Нацбанк предупредил о сроках окончания программы рефинансирования займов в РК. Рефинансирование ипотеки в рк


Можно ли рефинансировать ипотеку в Казахстане, закон о рефинансировании

Для казахстанцев, ежемесячно выплачивающих большие суммы по ипотеке, рефинансирование стало светлым лучом надежды снизить процентные ставки и в результате быстрее расплачиваться за приобретённое жильё. С помощью перекредитования можно изменить условия ипотеки на более выгодные. Как и в первоначальном варианте, залогом остаётся квартира, заметно меняются перспективы расчёта.

Главными из них являются возможности:

  • перейти с иностранной валюты на тенге;
  • снизить процент займа (на настоящий момент до 6%).

Согласно данным статистики 2018 года, средний размер кредита на ипотеку равен сумме 10 миллионов тенге. Большинство потребителей заключают договора на самые длительные сроки, рефинансированный займ поможет сэкономить до 30%.

Закон о рефинансировании ипотеки была одобрена советом директоров Национального банка Республики Казахстан 16 апреля 2015 года. Это была вторая волна подобных займов, призванная помочь ещё большим гражданам страны, участвующих в программе. На этот раз она должна охватить более 20% ипотечников. Первая программа охватила не проблемных заёмщиков, а тех, кто регулярно выплачивал по счетам.

Второй блок рассчитан на проблемных, определены критерии, которым должны соответствовать кандидаты на перекредитование. Программа предусматривает срок нового кредита до 20-ти лет.

Как рефинансировать ипотечный кредит

Специалисты советуют первым делом обратиться в родной банк. Не редко, администрации, чтобы не потерять доверие клиентов, предлагают самые выгодные условия по новому займу. Не все учреждение идут на встречу клиентом. В таком случае, необходимо проанализировать предложения финансового рынка и выбрать для себя максимально приемлемые условия.

Для того, чтоб администрация выбранного банка начала рассмотрение заявления на рефинансирование, необходимо предоставить следующие документы:

  • заявка на новый кредит;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • первоначальный договор;
  • справка о доходах;
  • справка об оставшемся долге;
  • подтверждение право собственника;
  • отчёт о независимой оценке недвижимости и т.д.

В различных банках могут запросить различные документы. Следует иметь ввиду, что потребуются определённые расходы на комиссионные выплаты, предусмотренные при заключении нового договора.

www.kazyna.kz

Нацбанк предупредил о сроках окончания программы рефинансирования займов в РК » Матрица.kz

В Национальном банке РК обратились к заемщикам, взявшим ипотечные кредиты в валюте, с просьбой не затягивать с подачей заявления на рефинансирование займа.

Срок подачи документов истекает 15 декабря.

В программе участвуют АО "Народный Банк Казахстана", ForteBank, "Банк ЦентрКредит", "АТФБанк", "Цеснабанк", Kaspi Bank, "Банк Kassa Nova", "Евразийский банк", Altyn Bank, ДБ АО "Сбербанк России", Bank RBK, KZI Bank, AsiaCredit Bank, "Банк ВТБ (Казахстан)", АО ДБ "Альфа-Банк", Capital Bank Kazakhstan и АО "ИО "Казахстанская Ипотечная Компания".

Как сообщил начальник управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций Нацбанка РК Александр Терентьев, на 1 сентября банками на рефинансирование валютных займов одобрено 2 504 заявки на сумму 22,2 миллиарда тенге и рефинансирован 1 551 займ на сумму 11,7 миллиарда тенге.

Изменения и дополнения в Программу рефинансирования ипотечных займов физических лиц вступили в силу 27 марта.

Программа предусматривает перевод в тенге кредитов, полученных казахстанцами до 1 января 2016 года в долларах, по курсу Национального Банка на 18 августа 2015 года. На рефинансирование выделено более 150 миллиардов тенге.

"Банками при рефинансировании займов будет прощена задолженность заемщиков по вознаграждению, пене (неустойки), комиссии на сумму более 136 миллиардов тенге", – сообщили в Нацбанке.

