Оценка квартиры для рефинансирования ипотеки. Рефинансирование ипотеки оценка квартиры


24.рф - Оценка для рефинансирования

Оценка недвижимости для рефинансирования в рамках различных ипотечных программ, это одно из наших приоритетных направлений. При снижении процентных ставок крупнейшими банками для ипотечного кредитования, это направление становится одним из наиболее актуальных на рынке недвижимости.

Оценка для рефинансирования требуется в случае, когда другой банк предложил более выгодные условия, например, более низкий процент, по уже действующему ипотечному кредиту. При рефинансировании, если ипотека оформлена в другом банке, происходит досрочное погашение уже имеющегося ипотечного кредита средствами, полученными в рамках нового кредитного договора. Главный результат рефинансирования – это уменьшение ежемесячного платежа за счет продления срока действия или сниженной процентной ставки. Чем больше разница между процентными ставками, тем выгоднее оформить рефинансирование ипотеки, оптимальной считается разница ставок от 2,5 % и выше.

Оценка квартиры для рефинансирования является обязательной процедурой. На основании предоставленного заемщиком отчета об оценке рыночной стоимости квартиры, банк примет решение о рефинансировании ипотечного кредита и снижении процентной ставки, продлении сроков действия кредитного договора на основании добросовестности заемщика и его хорошей кредитной истории. В соответствии с действующим законом об ипотеке, оценка рыночной стоимости квартиры – это обязательное мероприятие при оформлении пакета необходимых документов. В проведении независимой оценки заинтересованы прежде всего банки  - им необходима уверенность в том, что предмет залога может быть реализован за ту сумму, которая была одобрена в качестве кредита на ее приобретение.

Различные банки работают по своим специализированным стандартам оценки недвижимости, многолетний опыт и высокий профессиональный уровень, а также тесное взаимодействие с представителями крупнейших банков и их залоговых служб, позволяют нашим специалистам с уверенностью сказать, что оценка квартиры для рефинансирования ипотеки выполняется в точном соответствии со стандартами и формами необходимого банка. Грамотно выполненный аккредитованным оценщиком отчет существенно увеличивает ваши шансы на принятие положительного решения по кредитной заявке.

Наши отчеты об оценке принимают Сбербанк, Газпромбанк, Абсолют Банк, и другие кредитные учреждения, мы постоянно работаем над расширением количества наших банков-партнеров. Наличие системы контроля качества строго соответствующей как Федеральным Стандартам Оценки, так и стандартам АИЖК, позволяет достигать высокого уровня качества результатов оценки и, соответственно, приводит к снижению кредитных рисков банка в части залогового обеспечения.

Наши специалисты готовы подготовить отчет об оценке вашей квартиры в максимально сжатые сроки.

Копии документов можно переслать по электронной почте Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript уже в процессе работы по оценке или перед выездом нашего специалиста на объект.

В зависимости от целей оценки данный список может быть дополнен, уточняйте список необходимых документов у наших специалистов.

 

Объекты, которые мы оцениваем:

Порядок проведения оценки для рефинансирования:

  1. Осмотр оцениваемого объекта и сбор информации о его физических и качественных характеристиках;
  2. Анализ окружения объекта недвижимости или движимого имущества;
  3. Сравнительный анализ рынка, к которому относится оцениваемый объект;
  4. Анализ наиболее эффективного использования;
  5. Проверка достоверности и обработка полученной информации;
  6. Выбор применяемых подходов и методов к оценке;
  7. Оценка стоимости объекта недвижимости;
  8. Согласование полученных результатов и выявление итоговой стоимости для рефинансирования;
  9. Составление и оформление отчета об оценке.

Отчет об оценке рыночной стоимости для рефинансирования является официальным документом, выполненным в строгом соответствии с требованиями Федерального закона от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ Об оценочной деятельности в Российской Федерации и Федеральных стандартов оценки ФСО обязательных к применению субъектами оценочной деятельности от 20 июля 2007 г.

Объем отчета об оценке, в зависимости от целей проведения оценки и специфики оцениваемого объекта, составляет от 60 до 180 страниц.

Отчет об оценке для рефинансирования содержит следующие основные разделы:

  1. Основные факты и выводы, в которых указывается сводная общая информация, идентифицирующая объект оценки, результаты оценки, полученные при применении различных подходов, а также итоговая величина стоимости;
  2. Задание на оценку, содержащее следующую информацию: объект оценки, имущественные права на объект, цель оценки, предполагаемое использование результатов оценки и связанные с этим ограничения, вид стоимости, дата оценки, срок проведения оценки;
  3. Применяемые стандарты оценочной деятельности;
  4. Сведения о Заказчике оценки и об Оценщике;

www.otsenka-24.ru

Оценка квартиры (недвижимости) для рефинансирования ипотеки

Ставки по ипотечному кредитованию постепенно снижаются. Если в 2009-м году средняя ставка по ипотеке составляла 14,6%, то в 2017-м — уже 11,7%. При этом отдельные предложения могут быть еще более выгодными. В начале 2018-го года Сбербанк и Газпромбанк установили процентные ставки на уровне 9,2-9,5%. Правительством РФ заданы тренды на снижение ипотечной ставки до 7% годовых. Это повышает привлекательность рефинансирования ипотеки — оно позволяет снизить размер ежемесячного платежа или сократить сроки погашения займа.

Процедура рефинансирования схожа с оформлением ипотечного кредита. В банк представляются следующие сведения:

  • о заемщике — трудовая занятость, доход, семейное положение, адрес постоянной регистрации и пр.;
  • об объекте недвижимости — правоустанавливающие, технические документы, справка из БТИ и пр.

Дополнительно передаются документы, сведения о рефинансируемом кредите: копия кредитного договора, справка об остатке суммы задолженности и пр.

Для рефинансирования обязательно проводят оценку недвижимости, которая будет использоваться в качестве залога по кредиту. Заказать ее можно в «Инвест Консалтинг».

Процедура оценки

Оценка проводится с обязательным осмотром недвижимости, в отдельных случаях возможно составление отчета по документам на квартиру. Для расчета ее цены эксперту потребуются:

  • правоустанавливающие документы;
  • паспорт БТИ с экспликацией, поэтажным планом;
  • паспорт заказчика.

Точный перечень зависит от вида объекта. Так, для дома с земельным участком дополнительно потребуются документы на землю. Если оценивается строящийся жилой дом, предоставляется разрешение на строительство, проект, сметная документация, акты о приемке выполненных работ, другие сведения.

На основе документов и результатов осмотра эксперт рассчитывает актуальную стоимость недвижимости. Результаты расчетов вносят в отчет об оценке, который направляют банк вместе с другими документами на квартиру или дом.

Нужна ли оценка при рефинансировании ипотеки? Нет, если заемщик обращается в тот же банк, который выдавал первый ипотечный кредит. При смене банка проведение оценки является необходимым.

Заказать оценку стоимости недвижимости для ипотеки.

или позвоните по номеру +7 (495) 255-08-90

Нажимая кнопку «Отправить», вы автоматически выражаете согласие на обработку своих персональных данных и принимаете условия Пользовательского соглашения.

Требования к отчету об оценке недвижимости для рефинансирования ипотеки

Общие требования к содержанию и оформлению. Такой отчет составляется стандартным образом, в нем приводятся данные о недвижимом имуществе, описывается порядок расчета цены, указываются сведения об экспертной организации, оценщике.

Актуальность сведений. Отчет должен быть составлен не ранее, чем за полгода до обращения в банк. Некоторые кредитные организации ограничивают «срок действия» отчета тремя месяцами.

Соответствие внутренним стандартам банка. При рефинансировании кредитные организации принимают отчеты любых независимых оценщиков. Тем не менее, результат рассмотрения заявки зависит от того, как выполнена оценка, какая организация ее проводила. Компания «Инвест Консалтинг» аккредитована для проведения оценки недвижимости в Сбербанке и Газпромбанке. Мы составляем отчеты с учетом требований этих банков, что повышает шансы на положительное решение по рефинансированию.

Оценка для рефинансирования ипотеки в «Инвест Консалтинг»

Компания «Инвест Консалтинг» выполняет оценку недвижимости для рефинансирования ипотеки:

  • квартир из вторичного жилого фонда, в новостройках, строящихся домах;
  • индивидуальных жилых домов, земельных участков, на которых они расположены;
  • строящихся жилых домов.

Срок подготовки отчета — несколько рабочих дней. Он зависит от того, будет ли проводиться осмотр квартиры или дома. Процедура проводится по требованиям банка, который будет рефинансировать ипотеку. «Инвест Консалтинг» входит в число аккредитованных Сбербанком и Газпромбанком компаний для оценки жилья в Москве и Московской области.

www.inconsalt.ru

Оценка квартиры для рефинансирования в Москве по оптимальной цене и срокам.

Для изменений условий существующего займа в банке многие пользуются возможностью рефинансирования своего кредита. Это делается с целью увеличения срока кредитования, снижения ежемесячного платежа или уменьшения процентной ставки.

Что такое оценка квартиры для рефинансирования?

Ввиду того, что рефинансирование ипотеки очень похоже на процесс получения обычной ипотеки, к нему предъявляются очень схожие требования.

Чтобы выдать денежные средства под залог вашей недвижимости, банк должен понять ее стоимость. А стоимость квартиры как раз и определяется из отчета об оценке. Поэтому при рефинансировании ипотеки обязательно нужен отчет об оценке.

Оценка квартиры для рефинансирования – это деятельность специалиста, направленная на определение наиболее вероятной рыночной стоимости квартиры на свободном рынке, а также определение ликвидационной стоимости.

Банки принимают только те отчеты, которые выполнены профессиональными оценщиками, имеющими соответствующие образование и квалификацию. По закону банки не имеют права навязывать свою аккредитованную оценочную. Однако у каждого банка свои требования к отчетам об оценке. Поэтому банки рекомендуют оценочные компании и оценщиков, которые у них аккредитованы, то есть прошли тщательную проверку соблюдения всех требований к отчету закона «Об оценочной деятельности» и качества выполняемой работы.

Как происходит оценка для рефинансирования?

Когда вы обращаетесь к оценщику, обязательно информируйте его о цели проведения оценки и лучше уточните в каком банке у вас будет рефинансирование. Оценщики, которые специализируются именно на оценке недвижимости, как правило, знают о дополнительных требованиях к отчету у того или иного банка.

Прежде, чем приступить к выполнению отчета, оценщик попросит вас собрать необходимую документацию на квартиру. Этот список небольшой, так что собрать документы вас не составит особого труда.

Следующим обязательным этапом проведения оценки является выезд на осмотр объекта. Осуществляют его как правило оценщики самостоятельно либо это делают их помощники. Осмотр необходим для фотофиксации квартиры, а также для более точного определения общего состояния объекта и его соответствия заявленным в документах параметрам.

Например, многие владельцы продаваемой квартиры пытаются скрыть наличие неузаконенной перепланировки. А это очень сильно влияет на решение банка в отношении одобрения ипотеки или рефинансирования.

После осмотра квартиры оценщик приступает к изучению рынка недвижимости и экономики в этой сфере в целом в данном регионе. Подбираются объекты-аналоги, данные которых будут учитываться при проведении расчетов.

При осуществлении расчетов оценщик определяет не только рыночную стоимость квартиры, но и ликвидационную.

Ликвидационная стоимость – это та цена, по которой объект можно продать в максимально сжатые сроки, и она, как правило, ниже рыночной.

Знание ликвидационной стоимости позволяет банку определить возможность покрытия убытков на тот случай, если по каким-либо причинам вы прекратите платить кредит. Тогда банк сможет расторгнуть договор и продать эту квартиру, а вы не останетесь должником.

Что получает клиент?

Результатом работы оценщика является отчет, который вы можете предоставить в банк кредитному специалисту.

Пример из практики:

К нам обратился клиент, которому требовалась оценка квартиры для рефинансирования из Сбербанка в ВТБ. Наши оценщики быстро и качественно выполнили отчет по всем требованиям ВТБ, и клиенту без каких-либо проблем одобрили рефинансирование.

Сам отчет по оценке квартиры выглядит как печатный документ, состоящий из примерно 70-80 листов А4. Отчет обязательно должен быть пронумерован и прошит. А также заверен печатью и подписью оценщика.

Готовый отчет об оценке для рефинансирования состоит из разделов:

  • Сведения об Оценщике и Заказчике
  • Характеристика объекта оценки
  • Обзор и анализ рынка недвижимости
  • Анализ ликвидности объекта
  • Обоснование методики оценки
  • Определение рыночной стоимости
  • Определение ликвидационной стоимости
  • Документы Оценщика: Диплом, Свидетельство о членстве в СРО, Выписка из реестра СРО, Полис обязательного страхования ответственности оценщика
  • Документы Компании: ОГРН, ИНН/КПП, Страховой полис
  • Документы Заказчика: правоустанавливающая и техническая документация на квартиру
  • Фотографии квартиры

pravo-ocenka.ru

Рефинансирование, перекредитование ипотеки в банках Санкт-Петербурга и Лен.области. Нюансы, условия, требования банков, документы для рефинансирования. Оценка недвижимости для рефинансирования ипотеки.

В настоящее время ипотека для многих наших граждан является единственным способом обзавестись собственным жильем или повысить комфортность проживания. Этот вид кредитования пользуется высокой популярностью, потому практикуется большинством банков. Не всегда погашение ссуды является выгодным, иногда создается ситуация, когда выплачивать долг на оговоренных условиях не представляется возможным. Впадать в отчаяние не стоит. Для ипотечных ссуд многими финансовыми компаниями проводится рефинансирование, чем стоит воспользоваться.

Возможности рефинансирования для заемщиков ипотеки

Желание изменить условия кредитования возникает у многих кредиторов, взявших ипотечную ссуду. Ситуация на рынке постоянно меняется. В период кризиса ставки на эти займы существенно возросли. Сейчас наблюдается определенная стабильность, эти показатели постепенно уменьшаются. Появляется желание перевести кредит на более удобные условия. Иногда рефинансирование необходимо из-за создания форс-мажорной ситуации, когда у заемщика снизились доходы, нет возможности регулярно выплачивать кредит.

Проведение этой финансовой операции предоставляет несколько возможностей. Банки могут предложить:

  • снижение процентной ставки, что позволяет погашать кредит, не испытывая серьезных сложностей;

  • продление срока выплат, уменьшающее ежемесячные погашения;

  • более крупную ссуду;

  • перевод валютного займа в рублевый эквивалент.

В большинстве случаев с такой просьбой к финансовым компаниям обращаются люди, оказавшиеся в сложной ситуации, не имеющие возможность платить суммы, указанные в договоре. Проведение рефинансирования позволяет избежать накапливания долга, санкций, штрафов, потери приобретенного жилья.

Перед тем, как обратиться в банк с заявкой на эту процедуру, следует учесть, что выгодной она может считаться только, если ставка будет снижена не менее чем на 2-3%. В противном случае затраты на повторное оформление ипотечной ссуды могут оказаться выше, чем сэкономленная сумма.

Банки и рефинансирование ипотечной ссуды

Не стоит думать, что финансовые компании охотно предлагают такую услугу. Ипотека входит в категорию займов высокой степени риска. Поэтому рефинансирование этих ссуд осуществляется не каждым банком. Для того чтобы процедура не стала причиной потерь, у финансовой компании должен быть специальный резерв. Если такового не имеется, скорее всего, на просьбу о проведении рефинансирования клиент получит отрицательный ответ.

Однако есть в этой процедуре положительные моменты и для заимодавцев. Поэтому крупные, солидные компании решаются на этот шаг. Рефинансирование ипотеки:

  • повышает популярность банка, привлекает других клиентов;

  • с продлением срока, снижая процентную ставку, увеличивает общую сумму переплаты;

  • позволяет исключить риск задержек выплат, потери клиента, его поисков.

Эти привлекательные моменты делают процесс все более популярным, что повышает возможности заемщиков.

Последовательность проведения рефинансирования ипотеки

Есть определенная последовательность шагов, которые нужно будет предпринять кредиторам, решившим рефинансировать свою ипотечную ссуду:

  • определиться с целями предстоящей процедуры, рассмотреть возможность увеличения срока погашения займа;

  • внимательно рассмотреть все варианты рефинансирования, предлагаемые разными финансовыми компаниями, чтобы найти наиболее выгодные условия;

  • посетить офис выбранного банка, взять список документов, которые потребуются в проведении процедуры;

  • собрать требуемый пакет, подать его вместе с заявлением в финансовую компанию;

  • подождать около десяти дней до вынесения решения;

  • в случае положительного ответа в назначенную дату оформить необходимые соглашения с финансовым учреждением.

С этого момента новый банк будет платить прежнему заимодавцу долг, а клиент будет выплачивать указанные в договоре суммы в назначенный срок для погашения определенной в соглашении ссуды.

Важно учесть, что новый заимодавец будет выплачивать основную сумму ипотечного кредита. Если в договоре имеются иные выплаты, их клиент должен погашать самостоятельно. Это правило относится и к процентам.

Требования банков к заемщику

Сложности у желающих могут возникнуть не только в поиске финансовых компаний, предлагающих такую процедуру. Следует учесть, что требования к клиентам в таких случаях предъявляются достаточно высокие. Необходимо соответствовать им, чтобы рассчитывать на проведение рефинансирования. Сотрудники банка проверят:

  • регулярность погашений кредита по ипотеке;

  • кредитную историю;

  • документы, подтверждающие способность заемщика погасить ипотечную ссуду;

  • наличие страхования жизни и жилой недвижимости.

Если по выплатам в прежнем банке имелись просрочки, кредитная история свидетельствует о ненадежности, доходы недостаточно высокие, скорее всего, в просьбе о рефинансировании будет отказано.

Содержимое пакета документов для процедуры

У каждой финансовой компании может быть собственный список документов, которые должен представить клиент, желающий рефинансировать ипотечную ссуду. Но есть стандартные бумаги, которые обязательно придется подготовить. К ним относятся:

  • документация из банка, выдавшего ипотеку, включающая договор, графики и др.;

  • справка от заимодавца с суммой остатка задолженности;

  • копия документов на залог, в качестве которого выступает жилье;

  • справка о заработной плате с места работы;

  • документальное согласие банка, выдавшего ссуду на ее досрочную выплату.

Любой большой кредит является рискованным для финансовой компании. Требуется страховка, исключающая риск потери выданных средств. В данном случае в ее качестве выступает квартира. Поэтому к числу обязательных документов для рефинансирования относится оценочный акт недвижимости.

Оценка жилой недвижимости для рефинансирования

Несомненно, оценочная процедура уже проводилась перед получением ипотечного займа. Однако потребуется повторная оценка. Финансовой компании, которая будет производить рефинансирование, необходимо знать точную стоимость квартиры. Она станет ориентиром в принятии решения, в определении суммы, которую банк может без риска предоставить.

Солидные компании принимают только документы, оформленные аккредитованными специалистами. Лицензированного оценщика может порекомендовать банк. Его акт будет принят без всяких проволочек. Есть возможность самостоятельно искать специалистов, которые проведут оценку недвижимости. Но следует учесть, что у него должен быть опыт таких процедур. Ошибки, недочеты в оценочном отчете могут стать причиной отказа в проведении рефинансирования.

Квалифицированного грамотного специалиста для оценки квартиры вы найдете в ООО "Единый Центр Оценки и Экспертиз". У нас работают профессиональные, лицензированные оценщики, нашим официальным партнером является Сбербанк. Это гарантирует качественное оформление документов, отсутствие проблем с финансовой компанией, претензий с ее стороны.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ В БАНКАХ САНКТ-ПЕТЕРБУРГА И ЛЕНИНГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Выберите интересующий Вас банк:

www.ocenkaspb.com

Оценка квартиры для рефинансирования

Оценка квартиры для рефинансирования ипотеки

Точный перечень зависит от вида объекта. Так, для дома с земельным участком дополнительно потребуются документы на землю. Если оценивается строящийся жилой дом, предоставляется разрешение на строительство, проект, сметная документация, акты о приемке выполненных работ, другие сведения.

Ставки по ипотечному кредитованию постепенно снижаются. Если в 2009-м году средняя ставка по ипотеке составляла 14,6%, то в 2017-м — уже 11,7%. При этом отдельные предложения могут быть еще более выгодными. В начале 2018-го года Сбербанк и Газпромбанк установили процентные ставки на уровне 9,2-9,5%. Правительством РФ заданы тренды на снижение ипотечной ставки до 7% годовых. Это повышает привлекательность рефинансирования ипотеки — оно позволяет снизить размер ежемесячного платежа или сократить сроки погашения займа.

Нужна ли оценка квартиры при рефинансировании ипотеки

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

Оценка квартиры для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование предусматривает досрочное погашение имеющегося долга в первом банке средствами, полученными по новому кредитному договору. Результатом становится уменьшение ежемесячного платежа за счет продления срока выплат или сниженной ставки рефинансирования ипотечного кредита.

Одним из этапов процедуры рефинансирования является оценка залога, т.е. квартиры, дома или другого объекта недвижимости. После погашения рефинансирования в первом банке залог переходит новому кредитору, а заемщик оформляет уже новый ипотечный кредит на более выгодных условиях.

Информация по кредитам и ипотеке

Проблема беззалогового периода возникает при регистрации залога на нового залогодержателя. Пока не произойдет досрочное погашение первоначального кредита, банк не снимает обременение с квартиры. На это время вновь выданный кредит находится без обеспечения имуществом. Компенсация рисков происходит за счет повышения процентной ставки в период без обеспечения, как правило, на 2 процентных пункта. Ставка после полного перевода залога возвращается на прежний уровень.

Чем ниже ставки на рынке, тем больше подогревается интерес населения к квартирам в кредит. Социологические опросы показывают, что для россиян жилищный вопрос актуален. Почти половина семей хотела бы улучшить свои жилищные условия. По данным опросов, проведенных АИЖК, в РФ более 12 миллионов семей планируют приобрести квартиру, из них 70 % готовы на ссуду.

Оценка квартиры для рефинансирования ипотеки: как снизить издержки

В последние годы банки активно стали выдавать ипотечные кредиты. Ставки по ипотеке составляют 9-10% и те заемщики, которые оформляли кредит под 12-14%, задумываются о перекредитовании на выгодных условиях. Снижение ставок касается новых ссуд. Чтобы снизить выплаты по оформленному займу на квартиру потребуются дополнительные расходы. Можно обратиться в первоначальный банк с просьбой пересмотреть условия. Однако банки неохотно идут на перекредитование своих же ссуд. Чтобы рефинансировать ипотеку в другом учреждении придется пройти заново путь оформления займа, включая проведение оценки квартиры, дополнительные расходы.

Политика ЦБ направлена на снижение ключевой ставки, которая с 27.10.2017 г. установлена в размере 8,25%. До начала этого года проводилась государственная программа субсидий на квартиры в кредит и значительная часть платежеспособного населения уже воспользовалась этим предложением. Теперь финансовые учреждения вынуждены конкурировать за заемщиков. Программы рефинансирования кредитования квартир запустило с начала года восемь банков. Рыночная ситуация такова:

Оценка для рефинансирования

Наши отчеты об оценке принимают Сбербанк, Газпромбанк, Абсолют Банк, и другие кредитные учреждения, мы постоянно работаем над расширением количества наших банков-партнеров. Наличие системы контроля качества строго соответствующей как Федеральным Стандартам Оценки, так и стандартам АИЖК, позволяет достигать высокого уровня качества результатов оценки и, соответственно, приводит к снижению кредитных рисков банка в части залогового обеспечения.

Оценка недвижимости для рефинансирования в рамках различных ипотечных программ, это одно из наших приоритетных направлений. При снижении процентных ставок крупнейшими банками для ипотечного кредитования, это направление становится одним из наиболее актуальных на рынке недвижимости.

zakonandpravo.ru