Рефинансирование кредита с просрочками. Рефинансирование ипотеки с просрочками


Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками? |

Опубликовал: admin в Кредиты 27.10.2018 24 Просмотров

Ситуация, когда по кредитам образовалась просрочка, складывается все у большего количества заемщиков. На это оказывают влияние разные факторы. Большинство банков предоставляют возможность рефинансировать кредит. Но не многие идут на заключение договора, если по предыдущим обязательствам у клиента сформировались большие просрочки.

Большинство банков, использующие подобные продукты, предлагают не просто решить проблемы заемщиков. Они скорее действуют из желания получить новых платежеспособных клиентов. Поэтому по данным программам снижается процентная ставка и предоставляется более привлекательный график платежей. Так действуют банки в надежде, что после погашения кредита клиент станет постоянным.

Что же касается клиентов с просроченными кредитами, они нравятся не многим банкам. Но есть банки, которые предлагают решить проблему. В этом случае придется доказать, что вы перестали оплачивать долг вовсе не из-за того, что не хотите этого делать, а по серьезной причине. Также придется представить весомые доказательства того, что вы можете платить.

Важно, чтобы вы не скрывались от предыдущего банка, а пытались прийти к договоренностям. Если этого не произошло, другой банк может вам предложить рефинансирование кредита.

Не затягивайте с рефинансированием. Если переговоры с текущим банком заходят в тупик, не стоит тянуть. Задумайтесь о поиске другого банка как можно быстрее.

Открытие нового кредита будет сделать легче, если просрочка небольшая. Как правило, банки работают с просрочками, которые не превышают 3 месяцев.

Если у вас есть заем с просрочкой, получить одобрение заявки будет непросто.Вам необходимо заручиться поддержкой поручителей или залогом. Лучше, если у вас будет и тот и другой вариант. Понадобится и расширенный пакет документов. В этом случае кредитор стремиться узнать о вас максимальную информацию для принятия верного решения. Чтобы не затягивать сроки решения проблемы, обратитесь сразу в несколько банков. Какую программу выбрать с просроченной задолженностью?

Бинбанк относится к таким клиентам лояльно. Но важно, чтобы просрочка не превысила 30 дней за последний год.

Услуга дает возможность решить следующие проблемы:

  • Снизить сумму ежемесячного платежа.
  • Заменить несколько кредитов одним.
  • Уменьшить процентную ставку.
  • Вывести имущество из залога.

Обратите внимание! Сумма залога может превышать сумму долгов. В результате вы получаете возможность получения дополнительных денежных средств. Что касается ставки, в большинстве случаев она составляет 21%.

Ситибанк рефинансирует заем, если у вас есть непогашенные кредиты перед другими банками. Но в этом случае придется предоставить больше документов, включающий справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Процентная ставка здесь составляет 18% годовых. Обратите внимание, что подобные программы не действуют в отношении индивидуальных предпринимателей. Для оформления договора необходима официальная работа.

Россельхозбанк также предоставляет возможность рефинансирования долга, но просрочка должна быть минимальной. Банку важна положительная кредитная история, которая невозможна при большой просрочке. Данная форма кредитования предоставляется как с обеспечением, так и без него. От этого зависит максимальная сумма кредитования. При обеспечении кредита потребуется и поручитель.Процентная ставка для потребительских кредитов составляет от 21,8 до 25,75% в зависимости от наличия обеспечения и продолжительности кредита.

Таким образом, долг с просрочками можно рефинансировать. Но в этом случае просрочка не должна быть слишком большой, а новому банку придется доказать свою платежеспособность.

wallps.ru

Рефинансирование кредита с открытыми просрочками: условия, образец заявления.

Бум ипотечного кредитования до сих пор не прошел.

Многие граждане хотят иметь свое жилье, поэтому оформляют ипотеку. Но срок кредитования не маленький и случится в жизни может разное — потеря работы, рождение детей, тяжелая болезнь. Итог — отсутствие средств для внесения ежемесячных платежей и образование просрочки.

Что делать, если вы из заемщика перешли в категорию должника? Можно ли оформить рефинансирование кредита с открытыми просрочками и сохранить хорошую кредитную историю? Читайте далее.

