Рефинансирование ипотеки. Как избежать ошибок. Рефинансирование ипотеки реклама


Рефинансирование ипотеки. Как избежать ошибок

Бывают случаи, когда заемщик, бравший ипотечный кредит, узнает о другом банке, который выдает аналогичный заем с более выгодными условиями. У человека возникает естественное желание: перевести свой долг к новому кредитору, чтобы уменьшить свою финансовую ношу. Но прежде чем решиться на подобный шаг – рефинансирование ипотеки, необходимо тщательно взвесить плюсы и минусы этой банковской операции.

С чего начать процедуру, какие шансы получить одобрение банка

Процесс начинается с подготовки бумаг, то есть процедуру кредитования придется пройти еще раз: нужно написать новое заявление, собрать требуемые документы. Заемщик повторно несет финансовые затраты – оплачивает труд оценщиков, комиссию за кредитную заявку. Его ждут также расходы за выдачу кредита, открытие и ведение счета. К тому же нужно будет оплачивать услуги нотариуса и сотрудников страховой компании.

Обычно новый банк не дает добро на рефинансирование, если обратившийся имеет плохую кредитную историю или у него доходы недостаточно высоки. А если в таком случае и удастся получить заветный заем, то процентные ставки будут завышенными. Банкиры обращают также внимание и на другие данные клиента — их интересуют его возраст, стаж работы. Если полученная информация не соответствует требованиям ипотечной программы организации, кредита у нее не получить. Сюрпризный отказ может ждать также и заемщика, аккуратно платящего свой долг, от «родного» банка, который может не отпустить честного клиента к конкуренту.

Первый банк освобождает недвижимость заемщика из-под залога только после того, как клиент полностью с ним рассчитается. Поскольку у второго банка на момент оформления сделки еще нет имущественного обеспечения, он выдает кредит под высокие проценты, соответствующие займу без залога. Однако ставка подлежит изменению — она снижается после оформления всех документов и залога недвижимости во втором банке. Конкретного срока завершения этого процесса нет, поэтому придется потерпеть, если он затянется на месяцы.

Если в действующем соглашении имеется пункт об ограничениях на досрочное погашение кредита, то ничего другого не остается, как ждать окончания этого срока. Или же одновременно вносить платежи в оба банка – за старый и новый кредиты.

Новый банк тщательно анализирует качество заложенной недвижимости, особо интересуется объективностью ее оценочной стоимости. В случае неудовлетворения залогом, финансовая организация не будет рисковать и откажет клиенту в рефинансировании.

Клиентам не советуют сотрудничать с банком, который наделил себя правом изменить заключенный договор в форс-мажорных случаях. Используя этот пункт соглашения, кредитор может повысить процентную ставку займа, когда ему заблагорассудится.

Не помешает знать о том, что ипотечная политика банков почти одинакова. В одной организации проценты низкие, в другой нет комиссий, но есть льготное страхование. Поэтому тем заемщикам, которые решаются на рефинансирование, не стоит метаться между кредиторами.

banknash.ru

Рефинансирование ипотеки :: Бизнес блоги

Рефинансирование ипотеки (remortgage) — это погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом банке. При этом залог — недвижимая собственность — остается прежним, но меняются условия выплаты.

Рефинансирование ипотеки (remortgage) — это погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом банке. При этом залог — недвижимая собственность — остается прежним, но меняются условия выплаты.

При рефинансировании заемщики чаще всего преследуют такую цель, как снижение процентных ставок. Другой распространенный мотив — изменение валюты кредитования. Например, в 2011 году многие европейцы, взявшие ипотеку в швейцарских франках, решили сменить валюту оплаты на евро, который дорожает не так быстро.

Многие заемщики хотят продлить срок выплаты, чтобы уменьшить ежемесячные платежи. Однако если есть возможность увеличить размер взносов, то выгоднее, наоборот, сократить срок выплаты, таким образом уменьшив общую сумму долга.

Если у заемщика есть другие кредиты, кроме ипотечного, то на средства, полученные при рефинансировании, можно погасить все задолженности, а потом выплачивать один кредит вместо нескольких. Это удобно, но не всегда выгодно, потому что процентные ставки по другим займам могут быть ниже, чем по ипотеке.

Рефинансирование может быть выгодным не только для заемщиков, но и для банков, которые таким способом привлекают новых клиентов. При этом, располагая информацией о предыдущих платежах, они могут быть уверены в платежеспособности кредитуемого.

В зависимости от условий банка, размер займа при рефинансировании может быть в пределах остатка по задолженности или в пределах стоимости объекта.

