Законодательная база Российской Федерации. Рефинансирование ипотеки реновация


Рефинансирование и реновация

В течение 15 лет Москва построит до 18 млн кв. м жилья для безвозмездной передачи жителям ветхих домов в рамках городской Программы реновации. В мае прошлого года вступил в силу Федеральный закон о реновации жилищного фонда, в котором указаны все дома, подлежащие расселению. Оно будет происходить поэтапно, и некоторым москвичам придется какое-то время подождать своей очереди для вселения в современные комфортные квартиры.

Справедливости ради стоит отметить, что подавляющее большинство собственников сносимого по программе реновации ветхого жилья получили его в свое время на безвозмездной основе от государства, либо переоформили на себя в рамках приватизации. Однако, как быть тому абсолютному меньшинству, которое купило подлежащее сносу жилье несколько лет назад в ипотеку с достаточно высоким процентом?

Рефинансирование ипотечных кредитов становится все более популярным на фоне снижения процентных ставок по ним. Согласно прогнозам ДОМ.РФ, доля рефинансирования в объеме ипотеки в 2018 году может составить до 20%. С учётом того, что существенная часть ипотечного портфеля российских банков была сформирована несколько лет по ставкам от 12% до 14% подавляющая часть заемщиков намерена использовать нынешнюю средневзвешенную ставку 9,75% для получения ипотеки на новых условиях, позволяющих существенно экономить на ее обслуживании.

В сегодняшней ситуации москвичи, приобретавшие квартиру в ипотеку в домах, попавших в программу реновации, вряд ли получат одобрение на рефинансирование кредита. Даже внешне вполне приличный, крепкий кирпичный дом, попавший под реновацию по желанию жильцов, банкам не интересен. Как правило, такие дома уже не соответствуют санитарно-техническим нормам, а факт внесения его в список подлежащих сносу автоматически означает запрет на выдачу кредита под его залог.

Напомним, что рефинансирование представляет собой обычный ипотечный кредит. Он выдается для досрочного погашения предыдущей ипотеки. Меняется лишь залогодержатель: им становится новый банк-кредитор. В отношении объекта залога действуют стандартные требования, регулирующие ветхость, санитарно-техническое состояние, потенциал сноса и другие характеристики недвижимости. Решение о рефинансировании банк-кредитор принимает самостоятельно, а потому методы административного воздействия на него в данном случае отсутствуют.

Единственным вариантом рефинансирования для переселенцев по программе реновации остается передача в залог новой квартиры. Жители ипотечных квартир в сносимых пятиэтажках получат возможность перенести залог по действующему кредиту на предоставляемое новое жилье. Условия кредитного договора при этом изменяться не будут.

Для тех же, кто намерен капитализировать опцию замены ветхого жилья на новое и комфортабельное за счет покупки квартиры «под снос», еще раз подчеркнем: ипотеку на квартиру в расселяемых пятиэтажках никто не даст: ветхое жилье или недвижимость в домах под снос в качестве обеспечения кредита не пропустит ни один банк.

zakonbase.ru

Ипотечное кредитование жилья под реновацию

В 2017 году в Москве стартовала программа обновления (реновации) старого жилья. Она взывала немало вопросов, в том числе, о судьбе подлежащих сносу ипотечных квартир. Как решена проблема сохранения ипотека на жилье под реновацию, читайте далее.

Закон о реновации и ипотека

В июле 2017 года был принятзакон № 141-ФЗ, получивший в народе название «О реновации». На самом деле он касается внесения изменений в некоторые законодательные акты относительно столицы нашей страны. Суть этого закона заключается в регулировании порядка проведения реновации старого московского жилья. По программе «реновации» или «обновления» дома старой постройки будут сноситься, а проживающим в них лицам предоставляться новое улученное жилье. Эта программа вызывает много вопросов, особенно у лиц, оформивших ипотечный заем на квартиру в старом фонде.

