Рефинансирование в Казахстане. Жилстройсбербанк изменил условия. Рефинансирование ипотеки в казахстане


Рефинансирование в Казахстане. Жилстройсбербанк изменил условия: газета Недвижимость

С мая нынешнего года условия программы рефинансирования ипотечного займа от ЖССБК были изменены. Теперь для того чтобы перекредитовать вклад из другого банка, необходимо внести сумму, равную 50% от величины задолженности на данный момент или же открыть накопительный депозит, где будет собираться необходимая сумма.

Суть программ рефинансирования

Рефинансирование кредита или перекредитование — это процедура, в ходе которой заемщик оформляет новый кредит с целью досрочного погашения старого. При этом он принимает на себя обязательства по оплате нового кредита. Как правило, при перекредитовании изменяются/удлиняются сроки погашения и сокращаются размеры платежей и/или процентные ставки.

Программы рефинансирования кредитов появились на рынке банковских услуг сравнительно недавно. Необходимость такой услуги как перекредитование можно объяснить несколькими факторами. Динамика кредитных ставок заметно изменилась за последние 10-15 лет. Сейчас коммерческие банки могут предложить займы с более низкой процентной ставкой и минимальным ежемесячным платежом.

Рефинансирование на сегодняшний день особенно актуально среди заемщиков, имеющих крупные и долгосрочные кредитные обязательства перед банками, такие, как ипотечные займы. Также клиенты, имеющие несколько долгосрочных кредитов, могут разом рефинансировать все имеющиеся задолженности в нескольких финансовых институтах и выплачивать только один кредит. Большинство банков в целях сохранения клиентов предлагают программы рефинансирования собственных кредитов на более выгодных условиях. 

Доступное жильё от ЖССБК: стоимость и расчёты >>>

Программы рефинансирования достаточно удобны для потребителя. Все, что необходимо будет сделать клиенту, чтобы перекредитоваться, — это собрать пакет документов, подтвердить свою платежеспособность и кредитную историю. Однако некоторые финансовые институты имеют достаточно сложные схемы рефинансирования займов, которые подразумевают не только сбор необходимой документации, но и крупные финансовые затраты. 

Большинство банков в целях сохранения клиентов предлагают программы рефинансирования собственных кредитов на более выгодных условиях.

Как ЖССБК изменил условия

Программу рефинансирования ипотечных займов от Жилстройсбербанка можно назвать одной из самых выгодных в плане сокращения процентной ставки. После проведения рефинансирования и передачи имеющегося кредита в ЖССБК изначальная процентная ставка будет составлять от 7,5 до 8,5%, в дальнейшем она снизится до минимума и будет составлять от 5 до 3,5%.

Сама процедура рефинансирования не сильно отличается от аналогичных программ, предлагаемых другими банками. Необходимо также будет подтвердить свою платежеспособность, сделать перезалог недвижимости и иметь хорошую кредитную историю, чтобы иметь возможность стать участником программы рефинансирования.

Первоначальная схема рефинансирования ипотеки от ЖССБ выглядела так: ЖССБК выдавал заем под 10% годовых, который покрывал остаток долга по ипотеке. На какой срок он выдавался, зависело от выбранной программы.

Ежемесячная выплата разбивалась на 2 части: одна шла на погашение процента банку, а вторая поступала на личный счет клиента. На этот депозит начислялось вознаграждение Жилстройсбербанка в размере 2% годовых, плюс ежегодная премия от государства в размере 20% от суммы накопления.

Обязательным условием рефинансирования в Жилстройсбербанке является депозит в размере 50% от текущего долга.

Однако в нынешней программе рефинансирования от Жилстройсбербанка есть один момент, который может стать камнем преткновения для клиентов, желающих передать имеющиеся обременения в ЖССБК, — это первоначальный взнос, который необходимо будет обязательно оплатить, чтобы рефинансировать свой ипотечный заем. Размер данного платежа будет составлять 50% от имеющейся на данный момент суммы долга.

