Прогнозы по поводу рефинансирования ипотеки в 2018 году. Рефинансирование ипотеки прогнозы


Прогнозы по поводу рефинансирования ипотеки в 2018 году

Содержание
  • Как быть тем людям, которые уже оформили ипотеку и не хотят переплачивать
  • Прогнозы, предусматривающие падение процентов ипотечного кредитования
Проведение рефинансирования позволяет многим гражданам Российской Федерации изменить проценты, которые они переплачивают за пользование кредитом на жилье. Ипотечное кредитование изначально оформлялось под слишком высокий процент, поэтому банки, видя успех внедренных государством программ, начали проводить процедуру уменьшения процентов.

Центробанк Российской Федерации принимает непосредственное участие в формировании ипотечных кредитов и обязывает финучреждения, у которых есть лицензия на проведение данной процедуры, постепенно снижать процентную ставку. В 2016 году можно было оформить ипотеку под 13 процентов, в 2017 – под 12,5%. Сейчас уже можно оформить ипотеку, переплачивая всего 11 процентов, а в некоторых случаях даже меньше. Эксперты в один голос заявляют о том, что процентная ставка по ипотеке будет значительно снижена в 2018 году.

Как быть тем людям, которые уже оформили ипотеку и не хотят переплачивать

Существуют финансовые учреждения, которые проводят процедуру рефинансирования ипотеки. Этот процесс означает пересмотр кредита с возможностью уменьшения начальной ставки. Для того чтобы провести данную процедуру, необходимо обратиться в банки, предоставляющие такую возможность, и ознакомиться с критериями, которыми должен соответствовать тот кредит, оформленный ранее.

Некоторые россияне не знают о процедуре рефинансирования, или считают, что нет смысла обращаться в банк для того, чтобы уменьшить проценты, начисляемые за пользованием кредитом на жилье. Также они не знают, уменьшится ли процентная ставка в дальнейшем. Специалисты, занимающиеся изучением сферы вопросов, связанных с жильем, говорят о том, что в 2018 году ожидается снижение ипотечной ставки, которое составит 9 процентов. Это наиболее выгодное предложение по сравнению с теми процентами, которые начислялись во время введения ипотеки.

Прогнозы, предусматривающие падение процентов ипотечного кредитования

Процедуру рефинансирования нельзя проводить каждый день, потому что в результате гражданин Российской Федерации может запутаться и перестать быть желанным клиентом для финансового учреждения. Многие семьи решают, провести ли им в этом году процедуру рефинансирования или подождать снижения.  Максим Орешкин, руководитель Минэкономразвития, говорит о том, что в 2018 году ожидаются изменения, которые приведут к падению переплаты за ипотеку на уровне 8 процентов. В целом все эксперты говорят о том, что максимальное снижение будет до 9,5-10 процентов. В 2020 году значение должно уменьшиться и составить 6,5-7 процентов, если планируемый инфляционный уровень останется таким же или упадет.

triboona.ru

Прогнозы по поводу рефинансирования ипотеки в 2018 году

Содержание
  • Как быть тем людям, которые уже оформили ипотеку и не хотят переплачивать
  • Прогнозы, предусматривающие падение процентов ипотечного кредитования
Проведение рефинансирования позволяет многим гражданам Российской Федерации изменить проценты, которые они переплачивают за пользование кредитом на жилье. Ипотечное кредитование изначально оформлялось под слишком высокий процент, поэтому банки, видя успех внедренных государством программ, начали проводить процедуру уменьшения процентов.

Центробанк Российской Федерации принимает непосредственное участие в формировании ипотечных кредитов и обязывает финучреждения, у которых есть лицензия на проведение данной процедуры, постепенно снижать процентную ставку. В 2016 году можно было оформить ипотеку под 13 процентов, в 2017 – под 12,5%. Сейчас уже можно оформить ипотеку, переплачивая всего 11 процентов, а в некоторых случаях даже меньше. Эксперты в один голос заявляют о том, что процентная ставка по ипотеке будет значительно снижена в 2018 году.

Как быть тем людям, которые уже оформили ипотеку и не хотят переплачивать

Существуют финансовые учреждения, которые проводят процедуру рефинансирования ипотеки. Этот процесс означает пересмотр кредита с возможностью уменьшения начальной ставки. Для того чтобы провести данную процедуру, необходимо обратиться в банки, предоставляющие такую возможность, и ознакомиться с критериями, которыми должен соответствовать тот кредит, оформленный ранее.

Некоторые россияне не знают о процедуре рефинансирования, или считают, что нет смысла обращаться в банк для того, чтобы уменьшить проценты, начисляемые за пользованием кредитом на жилье. Также они не знают, уменьшится ли процентная ставка в дальнейшем. Специалисты, занимающиеся изучением сферы вопросов, связанных с жильем, говорят о том, что в 2018 году ожидается снижение ипотечной ставки, которое составит 9 процентов. Это наиболее выгодное предложение по сравнению с теми процентами, которые начислялись во время введения ипотеки.