Не меньше опасений возникает и у кредиторов, если заемщику ипотека выдана под жилье, оказавшееся впоследствии в списке реновации. При сносе объекта фактически перестает существовать имущество, на которое оформлялся залог при выдаче займа. В такой ситуации у банка будет отсутствовать возможность взыскания долга за счет заложенного жилья. Последними поправками в указанный закон эти моменты были учтены властями. В статье 7.3 закона № 141-ФЗ от 01.07.2017 решается судьба обременений на жилье, подлежащее сносу.

По закону наличие каких-либо обременений в отношении жилого объекта не является препятствием для его реновации. При регистрации прав на полученную квартиру перейдут оформленные на прежнее жилье обременения. К их числу относится и ипотека, являющаяся залогом недвижимости.

Снос старого жилья не влияет на кредитные обязательства его собственника, обеспечение их выполнения залогом также сохраняется. Поэтому, если дом сносят, а квартира в ипотеке, кредиторам не стоит волноваться.

Дают ли ипотеку в домах под реновацию

Ипотечные займы выдает большое количество кредитных учреждений. Условия их выдачи в отдельных банках различаются. Не все кредиторы оформляют ипотеку на старое жилье, хрущевки с большим процентом износа. Это обусловлено тем, что при невыполнении заемщиком своих обязательств у банка могут возникнуть сложности с реализацией заложенного объекта. Поэтому перед выдачей кредита нередко запрашивается информация о том, не внесен ли дом в список под снос.

Утвержденной в столице программой предусматривается, в основном, реновация пятиэтажек старой постройки. С получением кредита на такое жилье могут возникнуть проблемы. Несмотря на то, что права банковских учреждений при реновации защищены, они неохотно идут на заключение сделок с хрущевками.

Реновация ипотечного кредитования для переселенцев

Лицам, выселяемым из подлежащего сносу жилья, взамен должно предоставляться другое равнозначное пригодное для жизни помещение. Если квартира в доме под снос не имеет обременений, то при ее замене проблем у жильцов обычно не возникает. Собственникам, взявшим ипотечный кредит в пятиэтажке под снос, тоже не стоит беспокоиться. Прежние обязательства изменению из-за реновации изменяться не будут. Кроме того, многие банки заговорили о возможности предоставления ипотечных займов переселенцам из хрущевок под снос на более выгодных условиях. Предполагается предоставление им кредитов по пониженным ставкам.

Что будет с ипотекой, если дом снесут

С введением закона «О реновации» возникло много вопросов по ипотеке, полученной ранее на включенное в программу жилье. Одним из них является судьба заключенного с банком кредитного ипотечного договора. Ответ на указанный вопрос дает ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998 №102-ФЗ. Включение объекта ипотеки в программу обновления жилого фонда Москвы не влияет на существующие между банком и заемщиком обязательства. Заключенный ранее кредитный договор и все соглашения к нему остаются неизменными. Сами правоотношения сторон сделки никак не меняются.

Фактически происходит лишь замена предмета залога. Ипотека, как обеспечение указанных обязательств, переходит на полученное переселенцем взамен старого жилье. При этом переоформление обременения в виде займа происходит без получения согласия от сторон соглашения о залоге. Внесение сведений об ипотеке в отношении нового объекта осуществляется регистратором Росреестра. если заемщик не будет выплачивать кредит, то банк получит возможность обратить взыскание на полученное в ходе реновации жилье.

Сбербанк, реновация ипотеки

Сбербанк является одним из банковских учреждений, предоставляющих ипотечные займы на вторичное пятиэтажное жилье. Включение дома в список под реновацию принципиально эту позицию кредитора не изменяет. Сбербанк готов сотрудничать с собственниками жилья, попавшего в программу, а также переселенцами из домов под снос в рамках льготного кредитования.

Вопросы

Брать ли ипотеку в хрущевке в Сбербанке?

Вероятность получения в Сбербанке ипотечного займа под залог хрущевки очень велика. Данный банк работает как с жильем в новостройках, так и со вторичным фондом.

Можно ли взять квартиру в ипотеку по реновации?

Запрета на получение ипотеки на жилье, попавшее в программу реновации, в законодательства нет. Однако не все банки идут на оформление ипотечных займов на квартиры в старых домах. Более того, некоторые перед выдачей кредита требуют предоставление сведений об отсутствии дома в списке на снос.