Если же такой суммы нет на руках, то можно открыть депозит, где будут накапливаться необходимые средства для участия в программе перекредитования. И только после того, как необходимая сумма будет накоплена, можно будет провести процедуру рефинансирования ипотечного займа по нескольким программам.

Пример расчёта

Чтобы не быть голословными, давайте посчитаем, какова будет сумма ежемесячного платежа, если мы будем рефинансировать кредит в ЖССБК. Рассмотрим ситуацию: один клиент в 2013 году оформил ипотечный кредит сроком на 10 лет. По истечении двух лет он решил, что хочет рефинансировать имеющуюся задолженность, так как его не устраивали высокая годовая ставка, равная 14%, и ежемесячный платеж в размере 145 тысяч тенге.

На сегодняшний день его долг перед банком составляет 7 974 724 тенге. Если клиент выбирает программу рефинансирования банка ЖССБК, то он должен сначала выплатить сумму, равную 3 987 362 тенге, и затем выбрать удобную для него программу погашения оставшейся суммы.

Ипотека в Казахстане: особенности и рекомендации >>>

Банк предлагает несколько вариантов погашения долга: по программе «Жеңіл» в течение 9 лет его ежемесячный платеж будет составлять 56 400 тенге, по программе «Жеңіл-2» первые 3 года ежемесячный платеж будет составлять 96 400 тенге, а оставшиеся 6 лет необходимо будет вносить сумму, равную 29 тысячам тенге. Если выбирать стандартный пакет, то ежемесячный платеж будет составлять 137 тысяч тенге, и примерно через 3 года остаток суммы будет почти перекрыт.

Помимо половины от задолженности клиенту необходимо будет заплатить комиссию за рассмотрение кредитной заявки, равную 5 тысячам тенге, и покрыть расходы за организацию самой процедуры рефинансирования, которые будут равны 0,5% от всей суммы. Стоит отметить, что та сумма, которую вы вносите в качестве депозита, первые 3 года не будет работать на него. На эту сумму будет начисляться премия государства, через 3 года она вместе с процентами покроет весь основной долг, и ЖССБК произведет перерасчет по пониженной процентной ставке.    

Что касается общих условий рефинансирования, то перекредитование в ЖССБК не очень отличается от других банков. Для получения займа в банке на рефинансирование ипотечного кредита вкладчик должен, во-первых, предоставить письменное согласие залогодержателя на наложение двойного обременения на залог до погашения ипотечного кредита. Во-вторых, справку об остатке задолженности по ипотечному займу. Подать кредитную заявку с пакетом документов в соответствии с требованиями банка, которая будет рассматриваться 3 рабочих дня. Кредитование производится только в тенге, ежемесячный платеж будет фиксированным на протяжении всех лет. И если клиент захочет досрочно закрыть имеющийся у него кредит, то банк не будет выставлять ему никаких штрафов.

Как видим, рефинансирование ипотеки в ЖССБК — это как палка о двух концах. С одной стороны достаточно заманчивые условия для проведения перекредитования, учитывая низкую ставку и конечную сумму задолженности, которую по сути можно будет перекрыть в короткие сроки. Однако пункт о необходимости иметь депозит, сумма которого должна равняться половине имеющейся задолженности, может отпугнуть человека, решившего провести рефинансирование в ЖССБК. 

Мадина Абдуова, информационная служба kn.kz

Читайте также:

Альтернатива «Доступному жилью» от ЖССБК: ипотека для всех

Рефинансирование кредита: игра на понижение

Какое наказание ждёт банковских должников

www.kn.kz

Ипотека в Казахстане: что нужно знать заемщику

Ипотека - единственная возможность для миллионов казахстанцев жить в собственной квартире, поэтому спрос на этот вид банковских услуг будет всегда. Условия выдачи ипотечного кредита в казахстанских банках разные, но есть некоторые нюансы, о которых необходимо знать каждому заемщику.

