Рефинансирование ипотеки — можно ли сделать в 2018 году. Рефинансирование ипотеки перепланировка


Рефинансирование ипотеки с перепланировкой

Одним из самых востребованных кредитных продуктов на рынке долгосрочных кредитов является рефинансирование, с помощью которого можно снизить процентную ставку, конечную стоимость займа и пересмотреть условия ипотеки. Нередко заемщики хотят получить рефинансирование ипотеки с перепланировкой, но не знают точно, как банк отнесется к такому залогу. В данном случае есть много нюансов, которые следует учитывать при поиске подходящего банка, проводящего рефинансирование ипотеки.

Что такое узаконенная и не узаконенная перепланировка ипотечного жилья?

Когда заемщик ищет кредитный продукт по рефинансированию ипотеки на квартиру, в которой была сделана перепланировка, он должен прежде всего узнать, как относится финансово-кредитная организация к таким изменения в жилом помещении. Дело в том, не все банки разрешают заемщику оформить рефинансирование ипотеки при перепланировке.

Официально считается, что если перепланировка не узаконена, то банк откажет в проведении рефинансирования. Заемщику либо придется узаконить изменения в перепланировке через суд, либо подыскивать другой банк, в котором готовы «закрыть глаза» на изменения в плане жилья, не подписанные главным архитектором района.

На какие изменения в плане квартиры банки могут не обратить внимание?

Как и при ипотеке, квартира при рефинансировании становится залоговым объектом для банка. Поэтому, чтобы не понести материальные потери, вызванные снижением стоимости такой недвижимости, находящейся в залоге, банки дифференцированно подходят к проводимой в жилье перепланировке:

  • одни полностью отказываются от залоговой недвижимости с неузаконенными изменениями в планировке и требуют их официально узаконить;
  • другие не считают перепланировкой застекление балконов и лоджий, а также снос встроенных старых шкафов;
  • третьи не обращают внимание не только на снос перегородок, но и на и перенос инженерных коммуникаций. Для таких банков важно, чтобы в техническим плане такого жилья не было красных линий (красными линиями традиционно указывают неузаконенные изменения в планировке квартиры, сама официальная планировка рисуется черным цветом).

На рефинансирование ипотеки перепланировка может влиять по- разному. Конечно, лучше, если изменения были официально узаконены. Тогда более высокая стоимость квартиры как залога позволит получить больший кредит и снизить процентную ставку займа. Каждый банк, прежде чем открыть рефинансирование ипотеки, проводит оценку залоговой недвижимости, приглашая для этого оценочную комиссию экспертов.

В большинстве случаев наиболее надежным залогом, растущим в цене на рынке недвижимости считается квартира без обременений. При явных технических нарушениях, сделанных во время перепланировки, банк откажет в выдаче нового займа.

Если оценщики определят, что изменения в перепланировке только повысили стоимость жилья на рынке, то банк наверняка одобрит рефинансирование ипотеки и не будет требовать узаконить перепланировку.

Как узаконить перепланировку через суд?

Узаконить изменения в плане квартиры задним числом не получится. Чтобы внести изменения в технический план без красных линий, нужно получить решение суда. Для этого заемщику придется потратиться на:

  • вызов технической комиссии и проведение независимой экспертизы;
  • оплату госпошлины в суде и адвоката, который будет представлять интересы заемщика в суде;
  • переоформление технических документов в БТИ.

Все это при желании можно сделать еще до обращения в банк за рефинансированием ипотеки. Но если это не удалось осуществить по каким-то причинам, то нужно исходить из существенности сделанных изменений в плане жилья.

Если в качестве перепланировки фигурирует остекление балкона или лоджии, или снос старого встроенного шкафа, то вряд ли такие изменения уменьшат рыночную стоимость жилья. Сегодня в БТИ такие изменения обычно не берутся во внимание.

Сложнее будет с теми квартирами, в которых сносят перегородки или объединяют пространство лоджии с жилым помещением, убрав часть стены. Для проведения таких изменений внутреннего плана всегда требуется получить разрешение надзорных органов, иначе можно понести большие материальные потери из-за технических нарушений, приводящих к разрушению самого жилья и штрафам за разрушение целостности многоквартирного жилого объекта.

