Как оформить ипотеку на коттедж? Рефинансирование ипотеки под залог коттеджа


Условия получения ипотеки на коттедж

Все большую популярность набирает приобретение загородной недвижимости. Большинство банков предлагает ипотечные кредиты для приобретения загородных домов.Ипотека для покупки таунхаусов имеет много общего с кредитным финансированием для приобретения квартир в городе, но есть и существенные отличия, которые могут осложнить ее получение.

Порядок оформления ипотеки на коттедж

Желание приобрести готовую загородную недвижимость или заняться строительством дома самостоятельно не всегда согласуется с имеющимися финансовыми возможностями. Данное несоответствие заставляет граждан обращаться к банковским системам для получения ипотечного кредита на приобретение коттеджа.

Особенности кредитования загородного жилья заключаются в том, что вместе с домом необходимо обязательно приобрести в собственность и земельный участок, на котором он расположен или будет построен. Стоимость земельных наделов будет включена в общую сумму кредитования, что увеличит цену, а соответственно и первоначальный взнос и последующие проценты.

Ипотека на строительство коттеджа выдается банками с большими ограничениями. Учитывается удаленность от крупных населенных пунктов, размер земельного надела, материалы из которых построен дом и многие другие факторы.

Порядок оформления ипотечного кредита на покупку загородного дома выглядит следующим образом:

  • Выбранный продавец и сам объект одобряются банком. Для этого служба безопасности финансового учреждения проверяет чистоту будущей сделки;
  • Между заемщиком и продавцом заключается юридическое соглашение;
  • Покупатель вносит оговоренный первоначальный взнос;
  • Банк зачисляет всю стоимость дома и участка продавцу на его счет;
  • Заемщик переоформляет документы на приобретенную собственность на свое имя;
  • Дом и земля передаются в залог банку до полного погашения кредита.

Все пункты сделки проходят под строгим руководством банка.

Условия получения

Условия получения ипотеки на коттедж зачастую менее выгодные для заемщиков, чем аналогичные предложения по финансированию приобретения городских квартир. Как правило, процентная ставка по таким займам выше, а первоначальный взнос больше.

На условия одобрения заявки влияют:

  • Обязательность оформления земельного участка в собственность. Это не всегда можно сделать, поэтому перед обращением в банк стоит уточнить данный вопрос;
  • Наличие иной собственности, которую можно оформить в залог;
  • Наличие денег для первоначального взноса в требуемом объеме;
  • Официальный доход позволяющий купить загородный коттедж в ипотеку.

Банки предлагают различные выгодные ипотечные программы для частных лиц на покупку загородных жилых домов и дач. Ознакомиться с их условиями можно онлайн на официальных сайтах финансовых компаний.

Условия кредитования ипотеки для покупки коттеджей:

  • Процентная ставка от 13,5 до 30% годовых;
  • Первоначальный взнос от 20 до 40% от оценочной стоимости недвижимости;
  • Срок кредитования от 15 до 30 лет.

Без первоначального взноса

Получение ипотеки без первоначального взноса возможна лишь в одном случае – у заемщика есть иная недвижимость в собственности. Котируется наличие квартиры, дома или земли в собственности.

Получить кредит без первоначального взноса можно под залог иной недвижимости. В этом случае условия кредитования кардинально отличаются. Процентная ставка будет значительно выше, а срок кредитования составляет всего 5 лет. Такие кредиты выдаются на потребительские цели и не считаются ипотекой. После оценки стоимости залогового имущества банк выдает сумму от 30 до 80% стоимости жилья.

Необходимые документы

Документы для получения ипотеки на коттедж:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заверенная отделом кадров копия трудовой книжки.
  • Свидетельство индивидуального предпринимателя.
  • Справка о доходах.

При участии в покупке нескольких членов семьи документы подаются на каждого заемщика. Предоставляются оригиналы и копии бумаг. Пишется заявление на получение займа.После предварительного положительного ответа собирается дополнительный пакет документов на приобретаемый коттедж и земельный участок.

