Перекредитование ипотеки под меньший процент. Рефинансирование ипотеки под меньший процент

Перекредитование ипотеки под меньший процент

Опубликовал: admin в Кредиты 09.03.2018 101 Просмотров

В виду государственной поддержки и снижения ставок ЦБ, многие граждане РФ активно оформляют жилищные кредиты, а действующие заемщики рефинансируют их на более выгодных условиях. Допускается выбрать программу, исходя из сроков и размера ссуды:

Новая ссуда выдается в пользу погашения основного долга, а процентные начисления и прочие платежи выплачиваются за счет средств заемщика.
Кредит предоставляется на всю сумму долга, включая процентные начисления.
Сумма превышает размер прежнего займа, что позволяет расходовать остаток на собственное усмотрение.

В 2017 году действует стандартный список условий, на которые банки ориентируются при рефинансировании займов:

Сумма — максимум 40 млн.р. и минимум 100 тыс.р.
Сроки — от 1 до 25-30 лет.
Страхование имущества и жизни заемщика (по желанию).
Возможность привлечения субсидий и материнского капитала.

Обычно заемщики перекредитуют ипотеку в 2-х случаях:

При снижении ставок на рынке.
При ухудшении финансового положения заемщика.

Программа выгодна только в ряде ситуаций:

Заемщик выплачивает текущую ссуду, проценты по которой насчитываются дифференцированным методом. То есть клиент погашает часть тела и процентные начисления, насчитываемые на остаток долга. До конца срока размер ежемесячного платежа снижается. Эта схема позволяет пересчитать проценты при досрочном погашении ссуды.
Планируется выплата дополнительного займа сроком от 6 мес.

Клиент планирует заложить имеющуюся недвижимость для получения большей суммы с целью улучшения жилищных условий.

При подборе новой программы, следует предусмотреть снижение ставок на несколько пунктов.

Рефинансирование — инструмент для снижения переплаты по старому займу, определяющий ряд возможностей:

Закрытие нескольких займов для соединения их в один, выплата которого будет более выгодной и удобной.
Выведение имущества из-под залога или освобождение поручителей от обязательств.
Увеличение или уменьшение срока займа. При увеличении срока клиент может рассчитывать на уменьшение размера ежемесячного взноса. В случае с сокращением периода, будут снижены ставки и переплата.

Важно понимать: при залоговом займе проводится перерегистрация договора на новый банк, что определяет повышенные ставки, так как до оформления ипотечного договора ссуда – необеспеченная. При рефинансировании в том же банке, переоформление залога не требуется, и размер процентов снизится.

Процесс рефинансирования ипотеки сопоставим с оформлением новой ссуды, что определяет ряд стандартных требований к заемщикам:

Возрастная категория — от 21 до 55 лет (для мужской категории заемщиков – 60 лет). Полная выплата займа проводится до наступления пенсионного возраста.
Право на выдачу кредита предоставляется только гражданам РФ с регистрацией по месту расположения кредитора.
Стаж на последнем месте работы должен быть непрерывным на протяжении 6 мес. За последние 5 лет работы к заемщику предъявляется требование, относительно суммарного размера стажа равного 1 году.
Срок действия ипотечного займа — от 6 мес.
Наличие положительной КИ.

Требование к займу:

Суда должна быть целевой, направленной на погашение действующей ипотеки.

Исключено наличие просрочек на текущую дату.
Перекредитованию подлежат ссуды, по которым на недвижимость оформлены права собственности.
Срок обслуживания займа в первом банке — от 6 платежей.

Стандартный перечень документации включает:

Ипотечное соглашение с графиком ежемесячных взносов, другие договора и приложения (страховой, на предмет залога и купли-продажи).
Копия закладной на жилье.
Справки, отображающие информацию по долговым обязательствам — их остатку и просрочкам.
Паспортные данные и анкету.
Подтверждение доходов клиента: копия трудовой книги, справка о доходах по форме 2НДФЛ или выписка банка.
Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Ставки бывают фиксированными и плавающими. Первые остаются неизменными на протяжении всего срока действия займа. Основное преимущество заключается в предсказуемости и возможности планирования расходов, исключены процентные риски.

