Как осуществить рефинансирование по ипотеке? Рефинансирование ипотеки судебная практика


Как осуществить рефинансирование по ипотеке?

Преимущества рефинансирования ипотеки

В банковской сфере, как и на любом другом рынке, идет конкурентная борьба за платежеспособных и благонадежных клиентов. Благодаря ее воздействию, для потенциальных заемщиков разрабатываются и предлагаются все новые и более выгодные кредитные программы.

В борьбе за потенциальных заемщиков банки не забывают и о людях, уже оформивших ипотечные займы. Именно для них существуют программы рефинансирования для безболезненной смены банка и условий заключенного кредитного договора.

На чем основана выгода рефинансирования?

Цены на недвижимость неуклонно растут, вырастает и рыночная стоимость залогового жилья. Обременение не позволяет получить необходимый займ на ремонт, автомобиль, обучение, развитие бизнеса и другие актуальные нужды заемщика.

С помощью рефинансирования ипотеки можно:

  1. Не только снизить существующую процентную ставку, но и получить дополнительную сумму денежных средств из остатка залога после погашения первичной ипотеки.
  2. Разрешить проблему, связанную с изменением финансового положения семьи. Предугадать изменения в доходе, составе семьи на длительный период невозможно. Кто-то рассматривает возможность погасить ипотеку быстрее, чтобы продать жилье и сменить место проживания. Кто-то, наоборот, хочет вздохнуть свободней, уменьшив сумму ежемесячных обязательных платежей.
  3. Сменить валюту, в которой оформлялась ипотека. Как советуют эксперты, долгосрочные кредиты лучше оформлять в той валюте, в которой начисляется заработная плата. Но многие заемщики прельщаются на низкую процентную ставку по валютным займам, о чем сожалеют впоследствии.

Именно это делает привлекательной возможность рефинансирования задолженности в глазах заемщика.

Подводные камни рефинансирования ипотеки

Естественно, банки не жалуют «изменников» и по мере возможности препятствуют рефинансированию своих кредитных программ в других финансовых организациях.

Необходимость получения согласия первичного кредитора на возможность рефинансирования ипотеки – вот первый подводный камень, с которым столкнется заемщик. Если в договоре оговорено, что досрочное погашение возможно только с согласия банка, то вероятность получения такого согласия без наложения штрафных санкций, сводящих на нет всю запланированную выгоду, невысока.

Вторая трудность, с которой столкнется заемщик – завоевать доверие и подтвердить документально свою платежеспособность и ликвидность рефинансируемого залога нового кредитора.

Помимо стандартного пакета документов для оформления обычной ипотеки, требуется собрать и дополнительные документы, по залоговому жилью и первичной ипотеке: кредитный договор, график погашений, справка об отсутствии просрочек по платежам в первичном банке, уведомление/разрешение о досрочном погашении.

Некоторые банки требуют и дополнительный залог, свидетельство поручителей и т.д., что может предоставить не каждый заемщик.

Альтернативы рефинансирования ипотеки

В отдельных случаях можно перезаключить ипотечный договор с уменьшением процентной ставки, не прибегая к процедуре рефинансирования посредством привлечения другого банка:

  • Если оформлялся беззалоговый ипотечный договор на строящееся жилье, то по сдаче новостройки в эксплуатацию можно перезаключить его на договор с обеспечением со сниженной ставкой на оставшийся период погашения.
  • При рождении второго ребенка можно реализовать материнский капитал в соответствии с п.7 ст.10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 г. на регламентируемых условиях банка (См. Как осуществить погашение ипотеки материнским капиталом).
  • Можно воспользоваться положенными субсидиями и льготами при участии в социальных программах по оказанию помощи в приобретении жилья определенным слоям населения.

Алгоритм действий при стандартной процедуре рефинансирования по ипотеке

Шаг 1. Собирается необходимый пакет документов, включающий в себя не только документы заемщика, но и информацию о рефинансируемом кредите (справка о состоянии и сумме задолженности, выписка со счета и др.), и подается заявка в выбранный банк. Он рассматривает заявку на возможность предоставления ипотечной программы по рефинансированию.

Шаг 2. Банком принимается решение, предоставлять или нет ипотечную ссуду для погашения задолженности по первичному кредиту. В случае одобрения заявки подается дополнительный пакет документов, уже касающийся залоговой ипотечной недвижимости. Банк решает, устраивает она его в качестве обеспечения или нет.

Шаг 3. В случае положительного решения определяются сроки и условия по рефинансированию ипотеки, и составляется уведомление для первичного кредитора о досрочном погашении ипотечного займа.

Шаг 4. Заемщик подает уведомление об одобрении предоставления ипотечного займа на рефинансирование первичному кредитору. Кредитор пересматривает условия договора и устанавливает дату полного расчета по существующей задолженности. Как правило, она совпадает с датой ближайшего планового платежа.