Рефинансирование ипотеки под залог коттеджа

Рефинансирование ипотечных кредитов получает все большее распространение. Оно позволяет изменить валюту кредитование и снизить процентные ставки по ипотечному кредиту.

Для рефинансирования кредита заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Не иметь просроченных задолженностей по кредиту;
  • Погасить более половины выданного займа;
  • Иметь официальные доходы.

Рассмотрение заявок проводится в индивидуальном порядке. Некоторые банки предлагают рефинансирование с увеличением суммы займа сверх необходимого.

Покупка коттеджа по военной ипотеке

Ипотечное кредитование для военных имеет ряд преимуществ и льгот. Главным преимуществом является выдаваемая субсидия, которую не следует погашать.

Ипотечное кредитование для военнослужащих выдается при условии:

  • Выслуги лет не менее 10 лет;
  • Отсутствия пригодного для проживания жилья;
  • Финансовой возможности для погашения кредита.

Ипотечный кредит на покупку коттеджа могут получить военные пенсионеры и семьи погибших военнослужащих.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

ahrfn.com

Особенности рефинансирования кредита под залог недвижимости

Особенности рефинансирования кредита под залог недвижимости

Рефинансирование кредита под залог недвижимости позволяет объединить все потребительские кредиты в один залог, что существенно снижает кредитное бремя и значительно уменьшает размер ежемесячных платежей по текущим кредитам.

Таким образом, рефинансирование кредита под залог недвижимости – отличный выход для тех, кто не справляется с текущими платежами из-за больших сумм выплат или отсутствия средств.

Вы рассчитываетесь со своими текущими кредитами с помощью суммы, полученной под залог недвижимости. Значительно сокращаете размер выплат, а дальше, новую ссуду погашаете так, как вам удобно.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости предусматривает получение ссуды, даже если у вас есть просроченные кредиты. На практике это означает, что вы внесены в «черный» банковский список. Банки в таких случаях кредитов не дают – но «Финанс-Кредит» идет навстречу клиенту независимо от кредитной истории.

Рефинансирование просроченных кредитов

Специалисты «Финанс-Кредит» рассматривают в в первую очередь обращения по рефинансированию просроченных кредиты под залог недвижимости, поскольку каждый день просрочки выплат по текущим кредитам значительно увеличивают сумму долга. Цель нашей работы - помочь Вам быстрее решить свои финансовые проблемы и в отличии от банков, для переоформления или получения кредита под залог недвижимости у нас, требуется минимальный пакет документов. Достаточно, чтобы были в порядке правоустанавливающие документы на недвижимость и общегражданский паспорт гражданина РФ.

В качестве правоустанавливающих документов для быстрого рефинансирования текущих кредитов под залог недвижимости рассматриваются также договора дарения, приватизации, участия в долевом строительстве или купли-продажи, решения суда, свидетельство о праве на наследство и др.

Преимущества рефинансирования под залог недвижимости в Финанс-Кредит

  • Лучшие условия объединения всех потребительских кредитов в один под залог недвижимости;
  • Снижение кредитной нагрузки по рефинансированию под залог всех кредитов;
  • Возможность рефинансирования кредитов без подтверждения доходов;
  • Рассматриваем возможность рефинансирования под залог недвижимости с любой кредитной историей и просрочками;
  • Рефинансирование под залог недвижимости в сложных случаях;
  • Рассматриваем возможность рефинансирования под залог недвижимости без согласия жильцов.
Облегчите своё финансовое бремя, рефинансируйте текущие потребительские кредиты в один, сократите количество и размер выплат. В Финанс-Кредит Вы можете оформить новый кредит под залог недвижимости без задержек в максимально сжатый срок.