В какой валюте брать ипотеку?

Казахстанские банки самостоятельно выбирают валюту выдачи ипотечных займов. Таким образом, некоторые БВУ кредитуют население только в долларах США, единичные банки выдают ипотечные займы только в тенге, остальные — кредитуют как в тенге, так и в долларах США. Есть предложения и в евро.

Почему важно обращать внимание на валюту кредитования? Привязка к валюте предполагает ежемесячные платежи именно в той валюте, в которой вы взяли кредит. Это правило касается также первоначального взноса, а в некоторых случаях — и оплаты комиссий. Хотя часть банков допускает возможность смены валюты через определенный срок (чаще всего — год после выдачи кредита).

Актуальные условия выдачи ипотеки на июль 2016 года можно узнать здесь.

— Существует универсальное правило: если у вас долларовые доходы, то вы можете брать ипотеку в долларах, если тенговые, то ищите кредит в тенге, — говорит директор агентства по недвижимости «Столичное» Жани Турысов. — Но я бы рекомендовал не смотреть на авторитет банка, а искать те банки, которые дают ипотеку в тенге.

Специалист советует обязательно обращать внимание на тот факт, будет ли в вашем кредитном договоре привязка к курсовым колебаниям. Ведь в этом случае при резком скачке курса банк может инициировать пересмотр условий договора либо автоматически изменить график и размер ежемесячных платежей. Если же курсовой привязки не будет, то вы будете погашать кредит по тем условиям, по которым брали его, на протяжении всех лет.

Жилстройсбербанк: ипотека для всех категорий граждан в 2016 году >>>

Комиссии банков за выдачу кредита

В разных банках встречаются разные комиссии. Чаще всего можно встретить следующие виды: за рассмотрение заявки, оформление займа и его выдачу.

Большинство банков требуют деньги на рассмотрение заявки в твердой сумме: от 2 до 10 тысяч тенге. В то же время есть банки, которые вообще не берут комиссию за рассмотрение заявки.

Вторая часто встречающаяся комиссия — за оформление и выдачу кредита — ее размер колеблется от 0,5 до 2,25% от суммы займа. Однако часть банков снижает размеры комиссий либо вообще их отменяет для участников зарплатных проектов.

Также в банках можно встретить комиссии за зачисление денег на счет, за предоставление займа, за оформление кредитной документации, за обналичивание, за изменение техусловий.

Кроме того, банки в обязательном порядке настаивают на комплексном страховании заемщика от несчастного случая и предмета залога; страховании риска утраты права собственности, либо ежегодном страховании имущества как предмета залога.

Ипотека на квартиру в новостройке: совместные программы банков и застройщиков в 2016 году >>>

Как посчитать переплату по ипотеке?

Кредитуясь в банке, вы заведомо должны быть готовы к тому, что вы переплачиваете за жилье, притом немалую сумму.

— Если у вас есть сумма в 50 и выше процентов от стоимости квартиры, то в любом случае не отдавайте банку все, — советует Жани Турысов. — Сделайте минимальный первоначальный взнос, который требуется. Это делается, для того чтобы на оставшиеся деньги купить доллары, и как только произойдет девальвация, перевести эти деньги в тенге и сделать частично-досрочное погашение кредита.

В любом случае при эффективной годовой ставке в 15-16% и кредите, взятом на 10-15 лет, вы переплатите от полутора до двух стоимостей своей квартиры. Поэтому если вы планируете платить исключительно по графику без частично-досрочного погашения займа, квартира действительно обойдется недешево. С другой стороны, уже через несколько лет, если правильно выбрать квартиру, вы будете платить за нее меньше, чем если бы платили за арендное жилье. Этот фактор, пожалуй, один из самых важных в решении «брать — не брать».