Какой будет льготная ипотека по программе: Реновация жилья в Москве?

С принятием положений закона о реновации в Москве появилось много вопросов по ипотечному кредитованию переселенцев из старых домов. Руководством столицы было поручено разработать для них специальные льготные условия выдачи займов. Предполагается предоставление кредитов переселенцам под ставку не выше 7%.

Дадут ли ипотеку, если дом попадает под реновацию?

Предоставить ипотечный заем, если дом подпадает под снос, могут. Но оформление такого кредита возможно не во всех банках. Некоторые не выдают ипотеку, если жилье находится в очереди на реновацию.

Новости

В Москве анонсировали ипотеку под 7% для переселенцев из хрущевок.

Новый закон о реновации постоянно поднимает новые вопросы и проблемы. Актуальной темой для собственников домов под снос является ипотечное кредитование. Стало известно, что власти столицы ведут разговор о возможности снижения ставок по кредитам для переселенцев из старых хрущевок до 7%. В ближайшее время этот вопрос станет предметом рассмотрения АИЖК. Кроме того, предлагается снизить для собственников сносимых домов первоначальную стоимость нового жилья.

Московская программа реновации «споткнулась» об ипотеку.

Обсуждаемый с весны проект закона «О реновации» столкнулся с некоторыми проблемами. При урегулировании порядка обновления старого фонда столицы обошли стороной вопрос ипотечных кредитов на сносимое жилье. Это вызвало значительное недовольство крупных кредитных учреждений страны. С их участием были подготовлены поправки в указанный законопроект. Они призывны обеспечить защиту интересов кредиторов и решить вопросы с ипотекой на жилье под реновацию. В новой редакции предусматривается переход обременений со старого жилья на новое.

ipoteka.finance

Реновация не попала в рефинансирование

Москвичи, приобретавшие квартиру в ипотеку в домах, попавших в программу реновации, не могут получить одобрение на рефинансирование кредита в большинстве крупных банков. Business FM разобралась, почему ипотечники получают отказ

Жилой дом на улице Гарибальди в Черемушках, попавший в перечень для голосования по включению в проект программы реновации жилья. Фото: Александр Щербак/ТАСС

Большинство крупных банков отказывают в перекредитовании ипотечных квартир в домах, попавших под программу реновации. Собственники пишут письма в мэрию и в Центробанк, эксперты разводят руками: права заемщика не нарушены.

Люди, бравшие ипотеку в дореновационные времена, сейчас платят по ставке в лучшем случае в районе 11%. Банки, тем временем, предлагают рефинансирование под 9% и даже 8 с небольшим процентов. Звучит заманчиво, но на практике выясняется, что даже крепкий кирпичный дом, попавший под реновацию по желанию жильцов, банкам не интересен. Business FM получил подробную телефонную консультацию в одном из системообразующих банков, задали и вопрос о реновации:

— У нас это нигде не прописано по нашей информации. Я лучше тогда обращусь в банк и уточню в самом офисе банка. У вас есть некоторое время на ожидание на линии?

— Да, конечно.

— Спасибо за ожидание, уважаемый клиент. Я дозвонился до офиса банка, мне ответили, что, к сожалению, такие объекты недвижимости не рефинансируем.

А вот как ответили на вопрос еще в одном банке из топ-10:

— Спасибо большое за ожидание. Если дом, в котором вы приобрели квартиру, которая сейчас в залоге, идет по программе реновации, то в этом случае рефинансирование ипотеки в нашем банке невозможно.

— Почему? Именно реновационное жилье не берете?

— В нашем банке обязательное требование к объекту: это дом, который соответствует санитарно-техническим нормам, и дом не должен быть под снос. В данном случае это требование не выполняется, поэтому рефинансирование невозможно.