Поэтому любые внутренние изменения в планировке жилья следует проводить официально, приглашая специалистов с инженерной квалификацией для проведения работ по перепланировке, которые должны начинаться с узаконивания проекта такой реконструкции в надзорных органах, а не со сноса стен в квартире.

banknash.ru

Рефинансирование ипотеки с перепланировкой: отношение банка

Содержание

Одним из самых востребованных кредитных продуктов на рынке долгосрочных кредитов является рефинансирование, с помощью которого можно снизить процентную ставку, конечную стоимость займа и пересмотреть условия ипотеки. Нередко заемщики хотят получить рефинансирование ипотеки с перепланировкой, но не знают точно, как банк отнесется к такому залогу. В данном случае есть много нюансов, которые следует учитывать при поиске подходящего банка, проводящего рефинансирование ипотеки.

Что такое узаконенная и не узаконенная перепланировка ипотечного жилья?

Когда заемщик ищет кредитный продукт по рефинансированию ипотеки на квартиру, в которой была сделана перепланировка, он должен прежде всего узнать, как относится финансово-кредитная организация к таким изменения в жилом помещении. Дело в том, не все банки разрешают заемщику оформить рефинансирование ипотеки при перепланировке.

Официально считается, что если перепланировка не узаконена, то банк откажет в проведении рефинансирования. Заемщику либо придется узаконить изменения в перепланировке через суд, либо подыскивать другой банк, в котором готовы «закрыть глаза» на изменения в плане жилья, не подписанные главным архитектором района.

На какие изменения в плане квартиры банки могут не обратить внимание?

Как и при ипотеке, квартира при рефинансировании становится залоговым объектом для банка. Поэтому, чтобы не понести материальные потери, вызванные снижением стоимости такой недвижимости, находящейся в залоге, банки дифференцированно подходят к проводимой в жилье перепланировке:

  • одни полностью отказываются от залоговой недвижимости с неузаконенными изменениями в планировке и требуют их официально узаконить;
  • другие не считают перепланировкой застекление балконов и лоджий, а также снос встроенных старых шкафов;
  • третьи не обращают внимание не только на снос перегородок, но и на и перенос инженерных коммуникаций. Для таких банков важно, чтобы в техническим плане такого жилья не было красных линий (красными линиями традиционно указывают неузаконенные изменения в планировке квартиры, сама официальная планировка рисуется черным цветом).

На рефинансирование ипотеки перепланировка может влиять по- разному. Конечно, лучше, если изменения были официально узаконены. Тогда более высокая стоимость квартиры как залога позволит получить больший кредит и снизить процентную ставку займа. Каждый банк, прежде чем открыть рефинансирование ипотеки, проводит оценку залоговой недвижимости, приглашая для этого оценочную комиссию экспертов.

В большинстве случаев наиболее надежным залогом, растущим в цене на рынке недвижимости считается квартира без обременений. При явных технических нарушениях, сделанных во время перепланировки, банк откажет в выдаче нового займа.

Если оценщики определят, что изменения в перепланировке только повысили стоимость жилья на рынке, то банк наверняка одобрит рефинансирование ипотеки и не будет требовать узаконить перепланировку.

Как узаконить перепланировку через суд?

Узаконить изменения в плане квартиры задним числом не получится. Чтобы внести изменения в технический план без красных линий, нужно получить решение суда. Для этого заемщику придется потратиться на:

  • вызов технической комиссии и проведение независимой экспертизы;
  • оплату госпошлины в суде и адвоката, который будет представлять интересы заемщика в суде;
  • переоформление технических документов в БТИ.

Все это при желании можно сделать еще до обращения в банк за рефинансированием ипотеки. Но если это не удалось осуществить по каким-то причинам, то нужно исходить из существенности сделанных изменений в плане жилья.

Если в качестве перепланировки фигурирует остекление балкона или лоджии, или снос старого встроенного шкафа, то вряд ли такие изменения уменьшат рыночную стоимость жилья. Сегодня в БТИ такие изменения обычно не берутся во внимание.