8 советов о том, как получить выгодную ипотеку в Казахстане >>>

Ипотека: банки предлагают дифференцированный и аннуитетный виды платежей

Существуют два вида погашения кредита: аннуитетный и дифференцированный. В первом случае необходимо на протяжении всего срока выплаты кредита ежемесячно вносить равные суммы. Однако в первые годы большую часть этих денег составят проценты, которые со временем будут уменьшаться, уступая в процентном соотношении основному долгу.

В случае если вы платите ипотеку равными долями, то с годами размер ежемесячного платежа будет уменьшаться.

В то же время при дифференцированном способе погашения размер выплачиваемых процентов будет уменьшаться значительно быстрее, чем в случае с аннуитетом.

— Выплачивая аннуитетом, нужно параллельно откладывать сбережения каждый месяц, чтобы можно было периодически хотя бы минимальные суммы выделять на частично-досрочное гашение, — говорит Жани Турысов. — При этом мы рекомендуем сроки всегда оставлять старыми, уменьшая ежемесячный платеж. При регулярном гашении кредита это даст вам возможность с каждым разом откладывать все больше средств и погашать основной долг перед банком быстрее. Нужно работать над своей суммой — она каждый месяц должна становиться меньше и меньше.

И не забывайте, что за просрочку платежей банк может применить к вам штрафные санкции, то есть начислить пеню.

Ипотека без накоплений: купить квартиру через Жилстройсбербанк >>>

Как платить за ипотеку меньше?

1. Досрочное погашение

Еще один момент — частично досрочное погашение. Эта возможность, особенно в первые годы, когда проценты по кредиту максимальны, позволяет быстро и эффективно сокращать не только итоговую сумму переплаты, но и срок кредитования. Правда, многие банки ставят мораторий на частично-досрочное погашение в первый год после выдачи займа, либо взимают штрафные санкции за досрочно оплачиваемую сумму. Есть и те, кто таких ограничений не ставит.

2. Рефинансирование ипотеки

Немногие банки выделяют рефинансирование займов как отдельную программу кредитования. Но здесь необходимо учитывать, что ряд БВУ перестали выдавать ипотечные займы в тенге и вам придется переходить на иностранную валюту. Хотя условия займа зачастую остаются те же. Это касается ставок, сроков, комиссий, возможности досрочного погашения.

Фишка рефинансирования в том, что вы получаете возможность растянуть сроки оплаты либо, по возможности, уменьшить сумму ежемесячного платежа. Но самое важное — уменьшение ставки вознаграждения.

— Нужно ходить по банкам, и пусть они предоставляют новые графики платежей и рассказывают об условиях. Здесь нужно в каждом отдельном случае взвешивать выгоду: время и деньги. Ведь оформление рефинансирования тоже требует затрат и создает некоторые неудобства, — считает директор агентства по недвижимости Жани Турысов.

Подробнее о том, как можно уменьшить ежемесячные взносы, можно прочитать здесь.

Ипотека без подтверждения дохода

Займы без подтверждения доходов готовы выдавать не все банки. Это и понятно — слишком высок риск обзавестись проблемным кредитом. Поэтому если и выдают, то условия кредитования чаще всего намного жестче, чем при обычной выдаче ипотечного займа. Банки либо стараются взять больший первоначальный взнос — не менее 50% от оценочной стоимости квартиры, либо повышают ставку вознаграждения.

Однако эксперты не советуют сегодня пользоваться этим инструментом, рекомендуя делать минимальный первоначальный взнос и копить на частично-досрочное погашение.

Ипотека без подтверждения дохода в Казахстане: условия банков в 2016 году >>>

Идеальный заёмщик

Чтобы наверняка получить ипотечный кредит, нужно знать, что у каждого банка свои требования к заемщикам. Они касаются возраста и доходов клиентов. Если говорить об ипотеке, то здесь ряд требований расширен, поскольку кредит долгосрочный, а значит, риски банка возрастают.

