Рефинансирование ипотеки в 2018 году: самый низкий процент. Рефинансирование ипотеки низкий процент


где рефинансировать ипотеку под низкий процент

Ипотечный кредит – вещь, с которой неминуемо сталкивается почти каждый человек, желающий купить собственное жильё. К оформлению обычно подходят с большим вниманием и скрупулёзностью – важно выбрать банк, условия в котором будут наиболее выгодными для заёмщика. Иногда появляется необходимость переоформить ипотеку в другом банке – эта процедура называется рефинансированием ипотеки. Важнейший вопрос, возникающий в таком случае – где же самая низкая ставка рефинансирования ипотеки?

Важно обозначить повод, по которому клиенту понадобилось рефинансирование ипотеки - в случае, если он будут недостаточно ясен, банк, с самой низкой процентной ставкой по рефинансированию ипотеки, может отказать в ссуде. Причины могут быть разнообразные

Уменьшить переплату и процентную ставку

– наиболее распространенная причина к рефинансированию ипотеки. Пользу от подобной финансовой операции просчитать сложно. Специалисты рекомендуют задумываться о рефинансировании, если при сравнении кредита былого и предполагаемого различие по ставкам составляет минимум 3%. Также следует учитывать расходы на переоформление документов, страховки, комиссию – и только после этого оперировать реальными цифрами.

О рефинансировании стоит задуматься, чтобы избежать просрочек по кредиту

Уменьшить ежемесячный платёж

Ипотека всегда берется на долгий срок, и никто не может гарантировать, что финансовое состояние заёмщика не изменится. Провести эту процедуру можно, обратившись в свой же банк, и проведя уменьшение ежемесячного платежа с одновременным увеличением срока выплаты кредита. Банк получит свою прибыль, клиент – необходимую отсрочку. В таком случае, искать самую низкую процентную ставку рефинансирования ипотеки нет необходимости.

Сменить кредитора после отказа в рефинансировании

Кредитор может отказать в рефинансировании – если изначальные условия, по его мнению, и так были привлекательными. В таком случае, возможно обратиться в другой банк – где найдется самая низкая процентная ставка по рефинансированию ипотеки.

Вывести залог из-под обременения

Об этом задумываются те, кто собирается ипотечное жильё продавать, дарить или обменивать. Рекомендуется совершать эти действия в конце срока выплаты ипотечного кредита – сумму долга возможно будет переоформить в пользу беззалогового кредита.

Помимо прочего, необходимо подтвердить, что за необходимостью провести процедуру рефинансирования не таятся проблемы финансового или личного характера.

Минусы рефинансирования

К процедуре рефинансирования ипотеки следует относиться с осторожностью – помимо очевидных сложных финансовых подсчетов, существуют также и другие подводные камни, к которым заёмщику нужно быть готовым.

Задумали перекредитовать ипотеку? Тщательно просчитывайте выгоду от этого дела.

Траты на страховку, комиссию

Даже если клиент найдет, где же самая низкая ставка по рефинансированию ипотеки, его финансовое состояние может не улучшиться. Нужно иметь

в виду все затраты на переоформление документов, страховки, а также комиссионные, которые новый банк возьмет за оказанные услуги.

Покрыть одним рефинансированием можно не более, чем пять кредитов. Однако, оно в любом случае поможет несколько улучшить кредитную историю и финансовое состояние.

Сложности с получением разрешения у банка-кредитора могут не возникнут, потому что запрашивать его не придется. Однако некоторые банки не соглашаются отпускать своих клиентов так просто. Клиент должен быть готов к долгому процессу.

Интересный факт – угрозой рефинансирования можно добиться от банка-кредитора снижения ставки по кредиту. Ни одному банку не выгодно терять своих заёмщиков – поэтому, увидев твердость намерений клиента, кредитор способен пойти ему навстречу.

Процентные ставки на рефинансирование

Сейчас рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки России. Разобраться, в каком же из них самая низкая ставка по рефинансированию ипотеки, нелегко. Все зависит от ряда условий, таких как стоимость недвижимости, а также сумма и срок кредита.

На сайтах некоторых банков можно найти онлайн-калькуляторы, помогающие рассчитать ставку

Также почти всегда возможно заполнить онлайн-заявление, после рассмотрения которого с клиентом свяжется специалист и расскажет обо всех условиях.