Что такое рефинансирование кредита?

Еще его называют перекредитованием. Это получение нового займа на более выгодных условиях для погашения долга по старому кредиту.

Причина обращения за рефинансированием — это не всегда материальные трудности у заемщика. Иногда снижение процентной ставки дает возможность сэкономить, особенно по ипотечным кредитам.

Не копите долг — обратитесь в банк и расскажите о своих проблемах.

И все же именно потеря работы, болезнь или другие жизненные обстоятельства не позволяют вносить ежемесячные платежи. Образуется просрочка, а на сумму долга набегают пеня и штрафы.

Ситуация сложная, но разрешимая. Не стоит портить свою кредитную историю и копить задолженность. Помните, то чем раньше вы урегулируете проблему с банком, тем выше шанс избежать встречи с коллекторами и судебного разбирательства.

Рефинансирование может стать «спасательным кругом» для вас. Главное — подтвердить уважительность причины просрочки. Банк может пойти навстречу и выдать новый заём даже с открытой просрочкой.

Рефинансирование — способ избежать суда и не испортить кредитную историю.

Когда стоит обратиться за рефинансированием?

Если вы перестали платить по кредиту совсем недавно и просрочка небольшая, как можно скорее обратитесь в банк за перекредитованием.

Однако его выгодно проводить только в некоторых случаях:

  • снять обременение с залогового имущества;
  • снизить процентную ставку по кредиту;
  • избежать начислений штрафов и пени;
  • снизить размер ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредита;
  • изменить валюту кредита.

Новый заём — новый график платежей.

Прежде всего, оцените сложившуюся ситуацию и подумайте, как изменится ваше финансовое положение в будущем. Если вы уверены, что вскоре избавитесь от материальных трудностей, то рефинансирование — удачное решение для выхода из кризиса.

Отметим один нюанс.Внимательно все посчитайте. Если получение нового займа в итоге приведет к переплате, то обращаться за рефинансированием — плохая затея.

Если у вас временные трудности с деньгами, то рефинансирование вам подойдет.

Особенности рефинансирования кредита с просрочками

Перекредитование — это заключение нового договора на более выгодных условиях. Единственный нюанс — наличных вы не увидите. Деньги сразу переведут на счет для досрочного погашения старого кредита.

При этом отметим 2 момента:

  1. Новый заём оформляется в своем банке

Пакет документов вам собирать не нужно, только предоставьте доказательства уважительности причин просрочки и заявление.

  1. Вы получили кредит в другом банке

В этом случае придется побегать и собрать все необходимые документы для получения займа. А это дополнительные расходы и трата времени.

За рефинансированием лучше обращаться в свой банк.

Если у вас просрочен платеж, то шанс есть. Некоторые банки идут на риск и предоставляют услугу, если вы:

  • предоставите залог;
  • имеете минимальные нарушения по договору кредитования;
  • возьмете поручителя со стабильным доходом и хорошей кредитной историей.

Отметим один нюанс.Плохая кредитная история сыграет против вас. Вам либо откажут в рефинансировании, либо выдадут заём под высокий процент.

Как получить рефинансирование?

Поскольку перекредитование подразумевает оформление нового договора, то необходимо собрать полный пакет бумаг. Но только в том случае, если вы обращаетесь за услугой в другой банк.

Прежде всего, подайте заявление на рефинансирование кредита с просрочками. В нем укажите причину, по которой вы сейчас не можете вносить ежемесячные платежи.

Каждую причину просрочки подтвердите документально.

Обязательно приложите следующие документы:

  • паспорт и второй документ, удостоверяющий личность;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • постоянная прописка по региону деятельности банка;
  • реквизиты счета для погашения задолженности;
  • информацию о действующих просрочках;
  • сумму и дату для перечисления средств;
  • копию старого кредитного договора.

Вашу заявку рассмотрят в течение 3 дней. Если вы пригласили поручителя, срок увеличится. Банк проверит не только ваши сведения, но и кредитную историю поручителя.

При положительном решении вам остается подписать договор и получить на руки график платежей. Все остальное сделает банк — перечислит сумму на счет для погашения вашего кредита.