Идеальным клиентом для банка в этом смысле будет гражданин Казахстана в возрасте от 21 до 48 лет. Максимальный возраст зависит от срока, на который вы хотите оформить ипотеку: банки требуют вернуть кредит до выхода на пенсию. И чем вы моложе, тем больше шансов привлечь в созаемщики родителей, которые также не должны достигнуть к моменту полного погашения займа пенсионного возраста. Молодой человек должен работать на одном месте не менее полугода, а лучше дольше и получать не менее 100-150 тысяч тенге на руки. Помимо этого, в вашу пользу будет говорить идеальная кредитная история — кредиты, выплаченные без просрочек.

Информационная служба kn.kz

Нужна ипотека в Караганде? Условия программ Жилстройсбербанка, Сбербанка, Банка ЦентрКредит в Центре ипотечного консультирования.

www.kn.kz

В каком банке рефинансировать ипотеку в 2017 году: газета Недвижимость

В текущем году ипотечный рынок впервые за последнее десятилетие преодолел порог роста 10%, передает информационная служба kn.kz со ссылкой на портал ranking.kz. По итогам сентября портфель банковских займов на приобретение и строительство жилья для населения составил 1,16 трлн тенге, что на 13% больше, чем в сентябре 2016 года.

По данным портала, резкий рост платежеспособного спроса на ипотеку стал возможен благодаря механизму рефинансирования ипотечных займов. Казахстанские ипотечники могут значительно сократить расходы на ежемесячную оплату по ипотеке за счет переформатирования условий жилищного займа и снизить кредитное бремя на 20%.

На сегодняшний день на рынке рефинансирования ипотечных кредитов работают 7 банков из 32 банков РК. Самую минимальную эффективную ставку предлагает Жилстройсбербанк, который для рефинансирования ипотечных займов в других банках предоставляет жилищные и промежуточные жилищные займы с ГЭСВ — от 3,6% и 8,9%, соответственно. Следом идет Народный банк со ставками от 14,00% и Altyn Bank — от 14,95%.

Максимальный срок кредита в сегменте до 300 мес. предлагает ЖССБК, следом идет самый популярный срок — до 240 мес. (Народный банк и Сбербанк), до 239 мес. у Altyn Bank.

Самую максимальную сумму кредита на рынке до 100 млн тг указали 3 банка второго уровня — ЖССБК, Altyn Bank и АТФ. Следом идет второй продукт ЖССБК с суммой до 90 млн тг. Максимальную сумму до 50 млн тг указал Нурбанк.

Максимальный размер кредита в 60% от стоимости обеспечения указали БЦК и Altyn Bank.

 

При средней базовой ставке на рынке ипотечного кредитования в 16,9%, примерный размер ежемесячных платежей за однокомнатную квартиру (35,1 кв.м) стоимостью 8,9 млн тг (цена 1 кв.м в среднем по Казахстану — 252,5 тыс. тг), за вычетом первоначального взноса в 30%, сроком на 15 лет составляет 95,5 тыс. тг или 64,5% от среднемесячной заработной платы по РК (СЗП — 148,0 тыс. тг).

В случае рефинансирования ипотечного займа на аналогичную сумму и срок, при средней ставке рефинансирования жилищного займа в 13,1% примерный размер ежемесячных платежей уменьшается на 20,9%, до 79,5 тыс. тг или 53,7% от СЗП по РК.

 

Ипотечный рынок РК на подъеме, так за год к концу сентября 2017 года объем кредитов на строительство и приобретение жилья гражданами вырос на 12,8% (131,0 млрд), до 1,16 трлн тг. Годом ранее рост составил всего 2,8% (28,3 млрд тг).

До этого пик приходился на 2013 год, годовой рост к концу сентября составил 7,4% (66,2 млрд тг).

Ипотечный заем на одно домохозяйство в текущем году значительно увеличился и на конец II квартала 2017 года составил 193,7 тыс. тг. Рост за последний квартал на 1,1%, за год — на 15,4%.

