В каком банке можно сделать выгодное рефинансирование ипотеки молодой семье с одним ребёнком? Рефинансирование ипотеки молодой семье


6 процентов ипотеки за рождение ребенка в 2018 году. Рефинансирование ипотеки многодетным семьям

Создание семьи является ответственным шагом, а с появлением ребенка в семье появляются приятные хлопоты, а также дополнительные финансовые издержки. А рожать второго и третьего ребенка решаются немногие. Ведь детям необходимо обеспечить не только достойное детство, обучение, но и комфортные условия проживания.

Но согласно статистическим данным, большая часть молодых семей в России снимают квартиры. Ведь для приобретения собственной недвижимости требуется крупная сумма.

Выходом из ситуации может служить жилищный кредит, который выдается под высокие проценты. В результате чего, заем приходится выплачивать в течение длительного времени, обычно 5-30 лет.

Президент РФ решил, что при рождении 2 и последующих детей, семьям необходимо оказывать помощь.

Семьи, у которых семья пополнится на 2-го, 3-го ребенка с 1 января 2018 года, могут оформить ипотеку с процентной ставкой, не превышающая 6%. То есть в договоре кредитования может быть указано 15%, но молодая семья будет выплачивать только шесть, а разница оплачивается государством.

Таким образом, значительно снижается ежемесячная финансовая нагрузка и появляется возможность досрочного погашения задолженности перед финансовыми организациями.

Что такое – Программа рефинансирования ипотеки под 6 процентов от государства

Но как быть семьям, у которых в следующем и последующих годах появится второй ребенок, но ипотечный кредит был оформлен до 2018 года? Они также могут рассчитывать на государственную поддержку.

Благодаря новой программе, они могут рефинансировать свой кредит. То есть, после появления в семье 2 и последующих детей, родителям необходимо собрать определенные документы, обратиться в кредитное учреждение, которое участвует в государственной программе и оформить новый заем под 6%.

В результате чего, ипотека будет полностью погашена в банке, где она была оформлена, а заемщикам нужно будет выплачивать платежи в финансовую организацию, где им оформили рефинансирование.

На сегодняшний день еще не утвержден полный список банков, в которых можно будет воспользоваться программой рефинансирования, в рамках нового законопроекта.

Как платит государство 6 процентов по ипотеке за рождение 2 ребенка?

Следует отметить, что снижение ставки по жилищному кредиту предусмотрено, только в случае приобретения новой недвижимости. Если семья собирается купить квартиру на вторичном рынке, то она не сможет воспользоваться субсидированием займа.

В первую очередь, необходимо взять справку в роддоме, представить ее в  ЗАГСе, и на основании нее получить свидетельство о рождении второго или третьего малыша в 2018 году. Документ выдается в день обращения. Свидетельство входит в список документов, которые требуют представительства банковских структур для получения долгосрочного кредита.

Процедура оформления выглядит следующим образом:

  • Заемщику нужно выбрать новое жилье. Заявка рассматривается по стандартным правилам.
  • Если заем будет одобрен, то в договоре указывается ставка, по которой финансовая организация выдает ипотечные займы. Согласно статистическим данным, семьям с несколькими детьми выдают жилищный кредит под 10,5%.
  • На основании свидетельства о рождении всех детей в семье, ставка по процентам снижается до 6 процентов.
  • На следующем этапе, кредитное учреждение обращается в государственные органы, которые будут заниматься субсидированием. В результате чего, банк будет получать разницу от государства.

Заемщикам не нужно будет обращаться в социальную защиту или другие ведомства, чтобы получить льготы.

Не все банки участвуют в программе государственной поддержки, поэтому перед оформлением ипотеки по сниженной ставке, нужно уточнить список кредиторов, которые могут предоставить жилищный заем на льготных условиях.

Финансовые организации не сообщают потенциальным заемщикам о возможности получения ипотечного кредита под небольшие проценты. Поэтому нужно следить за новостями данной программы и сообщить кредитору, что вы хотите воспользоваться субсидированием.

Сколько лет государство будет платить по ипотеке 6% (снижение на 6 процентов)?

