Маткапитал создает проблемы при рефинансировании ипотеки . Рефинансирование ипотеки проблемы


Рефинансирование ипотеки после реструктуризации - миф или реальность?

Политика защиты персональной информации пользователей сайта

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

8. Обратная связь. Вопросы и предложения

8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected] или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

refinansirovanie-ipoteki.ru

Свой банк отказывает в рефинансировании ипотеки - причины

Политика защиты персональной информации пользователей сайта

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

8. Обратная связь. Вопросы и предложения

8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected] или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

refinansirovanie-ipoteki.ru

Маткапитал создает проблемы при рефинансировании ипотеки — Рамблер/финансы

Использование материнского капитала для погашения части ипотеки обернулось неожиданными проблемами для заемщиков при попытке рефинансировать кредиты — вместо снижения финансовой нагрузки семьи вынуждены переплачивать за кредит.

Ассоциация российских банков (АРБ) направила письмо мэру Москвы Сергею Собянину с просьбой разрешить проблему рефинансирования ипотеки, взятой с использованием средств материнского капитала, пишет "Коммерсант". На фоне снижения ЦБ ключевой ставки банки уменьшают проценты по ипотеке, что позволяет заемщикам рефинансировать действующие кредиты на более привлекательных условиях. Однако на практике сократить расходы удается далеко не всем.

Дело в том, что при оформлении ипотеки приобретенное жилье всегда передается банку в залог. Если на обслуживание долга направляются средства маткапитала, у заемщика возникает обязанность после погашения кредита, в том числе за счет его рефинансирования, наделить супруга и детей долями в квартире. После этого начинается оформление ипотеки по новому кредиту. Однако залог квартиры, доля в которой принадлежит несовершеннолетнему, может быть оформлен только с согласия органа опеки и попечительства.

"На практике отдельные органы опеки и попечительства указанного разрешения не дают, так как формально ипотека ухудшает имущественное положение несовершеннолетних, — отмечается в письме АРБ. — Взаимосвязанность первоначального и второго кредитных договоров, а также улучшение положения заемщика по новому кредитному договору органами опеки и попечительства не учитываются".

При этом, поскольку банк, выдавший новый кредит, остается без обеспечения, он вынужден увеличивать процентную ставку, которая в итоге превышает ставку по первоначальному кредиту.

В связи с этим ассоциация просит дать поручение выработать единые критерии, рекомендованные при рассмотрении органами опеки обращения заемщиков за получением разрешения на заключение договора ипотеки при рефинансировании кредита с использованным маткапиталом.

Банкиры подтверждают наличие подобной проблемы. А в неофициальных беседах банкиры признают, что подтверждение использования материнского капитала и разрешение органов опеки на залог квартиры запрашиваются не всеми кредитными организациями.

Решить проблему могут законодательные изменения либо определение критериев, при наличии которых органы опеки должны будут давать разрешения на залог недвижимости. По словам партнера юридического бюро "Замоскворечье" Дмитрия Шевченко, центральные органы опеки города Москвы "могут четко обозначить, что, если при использовании материнского капитала на покупку жилья произошло досрочное погашение кредита с последующим его рефинансированием по более низкой ставке, это является улучшением имущественного положения детей, и на такие сделки нужно давать согласие".

"В действующем законодательстве можно предусмотреть, что в случае, если предполагается рефинансирование такой ипотеки, возможно оформление последующего залога", — считает партнер МКА "Ионцев, Ляховский и партнеры" Игорь Дубов.

Читайте также

finance.rambler.ru

Рефинансирование ипотеки. Типичные проблемы должников

Рефинансирование ипотеки многие заемщики воспринимают в качестве единственной возможности «остаться на плаву» в период кризиса, когда ощущается явное снижение доходов и падение уровня платежеспособности. Чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа и частично снять нагрузку с семейного бюджета, они тратят все больше времени на анализ предложений по перекредитованию ипотеки, сравнивают ставки и оценивают выгоду, которую они получат от перекредитования. Но даже если на оплату обязательного платежа уходят «последние копейки», не стоит спешить с обращением в банк для рефинансирования ипотеки. В связи с тем, что это достаточно сложный и трудоемкий процесс,  сначала не лишним будет детально изучить этот вопрос, обратив внимание на его подводные камни.

