Документы и условия для рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке. Рефинансирование ипотеки альфа


Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2018: условия, ставка, страхование

Предложение Альфа-Банка по рефинансированию ипотеки привлекает одной из самых низких процентных ставок в 2018 году. Но какие условия ее предоставления и какие требования предъявляются к заемщикам? Давайте в этом разберемся вместе и оценим выгодность программы.

Преимущества и ограничения рефинансирования

Альфа-Банк предлагает низкую процентную ставку — 8,9% годовых, при условии оформления комплексного страхования. Также преимуществом является возможность заключения сделки без подтверждения дохода. Ипотека должна быть оформлена в любой другой кредитной организации минимум 6 месяцев назад, по ней не должно быть просрочек и к ней еще не применялось рефинансирование. Право собственности должно быть оформлено непосредственно на заемщика.

Существенным ограничением является регион размещения недвижимости. Ваша квартира или дом должны находится в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Краснодаре, Ростове-а Дону или Екатеринбурге. Для других регионов стоит обратиться к партнеру Альфа-Банка — Дельтакредит.

Основные условия ипотеки

Основные условия рефинансирования ипотеки заключаются в следующем:

  • Максимальная сумма ипотечного кредита — 50 млн ₽ для Москвы и МО, и 25 млн для остальных регионов. При этом она не может превышать 80% оценочной стоимости для квартиры или таунхауса, 70% для апартаментов и 50% собственного дома с участком. Для зарплатных клиентов Альфа-Банка эти значения составляют 85%, 75% и 50% соответственно.
  • Минимальная сумма ипотеки — 2 млн ₽ для Москвы и МО, 1 млн ₽ для остальных регионов.
  • Срок рефинансирования — от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — 20% от оценочной стоимости жилья (для зарплатных клиентов — 15%).

Процентная ставка устанавливается Альфа-Банком при условии комплексного страхования, то есть от рисков повреждения имущество (от пожаров, землетрясения и т.д.), утраты титула (права собственности), а также утраты жизни, ухудшения здоровья и потери работы.

Сервис подбора Банки.Ру

Сервис бесплатного подбора кредита на рефинансирование среди десятков банков Процентная ставка: от 8,5% Срок кредитования: до 7 лет Сумма: до 10 млн ₽

Оформить на официальном сайте

Альфа-Банк рефинансирование

Кредит переводом на рефинансирование Процентная ставка: от 11,99% Срок кредитования: до 7 лет Сумма: до 3 млн ₽Мгновенное предварительное решение

Оформить на официальном сайте

Росбанк деньги на рефинансирование

Кредит наличными на рефинансирование Процентная ставка: от 9,99% Срок кредитования: до 5 лет Сумма: до 3 млн ₽ При сумме рефинансирования до 500 000 ₽ подверждение дохода не требуется

Оформить на официальном сайте

На размер процентной ставки могут повлиять:

  • +2% при отказе от личного или титульного страхования;
  • +0,7% при оформлении рефинансирования без подтверждения дохода;
  • +0,5% если объект ипотеки собственный дом с участком;
  • +0,25% если залоговая недвижимость — таунхаус.

Расчет стоимости с учетом страховки и сравнение с конкурентами

Для примера давайте рассчитаем стоимость рефинансирования ипотечного кредита в Альфа-Банке и сравним ее с некоторым конкурентами. Для этого можете воспользоваться онлайн калькулятором на нашем сайте. Мы же порассуждаем чисто теоретически.

Плата за страховку определяется индивидуально, но в среднем можно принять (согласно тарифам Альфа Страхования), что страхование имущества в 2018 будет стоить 0,12% от суммы рефинансирования, титула — 0,12%, заемщика — 0,83%. Прибавляем их к базовой ставке и получаем 9,97%. То есть выгоднее страховаться, чем отказаться от полиса.