Александр Терентьев напомнил о том, что программа, в том числе, направлена на оказание поддержки ипотечным заемщикам, получившим займы в период с 2004 по 2009 годы.

"По кредитам заемщиков, соответствующих критериям Программы, но не обратившихся в банк за рефинансированием, после истечения установленного Программой срока банки вправе возобновить предусмотренные действующим законодательством процедуры по взысканию задолженности. При этом Национальный Банк уже не сможет оказать заемщикам содействие в приостановлении проведения банками процедуры взыскания", – проинформировал он.

В целом на поддержку ипотечных заемщиков Нацбанком РК выделено более 300 миллиардов тенге.

www.matritca.kz

рефинансирование ипотечных займов - Все новости на Atameken Business

Нацбанк обдумывает расширение пула участников программы с 25 тысяч до 40 тысяч к 2026 году.

30 Ноября 2017 11:06 Автор: Элина Гринштейн

До 2026 года Национальным банком РК планируется рефинансировать порядка 41 тысячи проблемных кредитов по ипотеке. Эта цифра почти в два раза превышает количество ипотечных кредитов, рефинансированных с начала реализации принятой Национальным банком РК по поручению главы государства программы рефинансирования ипотечных жилищных/ипотечных займов по сегодняшний день.

Так, по состоянию на 1 ноября 2017 года уже было рефинансировано 20630 заявок на сумму задолженности по основному долгу 116,6 миллиарда тенге. Всего же с апреля 2015 года по 1 ноября 2017 года по программе было одобрено 23028 заявок на сумму 141 миллиард тенге. При этом за этот период в банки было подано 29216 заявок на рефинансирование займов на общую сумму 214,7 миллиарда тенге. Напомним, при принятии программы в 2015 году на нее выделялось лишь 130 миллиардов тенге.

Как пояснил в ходе круглого стола по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг, прошедшего в Нацбанке на прошлой неделе, начальник управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций НБРК Александр Терентьев, такая разница в объеме средств объясняется тем, что освоение денег по программе реализовывается револьверным механизмом. Это значит, что рефинансирование займов осуществляется в течение 10 лет с даты первичного размещения денег в банках за счет денег, поступающих от погашения ранее рефинансированных займов.

«Если мы первоначальной суммой в 130 миллиардов тенге планировали охватить 25 тысяч заемщиков, то сейчас мы револьверным характером планируем охватить уже около 40 тысяч заемщиков», – отметил г-н Терентьев, добавив, что в их числе около 12 тысяч заемщиков, относящихся к социально уязвимым слоям населения.

Г-н Терентьев также сообщил, что на сегодняшний день уже более 20 тысяч казахстанских семей живут в нормальном режиме, выплачивают свои кредиты по ипотеке, при этом сохраняя свое единственное жилье. Кроме того, исключен валютный риск путем перевода займов в тенге.

Тем не менее, стоит подчеркнуть, что расширение пула участников госпрограммы подразумевает законодательные поправки. На сегодняшний день у Нацбанка уже сформировались два варианта решения имеющихся в отрасли ипотечного кредитования проблем.

Во-первых, существует идея пересчитать валютные займы, полученные заемщиками до 1 января 2016 года (с этой даты законодательно запрещены займы в иностранной валюте) по курсу 188,35 тенге. По словам г-на Терентьева, под категорию валютных заемщиков подпадает порядка 30 тысяч должников. По предварительным подсчетам, на реализацию данной идеи необходимо около 160 миллиардов тенге. При этом пока еще не определены ни сроки, ни источник финансирования.

Вторая идея касается большого количества неплатежеспособных социально уязвимых граждан. Нацбанк предлагает дать законодательные возможности банкам второго уровня все ипотечные займы граждан, относящихся к СУСН, перевести в долгосрочную аренду на 20 лет с правом обратного выкупа.