Плавающие ставки включают постоянные и переменные показатели. Первый параметр сохраняется в течение всего срока займа. Плавающая ставка зависит от рыночного индикатора, предусмотренного условиями договора.

Для ссуды, оформляемой в рублевой валюте, расчет плавающих ставок проводится на основе индикатора Mosprime. Его показатели могут меняться каждый день.

Существуют также ставки рефинансирования, устанавливаемые ЦБ РФ и используемые в качестве базового инструмента для регулирования процентных начислений. Ее размер пересматривается один раз в год.

Рефинансирование ипотеки сопряжено с дополнительными затратами:

Комиссией за выдачу наличных, обработку документации и денежные переводы между счетами.
Затратами по регистрации сделки и ее заверения у нотариуса.
Оплатой услуг оценочной компании (отчет имеет юридическую силу на протяжении 6 мес.).

Расторжением ранее оформленных договоров по страховым выплатам (страховики обязуются вернуть часть взносов за вычетом затрат на ведение дела и оплаты прошедшего периода, но это исключает компенсацию всех расходов), оформлением новых, отвечающих требованиям следующего кредитного договора.

Банк обращает внимание на идеальную КИ, при наличии просрочек по прежней ссуде, сторонний банк не найдет оснований для привлечения проблемных клиентов.
Все банки руководствуются собственными внутренними регламентами, отражающими требования к предмету ипотечного займа. Так, при совершении сделки с комнатой или долей, часто возникают сложности в перекредитовании. Затрудняют ситуации деревянные перекрытия, высокий износ, давность. Объект, принятый одной кредитной организацией, может не подойти под условия другой.
Для проведения операции потребуется много времени и сил, расходуемых на повторный сбор документации и подтверждения доходов.
Платеж по ссуде включает основной долг и проценты. По графику платежей первые выплаты используются для погашения процентов. Если ссуда оформлена много лет назад, то перекредитование не имеет смысла – большая часть процентных начислений уже погашена, сэкономить на уменьшении ставок уже не удастся.

При использовании семейного капитала по ипотечному займу, заемщики могут столкнуться со сложностями в рефинансировании ссуды. Она заключается в том, что использование государственной субсидии на ребенка требует обязательного оформления на несовершеннолетнего ребенка доли в недвижимости, после снятия с нее обременения. А при перекредитовании ссуды, первый кредитор обязан снять обременение, на что может потребоваться много времени.

Процесс рефинансирования включает ряд этапов:

Заемщик уточняет у первой компании остаток долга и параметры уже погашенной ссуды. В отчетности предоставляется информация по точному количеству произведенных выплат.
Подает заявку на оформление новой ссуды. Ряд организаций предлагают оформить процедуру в режиме онлайн – на сайте компании.
В случае положительного решения, клиент собирает необходимую документацию. Этот список в обязательном порядке включает финансовую отчетность, полученную в первом учреждении.
После проверки документации и данных, указанных в анкете стороны подписывают договор. Основное соглашение на выдачу заемных средств подписывается после уточнения всех деталей перекредитования.
В результате подписания ипотечного договора, банк перечисляет оговоренную сумму на счет первого кредитора. Заемщик становится клиентом другого финансового учреждения.

Каждая кредитная организация с госфинансированием предусматривает ряд программ по рефинансированию, отличающихся размером ставок, суммой, сроками и первичным взносом. Специалисты рекомендуют выбирать между СБ РФ, ВТБ24, РСХБ, ГПБ и Райффайзенбанком.

Сбербанк предлагает 8 вариантов рефинансирования для военных, молодых семей и госработников, где ставки находятся в пределах 12%. Но следует быть готовым к оформлению личной страховки и увеличению ставок на 1%. Это не относится к заемщикам, проходящим военную службу.

Для займов сроком на 20-30 лет размер переплаты составит 12,75%.

До 10 лет — 12, 25%.

От 10 до 20 лет — 12,5%.

При оформлении договора в ВТБ 24 можно принять участие в программе государственного субсидирования с годовыми ставками до 11, 9% или воспользоваться льготными условиями для клиентов. В стандартных условиях ставки по ссуде составляют 13,1%.

Максимальный размер займа достигает 80% (при предоставлении 2 документов — до 50%) от стоимости закладываемого жилья.

Период кредитования — до 30 лет (в рамках программы по 2-м документам — до 20 лет).