Прогнозы, предусматривающие падение процентов ипотечного кредитования

Процедуру рефинансирования нельзя проводить каждый день, потому что в результате гражданин Российской Федерации может запутаться и перестать быть желанным клиентом для финансового учреждения. Многие семьи решают, провести ли им в этом году процедуру рефинансирования или подождать снижения.  Максим Орешкин, руководитель Минэкономразвития, говорит о том, что в 2018 году ожидаются изменения, которые приведут к падению переплаты за ипотеку на уровне 8 процентов. В целом все эксперты говорят о том, что максимальное снижение будет до 9,5-10 процентов. В 2020 году значение должно уменьшиться и составить 6,5-7 процентов, если планируемый инфляционный уровень останется таким же или упадет.

uenews.ru

Прогнозы по поводу рефинансирования ипотеки в 2018 году

Проведение рефинансирования позволяет многим гражданам Российской Федерации изменить проценты, которые они переплачивают за пользование кредитом на жилье. Ипотечное кредитование изначально оформлялось под слишком высокий процент, поэтому банки, видя успех внедренных государством программ, начали проводить процедуру уменьшения процентов.

Центробанк Российской Федерации принимает непосредственное участие в формировании ипотечных кредитов и обязывает финучреждения, у которых есть лицензия на проведение данной процедуры, постепенно снижать процентную ставку. В 2016 году можно было оформить ипотеку под 13 процентов, в 2017 – под 12,5%. Сейчас уже можно оформить ипотеку, переплачивая всего 11 процентов, а в некоторых случаях даже меньше. Эксперты в один голос заявляют о том, что процентная ставка по ипотеке будет значительно снижена в 2018 году.

Как быть тем людям, которые уже оформили ипотеку и не хотят переплачивать

Существуют финансовые учреждения, которые проводят процедуру рефинансирования ипотеки. Этот процесс означает пересмотр кредита с возможностью уменьшения начальной ставки. Для того чтобы провести данную процедуру, необходимо обратиться в банки, предоставляющие такую возможность, и ознакомиться с критериями, которыми должен соответствовать тот кредит, оформленный ранее.

Некоторые россияне не знают о процедуре рефинансирования, или считают, что нет смысла обращаться в банк для того, чтобы уменьшить проценты, начисляемые за пользованием кредитом на жилье. Также они не знают, уменьшится ли процентная ставка в дальнейшем. Специалисты, занимающиеся изучением сферы вопросов, связанных с жильем, говорят о том, что в 2018 году ожидается снижение ипотечной ставки, которое составит 9 процентов. Это наиболее выгодное предложение по сравнению с теми процентами, которые начислялись во время введения ипотеки.

Прогнозы, предусматривающие падение процентов ипотечного кредитования

Процедуру рефинансирования нельзя проводить каждый день, потому что в результате гражданин Российской Федерации может запутаться и перестать быть желанным клиентом для финансового учреждения. Многие семьи решают, провести ли им в этом году процедуру рефинансирования или подождать снижения.  Максим Орешкин, руководитель Минэкономразвития, говорит о том, что в 2018 году ожидаются изменения, которые приведут к падению переплаты за ипотеку на уровне 8 процентов. В целом все эксперты говорят о том, что максимальное снижение будет до 9,5-10 процентов. В 2020 году значение должно уменьшиться и составить 6,5-7 процентов, если планируемый инфляционный уровень останется таким же или упадет.

pronedra.ru

Рефинансирование ипотеки: откладывать нет смысла

Откладывать рефинансирование ипотеки теперь бессмысленно, все равно снижение ипотечных ставок остановилось на несколько месяцев. Если только Кремль не потребует от Германа Грефа запустить новую волну снижения. Но это маловероятно.

Угроза роста инфляции

Санкции США сыграли с российским ипотечным рынком, а точнее – с сегментом рефинансирования, злую шутку. Многие граждане, выплачивающие жилищные кредиты, ранее отложили рефинансирование своих займов на потом, когда процентные ставки еще снизятся. Однако снижение остановилось и, скорее всего, продолжится нескоро.

Последнее введение санкций и сопровождавший его скачок курсов валют с большой вероятностью заставят Центробанк РФ на какое-то время прекратить поступательно снижать ключевую ставку. Ведь санкции создали угрозу роста инфляции.

«Инфляция способна ускориться до 4,0-4,5% к концу года (наш предыдущий прогноз – 3,5%). Ослабление рубля может также привести к приостановке ожиданий снижения инфляции у населения, – рассуждает экономист Нордеа Банка Татьяна Евдокимова. – На этом фоне ЦБ, вероятно, возьмет паузу в цикле снижения ключевой ставки, оставив ее на текущем уровне 7,25% несколько месяцев».