Программа государственной поддержки в получении жилищного займа будет действовать до 31 декабря 2022 года. Если в семье второй ребенок родился в последний день 22-го года, то они могут воспользоваться возможностью снижения ставки.

Если после 1 января 2018 года в семье появился 2-ой ребенок, то государство будет выплачивать часть процентов (все, что выше 6%) в течение трех лет. А после рождения 3-го ребенка, социальная поддержка будет осуществляться в течение пяти лет.

Таким образом, перед выбором кредитных предложений, необходимо подобрать ипотечный кредит с минимальной ставкой. Так как после окончания действия государственной программы, заемщикам придется выплачивать все проценты, указанные в кредитном договоре.

По предварительным подсчетам Министерства Финансов субсидированием может воспользоваться, примерно 0,5 млн семей.

Автор публикации

Комментарии: 14Публикации: 174Регистрация: 14-02-2017

leadinlife.info

Ипотека для молодой семьи

В соответствии с условиями программы «Жилье для молодых семей» если одному из супругов нет 35 лет, в семье есть несовершеннолетние дети, можно взять жилищный кредит «Ипотека для молодых семей»: в 2017 году банки предлагают его на более длительный срок, под меньший процент либо воспользовавшись некоторыми другими выгодными для себя возможностями.

Сотрудники компании «Финансовая помощь» готовы оказать помощь в подборе самой удобной и выгодной программы. Позвоните нам по телефону 8 (812) 243-16-46 или оставьте онлайн заявку, и наши консультанты расскажут Вам, как получить ипотеку для молодой семьи.

Что представляет собой ипотека данный займ?

Ипотечный кредит «Молодая семья»  – это залоговый долгосрочный займ на приобретение недвижимости. В соответствии с условиями он выдается семьям, в которых обоим супругам либо одному из них на момент получения кредита не исполнилось 35 лет.

На средства кредита можно приобрести следующие виды недвижимость:

  • жилье на вторичном рынке;
  • квартиры в новостройках;
  • недвижимость на этапе строительства;
  • строительство индивидуального жилья.

В программах некоторых банков есть возможность использования материнского капитала, отсрочки платежа, снижения ставки при рождении ребенка, другие выгодные для клиента предложения. Однако в большинство случаев это лишь маркетинговые ходы. В действительности найти программы ипотеки для молодых семей на выгодных условиях довольно сложно. для этого необходимо тщательно изучить и сравнить предложения сотен банков.

Ипотека для молодой семьи - условия в разных банках Петербурга

Кредитные учреждения предлагают следующие условия ипотеки для молодой семьи:

  • Размер – до 90% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Процентная ставка – от 13,5% годовых;
  • Срок кредита – до 30 лет;
  • С первоначальным взносом от 10% и без него;
  • С учет дохода до 4 созаемщиков;
  • Срок рассмотрения заявки – от 5 дней.

Однако по нашему опыту, самые выгодные программы предлагают крупные кредитные учреждения: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ.  

Документы для ипотеки "Молодая семья"

Для получения ипотеки для молодой семьи необходимо предоставить ряд документов – прежде всего, подтверждающих право на первоочередное улучшение жилищных условий, а также платежеспособность. В частности Сбербанк требует следующий пакет:

  • Анкета по форме банка;
  • Паспорта и копии заёмщиков, созаемщиков и их поручителей;
  • Справки 2НДФЛ от всех заявителей;
  • Свидетельства и копии о заключении брака и  о рождении детей;
  • Сертификат о получении субсидии (при наличии).

Более подробно о том, как получить и рассчитать ипотеку молодым, а также обо всех тонкостях данного льготного кредита Вы можете узнать, записавшись на консультацию к нашим специалистам по телефону: 8 (812) 243-16-46  

fin-pom.ru

В каком банке можно сделать выгодное рефинансирование ипотеки молодой семье с одним ребёнком?