Какие банки предлагают перекредитовать ипотеку

На момент 2017 года данные по ставкам рефинансирования ипотеки, с учетом удовлетворения всех требований банка, следующие:

  • Банк Тинькофф самую высокую ставку предлагает в 12%
  • Альфа-Банк – 11,99%
  • Дельтакредит, Газпромбанк предлагают потребителям ставку в 11,5%
  • АбсалютБанк также остановился на 11,5%
  • Райффайзенбанк располагает ставкой в 10,9%
  • Юникредит предложит ставку в 10,65%
  • Росбанк располагает ставкой в 10,5%
  • Сбербанк предлагает ставку в 10,5%
  • Банк Уралсиб предложит своим клиентам (владельцам зарплатных карт или бывшим заёмщикам с отличной кредитной историей) ставку в 9,9%. Всем остальным заёмщикам будет предложена ставка в 10,4%.

ВТБ24 предлагает процентную ставку в 9,7%, но только при условии комплексного страхования. Без него ставка составит 10,7%.

Самая низкая ставка - 9,35% в Банке Открытие

Наконец, самая низкая ставка рефинансирования ипотеки у Банка Открытие – 9,35%.

Обратите внимание, что процентная ставка, указанная в описании программы, может быть изменена по отношению к конкретному заемщику

Общие банковские требования, которым должен отвечать обратившийся человек за рефинансированием ипотеки - стандартные.

Стоит ли ждать предложения о рефинансировании от своего банка, того, где оформлена ипотека? Ответ следующем видео:

Заключение

По приведенному выше списку становится ясно, что отыскать, где самая низкая ставка рефинансирования ипотеки -  не так-то просто. На сайтах банков обычно указано самое низкое из всех возможных чисел – для заёмщиков, чей кредит погашен более, чем наполовину, владеющих и пользующихся картами банка (обычно требуется срок не менее трех месяцев), с идеальной кредитной историей. Для получения более точной информации всегда требуется обращаться непосредственно в отделение.

Similar articles:

Финансовый ликбез: сколько же раз можно рефинансировать ипотеку?

Как рефинансировать ипотечный кредит и платить меньше

Как и где можно рефинансировать ипотеку

Можно ли дважды рефинансировать кредит

В каком банке лучше рефинансировать кредит

tradefinances.ru

Рефинансирование ипотеки в 2018 году: самый низкий процент

Рефинансирование ипотеки в 2018 году продолжает набирать обороты. За первый квартал 2018 года доля рефинансированных займов составила 15% от общего объёма жилищного кредитования – это в два раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Тем не менее перед тем как кидаться оформлять ипотечное перекредитование, необходимо разобраться с множеством нюансов и взвесить все плюсы и минусы.

Сколько раз и как часто можно рефинансировать ипотеку

В теории – сколько угодно, т.к. нигде не прописано законодательного ограничения на то, сколько раз можно перекредитовывать один и тот же заём. На практике – уже повторное рефинансирование оформить проблемно, и это возможно только в ряде банков (в настоящее время – это ВТБ, «МДМ Банк», «Хоум кредит», «Россельхозбанк»).

Причём тот факт, что банк работает с повторным рефинансированием, ещё не гарантирует стопроцентного согласия. Для того чтобы претендовать на рефинансирование, заёмщик и объект недвижимости должны полностью соответствовать требованиям, которые предъявляются к заёмщикам и объектам по новым ипотечным кредитам данного банка.

Дополнительно выдвигаются требования к кредиту:

  • отсутствие просроченной задолженности;
  • ограничения по давности кредита и оставшемуся периоду выплаты (например, в «Газпромбанке» выдвинуто требование, чтобы до полного погашения долга оставалось минимум 3 года).

Кроме того, придётся заказывать новый отчёт об оценке недвижимости, так как предыдущий будет уже недействителен. И все равно у банка остаётся масса причин, по которым в рефинансировании может быть отказано.

По какой причине банк может отказать в рефинансировании

Сразу оговорим один момент – банк может отказать в рефинансировании на любом этапе, даже если заёмщик уже начал собирать документы, заказал новую оценку недвижимости у оценщика, и т.д. И, как и с обычным кредитом банк не обязан объяснять мотивы своего решения.

Причиной отказа может стать:

  • Плохая кредитная история – даже если на этапе первоначального оформления все было нормально, и по самому займу просрочек не было, заёмщик мог брать потребительские кредиты, и за счёт них испортить свой кредитный рейтинг;
  • Низкий уровень кредитоспособности клиента – теоретически риски банка минимальны: раз клиент уже выплачивает ипотеку и не допускает по ней просрочек, значит, он кредитоспособен. Однако на практике скоринговые системы банков различаются, плюс клиент может захотеть сократить срок займа или получить дополнительные средства, а его финансовые возможности могут не соответствовать этим запросам;
  • Квартира упала в цене – речь необязательно идёт о существенном уроне (например, о пожаре в квартире). Возможно, дело в естественных колебаниях рынка недвижимости, устаревании и износе дома, или же проживающие жильцы запустили квартиру, ухудшив условия проживания. В любом случае сумма ипотеки может не соответствовать реальной стоимости жилья, а значит и банк не сумеет полностью покрыть свои затраты, если придётся продавать квартиру;
  • Заёмщик сделал незаконную перепланировку, что тоже вызовет проблемы с реализацией недвижимости на рынке.
  • Отсутствие страховки – теоретически обязательна только страховка залога, а страховать жизнь, здоровье и титул необязательно, но банк не обязан объяснять причины отказа;
  • При оформлении ипотеки использовался материнский капитал, и дети были наделены долями – опять-таки, у банка будут проблемы с продажей квартиры, она будет практически неликвидным залогом;
  • Кредитный договор не соответствует условиям рефинансирования – в любом банке есть нормативы (максимальная и минимальная сумма займа, срок кредитования и др.). При выборе банка для перекредитования необходимо учитывать эти параметры;
  • Цель ипотечного займа не соответствует условиям рефинансирования – например, банк согласен рефинансировать только займы на квартиры, а клиент хочет перекредитовать заём на землю и дом;
  • Клиент в разводе – если не было составлено соглашение о разделе имущества, то с продажей квартиры могут быть проблемы.

Таким образом, перед непосредственной подачей заявки на перекредитование нужно быть твёрдо уверенным, что это действительно принесёт выгоду, даже с учётом всех расходов на переоформление – в противном случае можно только впустую потратить время и деньги.

Условия рефинансирования в 2018 году

Если изучить предложения банков по рефинансированию в 2018 году, то можно заметить тенденцию, что ставка рефинансирования в среднем ниже, чем ставка по ипотеке для новых клиентов.

Банк Рефинансирование Новая ипотека
ВТБ 8,8% От 9,1%
Сбербанк От 9,5% 9,9%
«Газпромбанк» От 8,8% От 9,2%
«Альфа-Банк» От 8,9% От 9,29%

Подать заявку в большинстве банков можно в онлайн-режиме (хотя в Сбербанке, например, сразу просят посетить офис). Факт подачи такой заявки ни к чему не обязывает заёмщика, так что можно обращаться сразу в несколько банков и сравнить, где предложат более выгодные условия.

Кроме того, лучше заранее определиться, как решать вопрос со страховкой. Суть проблемы заключается в том, что нужно переоформить переход ипотеки в другой банк, чтобы при наступлении страхового случая выплата пошла куда нужно. Теоретически данный вопрос можно урегулировать заключением дополнительного соглашения к изначальному договору страхования (если банк устроит, что вы останетесь в предыдущей страховой компании – ведь у многих банков есть свои фирмы, например, «ВТБ Страхование»). Главное, чтобы страховщик был аккредитован банком, в котором проводится рефинансирование.

Можно и полностью разорвать договор страхования и заключить новый. В таком случае могут возникнуть проблемы с возвратом оставшейся суммы страховки.

При заключении договора страхования также нужно внимательно читать текст договора, а именно то место, где указываются цели кредитования. Если там нет указания, что рефинансированный кредит нацелен на приобретение недвижимости, то заёмщик теряет право на получение имущественного вычета. Такое случается в основном тогда, когда заёмщик берет дополнительную сумму сверх остаточной задолженности по ипотеке, однако, такая ситуация возможна и тогда, когда рефинансируется строго остаток долга.

Ставки по ипотеке в России опустились до минимума

Ставки по ипотеке в России опустились до минимума, в марте средняя ставка составляла 9,64%. Об этом заявила первый зампред Центробанка Ксения Юдаева на заседании рабочей группы по отчету ЦБ в Госдуме.

Ранее пресс-служба Банка России сообщала, что в феврале средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях снизилась до 9,75%. В январе она была выше на 1 десятую процента, незначительно повысившись после декабрьского обновления исторического минимума на уровне 9 целых 79 сотых процента годовых.

Рейтинг банков, предлагающих рефинансирование

Исходя из обзоров порталов banki.ru и sravni.ru перечень лучших банков (из топ-30), предлагающих программы рефинансирования ипотеки выглядит следующим образом.

god2018dog.ru

Рефинансирование ипотеки самый низкий процент

Заключение Причины рефинансирования ипотеки Важно обозначить повод, по которому клиенту понадобилось рефинансирование ипотеки - в случае, если он будут недостаточно ясен, банк, с самой низкой процентной ставкой по рефинансированию ипотеки, может отказать в ссуде. Причины могут быть разнообразные Уменьшить переплату и процентную ставку — наиболее распространенная причина к рефинансированию ипотеки. Пользу от подобной финансовой операции просчитать сложно.

