Как провести перекредитование ипотеки. Рефинансирование ипотеки после развода


Советы по переоформлению ипотеки при разводе

Приветствую!

Планы молодой семьи, заключающей с банком сделку об ипотечном кредитовании, строятся на мечте: когда-то, наконец, заплатить последний взнос и почувствовать себя полноправными хозяевами ставшего своим жилья. В большинстве случаев так и происходит.

Но иногда реальность больно бьёт по мечте, и житейские проблемы приводят супругов к решению разойтись друг с другом.

При этом часть ипотеки уже выплачена, и как теперь, при разводе, разделить ипотечное имущество? Это вопрос сложный, но вполне решаемый.

Что делать с ипотекой, если предстоит развод супругов?

Ипотечное жильё – это не только крыша над головой. Это, прежде всего – долговые обязательства одного или обоих супругов.

Эти обязательства должны выполняться ими до последнего дня действия кредитного договора.

В соответствии с договором, неисполнение условий ипотеки грозит семейной паре потерей залогового имущества. Такой сценарий понятен и не вызывает у заёмщиков никаких вопросов.

Но что делать с ипотекой и как разделить частично оплаченное имущество? Ведь за время действия ипотечного договора семья могла успеть обзавестись детьми, жена могла стать домохозяйкой, и всё обеспечение семьи при этом легло бы на плечи главы семейства.

То есть, с момента заключения договора все семейные обстоятельства могли кардинально измениться, но значит ли это, что изменились и права членов супружеской пары на совместно нажитое имущество?

Чтобы при разводе решение по имущественному спору устроило обе стороны, важно отложить подальше все остальные претензии и спокойно обговорить все детали будущего бракоразводного процесса.

Стандартная ситуация, при которой супруги, подавшие заявление на развод, имеют в общем пользовании жилье, купленное в кредит, регулируется законами в следующих документах:

  • жилищном кодексе РФ;
  • гражданском кодексе РФ;
  • семейном кодексе РФ,

а также федеральным законом за № 102-Ф3, изданным 16.07.1998 г.

Собрать все законы воедино и сделать правильный вывод без помощи грамотного юриста будет не просто затруднительно, а в принципе невозможно.

Как правильно начать раздел имущества

Развод обычно проходит на фоне эмоционального напряжения и постоянных поисков виноватого в происходящем. Поэтому, успокоиться и принимать все решения обдуманно – вот первое, что любой юрист предложит сделать семейной паре, решившей официально расторгнуть брачные узы.

Такой подход позволит бывшим супругам адекватно оценивать доводы юриста и не доводить дело до серьёзных судебных разбирательств.

К тому же, относительно просто разделить то, что имеет материальную ценность – телевизор, машину, дачу, квартиру. А как правильно разделить долговые обязательства, которые кроме материальной имеют ещё и юридическую сторону? На этот вопрос можно ответить только после внимательного анализа кредитного договора и консультаций со специалистом.

В обычном бракоразводном процессе участвуют две договаривающиеся стороны: муж и жена.

Но в том случае, когда у них на двоих есть обязательства по ипотеке, в дело вступает третья сторона – банк, выдавший денежные средства на выплату по ипотечному займу.

У банка-кредитора появляются определённые риски в связи с невыплаченной частью долга, а также наступает неопределённость в вопросе: с кого после развода требовать оставшуюся часть выплат.

Конечно, предусмотреть все варианты бракоразводных процессов невозможно. Но при заключении соглашения об ипотечном кредитовании некоторые пункты, предусматривающие подобные ситуации, оговариваются и обязательно включаются в договор.

Если развод супругов проходит в нормальной обстановке, где обе стороны предупредительно и внимательно подходят к требованиям друг друга, то регламентировать раздел ипотеки можно при помощи положений, указанных в кредитном договоре.

Обычный набор основных требований банка на случай бракоразводного процесса выглядит примерно так:

  • запрет на продажу ипотечного жилья, за которое банку не выплачена полная сумма обозначенных в договоре денежных средств;
  • если в договоре основной заёмщик – только один из супругов, то при заключении соглашения второму также предлагается стать созаёмщиком, что в одинаковой степени распределяет долговые обязательства после расторжения семейных отношений;
  • как вариант, в соответствии с договором, супругам может быть предложено досрочно и окончательно рассчитаться с долговыми обязательствами. Это выводит банк из участия в дальнейшем разделении квартиры как совместного имущества.

В любом случае, двум сторонам бракоразводного процесса нужно проконсультироваться с третьей стороной – финансирующей ипотеку организацией, которая может иметь свой взгляд на происходящий процесс.

Выход, который, казалось бы, может иметь долговой вопрос – продажа ипотечного жилья, –  не приветствуется банком и поэтому выпадает из возможных вариантов решения вопроса о разделе имущества.

Крайне невыгодный вариант для бывших супругов, когда они не могут прийти к соглашению и перестают делать выплаты по ипотеке, тем самым оставляя за банком право владения их квартирой или домом.

Жильё, отданное в распоряжение банка, будет означать не только потерю крыши над головой, но и определённой (и не малой) части денежных средств.

Банк продаст квартиру по ликвидационной стоимости, то есть, на треть дешевле от её рыночной цены. При этом вернёт её бывшим владельцам только ту сумму, от которой отнимет все свои издержки и затраты по продаже, а также остаток долга и штрафы за недополученную прибыль в виде процентов по оставшимся выплатам.

