Как оформить рефинансирование ипотеки без права собственности на квартиру. Рефинансирование ипотеки новостройки


Рефинансирование ипотеки без права собственности на квартиру

Банки активно предлагают услугу рефинансирования ипотечных кредитов. Это связано с тенденцией к уменьшению процентных ставок. Недвижимость на вторичном рынке перекредитовать легче. Но что делать заемщикам, оформившим ипотеку в еще строящемся доме? Можно ли сделать рефинансирование без подтверждения права собственности?

Свидетельство, подтверждающее собственность выдается, когда дом сдан в эксплуатацию, подтверждает владение недвижимостью и позволяет использовать ее как залог. В недостроенном доме право на собственность у покупателя номинальное — по заключенному с застройщиком договору долевого участия. При оформлении ипотеки недвижимость передается банку в залог и обеспечивает выполнения заемщиком обязательств. Если на момент перекредитования дом не сдан, гарантом для банка станет право на основании договора долевого участия.

Для чего нужно и как его оформить перекредитование

Рефинансирование ипотеки проводится для получения комфортных условий заемщику, часто при ухудшении материального положения семьи:

  • понижение процентной ставки;
  • изменение срока кредита – чаще увеличение для уменьшения сумм ежемесячных взносов;
  • экономия затрат на страховку имущества, здоровья и жизни;
  • изменение валюты договора;
  • замена созаемщиков.

Многие банки отказывают в перекредитовании, пока квартира не является собственностью заемщика. Пока не оформлена собственность, рефинансировать кредит можно с дополнительным залогом и поручителем. Хотят изменить условия по ипотеке клиенты, которые оформили кредит на квартиру в банке, аккредитованном строительной компанией. Программы кредитования без права собственности на квартиру не так разнообразны, как обычная ипотека. Можно дождаться сдачи дома, после чего провести перекредитование с выгодными условиями.

Спрос на услугу рефинансирования кредитов на квартиры в строящихся объектах растет. Финансовые организации стали предлагать программы рефинансирования для клиентов с квартирами в строящихся домах. Для перекредитования без права собственности нужно:

  1. Попытаться договориться с банком о пересмотре условий
  2. При отказе узнать условия и ставки у других банков.
  3. Написать заявку на рефинансирование в выбранный банк.
  4. При согласии на перекредитование собрать необходимые документы.
  5. Написать заявление на досрочное погашение текущего кредита.
  6. Заключить новый договор.
  7. Новая ссуда переводится со счета клиента в погашение старого кредита.
  8. Переписывается название банка в ДДУ.

Как перекредитовать без права собственности на квартиру

При рефинансировании ипотечного кредита до получения права собственности банк выдвигает такие требования:

  • оформленный договор долевого участия;
  • не менее 6 регулярных платежей по договору;
  • подтверждение стабильного финансового положения;
  • не проводилось реструктуризаций;
  • кредитная история безупречна.

Чтобы подать заявку на рефинансирование ипотеки, если квартира не в собственности нужны:

  • заявление;
  • гражданский паспорт;
  • справка о доходах;
  • подтверждение трудового стажа;
  • свидетельство о семейном положении;
  • договор на долевое участие;
  • кредитный договор;
  • подтверждение остатка долга.

Обеспечением кредита при рефинансировании строящейся недвижимости будет договор уступки прав долевого участия. Перекредитовывая ипотеку, клиент оплачивает такие расходы:

  • комиссии за рассмотрение заявки на кредит;
  • оценка и страхование объекта недвижимости;
  • страхование жизни, трудоспособности;
  • страхование от потери прав на объект;
  • нотариальные услуги удостоверения документов;
  • пошлины.

Недвижимость без права собственности не входит в список для предоставления вычетов по налогу на имущество. Новострой станет объектом налогообложения после передачи его в собственность.

Отказ банка в рефинансировании

Причины отрицательных решений в рефинансировании и выдаче кредита одни и те же. Главный критерий – оценка платежеспособности клиента. Поводом для отказа может стать значительное ухудшение материального положения и уменьшение заработной платы у заемщика. Для банка гарантом погашения ссуды заемщиком является залог. Без оформления собственности недвижимость в залог не может быть оформлена.