Верхний предел по сумме составляет 30 млн.р.

Комиссии за оформление — не взимаются.

В процессе переоформления займа банк-партнер АИЖК, где оформлена программа, погашает часть или полную сумму долга (не более 80% от стоимости жилья). И клиент продолжает зачислять суммы на счет нового кредитора, но с минимальной переплатой. Условия действуют при отсутствии непогашенных платежей по графику на протяжении 30 дней за последние 6 месяцев. Не допускается наличие просрочек на протяжении 2 мес. за последние 3 года.

Размер процентных ставок определяется суммой займа:

От 51 до 70% — 11,75%.

От 71 до 80% — 12%.

Следует ожидать повышения ставок на 0,7% при отсутствии личного страхования.

РСХБ предлагает рефинансировать кредит по 2-м документам: справки по форме 2-НДФЛ и паспорту, имеется программа госсубсидирования.

Минимальный размер взноса составляет 35%, при размере займа от 100 тыс. р. и длительности действия договора до 30 лет. Есть необходимость в страховании жизни и недвижимости, в качестве созаемщика может выступать только супруг/а. Ставки по кредиту варьируют от 10,25%.

Если остается погасить не более 85% от размера долга, нет просрочек, и ранее оформлялись ссуды в одной из кредитных организаций РФ, ГПБ предлагает открыть ссуду на 30 лет. Размер переплаты составит 10,8% при верхнем пороге по сумме в 40 млн.р.

Предоставляет рефинансирование с господдержкой от 11% годовых. Период действия ссуды варьирует от 25 лет. Первичный взнос составляет 20% от всего размера займа — это выгодный вариант для новостроек, земли. Допускается оформление ссуды с привлечением семейного капитала и субсидий.

Верхняя граница по сумме составляет 7-9 млн.р., предусмотрена возможность по открытию нецелевых займов под залог жилья.

В качестве альтернативы можно ознакомиться с основными условиями программ перекредитования в других организациях:

АбсолютБанк — от 11.5%, до 20 000000р., до 30 лет.

Уралсиб — от 13% , до 50 000000р., до 25 лет.

ПлюсБанк — от 10.5%, до 10 000000р., 30 лет.

ГПБ — от 10.8%, до 45 000000р., 30 лет.

Плюс Банк — от 11.5%, 25 лет.

Бин Банк — от 11.5%, 25 лет.

Юни Кредит Банк — от 13%, до 15 000000р., 30 лет.

ЦентрИнвест — от 10.25%, до 3 000000р., 20 лет.

Аки Банк — от 10.5%, до 10 000000р., 20%, 30 лет.

НикоБанк — от 10.5%, до 2 000000р., 30 лет .

Сибсоцбанк — от 10.5%, до 10 000000р., 30 лет.

Примсоцбанк — от 10.5%, до 20 000000р., 27 лет.

Хлынов — от 10.5%, до 7 100000р., 30 лет .

Запсибкомбанк — от 10.99%, 30 лет.

Татсоцбанк — от 11%, 15%, 25 лет.

Более подробная информация доступна на сайтах банков.

organoid.ru

Перекредитование ипотеки под меньший процент

Новая ссуда выдается в пользу погашения основного долга, а процентные начисления и прочие платежи выплачиваются за счет средств заемщика.
Кредит предоставляется на всю сумму долга, включая процентные начисления.
Сумма превышает размер прежнего займа, что позволяет расходовать остаток на собственное усмотрение.

В 2017 году действует стандартный список условий, на которые банки ориентируются при рефинансировании займов:

Сумма — максимум 40 млн.р. и минимум 100 тыс.р.
Сроки — от 1 до 25-30 лет.
Страхование имущества и жизни заемщика (по желанию).
Возможность привлечения субсидий и материнского капитала.

Обычно заемщики перекредитуют ипотеку в 2-х случаях:

При снижении ставок на рынке.
При ухудшении финансового положения заемщика.

Программа выгодна только в ряде ситуаций:

Заемщик выплачивает текущую ссуду, проценты по которой насчитываются дифференцированным методом. То есть клиент погашает часть тела и процентные начисления, насчитываемые на остаток долга. До конца срока размер ежемесячного платежа снижается. Эта схема позволяет пересчитать проценты при досрочном погашении ссуды.
Планируется выплата дополнительного займа сроком от 6 мес.
Клиент планирует заложить имеющуюся недвижимость для получения большей суммы с целью улучшения жилищных условий.