Сложнее будет с теми квартирами, в которых сносят перегородки или объединяют пространство лоджии с жилым помещением, убрав часть стены. Для проведения таких изменений внутреннего плана всегда требуется получить разрешение надзорных органов, иначе можно понести большие материальные потери из-за технических нарушений, приводящих к разрушению самого жилья и штрафам за разрушение целостности многоквартирного жилого объекта.

Поэтому любые внутренние изменения в планировке жилья следует проводить официально, приглашая специалистов с инженерной квалификацией для проведения работ по перепланировке, которые должны начинаться с узаконивания проекта такой реконструкции в надзорных органах, а не со сноса стен в квартире.

info-credit24.ru

Рефинансирование ипотеки перепланировка | banki.netlify.com

Если Вы уже взяли у нас ипотеку и у Вас возникла необходимость получения от банка согласия на перепланировку / аренду / регистрацию или Вы хотите направить в банк комплект документов для оформления закладной, то Вы можете воспользоваться размещенными ниже памятками и типовыми формами заявлений. Вам достаточно нажать на кнопку и приложить копии необходимых документов. Не забудьте указать Ваши контактные данные для связи.

Для погашения кредита необходимо обеспечить наличие суммы платежа на карточном/текущем счете в указанную дату.

Сумму, номер счета и дату погашения вы можете посмотреть в вашем экземпляре кредитного договора, графика платежей или воспользоваться ВТБ–Онлайн.

Вы можете осуществить полное или частичное досрочное погашение кредита, которое может быть произведено в любой рабочий день, с соблюдением условий о предварительном уведомлении. По кредитным договорам, по которым ВТБ (ПАО) является первичным кредитором, возможна подача распоряжения на досрочное погашение в ВТБ–Онлайн.

После осуществления досрочного погашения по кредиту банк производит перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа или окончательного срока возврата кредита (в соответствии с выбранным вами вариантом). Получить график платежей (включая последний платёж), исходя из нового остатка ссудной задолженности и нового срока кредита можно в ВТБ-Онлайн или обратиться в любой офис банка.

Банк России с 1 января 2016 года приравнял значение ставки рефинансирования к значению ключевой ставки Банка России (Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставки Банка России»). С 1 января 2016 года Банк России также прекращает самостоятельное котирование ставки рефинансирования. Последующее изменение Банком России ключевой ставки будет приравниваться к аналогичному изменению ставки рефинансирования.

В соответствии с условиями кредитного договора, по ипотечным кредитам в рублях с переменными и комбинированными процентными ставками, ставка рефинансирования Банка России является базовым значением для определения уровня процентной ставки по договору.

Таким образом, по кредитным договорам, по которым срок моратория на периодический пересмотр процентной ставки истек, пересчет процентной ставки будет производиться в соответствии с действующими условиями. В связи с этим просим вас заблаговременно планировать необходимость погашение кредита в соответствии с новым размером платежа.

Для получения информации о размере нового платежа, Вы можете пользоваться интернет-банком.

Для получения нового графика платежей после его пересмотра, вам необходимо обратиться в ипотечный центр ВТБ.

Обращаем ваше внимание, что Банк ВТБ (ПАО) предлагает желающим произвести рефинансирование кредитов с переменными и комбинированными процентными ставками.

Подробную информацию вы сможете получить в отделении банка или по телефону 8 (800) 100-24-24.

Втб 24 адрес ипотека

banki.netlify.com

Можно ли в 2018 году выполнить рефинансирование ипотеки

Процедура, в рамках которой получают новый кредит в этом же или другом банке для оплаты старого называется перекредитованием или рефинансированием. Особые вопросы вызывает оформление жилищной ссуды. Люди, попавшие в сложную ситуацию, интересуются, доступно ли рефинансирование ипотеку в 2018 году, в каком банке и на каких условиях.

Сегодня мы расскажем о том, насколько доступной считается данная процедура в новом году, какие условия кредитования предложены заемщикам и какие расходы могут лечь на плечи участников, при обращении в банк.

В какой ситуации есть смысл обращаться за рефинансированием?

Сейчас ставка рефинансирования ЦБ РФ постоянно находится в движении и периодически снижается. Благодаря этому происходит регулярное снижение процентов по кредитам. Если в 2015 году показатель по ипотеке равнялся 15% годовых, а вот в 2018 году, данная характеристика уже 10%.