При принятии решения кредитный комитет банка также учитывает такие факторы:

  • качество погашения кредита;
  • отсутствие просрочек по платежам;
  • имеет ли клиент недвижимость для предоставления в залог.

Вложения в ипотеку и ее перекредитование со временем окупаются. К окончанию выплат недвижимость часто стоит больше, чем в нее вложили. Банк может увеличить сумму выданного кредита, если при перекредитовании квартира оценена выше. Тогда у клиента появятся свободные деньги, например, на ремонт.

banknash.ru

Рефинансирование ипотеки по договору ДДУ в новостройке

Приобретение квартир по договору долевого строительства пользуется большим спросом. В первую очередь, это связано с возможностью сэкономить на покупке, так как квадратные метры на стадии строительства стоят намного дешевле. При этом покупатель часто использует ипотечное кредитование. Поэтому прежде чем приобретать в ипотеку жильё, стоит выяснить есть ли возможность произвести рефинансирование ипотеки по договору ДДУ?

Покупка квартиры в долевом строительстве

Вступление в долевое строительство для граждан, прежде всего, это возможность приобрести квартиру на более выгодных условиях, чем при покупке уже готового нового жилья в новостройках. Как известно, чем раньше будет заключён договор долевого участия, тем ниже будет стоимость за квадратный метр.

Но такая сделка имеет не только преимущества, но и ряд недостатков:
  • в первую очередь, это риск для заёмщика, так как не все застройщики благонадёжные;
  • в процессе строительства может возникнуть форс-мажор, который повлияет на ход стройки. В результате она окажется замороженной.

Поэтому прежде чем заключать ДДУ, нужно тщательно взвесить все за и против. В этом случае очень важно быть осторожным и не попасть в руки мошенников.

При заключении договора по ДДУ заёмщик не становится собственником до тех пор, пока квартира не будет сдана. При этом важно соблюдать такой этап сделки, как регистрация договора по ДДУ.

Если покупатель приобретает объект недвижимости за наличные деньги, никогда нельзя вносить оплату до тех пор, пока не будет завершена регистрация договора. Это необходимо, чтобы убедиться, что данную квартиру не продали уже несколько раз.

Не все граждане способны приобрести квартиру без привлечения заёмных средств. При покупке жилья в строящемся доме нужно ознакомиться с порядком предоставление ипотеки в таких случаях, и можно ли рефинансировать ипотеку по ДДУ?

Виды ипотеки

Ипотека бывает двух видов:

  1. Кредит на жилье уже в готовом доме. В данном случае есть возможность оформить право собственности сразу на стадии совершения сделки.
  2. Ссуда на приобретение квартиры в доме, который только находится на стадии строительства. В таком случае речь идёт о заключении договора долевого участия.

В первом случае подать документы на рефинансирование ипотеки в другой банк не представляет сложности. Заёмщик имеет право на своё усмотрение выбрать для себя наиболее подходящую кредитную организацию с более низким процентом. Рефинансирование по ДДУ проводится сложнее.

Рекомендуем ознакомиться:

Не все банки согласны пойти на риск. Во-первых, причина кроется в том, что рефинансировать приходится объект недвижимости, которого ещё нет. А, следовательно, в качестве залогового имущества его невозможно использовать. Граждане при оформлении ипотеки по ДДУ должны предоставлять договор об участии в долевом строительстве, заключённом с застройщиком. Федеральным законом № 214 определяется, что такой договор имеет юридическую силу. Несмотря на то, что ни дома, ни квартиры ещё не существует.

Во-вторых, банки при предоставлении ипотечного кредита проводят оценку недвижимости. В случаях с долевым строительством оценить квартиру нельзя.

Важно помнить, что залог права требования представляет собой серьёзную процедуру. Любое неисполнение долговых обязательств со стороны заёмщика вынуждает банк обращаться в суд. А суд всегда будет на стороне банковской организации.

Но всё-таки есть банки, которые идут на риски и предлагают рефинансирование ипотеки по ДДУ. Это делается с целью привлечения новых клиентов. При оформлении кредитов они берут под залог право требования и от застройщика выполнение своих обязательств.