Новый кредит – новая заявка

Рефинансирование ипотеки– это  оформление кредита на более выгодных условиях для полного погашения действующего обязательства с целью экономии средств при выплате задолженности. Но многие заемщики думают, что подача заявки на получение такого кредита – это простая формальность и им не придется тратить много времени на формирование обязательного пакета документов. Только по факту такая программа представляет из себя кредит (ипотеку) с определенным целевым назначением, поэтому потребителю придется собрать все необходимые документы и убедить нового кредитора в своей платежеспособности.

С другой стороны, не стоит забывать о риске отказа по кредитной заявке, даже если действующее ипотечное обязательство выполняется строго в соответствии с графиком выплат. Это может привести к тому, что клиент только зря потратит деньги на комиссии или сопутствующие услуги (например,  заплатит за рассмотрение пакета документов), но ему все равно откажут в рефинансировании без возможности компенсации потраченных средств.

Согласие действующего банка

Если рефинансирование ипотеки осуществляется по целевой программе, то новый кредитор может потребовать у заемщика согласие  на переход обязательства, которое должен предоставить действующий банк. И именно с этим возникает немало проблем, что стало особенно заметно в период кризиса и сокращения объемов ипотечного кредитования: не желая терять платежеспособных клиентов и свои будущие доходы, банки с большой неохотой выдают такие справки или пытаются максимально затянуть этот процесс, действуя не в интересах пользователя. Не сталкиваются с такими проблемами только клиенты с низкой платежеспособностью, просрочками и высоким риском социального дефолта, так как от них не против «избавиться» их кредиторы, которые не хотят ухудшать качество своих активов. Другое дело, что таким заемщикам отказывают в рефинансировании в других банках, особенно если речь идет о большой сумме проблемной задолженности.

Начисление процентов по высокой ставке

Первые несколько месяцев после оформления новой ипотеки проценты за использование средств начисляются совсем не по той ставке, на которую рассчитывают заемщики: она на порядок выше указанного в программе значения и больше характерна для беззалоговых кредитов. Но в этом и состоит особенность перекредитования жилищных ссуд, когда действующий кредитор не может вывести залоговую недвижимость из обременения до полного погашения задолженности, а новый банк не может начислять проценты по ставке рефинансирования. Поэтому первое время (до момента оформления нового договора залога) сумма ежемесячного платежа заемщика будет на порядок больше той суммы, на которую он рассчитывал по программе рефинансирования. И этот факт необходимо учитывать при анализе финансовых возможностей по выплате задолженности, так как если несвоевременно оплатить хотя бы один платеж, то банк начислит штраф на просрочку со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Загрузка...

www.kreditozaim.ru

Как решить проблемы с ипотекой – рефинансирование и отсрочка

Ипотека – это очень сложный, дорогостоящий и долгосрочный кредит, требующий от заёмщика принятия своевременных верных решений. Выплата долга по ипотечному займу весьма непростая процедура, требующая финансовой состоятельности от заёмщика. Когда люди берут ипотеку, они уверены в том, что смогут с ней справиться на весь период кредитования. Однако в жизни случаются различные форс – мажорные обстоятельства, которые способны усложнить этот процесс и сделать должника неплатёжеспособным.

Если вдруг так происходит, и человек понимает, что он больше не в силах платить по ипотеке, ему нужно оперативно принимать верные решения. Это именно тот случай, когда ни в коем случае не стоит скрываться от банка и надеяться на то, что ситуация сама по себе рассосётся. Чем дольше должник будет скрывать от банка истинное положение вещей, тем хуже для него окажутся последствия. Поэтому первое, что нужно сделать, осознав свои финансовые проблемы – обратиться в банк и рассказать всё, как есть. И после этого кредитор обязательно предложит должнику взаимовыгодный консенсус, который должен устроить обе стороны сделки – оформить рефинансирование или отсрочку.