Информационная служба kn.kz

www.kn.kz

Как рефинансировать ипотечный кредит не по госпрограмме?: газета Недвижимость

Ипотека в Казахстане на конец марта 2016 года имеет портфель займов на сумму 871 млрд тг — практически столько же, сколько годом ранее.

В разные месяцы колебания были незначительными: в коридоре от 861 млрд до 917 млрд, сообщает портал ranking.kz.

Стоит отметить, что неизменным остался не только объем портфеля, но и его валютная структура. Так, займы в свободно конвертируемой валюте (СКВ), несмотря на переоценку, зависли на уровне около 130 млрд тг (15% от портфеля). Ипотека в тенге показала небольшой рост с 737,5 млрд до 741,6 млрд (соответственно, 85% от всего объема ипотечных займов).

Поддержала рынок госпрограмма рефинансирования ипотеки, запущенная в апреле 2015 с бюджетом 130 млрд тг. На 15 мая 2016 банки-партнеры программы одобрили заявки на общую сумму 90,3 млрд тг, в том числе заявки на 62,7 млрд уже профинансированы. Эта программа позволяет заемщикам снизить процентную ставку до 3% годовых, а также перевести ипотечный кредит, полученный в иностранной валюте, — в тенге. Но участвовать в ней могут не все, а только представители определенных социальных групп (пенсионеры, многодетные семьи, инвалиды и др.).

Вместе с тем, 5 банков второго уровня предлагают ипотечное рефинансирование в 7 вариантах и вне государственной программы. Правда, на гораздо более жестких условиях. Средняя эффективная ставка на рынке составляет 19,14% годовых. Минимальная установлена в Народном банке — 14,0% (под залог недвижимости и погашенной суммы основного долга), максимальная в БЦК — 26,1% (с теми же видами залога).

Максимальный срок рефинансирования предлагает Народный — 30 лет, в остальных банках самый большой период действия договора составляет от 15 лет (БЦК) до 20 лет (Казинвестбанк). При этом возможную сумму рефинансирования 3 из 5 участников рынка предпочитают обсуждать только напрямую с клиентом. Ориентиры обозначили только Altyn Bank и Казинвест (до 100 млн тг).

Фото: kn.kz

Информационная служба kn.kz

www.kn.kz

Программу рефинансирования ипотечных займов утвердили в Казахстане: газета Недвижимость

Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов утверждена в Казахстане. Об этом сообщила пресс-служба Национального банка РК.

«24 апреля 2015 года постановлением правления Национального банка РК № 69 утверждена программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов», — говорится в пресс-релизе.

Напомним, в Казахстане предполагается рефинансировать более 20 тысяч ипотечных займов.

«В рамках программы предположительно будет рефинансировано более 20 000 займов, из них более 5000 займов заемщиков, относящихся к категории социально уязвимых слоев населения», — отмечается в информации финансового регулятора. — «Национальный банк осуществит докапитализацию АО «Фонд проблемных кредитов» на сумму 130 миллиардов тенге, которое в свою очередь разместит в банках второго уровня депозиты сроком 20 лет под ставку вознаграждения 2,99% годовых. Данные средства банки направят на рефинансирование ипотечных жилищных/ипотечных займов физических лиц».

Как поясняется в тексте пресс-релиза, целями программы являются: смягчение условий погашения ипотечных займов для максимально возможного количества заемщиков, снижение уровня проблемных кредитов и снижение уровня долларизации экономики. При этом программа допускает включение банками улучшающих условий при рефинансировании займа, вплоть до списания остатка основного долга по займу.

«Данная программа будет направлена, прежде всего, на оказание поддержки ипотечным заемщикам, относящимся к социально уязвимым слоям населения; заемщикам, получившим ипотечные жилищные/ипотечные займы в иностранной валюте; заемщикам, получившим ипотечные жилищные/ипотечные займы в национальной валюте и имеющих просроченную задолженность. Также в рамках программы рефинансированию будут подлежать ипотечные жилищные/ипотечные займы, по которым имеются вступившие в законную силу судебные акты», — отмечают в банке.