Отметим один нюанс.Если на просрочку набежала пеня — вы оплатите ее самостоятельно. Ни один банк не кредитует подобные виды обязательств. Он покроет лишь основной долг и проценты.

Новый кредит — новые обязательства. Но размер платежей меньше.

Плюсы и минусы рефинансирования кредита с просрочками

Преимущества перекредитования очевидны:

  • уменьшение процентной ставки;
  • снижение размера ежемесячного платежа;
  • объединение нескольких займов в один;
  • удобный график платежей;
  • перевод валютного кредита в рублевый.

В идеальном варианте рефинансирование принесет вам выгоду — никаких итоговых переплат по новому займу.

Минусы перекредитования — дополнительные расходы и трата времени на сбор документов.

Помните, что не каждый банк согласится предоставить услугу. Если у вас есть кредит с просрочкой, а исправить материальное положение в ближайшем будущем вы не сможете — рассчитывать на рефинансирование не стоит.

Главное — не отчаивайтесь. Убедите банк в своем намерении исполнить обязательства. Постарайтесь закрыть просрочки и уже обратиться за перекредитованием. Тогда вы получите реальный шанс получить новый заём на выгодных условиях.

protivdolgov.ru

Рефинансирование кредитов с просрочкой | myscript.ru

Опубликовал: admin в Кредиты 30.10.2018 5 Просмотров

У каждого банковского заемщика рано или поздно могут возникнуть проблемы с выплатой кредита, например, снизился уровень дохода или наступили жизненные обстоятельства, требующие финансовых вложений. Соответственно, в данной ситуации каждый заемщик будет искать пути решения, чтобы вернуть кредит, но при этом с минимальными ежемесячными платежами.

Большинство банков пойдут навстречу заемщику при том условии, что он ранее не нарушал условий договора и не имеет просроченной задолженности, в противном случае, в перекредитовании будет отказано. Рефинансирование кредитов с просрочкой более сложный процесс в банке, с целью снижения своих рисков в данном случае кредиторы отказывают заемщикам.

Но, тем не менее, стоит рассмотреть все варианты, как провести рефинансирование кредита при имеющихся просрочках.

Можно ли рефинансировать кредит с просрочками

Ввиду некоторых изменений на рынке финансовых услуг, рефинансирование кредита является наиболее востребованным среди заемщиков продуктом. Причина тому следующая: при оформлении банковского займа условия договора для заемщика могут быть кабальными. А если другой банк предлагает тот же кредит на более выгодных условиях, почему бы такой возможностью не воспользоваться.

Но в некоторых случаях, как говорилось ранее, требуется провести рефинансирование уже просроченного кредита, то есть на момент перекредитования кредитная история клиента уже безнадежно испорчена, а, значит, его возможности рефинансирования ограничены.

При всем при этом, стоит учитывать, что между финансовыми учреждениями ведется жесткая конкуренция, причем в буквальном смысле за каждого клиента. Отсюда следует, что вполне возможно найти банк, который согласится предоставить вам кредит на рефинансирование.

Но при этом стоит учитывать, что условия вашего договора будут не самые выгодные, в первую очередь, для вас, ведь учитывая высокий риск, банк увеличить процентную ставку по кредиту. Здесь если ваш основной целью является снижение ежемесячного платежа, можно поступить следующим образом: увеличить срок договора, благодаря чему ежемесячный платеж будет ниже.

Обратите внимание, если по каким-то причинам вы не в состоянии выплачивать имеющейся у вас кредит, то не стоит затягивать с процедурой рефинансирования, чем меньше срок просрочки, тем проще будет оформить новый займ, в идеале проблем будет гораздо меньше, если срок просрочки не достиг 90 дней.

Процедура рефинансирования кредита

Рефинансирование займа с просрочками процедуры довольно длительная и хлопотная, ведь, по сути, вы должны заново пройти весь процесс оформления банковского займа. Если есть просрочка, то она значительно усложняется поиск кредитной организации.

Какие именно банки готовы предоставить новый займ, поговорим чуть позже, для начала стоит рассмотреть, что нужно заемщику для того, чтобы получить кредит на рефинансирование.

