Какие банковские учреждения и на каких условиях оформляют ипотеку пенсионерам. Рефинансирование ипотеки пенсионерам


Может ли пенсионер оформить рефинансирование?

Здравствуйте Юрий! Понятие малообеспеченный, и неработающий пенсионер – это разны вещи. Неработающим является тот, у кого есть единственный источник дохода – пенсия. Причем не обязательно, что ее размер будет небольшим. Есть выплаты, позволяющие оформить в долг достаточно крупную сумму.

Малообеспеченный – человек с недостаточным уровнем заработка для своевременного и полноценного обслуживания долгового обязательства. К таким гражданам могут относиться и те, кто не только получает пенсию, но еще и работает.

В ответах всем предыдущим посетителям нашего портала нет ни единого упоминания о возможном рефинансирования долгов малообеспеченным гражданам. Указано лишь о нетрудоустроенных пенсионерах. Таким образом, не понятно, о каком обмане может идти речь.

Отдельно стоит отметить, что банки – это коммерческие структуры, у которых основной целью является получение дохода. Они не относятся к благотворительным организациям. Соответственно рассчитывают риски невозврата долга. Чем они больше – тем меньше шансов, что кредитная организация даст в долг.

Важно так же понимать, что рефинансирование – это услуга, направленная на привлечение качественных и надежных заемщиков, обслуживающих долги у конкурентов. То есть перекредитование не нацелено на помощь людям со сложной финансовой ситуацией. Зачастую, ее можно получить, если общая сумма ежемесячных выплат по всем долговым обязательствам не превышает 35% всех доходов. Если не учитывать дополнительных трат, например, на содержание иждивенцев.

Подытожить можно буквально тремя предложениями. Банку важна вероятность возврата долга. На это влияет уровень дохода, а не источник его получения. Рефинансирование неработающим пенсионерам предоставляется, но, естественно, если банк будет видеть, что выплат клиента достаточно для качественного и своевременного обслуживания долгового обязательства.

В вашем же случае стоит рассматривать услугу – реструктуризация. Она направлена на изменение условий кредита. Например, при значительных финансовых сложностях возможно увеличение срока кредитования. Это увеличивает итоговую переплату, но в то же время позволяет уменьшить ежемесячный платеж. Соответственно, исключается факт возникновения просрочки, так как расходы на обслуживание займа становятся поменрными с доходами.

zanimayonlayn.ru

Ипотека для пенсионеров: актуальные предложения банковского рынка

В современном финансовом мире имеются широкие возможности для людей из разных возрастных категорий. В частности, можно улучшить свои жилищные условия, если взять ипотечный кредит. Сегодня мы рассмотрим подробнее, как оформляется ипотека для пенсионеров.

Все большее количество людей интересует один вопрос: может ли пенсионер взять ипотеку на жилье. Можно отметить, что данная категория лиц пользуется доверием у финансовых организаций, несмотря на возрастную группу. Все дело в том, что клиенты банков старшего возраста отличаются большей ответственностью. Они объективно оценивают свои возможности, аккуратно платят взносы, ответственно относятся к своим обязательствам.

Важно выяснить, до какого возраста дают ипотеку на квартиру пенсионерам, как именно оформляется такой кредит, на каких условиях, дают ли ипотеку работающим или, наоборот, неработающим пенсионерам. Узнаем все подробности прямо сейчас.

При каких условиях выдают ипотеку пенсионерам

В первую очередь важно рассмотреть все ключевые условия, общие для большинства финансовых организаций. Узнаем прямо сейчас, как купить квартиру в ипотеку пенсионеру.

  • Ключевое условие – конкретное ограничение по возрасту. Большее количество финансовых организаций предпочитают устанавливать планку в 65 лет. Реально получить ипотеку пенсионерам до 75, если грамотно подобрать предложение от банка.
  • Часто заключается договор личного страхования. Страхуется здоровье и жизнь заемщика пенсионного возраста. Такое условие продиктовано тем, что банки хотят максимально снизить свои риски, получить повышенные гарантии, принимая во внимание пожилой возраст клиентов.
  • Ограничение срока кредитования. В большинстве банков предпочитают предоставлять пенсионерам ипотеку максимум на 10-15 лет.
  • Наличие постоянной работы – огромный плюс, если пенсионер решил взять кредит. Получить ипотеку молодому работающему пенсионеру значительно проще: с такими данными банки предоставляют займы гораздо охотнее. Безусловно, финансовое положение у граждан данной категории лучше. Кроме того, наличие постоянной работы говорит и об определенной удовлетворительной физической форме человека.
  • Положительная кредитная история. Разумеется, очень важно, чтобы не было отрицательной кредитной истории. Однако нулевая история – тоже слишком мало для положительного решения по ипотеке. А вот статус благонадежного заемщика, который аккуратно вносил платежи, в срок погасил кредит, становится огромным преимуществом.
  • Хороший первоначальный взнос. Пенсионер значительно повысит свои шансы на получение ипотечного кредита, если он готов внести существенный первоначальный взнос. Обычно банки устанавливают планку более 20-ти процентов.

Многие банки готовы принять во внимание размер совокупного дохода супругов. Когда оба пенсионера работающие, они могут рассчитывать на улучшенные условия кредитования.

Обратите внимание на важный момент. Существует схема, по которой ипотеку пенсионерам получить гораздо проще. Нужно не просто подавать заявку на кредит на свое имя, а еще дополнительно привлекать созаемщиков. Отлично, когда поручителем и созаемщиком становится человек, который не только младше пенсионера, но и готов официально подтвердить свою платежеспособность.

Требования к клиенту

Обратите внимание на спектр требований к потенциальному заемщику, которые должны быть подтверждены официально.

  • Гражданство РФ, наличие временной или постоянной регистрации.
  • Максимальный возраст 70-75 лет.
  • Доход, достаточный для обслуживания кредита.
  • На последнем месте работы (при наличии) стаж должен составлять минимум полгода.
  • Должна отсутствовать негативная кредитная история.

Многие банки предпочитают привлечь созаемщика или поручителя, чтобы снизить свои потенциальные риски.

Документы

Минимальный набор документов такой.

  • Анкета-заявление на получение ипотечного кредита.
  • Паспорт гражданина РФ, а также копии страниц.
  • Документы на залоговое имущество.
  • При начилии - подтверждение текущей трудовой деятельности и официальное подтверждение дохода.
  • Справка из Пенсионного фонда, в которой подтверждается наличие пенсии, а также указывается ее размер.

Банк может изменить перечень документов, потребовать дополнительные бумаги.

Какие банки кредитуют?

Сейчас не все финансовые организации готовы выдать ипотечный кредит пенсионерам. Однако есть целый ряд банков с отличной репутацией, которые работают в данном направлении:

  • Транскапиталбанк;
  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк.

Сбербанк пользуется заслуженным доверием. Именно он и делает пенсионерам выгодное предложение по ипотечному кредитованию. И здесь требования к возрасту наиболее лояльные: заемщик должен быть не старше 75-ти лет на момент полной выплаты кредита.

Можно брать ипотеку на строящееся, готовое жилье, на покупку объекта недвижимости за городом, также можно возвести свой дом. Допускается использовать в роли обеспечения не только имеющуюся недвижимость, но и приобретаемую.

Следует воспользоваться калькулятором в режиме онлайн на сайте банка или обратиться к менеджеру, чтобы выяснить, на какую максимальную сумму кредита можно рассчитывать.

Вопрос, может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях, интересует многих. Имеются и неординарные решения. Например, очень интересное выгодное предложение есть в АИЖК. Там по ипотечной программе пенсионер может получить кредит без первоначального взноса, взять его с имеющейся недвижимостью в роли обеспечения. По программе «Переезд» имеющийся объект недвижимости выступает одновременно первым взносом, а также им частично выплачивается и сам кредит. Ипотека дается на срок от полугода до двух лет. При этом реализуют недвижимость только после полной выплаты кредита и получения нового жилья. Важно, что не надо платить каждый месяц. Просто по окончании кредита вносится оставшаяся сумма из личных средств пенсионера-заемщика.

Ипотечное кредитование в Сбербанке

Пенсионная ипотека в Сбербанке очень привлекательная. Сравним преимущества и недостатки кредитования для пожилых людей.

Конечно, есть ограничения. Так, срок выплаты будет меньше, чем для других категорий граждан. Кроме того, максимальная сумма займа тоже ограничена.

Зато есть и существенные плюсы. В первую очередь важно, что выдача кредита возможна с условием полной выплаты не до 65-ти лет, как в других банках, а до 75-ти лет. Это большая разница, огромное преимущество. Еще одна отличительная черта ипотеки для пенсионеров в Сбербанке: привлекательные процентные ставки. Они составляют 11-16%.

Ипотека для неработающих пенсионеров

Многих интересует, дают ли ипотеку неработающим пенсионерам. При решении вопроса о кредитовании проводится тщательная проверка платежеспособности клиента. Так, анализируется, сколько именно свободных денежных средств остается у пенсионера, когда он вносит все обязательные платежи. Банку важно убедиться, что заемщик действительно сможет аккуратно расплатиться по кредиту.

В Сбербанке имеется шанс получить заем даже у тех, кто имеет в роли дохода только пенсию.

Оформление кредита в Сбербанке

Узнаем, на каких условиях готовы предоставить ипотеку пенсионерам:

  • Процентная ставка в среднем составляет 12%.
  • Первоначальный взнос обязателен. Он составляет от 20-ти процентов.
  • Выдают заем на срок не более 30-ти лет.

Должно быть обеспечение. Допускается использовать в роли залога приобретаемый объект недвижимости.

Запомните, что условия отличаются в зависимости от типа жилья. Когда выдается кредит на строящееся жилье, требования более жесткие. При этом процентная ставка тоже увеличивается – до 13,5%.

Страхование титула и жизни – рекомендованное условие. Страховщик возьмет проблемы на себя, если у заемщика возникнут проблемы со здоровьем, он потеряет дееспособность. При отсутствии страховки, если клиент умирает, обязательства по выплате займа переходят к детям – его наследникам.

Помните самое главное: необходимо максимально объективно оценить свои возможности, а уже потом заниматься сбором документов, получать ипотечный кредит.

frombanks.ru

Рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование (перекредитование) кредита в другом банке – это востребованная банковская услуга. Она предполагает оформление нового займа для покрытия долгов в других банках. Воспользоваться услугой могут все граждане России, у которых имеется кредит.

Для чего нужно рефинансирование кредитов других банков?

Цели перекредитования – разные.

А именно:

1. Снижение стоимости займа. По сути это главная цель оформления рефинансирования. Например, в 2014 году гражданин оформил ипотеку по ставке 21% в год на 10 лет. Спустя 3 года ставки по ипотекам в других банках снизились. Для того чтобы не переплачивать, он может подобрать программу перекредитования в других банках на более выгодных условиях и оформить ее.

Обратите внимание!

Рефинансирование актуально для ипотеки, а также крупных потребительских займов других банков. Оформлять его стоит в течение 6-12 месяцев после получения кредита. Рефинансировать займы других банков за 6-12 месяцев до их погашения нецелесообразно.

2. Снижение ежемесячного платежа. Перекредитование в этом случае выступает своеобразной подмогой, так как за ним обращаются заемщики, испытывающие финансовые сложности. Но выгодным будет не только рефинансирование в другом банке, но и реструктуризация – пересмотр условий кредита банком кредитором. Важное условие – отсутствие просрочек.

3. Объединение 3-5 кредитов в один. Свыше 48% россиян имеют 2-3 ссуды. Часто они оформлены в других банках. Для того чтобы облегчить процесс погашения, а также сократить расходы, можно перекредитовать их в один кредит. Такую услугу предлагают почти все российские банки, включая Сбербанк.

4. Освобождение залога по кредиту. Если заемщику нужно снять обременение с квартиры или автомобиля, купленных в кредит, он может рефинансировать его по программе, которая не предусматривает залога. Это выход из ситуации, когда нужно продать квартиру или машину.

Условия рефинансирования кредита других банков

Каждый банк предлагает определенные условия перекредитования. Они зависят от политики учреждения.

Среди общих условий следующие:

• отсутствие просрочек по займу;• срок действия займа 6 месяцев и выше;• соответствие суммы кредита сумме рефинансирования.

Запомните!

Банки не рефинансируют кредиты других учреждений с просрочками. Это связано с высокими финансовыми рисками. Банк не может довериться клиенту, у которого нет уверенности в том, что он может вернуть долг. Когда нечем погашать долг, лучше обратиться к кредитору, чтобы воспользоваться реструктуризацией.

Банки отказывают в рефинансировании только что полученных займов в других банках. С момента получения заемных средств должно пройти минимум 6 месяцев. Сумма долга по займу должна быть равна сумме рефинансирования. Если же совокупный размер долга перед другими банками меньше, то банк может предложить остаток средств для личного использования.

Банки, рефинансирующие кредиты других банков

Основные требования к заемщикам

Услуга рефинансирования в любом из перечисленных банков доступна гражданину России в возрасте от 21 до 65 лет с постоянной пропиской в регионе проживания и официальным трудоустройством.

Для оформления нового займа ему понадобятся:

• паспорт;• копия трудовой книжки или договора;• справка 2-НДФЛ;• ИНН;• договор по действующему кредиту;• график платежей;• выписка из банка об отсутствии долгов.

Некоторые учреждения дополнительно могут запросить второй документ, подтверждающий личность. Средства по рефинансированию займов других банков на руки не выдаются.

Они зачисляются на счет других банков. После этого заемщик должен обратиться туда, чтобы забрать выписку о полном погашении займа и отсутствии претензий. Если же от суммы рефинансирования ссуд других банков остается часть свободных средств, их новый кредитор выдаст наличными или перечислит на карту.

infapronet.ru

Получение и рефинансирование пенсионного кредита

Наступление пенсионного возраста не говорит о том, что человек перестаёт нуждаться в различных житейских благах, строить планы на будущее и мечтать о возможных путешествиях. Многие люди с выходом на пенсию начинают жить более активно, но ограниченный размер пенсии не позволяет в полной мере осуществить задуманное. В результате у граждан возникает дополнительная потребность в деньгах.

Финансовые учреждения довольно активно сотрудничают с пенсионерами, так как считают таких клиентов довольно ответственными. Банки, готовые выдать пенсионный кредит на привлекательных условиях, страхуют свои риски пенсионными выплатами, однако есть и такие учреждения, которые относят пожилых людей к группе повышенного риска. Такое отношение вызвано тем, что человек в возрасте попросту может умереть, вследствие чего истребовать долг будет не с кого.

И всё же ситуация на рынке кредитования складывается в пользу пенсионеров. Банки существенно снизили процентные ставки и расширили возрастные ограничения. В связи с этим пожилые люди могут рассчитывать не только на получение займа, но и на его рефинансирование на более выгодных условиях.

На каких условиях выдаётся пенсионный кредит

Для того чтобы найти подходящую программу кредитования, пенсионеру следует обратиться в несколько банков и проанализировать предлагаемые варианты. Многие банки придерживаются общей схемы кредитования, поэтому пенсионные займы в большинстве своём имеют одинаковые условия:

  1. Возраст клиента не должен превышать 70 лет.
  2. Заёмщик должен являться гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения банка.
  3. Кредит неработающему пенсионеру оформляется в соответствии с размером получаемой пенсии.
  4. На размер кредита может повлиять доход супруга, а также наличие ликвидного залога.
  5. Работающие заёмщики должны предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Вероятность одобрения заявки на кредитование наиболее велика при обращении в финансовое учреждение, где у физического лица открыт зарплатный либо пенсионный счёт. Также дополнительной гарантией может стать поручительство третьих лиц и наличие страхового полиса.

Потребительский кредит является наиболее востребованной формой пенсионного кредитования. Оформляются такие деньги обычно по паспорту, а одобрение заявки осуществляется в течение нескольких часов. Если заёмщик является для банка новым клиентом, то получение денежной ссуды займёт немного больше времени.

Кредит наличными, сумма которого превышает размер ежемесячной пенсии, придётся обеспечить дополнительными гарантиями. Заёмщику нужно предоставить документальное подтверждение дополнительного дохода (заработная плата, доход от сдачи имущества в аренду).

Заявка на оформление займа заполняется в отделении банка либо на официальном сайте финансового учреждения. Кредитный калькулятор поможет заёмщику заранее рассчитать стоимость всего займа и размер ежемесячного платежа.

В каких банках дают кредит людям пожилого возраста

В настоящее время существует множество кредитных учреждений, где пенсионеры являются приоритетной категорией заёмщиков. Прежде всего, это ведущие государственные банки (ВТБ24, Сбербанк, Россельхозбанк) и некоторые коммерческие организации (Тинькофф, Уралсиб, Газпромбанк). В этих банках можно получить кредит для пенсионера на льготных условиях.

Особого внимания заслуживают организации, которые оформляют займы в виде кредитных карт (Ренессанс, Почта Банк, Русский Стандарт). Этот вид заимствования является наиболее доступным, однако условия выдачи таких денежных средств считаются достаточно жёсткими. Кредит пенсионеру на карту предоставляется до 65 лет.

Крупные государственные банки (Почта Банк, Россельхозбанк, Сбербанк) могут себе позволить относиться к заёмщикам в возрасте с повышенным вниманием, так как их нужды чаще всего являются неотложными и обоснованными. Учитывая, что такая группа населения не всегда может заручиться поддержкой сторонних лиц, банки выдают кредит пенсионерам без справок и поручителей. К каждому клиенту применяется индивидуальный подход, поэтому у заёмщика с сомнительной кредитной историей тоже есть определённый шанс.

Рефинансирование кредитов для пенсионеров до 70 лет

Для снижения финансовой нагрузки, связанной с выплатой действующего кредита, банки разрабатывают программы рефинансирования займов. В основе такой процедуры лежит погашение старого долга новыми заёмными средствами. Перекредитование может проходить как в своём, так и в стороннем банке.

Такая услуга будет интересна тем пенсионерам, кто имеет несколько займов в различных банках. После переоформления договорных отношений заёмщик получает возможность погашения всех долгов одновременно. Также рефинансирование кредита нередко приводит к снижению процентной ставки.

Так как процедура перекредитации пенсионного займа очень похожа на оформление первичного кредита, требования к заёмщикам будут следующими:

  • Возраст пенсионера на момент погашения рефинансированного займа не должен превышать 70 лет.
  • В кредитной истории заёмщика должны отсутствовать нарушения и штрафные санкции.
  • При необходимости пожилой человек может предоставить в виде обеспечения ликвидное имущество.

После того как договорные обязательства будут пересмотрены, пенсионер может получить определённую финансовую выгоду, а именно:

  • Сократить сумму переплаты по процентам;
  • Уменьшить ежемесячную финансовую нагрузку на бюджет за счёт увеличения срока кредитования;
  • Заёмщик имеет право подобрать наиболее удобное время внесения платежей;
  • На определённом этапе у должника появляется возможность вывода залогового имущества из-под обременения.

Рефинансирование пенсионного займа может быть действительно выгодным при условии снижения процентной ставки на 2-3 пункта, а также при небольших комиссионных затратах. Наиболее заметной финансовая целесообразность будет при длительном погашении ипотечного займа.

Рефинансирование ипотеки, оформленной на пенсионера

Для перекредитования ипотечного займа, выданного заёмщику преклонного возраста, можно обратиться в свой либо сторонний банк. Перед тем как заполнить заявку нужно уточнить, работает ли финансовое учреждение с пенсионерами. В анкете на перекредитацию сообщается полная информация по действующему займу, а также платёжеспособность заёмщика.

При вынесении положительного решения с пенсионером заключается новый договор, срок действия которого пересчитывается в соответствии с возрастом пожилого заёмщика. Для того чтобы переоформить ипотечный заём, потребуется следующий пакет документов:

  1. Удостоверение личности (паспорт РФ, пенсионное удостоверение).
  2. Справка о размере получаемой пенсии за последние 12 месяцев.
  3. Работающий пенсионер должен предоставить справку 2-НДФЛ.
  4. Неработающий заёмщик предъявляет оригинал и копию трудовой книжки.
  5. Справку о размере действующего кредита, а также график погашения ежемесячных платежей.

При рефинансировании ипотеки новый заём предоставляется под залог того же имущества. Одновременно старый долг погашается в безналичном порядке. На период перехода залога от одного кредитора к другому по условиям рефинансирования устанавливается повышенная процентная ставка.

Не нашли ответа? Бесплатная консультация

pensiolog.ru

Рефинансирование ипотеки пенсионерам где выгоднее 2017

А потому многие из тех, кто ранее взял жилищные кредиты, сейчас рады уменьшить процент, перекредитовавшись на более выгодных условиях. Программы рефинансирования ипотеки сегодня предлагают все больше банков в России.

Удивительно, но факт! Максимальная сумма перекредитования ипотеки на покупку жилого дома в том числе таунхауса с земельным участком:

Перекредитование действующих жилищных кредитов на довольно выгодных условиях можно оформить в Сбербанке и ВТБ. А в конце года появилась и возможность взять займ на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

1. Что происходит?

Его ключевыми преимуществами можно считать следующие: Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома в том числе таунхауса с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.

Во-первых, рефинансируемый ипотечный кредит должен быть в рублях РФ.

Во-вторых, длительность просроченных платежей по рефинансируемой ипотеке за последние полгода не должна превышать 30 дней. В-третьих, срок действия действующей ипотеки до даты подачи анкеты-заявления на рефинансирование в Россельхозбанк должен составлять: Важными критериями являются отсутствие случаев реструктуризации задолженности, а также наличие положительной кредитной истории по рефинансируемой ипотеке.

Кто может оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке Требования к заемщикам - физическим лицам в данном случае такие же, как и при получении обычного ипотечного кредита. Российское гражданство; Наличие регистрации на территории Росси по месту жительства или пребывания; Возраст от 21 года до 65 лет на момент возврата кредита ; Трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Самые выгодные ставки по рефинансированию ипотеки

На клиентов, получающих пенсию на счет в Россельхозбанке, требование о наличии общего стажа работы не распространяется. Для граждан, ведущих ЛПХ, требуется не отметки в трудовой книжке, а наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на рефинансирование. Если уровень дохода заемщика не позволяет получить кредит нужной суммы, то можно привлечь не более 3-х созаемщиков.

А вот супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Условия кредита на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке Валюта: Рубли РФ; Минимальная сумма: Максимальная сумма перекредитования ипотеки на покупку жилого дома в том числе таунхауса с земельным участком: Кредит выдается в сумме: Процентные ставки на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры в том числе таунхауса с земельным участком:

Читайте также:

  • Аренда земли перед частным домом
  • Штраф на выезд на встречную полосу через двойную сплошную
  • Как военнослужащему оформить вторую пенсию и чему она будет равна
  • Как купить квартиру с завышением цены через ипотеку
  • ekvilibrium66.ru