Между тем ряд игроков на рефинансирование делает серьезную ставку. «Доля рефинансирования в объеме всех выдач ипотечных кредитов у нас составляет более 50%, и уже сейчас можно сказать, что она будет сохранена, – поясняет начальник отдела ипотечного кредитования Альфа-Банка Наталья Кузьменцова. – Данная программа востребована нашими клиентами, это подтверждается нарастающим количеством заявок».

И ранее многие эксперты поясняли БН, что локомотивом продаж среди ипотечных продуктов в 2018 году будет именно рефинансирование. Эти прогнозы не теряют актуальность до сих пор. «С учетом тенденции к снижению процентных ставок, крайне востребованным в нынешнем году будет рефинансирование ипотеки, – говорит начальник управления развития залоговых продуктов банка “Открытие” Анна Юдина. – Именно в этом сегменте рынка между лидерами развернется основная борьба».

Собственно бум ипотечного рефинансирования в стране идет с начала весны и, по прежним прогнозам, должен был продлиться до сентября-октября. Во всяком случае, ожидалось, что к концу года подавляющее большинство готовых воспользоваться услугой граждан найдут на это время и далее сегмент сузится до стабильных 3-5% ипотечного рынка.

Кредитная история в безопасности

Американские же санкции ведут к тому, что ипотечный бум окажется менее ярко выражен и растянется на более длительный срок (см. таблицу). При этом возрастет число заемщиков, прибегающих к сервису не единожды за период гашения займа, а несколько раз. Благо себестоимость процедуры относительно невелика, а кредитная история «все стерпит». Хотя ряд банковских менеджеров, чтобы клиент не воспользовался услугой в другом банке, взяли привычку пугать обслуживаемых заемщиков – дескать, ЦБ считает такую операцию реструктуризацией долговых обязательств, будто бы вызванной неспособностью их выполнять.

Но, как поясняет БН генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин, хотя информация фиксируется, это на отношениях физлица с банками никак не скажется. «Рефинансирование ипотечного кредита не является фактором, снижающим качество кредитной истории, это всего лишь инструмент, с помощью которого заемщик может улучшить условия возврата заемных средств», – подчеркивает эксперт.

Причины обращаться в несколько банков

Напомним, всю вторую половину прошлого года большинство банков с помощью программ рефинансирования переманивали клиентов от конкурентов и чинили всяческие препятствия собственным заемщикам, пытающимся перекредитоваться. Вплоть до того, что по три раза умышленно теряли заявления или тянули с выдачей справок так, чтобы их срок действия кончился.

«В качестве примерной схемы допустим, что предложение к рефинансированию равно 9%, а ставка по кредиту – 12% годовых, – поясняет руководитель аналитического центра “Русипотеки” Сергей Гордейко. – В результате один банк теряет клиента, приносящего 12%, а другой приобретает клиента, приносящего 9% годовых. И так по кругу, меняясь клиентами и теряя доходность».

Сейчас ситуация практически нормализовалась. Тем не менее эксперты рекомендуют, как и при традиционной ипотеке, подавать заявки на рефинансирование не только в свой банк, но и в «чужие».

«Заявку на рефинансирование ипотеки целесообразно сразу подавать в три-четыре банка, а не в один. И многие заемщики поступают именно так», – говорит генеральный директор «Центрального ипотечного агентства» Сергей Гребенюк.

Тому есть объективные причины. Во-первых, риск получить отказ в своем банке, что бы ни сулили его пиарщики в открытых источниках, все равно остается. При этом одно дело, когда у заемщика стандартный кредит на новостройку, и другое – когда это нишевый продукт. Здесь конкурентов своему кредитору еще придется поискать.

Например, ипотека на комнату в коммуналке или на загородный дом. Председатель правления Банка Жилищного Финансирования (преимущественно ориентированного на ломбардную ипотеку) Руслан Исеев уточняет: «Пока мы не видим существенных объемов рефинансирования именно наших портфелей. Кроме того, текущие схемы предполагают выдачу заемщикам необеспеченных кредитов до момента регистрации ипотеки на нового кредитора. Это рискованно и не всегда оправданно, с нашей точки зрения».

Во-вторых, подсказывает глава «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников, в своем банке условия могут быть и хуже, чем в другом, но зато процедура – проще и легче. «У человека, допустим, ставка 12%. Можно его кредит рефинансировать в другом банке, и процентная ставка будет 9%. Он приходит в свой банк, и ему снижают ставку до 10,5-11,0%. На этом большинство и успокаивается: одно заявление, никакого сбора документов, ставка стала ниже», – резюмирует он.