Рефинансирование кредита – это, по сути, такой же банковский займ, только целевой, выделенные деньги могут быть направлены только на погашение имеющейся у вас задолженности. Правда, банки предоставляют дополнительную сумму на реализацию потребительских нужд, но в данном случае, когда речь идет о просрочке, получите ее вам, скорее всего, не удастся. Для получения нового займа нужно подготовить некоторые документы:

  • личные документы заемщика;
  • справка о заработной плате;
  • копию трудовой книжки;
  • оригинал кредитного договора;
  • справка о размере задолженности.

Это перечень обязательных документов, которые может пополниться иными справками. Например, если ваша неплатежеспособность возникла в связи с некоторыми жизненными обстоятельствами, то этот факт нужно будет подтвердить.

Ведь, как говорилось ранее, далеко не все банки могут предоставить кредит на рефинансирование просроченных займов, а, значит, каждое отдельное заявление будет рассматриваться индивидуальном в порядке. Соответственно, банк может потребовать дополнительные документы.

Обратите внимание, что в ряде случаев получить кредит на рефинансирование можно в том же банке, где вы недавно просрочили займ, постольку, поскольку кредитные организации заинтересованы в возврате займа, они в индивидуальном порядке рассматривают каждое обращение граждан.

После того как вы передали в банк все имеющиеся документы, вам нужно несколько дней подождать, пока служба безопасности примет решение по вашей заявке. Если решение будет положительным, то далее вам нужно снова обратиться в то финансовое учреждение, перед которым вы задолжали, чтобы написать заявление на досрочную выплату займа.

Здесь вы должны попросить сотрудника банка посчитать для вас точную сумму долга с учетом процентов.

Когда ваш первоначальный кредитор выдаст вам документ, подтверждающий остаток долга на вашем счете, вам нужно снова обращаться к новому кредитору, чтобы его передать. Далее, процедура может осуществляться двумя способами, вы передаете денежные средства в счет оплаты просроченного займа самостоятельно либо новый кредитор переводит безналичный перевод на ваш кредитный счет.

Какие банки предоставляют кредит на рефинансирование

Наверняка определить, какие банки рефинансируют кредиты с просрочками, достаточно сложно, ведь каждый случай здесь индивидуальный. Например, если вы выплачиваете кредит в другом банке без залога, и при этом он переведен статус просроченных, то вы можете в любом другом банке оформить рефинансирование кредита, например, с залогом имеющегося вас имущества: автомобиля или недвижимости.

Постольку, поскольку риски банка существенно снижаются, он сможет рассмотреть ваше заявление в индивидуальном порядке, даже в том случае, если не практикует перекредитование проблемных кредитов.

Приведем список банков, которые предлагают услугу рефинансирования:

Это наименьший список коммерческих организаций, которые более или менее лояльно относятся к своим заемщикам, то есть здесь получить рефинансирование будет намного проще, чем в таких банках, как Сбербанк, Россельхозбанк или ВТБ банк. При этом минимальная годовая ставка начинается примерно от 12% в год, но она может быть существенно увеличена, в зависимости от решения кредитора, который предоставит свое решение и только после тщательного изучения вашей ситуации.

Обратите внимание, ни один коммерческий банк не гарантирует вам положительное решение по кредитной заявке, особенно когда речь идет о просроченной задолженности.

Можно ли рефинансировать просроченный кредит

Итак, стоит, конечно, для начала правильно рассчитать свои возможности в данном вопросе, ведь все будет во многом зависеть от вашего финансового положения и от ситуации, в связи с которой вы допустили нарушение условий кредитного договора. Больше всего шансов на положительное решения у тех заемщиков, которые смогут документально подтвердить ухудшение материального положения или тех обстоятельств, которые привели к неплатежеспособности.

Второй важный фактор – это срок просрочки по кредиту, если вы обратились в другой банк, буквально сразу, как только поняли, что не в состоянии выплачивать кредит, а ваша просроченная задолженность не превышает 1 недели, при этом ваше финансовое положение позволяет оплачивать кредит, исходя из суммы заработка, то у вас есть практически все шансы на положительное решение в другом банке. Постольку, поскольку кредитная история пока не испорчена.

