Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке. Рефинансирование ипотеки 2017 с помощью государства сбербанк продлили
Суть реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу 2017
Доступная для клиентов физических лиц в Сбербанки реструктуризация ипотеки в 2017 году может стать настоящим спасением и снижением финансовой нагрузки. Но чем конкретно поможет изменения условий возврата денежных средств по ипотечному кредиту и что надо для оформления, узнаем далее.
Содержание статьи
Что такое реструктуризация и в чем ее суть
Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке для физического лица направлена на улучшения условий возврата долга и уменьшения финансовой нагрузки. Достигнуть этого можно следующими способами:
- Снижение процентной ставки по ипотеке и уменьшением общего размера уплаченных процентов;
- Увеличение срока кредитования и, таким образом, уменьшения суммы ежемесячного платежа;
- Списание части заложенности.
Не стоит путать понятие «реструктуризация» с «рефинансированием». Во втором случае вы погашаете ипотеку беря кредит в другом банке, то есть перекредитуетесь. Зачастую это может быть более выгодным, так как в итоге получаете более низкую процентную ставку. Но надо понимать, что рефинансирование связано с дополнительными расходами: потребуется оформлять страховку на недвижимость и личное страхование жизни и трудоспособности, оплатить услуги оценщика для оценки жилого имущества для нового банка, дающего ипотечный кредит, заплатить за оформление и регистрацию сделки. Плюсом также является освобождение недвижимости из залога. Поэтому надо посчитать, что будет более выгодным, и тогда сделать выбор в пользу реструктуризации ипотеки или рефинансирования.
Сервис подбора Банки.РуСервис подбора кредитных карт, кредитов или ипотекиПроценты по кредиту: от 8% годовыхЛьготный период: до 120 днейКредитный лимит: до 5 000 0000 рубБесплатно расчитывается кредитный рейтинг и подбираются только подходящие предложенияОформить на официальном сайте Тинькофф Платинум
Что конкретно предлагает Сбербанк и как оформить заявление
Предложение по реструктуризации Сбербанка распространяется на все ипотечные программы (кроме военной ипотеки), даже тем физическим лицам, которым в 2017 году уже было сделано снижение процентной ставки. Подать заявку на участи могут, в том числе, и клиенты, получившие наличные средства по программе Сбербанка «Нецелевой кредит по залог недвижимости».
Реструктуризация ипотеки подразумевает:
- Снижение процентной ставки по всем ипотечным программам до 10,9% годовых, при условии оформления страхования жизни и трудоспособности физического лица. В случае отказа от страховки Сбербанк может установить процент на уровне 11,9%.
- Понижение процентной ставки по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» до 11,9% годовых, при условии заключения договора комплексного страхования физического лица. При условии отказа процент устанавливается на значении 12,9%.
Для улучшения условий ипотеки Сбербанк выдвигает следующие требования:
Для оформления заявления необходимо перейти на официальный сайт Сбербанка или на сайт сервиса центра недвижимости ДомКлик, входящего в группу банка. Информации для заполнения минимальное количество. Образец заявления можете посмотреть на картинке выше. Только основные данные о вас и номер кредитного договора. Заявка рассматривается в течение не менее 30 дней, после чего вас оповещают о принятом решении и дальнейших необходимых от вас действиях. В случае отказа повторно подать заявку на реструктуризация ипотеку можно не ранее чем через 12 месяцев.
В Сбербанке продлили реструктуризация ипотеки с помощью государства
В 2017 в Сбербанке продлили программу помощи от государства по улучшению условий ипотеки и ее реструктуризации. Участвовать в ней могут социально незащищенные физические лица: родители или опекуны несовершеннолетних детей, люди у которых на иждивение ребенок до 24 лет (школьник, студент, ординатор и т.д.), ветераны участники боевых действий, инвалиды ил родители детей-инвалидов. Кроме того есть ограничения по площади жилья, совокупном семейном доходе и наличие в собственности другого имущество.Даже если вы не испытываете существенных трудностей по выплате ипотеки, все равно стоит воспользоваться программа реструктуризации, ведь лишних денег не бывает. А если вы имеете права на помощь от государства, то обязательно подайте заявления на продленную Сбербанком возможность для физических лиц. Требования не слишком высокие, а выгода участия очевидна.
kredituysa.ru
Реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке
pravonedv.ru
погашение в Сбербанке, АИЖК, компенсация
Проведение реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства рассматривается как поддержка граждан, желающих приобрести жилье в собственность. Данный вариант помощи не следует рассматривать в качестве льготы или поощрительной меры. Помощь государства в выплате ипотеки 2017 года была доступна каждой категории граждан, но с установлением ряда требований. Помощь государства на погашение ипотеки в 2017 году определяется в форме реструктуризации тогда, когда требуется изменить условия соглашения по кредиту и смягчить их.
Понятие и формы
Поскольку среди заемщиков растет востребованность в реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства, последние новости данного мероприятия и обновленные законодательные акты отражают информацию о том, что программа будет продолжать свое действие, и установлено это постановлением Правительства РФ. Такая помощь от государства в погашении ипотеки представляет собой перекредитование, то есть изменение установленных ранее условий возврата долга и процентов по нему.