серёга пашин08.12.2016 12.2014г. ВТБ-24 одобрил ипотеку под 13% 1 340000 и 20% первоначальный взнос, стоимость кв. 1 750000. Стал расти доллар. Мне позвонили и сказали что необходимо внести 30% первоначально, или оформить стоимость покупки квартиры. За 1млн. А 340000 оформить на ремонт квартиры, но уже под 15%. Будущей супруге квартира очень понравилась и мне ничего не оставалось как согласиться и взять ипотеку под 15%. Я женился и у меня родился ребёнок, нынче я мог бы взять ипотеку под 11.4 процента в Сбербанке как молодая семья. Мне платить ВТБ-24 ещё 13 лет по 19 тысяч. Знакомый взял в Сбербанке ту же сумму на 10 лет, его оплата составляет 16000 в месяц. Обратился в ВТБ-24 чтобы меня пересмотрели уже как молодую семью, там не нашлось не одного для меня варианта, якобы мой договор по ипотеки зависит от центра банка. Решил обратиться в Сбербанк на счёт рефинансирование, там рефинансирование от 14.9% Руки опустились, расстроился ВТБ-24 на сегодняшний день всем раздаёт ипотеку под 13%, а меня ВТБ-24 отказался рассматривать и ни чем не может мне помочь, только сочувствие и сделали мне справку что не против отдать мой кредит другому банку на рефинансирование. Вчера увидел рекламу Россельхозбанка, рефинансирование от 12.9% Появилась надежда, приеду с вахты займусь этим вопросом. Сейчас во всех банках проценты уменьшаются, квартиры дешевеют, а мне платить ещё 13 лет. Чувствую себя обманутым, у меня есть ребёнок и я официально расписан, хотелось бы каких-нибудь льгот. Посоветуйте в какой банк мне лучше всего обратиться, чтоб снизить процент и ежемесячный платёж.

Боачев Игорь08.12.2016 Можно просто продать квартиру из-под ипотеки и взять по новой

ООО Логос08.12.2016 Ни в какой! На данном этапе. Вот когда останется платить 1 год тогда возможны варианты.

василий08.12.2016 Райфайзен

Екатерина Поляковка08.12.2016 Знаю что Сбербанк делает рефинансирование ипотеки на нормальных условиях. Читала про это статью на http://yurface.ru/ там в разделе кредит она есть. Ну а вообще да, сейчас проценты по ипотеке немного упали, а в 2017 году и того меньше будут.

Похожие обсуждения

ipoteka-news.ru

Государственные жилищные программы 2016 -2017 год

КАК ПЛАТИТЬ МЕНЬШЕ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТУ

Вас не устраивает

— высокая процентная ставка по ипотечному кредиту?

— большие ежемесячные платежи по кредиту?

— условия по кредитному договору?

Вам поможет РЕФИНАНСИРОВАНИЕ!

Рефинансирование — это получение нового кредита, с целью погасить действующий кредит на более выгодных условиях.

В ЧЕМ ВЫГОДА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ?

Рефинансирование помогает снизить нагрузку на семейный бюджет за счет снижения процентной ставки по ипотечному кредиту, снижения ежемесячных платежей по кредиту, изменения срока выплат по кредитному договору.

Список банков, предоставляющих услуги рефинансирования ипотечного кредита

V — в данном банке вы можете рефинансировать свой ипотечный кредит.

Подать заявление на рефинансирование ипотечного кредита вы можете в Офисах продаж нашего Агентства.

Офисы продаж, где вы можете подать заявление на рефинансирование ипотечного кредита

* V — в данный банк вы можете подать заявление через отдел продаж Агентства.

ВАЖНО ЗНАТЬ

Компенсация части процентной ставки по кредиту (займу) на погашение ранее предоставленного кредита (займа) с компенсацией части процентной ставки осуществляется по сумме, не превышающей компенсируемую часть остатка задолженности погашаемого кредита, в соответствии с ранее заключенным трехсторонним соглашением.

Размер процентной ставки, самостоятельно уплачиваемый участником банку, не может составлять менее 5 % годовых*.