Наконец, третье, что можно учитывать, это возможность предоставить в залог даже по небольшому кредиту. В принципе, не обязательно в качестве обеспечения будет выступать имущество заемщика, возможно, достаточно привлечь поручителей, третьи лица в договоре являются своего рода гарантом возврата заемных средств для нового кредитора.

Если подвести итог, то рефинансирование просроченных кредитов других банков реально только при том обстоятельстве, если вы своевременно обратитесь за данной услугой в другой коммерческий банк. Чтобы максимально увеличить свои шансы на положительное решение вам нужно сделать несколько заявок в разные кредитные организации и максимально подготовиться к данному процессу, то есть собрать необходимые документы, справки, позаботиться об обеспечении.

При выполнении всех условий больше шансов на положительный исход данного мероприятия.

myscript.ru

Рефинансирование кредитов с просрочкой | myscript.ru

Опубликовал: admin в Кредиты 30.10.2018 6 Просмотров

У каждого банковского заемщика рано или поздно могут возникнуть проблемы с выплатой кредита, например, снизился уровень дохода или наступили жизненные обстоятельства, требующие финансовых вложений. Соответственно, в данной ситуации каждый заемщик будет искать пути решения, чтобы вернуть кредит, но при этом с минимальными ежемесячными платежами.

Большинство банков пойдут навстречу заемщику при том условии, что он ранее не нарушал условий договора и не имеет просроченной задолженности, в противном случае, в перекредитовании будет отказано. Рефинансирование кредитов с просрочкой более сложный процесс в банке, с целью снижения своих рисков в данном случае кредиторы отказывают заемщикам.

Но, тем не менее, стоит рассмотреть все варианты, как провести рефинансирование кредита при имеющихся просрочках.

Можно ли рефинансировать кредит с просрочками

Ввиду некоторых изменений на рынке финансовых услуг, рефинансирование кредита является наиболее востребованным среди заемщиков продуктом. Причина тому следующая: при оформлении банковского займа условия договора для заемщика могут быть кабальными. А если другой банк предлагает тот же кредит на более выгодных условиях, почему бы такой возможностью не воспользоваться.

Но в некоторых случаях, как говорилось ранее, требуется провести рефинансирование уже просроченного кредита, то есть на момент перекредитования кредитная история клиента уже безнадежно испорчена, а, значит, его возможности рефинансирования ограничены.

При всем при этом, стоит учитывать, что между финансовыми учреждениями ведется жесткая конкуренция, причем в буквальном смысле за каждого клиента. Отсюда следует, что вполне возможно найти банк, который согласится предоставить вам кредит на рефинансирование.

Но при этом стоит учитывать, что условия вашего договора будут не самые выгодные, в первую очередь, для вас, ведь учитывая высокий риск, банк увеличить процентную ставку по кредиту. Здесь если ваш основной целью является снижение ежемесячного платежа, можно поступить следующим образом: увеличить срок договора, благодаря чему ежемесячный платеж будет ниже.

Обратите внимание, если по каким-то причинам вы не в состоянии выплачивать имеющейся у вас кредит, то не стоит затягивать с процедурой рефинансирования, чем меньше срок просрочки, тем проще будет оформить новый займ, в идеале проблем будет гораздо меньше, если срок просрочки не достиг 90 дней.

Процедура рефинансирования кредита

Рефинансирование займа с просрочками процедуры довольно длительная и хлопотная, ведь, по сути, вы должны заново пройти весь процесс оформления банковского займа. Если есть просрочка, то она значительно усложняется поиск кредитной организации.

Какие именно банки готовы предоставить новый займ, поговорим чуть позже, для начала стоит рассмотреть, что нужно заемщику для того, чтобы получить кредит на рефинансирование.

Рефинансирование кредита – это, по сути, такой же банковский займ, только целевой, выделенные деньги могут быть направлены только на погашение имеющейся у вас задолженности. Правда, банки предоставляют дополнительную сумму на реализацию потребительских нужд, но в данном случае, когда речь идет о просрочке, получите ее вам, скорее всего, не удастся. Для получения нового займа нужно подготовить некоторые документы:

  • личные документы заемщика;
  • справка о заработной плате;
  • копию трудовой книжки;
  • оригинал кредитного договора;
  • справка о размере задолженности.