Мало кто из заёмщиков понимает, что банку тоже выгодно решить с должников по ипотеке финансовые вопросы мирным путём. На самом же деле банк так же заинтересован в благоприятном исходе дела, как и сам заёмщик. Поэтому решение проблемы будет незамедлительным, главное заёмщику суметь доказать кредитору, что финансовые трудности на самом деле имеют место быть. Так, к примеру, если должник стал неплатёжеспособным в результате потери работы, то ему необходимо будет представить соответствующие доказательства в документальном виде. Понятное дело, что на простые слова, которые ничем не подтверждены, банк опираться не будет. Но если он получит доказательства, что должник не по своей воле стал неплатёжеспособным, он обязательно поможет найти компромисс.

Итак, чтобы заёмщик не потерял средства или недвижимость, оформленную по ипотеке, ему необходимо сообщить своевременно в банк о возникших финансовых затруднениях. В зависимости от конкретной ситуации, банк может заёмщику предложить несколько путей развития событий, но самым адекватным решением станет выбор между отсрочкой платежей или рефинансированием долга.

Рефинансирование.

Рефинансирование будет целесообразно в том случае, если проблемы с выплатами возникли ещё до того, как у заёмщика возникли какие-либо задолженности по ипотеке. Если говорить доступным языком, то рефинансирование представляет собой не что иное, как получение нового кредита (перекредитование) в другом банке по наиболее выгодным условиям. При этом новый кредит берётся специально для того, чтобы покрыть долги по старой ипотеке. В результате данной манипуляции, должник закрывает старый долг в первом банке, и становится должником другого финансово-кредитного учреждения на более лояльных условиях. Благодаря новым условиям ипотечного договора с другим банком, у заёмщика может появиться возможность снизить ставку, увеличить период кредитования, просто снизить ежемесячные платежи или же сменить график выплат.

Особенно популярно рефинансирование у тех заёмщиков, которые ранее рискнули оформить ипотеку в иностранной валюте, а не рублях. Экономическая ситуация за годы сильно меняется, и валютная ипотеке, взятая несколько лет назад, давно стала терять свою актуальность в виду с резкими скачками курса валюты. Поэтому многим заёмщикам ничего иного не остаётся, как провести перекредитование и изменить валюту на рубли. За счёт рефинансирования кредитная нагрузка может снизиться на большой процент, что даст возможность, в дальнейшем, спокойно платить по ипотеке.

Разумеется, не каждый банк пойдёт на рефинансирование, да и процедура эта очень нервная и может отнять у должника немало времени. Ведь если дугой банк пойдёт на уступки, человеку придётся проходить по-новому многие процедуры: заключать договор об ипотеке, страховать объект залога, проводить оценку недвижимости, регистрировать ипотеку и т.д. более того, рефинансирование будет целесообразно не по окончании срока действия кредитного договора, а на начальном сроке или хотя бы в середине. В противном случае выиграть на перекредитовании заёмщик вряд ли сможет. Он только потратит время и средства на переоформление сделки с новым кредитором.

Отсрочка платежей по ипотеке.

Это куда более простой вариант решение финансовых трудностей для заёмщика. В этом случае просто снижается финансовая нагрузка на должника путём уменьшения ежемесячных выплат, или предоставления должнику временной отсрочки выплат по новому долгу или процентам. В редких случаях банк может предоставить должнику полную отсрочку по выплате долга на срок от трёх до шести месяцев. Однако, у отсрочки есть свои недостатки – в результате увеличения срока кредитования, общая переплата по кредиту существенно возрастёт. Тем не менее, это порой единственный адекватный выход из сложной финансовой ситуации для большинства заёмщиков.

Найти выход из сложной ситуации должник по ипотечному долгу может. Просто нужно сразу же сообщить о трудностях в банк, а дальше выбрать наиболее подходящий вариант решения проблемы.

finansday.com

Решение проблем с рефинансированием ипотеки повысит эффективность маткапитала

Проблема рефинансирования ипотечного кредита с материнским капиталом мешает не только заемщикам, но и банкам, и может быть устранена без особых сложностей. 