Компенсация части процентной ставки предоставляется только в случае погашения кредита (займа) кредитом или займом с процентной ставкой, не превышающей ставку по погашаемому кредиту (займу). При этом размер компенсации части процентной ставки по вновь заключаемому трехстороннему соглашению рассчитывается по формуле:

РК2 = (СК2 / СК1) x РК1, где:

РК1 — установленный трёхсторонним соглашением размер компенсации части процентной ставки по кредиту (займу), предоставленному участнику в рамках подпрограммы 4 целевой программы Ханты-Мансийского автономного округа — Югры «Улучшение жилищных условий населения Ханты-Мансийского автономного округа — Югры на 2011-2013 годы и на период до 2015 года» или подпрограммы 4 «Ипотечное жилищное кредитование» программы Ханты-Мансийского автономного округа — Югры «Улучшение жилищных условий населения Ханты-Мансийского автономного округа — Югры на 2005-2015 годы», утвержденной Законом Ханты-Мансийского автономного округа — Югры от 11 ноября 2005 года N 103-оз;

РК2 — размер компенсации части процентной ставки по вновь заключаемому трехстороннему соглашению;

СК1 — годовая процентная ставка по кредиту (займу), предоставленному участнику в рамках подпрограммы 4 целевой программы или подпрограммы 4 «Ипотечное жилищное кредитование» программы Ханты-Мансийского автономного округа — Югры «Улучшение жилищных условий населения Ханты-Мансийского автономного округа — Югры на 2005-2015 годы», утвержденной Законом Ханты-Мансийского автономного округа — Югры от 11 ноября 2005 года N 103-оз;

СК2 — годовая процентная ставка по кредиту (займу) на погашение кредита (займа), предоставленного с компенсацией части процентной ставки в рамках подпрограммы 4 целевой программы или подпрограммы 4 «Ипотечное жилищное кредитование» программы Ханты-Мансийского автономного округа — Югры «Улучшение жилищных условий населения Ханты-Мансийского автономного округа — Югры на 2005 — 2015 годы», утвержденной Законом Ханты-Мансийского автономного округа — Югры от 11 ноября 2005 года N 103-оз.

*УЧАСТНИКАМ, ЗАКЛЮЧИВШИМ ТРЕХСТОРОННИЕ СОГЛАШЕНИЯ ДО 31.12.2013.

27 апреля 2018 года внесены изменение в постановление Правительства Ханты-Мансийского автономного округа — Югры от 9 октября 2013 года № 408-п.

В соответствии с изменениями размер процентной ставки, уплачиваемый участниками жилищной программы, может быть менее 5 % годовых, при следующих условиях:

1. В случае рефинансирования ранее выданного кредита(займа) и получения кредита с размером процентной ставки не более размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации*, увеличенной на 2 процентных пункта, и не более ставки по погашаемому кредиту (займу).

Или

2. В случае снижения процентной ставки по действующему кредиту (займу) с компенсацией части процентной ставки. *С 14 сентября 2018 года ключевая ставка составляет 7,5% годовых. Данные изменения распространяются на участников, которые заключили трехсторонние соглашения о предоставлении компенсации до 31 декабря 2013 года.

Пример 1 (рефинансирование кредита с компенсацией). Поступили документы из Банка по рефинансированию по участнику, заключившему кредитный договор в 2013 году с размером процентной ставки 12,25% годовых и с размером предоставляемой компенсации 7,25 %, размер процентной ставки по новому кредитному договору составляет 9,20%. Расчёт размера компенсации: 9,20 / 12,25 * 7,25 = 5,44%. Уплачиваемая гражданином процентная ставка: 9,20 - 5,44 = 3,76%.

Пример 2 (снижение процентной ставки по действующему кредиту с компенсацией). На основании поступивших сведений из Банка по участнику, заключившему кредитный договор в 2013 году с размером процентной ставки 12,25% годовых и с размером предоставляемой компенсации 7,25 %, 3 мая 2018 года произошло снижение ставки по кредитному договору до 10,50%. Расчёт размера компенсации: 10,50 / 12,25 * 7,25 = 6,22 % . Уплачиваемая гражданином процентная ставка: 10,50 - 6,22 = 4,28%.

Более подробную информацию по рефинансированию вы можете получить в офисах АО «Ипотечное агентство Югры», в офисе банка или по телефону горячей линии 8-800-100-66-00.