При подборе новой программы, следует предусмотреть снижение ставок на несколько пунктов.

Рефинансирование — инструмент для снижения переплаты по старому займу, определяющий ряд возможностей:

Закрытие нескольких займов для соединения их в один, выплата которого будет более выгодной и удобной.
Выведение имущества из-под залога или освобождение поручителей от обязательств.
Увеличение или уменьшение срока займа. При увеличении срока клиент может рассчитывать на уменьшение размера ежемесячного взноса. В случае с сокращением периода, будут снижены ставки и переплата.

Возрастная категория — от 21 до 55 лет (для мужской категории заемщиков – 60 лет). Полная выплата займа проводится до наступления пенсионного возраста.
Право на выдачу кредита предоставляется только гражданам РФ с регистрацией по месту расположения кредитора.
Стаж на последнем месте работы должен быть непрерывным на протяжении 6 мес. За последние 5 лет работы к заемщику предъявляется требование, относительно суммарного размера стажа равного 1 году.
Срок действия ипотечного займа — от 6 мес.
Наличие положительной КИ.

Требование к займу:

Суда должна быть целевой, направленной на погашение действующей ипотеки.
Исключено наличие просрочек на текущую дату.
Перекредитованию подлежат ссуды, по которым на недвижимость оформлены права собственности.
Срок обслуживания займа в первом банке — от 6 платежей.

Стандартный перечень документации включает:

Ипотечное соглашение с графиком ежемесячных взносов, другие договора и приложения (страховой, на предмет залога и купли-продажи).
Копия закладной на жилье.
Справки, отображающие информацию по долговым обязательствам — их остатку и просрочкам.
Паспортные данные и анкету.
Подтверждение доходов клиента: копия трудовой книги, справка о доходах по форме 2НДФЛ или выписка банка.
Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Ставки бывают фиксированными и плавающими. Первые остаются неизменными на протяжении всего срока действия займа.

Основное преимущество заключается в предсказуемости и возможности планирования расходов, исключены процентные риски.

Плавающие ставки включают постоянные и переменные показатели. Первый параметр сохраняется в течение всего срока займа.

Плавающая ставка зависит от рыночного индикатора, предусмотренного условиями договора.

Рефинансирование ипотеки сопряжено с дополнительными затратами:

Комиссией за выдачу наличных, обработку документации и денежные переводы между счетами.
Затратами по регистрации сделки и ее заверения у нотариуса.
Оплатой услуг оценочной компании (отчет имеет юридическую силу на протяжении 6 мес.).
Расторжением ранее оформленных договоров по страховым выплатам (страховики обязуются вернуть часть взносов за вычетом затрат на ведение дела и оплаты прошедшего периода, но это исключает компенсацию всех расходов), оформлением новых, отвечающих требованиям следующего кредитного договора.

Банк обращает внимание на идеальную КИ, при наличии просрочек по прежней ссуде, сторонний банк не найдет оснований для привлечения проблемных клиентов.
Все банки руководствуются собственными внутренними регламентами, отражающими требования к предмету ипотечного займа. Так, при совершении сделки с комнатой или долей, часто возникают сложности в перекредитовании. Затрудняют ситуации деревянные перекрытия, высокий износ, давность. Объект, принятый одной кредитной организацией, может не подойти под условия другой.
Для проведения операции потребуется много времени и сил, расходуемых на повторный сбор документации и подтверждения доходов.
Платеж по ссуде включает основной долг и проценты. По графику платежей первые выплаты используются для погашения процентов. Если ссуда оформлена много лет назад, то перекредитование не имеет смысла – большая часть процентных начислений уже погашена, сэкономить на уменьшении ставок уже не удастся.

А при перекредитовании ссуды, первый кредитор обязан снять обременение, на что может потребоваться много времени.