Шаг 5. После согласования совершается процедура перечисления заемных средств для погашения первичного ипотечного кредита. Осуществляется ли она передачей наличных или безналичным переводом на расчетный счет, оговаривается дополнительно, на усмотрение банка. Каждый случай индивидуален, заемщик может внести часть собственных средств, а может и полностью воспользоваться заемными средствами для полного погашения задолженности по первичному кредиту.

Шаг 6. Оформляется процедура государственной регистрации ипотеки о переходе прав на имущество в соответствии с гл.IV и гл.VI ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3.

Дополнительные расходы заемщика по процедуре рефинансирования ипотечного кредита

Данная процедура требует не только крайне утомительных и затратных по времени сборов необходимых документов и их согласования, но и выливается в существенную сумму для заемщика.

Помимо требований основных банков к наличию существенного первоначального взноса для возможности рефинансирования или дополнительного залога, установлены высокие комиссии за рассмотрение заявки:

  • 1-2% от суммы займа составит комиссия за выдачу заемных средств по программе рефинансирования;
  • 1-2% составит страхование рисков, озвученных в обязательных условиях предоставления займа. Есть вероятность, что уже оформленная страховка на залоговую недвижимость по каким-то причинам не устроит нового кредитора и вам потребуется ее переоформлять;
  • придется повторно пройти и оплатить процедуру оценки независимых экспертов рыночной стоимости залоговой недвижимости;
  • процедуры снятия обременения с заложенной недвижимости и государственная перерегистрация договора на права по залогу рефинансирующего банка тоже не бесплатны. Самостоятельное оформление занимает довольно продолжительный срок, как правило, за помощью обращаются в специализирующиеся посреднические организации, что также требует дополнительных затрат.

Таким образом, резюмируя вышеописанное, стоит отметить ряд положительных и отрицательных сторон рефинансирования ипотеки.

Плюсы программы очевидны: есть возможность уменьшить процентную ставку на 2-3% годовых, увеличить срок кредитования и, тем самым, снизить финансовое бремя. При изначальном неправильном выборе валюты кредитования можно сменить ее и уменьшить дополнительные расходы, связанные с прогрессирующей инфляцией и девальвацией рубля.

Минус же только в одном: действительно удобных и простых механизмов рефинансирования ипотеки для заемщика банками не предлагается. Процесс оформления довольно сложен и дорогостоящ, способный свести на нет всю выгодность и целесообразность.

jur24pro.ru

Рефинансирование ипотеки

Опубликовал: admin в Ипотека 20.06.2018 256 Просмотров

Ипотека представляет собой тип кредита, который оформляется на очень долги срок. За это время может случиться все что угодно – нередко изменяются платежеспособность заемщика, условия кредитования на рынке и другие важные параметры. В подобных случаях стабилизировать ситуацию, а также улучшить условия кредитование помогает рефинансирование ипотеки.

Прежде чем принять решение о перекредитовании стоит тщательно изучить все плюсы и минусы этой процедуры. Преимущества рефинансирования во многом определяются его целями. Среди плюсов основными являются:

  1. Снижение процентной ставки актуально для тех, кто оформил ипотеку достаточно давно. В последнее время наблюдается тенденция к снижению среднего процента на рынке. Важно помнить, что при большом остатке долга даже небольшое уменьшение ставки может привести к значительной экономии. Кроме того, этот плюс перекредитования ипотеки имеет место в тех случаях, когда процент был увеличен по иным причинам, например, заемщик не мог предоставить справку с места работы. Если ситуация теперь изменилась, можно смело идти на рефинансирование.
  2. Уменьшение величины ежемесячных платежей. Так как рефинансирование ипотечного кредита не подразумевает сохранение сроков, нередко заемщики просят увеличить их, чтобы платить меньше. Это может понадобится в случае ухудшения платежеспособности.
  3. Снятие обременения с приобретенной в ипотеку недвижимости. Такой вариант не являются в чистом виде рефинансированием ипотеки. Он предполагает оформление потребительского кредита с целью погашения действующих обязательств. В результате проведенной сделки квартира будет выведена из-под залога и заемщик сможет распорядиться ею по своему усмотрению.
  4. Изменение валюты ипотечного кредита имеет особое значение для тех, кто оформил займ в долларах или евро. Как известно, в последнее время курсы сильно выросли. Но банки идут на встречу заемщикам и переводят долги в рубли.
  5. Изменение кредитной организации на более комфортную. Например, на ту которая находится рядом с домом или куда Вы получаете зарплату.
  6. Возможность получить часть средств наличными. Этот вариант подойдет тем, кому нужны деньги, но по причине выплат по ипотеке в потребительских займах им отказывают. Нередко программа рефинансирования ипотеки позволяет увеличить сумму. Остаток после гашения прошлых обязательств в этом случае можно использовать по своему усмотрению.