Для упрощения процедуру рефинансирования ипотеки с материнским капиталом нужно перенести сроки оформления квартир на детей. С таким предложением выступила Ассоциация российских банков (АРБ).

Напомним, на прошлой неделе Ассоциация российских банков озвучила проблему, связанную с применением материнского капитала.

При ипотечном кредите с использованием материнского капитала жилье оформляется в общую собственность родителей и детей и передается в залог банку. Залог имущества несовершеннолетних, как правило, нуждающийся в разрешении органов опеки, в этом случае оформляется в специальном порядке, одобрения опеки не требует.

В силу того, что ставки сейчас снижаются, многие заемщики, желая рефинансировать полученные ранее жилищные кредиты на более выгодных условиях, договариваются о новом кредите, за счет которого гасят первоначальный. Имеющееся обременение с жилья снимается с последующим повторным оформлением права собственности и залога по новому кредиту. Но так как материнский капитал уже использован, ипотека с участием несовершеннолетних оформляется уже только с согласия органов опеки, которые на практике разрешения не дают, так как формально ипотека ухудшает имущественное положение несовершеннолетних. 

В АРБ предлагают два варианта решения этой проблемы. Первый - оформление собственности, когда кредит будет полностью погашен.  Второй вариант — снять с заемщиков обязанность обращаться в опеку. Тогда залог по рефинансированному кредиту будет оформляться автоматически. 

Снижение качества залога

Это действительно проблема, ее нужно решать, и прекрасно, что АРБ озаботилась этим вопросом, говорит вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко. 

"Нынешняя ситуация создает социальное напряжение. Люди несколько лет назад, до снижения ставок, взяли, допустим, кредит по 16-17%, воспользовались материнским капиталом и фактически приговорили себя к взятым ставкам, на немалый срок, 15-20 лет. И вот из-за этой казуистики, требования органов опеки, заемщики не могут его рефинансировать - ни в своем банке, ни в другом. Если делать в своем банке, все равно придется заключать новый кредитный договор, и тут в дело как раз и вступает опека, которая будет требовать  внесения детей в число собственников. Соответственно, качество залога снижается", - объяснила эксперт ФБА "Экономика сегодня".

Заложники ситуации

Получается, материнский капитал в ипотечном кредите не имеет смысла - проценты всю эту льготу, по сути, и "съедят", и единожды воспользовавшись льготой, заемщик обрекает сам себя на повышенные кредиты. "И я бы выбрала здесь в качестве решения проблемы отказ от получения разрешения органов опеки", - отметила Радченко. 

По мнению эксперта, решение этой проблемы - и в интересах заемщиков, и в интересах банков. На банковские организации идет волна недовольства, потому что семьи с детьми оказываются заложниками ситуации.

"Чем больше заемщиков пользуется материнским капиталом, тем больше обостряется этот вопрос невозможности рефинансирования. Это притом, что проблема, по сути, не стоит и выеденного яйца", - сказала Ирина Радченко, отметив, что и власть тоже заинтересована в нормализации ситуации.

Основная идея материнского капитала - улучшение жизни детей, и маткапитал должен сегодня только способствовать развитию ипотечного кредитования, улучшению жилищных условий семей. Нынешнее положение, говорит главный экономист Института фондового рынка и управления Михаил Беляев, одной рукой вроде бы даем материнский капитал на улучшение условий, а другой рукой ставим препятствия этому улучшению. 

"Материнский капитал и дается для того, чтобы можно было обеспечить первый взнос ипотеки, и он заметно сдвигает процесс с мертвой точки. Многие же по доходам, может, и потянули бы ипотеку по выплатам, но не имеют первого взноса", - сказал ранее эксперт, заметив, что препятствия, которые создает маткапитал развитию ипотеки, нужно убирать - с пользой и для рынка, и для потребителей.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Игорь Скрыпач

rueconomics.ru