Определение рефинансируемой суммы по займу, выданному в иностранной валюте, осуществляется банками по официальному курсу Нацбанка РК на дату рефинансирования. В то же время, по займу, по которому имеется судебный акт, вступивший в законную силу на дату рефинансирования, определение рефинансируемой суммы осуществляется по сумме основного долга: в тенге - согласно судебному акту; в иностранной валюте - в эквиваленте в тенге по официальному курсу Нацбанка РК на дату вынесения судебного акта.

«При рефинансировании займа банки не вправе взимать какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи», — предупреждает финансовый регулятор.

Фото: echo-yk.kz

Информационная служба kn.kz

www.kn.kz

Не все банки запустили госпрограмму рефинансирования ипотеки

Из девяти банков, которым были выделены 130 млрд тенге на рефинансирование ипотечных и ипотечных жилищных займов по госпрограмме, только восемь принимают заявки. Об этом сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«Госпрограмма рефинансирования ипотеки пока не работает. Пока нет информации, когда  банк начнет принимать заявки», - сообщили в call-центре Цеснабанка, которому планировалось выделить 3,6 млрд тенге.

К слову, Цеснабанк позже всех подписал договор с Фондом проблемных кредитов (ФПК).

Казкоммерцбанк с 15 июня начал принимать заявки по госпрограмме рефинансирования ипотечных кредитов, выданных под залог недвижимости целью которых было именно приобретение жилья. «По состоянию на 24 июля 2015 года банком рассмотрено около 1 тыс. заявок, из них одобрено 459 на общую сумму более 2,0 млрд тенге и рефинансировано 40 заявок на 112,8 млн тенге. Банк начнет принимать заявки на рефинансирование по займам, выданным на неотложные нужды под залог недвижимости с 3 августа 2015 года. Ранее такие заявки планировалось принимать с 15 октября 2015 года», - проинформировали в Казкоме.

По информации банков, помимо Казкома, подать заявки на рефинансирование ипотеки можно в Народный банк, ForteBank, Банк ЦентрКредит, АТФБанк, Kaspi bank, Нурбанк и Евразийский банк. «По состоянию на 15 июля 2015 года было принято 111 заявлений, которые соответствуют условиям программы рефинансирования ипотечных жилищных займов. В настоящее время по ним ведется работа по получению соответствующих заключений», - сообщили в Евразийском банке.

Отметим, госпрограмма рефинансирования ипотеки намерена снизить уровень «токсичных» кредитов в Казахстане, уменьшить долларизацию экономики и риски социальной напряженности. Государственная программа рефинансирования ипотечных и ипотечных жилищных займов была утверждена в апреле 2015 года. В середине апреля Нацбанк сообщил о решении инвестировать 130 млрд тенге в капитал ФПК, который должен был направить эти средства в банки под 2,99% годовых и со сроком на 20 лет. Через госсредства было принято решение рефинансировать ипотечные займы, выданные в 2004-2009 годы. Еще один критерий – просрочка по ипотеке на 1 января 2015 года должна быть более 90 дней.

В рамках госпрограммы заемщики смогут конвертировать валютные кредиты в тенге и увеличить срок ипотеки до 20 лет. Главный шаг, на который согласились пойти банки, – отказаться от взыскания с заемщиков задолженности по комиссиям, вознаграждению, неустойке. Проблемные ипотечники должны будут только выплачивать основной долг под 3% годовых.

Рефинансированию будут подвергаться кредиты по следующей приоритетности: ипотечные жилищные займы/ипотечные займы заемщиков, относящихся к социально уязвимым слоям населения, ипотечные жилищные займы, ипотечные кредиты. Залогом по займу должно быть единственное жилье заемщика и его супруги (супруга). Общая жилая площадь жилья не должна превышать 120 кв. метров, земельного участка – 10 соток. Это требование не будет распространяться на заемщиков, которые относятся к социально уязвимым слоям населения.