Тем, кто все же самостоятельно рискнёт найти покупателей на своё жильё, следует ожидать, что полученная от сделки сумма не на много превысит ту, которую они получили бы от продажи квартиры банком. На такой исход окажут влияние ограниченный срок, за который надо успеть продать жильё и обременение продаваемой собственности не исполненными долговыми обязательствами.

Алгоритм раздела квартиры в ипотеке при разводе в видео:

Развод и ипотека

Раздел собственности супругов при разводе может осуществляться разными путями. Самый простой – это договорной процесс, который приведёт к обоюдовыгодному решению вопроса.

Это будет означать, что выплаты по ипотечному кредиту будут поступать на банковский счёт в срок и без изменения денежного размера.

Если один из супругов, являющихся созаёмщиками, не может или не хочет выплачивать свою часть долга, то вменить ему исполнение долговых обязательств могут только судебные органы.

При рассмотрении дела по разделу ипотеки судом, в первую очередь, принимается во внимание конкретное время, когда был заключён ипотечный договор – до заключения парой официального брака или после момента оформления брачных документов.

Ипотека, оформленная на будущих супругов до брака

Если в договоре на получение кредита значится только один заёмщик, то выполнение всех долговых обязательств – это его прямая обязанность, потому как он считается единоличным собственником ипотечного жилья.

Такое жильё, взятое одним из супругов в кредит до брака, является тем имуществом, которое было нажито до наступления официальных отношений и разделу в случае развода не подлежит.

Все выплаты заёмщик должен осуществлять до окончания действия кредитного договора, не зависимо от того, кто проживает в его квартире.

Это основные положения, на которые опирается суд при решении вопросов раздела ипотечного кредитования.

Суд не имеет права заставить собственника разделить принадлежащее ему имущество, приобретённое до вступления в официальный брак.

Найти ответ на вопрос, кому из супругов придётся платить по ипотеке, можно, не доводя дело до рассмотрения в суде.

Если единственный заёмщик, он же владелец жилья, имеет возможность и желание оставить квартиру вместе с оставшейся частью выплат своему бывшему супругу или супруге, то это можно сделать, просто переоформив договор.

Ипотека, оформленная после вступления в брак

Вся собственность, которую супруги нажили, находясь в браке, имеет статус совместно нажитой, и при разводе она подлежит разделу в равной мере между бывшими мужем и женой.

Важную роль в имущественных отношениях при разводе играет факт заключения между супругами брачного договора.

Этот документ, конечно, при условии, что он составлен грамотными юристами, может регулировать все сложные моменты бракоразводного процесса.

Если такового нет, или если он не предусматривает раздел ипотечных обязательств, то решать вопрос придётся на основании общих для всех положений законодательных актов.

Согласно им, квартира, оформленная в ипотеку, после заключения брака, как и остальное имущество, приобретённое в этот период времени, считается совместной собственностью семьи и делится на доли не зависимо от того, один или оба супруга указаны в договоре как заёмщики.

Лучше всего на вопрос о том, что считать совместной собственностью лиц, состоящих в браке, отвечает 34-я статья семейного кодекса РФ.

В ней говорится, что вся собственность, которая нажита семейной парой за время супружеских отношений, принадлежит им обоим, и к ней относятся:

  • денежные средства, полученные в виде доходов обоих лиц, состоящих в браке: их заработная плата, пенсии, выплаты не целевого назначения (пособия, материальная помощь), доходы от других (предпринимательских, интеллектуальных) видов деятельности;
  • вещи различного назначения, денежные средства, размещённые на доходных вкладах, права на долю в совместном капитале, бумаги, имеющие ценность, а также любое имущество, приобретённое в течение совместно прожитого времени, вне зависимости от того, кем из супругов оно было приобретено и за чьи деньги.

Даже если один из супругов за время, проведённое в браке, не приносил в семейный бюджет постоянного дохода, но в тоже время выполнял свои семейные обязательства – ухаживал за детьми, вёл домашнее хозяйство, то он не лишается права владения общим имуществом.

Разобраться в том, какая часть из общего имущества достанется каждой из сторон, участвующей в бракоразводном процессе, помогает статья №39 семейного кодекса РФ, которая определяет доли обоих супругов как равные между собой, если нет никаких других условий, оговоренных брачным либо иным договором, заключённым между супругами.

Если раздел имущества дошёл до судебной инстанции, то судья имеет право решать, кому и в каком размере принадлежит имущество, нажитое за совместно прожитый период времени.

Для вынесения справедливого решения во внимание принимается ряд факторов: интересы остальных совместно проживающих членов семьи; необоснованный отказ одного из супругов от участия в выполнении своих семейных обязательств; расходование общих денежных средств и имущества не в интересах собственной семьи.

Доходы семьи и её долговые обязательства считаются общими и распределяются в соответствии с обозначенными судом долями.

При разводе стандартным подходом суда к разделу ипотечного жилья является вынесение решения, которое гласит: доли в таком жилье могут быть распределены только после осуществления полного расчёта с банком-кредитором.

Если супруги в договоре значатся как созаёмщики, то суд обычно присуждает им поровну выплачивать всю оставшуюся сумму долга.

Когда один из супругов не выполняет свои обязательства, у второго есть выбор: выплачивать всю сумму и становиться единоличным собственником жилья, переоформив договор на себя, или подавать на созаёмщика в суд.

Когда за спиной осталась большая часть выплат по ипотеке, самый разумный вариант – пройти этот путь до конца и получить право собственности над ипотечным жильём, чтобы появилась возможность выбора самого подходящего и выгодного обоим бывшим супругам варианта дальнейших действий по разделу этого имущества.