Сравним с другими банка. В Сбербанке базовая ставка 9,5% с обязательным страхованием имущества и добровольным жизни и здоровья заемщика (при отказе +1,0%), которые примем также 0,12% и 0,83% соответственно.  В сумме получается 10,45%. В ВТБ базовая ставка по ипотеке — 9,3%. При суммировании с теми же полисами получаем 10,25%. Исходя из этого можно сделать вывод, что даже со страхованием в Альфа-Банке титула, рефинансирование является более выгодным.

Калькулятор рефинансирования ипотеки
Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Требования Альфа-Банка и список документов

Альфа-Банк предъявляет к заемщикам следующие требования:

  • Гражданство РФ или любого другого государства.
  • Возраст от 21 года до 70 лет (на момент окончания срока действия договора).
  • Стаж работы на текущем месте не менее 4 месяцев при общем более 1 года.

Список необходимых документов для оформления рефинансирования:

  • Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка (если не применяется услуга «Ипотека по паспорту).
  • Документация по текущему ипотечному кредиту.
Акции и скидки от банков
Банки часто проводят акции по рефинансированию кредитов. Если вовремя успеть, можно сэкономить приличные деньги и получить дополнительные бонусы. Узнать о всех текущих акциях можно на отдельной странице нашего сайта.

Ознакомится с акциями по рефинансированию

Порядок оформления

Оформление рефинансирования в Альфа-Банке происходит достаточно стандартно. Необходимо подать заявку на официальном сайте кредитной организации. После рассмотрения документов по ипотеке и одобрения, на что потребуется от 2 до 5 дней,  потребуется найти независимого оценщика для определения стоимости жилья. После получения от него данных и предоставления их  сотрудникам, следующим этапом будет подписания сделки.

Денежные средства, предназначенные для рефинансирования, переводятся на счет для погашения задолженности. Далее потребуется переоформить ипотеку на Альфа-Банк и своевременно .погашать новый кредит.

Отзывы клиентов

Отзывы от клиентов Альфа-Банка достаточно положительные. Люди довольны условиями, требованиями и обслуживанием. Обращает на себя внимание то, что в 2018 очень много людей приходят именно с перекредитованием ипотеки других банков. Но есть и достаточно недовольных клиентов, разочарованных сроком рассмотрения их заявки. Вместо рассмотрения за 5 дней уходят недели, а в некоторых случаях и месяцы. Возможно, это связано с большим количеством клиентов с рефинансированием и невозможностью вовремя справиться со всеми обращениями.

Отзыв коиента Альфа-Банка об ипотеке

Альфа-Банк предлагает одну из наиболее выгодных программ рефинансирования на рынке в 2018 году, позволяющую снизить финансовую нагрузку по ипотеке. При этом предусмотрено страхование, защищающие от всех возможных рисков. Существенным недостатком является необходимость внесения первоначального взноса, что может себе позволить не каждый заемщик. Но перед принятием окончательного решения все же рекомендуем ознакомиться с предложениями других кредитных организаций.

refinansirovanie24.ru

Альфа-Банк рефинансирование ипотеки: условия, документы, калькулятор

В наше время ипотека стала одним из наиболее востребованных в клиентской среде кредитным продуктом. Данный способ кредитования имеют на вооружении большинство банковских структур, но не все из них предоставляют удобные и реально выгодные условия для потребителя. Зачастую понимание тех моментов, что ипотека куда выгоднее, чем остальные виды кредитования, приходит

только со временем (после перебора других займов). Исправить усложнившуюся в этой связи ситуацию даст возможность рефинансирование ипотеки от Альфа-Банка. В данной статье мы последовательно разберем, что для этого нужно и на каких условиях можно воспользоваться данным предложением в 2017-2018 году?

Рефинансирование в Альфа-Банке: перечень условий

Рефинансирование являет собой неплохой выход сложных финансовых ситуаций.