Если дольщик в установленное по договору время не получает готовую квартиру, он имеет право требовать исполнения договора. В случае, когда права требования переданы банку, на него возлагаются эти обязательства.

Кто может обратиться за рефинансированием

Суть процедуры рефинансирования заключается в том, что заёмщик подаёт документы в банк, который предлагает такую услугу. В случае одобрения банковская организация гасит задолженность по открытому ипотечному кредиту за счёт открытия нового. Условия по новому договору будут для клиента более лояльными. Суть рефинансирования состоит в том, что снижается процентная ставки, уменьшается минимальный платёж по кредиту.

Важно знать! При подаче новой заявки на рефинансирование в другую банковскую организацию клиент должен быть готов, что будет оцениваться его платёжеспособность.

Если за тот период, пока он выплачивал первоначальную ипотеку, гражданин поменял место работы, у него снизился уровень заработной платы, то в данном случае в выдаче кредита могут отказать.

Чтобы подать заявку на рефинансирование ипотеки по договору ДДУ, заявитель должен соответствовать следующим требованиям:
  1. На момент подачи новой заявки ипотека должна выплачиваться заёмщиком не менее 6 месяцев.
  2. Договор по ипотечному кредитованию не реструктуризировали.
  3. Плательщик по первичному договору никогда не нарушал сроки выплаты.
  4. Заёмщик должен предъявить договор по долевому строительству, в котором прописан банк-кредитор.

Если не соблюдено хотя бы одно из этих требований, то в кредите банк вправе отказать.

Рекомендуем ознакомиться:

При подписании договора ипотечного кредитования нужно обратить внимание на пункт про досрочное погашение. Некоторые банки налагают мораторий на досрочное закрытие долга. Если будет подписан договор с таким пунктов, рефинансировать его будет невозможно.

Но даже в том случае, если со стороны заёмщика выполнены все требования, может поступить отказ от банка, в котором первоначально оформлялся кредит. Банковская организация должна быть уведомлена о том, что заёмщик подаёт документы на рефинансирование. Не все выдают согласие.

Порядок рефинансирования

Перед тем как подавать заявку на рефинансирование ипотечного договора, нужно внимательно рассчитать возможную выгоду.

Перекредитовать ипотеку по ДДУ стоит в следующих случаях:
  • у гражданина оформлена валютная ипотека. Сейчас законодательство содержит запрет на получение ипотечного кредита в долларах, так как курс всегда нестабилен;
  • из-за каких-либо факторов у заёмщика ухудшилось финансовое положение. Это может быть потеря работы, иные форс-мажорные обстоятельства;
  • процентная ставка по первичному договору выше на 1,5 – 3% от той, которую может предложить новый банк.

Важно сделать правильный расчёт. Рефинансирование должно быть выгодным для заёмщика. В ином случае не стоит заниматься оформлением процедуры.

В первую очередь гражданину, который хочет подать на рефинансирование, необходимо обратиться в банк, который выдал ему первоначальный ипотечный кредит. От банка необходимо предоставление согласия.

Если банк не против, то заёмщик может собирать новые документы для подачи на рефинансирование:
  1. Справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ.
  2. Договор по ипотечной ссуде.
  3. Справку о размере задолженности.
  4. Договор долевого участия в строительстве.
  5. Документы, удостоверяющие личность заёмщика и членов его семьи, которые выступают в качестве со заёмщиков.

Какие банки рефинансируют ипотеку по ДДУ? Не все банковские организации предлагают такую услугу, но среди тех, кто предоставляет рефинансирование, есть несколько крупных.

Обратиться за перекредитованием по договору ДДУ можно в следующие банки:
  1. Тинькофф.
  2. ВТБ 24.
  3. Сбербанк.
  4. Абсолют-банк.

Процедуру рефинансирования можно проводить как на этапе строительства, так и после его завершения. Заёмщик должен будет оформить под залог права требования по ДДУ на объект в пользу банка кредитора. После того как новостройка будет сдана, права требования переоформляются в залог недвижимости.

Для подачи заявки потребуется подтвердить рыночную стоимость объекта. Заёмщику потребуется предоставить два отчёта: один делается на основании проведения оценки объекта на стадии строительства. Второй отчёт предоставляется по окончании работ и сдачи дома в эксплуатацию.

Ипотечное кредитование – долгий и сложный процесс, поэтому любая возможность уменьшить платёж, снизить процентную ставку должна быть использована. Рефинансирование ипотеки по ДДУ возможно при соблюдении определённых требований. Главное, правильно рассчитать выгоду для будущего владельца квартиры.

zhiloepravo.com

Рефинансирование ипотеки по договору ДДУ

В 2017 году большинство банков предлагают клиентам такую услугу, как рефинансирование ипотечного кредита. Многие люди, покупавшие жилье на вторичном рынке, имеют возможность без проблем провести такую процедуру. Однако граждане, купившие недвижимость на стадии ее строительства и до сих пор не получившие право собственности на нее, хватаются за головы и задаются вопросом, возможно ли рефинансирование ипотеки по ДДУ (договору долевого участия).

Понятие рефинансирования

Суть процедуры состоит в следующем: клиент подает заявку в банковское учреждение, которое оказывает подобные услуги, банк погашает задолженность клиента по ипотечной ссуде за счет открытия нового кредита. Условия новой ссуды для клиента будут более лояльными, чем условия действующего ипотечного кредита.

Проще говоря, суть рефинансирования состоит в снижении процентной ставки по ипотеке, либо в увеличении суммы ссуды и срока выплаты. В результате, клиент будет и дальше выплачивать кредит, сумма платежа за месяц уменьшится, а срок выплаты увеличится.

Кто сможет получить услугу

Следует понимать, что когда клиент подает заявку на получение услуги, банк будет заново оценивать его платежеспособность. Если заемщик уволился или размер его заработной платы уменьшился, шансов, что услугу одобрят, почти нет.

Стоит отметить важный момент. Получить рефинансирование ипотеки по ДДУ можно далеко не во всех банках. Большинство банковских учреждений предъявляют обязательное условие для получения услуги рефинансирования – квартира обязательно должна находиться в собственности заемщика.

Требования к перезаемщикам

Большинство банковских учреждений предъявляет следующие требования к клиентам, желающим получить рефинансирование ипотечного кредита:

  • Минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 50.
  • Официальное трудоустройство и наличие справки по форме 2-НДФЛ.
  • Право собственности на недвижимость, передаваемую банку в залог (рефинансирование ипотеки долевой собственности возможно не во всех банках).
  • Отсутствие просрочек по выплате кредита за последний год.
  • Наличие созаемщика. Это условие не обязательно, однако может стать решающим при низком размере заработной платы.

Рефинансирование по ДДУ. Особенности обременения

Свидетельство о собственности – это главный документ, являющийся «паспортом» вашей недвижимости. Пока недвижимость находится в процессе строительства, у нее еще нет собственности или собственность является номинальной (по договору долевого участия). После того, как объект введен в эксплуатацию и получил согласования всевозможных служб, на него можно получить свидетельство о собственности.

При получении ипотечного кредита на квартиру, она будет находиться под обременением (в залоге у банка). Пока она под обременением, ее нельзя продать и взять под нее нецелевую ссуду.

Снятие обременения с ДДУ при полном погашении кредита осуществляется Росреестром на основании совместного заявления заемщика и работника банковского учреждения. То есть, чтобы снять обременение, сначала нужно обратиться в банк, чтобы он выделил своего представителя для совместного выезда в Росреестр. В Росреестр потребуется предоставить справку о полном погашении ипотечного кредита и ДДУ.

Оформление рефинансирования ипотеки

Чтобы все оформить, потребуются следующие документы:

  • Справка по форме 2-НДФЛ;
  • Кредитный договор по ипотечной ссуде;
  • Справка о размере оставшейся задолженности;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Копии удостоверяющих личность документов заемщика и созаемщика;
  • Заявление на получение услуги;
  • История погашения долга по ипотеке;
  • Договор долевого участия.

Также, важным условием является получение соглашения банка-кредитора, выдавшего ипотечную ссуду. Далеко на все банковские учреждения соглашаются на это, ведь они теряют свои проценты.

Где рефинансировать ипотеку без права собственности

В настоящее время в России есть несколько крупных банков, которые готовы прорефинансировать ипотечную ссуду без права собственности на недвижимость. Они предъявляют следующие требования:

  • Недвижимость была куплена по ДДУ;
  • Погашение задолженности осуществляется уже более шести месяцев;
  • Ссуда ранее не реструктуризировалась;
  • Заемщик не имеет просрочек по выплате.

Гарантией банковского учреждения в данном случае будет являться право, которое возникает на основании договора долевого участия.

Рейтинг 5 банков с наименьшими процентными ставками

  1. Тинькофф – 9%.
  2. Росбанк – 9,5%. Однако, предусмотрена комиссия в размере 4% от суммы задолженности. Если оформить рефинансирование без комиссии, ставка составит 11%.
  3. АбсолютБанк – 10%. Предусмотрена комиссия – 2%, без нее процентная ставка за год составит 10,5%.
  4. Сбербанк – 10,9%. Потребуется застраховать жизнь и здоровье.
  5. ВТБ 24 – 11%. Потребуется застраховать жизнь и здоровье.

Нюансы рефинансирования в 2017 году

В 2017 году на рынке ипотечного кредитования множество различных предложений, в том числе, и по рефинансированию ранее взятых ссуд.

При выборе банка стоит обратить внимание на акционные предложения, ведь для привлечения клиентов могут предлагаться очень выгодные варианты.

Также, процедуру рефинансирования ипотеки можно провести в Агентстве жилищного ипотечного кредитования при государственной поддержке. Годовая процентная ставка составит 12%.

Если ипотечная ссуда была оформлена при поддержке бюджетных средств, рефинансировать ее в 2017 году будет нельзя.

banknash.ru

Как рефинансировать ипотеку на новостройку?

Если ставка вашего ипотечного кредита отличается на несколько процентов от той, которую предлагают банки сегодня, то самое время задуматься о рефинансировании кредита на купленную новостройку или вторичное жилье. В прошлый раз мы уже объясняли, в каком случае выгодно это делать, а сегодня пошагово рассмотрим, какие действия предпринять, если вы приняли решение снизить ставку по ипотеке и ежемесячный кредит.

Первым делом необходимо заручиться согласием своего кредитора о рефинансировании существующего кредита. Затем определиться с банком, где наиболее выгодно перекредитоваться и обратиться туда с соответствующим заявлением. Так же, как отмечает Наталья Мясоедова, руководитель группы ипотечного кредитования департамент продаж ГК «Гранель»,  заемщику необходимо собрать пакет документов (у каждого банка есть перечень обязательных для данной процедуры документов).  По ее словам, основными документами являются: действующий кредитный договор, договор страхования, справка об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности, а также документы по трудоустройству и доходу заемщиков по сделке. Как уточняет эксперт, это необходимо для того чтобы банк убедился в финансовом благополучии потенциального заемщика, вашего текущего дохода должно хватать для погашения платежа по новому кредиту.

Так что все процедуры, которые вы проходили, получая этот ипотечный кредит, придется фактически повторить. Новый потенциальный кредитор будет тщательно проверять вашу кредитную историю, уточнять есть ли у вас неоплаченные административные штрафы, присутствуют ли судимости и так далее.

Однако как уточняет Дмитрий Котровский, партнер девелоперской компании «Химки Групп», заемщик может обратиться с заявлением о рефинансировании кредит в свой банк, «так будет проще для него, не придётся собирать повторно документы».

Когда все необходимые согласия получены, «вторичный» заемщик должен заказать оценку недвижимости, которую рефинансирует. «После подписать договор на выдачу нового кредита и закрытия старого шло (путем перечисления денег со счета нового банка на счет предыдущего). Далее заемщику следует зафиксировать в регистрационной палате изменение банка, к которому под залог переходит квартира», - раскрывает тонкости процедуры Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet.

Во всей этой процедуре даже при ее успешном исходе есть один немаловажный нюанс, который называется – дополнительные денежные затраты. Как объясняет Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп», расходы на перекредитование складываются из нескольких составляющих. «Во-первых, это оплата услуг оценщика, страховщика (если приходится расторгнуть старый договор страхования и заключать новый), специалиста БТИ, государственной пошлины. То есть те же расходы, что и при подготовке к оформлению первичной ипотеки. Во-вторых, заемщик оплачивает комиссии, устанавливаемые банком-кредитором, например, за конвертацию валюты, если в текущем и рефинансируемом кредитах она различна. В-третьих, банки увеличивают ставку по выдаваемому кредиту на период с даты перечисления средств до подтверждения целевого использования кредита (т.е. до момента предоставления заемщиком документов, подтверждающих погашение первичного кредита и государственную регистрацию договора об ипотеке объекта недвижимости). Надбавка Сбербанка и «Открытия» составляет 1% от суммы кредита, «Дельтакредита» – 1,75%. С учетом сроков снятия обременения и регистрации нового ипотечного договора этот период составляет более двух недель», - перечисляет попутные рефинансированию затраты эксперт.

Однако если после ваших расчётов окажется, что процентная ставка, как и ежемесячный платеж ощутимо снизятся, тогда все вышеперечисленные сложности этого стоят.

novostroycity.ru

Рефинансирование ипотеки без права собственности на квартиру

Содержание

Банки активно предлагают услугу рефинансирования ипотечных кредитов. Это связано с тенденцией к уменьшению процентных ставок. Недвижимость на вторичном рынке перекредитовать легче. Но что делать заемщикам, оформившим ипотеку в еще строящемся доме? Можно ли сделать рефинансирование без подтверждения права собственности?

Свидетельство, подтверждающее собственность выдается, когда дом сдан в эксплуатацию, подтверждает владение недвижимостью и позволяет использовать ее как залог. В недостроенном доме право на собственность у покупателя номинальное — по заключенному с застройщиком договору долевого участия. При оформлении ипотеки недвижимость передается банку в залог и обеспечивает выполнения заемщиком обязательств. Если на момент перекредитования дом не сдан, гарантом для банка станет право на основании договора долевого участия.

Для чего нужно и как его оформить перекредитование

Рефинансирование ипотеки проводится для получения комфортных условий заемщику, часто при ухудшении материального положения семьи:

  • понижение процентной ставки;
  • изменение срока кредита – чаще увеличение для уменьшения сумм ежемесячных взносов;
  • экономия затрат на страховку имущества, здоровья и жизни;
  • изменение валюты договора;
  • замена созаемщиков.

Многие банки отказывают в перекредитовании, пока квартира не является собственностью заемщика. Пока не оформлена собственность, рефинансировать кредит можно с дополнительным залогом и поручителем. Хотят изменить условия по ипотеке клиенты, которые оформили кредит на квартиру в банке, аккредитованном строительной компанией. Программы кредитования без права собственности на квартиру не так разнообразны, как обычная ипотека. Можно дождаться сдачи дома, после чего провести перекредитование с выгодными условиями.

Спрос на услугу рефинансирования кредитов на квартиры в строящихся объектах растет. Финансовые организации стали предлагать программы рефинансирования для клиентов с квартирами в строящихся домах. Для перекредитования без права собственности нужно:

  1. Попытаться договориться с банком о пересмотре условий
  2. При отказе узнать условия и ставки у других банков.
  3. Написать заявку на рефинансирование в выбранный банк.
  4. При согласии на перекредитование собрать необходимые документы.
  5. Написать заявление на досрочное погашение текущего кредита.
  6. Заключить новый договор.
  7. Новая ссуда переводится со счета клиента в погашение старого кредита.
  8. Переписывается название банка в ДДУ.

Как перекредитовать без права собственности на квартиру

При рефинансировании ипотечного кредита до получения права собственности банк выдвигает такие требования:

  • оформленный договор долевого участия;
  • не менее 6 регулярных платежей по договору;
  • подтверждение стабильного финансового положения;
  • не проводилось реструктуризаций;
  • кредитная история безупречна.

Чтобы подать заявку на рефинансирование ипотеки, если квартира не в собственности нужны:

  • заявление;
  • гражданский паспорт;
  • справка о доходах;
  • подтверждение трудового стажа;
  • свидетельство о семейном положении;
  • договор на долевое участие;
  • кредитный договор;
  • подтверждение остатка долга.

Обеспечением кредита при рефинансировании строящейся недвижимости будет договор уступки прав долевого участия. Перекредитовывая ипотеку, клиент оплачивает такие расходы:

  • комиссии за рассмотрение заявки на кредит;
  • оценка и страхование объекта недвижимости;
  • страхование жизни, трудоспособности;
  • страхование от потери прав на объект;
  • нотариальные услуги удостоверения документов;
  • пошлины.

Недвижимость без права собственности не входит в список для предоставления вычетов по налогу на имущество. Новострой станет объектом налогообложения после передачи его в собственность.

Отказ банка в рефинансировании

Причины отрицательных решений в рефинансировании и выдаче кредита одни и те же. Главный критерий – оценка платежеспособности клиента. Поводом для отказа может стать значительное ухудшение материального положения и уменьшение заработной платы у заемщика. Для банка гарантом погашения ссуды заемщиком является залог. Без оформления собственности недвижимость в залог не может быть оформлена.

При принятии решения кредитный комитет банка также учитывает такие факторы:

  • качество погашения кредита;
  • отсутствие просрочек по платежам;
  • имеет ли клиент недвижимость для предоставления в залог.

Вложения в ипотеку и ее перекредитование со временем окупаются. К окончанию выплат недвижимость часто стоит больше, чем в нее вложили. Банк может увеличить сумму выданного кредита, если при перекредитовании квартира оценена выше. Тогда у клиента появятся свободные деньги, например, на ремонт.

info-credit24.ru

Агентство недвижимости «Прогресс» - Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование – это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения предыдущего займа. В каких случаях можно сэкономить, переоформив ипотеку, и как это сделать?

Зачем нужно рефинансирование?

Предположим, у вас уже есть действующая ипотека на квартиру или любую другую недвижимость. Однако за то время, что вы выплачиваете долг, ситуация на рынке изменилась, появились более выгодные ипотечные программы, и условия по вашему кредиту перестали вас устраивать. Желая сэкономить на платежах, вы оформляете другой кредит, досрочно погашаете ранее полученный займ и продолжаете обслуживать новый кредит – но уже на лучших условиях.

 Почему выгодно рефинансировать кредит?

Сегодня программы рефинансирования ипотеки предлагают почти все известные банки. Воспользовавшись данной услугой, заемщик получает возможность:

  •  уменьшить размер ежемесячных платежей

В этом случае перекредитование имеет смысл, если заемщик оформлял ипотеку в то время, когда средние рыночные ставки были намного выше.  Погасив кредит, взятый когда-то под 15-20%, и продолжая выплачивать займ по ставке 10-11%, можно значительно снизить ежемесячный платеж.

  • увеличить срок кредита

Если ежемесячный платеж стал обременительным для заемщика в силу каких-либо обстоятельств (рождение ребенка в семье, сокращение зарплаты и т.д.), перекредитование  поможет  его уменьшить.  Так, «короткую» ипотеку (10-15 лет) можно «поменять» на другую, рассчитанную на 25-30 лет.  Удлинение срока кредита позволит снизить размер ежемесячных платежей.

  • увеличить сумму кредита

За то время, что заемщик выплачивает кредит, его квартира, как и любая недвижимость, растет в цене. А поскольку объект залога подорожал, банк сможет увеличить и размер займа. Оформив новый кредит, заемщик гасит предыдущий, а оставшиеся деньги может потратить, к примеру, на покупку машины или ремонт. Брать потребительский кредит на эти цели вышло бы гораздо дороже.

! Если ставка по новому займу ниже хотя бы на 2%, а срок кредитования не меняется, рефинансирование будет выгодно для заемщика – при условии отсутствия штрафов за досрочное погашение ипотеки. Если же срок кредита существенно удлиняется, переплата по такому займу может свести на «нет» выгоду от снижения ставки. Однако если цель заемщика – уменьшить ежемесячные платежи, чтобы сохранить квартиру, экономия на процентах уже не так важна.

 Как рефинансировать ипотеку?

Процедура перекредитования почти не отличается от получения обычной ипотеки.

ШАГ 1. Заемщик подает в банк пакет документов:

-  заявление на получение кредита,

- справку о доходах,

- необходимую документацию по текущему кредиту (договор, данные об исполнении обязательств, наличии просрочек, регистрации залога, выписки по счетам),

- выписку из ЕГРП,

- справку об остатке долга по кредиту,

- копии паспортов заемщика (и созаемщиков).

ШАГ 2. В течение 3-5 дней банк рассматривает заявку и уведомляет клиента о принятом решении.

ШАГ 3. Проводится оценка недвижимости, выступающей предметом залога, а также страхование заемщика и квартиры. 

ШАГ 4. Клиент предоставляет в банк копию заявления на полное погашение кредита со штампом банка-кредитора и справку о точной сумме долга, подлежащей рефинансированию.

ШАГ 5. Банк переводит денежные средства на счет предыдущего кредитора.

ШАГ 6. Заемщикпредоставляет письмо бывшего кредитора о снятии обременения с квартиры.

ШАГ 7. Документы передаются в Федеральную регистрационную службу.

ШАГ 8. Зарегистрированный договор ипотеки передается в банк.

ИМЕЙТЕ В ВИДУ!

  • Пока квартира переоформляется в залог новому банку, заемщик пользуется необеспеченным кредитом. И ставка на этот период может быть повышена.
  • Процедура рефинансирования бывает платной. Даже если вы переоформляете ипотеку в том же банке, где получали первый кредит, не исключено, что вам придется уплатить определенную комиссию. 

В каких случаях банк может отказать?

  • Рассматривая заявку клиента, банк проверяет его кредитную историю.  Если выяснится, что у заемщика были случаи просрочек или других нарушений, ему могут отказать в рефинансировании.
  • Отказ возможен и в том случае, если с момента получения первого кредита финансовое положение заемщика ухудшилось.
  • Многие банки ограничивают круг финансовых организаций, чьих клиентов они готовы перекредитовывать. И это может стать препятствием для получения нового займа в том или ином банке.
  • Если среди лиц, прописанных в квартире, есть несовершеннолетние дети или заемщик не имеет в собственности другой недвижимости, банк также может ответить отказом.
  • Отказать в рефинансировании имеет право не только новый банк, но и прежний кредитор. Он может просто не захотеть продавать свой кредит.

Рефинансирование часто становится «спасательным кругом» для заемщиков, которые испытывают трудности с выплатой кредита. Да и кто не захочет сэкономить на ипотеке, если такая возможность существует? Но для начала нужно просчитать экономическую выгоду от перекредитования, чтобы понять, будут ли оправданы деньги, силы и время, которые вы потратите на оформление еще одного займа.

Если у вас есть вопросы, связанные с рефинансированием, вы можете задать их нашим специалистам по тел. 35-67-67.  Доверьтесь профессионалам, и мы поможем вам получить ипотеку на более выгодных условиях!

Оставьте заявку

 

Читайте также:

 Ипотека - современное решение

 Схема получения ипотеки

 5 причин обратиться к ипотечному брокеру

 

progress55.com

Рефинансирование ипотеки другого банка, ставки

У вас уже есть ипотечный кредит, но ваш ежемесячный платеж очень высокий? Воспользуйтесь предложениеми других банков и сделайте перекредитование по более низкой процентной ставке.

Вы можете сократить свои ежемесячные платежи и существенно сэкономить на процентах и переплате. А также вы сможете увеличить срок или сумму кредита. 

Мы поможем получить вам займ на погашение ранее предоставленного ипотечного кредита другим банком. Рефинансировать можно ранее предоставленные кредиты на покупку квартиры на вторичном рынке жилья или на новостройку с оформленным правом собственности.

Фиксированные рублевые ставки на рефинансирование

Размер кредита 

от стоимотсти 

нежвижимости

5 лет 10 лет 15 лет  20 лет 25 лет 30 лет
до 60% 9,75%   9,75% 9,75% 9,75% 9,75% 10%
60-80%  10%  10% 10% 10% 10% 10%
Ставки актуальны на 2018 год. 

Дополительная полезная информация

 

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:

Читайте также

« Возврат к списку

podboripoteki.ru