Рефинансируя потребительские кредиты и объединяя их в один кредит под залог недвижимости в Финанс-Кредит, Вы получаете гораздо более выгодные условия кредитования - низкую процентную ставку, длительный срок выплат, небольшой ежемесячный платеж. При этом При этом, мы вовсе не ставим себе цель завладеть, к примеру, вашей квартирой или домом. Залог недвижимости необходим в качестве гарантий своевременных и полных выплат по кредиту с Вашей стороны.

srochnyj-kredit.ru

Кредит под залог коттеджа | от 10,2% до 100 млн

В том случае, если вы уже получили отказ, в течение двух-трех месяцев у вас не будет возможности подать заявку повторно. И, более того, при повторном обращении могут возникнуть сложности. В настоящее время все банки работают в режиме скоринга (то есть, заявки просматриваются в автоматическом режиме с использованием компьютерных программ, практически без использования человеческого фактора), и это означает, что если вы подаете повторную заявку, то первым делом банк изучит причину отказа по прошлому кейсу.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня. При самостоятельном сборе и подаче указанных документов время ожидания у вас займет более двух месяцев, так как все банки из составленного вами списка вначале подадут запрос кредитной истории, и будут ждать ответа первого из банков.

Во-вторых, у нас большой опыт работы в банковской сфере. «ЛионКредит» является официальным партнером множества банковских структур, что позволило нам создать базу данных об оптимальном алгоритме и условиях работы с банками, направленных на скорейшее достижение необходимого результата. Вот основные этапы, которые осуществляются при этом:

1. Cкоринг Мы проводим сбор данных, анализ вашей текущей ситуации, уделяя особое внимание имеющимся проблемам (испорченная кредитная история, отсутствие трудоустройства, большое количество запросов и получение по ним отказов и т.д.), что позволяет нам выработать правильную стратегию. Благодаря надежным контактам с банками-партнерами, практическим навыкам и профессиональному опыту каждого из сотрудников мы сможем существенно снизить риск отказа.

2. Подготовка документов ‍У разных банков разные требования. У каждой услуги есть свой набор подводных камней, которые необходимо обойти. Наш опыт и знания позволяют каждый раз готовить пакеты документов именно таким образом, чтобы банк их принял. И это существенно сокращает риск отказа.

3. Мониторинг заявки ‍При самостоятельном обращении в банк у вас не будет возможности следить за статусом рассмотрения вашей заявки, а также вносить определенные изменения/дополнения.

Принимая решение работать с «ЛионКредит», вы можете рассчитывать на следующее:

• вам ежедневно предоставляется информация по текущему статусу вашей заявки;• при возникающих у банка спорных вопросах в момент рассмотрения заявки незамедлительно вносятся все необходимые корректировки и дополнения.  

В настоящее время довольно популярной услугой является роботизированные SMS от банка с «ОДОБРЕННОЙ» кредитной программой («есть одобренное решение», или «персонально подобранное решение»). Однако такие предложения носят, скорее, маркетинговый характер, ведь когда речь идет о потребительских кредитах, ипотеке, залоге, покупке и залоге коммерческой недвижимости, залоге ПТС, без вашего личного присутствия в банке и согласия на обработку персональных данных (налоги, ГИБДД, бюро кредитных историй, судебные базы, прописка) указанное предложение не является стопроцентной гарантией предоставления вам кредита. «ЛионКредит», являясь кредитным брокером, имеет возможность досконально проверить все вышеуказанные базы данных до того, как отправить пакет документов в банк. Владея указанной информацией, мы сразу исключаем подачу пакета документов в банки, где прогнозируется риск отказа. После одобрения кредита, мы гарантированно выходим на сделку в течение двух рабочих дней, если речь идёт о потребительском кредите.   

4. Информирование после получения кредита. После получения кредита мы всегда рады дальнейшему взаимодействию с вами. Пост-обслуживание ведется по следующим направлениям:

• новая реструктуризация кредита;• увеличение суммы кредита;• досрочные погашения кредита;• по возможным страховым выплатам;• рефинансирование действующего кредита.

И многое другое. Что в итоге? По нашей статистике – не менее 98% нашим клиентам кредит одобряют.

www.lioncredit.ru