Иными словами, если подать заявление не рефинансирование сейчас, то вполне можно уменьшить платеж, а с ним и общую переплату по кредиту. Перекредитование позволит решить проблему достаточно быстро. Клиент может обратиться за оформлением новой ссуды в это же банк или в другое кредитное учреждение.

Какие документы могут потребоваться?

Существенным моментом для одобрения заявки на кредит является подготовка и подача необходимой документации, подтверждающей платежеспособность и положительную репутацию соискателя. Если по предыдущей ссуде просрочки отсутствовали, то и решение будет принято быстро с положительным исходом.

Для подтверждения заявки придется подготовить не только само обращение, но и определенные документы. В список бумаг входят следующие:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка;
  • справка 2-НДФЛ;
  • кредитное соглашение со старым банком;
  • график выплат по ссуде;
  • выписка об остатке старой задолженности.

Все эти бумаги позволят новому кредитору верно оценить ситуацию и принять положительное решение. Приведенный перечень является стандартным, однако, каждый банк может самостоятельно составить список необходимой документации и потребовать от заемщика предоставления всех обязательных бумаг.

Какие расходы могут возникнуть при рефинансировании ипотечной ссуды

Ситуация с перекредитованием может не принести желанной выгоды, поскольку с одной стороны процедура сама по себе отличается особой сложностью и в отдельных случаях сопровождается расходами от которых вряд ли можно будет отказаться.

Следует выделить несколько существенных статей затрат, которые могут оказать влияние на итоговую сумму займа. Приведенные затраты будут актуальны и в новом году. Речь идет о следующих моментах:

  1. В случае оформление рефинансирования для ипотеки потребуется подготовить полный пакет документации, в частности выполнить оценку квартиры. Банк должен знать, что залоговое имущество отличается выгодной стоимостью и является ликвидным.
  2. Новая страховка по кредиту. Полис придется оформлять повторно, поскольку кредитование будет производиться в другом банке и речь пойдет о новом займе. Разумеется, средства по страхованию старого кредита можно будет вернуть, но сделать это не так уже и просто.
  3. Подготовка необходимой документации. По сути, все бумаги для заключения соглашения по рефинансированию ссуды потребуется собирать повторно, что также потребует некоторых финансовых расходов.
  4. Разница между процентными ставками. Здесь есть небольшая опасность, которую стоит обязательно принимать во внимание. Поскольку ставки в банках меняются достаточно часто, за время сбора документации, сумма для погашения нового кредита может оказаться более значительной и разницу между оформленной ссудой и выделенными средствами придется платить самостоятельно.

С учетом перечисленных моментов стоит очень внимательно изучить вариант с рефинансированием и выбрать наиболее подходящий банк для обслуживания. По прогнозам в 2018 году можно будет сделать займ под очень низкую процентную ставку и на выгодных условиях. Данную возможность будет предлагать АО Сбербанк РФ и ключевой ставкой для оформления нового займа станет показатель в 6%. Программа будет иметь государственный статус и действовать только в отношении семей с детьми, появившимися в семье в 2018 году.

Имеют ли право банки отказать в рефинансировании по ипотеке?

Банки не имеют никаких ограничений в отношении принятия решения по ипотечному обращению. Финансовое учреждение наделено полным правом отказать гражданину в рефинансировании, если соискатель не соответствует предъявляемым требованиям, не может подтвердить свой статус или уровень платежеспособности или имеет просрочки и долги по старому кредиту.

Принятое решение оформляется в письменном виде и в обязательном порядке сообщается гражданину. Уведомление может быть передано сотрудниками банка по телефону или в виде СМС-сообщения.

Заключение

В отдельных ситуациях заемщику стоит самому задуматься относительно того, стоит ли принимать подобное решение, с учетом действующей ставки и дополнительных расходов. В определенных случаях выгоды от такого шага, как рефинансирование может и не быть. Чтобы принять правильное решение стоит тщательно взвесить все «за» и «против», а лишь затем принимать окончательное решение. Внимательно произведенный расчет позволит в дальнейшем избежать лишних расходов и попадания заемщика в сложную ситуацию.

 

grazhdaninu.com