«Мы считаем, что банкам надо дать такую возможность. Но в целях исключения различных спекуляций на эту тему мы дадим ее только тем банкам, которые присоединятся к этой программе, тем банкам, которые будут работать с государством, с общественными объединениями в рамках реализации программы, будут реально предпринимать меры по повышению финансового положения заемщика», – считает Александр Терентьев.

Примечательно, что сегодня для облегчения долговой нагрузки ипотечных заемщиков программа предусматривает рефинансирование остатка основного долга по займу за вычетом капитализированных сумм по ставке не более 3% годовых. При этом образовавшаяся задолженность по вознаграждению, комиссиям, неустойке заемщика по займу подлежит прощению банками, но полного прощения задолженности программой не предусмотрено.

По данным на 1 октября 2017 года, заемщикам было прощено 58,3 миллиарда тенге, в том числе суммы капитализированного основного долга – 2,3 миллиарда тенге, вознаграждения, комиссии и пени – 38,5 миллиарда тенге, курсовая разница по проблемным валютным займам – 17,2 миллиарда тенге, госпошлины по займам социально уязвимых слоев населения – 0,3 миллиарда тенге.

Важно отметить, что, по словам г-на Терентьева, 11 апреля текущего года глава государства дал Нацбанку поручение совместно с правительством внести предложения о целесообразности расширения программы. Напомним, сегодня она в основном направлена на оказание содействия и сохранение единственного жилья ипотечных заемщиков, получивших займы в период с 2004 по 2009 год. По словам г-на Терентьева, на момент принятия программы эта категория граждан составляла 80% всех проблемных заемщиков, которые существовали в нашей банковской системе. В настоящее же время их проблемы в большинстве своем уже решены, и количество людей из этой категории, нуждающихся в помощи, значительно уменьшилось. Но существуют и две другие группы проблемных заемщиков.

«Проведенный нами мониторинг ипотечного рынка выявил наиболее уязвимые в текущей экономической ситуации категории заемщиков – это заемщики – физические лица, имеющие обязательства в иностранной валюте, а также заемщики, относящиеся к социально уязвимым слоям населения. В настоящее время во исполнение поручения главы государства Национальным банком готовятся предложения по расширению программы», – сообщил представитель Нацбанка.

Говоря о валютных заемщиках, г-н Терентьев отметил, что в результате проведенных в 2009, 2014, 2015 годах корректировок курса национальной валюты их долговая нагрузка в тенге выросла в среднем в 2,7 раза. И хоть эта цифра и не такая большая, она значительно «давит» на заемщика. Кроме того, в дополнение к увеличению обязательств заемщиков из-за валютных корректировок значительно сократилась стоимость их залогового имущества. Как отметили в Нацбанке, за последние 10 лет жилье в долларовом эквиваленте потеряло практически 55% своей стоимости, из-за чего возможная реализация залогового имущества не покроет в полном объеме обязательства валютных заемщиков.

Что же касается категории социально уязвимых слоев населения, то, по словам Александра Терентьева, чаще всего злостными неплательщиками из этой группы являются матери-одиночки.

«Мы, когда программу начинали, официально банкам заявили, что мы не позволим ни одного социально уязвимого гражданина выселять из его залогового имущества. Потому что мы видим, что это многодетные семьи, женщины, воспитывающие детей в одиночку. Мы провели не очень хороший анализ – мужчины оказались более слабыми. В случае возникновения в семье каких-то кризисных ситуаций мужчины семьи покидают. Это фактически происходило в 60% случаев, когда та или иная семья выходила на просрочку, возникал долг с ипотекой. И вся эта нагрузка ложилась, к сожалению, на плечи женщин, одиноких матерей. Поэтому мы эту категорию граждан взяли под огромную защиту», – резюмировал представитель Нацбанка.

Элина Гринштейн

abctv.kz

Часть ипотечных займов в валюте будет рефинансирована в тенге по курсу 188,35 за $1

27 марта 2018 года правление Национального Банка РК утвердило изменения и дополнения в программу рефинансирования ипотечных займов, принятую в апреле 2015 года, рассказал председатель НБ РК Данияр Акишев по итогам заседания правления.