Процесс рефинансирования включает ряд этапов:

Заемщик уточняет у первой компании остаток долга и параметры уже погашенной ссуды. В отчетности предоставляется информация по точному количеству произведенных выплат.
Подает заявку на оформление новой ссуды. Ряд организаций предлагают оформить процедуру в режиме онлайн – на сайте компании.
В случае положительного решения, клиент собирает необходимую документацию. Этот список в обязательном порядке включает финансовую отчетность, полученную в первом учреждении.
После проверки документации и данных, указанных в анкете стороны подписывают договор. Основное соглашение на выдачу заемных средств подписывается после уточнения всех деталей перекредитования.
В результате подписания ипотечного договора, банк перечисляет оговоренную сумму на счет первого кредитора. Заемщик становится клиентом другого финансового учреждения.

Это не относится к заемщикам, проходящим военную службу.

Для займов сроком на 20-30 лет размер переплаты составит 12,75%.

До 10 лет — 12, 25%.

От 10 до 20 лет — 12,5%.

Период кредитования — до 30 лет (в рамках программы по 2-м документам — до 20 лет).

Верхний предел по сумме составляет 30 млн.р.

Комиссии за оформление — не взимаются.

Условия действуют при отсутствии непогашенных платежей по графику на протяжении 30 дней за последние 6 месяцев. Не допускается наличие просрочек на протяжении 2 мес. за последние 3 года.

Размер процентных ставок определяется суммой займа:

От 51 до 70% — 11,75%.

От 71 до 80% — 12%.

Следует ожидать повышения ставок на 0,7% при отсутствии личного страхования.

Ставки по кредиту варьируют от 10,25%.

Предоставляет рефинансирование с господдержкой от 11% годовых. Период действия ссуды варьирует от 25 лет.

Первичный взнос составляет 20% от всего размера займа — это выгодный вариант для новостроек, земли. Допускается оформление ссуды с привлечением семейного капитала и субсидий.

АбсолютБанк — от 11.5%, до 20 000000р., до 30 лет.

Уралсиб — от 13% , до 50 000000р., до 25 лет.

ПлюсБанк — от 10.5%, до 10 000000р., 30 лет.

ГПБ — от 10.8%, до 45 000000р., 30 лет.

Плюс Банк — от 11.5%, 25 лет.

Бин Банк — от 11.5%, 25 лет.

Юни Кредит Банк — от 13%, до 15 000000р., 30 лет.

ЦентрИнвест — от 10.25%, до 3 000000р., 20 лет.

Аки Банк — от 10.5%, до 10 000000р., 20%, 30 лет.

НикоБанк — от 10.5%, до 2 000000р., 30 лет .

Сибсоцбанк — от 10.5%, до 10 000000р., 30 лет.

Примсоцбанк — от 10.5%, до 20 000000р., 27 лет.

Хлынов — от 10.5%, до 7 100000р., 30 лет .

Запсибкомбанк — от 10.99%, 30 лет.

Татсоцбанк — от 11%, 15%, 25 лет.

Более подробная информация доступна на сайтах банков.

alldiete.ru

Где оформить рефинансирование ипотеки под меньший процент?

Добрый день, Инга! Да, рефинансирование ипотеки под меньший процент будет выгодной процедурой, если разница в ставках составит от двух пунктов.

Когда не стоит рефинансировать ипотеку

Чуть ниже мы указали с десяток банков, предлагающих заемщикам хорошие условия для перекредитования. Но надо знать, когда проводить рефинансирование. Иначе, даже при большой разнице в ставках, процедура будет невыгодной.

Рефинансирование не следует осуществлять, если прошла половина срока соглашения с финансовой организацией. Т.е., если ипотечный кредит взят на 12 лет и Вы уже оплачиваете задолженность свыше 6 лет, смысла в перекредитовании нет. Практически все банки используют аннуитетную схему погашения долга. Это означает, что клиент в начале кредитного срока больше выплачивает проценты, а в конце - основной долг. Если провести рефинансирование кредита после прохождения половины срока, экономии не получится. Заемщику вновь придется платить проценты, но уже второму кредитору.

К недостаткам перекредитования относят:

• Дополнительные расходы. Каким бы выгодным не было предложение нового кредитного учреждения, заемщику не удастся избежать расходов. Придется повторно осуществить оценку приобретенной недвижимости и оформить страховку. Эти платные услугу «съедают» часть экономии при рефинансировании;• Большой перечень документов. Заемщику придется предъявить новому кредитору полный пакет правовых бумаг. Вполне возможно, справки будут выдаваться первичным кредитором за определенную плату.