Кроме того, задолженность по основному долгу в тенге не должна превышать 36 млн 470 тыс. тенге. Если это долг в иностранной валюте, он должен быть эквивалентен 36,47 млн тенге по курсу Нацбанка на 1 января 2015 года – 200 тыс. долларов. Определение рефинансируемой суммы по займу, выданному в иностранной валюте, осуществляется банками по официальному курсу Нацбанка РК на дату рефинансирования. По займу, по которому имеется судебный акт, вступивший в законную силу на дату рефинансирования, определение рефинансируемой суммы осуществляется по сумме основного долга: в тенге – согласно судебному акту; в иностранной валюте – в эквиваленте в тенге по официальному курсу Нацбанка на дату вынесения судебного акта.

Казкому на рефинансирование ипотеки было выделено 38,1 млрд тенге, Народному банку – 33,6 млрд тенге, ForteBank – 20,3 млрд тенге, Банку ЦентрКредит  – 15,6  млрд тенге, АТФБанку – 9,5 млрд тенге, Kaspi bank – 5,3 млрд тенге, Евразийскому банку – 2,4 млрд тенге, Нурбанку – 1,6 млрд тенге, Цеснабанку – 3,6 млрд тенге.

visa.kapital.kz

В программу рефинансирования ипотеки внесены изменения

Во исполнение поручения главы Казахстана Нурсултана Назарбаева в целях активизации Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов, направленной на оказание содействия ипотечным заемщикам, получившим кредиты с 2004 по 2009 год, правлением Нацбанка 17 марта 2016 года в Программу внесены изменения и дополнения. Об этом сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz со ссылкой на пресс-службу финрегулятора.

В частности, был продлен период освоения банками вклада Фонда проблемных кредитов (ФПК) до 1 декабря 2016 года. Также был расширен перечень участников программы. Например, в рамках Программы к категории социально уязвимых слоев населения отнесены заемщики, имевшие данный статус по категории «семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов» на момент получения займа и (или) приобретших его в период обслуживания займа, при этом утратившие указанный статус по состоянию на 1 января 2015 года.

Также были отменены ограничения по единому жилью по состоянию на 1 января 2015 года для залогодателя и его супруги (супруга), не являющихся заемщиками.

Для заемщиков, в залоговой недвижимости которых по состоянию на 1 января 2015 года проживают (официально зарегистрированы) члены более двух семей (близкие родственники), были отменены требования по площади.

Теперь рефинансировать ипотечный кредит смогут заемщики, которые, помимо жилища, соответствующего критериям Программы, имеют в собственности еще и земельный участок с целевым назначением «индивидуальное жилищное строительство».

Рефинансировать ипотеку смогут и заемщики, которые имеют в собственности нежилое помещение (например: коммерческую недвижимость, дачный дом и т. д.), являющееся для заемщика и его супруги (супруга) единственной недвижимостью, в которой заемщик и его семья фактически проживают.

Также были отменена неустойка за нецелевое использование банком вклада Фонда проблемных кредитов в случае рефинансирования банком займа по рекомендации Комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков касательно отказов банков в рефинансировании займа.

Установлена обязанность банка информировать заемщика о принятом положительном решении рефинансировать заем, а также предусмотрен срок заключения банком с заемщиком договора о рефинансировании займа (не более 15 рабочих дней с даты принятия банком решения о рефинансировании займа). Данный срок не распространяется на случаи, препятствующие заключению договора по независящим от банка причинам.

С другими изменениями можно ознакомиться на сайте Национального банка в разделе «Защита прав потребителей финансовых услуг».

По состоянию на 15 марта 2016 года в банки подано 19 833 заявки, из них положительные решения о рефинансировании займов приняты по 12 956 заявкам (79,8 млрд тенге).

Разъяснения и консультации по Программе можно получить в Общественной приемной Нацбанка.

ey25.kapital.kz