Рефинансирование имеет смысл в тех странах, где сейчас ставки по ипотечным кредитам значительно ниже, чем несколько лет назад. Наибольший интереса к этому виду займов наблюдается в Великобритании, США, Португалии, Испании, Италии, во Франции и на Кипре.

Однако необходимо учитывать, что при рефинансировании нужно заново пройти процедуру открытия кредита: собрать необходимый пакет документов, заплатить комиссию за выдачу займа. В зависимости от банка, возможны дополнительные траты: например, комиссия за ведение счета, страхование объекта или жизни заемщика. Необходимо учесть все расходы, чтобы рефинансирование действительно было выгодным.

Елена Милишенкова, Tranio.Ru

bizblog.rusrek.com

Как рефинансировать ипотечный кредит? - Creditorr.ru

Особым спросом пользуются ипотечные кредиты. Это потому, что жилье – это очень дорогая, но в то же время необходимая покупка. Многие граждане решаются на оформление ипотеки, но в жизни бывает много сложных ситуаций, которые требуют рефинансирования ипотеки. Так что же это такое, и когда данную процедуру можно проводить?

Рефинансирование кредита – это не что иное, как изменение условий выдачи кредита:

  • увеличение размера кредитных средств;
  • изменение сроков погашения кредита и др.

В большинстве случаев заемщику прибегают к процедуре рефинансирования, когда находят более выгодную ипотечную программу – ту, где размер процентов гораздо ниже. Например, вы нашли ипотеку, которая отличается от вашей на 1,5-3%. Такой вариант более выгоден для вас, так как вам придется выплачивать, куда меньшие суммы за использование ипотеки. Но для того, чтобы эту процедуру провести нужно постараться: подготовить огромное количество документов, потратить личное время и нервы. Но выгода от рефинансирования того стоит.

 

В чем смысл рефинансирования?

Суть процедуры в том, что банк, который предоставляет услугу рефинансирования, выплатит ваш долг вашему старому кредитору. Затем вам придется заключить с новым банком договор, на новых условиях.

Нередко встречаются ситуации, когда заемщик оформил ипотеку под одни проценты, тогда как через несколько лет банк открыл новую кредитную линию, которая отличается более низкими процентами. Естественно, что клиенту намного выгоднее воспользоваться вторым предложением. Это может улучшить его финансовое положение или наоборот ухудшить.

Программы рефинансирования — это довольно большая редкость, так как далеко не все банки могут ее себе позволить. Обычно такие предложения можно найти у достаточно солидных и крупных банков, которые располагают неплохими финансовыми средствами, позволяющими выплатить кредит другому кредитору без особого ущерба для своей деятельности.

 

Что же требуется от заемщика, который решил воспользоваться предложением о рефинансировании?

Во-первых, необходимо собрать и подготовить документы, чтобы оформить новый ипотечный кредит, а также подготовить информацию о приобретаемом имуществе, которое выступает в качестве залога.

Во-вторых, нужно представить банку отчет об оценке ипотечной недвижимости.

В-третьих, при рефинансировании никто не отменял справки о доходах – это обязательное условие. Без них вашу заявку даже рассматривать не будут.

 

Что еще нужно для рефинансирования ипотеки?

Еще одним важным пунктом является согласие старого кредитора. Его необходимо получить, иначе вы не сможете воспользоваться услугой рефинансирования. Старый кредитор должен подписать письменное соглашение, которое разрешает досрочную выплату долга. Только тогда новый банк сможет рассмотреть вашу заявку и оплатить ваш кредит.

Нередко бывает так, что банки начинают завышать проценты на кредит на тот период, когда старый банк уже снял обременение с квартиры, а новый банк ещё не оформил ее как залог. Но не спешите беспокоиться, процентная ставка достаточно быстро нормализуется, когда завершается процедура оформления залога.

Чтобы рефинансирование не вышло вам боком стоит заранее обговорить все детали с вашим новым банком. Случается, что некоторые банки не предоставляют клиентам полную информацию о новых условиях и тогда выясняется, что решение о рефинансировании было не такой уж и хорошей идеей. Для начала хорошенько прочитайте, какая получится выгода, сколько вам придется выплатить в виде комиссионных, процентов и прочее. Только тогда вы увидите, будет ли для вас решение выгодным.

Буду признателен, если воспользуетесь кнопочками:

 

Вы также можете ознакомиться с другими статьями на тему Ипотека:

 

 

 

Самые последние новости:

creditorr.ru