Если требуется быстро выяснить условия рефинансирования ипотеки в других банках страны, получите их при помощи спецсервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:

Лучшие банковские предложения

Так как основным показателем при рефинансировании является процентная ставка, банковские предложения мы расположили в порядке её увеличения:

Как видите, Инга, максимальная ставка у «Связь Банка», 11,5%. Т.е. ипотечный кредит, оформленный под годовую ставку от 13,5% можно выгодно перекредитовать в любом из перечисленных финансовых организаций.

infapronet.ru

Лучшие условия по рефинансированию ипотеки. Перекредитование ипотеки под меньший процент. Ключевые преимущества участия в программе рефинансирования Сбербанка

Как правило, первое время использования ипотеки сопровождается исключительно положительными эмоциями — новая, уютная квартира и лояльные условия использования ипотечного кредита.

Но в наше нестабильное время, в любой момент можно ожидать негативных изменений, касающихся наполнения семейного бюджета, в результате чего, ежемесячный платеж может стать настоящей проблемой. К тому же, довольно часто плательщики обнаруживают необоснованные переплаты по кредиту.

Перед выдачей кредита, документов в руки, банк должен будет оценить такие требования, как устойчивость платежа в отношении дохода, кредитоспособности и наличия другого финансирования для заявителя. Еще один недостаток, который следует учитывать, - это время предоставления кредита, которое с учетом экзамена, необходимого для принятия практики, простирается намного дольше, чем те, которые обычно необходимы для займа, как правило, короче. Наконец, в случае ипотеки во всех отношениях целесообразно также исключить возможность выкупа имущества в случае значительных задержек с возвратом платежа.

Программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке была разработана для решения подобных ситуаций. Условия программы направлены на предотвращение возможных рисков связанных с просрочкой платежей, а также для обеспечения более комфортных и доступных условий погашения оставшегося займа.

Как вы следуете при выборе ипотеки?

Повышение кредитоспособности снова является хорошим плюсом, на который вы можете рассчитывать. Ипотека - это долгий пробег, когда вы выбираете его, рассмотрите все варианты. Вы можете следовать следующим пунктам. Процентная ставка не является единственным эталоном - низкая процентная ставка - приятная вещь, но всегда необходимо оценивать ипотечный кредит сложным способом со всеми сборами, страхования и с учетом всех условий, изложенных в контракте. Минимальный размер ежемесячного платежа по ипотечным кредитам составляет около одной трети дохода заявителя. Если вы находитесь в ситуации, когда у вас возникли проблемы с возвратом, немедленно свяжитесь с вашим брокером или банком. Банк будет гораздо более приспособлен для решения ваших проблем, чем когда вы делаете «мертвого жука». Идеальный период погашения и фиксации. Для каждой ипотеки рекомендуется подумать о возврате в еще более продуктивный возраст, вместо того, чтобы иметь задний ход. Кроме того, рекомендуется подумать о фиксации, если вы планируете увеличить кредит в будущем или чтобы заплатить раньше, скорее выберите более короткие сроки фиксации. Чаще всего выбор времени фиксации составляет 3 или 5 лет. Ипотека - самый дешевый кредит. Если у вас недостаточно собственных денег для оснащения квартиры или дома, это необходимо учитывать при определении суммы ипотечного кредита. Ипотека значительно дешевле, чем классический потребительский кредит. Сумма платежей. . Можно даже отложить погашение, например, или временно приостановить переменную погашения.

Воспользовавшись рефинансированием ипотеки в Сбербанке, вы можете не переживать если просрочите один или несколько платежей по кредиту. В одной из прошлых статье мы рассказывали о том и вернуть страховку. Теперь давайте подробнее рассмотрим условия участия в программе.

Главные условия участия в рефинансировании ипотеки в Сбербанке

Вся сумма займа по условиям ипотечного кредита доступна исключительно в государственной валюте. Но, несмотря на это, рефинансирование позволяет переоформить валютный кредит в рубли. Оформляемый кредит имеет характеристики целевой программы, которая может быть задействована исключительно для рефинансирования ипотеки. В результате чего, все средства перечисляются на официальный счет банка, который выдал ипотеку ра

kredzaim.ru