Это перечень обязательных документов, которые может пополниться иными справками. Например, если ваша неплатежеспособность возникла в связи с некоторыми жизненными обстоятельствами, то этот факт нужно будет подтвердить.

Ведь, как говорилось ранее, далеко не все банки могут предоставить кредит на рефинансирование просроченных займов, а, значит, каждое отдельное заявление будет рассматриваться индивидуальном в порядке. Соответственно, банк может потребовать дополнительные документы.

Обратите внимание, что в ряде случаев получить кредит на рефинансирование можно в том же банке, где вы недавно просрочили займ, постольку, поскольку кредитные организации заинтересованы в возврате займа, они в индивидуальном порядке рассматривают каждое обращение граждан.

После того как вы передали в банк все имеющиеся документы, вам нужно несколько дней подождать, пока служба безопасности примет решение по вашей заявке. Если решение будет положительным, то далее вам нужно снова обратиться в то финансовое учреждение, перед которым вы задолжали, чтобы написать заявление на досрочную выплату займа.

Здесь вы должны попросить сотрудника банка посчитать для вас точную сумму долга с учетом процентов.

Когда ваш первоначальный кредитор выдаст вам документ, подтверждающий остаток долга на вашем счете, вам нужно снова обращаться к новому кредитору, чтобы его передать. Далее, процедура может осуществляться двумя способами, вы передаете денежные средства в счет оплаты просроченного займа самостоятельно либо новый кредитор переводит безналичный перевод на ваш кредитный счет.

Какие банки предоставляют кредит на рефинансирование

Наверняка определить, какие банки рефинансируют кредиты с просрочками, достаточно сложно, ведь каждый случай здесь индивидуальный. Например, если вы выплачиваете кредит в другом банке без залога, и при этом он переведен статус просроченных, то вы можете в любом другом банке оформить рефинансирование кредита, например, с залогом имеющегося вас имущества: автомобиля или недвижимости.

Постольку, поскольку риски банка существенно снижаются, он сможет рассмотреть ваше заявление в индивидуальном порядке, даже в том случае, если не практикует перекредитование проблемных кредитов.

Приведем список банков, которые предлагают услугу рефинансирования:

Это наименьший список коммерческих организаций, которые более или менее лояльно относятся к своим заемщикам, то есть здесь получить рефинансирование будет намного проще, чем в таких банках, как Сбербанк, Россельхозбанк или ВТБ банк. При этом минимальная годовая ставка начинается примерно от 12% в год, но она может быть существенно увеличена, в зависимости от решения кредитора, который предоставит свое решение и только после тщательного изучения вашей ситуации.

Обратите внимание, ни один коммерческий банк не гарантирует вам положительное решение по кредитной заявке, особенно когда речь идет о просроченной задолженности.

Можно ли рефинансировать просроченный кредит

Итак, стоит, конечно, для начала правильно рассчитать свои возможности в данном вопросе, ведь все будет во многом зависеть от вашего финансового положения и от ситуации, в связи с которой вы допустили нарушение условий кредитного договора. Больше всего шансов на положительное решения у тех заемщиков, которые смогут документально подтвердить ухудшение материального положения или тех обстоятельств, которые привели к неплатежеспособности.

Второй важный фактор – это срок просрочки по кредиту, если вы обратились в другой банк, буквально сразу, как только поняли, что не в состоянии выплачивать кредит, а ваша просроченная задолженность не превышает 1 недели, при этом ваше финансовое положение позволяет оплачивать кредит, исходя из суммы заработка, то у вас есть практически все шансы на положительное решение в другом банке. Постольку, поскольку кредитная история пока не испорчена.

Наконец, третье, что можно учитывать, это возможность предоставить в залог даже по небольшому кредиту. В принципе, не обязательно в качестве обеспечения будет выступать имущество заемщика, возможно, достаточно привлечь поручителей, третьи лица в договоре являются своего рода гарантом возврата заемных средств для нового кредитора.