Недостатков у процедуры перекредитования меньше, чем преимуществ. Однако не зная их, невозможно понять, стоит ли рефинансировать ипотеку. Основными минусами являются:

  1. Чаще всего рефинансирование невыгодно, если половина срока договора уже прошло. Дело в том, что большинство банков по ипотеке устанавливают аннуитетную схему гашения (то есть ежемесячные платежи равны). При такой выплате в начале срока заемщик в основном выплачивает проценты. Основной долг начинает активно погашаться позднее. Если рефинансировать ипотеку после того, как большая часть процентов уже выплачена, экономии не получится.
  2. Дополнительные расходы. Даже лучшие предложения банков чаще всего предполагают повторное проведение оценки недвижимости и страхования. Естественно, что услуги эти платные. Они съедают часть экономии от перекредитования. Кроме того, некоторые банки в договоре предусматривают плату за досрочное гашение.
  3. Большой пакет документов. Для рефинансирования традиционных справок с работы и бумаг на недвижимость б

organoid.ru

рефинансирование ипотеки судебная практика

Поисковая система сайта

Результаты 1-10 из 18 по запросу рефинансирование ипотеки судебная практика

...и ипотечный калькулятор рассчитает сумму ипотеки, подберет предложения с выгодной ипотечной ставкой. Читать ещё БайкалБанк | Потребительский кредит KrasCredit.ru›i6/baikalbank КРАСКРЕДИТ Кредиты в Красноярске....этом вопросе полностью поддерживает истцов. Таким образом купить квартиру по ипотеки сбербанка становится "немного дешевле".

Новости кредитования Заемщики не активны по программе рефинансирования ипотеки Нацбанк Начальник управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций Национального банка Казахстана Александр Терентьев в интервью ...можно оформить куплю продажу без ипотеки по объектам недвижимости на вторичном рынке жилья, по которым отсутствуют доли. Записаться на сделку можно в личном кабинете на сайте ...

...объединить в один кредит действующую ипотеку, потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты любых банков. Есть возможность включить в программу новый кредит на личные цели. Ставка* при рефинансировании ипотеки, полученной в другом банке, составляет ...

...Банк "Россия" начал рефинансировать военную ипотеку Банк "Россия" предложил клиентам – военнослужащим, участникам накопительно ипотечной системы новую кредитную программу по рефинансированию военной ипотеки.

...Банк "Россия" начал рефинансировать военную ипотеку Банк "Россия" предложил клиентам – военнослужащим, участникам накопительно ипотечной системы новую кредитную программу по рефинансированию военной ипотеки.

...случаях, когда имущество, являющееся предметом ипотеки, изымается у залогодателя в установленном федеральным законом порядке на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое ...предыдущих владельцев, и чем она длиннее, тем выше риск возникновения судебных споров по обстоятельствам, которые зачастую ...

...сомнения, что банк не одобрит ипотеку и сопроводить эту сделку я, увы, не смогу. С одной стороны заемщику не так много надо, 3 миллиона, квартира стоит ... Практика доказывает, что многие банковские учреждения без особо энтузиазма выдают ипотеку на приобретение жилья в доме с высоким риском износа.

...banka Для потребительских кредитов распространена практика отражения заработков за последние полгода. Для получения крупных сумм на длительный период может понадобиться форма, в которой обозначены доходы за ...2 НДФЛ требуется для кредита, ипотеки, рефинансирования, рассрочки, оформления социальных выплат, расчета алиментов в суде, заработной платы на новом месте работы, визы и т. д. ...

...случаях, когда имущество, являющееся предметом ипотеки, изымается у Залогодателя в установленном федеральным законом порядке на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое ...заключении договоров. В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и ...

Датой государственной регистрации ипотеки является день совершения указанной регистрационной записи. 6. Для третьих лиц ипотека считается возникшей с момента ее государственной регистрации. 7....недвижимости)» сведения о государственной регистрации ипотеки; указание даты выдачи закладной первоначальному залогодержателю. Созаемщик — лицо, становящееся сособственником приобретаемого объекта недвижимости и вместе с основным заемщиком отвечающее перед ...

Что еще спрашивают

автокредит Toyota Avensis 2.0 D-4D Linea Terra кредит банки кредиты суды заём под залог недвижимости без справок кредит карт номера телефоны потребительские кредиты в минске хоум кредит банк адреса на карте кредитование альф банк официальный сайт сериалы боевики кадастровая стоимость имущества 2017 указания по инвентаризации имущества и автолизинг на Scania R144 CA6X4NZ 530 автозалог автокредит Тойота Land Cruiser 73 Turbo Special кредитные карты для снятия наличных credit 10 сумма ипотеки 7226791 ₽ на 105 мес. под 12% годовых взять ипотеку на квартиру в ЖК Грайвороново потребительский кредит наличными Москва Исаковского улица деньги под залог Sprint touch point 3000 займ до зарплаты ООО МФО Мигом МО деньги под недвижимость ООО МКК Смарт Финанс заём срочно под птс ООО МФО ТОП-ФИНАНС www.economiks.ru автокредит сумма кредита 923354 ₽ на 13 мес. под 14% годовых автокредит в москве без справок и поручителей государственный автокредиты как заказать отчет нбки микрон займы оценка долей под залог срочный кредит в москве форум ипотека квартира

mosgorcredit.ru