Кроме того, нужно помнить, что при рефинансировании заемщик может написать заявление на сумму большую, чем остается должен банку.

bn.ru, 29.04.2018  Максим Стерлигов

rusipoteka.ru

Рефинансирование ипотеки: стоит ли игра свеч?

Мечтаете снизить ставку по ипотеке? Скажем сразу — шансы есть всегда, но и риски тоже

Ставка по кредиту — головная боль большинства заемщиков. Каждому хочется, чтобы процент был пониже, особенно когда займ оформлен несколько лет назад, а сегодня условия по тем же продуктам выглядят гораздо привлекательнее.

Но в случае с ипотечным кредитованием все не так просто, важно знать, на какие моменты нужно обратить внимание, чтобы не прогадать.

Попросите ваш банк снизить ставку

Активное снижение ключевой ставки Центробанка привело к тому, что банки стали одобрять снижение ставки по ипотеке без дополнительных сложностей. Одобряют не всем и не всегда, но шансы есть.

Так, в Сбербанке официально заявили, что заемщики, оформившие ипотеку более чем два года назад, могут снизить ставку по кредиту до 10,9% годовых. Другие банки тоже говорят о подобной опции для клиентов.

Есть два варианта: подать в банк заявление в свободной форме с просьбой о снижении ставки по ипотеке «в связи со снижением ключевой ставки».

Банк обычно отвечает в течение 30 дней.

Если снижение ставки не одобрили, всегда можно обратиться за рефинансированием.

Посмотрите, что предлагают другие банки

Задуматься о перекредитовании заемщику стоит, если ставка по действующему кредиту на два — три процента выше той, что сейчас предлагает банк. Эта возможность особо актуальна для тех заемщиков, которые оформляли ипотеку под 12–13% годовых.

Поясним, рефинансирование — это техническое погашение предыдущего кредита и получение нового уже на других условиях. Это означает, что всю процедуру оформления ипотечного кредита придется повторить заново.

Именно по этому есть два варианта: перекредитоваться в своем банке или взять кредит уже в другом.

Важно: Рефинансирование — не очень выгодная для банка процедура, так как из-за снижения ставки он «теряет» прибыль, уже заложенную в бюджете. А вот выдать новый кредит, обеспеченный недвижимостью — интересная перспектива. Именно поэтому чаще всего наиболее выгодные условия, как правило, предлагают другие банки. Обязательно ознакомьтесь с их предложениями, прежде чем принимать решения.

Первое, что нужно сделать заемщику, — это собрать документы для получения ипотеки.

В стандартный пакет документов для рефинансирования входят: документы на квартиру (договор купли-продажи, дарения, мены, передачи квартиры в собственность, свидетельство о праве на наследство, справка ЖСК), выписка из домовой книги, экспликация (документ, содержащий описание квартиры, в котором приводится количество комнат и их площадь), справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам за квартиру и отчет об оценке объекта, выполненный независимым оценщиком.

Не забудьте взять бумаги, оформленные на предыдущую ипотеку: кредитный договор, справка от банка о кредитной истории, справка об отсутствии просрочек и остатке задолженности.

Важно: При одобрении заявки банк перечисляет всю сумму долга на счет прежней кредитной организации, заемщик забирает свою закладную из одного банка и оформляет залог на другой банк. На срок снятия обременения и регистрации новой ипотеки ставка по новому кредиту, как правило, выше на 1–2 процента.

5 подводных камней рефинансирования

Чрезмерное увеличение срока кредита. В погоне за снижением ежемесячного платежа многие заемщики растягивают ипотеку на дополнительные несколько лет. Не поленитесь и еще раз посчитайте переплату. Иначе можете заплатить даже больше, чем с более высокой ставкой.

Дополнительные страховки. Договоры страхования жизни, квартиры и т. д. — обязательное условие для получения ипотечного кредита в большинстве банков. Старая страховка в случае кредитования может подойти больше, чем новая, которую попытается навязать банк.

Дополнительные расходы. Нотариальное заверение документов, комиссии банка за досрочное погашение кредита, работа оценщика и т. д. Весь процесс перекредитования может серьезно ударить по кошельку. Оценивайте структуру расходов и пользу, которую может принести снижение ставки.

Следите за кредитной историей. Если вы недобросовестный заемщик, то даже не стоит думать о рефинансировании. Большинство банков предложит вам ставки выше средних по рынку, что должно покрыть их риски.

Занижение стоимости имущества. Из-за низкой оценки новый кредитор выдаст вам ипотеку в меньшем размере, чем вам требуется для погашения старого кредита. Дополнительную сумму придется где-то искать. Но это возможно только в том случае, если оценку проводит банк. Лучше потратиться на услуги независимого оценщика.

bankdirect.pro