«Изменения и дополнения в программу состоят из двух блоков. Первый блок направлен на реализацию поручения главы государства, данного Национальному Банку 10 января 2018 года в Послании народу Казахстана. Глава государства поручил Национальному Банку окончательно решить вопрос по валютным ипотечным займам населения, которые были предоставлены до 1 января 2016 года.

Читайте так же: Банки создают новаторские продукты на растущем рынке кредиток

По итогам реализации этой программы в Казахстане фактически все валютные ипотечные займы физических лиц, обеспеченные жилой и иной недвижимостью, будут переведены в тенге», – отметил глава финрегулятора.

Д. Акишев напомнил, что в Казахстане с 1 января 2016 года законодательно введен запрет на выдачу новых ипотечных займов в иностранной валюте физическим лицам, не имеющим доходов в ней. Глава Нацбанка озвучил основное условие обновленной программы.

«Она предусматривает рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц, полученных до 1 января 2016 года, в тенге по курсу Национального Банка на 18 августа 2015 года (188,35). Внесенные в программу дополнения, создадут оптимальные условия погашения займов для более 21 000 заемщиков».

Д. Акишев акцентировал внимание валютных ипотечных заемщиков на необходимости незамедлительно обратиться в свой банк-кредитор с заявлением о рефинансировании займа в рамках программы.

Читайте так же: КазФинТех: при каких условиях продолжит работать онлайн-кредитование

«Второй блок изменений в программу направлен на оказание поддержки ипотечным заемщикам, получившим займы в период с 2004 по 2009 годы. В рамках этой программы на сегодняшний день оказана помощь более 23 000 заемщикам. Они смогли сохранить свое единственное жилье и облегчить платежи по ипотечным займам. С учетом револьверного механизма освоения денег предполагается, что количество рефинансированных займов до 2026 года может составить порядка 40 тыс.», – отметил глава Нацбанка.

Председатель НБ РК также рассказал, что принятию изменений и дополнений в программу предшествовала большая работа с банками, общественными объединениями и Правительством РК.

«В целях эффективной реализации поручений главы государства совместно с правительством была проведена работа по предоставлению налоговых преференций, как для банков, так и для заемщиков», – уточнил Д. Акишев.

Д. Акишев отметил, что Нацбанк РК приступил к третьему этапу помощи ипотечным заемщикам, в том числе относящимся к социально уязвимым слоям населения.

Читайте так же: В Казахстане операторы мобильной связи меняют условия тарифных планов

«Мы видим, что в государственной поддержке особо нуждаются заемщики, которые относятся к социально уязвимым слоям населения. У большинства из них практически единственным источником дохода являются государственные выплаты и пособия. И они вынуждены полностью отдавать их банкам, чтобы расплатиться с кредитами. Сейчас Нацбанк вышел с важной законодательной инициативой. Ее суть: предоставить банкам право в рамках программы сдавать в аренду жилище, перешедшее в их собственность в результате обращения на него взыскания, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору ипотечного займа. Эта поправка предоставит заемщику возможность вернуть в свою собственность жилье, которое ранее принадлежало ему», – рассказал глава финрегулятора.

«Хочу отметить, что государство принимает беспрецедентные меры по оказанию помощи ипотечным заемщикам, которые в силу объективных обстоятельств оказались в сложной ситуации. Полагаю, что с учетом накопленного опыта усилия финансового регулятора должны быть также направлены на стимулирование ипотечного кредитования.

Читайте так же: Шаяхметова об ипотечной программе 7-20-25: Банки не могут работать без процентов

Так, в настоящее время Национальным Банком проводится работа по разработке Программы «7 – 20 – 25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи», – резюмировал Д. Акишев.

finbiz.kz

Внесены изменения в программу рефинансирования ипотечных кредитов в Казахстане

Алматы. 28 марта. КазТАГ — Национальный банк РК (НБРК) утвердил изменения в программе рефинансирования ипотечных займов, принятую в апреле 2015 года, сообщила пресс-служба финрегулятора в среду.