К примеру, условия предоставления кредитов предыдущих организаций могут стать куда более выгодными, если вы решитесь рефинансировать задолженность при ситуации, когда платёж по первоначальным договорам становится для заёмщика непомерным. Но прежде следует выяснить, на каких условиях предлагается Альфа-Банк рефинансирование ипотеки:

  • Неукоснительный прецедент рефинансирования состоит в том, что сам займ предоставляется на возмещение задолженности по ранее взятому кредиту, оформленному в стороннем финансовом учреждении. Плюс ко всему объект недвижимого имущества может быть как готов, так и находиться в процессе строительных работ.
  • Процентная ставка для рефинансирования ипотеки находится в пределах от 17 до 19% в годовом исчислении. Устанавливают ее исключительно в индивидуальном порядке в не зависимости от предоставленных заёмщиком документов.
  • Максимальный размер выдаваемой суммы не превышает отметки в 85% от стоимости приобретаемого жилья. Плюс ко всему в соотношении с текущей ипотекой будет, изменяется и лимит суммы.

Это одни из основных условий, на которых, в конце концов, заключают соглашение на рефинансирование.

Кроме всего прочего, присутствуют требования к заемщику и недвижимости, на которую собственно и оформляют ипотечный кредит:

  1. Заёмщик имеет право бать гражданином любого государства, к данному параметру особых требований не выдвигают. Возраст обратившегося с запросом на рефинансирование должен быть более 20-ти лет. Предельный возраст для осуществления процедуры 64 года.
  2. Что касается трудоустройства заемщика, то его условия типичны с общими пожеланиям признанными в банковских структурах. Трудоустройство кредитополучателя одно из обязательных условий при подаче документов на кредит (на момент подачи заявки заемщик должен быть официально трудоустроен не менее чем 0,5 года). При этом рассчитывать на положительное решение по ипотеке, могут как работники, работающие по найму, так и учредители либо индивидуальные предприниматели.
  3. Кроме непосредственно заёмщика, в процессе учувствует три доп. лица, которые фигурируют в документе в качестве созаёмщиков, их уровень дохода также учитывается при расчёте суммы займа.

Что касается требований представляемых к недвижимости, то таковых совсем не много. Основное требование — благоустроенность жилфонда, говоря проще, она должна быть обособленна. Ещё одно немаловажное требование: здание считаться аварийным либо ветхим быть не должно. Также оно не должно фигурировать в списке фирм требующих кап. ремонта.

Если жилплощадь удовлетворяет требованиям банка, можно смело оформлять заявку на рефинансирование ипотечного кредита.

Жилье перед получением одобрения от банка следует застраховать от всех видов рисков. Некоторые виды из них дают возможность снизить процентную ставку.

Документы для процедуры рефинансирования

Кроме условий, заёмщиков интересует список документов для рефинансирования ипотеки. Альфа-Банк у своих клиентов не требует огромного пакета документов. Документацию необходимую при получении кредита условно подразделяют на 3 группы.

Информация о кредитополучателе

  • Копия паспорта.
  • Справка о текущем уровне дохода согласно 2НДФЛ или по установленной банковской структурой форме.
  • Налоговые декларации, в случае, когда кредитополучателем является не наемный сотрудник.
  • Заверенная копия трудовой, подтверждающая текущее трудоустройство.

Данные об объекте недвижимого имущества

  • Документация, касающаяся права собственности.
  • Кадастровый паспорт, а также его технический аналог по данному объекту.

Документы по кредиту, который будет рефинансирован

  1. Договор по ипотечному кредитованию, плюс его копии.
  2. Справка от предыдущего кредитора, о размере задолженности на текущий момент, а также о том, что заемщик кроме основного никаких других непогашенных кредитов не имеет. Этот тип справок имеет ограничение по сроку действия — 30 дней с даты выдачи.
  3. Справка из банка о том, что просроченных платежей в момент обращения кредита заемщик не допускал.

Этот перечень документации в процессе рассмотрения может быть расширен специалистами Альфа-Банка по необходимости.

Рассчитываем ипотеку

Если мы перейдем на форумы тематикой которого является рефинансирование долгосрочных займов, то можно без труда наткнуться на отзывы о ипотеке Альфа-Банка. Большинство из таковых положительны, но присутствует некоторый объем и недовольных клиентов. Значительная часть заемщиков не оценила свои возможности, подавая заявку.

Во избежание вышеописанных случаев настоятельно рекомендуем предварительно рассчитать ипотеку при помощи онлайн калькулятора на сайте и осознать целесообразность ситуации.

Для выполнения расчёта просто зайдите на официальный сайт Альфа-Банка, где есть ипотечный калькулятор. Заполнив все графы формы, вы получите данные касающиеся размеров ежемесячных платежей, переплат и всего прочего. Не забудьте, что выданная вам информация имеет исключительно ознакомительный характер. Точный расчёт вы можете получить, обратившись в банковское отделение за предоставлением рефинансирования.

helpalfa.ru

Альфа-Банк рефинансирование ипотеки: условия, документы, калькулятор

В наше время ипотека стала одним из наиболее востребованных в клиентской среде кредитным продуктом. Данный способ кредитования имеют на вооружении большинство банковских структур, но не все из них предоставляют удобные и реально выгодные условия для потребителя. Зачастую понимание тех моментов, что ипотека куда выгоднее, чем остальные виды кредитования, приходит

только со временем (после перебора других займов). Исправить усложнившуюся в этой связи ситуацию даст возможность рефинансирование ипотеки от Альфа-Банка.

В данной статье мы последовательно разберем, что для этого нужно и на каких условиях можно воспользоваться данным предложением в 2017-2018 году?

К примеру, условия предоставления кредитов предыдущих организаций могут стать куда более выгодными, если вы решитесь рефинансировать задолженность при ситуации, когда платёж по первоначальным договорам становится для заёмщика непомерным. Но прежде следует выяснить, на каких условиях предлагается Альфа-Банк рефинансирование ипотеки:

  • Неукоснительный прецедент рефинансирования состоит в том, что сам займ предоставляется на возмещение задолженности по ранее взятому кредиту, оформленному в стороннем финансовом учреждении. Плюс ко всему объект недвижимого имущества может быть как готов, так и находиться в процессе строительных работ.
  • Процентная ставка для рефинансирования ипотеки находится в пределах от 17 до 19% в годовом исчислении. Устанавливают ее исключительно в индивидуальном порядке в не зависимости от предоставленных заёмщиком документов.
  • Максимальный размер выдаваемой суммы не превышает отметки в 85% от стоимости приобретаемого жилья. Плюс ко всему в соотношении с текущей ипотекой будет, изменяется и лимит суммы.
  • Это одни из основных условий, на которых, в конце концов, заключают соглашение на рефинансирование.

    Кроме всего прочего, присутствуют требования к заемщику и недвижимости, на которую собственно и оформляют ипотечный кредит:

  1. Заёмщик имеет право бать гражданином любого государства, к данному параметру особых требований не выдвигают. Возраст обратившегося с запросом на рефинансирование должен быть более 20-ти лет. Предельный возраст для осуществления процедуры 64 года.
  2. Что касается трудоустройства заемщика, то его условия типичны с общими пожеланиям признанными в банковских структурах. Трудоустройство кредитополучателя одно из обязательных условий при подаче документов на кредит (на момент подачи заявки заемщик должен быть официально трудоустроен не менее чем 0,5 года). При этом рассчитывать на положительное решение по ипотеке, могут как работники, работающие по найму, так и учредители либо индивидуальные предприниматели.
  3. Кроме непосредственно заёмщика, в процессе учувствует три доп. лица, которые фигурируют в документе в качестве созаёмщиков, их уровень дохода также учитывается при расчёте суммы займа.

Что касается требований представляемых к недвижимости, то таковых совсем не много. Основное требование ; благоустроенность жилфонда, говоря проще, она должна быть обособленна.

Ещё одно немаловажное требование: здание считаться аварийным либо ветхим быть не должно. Также оно не должно фигурировать в списке фирм требующих кап. ремонта.

Жилье перед получением одобрения от банка следует застраховать от всех видов рисков. Некоторые виды из них дают возможность снизить процентную ставку.

Кроме условий, заёмщиков интересует список документов для рефинансирования ипотеки. Альфа-Банк у своих клиентов не требует огромного пакета документов.

Документацию необходимую при получении кредита условно подразделяют на 3 группы.

  • Копия паспорта.
  • Справка о текущем уровне дохода согласно 2НДФЛ или по установленной банковской структурой форме.
  • Налоговые декларации, в случае, когда кредитополучателем является не наемный сотрудник.
  • Заверенная копия трудовой, подтверждающая текущее трудоустройство.
  • Документация, касающаяся права собственности.
  • Кадастровый паспорт, а также его технический аналог по данному объекту.
  1. Договор по ипотечному кредитованию, плюс его копии.
  2. Справка от предыдущего кредитора, о размере задолженности на текущий момент, а также о том, что заемщик кроме основного никаких других непогашенных кредитов не имеет. Этот тип справок имеет ограничение по сроку действия ; 30 дней с даты выдачи.
  3. Справка из банка о том, что просроченных платежей в момент обращения кредита заемщик не допускал.

Этот перечень документации в процессе рассмотрения может быть расширен специалистами Альфа-Банка по необходимости.

Если мы перейдем на форумы тематикой которого является рефинансирование долгосрочных займов, то можно без труда наткнуться на отзывы о ипотеке Альфа-Банка. Большинство из таковых положительны, но присутствует некоторый объем и недовольных клиентов.

Значительная часть заемщиков не оценила свои возможности, подавая заявку.

Для выполнения расчёта просто зайдите на официальный сайт Альфа-Банка, где есть ипотечный калькулятор. Заполнив все графы формы, вы получите данные касающиеся размеров ежемесячных платежей, переплат и всего прочего.

Не забудьте, что выданная вам информация имеет исключительно ознакомительный характер. Точный расчёт вы можете получить, обратившись в банковское отделение за предоставлением рефинансирования.

2018-g.ru

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке

Ипотечный Первоначальный взнос (далее ПВ) — это часть от стоимости квартиры/дома, который заёмщик вносит при получения кредита. Такой взнос может варьироваться от 10 до 90 процентов общей стоимости, в зависимости от предлагаемой программы кредитования. Такой платёж для банка представляет собой подтверждение того, что заёмщик может выплачивать ипотечный кредит.

Источниками ПВ могут быть:

  • денежные средства, накопленные заёмщиком
  • кредитные средства по другой программе (потребительский или кредитная карта)
  • трейд-ин по вторичной недвижимости
  • материнский капитал (с 2018 года)

Если заёмщик хочет внести ПВ больше 70% стоимости недвижимости, он может рассматривать как возможный вариант не только ипотеку, но и потребительский кредит. Потребительский кредит может оказаться даже более выгодным, ведь при получении его не обязательно страховать приобретаемую недвижимость, что обязательно при получении ипотеки.

Но такой вариант не подойдёт тем, у кого сумма первоначального взноса меньше 70%.

У банков есть программы с минимальным взносом (от 10%), а некоторые банки даже могут предложить льготные условия, где нет первоначального взноса.

Есть один нюанс, в принятии решения одобрения ипотечного кредита, банк так же учитывает стоимость квартиры, установленную оценщиком недвижимости, вызванным самим банком.

Если же собственник выставил на квартиру, более высокую стоимость чем оценщик, то в такой ситуации не обойтись минимальным ПВ. Банк, будет рассчитывать кредит исходя из стоимости, которую рассчитал оценщик банка. Разница между стоимостями оценщика банка и продавца, полностью ляжет на плечи заемщика и войдёт в размер ПВ.