Можно ли сделать перекредитование ипотеки?

Также следует учитывать расходы на переоформление документов, страховки, комиссию — и только после этого оперировать реальными цифрами. О рефинансировании стоит задуматься, чтобы избежать просрочек по кредиту Уменьшить ежемесячный платёж Ипотека всегда берется на долгий срок, и никто не может гарантировать, что финансовое состояние заёмщика не изменится.

Провести эту процедуру можно, обратившись в свой же банк, и проведя уменьшение ежемесячного платежа с одновременным увеличением срока выплаты кредита. Банк получит свою прибыль, клиент — необходимую отсрочку. В таком случае, искать самую низкую процентную ставку рефинансирования ипотеки нет необходимости.

Сменить кредитора после отказа в рефинансировании Кредитор может отказать в рефинансировании — если изначальные условия, по его мнению, и так были привлекательными. В таком случае, возможно обратиться в другой банк — где найдется самая низкая процентная ставка по рефинансированию ипотеки. Вывести залог из-под обременения Об этом задумываются те, кто собирается ипотечное жильё продавать, дарить или обменивать. Рекомендуется совершать эти действия в конце срока выплаты ипотечного кредита — сумму долга возможно будет переоформить в пользу беззалогового кредита.

Ипотечный продукт «Рефинансирование» от банка «Московское ипотечное агентство»

Помимо прочего, необходимо подтвердить, что за необходимостью провести процедуру рефинансирования не таятся проблемы финансового или личного характера. Минусы рефинансирования К процедуре рефинансирования ипотеки следует относиться с осторожностью — помимо очевидных сложных финансовых подсчетов, существуют также и другие подводные камни, к которым заёмщику нужно быть готовым. Тщательно просчитывайте выгоду от этого дела.

Удивительно, но факт! Основными требованиями к заемщикам принято считать:

Траты на страховку, комиссию Даже если клиент найдет, где же самая низкая ставка по рефинансированию ипотеки, его финансовое состояние может не улучшиться. Нужно иметь в виду все затраты на переоформление документов, страховки , а также комиссионные, которые новый банк возьмет за оказанные услуги. Покрыть одним рефинансированием можно не более, чем пять кредитов. Однако, оно в любом случае поможет несколько улучшить кредитную историю и финансовое состояние.

Документальная волокита Сложности с получением разрешения у банка-кредитора могут не возникнут, потому что запрашивать его не придется. Однако некоторые банки не соглашаются отпускать своих клиентов так просто.

Выгодные предложения рефинансирования ипотеки в 2017 году

Клиент должен быть готов к долгому процессу. Интересный факт — угрозой рефинансирования можно добиться от банка-кредитора снижения ставки по кредиту. Ни одному банку не выгодно терять своих заёмщиков — поэтому, увидев твердость намерений клиента, кредитор способен пойти ему навстречу. Процентные ставки на рефинансирование Сейчас рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки России.

Разобраться, в каком же из них самая низкая ставка по рефинансированию ипотеки, нелегко.

Все зависит от ряда условий, таких как стоимость недвижимости, а также сумма и срок кредита. На сайтах некоторых банков можно найти онлайн-калькуляторы, помогающие рассчитать ставку Также почти всегда возможно заполнить онлайн-заявление, после рассмотрения которого с клиентом свяжется специалист и расскажет обо всех условиях.

Какие банки предлагают перекредитовать ипотеку На момент года данные по ставкам рефинансирования ипотеки, с учетом удовлетворения всех требований банка, следующие: Обратите внимание, что процентная ставка, указанная в описании программы, может быть изменена по отношению к конкретному заемщику Общие банковские требования, которым должен отвечать обратившийся человек за рефинансированием ипотеки - стандартные.

Стоит ли ждать предложения о рефинансировании от своего банка, того, где оформлена ипотека? На сайтах банков обычно указано самое низкое из всех возможных чисел — для заёмщиков, чей кредит погашен более, чем наполовину, владеющих и пользующихся картами банка обычно требуется срок не менее трех месяцев , с идеальной кредитной историей. Для получения более точной информации всегда требуется обращаться непосредственно в отделение.

Читайте также:

  • Образец договора на сопровождение программного обеспечения
  • Расходы на уменьшение базы по налогу на прибыль
  • Договор купли продажи квартиры супругами
  • Втб на лесной время работы
  • Ипотека владикавказ на квартиры
  • Имеет ли право работодатель ставить прослушку
  • Сайт гибдд проверка водителя на лишение прав
  • heroesplanet.ru