«Глава государства поручил Национальному банку окончательно решить вопрос по валютным ипотечным займам населения, которые были предоставлены до 1 января 2016 года. По итогам реализации этой программы в Казахстане фактически все валютные ипотечные займы физических лиц, обеспеченные жилой и иной недвижимостью, будут переведены в тенге», — говорится в сообщении со ссылкой на заявление председателя НБРК Данияра Акишева, сделанное им после утверждения правлением Нацбанка изменений в программе 27 марта.

При этом отмечается, что глава финрегулятора пояснил основное условие обновленной программы.

«Она предусматривает рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц, полученных до 1 января 2016 года, в тенге по курсу Национального банка на 18 августа 2015 года. Внесенные в программу дополнения создадут оптимальные условия погашения займов для более 21 тыс. заемщиков», — уточнил он.

Для того чтобы принять участие в программе, валютным ипотечникам, по его словам, необходимо обратиться в свой банк-кредитор с заявлением о рефинансировании займа в рамках программы.

Как отметил Д. Акишев, также были внесены изменения, которые направлены на оказание поддержки ипотечным заемщикам, получившим займы в период с 2004 по 2009 год.

«В рамках этой программы на сегодняшний день оказана помощь более 23 тыс. заемщикам. (…) С учетом револьверного механизма освоения денег предполагается, что количество рефинансированных займов до 2026 года может составить порядка 40 тыс.», — подчеркнул он.

Кроме того, глава финрегулятора обратил внимание, что Нацбанк выступил с новой законодательной инициативой — предоставить банкам право в рамках программы сдавать в аренду жилье, перешедшее в их собственность в результате обращения на него взыскания, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору ипотечного займа.

«Эта поправка предоставит заемщику возможность вернуть в свою собственность жилье, которое ранее принадлежало ему», — указал Д. Акишев.

zonakz.net

Программа рефинансирования ипотечных займов утверждена в РК

Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов утверждена в Казахстане, сообщает КазТАГ  со ссылкой на пресс-службу Национального банка РК.

«24 апреля 2015 года постановлением правления Национального банка РК № 69 утверждена программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов», - говорится в сообщении.

Как сообщалось ранее, в Казахстане предполагается рефинансировать более 20 тыс. ипотечных займов.

«В рамках программы предположительно будет рефинансировано более 20 000 займов, из них более 5000 займов заемщиков, относящихся к категории социально уязвимых слоев населения», - указывается в информации Нацбанка, распространенной в 15 апреля.

Как отмечается, 19 и 30 марта, а также 8 апреля 2015 года в Национальном банке РК состоялись заседания рабочей группы, по итогам которых одобрен проект программы рефинансирования ипотечных займов. А уже 10 апреля программа была одобрена на совете директоров Нацбанка РК.

«Национальный банк осуществит докапитализацию АО «Фонд проблемных кредитов» на сумму 130 млрд тенге, которое в свою очередь разместит в банках второго уровня депозиты сроком 20 лет под ставку вознаграждения 2,99% годовых. Данные средства банки направят на рефинансирование ипотечных жилищных/ипотечных займов физических лиц», - подчеркивается в тексте.

Как поясняется, целями программы являются: смягчение условий погашения ипотечных займов для максимально возможного количества заемщиков, снижение уровня проблемных кредитов и снижение уровня долларизации экономики.

«Согласно основным параметрам программы, рефинансированию будут подлежать ипотечные жилищные/ипотечные займы, выданные в период с 2004 по 2009 годы, по которым залогом выступает единственное жилье заемщика и его супруги (супруга). Займы будут рефинансированы на следующих условиях: по ставке вознаграждения не более 3% годовых, конвертации валютных займов в тенге, увеличения срока займа до 20 лет», - уточняется в сообщении.

При этом программа допускает включение банками улучшающих условий при рефинансировании займа, вплоть до списания остатка основного долга по займу.