По закону о реновации, условия ипотеки не меняются. Просто новая квартира передается в залог банку. При личной встрече менеджеры кредитных организаций говорят: «Все так, но никто пока не видел, как это работает». И добавляют: «Вы же знаете, в какой стране мы живем». Недовольные участники программы, у которых не получилось сэкономить, пишут письма в ЦБ и в мэрию. В ответ приходят отписки, но придраться к банкам действительно нельзя, говорит главный редактор информагентства banki.ru Наталья Романова:

Наталья Романова главный редактор информагентства banki.ru

Впрочем, несколько банков реновации не боятся. Они как минимум принимают к рассмотрению подобные заявки на рефинансирование. Найти эти кредитные организации несложно. Запрос «ипотека рефинансирование реновация» в поисковике быстро выведет на нужные форумы и статьи.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

www.bfm.ru

Реновация не попала в рефинансирование. Business FM

Москвичи, приобретавшие квартиру в ипотеку в домах, попавших в программу реновации, не могут получить одобрение на рефинансирование кредита в большинстве крупных банков. Business FM разобралась, почему ипотечники получают отказ

Большинство крупных банков отказывают в перекредитовании ипотечных квартир в домах, попавших под программу реновации. Собственники пишут письма в мэрию и в Центробанк, эксперты разводят руками: права заемщика не нарушены.

Люди, бравшие ипотеку в дореновационные времена, сейчас платят по ставке в лучшем случае в районе 11%. Банки, тем временем, предлагают рефинансирование под 9% и даже 8 с небольшим процентов. Звучит заманчиво, но на практике выясняется, что даже крепкий кирпичный дом, попавший под реновацию по желанию жильцов, банкам не интересен. Business FM получил подробную телефонную консультацию в одном из системообразующих банков, задали и вопрос о реновации:

— У нас это нигде не прописано по нашей информации. Я лучше тогда обращусь в банк и уточню в самом офисе банка. У вас есть некоторое время на ожидание на линии?

— Да, конечно.

— Спасибо за ожидание, уважаемый клиент. Я дозвонился до офиса банка, мне ответили, что, к сожалению, такие объекты недвижимости не рефинансируем.

А вот как ответили на вопрос еще в одном банке из топ-10:

— Спасибо большое за ожидание. Если дом, в котором вы приобрели квартиру, которая сейчас в залоге, идет по программе реновации, то в этом случае рефинансирование ипотеки в нашем банке невозможно.

— Почему? Именно реновационное жилье не берете?

— В нашем банке обязательное требование к объекту: это дом, который соответствует санитарно-техническим нормам, и дом не должен быть под снос. В данном случае это требование не выполняется, поэтому рефинансирование невозможно.

По закону о реновации, условия ипотеки не меняются. Просто новая квартира передается в залог банку. При личной встрече менеджеры кредитных организаций говорят: «Все так, но никто пока не видел, как это работает». И добавляют: «Вы же знаете, в какой стране мы живем». Недовольные участники программы, у которых не получилось сэкономить, пишут письма в ЦБ и в мэрию. В ответ приходят отписки, но придраться к банкам действительно нельзя, говорит главный редактор информагентства banki.ru Наталья Романова:

Наталья Романова главный редактор информагентства banki.ru

Впрочем, несколько банков реновации не боятся. Они как минимум принимают к рассмотрению подобные заявки на рефинансирование. Найти эти кредитные организации несложно. Запрос «ипотека рефинансирование реновация» в поисковике быстро выведет на нужные форумы и статьи.

www.bfm-nn.ru

Реновация не попала в рефинансирование

Москвичи, приобретавшие квартиру в ипотеку в домах, попавших в программу реновации, не могут получить одобрение на рефинансирование кредита в большинстве крупных банков. Business FM разобралась, почему ипотечники получают отказ.

Большинство крупных банков отказывают в перекредитовании ипотечных квартир в домах, попавших под программу реновации. Собственники пишут письма в мэрию и в Центробанк, эксперты разводят руками: права заемщика не нарушены.