Если подвести итог, то рефинансирование просроченных кредитов других банков реально только при том обстоятельстве, если вы своевременно обратитесь за данной услугой в другой коммерческий банк. Чтобы максимально увеличить свои шансы на положительное решение вам нужно сделать несколько заявок в разные кредитные организации и максимально подготовиться к данному процессу, то есть собрать необходимые документы, справки, позаботиться об обеспечении.

При выполнении всех условий больше шансов на положительный исход данного мероприятия.

myscript.ru

Рефинансирование кредитов с просрочкой | drupich.ru

У каждого банковского заемщика рано или поздно могут возникнуть проблемы с выплатой кредита, например, снизился уровень дохода или наступили жизненные обстоятельства, требующие финансовых вложений. Соответственно, в данной ситуации каждый заемщик будет искать пути решения, чтобы вернуть кредит, но при этом с минимальными ежемесячными платежами.

Большинство банков пойдут навстречу заемщику при том условии, что он ранее не нарушал условий договора и не имеет просроченной задолженности, в противном случае, в перекредитовании будет отказано. Рефинансирование кредитов с просрочкой более сложный процесс в банке, с целью снижения своих рисков в данном случае кредиторы отказывают заемщикам.

Но, тем не менее, стоит рассмотреть все варианты, как провести рефинансирование кредита при имеющихся просрочках.

Можно ли рефинансировать кредит с просрочками

Ввиду некоторых изменений на рынке финансовых услуг, рефинансирование кредита является наиболее востребованным среди заемщиков продуктом. Причина тому следующая: при оформлении банковского займа условия договора для заемщика могут быть кабальными. А если другой банк предлагает тот же кредит на более выгодных условиях, почему бы такой возможностью не воспользоваться.

Но в некоторых случаях, как говорилось ранее, требуется провести рефинансирование уже просроченного кредита, то есть на момент перекредитования кредитная история клиента уже безнадежно испорчена, а, значит, его возможности рефинансирования ограничены.

При всем при этом, стоит учитывать, что между финансовыми учреждениями ведется жесткая конкуренция, причем в буквальном смысле за каждого клиента. Отсюда следует, что вполне возможно найти банк, который согласится предоставить вам кредит на рефинансирование.

Но при этом стоит учитывать, что условия вашего договора будут не самые выгодные, в первую очередь, для вас, ведь учитывая высокий риск, банк увеличить процентную ставку по кредиту. Здесь если ваш основной целью является снижение ежемесячного платежа, можно поступить следующим образом: увеличить срок договора, благодаря чему ежемесячный платеж будет ниже.

Обратите внимание, если по каким-то причинам вы не в состоянии выплачивать имеющейся у вас кредит, то не стоит затягивать с процедурой рефинансирования, чем меньше срок просрочки, тем проще будет оформить новый займ, в идеале проблем будет гораздо меньше, если срок просрочки не достиг 90 дней.

Процедура рефинансирования кредита

Рефинансирование займа с просрочками процедуры довольно длительная и хлопотная, ведь, по сути, вы должны заново пройти весь процесс оформления банковского займа. Если есть просрочка, то она значительно усложняется поиск кредитной организации.

Какие именно банки готовы предоставить новый займ, поговорим чуть позже, для начала стоит рассмотреть, что нужно заемщику для того, чтобы получить кредит на рефинансирование.

Рефинансирование кредита – это, по сути, такой же банковский займ, только целевой, выделенные деньги могут быть направлены только на погашение имеющейся у вас задолженности. Правда, банки предоставляют дополнительную сумму на реализацию потребительских нужд, но в данном случае, когда речь идет о просрочке, получите ее вам, скорее всего, не удастся. Для получения нового займа нужно подготовить некоторые документы:

  • личные документы заемщика;
  • справка о заработной плате;
  • копию трудовой книжки;
  • оригинал кредитного договора;
  • справка о размере задолженности.

Это перечень обязательных документов, которые может пополниться иными справками. Например, если ваша неплатежеспособность возникла в связи с некоторыми жизненными обстоятельствами, то этот факт нужно будет подтвердить.