«Данная программа будет направлена, прежде всего, на оказание поддержки ипотечным заемщикам, относящимся к социально уязвимым слоям населения; заемщикам, получившим ипотечные жилищные/ипотечные займы в иностранной валюте; заемщикам, получившим ипотечные жилищные/ипотечные займы в национальной валюте и имеющих просроченную задолженность. Также в рамках программы рефинансированию будут подлежать ипотечные жилищные/ипотечные займы, по которым имеются вступившие в законную силу судебные акты», - отмечается в тексте.

Как поясняется, рефинансирование займов осуществляется в следующей приоритетности: ипотечные жилищные займы/ипотечные займы заемщиков, относящихся в соответствии с законодательством РК к социально уязвимым слоям населения по состоянию на 1 января 2015 года; ипотечные жилищные займы; ипотечные займы.

«В целях облегчения долговой нагрузки заемщика рефинансированию будет подлежать остаток основного долга, при этом задолженность по вознаграждению, комиссиям, неустойке заемщика по рефинансированному займу будет прощена банками», - утверждается в сообщении.

Определение рефинансируемой суммы по займу, выданному в иностранной валюте, осуществляется банками по официальному курсу Нацбанка РК на дату рефинансирования. В то же время, по займу, по которому имеется судебный акт, вступивший в законную силу на дату рефинансирования, определение рефинансируемой суммы осуществляется по сумме основного долга: в тенге - согласно судебному акту; в иностранной валюте - в эквиваленте в тенге по официальному курсу Нацбанка РК на дату вынесения судебного акта.

«При рефинансировании займа банки не вправе взимать какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи», - подчеркивается в тексте.

Напомним, на расширенном заседании правительства РК с участием президента РК от 11 февраля 2015 года глава государства поручил Национальному банку РК совместно с правительством РК разработать комплекс мер по решению проблем ипотечных заемщиков.

Для реализации поручения главы государства правительством РК и Национальным банком принято решение о выделении из средств Нацбанка для решения проблем ипотечных заемщиков Т130 млрд.

ey25.kapital.kz

Внесены изменения в программу рефинансирования ипотечных кредитов в Казахстане

Национальный банк РК (НБРК) утвердил изменения в программе рефинансирования ипотечных займов, принятую в апреле 2015 года, сообщает Интернет-газета «ZONAkz»

«Глава государства поручил Национальному банку окончательно решить вопрос по валютным ипотечным займам населения, которые были предоставлены до 1 января 2016 года. По итогам реализации этой программы в Казахстане фактически все валютные ипотечные займы физических лиц, обеспеченные жилой и иной недвижимостью, будут переведены в тенге», — говорится в сообщении со ссылкой на заявление председателя НБРК Данияра Акишева, сделанное им после утверждения правлением Нацбанка изменений в программе 27 марта.

При этом отмечается, что глава финрегулятора пояснил основное условие обновленной программы.

«Она предусматривает рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц, полученных до 1 января 2016 года, в тенге по курсу Национального банка на 18 августа 2015 года. Внесенные в программу дополнения создадут оптимальные условия погашения займов для более 21 тыс. заемщиков», — уточнил он.

Для того чтобы принять участие в программе, валютным ипотечникам, по его словам, необходимо обратиться в свой банк-кредитор с заявлением о рефинансировании займа в рамках программы.

Как отметил Д. Акишев, также были внесены изменения, которые направлены на оказание поддержки ипотечным заемщикам, получившим займы в период с 2004 по 2009 год.

«В рамках этой программы на сегодняшний день оказана помощь более 23 тыс. заемщикам. (…) С учетом револьверного механизма освоения денег предполагается, что количество рефинансированных займов до 2026 года может составить порядка 40 тыс.», — подчеркнул он.

Кроме того, глава финрегулятора обратил внимание, что Нацбанк выступил с новой законодательной инициативой — предоставить банкам право в рамках программы сдавать в аренду жилье, перешедшее в их собственность в результате обращения на него взыскания, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору ипотечного займа.

«Эта поправка предоставит заемщику возможность вернуть в свою собственность жилье, которое ранее принадлежало ему», — указал Д. Акишев.

rezonans.kz