Люди, бравшие ипотеку в дореновационные времена, сейчас платят по ставке в лучшем случае в районе 11%. Банки, тем временем, предлагают рефинансирование под 9% и даже 8 с небольшим процентов. Звучит заманчиво, но на практике выясняется, что даже крепкий кирпичный дом, попавший под реновацию по желанию жильцов, банкам не интересен. Business FM получил подробную телефонную консультацию в одном из системообразующих банков, задали и вопрос о реновации:

Новость

— У нас это нигде не прописано по нашей информации. Я лучше тогда обращусь в банк и уточню в самом офисе банка. У вас есть некоторое время на ожидание на линии?

— Да, конечно.

— Спасибо за ожидание, уважаемый клиент. Я дозвонился до офиса банка, мне ответили, что, к сожалению, такие объекты недвижимости не рефинансируем.

А вот как ответили на вопрос еще в одном банке из топ-10:

— Спасибо большое за ожидание. Если дом, в котором вы приобрели квартиру, которая сейчас в залоге, идет по программе реновации, то в этом случае рефинансирование ипотеки в нашем банке невозможно.

— Почему? Именно реновационное жилье не берете?

— В нашем банке обязательное требование к объекту: это дом, который соответствует санитарно-техническим нормам, и дом не должен быть под снос. В данном случае это требование не выполняется, поэтому рефинансирование невозможно.

По закону о реновации, условия ипотеки не меняются. Просто новая квартира передается в залог банку. При личной встрече менеджеры кредитных организаций говорят: «Все так, но никто пока не видел, как это работает». И добавляют: «Вы же знаете, в какой стране мы живем». Недовольные участники программы, у которых не получилось сэкономить, пишут письма в ЦБ и в мэрию. В ответ приходят отписки, но придраться к банкам действительно нельзя, говорит главный редактор информагентства banki.ru Наталья Романова: «Банк вообще-то не обязан вам предоставлять рефинансирование по кредиту».

НовостьЭто абсолютно не его обязанность, это его право. Он сам имеет право выставлять те требования, которые считает нужным. Если вы как заемщик по этим требованиям не проходите, то такова жизнь.Наталья РомановаГлавный редактор информагентства banki.ru

Впрочем, несколько банков реновации не боятся. Они как минимум принимают к рассмотрению подобные заявки на рефинансирование. Найти эти кредитные организации несложно. Запрос «ипотека рефинансирование реновация» в поисковике быстро выведет на нужные форумы и статьи.

news.mail.ru

ria-news.ru

Рефинансирование и реновация - ДОМ.РФ: Система мониторинга социальных медиа и СМИ

В течение 15 лет Москва построит до 18 млн кв. м жилья для безвозмездной передачи жителям ветхих домов в рамках городской Программы реновации. В мае прошлого года вступил в силу Федеральный закон о реновации жилищного фонда, в котором указаны все дома, подлежащие расселению. Оно будет происходить поэтапно, и некоторым москвичам придется какое-то время подождать своей очереди для вселения в современные комфортные квартиры.

Справедливости ради стоит отметить, что подавляющее большинство собственников сносимого по программе реновации ветхого жилья получили его в свое время на безвозмездной основе от государства, либо переоформили на себя в рамках приватизации. Однако, как быть тому абсолютному меньшинству, которое купило подлежащее сносу жилье несколько лет назад в ипотеку с достаточно высоким процентом?

Рефинансирование ипотечных кредитов становится все более популярным на фоне снижения процентных ставок по ним. Согласно прогнозам ДОМ.РФ, доля рефинансирования в объеме ипотеки в 2018 году может составить до 20%. С учётом того, что существенная часть ипотечного портфеля российских банков была сформирована несколько лет по ставкам от 12% до 14% подавляющая часть заемщиков намерена использовать нынешнюю средневзвешенную ставку 9,75% для получения ипотеки на новых условиях, позволяющих существенно экономить на ее обслуживании.

В сегодняшней ситуации москвичи, приобретавшие квартиру в ипотеку в домах, попавших в программу реновации, вряд ли получат одобрение на рефинансирование кредита. Даже внешне вполне приличный, крепкий кирпичный дом, попавший под реновацию по желанию жильцов, банкам не интересен. Как правило, такие дома уже не соответствуют санитарно-техническим нормам, а факт внесения его в список подлежащих сносу автоматически означает запрет на выдачу кредита под его залог.