НЕ УПУСТИТЕ ВОЗМОЖНОСТЬ ПОЛУЧИТЬ СВОЮ ВЫГОДУ!

ipotekaugra.ru

Ипотечный кредит молодой семье. Льготы по ипотеке в программе Молодая семья

Суть человечества в продолжение рода, создании идеальной семьи и рождении детей. Когда в ЗАГСе судья ставит печать и провозглашает мужем и женой пару молодых людей создаётся новая ветвь общества. И вот новоиспечённая семья, переступая порог, задаётся первым в новой жизни вопросом «где мы будем жить?», а если молодая семья имеет малолетнего ребёнка или тот вскоре появится, то критичность ситуации зашкаливает.

Благо на это смогли ответить банки, предлагая ипотечную программу молодёжного кредитования «Молодая семья». Итак, что, это и как в неё попасть. Для начала супругам должно быть меньше 35 лет, семья должна стоять в очереди на улучшение условий жилья (для тех, у кого нет льгот или непригодные для жилья условия), для этого необходимо будет также собрать документы из ЖЭКа, БТИ и документы подтверждающие личность заемщиков (паспорт, свидетельство о рождении). Нужно учитывать, что полагается по 21 квадрату на каждого члена семьи, а также 10 квадратов на семью в целом дополнительно. Далее будущим заемщикам за ручку прийти в банк с полным пакетом документов, и ждать решения банка на предоставление кредитования.

Ипотека в первую очередь имеет свой первый взнос от заёмщика, а именно от 6% от тела кредита. Процентная ставка по кредиту составляет 3% годовых выплат и, если есть дети — 0%. Особенность программы ипотечного кредитования для молодой семьи в том, что государством предоставляется частичное погашение кредита. А именно если в семье двое детей, то субсидия погашения кредита составляет 25% от стоимости кредита, при наличии трех детей в молодой семье субсидия возрастает до 50%.

Так как банки практически всегда идут навстречу заёмщику. Если семья в течение месяца предоставит свидетельство о рождении ребёнка, то банк начнёт перерасчёт годовых выплат с момента его рождения.

Прежде чем оформить сделку с банком, молодой семье необходимо будет определиться с жильём, подготовить документы на покупку. Особенность молодёжной программы в том, что, взять кредит молодая семья может только в определённом новострое, утверждённом Министерством регионального строительства. При этом дом должен быть практически построенным. Перечень домов, попадающих под молодёжную ипотеку, можно найти на сайте Фонда содействия молодёжному жилищному строительству.

После всех собранных документов банк проверяет будущее жилье на юридическую возможность купли-продажи, все занимает до недели времени. Обязательным пунктом в оформлении банком ипотеки, это обязательное страхование жилья, притом, что страховую компанию определяет сам заёмщик. Страховая компания, в свою очередь, также проверяет юридическую сторону приобретаемого жилья заёмщиком.

Молодая семья после вышеупомянутых действий и перед заключением договора имеет два дня для ознакомления и подписания договора. Так как практически все банки имеют договор ипотеки, в котором не может быть изменений, то за это время нужно досконально изучить каждый пункт самого договора. Молодёжное кредитование, это долгосрочная ипотека, следовательно, если заёмщику подписываемый договор по каким-либо причинам не будет подходить, то вся работа банка, страховой компании и самого заёмщика не имеет сила. Следовательно, при смене банка или страховой компании, или самого объекта недвижимости, молодой семье придётся повторять все заново, а при наличии детей это может стать большой проблемой.

При оформлении ипотечного кредита для молодой семьи важно знать, что покупка жилья в недостроенном новострое чревата тем, что дом так и не будет сдан. В этом случае, можно рассчитывать на возврат активов от государства в определённом объёме, или оформление кредитных каникул по выплатам в банке.

Данная программа существует относительно недавно, а молодых семей, нуждающихся в жилье гораздо больше. Несмотря на разнообразие в ипотечном кредитовании не все могу себе позволить крупный кредит, именно по этому молодым семьям необходимо намного больше помощи от государства.

www.vbr.ru