Очень важно не путать реструктуризацию и рефинансирование. В первом случае изменяются условия уже существующего соглашения и далее по нему же продолжают поступать платежи, но с уменьшением суммы. Рефинансировать – значит, получить новый заем на конкретную цель – погасить предыдущий долг.
Самым популярным вариантом для реструктурирования является обращение в Сберегательный банк России. Для реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства Сбербанк предлагает конкретные формы ее проявления:
- Увеличение срока. При таком варианте реструктуризация ипотеки 2018 в Сбербанке с помощью государства даст должнику больше времени, чтобы вернуть деньги. Размер единичного платежа уменьшится, поскольку договор продлен. Однако в этом есть и минус – возрастет переплата по процентам.
- Кредитные каникулы. Здесь в результате реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства в Сбербанке продлили соглашение и дали гражданину возможность «передохнуть» на какое-то время и оплачивать только сумму процентов без основного долга. Такая услуга может быть платной.
- Частичное списание задолженности. Подобные мероприятия редки. Они предполагают списание части долга гражданина, а после начисление на эту сумму штрафа или пени, что существенно уменьшит сумму возврата.
Погашать кредит все-таки придется. И только в некоторых ситуациях банки предлагают вместо реструктуризации осуществить рефинансирование, что от обязательств не освободит, но предотвратит существенные нарушения ипотечного договора.
Говоря о регулировании кредитной деятельности, следует упомянуть, что только АИЖК контролирует реструктуризацию ипотеки 2018 с помощью государства. Данное агентство устанавливает требования и правила, которые лишь частично могут меняться кредитными организациями, поскольку его акции принадлежат Правительству. Определяет АИЖК порядок реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства, сроки, требования и условия. Деятельность банков должна полностью соответствовать предлагаемым правилам.
Требования для реструктуризации
Сама процедура реструктуризации доступна каждому гражданину. Однако для того, чтобы получить помощь по ипотечному соглашению от государства и изменить условия погашения кредита и процентов по нему, необходимо установить соответствие некоторым требованиям. Главное требование – утрата заемщиком платежеспособности в результате определенных жизненных ситуаций.
Не зависимо от того, какой банк предлагает реструктуризировать кредит, к гражданам будет предъявляться основной ряд требований:
- Наличие несовершеннолетнего ребенка, получение инвалидности, статус ветерана боевых действий.
- Доход заемщика ниже двух прожиточных минимумов на каждого человека в семье после осуществления выплаты по кредиту. То есть средств недостаточно для полноценного обеспечения основных потребностей.
- Заемщик потерял работу. Очень важно, чтобы он был сокращен или уволен. Заявление по собственному желанию не будет считаться поводом реструктурировать кредит.
- Обучение детей. На 2017-2018гг. предполагается возможность предоставить реструктуризацию тем семьям, где дети обучаются в вузе на очной форме.
- Оформление собственности. Квартира, полученная в ипотеку, приобретена не раньше года и находится в полном распоряжении заемщика.
- Ограничения по метрам. Площадь не должна быть больше 45, 65 и 85 кв.м для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартир соответственно. Однако если семья многодетная, данное правило действовать не будет.
- Определение стоимости жилья. Она может быть выше среднерыночной не больше чем на 60%.
- Отдельные категории граждан. Многодетные семьи, лица, ушедшие в отпуск в связи с рождением ребенка, имеющие созаемщика, который умер, и так далее.
Допускается установление банками дополнительных условий при определении возможности реструктуризации.
Порядок оформления
Так как процесс реструктуризации проводится только банками, а участие государства заключается в том, что его исполнительный орган владеет акциями АИЖК, то процедуру получения данной возможности будут определять именно кредитные организации, но с ориентиром на указания агентства. Чтобы оформить реструктуризацию, заемщику достаточно пройти три шага.
Составление заявления
Главная цель заявления – обозначить банку, что лицо больше не может платить кредит. Именно поэтому важно указывать при обращении в банк следующие сведения:
- полное имя и контактные данные;
- сведения о договоре: его номер, условия, ставки, сроки и так далее;
- сумма, которая выплачена, а также остаток основного долга;
- причина проведения реструктуризации;
- условия, на которых гражданин смог бы продолжать осуществлять выплаты.
Основания такого решения должны быть расписаны максимально подробно, с отсылкой на подтверждающие документы.
Подготовка бумаг
Следующий шаг – сбор документов. Их перечень может варьировать в зависимости от причин реструктуризации и желаемой формы ее реализации:
- паспорт;
- справка 2-НДФЛ, отражающая уровень дохода;
- справка с биржи труда при увольнении, из медицинского учреждении при получении тяжелого заболевания;
- трудовая книжка;
- квитанции, отражающие сведения об оплате части кредита;
- копия кредитного соглашения;
- договор о страховании, поручительстве;
- копия закладного документа на квартиру;
- иные бумаги, подтверждающие необходимость проведения реструктуризации.
Также банк в качестве дополнительных документов может запросить военный билет, сведения о наличии ценного имущества, свидетельство о факте заключения брака и так далее.
Передача заявления
Третий и завершающий шаг. Обращаться следует в тот банк, где была оформлена ипотека. