Новости по военной ипотеке. Рефинансирование ипотеки новости


Всегда ли выгодно рефинансировать ипотеку в Кемерово

20.09.2017

Банковский сектор экономики России в 2017 году семимильными шагами выходит из цикла «застоя». 

С начала года Банк России уже в четвёртый пересмотрел размер ключевой ставки. Закономерным следствием снижения ключевой ставки является снижение процентных ставок банков по кредитам и вкладам. Движение ставок, наблюдаемое с начала 2017 года, послужит стимулом к дальнейшему понижению процентных ставок по кредитам. Но значительная часть этого снижения уже произошла, банки работали на опережение, политика Банка России была предсказуема.

Банки «бьются» за клиентов. Логика банков понятна. Больше клиентов – больше денег. Всё чаще в борьбе за клиентов банки стали предлагать такой продукт, как рефинансирование. Рефинансировать предлагают и потребительские кредиты, с возможностью перевода нескольких кредитов в один, и ипотеку.

Материалы по теме

Рефинансирование: как это происходит в теории

Простыми словами, рефинансирование – это получение нового кредита на более выгодных условиях с целью погашения долговых обязательств по действующему кредитному договору, или выкуп одним банком долга по кредитному договору у другого банка.

Само по себе, рефинансирование подразумевает получение более выгодных условий: снижение процентной ставки, изменение срока кредитования, изменение валюты кредитования и пр. 

Рефинансирование ипотеки набирает обороты. Всё больше действующих ипотечников, ранее заключивших кредитные договора, стали рассматривать возможность смены кредитора, предлагающего более выгодные условия по рефинансированию ипотеки. 

При желании рефинансировать ипотеку следует взвесить все «за» и «против». Не всегда условия рефинансирования дают выгоду. Всё зависит от условий действующих обязательств и предлагаемых взамен. Прежде чем «бежать» к новому кредитору, ипотечнику следует внимательно ознакомиться с действующим договором ипотеки на предмет возможности оформления последующего залога и просчитать все затраты на переоформление кредита. 

Если действующий кредитный договор позволяет заёмщику оформить последующий договор залога, т.е. продать его, или, по крайней мере, в договоре нет запрета на проведение таких манипуляций, следует провести подсчёт расходов на получение нового кредита. Так как рефинансирование в любом случае это получение нового кредита, то процесс оформления практически не отличается. Для рефинансирования ипотеки новому кредитору необходимо предоставить:

  • отчет о рыночной стоимости залога – банку требуется актуальная информация о том, сколько стоит залоговая недвижимость на момент заключения договора;
  • выписка ЕГРН – предоставляется для официального подтверждения данных о владельце недвижимости и имеющихся обременениях и ограничениях;
  • выписка из домовой книги – банк как залогодержатель должен знать, кто прописан и проживает в залогом жильё;
  • договор (купли-продажи, передачи в собственность) – документы, на основании которых возникло право собственности;
  • кредитный договор – действующий;
  • согласие первичного кредитора на оформление последующего залога;
  • справка первичного кредитора об остатке долга по кредитному договору.

Это минимальный пакет документов для осуществления рефинансирования ипотеки. Банк вправе затребовать иные документы в индивидуальном порядке. Не стоит забывать и о том, что необходимо подавать все документы на себя как на заёмщика для одобрения в банке.

Мониторинг банковских ставок по рефинансированию ипотеки показал, что ставки, озвучиваемые в рекламных кампаниях, всегда указаны под звёздочкой. Указанные минимальные ставки являются своего рода «завлекалочкой» пока не начнёшь узнавать условия досконально. Отсутствие согласия на страхование жизни и здоровья повышает ставку сразу на 1 процентный пункт. А оформление страхование жизни и здоровья увеличивает расходы заёмщика, т.е. снижает выгоду от рефинансирования. Кроме страхования, под звездочкой фигурируют «не зарплатный клиент», «отсутствие кредитной истории в банке» и прочие индивидуальные условия.

Особенности рефинансирования

Осуществлять рефинансирование кредита стоит, если разница по процентам составляет не менее 4-5 пунктов. В противном случае издержки на рефинансирование перекроют все плюсы. Также целесообразность рефинансирования будет под сомнением, если действующий кредитный договор заключен несколько лет назад. Поясним, так как это особенно касается участников военной ипотеки, предпринимающих попытки переоформить кредитный договор. 

В первые несколько лет жизни ипотеки по кредиту погашаются в основном только проценты, и касается это не только военной ипотеки, а всех кредитов, оформленных с аннуитетными платежами. Заёмщик 4-5 лет платит банку в основном проценты, при минимальном снижении основного долга. Возникает мысль рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях. Берет справку у первичного кредитора о сумме задолженности (которая уменьшилась незначительно) и обращается в другой банк за рефинансированием. Получает новый кредит на сумму, практически не отличающуюся от изначальной суммы ипотеки и заново оформляет кредитный договор. 

По факту получается, что заёмщик платил несколько лет первому кредитору только проценты, и, оформляя новый кредит, начинает всё с начала, ведь последующий кредитор также возьмёт сначала проценты, а основной долг начнёт сокращаться также только через несколько лет. Конечно, при подсчете на калькуляторе переплата у последующего кредитора меньше, но если взять в расчёт уже погашенные проценты первичному кредитору, то выгода значительно сокращается, если не «размазывается» вовсе.

Что же касается военной ипотеки. На сегодняшний день банки не готовы рефинансировать данную «льготную» ипотеку. Пока ни один банк не «видит» процесс реализации рефинансирования военной ипотеки из-за наличия в НПА по НИС отдельных аспектов использования накоплений военнослужащих. Но всё же, если виртуально допустить запуск программы рефинансирования для НИСовцев, то ставки рефинансирования, действующие на сегодняшний день, просто невыгодны участникам военной ипотеки.

В наиболее невыгодном положении находятся участники военной ипотеки, заключившие кредитные договора «на старте» программы льготного кредитования, в частности те, у кого ставка не фиксированная, а плавающая. Именно данная категория участников военной ипотеки уже сейчас заплатила огромные суммы процентов по ипотеке, и рефинансирование ещё больше может ввести их в «долговую» яму. Ставка по ипотеке возможно и сократится, и станет фиксированной, но придётся заново платить проценты новому кредитору, так как долг практически не уменьшился.

Учитывать только меньшую ставку нельзя! Иначе рефинансирование может оказаться очередной долговой ямой. Необходим тщательный расчет новых условий кредитования с учётом уже произведенных плат.

Так что рефинансирование сегодня – это больше тренд, чем реальная возможность. А если говорить о НИС – то к ней это понятие в принципе не относится. Рефинансировать участникам НИС предлагается только потребкредиты, и на сайте Росвоенипотеки есть пункт на этот счет, который и вводит в заблуждение массу военнослужащих, не вникающих в текст, и только видящих слово «рефинансирование» на официальном сайте уполномоченного органа. 

kemerovo.voenpereezd.ru

Всегда ли выгодно рефинансировать ипотеку

20.09.2017

Банковский сектор экономики России в 2017 году семимильными шагами выходит из цикла «застоя». 

С начала года Банк России уже в четвёртый пересмотрел размер ключевой ставки. Закономерным следствием снижения ключевой ставки является снижение процентных ставок банков по кредитам и вкладам. Движение ставок, наблюдаемое с начала 2017 года, послужит стимулом к дальнейшему понижению процентных ставок по кредитам. Но значительная часть этого снижения уже произошла, банки работали на опережение, политика Банка России была предсказуема.

Банки «бьются» за клиентов. Логика банков понятна. Больше клиентов – больше денег. Всё чаще в борьбе за клиентов банки стали предлагать такой продукт, как рефинансирование. Рефинансировать предлагают и потребительские кредиты, с возможностью перевода нескольких кредитов в один, и ипотеку.

Материалы по теме

Рефинансирование: как это происходит в теории

Простыми словами, рефинансирование – это получение нового кредита на более выгодных условиях с целью погашения долговых обязательств по действующему кредитному договору, или выкуп одним банком долга по кредитному договору у другого банка.

Само по себе, рефинансирование подразумевает получение более выгодных условий: снижение процентной ставки, изменение срока кредитования, изменение валюты кредитования и пр. 

Рефинансирование ипотеки набирает обороты. Всё больше действующих ипотечников, ранее заключивших кредитные договора, стали рассматривать возможность смены кредитора, предлагающего более выгодные условия по рефинансированию ипотеки. 

При желании рефинансировать ипотеку следует взвесить все «за» и «против». Не всегда условия рефинансирования дают выгоду. Всё зависит от условий действующих обязательств и предлагаемых взамен. Прежде чем «бежать» к новому кредитору, ипотечнику следует внимательно ознакомиться с действующим договором ипотеки на предмет возможности оформления последующего залога и просчитать все затраты на переоформление кредита. 

Если действующий кредитный договор позволяет заёмщику оформить последующий договор залога, т.е. продать его, или, по крайней мере, в договоре нет запрета на проведение таких манипуляций, следует провести подсчёт расходов на получение нового кредита. Так как рефинансирование в любом случае это получение нового кредита, то процесс оформления практически не отличается. Для рефинансирования ипотеки новому кредитору необходимо предоставить:

  • отчет о рыночной стоимости залога – банку требуется актуальная информация о том, сколько стоит залоговая недвижимость на момент заключения договора;
  • выписка ЕГРН – предоставляется для официального подтверждения данных о владельце недвижимости и имеющихся обременениях и ограничениях;
  • выписка из домовой книги – банк как залогодержатель должен знать, кто прописан и проживает в залогом жильё;
  • договор (купли-продажи, передачи в собственность) – документы, на основании которых возникло право собственности;
  • кредитный договор – действующий;
  • согласие первичного кредитора на оформление последующего залога;
  • справка первичного кредитора об остатке долга по кредитному договору.

Это минимальный пакет документов для осуществления рефинансирования ипотеки. Банк вправе затребовать иные документы в индивидуальном порядке. Не стоит забывать и о том, что необходимо подавать все документы на себя как на заёмщика для одобрения в банке.

Мониторинг банковских ставок по рефинансированию ипотеки показал, что ставки, озвучиваемые в рекламных кампаниях, всегда указаны под звёздочкой. Указанные минимальные ставки являются своего рода «завлекалочкой» пока не начнёшь узнавать условия досконально. Отсутствие согласия на страхование жизни и здоровья повышает ставку сразу на 1 процентный пункт. А оформление страхование жизни и здоровья увеличивает расходы заёмщика, т.е. снижает выгоду от рефинансирования. Кроме страхования, под звездочкой фигурируют «не зарплатный клиент», «отсутствие кредитной истории в банке» и прочие индивидуальные условия.

Особенности рефинансирования

Осуществлять рефинансирование кредита стоит, если разница по процентам составляет не менее 4-5 пунктов. В противном случае издержки на рефинансирование перекроют все плюсы. Также целесообразность рефинансирования будет под сомнением, если действующий кредитный договор заключен несколько лет назад. Поясним, так как это особенно касается участников военной ипотеки, предпринимающих попытки переоформить кредитный договор. 

В первые несколько лет жизни ипотеки по кредиту погашаются в основном только проценты, и касается это не только военной ипотеки, а всех кредитов, оформленных с аннуитетными платежами. Заёмщик 4-5 лет платит банку в основном проценты, при минимальном снижении основного долга. Возникает мысль рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях. Берет справку у первичного кредитора о сумме задолженности (которая уменьшилась незначительно) и обращается в другой банк за рефинансированием. Получает новый кредит на сумму, практически не отличающуюся от изначальной суммы ипотеки и заново оформляет кредитный договор. 

По факту получается, что заёмщик платил несколько лет первому кредитору только проценты, и, оформляя новый кредит, начинает всё с начала, ведь последующий кредитор также возьмёт сначала проценты, а основной долг начнёт сокращаться также только через несколько лет. Конечно, при подсчете на калькуляторе переплата у последующего кредитора меньше, но если взять в расчёт уже погашенные проценты первичному кредитору, то выгода значительно сокращается, если не «размазывается» вовсе.

Что же касается военной ипотеки. На сегодняшний день банки не готовы рефинансировать данную «льготную» ипотеку. Пока ни один банк не «видит» процесс реализации рефинансирования военной ипотеки из-за наличия в НПА по НИС отдельных аспектов использования накоплений военнослужащих. Но всё же, если виртуально допустить запуск программы рефинансирования для НИСовцев, то ставки рефинансирования, действующие на сегодняшний день, просто невыгодны участникам военной ипотеки.

В наиболее невыгодном положении находятся участники военной ипотеки, заключившие кредитные договора «на старте» программы льготного кредитования, в частности те, у кого ставка не фиксированная, а плавающая. Именно данная категория участников военной ипотеки уже сейчас заплатила огромные суммы процентов по ипотеке, и рефинансирование ещё больше может ввести их в «долговую» яму. Ставка по ипотеке возможно и сократится, и станет фиксированной, но придётся заново платить проценты новому кредитору, так как долг практически не уменьшился.

Учитывать только меньшую ставку нельзя! Иначе рефинансирование может оказаться очередной долговой ямой. Необходим тщательный расчет новых условий кредитования с учётом уже произведенных плат.

Так что рефинансирование сегодня – это больше тренд, чем реальная возможность. А если говорить о НИС – то к ней это понятие в принципе не относится. Рефинансировать участникам НИС предлагается только потребкредиты, и на сайте Росвоенипотеки есть пункт на этот счет, который и вводит в заблуждение массу военнослужащих, не вникающих в текст, и только видящих слово «рефинансирование» на официальном сайте уполномоченного органа. 

chelyabinsk.voenpereezd.ru

Всегда ли выгодно рефинансировать ипотеку

20.09.2017

Банковский сектор экономики России в 2017 году семимильными шагами выходит из цикла «застоя». 

С начала года Банк России уже в четвёртый пересмотрел размер ключевой ставки. Закономерным следствием снижения ключевой ставки является снижение процентных ставок банков по кредитам и вкладам. Движение ставок, наблюдаемое с начала 2017 года, послужит стимулом к дальнейшему понижению процентных ставок по кредитам. Но значительная часть этого снижения уже произошла, банки работали на опережение, политика Банка России была предсказуема.

Банки «бьются» за клиентов. Логика банков понятна. Больше клиентов – больше денег. Всё чаще в борьбе за клиентов банки стали предлагать такой продукт, как рефинансирование. Рефинансировать предлагают и потребительские кредиты, с возможностью перевода нескольких кредитов в один, и ипотеку.

Материалы по теме

Рефинансирование: как это происходит в теории

Простыми словами, рефинансирование – это получение нового кредита на более выгодных условиях с целью погашения долговых обязательств по действующему кредитному договору, или выкуп одним банком долга по кредитному договору у другого банка.

Само по себе, рефинансирование подразумевает получение более выгодных условий: снижение процентной ставки, изменение срока кредитования, изменение валюты кредитования и пр. 

Рефинансирование ипотеки набирает обороты. Всё больше действующих ипотечников, ранее заключивших кредитные договора, стали рассматривать возможность смены кредитора, предлагающего более выгодные условия по рефинансированию ипотеки. 

При желании рефинансировать ипотеку следует взвесить все «за» и «против». Не всегда условия рефинансирования дают выгоду. Всё зависит от условий действующих обязательств и предлагаемых взамен. Прежде чем «бежать» к новому кредитору, ипотечнику следует внимательно ознакомиться с действующим договором ипотеки на предмет возможности оформления последующего залога и просчитать все затраты на переоформление кредита. 

Если действующий кредитный договор позволяет заёмщику оформить последующий договор залога, т.е. продать его, или, по крайней мере, в договоре нет запрета на проведение таких манипуляций, следует провести подсчёт расходов на получение нового кредита. Так как рефинансирование в любом случае это получение нового кредита, то процесс оформления практически не отличается. Для рефинансирования ипотеки новому кредитору необходимо предоставить:

  • отчет о рыночной стоимости залога – банку требуется актуальная информация о том, сколько стоит залоговая недвижимость на момент заключения договора;
  • выписка ЕГРН – предоставляется для официального подтверждения данных о владельце недвижимости и имеющихся обременениях и ограничениях;
  • выписка из домовой книги – банк как залогодержатель должен знать, кто прописан и проживает в залогом жильё;
  • договор (купли-продажи, передачи в собственность) – документы, на основании которых возникло право собственности;
  • кредитный договор – действующий;
  • согласие первичного кредитора на оформление последующего залога;
  • справка первичного кредитора об остатке долга по кредитному договору.

Это минимальный пакет документов для осуществления рефинансирования ипотеки. Банк вправе затребовать иные документы в индивидуальном порядке. Не стоит забывать и о том, что необходимо подавать все документы на себя как на заёмщика для одобрения в банке.

Мониторинг банковских ставок по рефинансированию ипотеки показал, что ставки, озвучиваемые в рекламных кампаниях, всегда указаны под звёздочкой. Указанные минимальные ставки являются своего рода «завлекалочкой» пока не начнёшь узнавать условия досконально. Отсутствие согласия на страхование жизни и здоровья повышает ставку сразу на 1 процентный пункт. А оформление страхование жизни и здоровья увеличивает расходы заёмщика, т.е. снижает выгоду от рефинансирования. Кроме страхования, под звездочкой фигурируют «не зарплатный клиент», «отсутствие кредитной истории в банке» и прочие индивидуальные условия.

Особенности рефинансирования

Осуществлять рефинансирование кредита стоит, если разница по процентам составляет не менее 4-5 пунктов. В противном случае издержки на рефинансирование перекроют все плюсы. Также целесообразность рефинансирования будет под сомнением, если действующий кредитный договор заключен несколько лет назад. Поясним, так как это особенно касается участников военной ипотеки, предпринимающих попытки переоформить кредитный договор. 

В первые несколько лет жизни ипотеки по кредиту погашаются в основном только проценты, и касается это не только военной ипотеки, а всех кредитов, оформленных с аннуитетными платежами. Заёмщик 4-5 лет платит банку в основном проценты, при минимальном снижении основного долга. Возникает мысль рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях. Берет справку у первичного кредитора о сумме задолженности (которая уменьшилась незначительно) и обращается в другой банк за рефинансированием. Получает новый кредит на сумму, практически не отличающуюся от изначальной суммы ипотеки и заново оформляет кредитный договор. 

По факту получается, что заёмщик платил несколько лет первому кредитору только проценты, и, оформляя новый кредит, начинает всё с начала, ведь последующий кредитор также возьмёт сначала проценты, а основной долг начнёт сокращаться также только через несколько лет. Конечно, при подсчете на калькуляторе переплата у последующего кредитора меньше, но если взять в расчёт уже погашенные проценты первичному кредитору, то выгода значительно сокращается, если не «размазывается» вовсе.

Что же касается военной ипотеки. На сегодняшний день банки не готовы рефинансировать данную «льготную» ипотеку. Пока ни один банк не «видит» процесс реализации рефинансирования военной ипотеки из-за наличия в НПА по НИС отдельных аспектов использования накоплений военнослужащих. Но всё же, если виртуально допустить запуск программы рефинансирования для НИСовцев, то ставки рефинансирования, действующие на сегодняшний день, просто невыгодны участникам военной ипотеки.

В наиболее невыгодном положении находятся участники военной ипотеки, заключившие кредитные договора «на старте» программы льготного кредитования, в частности те, у кого ставка не фиксированная, а плавающая. Именно данная категория участников военной ипотеки уже сейчас заплатила огромные суммы процентов по ипотеке, и рефинансирование ещё больше может ввести их в «долговую» яму. Ставка по ипотеке возможно и сократится, и станет фиксированной, но придётся заново платить проценты новому кредитору, так как долг практически не уменьшился.

Учитывать только меньшую ставку нельзя! Иначе рефинансирование может оказаться очередной долговой ямой. Необходим тщательный расчет новых условий кредитования с учётом уже произведенных плат.

Так что рефинансирование сегодня – это больше тренд,

vologda.voenpereezd.ru

Сбербанк рефинансирование ипотеки, последние новости

Жилищный кредит на рефинансирование есть в линейке продуктов Сбербанка. Об этом Tver-Portal.ru сообщил представитель тверского отделения Среднерусского банка Сбербанка.

Согласно предоставленной информации, кредит предоставляется на погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство жилого помещения (квартиры или жилого дома) на территории России.

Процесс оформления рефинансирования аналогичен стандартному оформлению ипотечного кредита:

    Заемщику достаточно обратиться в офис Сбербанка с соответствующим заявлением.    В определенные сроки собрать пакет документов и предоставить в банк.    Получить разрешение на предоставление кредита.    Подписать кредитный договор, одновременно провести оценку недвижимости, оформить страхование залога.    Получить кредит и погасить его в другом банке.

Процентная ставка рефинансированного кредита и размер ежемесячных выплат устанавливаются индивидуально в зависимости от срока и категории граждан.

Отметим, что на официальном сайте Сбербанка по состоянию на 12 апреля отсутствует информация о Жилищном кредите на рефинансирование. Среди кредитов, которые предоставляются частным клиентам перечислены:

    Кредит на любые цели        Потребительский кредит без обеспечения        Потребительский кредит под поручительство физических лиц        Нецелевой кредит под залог недвижимости        Кредит военнослужащим - участникам НИС        Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство

    Кредит на жилье        Приобретение готового жилья        Акция на новостройки        Строительство жилого дома        Загородная недвижимость        Ипотека плюс материнский капитал        Военная ипотека   

Рефинансирование кредитов

        Потребительский кредит на рефинансирование кредитов

Кредитные карты

        Универсальные кредитные карты            Золотые карты            Классические карты            Карты мгновенной выдачи        Партнерские кредитные карты            Карта «Подари жизнь»            Карта «Аэрофлот»

www.tver-portal.ru