Детский фактор при разделе

Дети, оформленные как одни из собственников жилого помещения, имеют полное право на долю в этом жилье.

Ребёнок, который родился после того, как были установлены права на собственность, при разделе полученного по ипотеке жилья увеличивает долю того из супругов, с кем остаётся жить после развода и раздела имущества.

Переоформление ипотечного договора

Окончательное решение вопроса о разделе ипотечного кредита наступает в случае полного выполнения двумя сторонами всех обязательств, указанных в договоре, заключённом между заёмщиком и кредитором.

Если срок договора не истёк, и часть платежей остаётся не выплаченной, то заёмщик может переоформить своё право на собственность и, следовательно, переложить все обязанности на свою бывшую вторую половину.

Такое возможно при условии, что в договоре нет пункта, запрещающего подобный сценарий действий.

Чтобы положительно решить вопрос о переоформлении кредита с банком, бывшим супругам нужно:

  • прийти к соглашению между собой;
  • подготовить документы, удостоверяющие платёжеспособность того, на кого переоформляется кредит;
  • с удостоверяющими личность документами и действительным ипотечным договором лично явиться к экспертам кредитного отдела с просьбой о рассмотрении вопроса о переоформлении соглашения.

Эксперт, рассмотрев причину изменения в договоре личности заёмщика, проведя проверку полученных данных, может удовлетворить просьбу и назначить заёмщиком бывшего супруга или супругу.

Нюансы ипотеки с долей материнского капитала

Когда в выплатах по ипотечному кредитованию участвуют средства из материнского капитала, то в случае бракоразводного процесса ипотека делится между родителями с обязательным условием оформления в собственность ребёнка 30% от площади всей квартиры. Если детей двое, то каждому ребёнку передаётся в собственность по 25% от общей площади.

При участии в ипотеке материнского капитала лучшим выходом для родителей и детей будет досрочное погашение ипотечного кредита и выделение положенных каждому долей в собственной квартире. Поиски иного выхода наверняка оставят всех без жилья и без материнского капитала.

Супругам, которые приняли решение о разводе, но имеют не погашенный ипотечный кредит, следует помнить о том, что их жильё находится в залоге у банка и фактически является его имуществом. Поэтому, не смотря на развод, в их обязанность входит своевременное осуществление ежемесячных платежей.

Если такой сценарий невозможен, значит, остаётся только одно – обращаться со своими проблемами в судебные органы.

Правила раздела квартиры в ипотеке при разводе в видео:

Похожие статьи

xn--b1adcnh0br.xn--p1ai

Вопрос-ответ: ипотека после развода

Большинство тех, кто берет ипотеку — семейные пары. Семейные пары, к сожалению, иногда разводятся: в 2015 году на тысячу браков приходилось 734 развода. Существуют исследования, подтверждающие: ипотечные заемщики разводятся гораздо реже, но иногда это происходит и с ними. В этом случае приходится делить квартиру и определять, кто оплачивает ипотеку. Отвечаем на вопросы, которые могут возникнуть в такой ситуации.

Большинство тех, кто берет ипотеку — семейные пары. Семейные пары, к сожалению, иногда разводятся: в 2015 году на тысячу браков приходилось 734... Финансы

Что будет с ипотекой при разводе?

Зависит от того, на кого и когда она была оформлена — до или после свадьбы.

Допустим, один из нас оформил ипотеку на свое имя до свадьбы?

Тогда выплачивать ипотеку нужно ему, владелец квартиры тоже он — это не совместно нажитое имущество.

Но можно попробовать доказать, что оно совместно нажитое — если в период брака другой супруг вложил средства, которые увеличили стоимость имущества — например, сделал дорогой ремонт.

Может ли тот, на кого не оформлен ипотечный договор, рассчитывать на возврат части выплат?

Не всегда — такое решение может принять только суд. Он может посчитать, что выплаты были из общих средств — тогда, скорее всего, нет. С другой стороны, вы можете попробовать доказать, что туда были вложены и ваши личные деньги.

Разделение этих двух типов бюджета есть в Семейном кодексе. Общее имущество — это доходы каждого из супругов, они складываются в общий бюджет. Там же говорится, что личное имущество — это средства, которые вы получили до брака, в дар во время брака или по другим безвозмездным сделкам («спонсорская помощь и благотворительность, прощение долга и другие виды партнерства»).

Хорошо, а если ипотека оформлена на одного человека, но после свадьбы?

Тогда это совместно нажитое имущество, на него претендуют оба человека и ответственность за выплаты тоже несут оба, независимо от того, кто вносил первоначальный взнос или большую часть платежей.

А если мы созаемщики и разводимся?

Если не перезаключить договор, каждый из вас остается одной из сторон договора. Соответственно, ответственность за выполнение обязательств по договору (выплату платежей по кредиту) тоже несете вы оба. До сих пор, пока не заключите соглашение о разделе имущества и долговых обязательств.

Каким образом в случае развода будут делиться выплаченные и оставшиеся платежи?

Зависит от вашего решения или решения суда. Обычно они распределяются пропорционально присужденным долям.

Например, вы оба претендуете на половину квартиры — кредит и проценты тоже делятся пополам. Важно, что предыдущие платежи в расчет не берутся, и компенсация никому не выплачивается.

Если одна сторона на квартиру не претендует, то она может получить денежную и или имущественную компенсацию, например, из совместно нажитых вещей. Кредит продолжит оплачивать тот, кто получил квартиру.

А можно обойтись без суда?

Это самое простое решение, но стоит скреплять договоренности письменно и заверять у нотариуса. Например, можно разделить квартиру и выплаты на части, как вам кажется справедливым.

Что делать, если договориться не получилось?

Идти в суд. Тогда две стороны представит свои требования, а суд решит, как нужно разделить квартиру и кто в каких долях будет выплачивать ипотеку.

Зачастую доли супругов признаются равными. Иногда суд может отступить от этого правила, когда этого требуют интересы детей или учитывая другие детали дела.

Все это нужно согласовывать с банком?

Да, банк — третья сторона и с ним нужно договариваться об изменении списка собственников и должников. Например, если вам удалось договориться о разделе имущества, банк может оставить в заемщиках только одного человека, все права и обязанности на объект будут на нем.

Что если квартира и ипотека никому из нас не нужна?

Обычно в этом случае квартиру продают, из этой суммы отдают деньги банку, а оставшееся — делят. На это тоже нужно разрешение банка — квартира находится в залоге. Закон об ипотеке запрещает совершать какие-либо действия с залогом без разрешения банка.

Как заранее избежать таких ситуаций?

Нужно заранее подумать о том, как оформлять кредиты и ипотеку, реалистично понимая, что развод может случиться и у вас. Например, можно письменно оформить и заверить брачный договор — документ о том, что делать с ипотекой и квартирой в случае развода. Там можно прописать кому достанется квартира, компенсация, а кто будет продолжать выплачивать ипотеку. В некоторых случаях, банк может включить в договор пункты о том, что будет с ипотекой и квартирой после развода.

www.deltacredit.ru

Перекредитование ипотеки – когда возможно, как провести

Ипотечный заем является долгосрочным обязательством перед кредитором. Так как ипотека является кредитной операцией, такая сделка предполагает постепенный возврат средств с процентами, которые рассчитываются по соответствующему договору. Выплаты необходимо осуществлять ежемесячно, что существенно сокращает свободные финансовые средства семейного бюджета. Поэтому перед многими семьями встает вопрос о том, как можно наиболее выгодно перекредитовать или рефинансировать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

 

Оглавление: 1. Определение рефинансирования, когда его выгодно проводить 2. Условия рефинансирования в 2018 году 3. Пошаговая инструкция перекредитования ипотеки

Определение рефинансирования, когда его выгодно проводить

В 2018 году операция рефинансирования особенно актуальна в связи с отступлением кризиса. Когда в 2015 году банки выдавали ипотеку, условия получения такого займа были жестки, с высоким кредитным процентом. На данный момент вследствие относительной стабилизации экономики, условия ипотечных кредитов более выгодны для рядовых граждан. Поэтому вопрос о рефинансировании так востребован.

Процедура рефинансирования представляет собой получение нового займа от кредитной структуры с целью устранить предыдущий кредит. В случае ипотеки при условии рефинансирования от одного банка другому передается право залога на конкретный объект. Таким образом, данное право после рефинансирования будет принадлежать банку, осуществившему перекредитование.

Перемена банка-кредитора для дальнейшего погашения ипотечного кредита осуществляется не для того, чтобы получить средства в кредит с целью погашения старой задолженности. Основное назначение перекредитования заключается в том, чтобы от изменения кредитора получить максимально возможную выгоду. Выгода может быть получена за счет понижения процента. При этом в процессе рефинансирования возможна процедура смены валюты кредита.

Чтобы выгодно перекредитовать ипотеку, необходимо обратить внимание на два важных фактора:

  1. Новая процентная ставка должна быть уменьшена более чем на 2%. Данный совет актуален для 2018 года, т.к. ипотечные кредиты, которые были выданы два года назад и более имеют крайне жесткие условия в силу кризиса того периода.
  2. Необходимо обратить особое внимание на условия кредитного соглашения, а также на график оплаты задолженности. Для успешного рефинансирования, в соглашении не должны быть прописаны условия штрафов за погашение кредита до прописанного срока. При этом относительно графика оплаты задолженности, необходимо сначала погасить накопившиеся проценты, а затем ― тело кредита.

Обратите внимание

Рефинансирование давнего кредита не целесообразно, т.к. проценты по нему должны быть выплачены, а именно процентные выплаты позволяет сократить процедура перекредитования.

Условия рефинансирования в 2018 году

В 2018 существуют следующие условия рефинансирования:

  1. Понижение процента. Данное условие является наиболее популярным среди граждан, решивших перекредитовать свой ипотечный кредит. Рефинансирование также может осуществляться в пределах одной кредитной организации. Таким образом, банк обеспечивает понижение кредитной ставки для своих клиентов. В ситуации, когда организация кредитора меняется, ставка должна быть понижена более чем на 2%. Только при данном условии операция будет целесообразной.
  2. Смена периода кредитных выплат. Данная процедура не уменьшает объема кредита, однако относится к виду рефинансирования. В ходе такой операции срок кредита увеличивает, что позволяет сократить объем ежемесячных отчислений организации-кредитору. Такое перекредитование целесообразно в пределах одной кредитной компании. Также срок выплат можно сократить, что позволит гражданину выплачивать меньшую сумму за счет сокращения времени.
  3. Смена валюты. В связи с резким изменением стабильности рублевой валюты, многие граждане находят более выгодным способ перевода ипотечного кредита в другую, более устойчивую, валюту, что позволит сократить расходы, связанные с колебанием рынка валют.
  4. Устранение комиссии, сборов и страхования. Существуют ситуации, когда рефинансирование является целесообразным даже с незначительным изменением процента. Это может быть выгодно, если банк обязуется отменить другие дополнительные оплаты услуг.

У каждого отдельного банка существует ряд собственных условий и обязательств. Однако в любом случае все кредитные организации действуют по одному алгоритму, и должны установить максимум и минимум суммы рефинансирования в случае волеизъявления клиента.

Пошаговая инструкция перекредитования ипотеки 

В случае, когда рефинансирование осуществляется с попутным изменением банка-кредитора, алгоритм действий будет следующим:

  1. Первая консультация в кредитном учреждении. Здесь гражданин получает полную информацию об условиях рефинансирования. При этом консультацию нужно проводить и в том банке, в который переводится ипотека, и в том, в котором она числится в данный период времени.
  2. Процедура сбора необходимых документов.
  3. Получение решения банка.
  4. Получение подтверждения на перекредитования от банка, в котором оформлена ипотека, и от банка, в котором предполагается оформить новый кредит.
  5. Перевод залога в новое кредитное учреждение. Данный этап наиболее проблематичный. Гражданину нужно составить соответствующее заявление, затем происходит оформление кредитного соглашения с новым банком.

В состав пакета документов для рефинансирования ипотеки входит:

  • анкета с заявкой на перекредитование. Образец предоставляется гражданину непосредственно в банковском учреждении;
  • удостоверение личности волеизъявителя, копия удостоверения;
  • подтверждающий прописку документ;
  • трудовая книжка или выписка из бухгалтерии с данными о доходах гражданина;
  • справка об оставшейся задолженности по предыдущему кредиту;
  • соглашение по ипотечному соглашению и график осуществления оплат по задолженности;
  • закладная на покупку квартиры или дома;
  • все имеющиеся документы на залоговую жилплощадь.
Загрузка...

pravo.moe

Кредит после развода. Как разделить кредит при разводе?

Очень часто отношения заканчивают, а вместе с ними и мир, ведь возникает множество проблемных ситуаций, например кредит после развода. В браке всегда кажется, что любовь будет вечной, поэтому многие стараются не обременять себя договорами и не рассматривают ситуацию, что они разойдутся. Если суммы достаточно крупные, то часто бывшие любящие сердца развязывают настоящую суровую войну.

Как взять кредит в браке?

Очень часто все проблемы связанные с вопросом кредит после развода решаются прямо в момент заключения договора. Отличительной особенностью любых крупных займов является то, что при подписании должны участвовать оба супруга. Будь то погашение автокредита или же ипотека обязательно банки проверят согласие обоих, чтобы избежать в дальнейшем проблем с расплатой.

Конечно, в той ситуации, когда деньги нужны всего лишь на покупку холодильника или нового мобильного телефона не будут заставлять второго супруга подписывать, но в случае развода суд также примет аналогичное решение, не взирая на сумму.

Что говорит закон о разделе кредита после развода?

В российском законодательстве достаточно четко прописано, как разделить кредит при разводе. Суды поступают с долгами также, как и с имуществом. Оба супруга равны в данной ситуации, а значит им достается пополам всего нажитого, в том числе и обязательств перед банком.

Иногда встречаются исключения, если жене или мужу будет дано значительно больше, то и за займы вполне возможно будет сильнее отвечать именно он.

Практически нет разницы, кто оформил кредит, конечно, если не идет разговор о договорах до заключения брака или же о тех случаях, когда подписан контракт, в котором учитываются подобные обстоятельства.

Ипотечный кредит после развода

Когда решается вопрос, как разделить кредит при разводе большинстве случаев самой сложной ситуацией является ипотека. Поделить в данной ситуации имущество и обязательство достаточно сложно, ведь квартиру нельзя продать, пока за нее не выплачена вся сумма. Каждая семья решает для себя эту ситуацию по своему, в большинстве случаев приходиться договариваться и останавливаться на одном из вариантов:

  • оставить все как есть. Выплачивать долг пополам и оформить на 2 части собственность в квартире, сдать ее или определиться, кто будет жить, а окончательный раздел и продажу осуществить после окончания выплат;
  • раздел кредита после развода в пользу одного из супругов. Например, муж может взять на себя все обязательство, оставив жилье бывшей жене с ребенком;
  • отказ от алиментов в пользу квартиры. Иными словами жилье остается за супругой с ребенком, а муж выплачивает свою половину долга, за это жена гарантирует то, что не будет претендовать на алименты, пока не закончится срок ипотеки;
  • компенсация. За часть квартиры можно просто выплатить деньги, также можно отдать машину или иное имущество, тогда по мирной договоренности жилье будет закреплено за одним из супругов, а второй будет нести свою часть долга за квартиру или дом.

Как разделить кредит при разводе?

Если мирно договориться не получится и необходимо все же решать все проблемы через суд, то необходимо собрать документы и постараться настроится на то, что раздел кредита после развода достаточно долгая и сложная процедура.Регулируется это простой математикой. В первую очередь собираются документы и подсчитывается все имущество на которое имеют право оба супруга. Затем оценивается все это и отнимается сумма, в которую можно перевести имущество, купленное до заключение брака. Наиболее неблагоприятно влияет развод на машину в кредите или на квартиру в ипотеке, однако их пока также следует оценить как общее. Затем все делится в пропорции, большинство предпочитают пополам, а иногда некоторая большая часть уходит родителю, с кем остаются жить дети.

Уже после раздела имущества можно подойти к вопросу о кредита. Они делятся также, как и общие деньги, то есть если пополам, то и долги пополам, аналогично с двумя третями против одной или с другими схемами.

Обязательства по кредиту после развода

После заключения устной договоренности или же решения в суде просто необходимо оформить все документально. Если речь идет именно о кредитных обязательствах, то стоит пойти в банк, принести заверенную нотариусом копию договора или же решение суда и попросить рассматривать отдельно обязательства по долгу обоих супругов.

Подобное действие никак не изменяет сроки погашение кредитов или сумму общую, или ежемесячный платеж, просто в случае экстренной ситуации к должникам будут относиться отдельно.

В любом варианте лучше всего просто договорится, а не тратить деньги, время и силы на суды. Чтобы соглашение было максимально справедливым необходимо, чтобы каждый из супругов представлял свои права и обязанности. Стоит понимать, что долги будут напрямую зависеть от полученного имущества.

poluchenie-kreditov.ru

Рефинансирование ипотеки при разводе

Анна Воздвиженская 23 Окт 2014

Вопрос оформления строящейся квартиры в общую совместную или индивидуальную собственность решается при выдаче кредита. Этот момент отражается в решении о предоставлении кредита и в тексте Кредитного договора.

Если в Кредитном договоре указано, что квартира оформляется единоличную собственность, то при оформлении Договора купли-продажи будет прописан также единоличный режим владения данной квартирой.

Право собственности на данную квартиру может быть оформлено в совместную собственность с Вашей супругой, но для этого необходимо вносить изменения:

- в кредитную документацию с банком (с оплатой дополнительной комиссии)

- в документацию с застройщиками - необходимо по этому вопросу обращаться к застройщикам.

После оформления квартиры в совместную собственность и Гос.регистрации права собственности на квартиру с одновременной передачей квартиры в залог Банку и при наличии у Вас Свидетельства о расторжении брака, Банк готов рассмотреть возможность перевода долга и всей квартиры в Вашу пользу (при наличии согласия Вашей бывшей супруги).

Кредит будет рефинансирован в связи со сменой лиц в обязательствах.

Также, в Банке предусмотрена возможность продажи квартиры/объекта незавершенного строительства. Средства, вырученные от продажи квартиры, будут направлены на полное досрочное погашение действующего ипотечного кредита.

Банк не может препятствовать Вам в заключении Брачного договора.

Если Вы с супругой заключили Брачный договор, Вы в установленный срок уведомляете Банк о его заключении.

Условия Брачного договора вступают в силу только после полного погашения Вашего ипотечного кредита и вывода квартиры из-под залога.

Возможно ли получить согласие банка ВТБ24 на рефинансирование ипотеки на меня до по получения свидетельства о расторжении брака (для подстраховки)?

К сожалению, Банк не выносит предварительных решений.

В случае если права собственности на квартиру в новостройке еще не определены, предоставление услуги рефинансирования не предусмотрено.

Вопрос оформления строящейся квартиры в общую совместную или индивидуальную собственность решается при выдаче кредита. Этот момент отражается в решении о предоставлении кредита и в тексте Кредитного договора.

Если в Кредитном договоре указано, что квартира оформляется единоличную собственность, то при оформлении Договора купли-продажи будет прописан также единоличный режим владения данной квартирой.

Право собственности на данную квартиру может быть оформлено в совместную собственность с Вашей супругой, но для этого необходимо вносить изменения:

- в кредитную документацию с банком (с оплатой дополнительной комиссии)

- в документацию с застройщиками - необходимо по этому вопросу обращаться к застройщикам.

После оформления квартиры в совместную собственность и Гос.регистрации права собственности на квартиру с одновременной передачей квартиры в залог Банку и при наличии у Вас Свидетельства о расторжении брака, Банк готов рассмотреть возможность перевода долга и всей квартиры в Вашу пользу (при наличии согласия Вашей бывшей супруги).

Кредит будет рефинансирован в связи со сменой лиц в обязательствах.

Также, в Банке предусмотрена возможность продажи квартиры/объекта незавершенного строительства. Средства, вырученные от продажи квартиры, будут направлены на полное досрочное погашение действующего ипотечного кредита.

Банк не может препятствовать Вам в заключении Брачного договора.

Если Вы с супругой заключили Брачный договор, Вы в установленный срок уведомляете Банк о его заключении.

Условия Брачного договора вступают в силу только после полного погашения Вашего ипотечного кредита и вывода квартиры из-под залога.

Возможно ли получить согласие банка ВТБ24 на рефинансирование ипотеки на меня до по получения свидетельства о расторжении брака (для подстраховки)?

Кирилл Л., Анна Воздвиженская, спасибо!

Вопрос оформления строящейся квартиры в общую совместную или индивидуальную собственность решается при выдаче кредита. Этот момент отражается в решении о предоставлении кредита и в тексте Кредитного договора.

Если в Кредитном договоре указано, что квартира оформляется единоличную собственность, то при оформлении Договора купли-продажи будет прописан также единоличный режим владения данной квартирой.

Право собственности на данную квартиру может быть оформлено в совместную собственность с Вашей супругой, но для этого необходимо вносить изменения:

- в кредитную документацию с банком (с оплатой дополнительной комиссии)

- в документацию с застройщиками - необходимо по этому вопросу обращаться к застройщикам.

После оформления квартиры в совместную собственность и Гос.регистрации права собственности на квартиру с одновременной передачей квартиры в залог Банку и при наличии у Вас Свидетельства о расторжении брака, Банк готов рассмотреть возможность перевода долга и всей квартиры в Вашу пользу (при наличии согласия Вашей бывшей супруги).

Кредит будет рефинансирован в связи со сменой лиц в обязательствах.

Также, в Банке предусмотрена возможность продажи квартиры/объекта незавершенного строительства. Средства, вырученные от продажи квартиры, будут направлены на полное досрочное погашение действующего ипотечного кредита.

Банк не может препятствовать Вам в заключении Брачного договора.

Если Вы с супругой заключили Брачный договор, Вы в установленный срок уведомляете Банк о его заключении.

Условия Брачного договора вступают в силу только после полного погашения Вашего ипотечного кредита и вывода квартиры из-под залога.

Была куплена в ипотеку квартира в строящемся доме. Ипотека оформлена на жену. Я – созаёмщик. В ДДУ прописана только она. Через год жена попала в секту, решила развестись, уволилась с работы и перестала платить по ипотеке. Целый год ничего не знал о её местонахождении. Оплачиваю ипотеку единолично. Также весь этот год она находится в федеральном розыске.

Сейчас жена вышла со мной на связь и предложила развестись, а ипотеку и право на квартиру переоформить на меня. Я же выплачу ей всю сумму платежей по ипотеке, которые были выплачены от её имени за первый год.

Квартира в собственность не оформлена (я не хочу этого делать т.к. в ДДУ только жена и собственность будет оформлена только на неё). Подписан только акт приёма-передачи и получения ключей (застройщик согласен переделать акт на двоих).

Общался с банком (ВТБ24). Банк согласен рассматривать рефинансирование только после того как будет осуществлён развод. Сотрудник банка сказал, что я могу подать на рефинансирование до развода, но очень высок шанс отказа.

Естественно этот вариант неприемлем для меня, т.к. в случае если жена откажется рефинансировать ипотеку на меня после развода, мне придётся подавать на раздел имущества в судебном порядке, а это существенные доп. расходы.

Мне посоветовали заключить брачный контракт, где прописано, что ипотека и квартира в случае развода переходят ко мне, а жене денежная компенсация. После этого развестись и банк будет вынужден сделать рефинансирование ипотеки на меня. Но в банке сказали, что ни один нотариус не заверит брачный договор с квартирой в залоге без письменного согласия банка.

1. Законно ли несогласие банка с заключением брачного контракта?

2. Даже если нотариус заверит брачный договор, будет ли он признан законным и обяжет дли банк ВТБ24 рефинансировать ипотеку?

3. Есть ли какой то вариант как перевести на себя квартиру с минимальными рисками? Банк не предлагает никакого решения. Вообще непонятно как выходить из этой ситуации.

1. Банк не может Вам запретить заключать брачный контракт, но в брачном контракте Вы не сможете урегулировать права и обязанности третьих лиц (т.е. Банка), иными словами - в брачном договоре не получится установить, что должником по кредитному договору остаетесь только Вы.

2. Брачный договор будет действительным, но его не получится исполнить. Брачный договор будет заключен между супругами, у ВТБ 24 не возникнет из этого договора никаких прав и обязанностей (т.к. ВТБ 24 не является стороной по данному договору).

Вы можете попробовать обратиться к другому нотариусу (брачный договор может быть заключен у любого нотариуса). Но в любом случае брачный договор не дает возможность отчуждать заложенное имущество без согласия залогодержателя.

3. Банк не обязан Вам предлагать решения, т.к. урегулирование семейных отношений не является обязанностью банка. Альтернативным вариантом для Вас (в случае отказа нотариуса и банка) может быть расторжение брака и раздел имущества в суде. Суд обязан разрешить Ваш спор и вынести решение.

Оптимальное, безрисковое и универсальное решение при разделе имущества (в состав которого входит заложенная квартира) на самом деле достаточно сложно найти. Если Вы решите обратиться в суд, я бы посоветовал Вам встретиться с юристом или адвокатом, которые специализируются на семейных спорах, с целью тщательного анализа всех документов и выработки индивидуальной стратегии.

Была куплена в ипотеку квартира в строящемся доме. Ипотека оформлена на жену. Я – созаёмщик. В ДДУ прописана только она. Через год жена попала в секту, решила развестись, уволилась с работы и перестала платить по ипотеке. Целый год ничего не знал о её местонахождении. Оплачиваю ипотеку единолично. Также весь этот год она находится в федеральном розыске.

Сейчас жена вышла со мной на связь и предложила развестись, а ипотеку и право на квартиру переоформить на меня. Я же выплачу ей всю сумму платежей по ипотеке, которые были выплачены от её имени за первый год.

Квартира в собственность не оформлена (я не хочу этого делать т.к. в ДДУ только жена и собственность будет оформлена только на неё). Подписан только акт приёма-передачи и получения ключей (застройщик согласен переделать акт на двоих).

Общался с банком (ВТБ24). Банк согласен рассматривать рефинансирование только после того как будет осуществлён развод. Сотрудник банка сказал, что я могу подать на рефинансирование до развода, но очень высок шанс отказа.

Естественно этот вариант неприемлем для меня, т.к. в случае если жена откажется рефинансировать ипотеку на меня после развода, мне придётся подавать на раздел имущества в судебном порядке, а это существенные доп. расходы.

Мне посоветовали заключить брачный контракт, где прописано, что ипотека и квартира в случае развода переходят ко мне, а жене денежная компенсация. После этого развестись и банк будет вынужден сделать рефинансирование ипотеки на меня. Но в банке сказали, что ни один нотариус не заверит брачный договор с квартирой в залоге без письменного согласия банка.

1. Законно ли несогласие банка с заключением брачного контракта?

2. Даже если нотариус заверит брачный договор, будет ли он признан законным и обяжет дли банк ВТБ24 рефинансировать ипотеку?

3. Есть ли какой то вариант как перевести на себя квартиру с минимальными рисками? Банк не предлагает никакого решения. Вообще непонятно как выходить из этой ситуации.

www.krepkoeradi.ru

Как делится ипотека при разводе супругов - Это важно знать

Договор ипотеки заключается на длительный срок. По такому же принципу создаются и семьи. Но жизненные ситуации различны, и разводы не исключены. Как делится ипотека при разводе супругов? О вариантах решения этой проблемы, мы расскажем в этой статье.

Что в договоре?

Договором ипотечного кредитования предусматривается солидарная ответственность обоих супругов: банки ставят обязательное условие по привлечению второго супруга созаемщиком.

Поэтому, не зависимо от того, кто являлся основным заемщиком, оба отвечают по обязательствам перед банком. В случае несоблюдения условий договора, кредитор может предъявить претензии к любому из супругов, потребовав возврата долга и процентов.  Но равные обязанности предполагают и равные права на имущество.

Практика составления брачных контрактов не так распространена в России, как в Европе. Если супруги разводятся, то вынуждены делить недвижимость по закону, либо по взаимному соглашению.

Согласно Семейному Кодексу РФ, при разводе все нажитое совместно имущество делится между супругами. Соответственно, и жилье, приобретенное в браке, должно делиться в равных частях.

Если в семье есть несовершеннолетние дети, то доли перераспределяются в пользу того, с кем после развода остается ребенок. Размер долей определит суд.

Как поделить?

На практике существует несколько способов раздела ипотечной недвижимости.

  • Досрочная выплата кредита

Это лучший вариант для всех сторон: банк получает свои деньги, а супруги могут распорядиться свободной от обременения квартирой. Недостаток в том, что не у всех есть деньги для досрочного погашения ипотеки.

  • Делим все в долях: и метры и кредит

Простой и логичный на первый взгляд подход –ипотека делится при разводе деление пропорционально долям. Супруги – созаемшщики делят квартиру и обязательства по кредитному договору в определенных пропорциях.

Но этот подход применяется крайне редко. Причины понятны: после развода один из супругов обычно выезжает из квартиры, не имея желания оплачивать свою долю ипотеки.

Кроме того, банки не очень охотно идут на составление дополнительного соглашения к договору, ведь остаток долга будет разделен согласно долям, определенным судом. Кредиторы хотят избежать рисков. Совместная ответственность дает больше гарантий возврата долгов, чем индивидуальная.

  • Платит кто-то один

Еще один способ как поделить ипотеку при разводе, заключается в полном приеме одним из супругов всех обязательств по договору. Как правило, выплачивает ипотеку тот, кому остается недвижимость.

Банк составляет договор, переоформляя кредитные долги на одного заемщика. Здесь есть риск отказа кредитора: если он сочтет доход заемщика недостаточным, то вправе отказать в переоформлении.

На практике этот способ раздела самый «популярный», его предпочитают большинство из разводящихся супругов.

Перевод кредитных обязательств осуществляется в трехстороннем порядке (разводящиеся супруги и банк-кредитор) и на основании судебного решения, либо письменного согласия сторон.

  • Продаем метры и погашаем долги

Еще один способ решения задачи раздела имущества при разводе – продажа ипотечной квартиры. Схема простая: заемщики продают недвижимость, возвращают долг банку, а остаток денег делят между собой.

Нужно понимать, что продать ипотечное жилье можно только с согласия банка. Как правило, такие сделки проводятся через риэлторскую компанию. Этот способ также востребован, что объясняется его простотой – делить деньги легче, чем помещение.

  • Добрачный кредит

Если одним из супругов до брака был заключен договор ипотеки, то суд учитывает участие второго супруга в погашении долгов. Часть кредита, погашенная уже после свадьбы из совместного капитала, дает право второму супругу претендовать на долю жилья.

Если нет брачного договора, то сторонам стоит договориться о компенсации, либо заключить соглашение о выплате ипотеки в долях. В противном случае супругам грозит долгое судебное разбирательство.

  • Военная ипотека и развод

Так как военная ипотека – это целевая программа, по закону все целевые выплаты не относятся к совместно нажитым. Поэтому, при разводе супругов жилье, приобретенное по военной ипотеке, отчуждается в пользу заемщика – участника НИС.

Это принятая практика, но в частных случаях суды могут принять и другие решения.

Как избежать неприятностей

Стоит напомнить, что банки весьма требовательны к заемщикам. Кредитора не интересуют нюансы развода и эмоциональный фон в семье.

Если на стадии разрыва отношений, муж или жена перестанут выплачивать долг по ипотеке, то это грозит серьезными неприятностями. Банк вправе взыскать по договору долг и проценты.

Другими словами, квартира может перейти в собственность банка-кредитора. Этому предшествует решение суда. Если судом будет выдан исполнительный лист, то банк может выселить жильцов из помещения и продать его.

Рекомендуем посмотреть видео:

Поэтому, в ходе бракоразводного процесса, заемщикам стоит договориться о финансовых аспектах и не допускать просрочки платежей по кредиту. Особенно это касается валютной ипотеки – ситуация с ней в 2016 году стоит очень остро.

Способов раздела кредитных обязательств может быть несколько. Каждой конкретной семье стоит выбрать тот, который отвечает их ситуации и максимально учитывает интересы обоих супругов.

infozaimi.ru