Ипотека без первого взноса

Ипотечное кредитование без ПВ — это риск, как для банка, так и для самого заемщика. Когда ипотечное кредитование в РФ только развивалось (до 2008 года), ипотека без ПВ, была очень популярна, но начавшийся экономический кризис в 2008 году, привёл к тому, что банки были вынуждены отказаться от ипотеки без первоначального взноса.

Когда платежеспособность заёмщика снижается, после реализации недвижимости, банк терпит убытки. Если стоимость недвижимости на рынки падает в цене, то клиент может не расплатиться с кредитом, даже после продажи квартиры, взятой в ипотеку. Такое может произойти, из-за того, что процент по ипотеке начисляется на остаток долга, а значит на первую половину ипотечного срока основная часть платежа идёт на погашение начисляемых процентов. Сумма основного долга, почти не сокращается.

Считается, что ипотека лучшая замена для съёма жилья, да, оплачивая ипотечный кредит, оплачивается и собственное жилье, но следует учесть некоторые моменты:

  • Платежи по ипотеке – больше арендных платежей.
  • Ипотечные кредитования с минимальным ПВ, подразумевают подписание дополнительных страховых договоров.
  • Ипотеку с минимальным ПВ найти не просто, и так же сложно получить положительный ответ банка.

probank-alfa.ru

Альфа Банк - калькулятор рефинансирования ипотеки 2019

  • Главная
  • /
  • Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Сравнение кредитов

Официальный online калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке по условиям на 2019 год. Программа предназначена для сравнения ипотечных кредитов взятых в других банках. Рефинансируйте Вашу ипотеку!

Сегодня многие должники по ипотеке хотели бы перейти на более лояльные проценты, позволяющие снизить ежемесячную нагрузку на семейные бюджеты. И это понятно –некоторые граждане оформляли ипотечную ссуду во время кризиса 2014-2015 годов, когда процентные ставки достигали 15-16% годовых.

В настоящий момент предлагаемые условия других банков включают в себя возможность взять новый кредит под 10-12% годовых, что существенно облегчит ситуацию с выплатой долга. Кроме того, рефинансирование включает в себя возможность новой оценки квартиры в пользу владельца. Следствием такой операции может стать выдача большей суммы, позволяющей погасить старую задолженность с безусловной выгодой для себя.

Почему стоит рефинансировать ипотечный кредит в Альфа-Банке

  • лояльный годовой процент;
  • минимум формальностей;
  • возможность вывести объект залога из-под обременения;
  • бесплатные консультации специалистов;
  • перспектива продажи ипотечной квартиры по согласованию с новым кредитором;
  • законное продление срока полного погашения долга по ипотеке;
  • этот банк имеет положительные отзывы клиентов, в том числе и лиц, прошедших процедуру рефинансирования ипотечного кредита

Что вам нужно знать

  • Чтобы рассчитать стоимость рефинансирования можно использовать онлайн калькулятор, позволяющий оценить примерную цену нового кредита.
  • Перекредитование целесообразно только в том случае, если вы не приступили к выплате тела кредита.
  • Положительная кредитная история является весомым аргументом для получения нового кредита.
  • В некоторых случаях возможен переход на новую валюту.
  • Без оплаты всей задолженности по первому кредиту новую ссуду получить практически невозможно.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке – это экономически выгодное решение, которое позволит вам снизить ежемесячные выплаты на 8-10% в зависимости от условий первого кредитования. Однако стоит понимать, что вам придётся нести все сопутствующие расходы, связанные с оформлением нового ипотечного кредита. Поэтому, прежде чем приступить к сбору необходимых документов, стоит точно посчитать все потери и приобретения для принятия окончательного решения.

Официальный сайт Альфа Банка alfabank.ru

www.kreditnyi-kalkulyator.com