Ведь, как говорилось ранее, далеко не все банки могут предоставить кредит на рефинансирование просроченных займов, а, значит, каждое отдельное заявление будет рассматриваться индивидуальном в порядке. Соответственно, банк может потребовать дополнительные документы.

Обратите внимание, что в ряде случаев получить кредит на рефинансирование можно в том же банке, где вы недавно просрочили займ, постольку, поскольку кредитные организации заинтересованы в возврате займа, они в индивидуальном порядке рассматривают каждое обращение граждан.

После того как вы передали в банк все имеющиеся документы, вам нужно несколько дней подождать, пока служба безопасности примет решение по вашей заявке. Если решение будет положительным, то далее вам нужно снова обратиться в то финансовое учреждение, перед которым вы задолжали, чтобы написать заявление на досрочную выплату займа.

Здесь вы должны попросить сотрудника банка посчитать для вас точную сумму долга с учетом процентов.

Когда ваш первоначальный кредитор выдаст вам документ, подтверждающий остаток долга на вашем счете, вам нужно снова обращаться к новому кредитору, чтобы его передать. Далее, процедура может осуществляться двумя способами, вы передаете денежные средства в счет оплаты просроченного займа самостоятельно либо новый кредитор переводит безналичный перевод на ваш кредитный счет.

Какие банки предоставляют кредит на рефинансирование

Наверняка определить, какие банки рефинансируют кредиты с просрочками, достаточно сложно, ведь каждый случай здесь индивидуальный. Например, если вы выплачиваете кредит в другом банке без залога, и при этом он переведен статус просроченных, то вы можете в любом другом банке оформить рефинансирование кредита, например, с залогом имеющегося вас имущества: автомобиля или недвижимости.

Постольку, поскольку риски банка существенно снижаются, он сможет рассмотреть ваше заявление в индивидуальном порядке, даже в том случае, если не практикует перекредитование проблемных кредитов.

Приведем список банков, которые предлагают услугу рефинансирования:

Это наименьший список коммерческих организаций, которые более или менее лояльно относятся к своим заемщикам, то есть здесь получить рефинансирование будет намного проще, чем в таких банках, как Сбербанк, Россельхозбанк или ВТБ банк. При этом минимальная годовая ставка начинается примерно от 12% в год, но она может быть существенно увеличена, в зависимости от решения кредитора, который предоставит свое решение и только после тщательного изучения вашей ситуации.

Обратите внимание, ни один коммерческий банк не гарантирует вам положительное решение по кредитной заявке, особенно когда речь идет о просроченной задолженности.

Можно ли рефинансировать просроченный кредит

Итак, стоит, конечно, для начала правильно рассчитать свои возможности в данном вопросе, ведь все будет во многом зависеть от вашего финансового положения и от ситуации, в связи с которой вы допустили нарушение условий кредитного договора. Больше всего шансов на положительное решения у тех заемщиков, которые смогут документально подтвердить ухудшение материального положения или тех обстоятельств, которые привели к неплатежеспособности.

Второй важный фактор – это срок просрочки по кредиту, если вы обратились в другой банк, буквально сразу, как только поняли, что не в состоянии выплачивать кредит, а ваша просроченная задолженность не превышает 1 недели, при этом ваше финансовое положение позволяет оплачивать кредит, исходя из суммы заработка, то у вас есть практически все шансы на положительное решение в другом банке. Постольку, поскольку кредитная история пока не испорчена.

Наконец, третье, что можно учитывать, это возможность предоставить в залог даже по небольшому кредиту. В принципе, не обязательно в качестве обеспечения будет выступать имущество заемщика, возможно, достаточно привлечь поручителей, третьи лица в договоре являются своего рода гарантом возврата заемных средств для нового кредитора.

Если подвести итог, то рефинансирование просроченных кредитов других банков реально только при том обстоятельстве, если вы своевременно обратитесь за данной услугой в другой коммерческий банк. Чтобы максимально увеличить свои шансы на положительное решение вам нужно сделать несколько заявок в разные кредитные организации и максимально подготовиться к данному процессу, то есть собрать необходимые документы, справки, позаботиться об обеспечении.

При выполнении всех условий больше шансов на положительный исход данного мероприятия.

drupich.ru