Напомним, что рефинансирование представляет собой обычный ипотечный кредит. Он выдается для досрочного погашения предыдущей ипотеки. Меняется лишь залогодержатель: им становится новый банк-кредитор. В отношении объекта залога действуют стандартные требования, регулирующие ветхость, санитарно-техническое состояние, потенциал сноса и другие характеристики недвижимости. Решение о рефинансировании банк-кредитор принимает самостоятельно, а потому методы административного воздействия на него в данном случае отсутствуют.

Единственным вариантом рефинансирования для переселенцев по программе реновации остается передача в залог новой квартиры. Жители ипотечных квартир в сносимых пятиэтажках получат возможность перенести залог по действующему кредиту на предоставляемое новое жилье. Условия кредитного договора при этом изменяться не будут.

Для тех же, кто намерен капитализировать опцию замены ветхого жилья на новое и комфортабельное за счет покупки квартиры «под снос», еще раз подчеркнем: ипотеку на квартиру в расселяемых пятиэтажках никто не даст: ветхое жилье или недвижимость в домах под снос в качестве обеспечения кредита не пропустит ни один банк.

domrf.info

Реновация не попала в рефинансирование

Москвичи, приобретавшие квартиру в ипотеку в домах, попавших в программу реновации, не могут получить одобрение на рефинансирование кредита в большинстве крупных банков.

Business FM разобралась, почему ипотечники получают отказ

Большинство крупных банков отказывают в перекредитовании ипотечных квартир в домах, попавших под программу реновации. Собственники пишут письма в мэрию и в Центробанк, эксперты разводят руками: права заемщика не нарушены.

Люди, бравшие ипотеку в дореновационные времена, сейчас платят по ставке в лучшем случае в районе 11%. Банки, тем временем, предлагают рефинансирование под 9% и даже 8 с небольшим процентов. Звучит заманчиво, но на практике выясняется, что даже крепкий кирпичный дом, попавший под реновацию по желанию жильцов, банкам не интересен. Business FM получил подробную телефонную консультацию в одном из системообразующих банков, задали и вопрос о реновации:

— У нас это нигде не прописано по нашей информации. Я лучше тогда обращусь в банк и уточню в самом офисе банка. У вас есть некоторое время на ожидание на линии?

— Да, конечно.

— Спасибо за ожидание, уважаемый клиент. Я дозвонился до офиса банка, мне ответили, что, к сожалению, такие объекты недвижимости не рефинансируем.

А вот как ответили на вопрос еще в одном банке из топ-10:

— Спасибо большое за ожидание. Если дом, в котором вы приобрели квартиру, которая сейчас в залоге, идет по программе реновации, то в этом случае рефинансирование ипотеки в нашем банке невозможно.

— Почему? Именно реновационное жилье не берете?

— В нашем банке обязательное требование к объекту: это дом, который соответствует санитарно-техническим нормам, и дом не должен быть под снос. В данном случае это требование не выполняется, поэтому рефинансирование невозможно.

По закону о реновации, условия ипотеки не меняются. Просто новая квартира передается в залог банку. При личной встрече менеджеры кредитных организаций говорят: «Все так, но никто пока не видел, как это работает». И добавляют: «Вы же знаете, в какой стране мы живем». Недовольные участники программы, у которых не получилось сэкономить, пишут письма в ЦБ и в мэрию. В ответ приходят отписки, но придраться к банкам действительно нельзя, говорит главный редактор информагентства banki.ru Наталья Романова:

Наталья Романова главный редактор информагентства banki.ru «Банк вообще-то не обязан вам предоставлять рефинансирование по кредиту. Это абсолютно не его обязанность, это его право. Он сам имеет право выставлять те требования, которые считает нужным. Если вы как заемщик по этим требованиям не проходите, то такова жизнь».

Впрочем, несколько банков реновации не боятся. Они как минимум принимают к рассмотрению подобные заявки на рефинансирование. Найти эти кредитные организации несложно. Запрос «ипотека рефинансирование реновация» в поисковике быстро выведет на нужные форумы и статьи.

social.bfm.ru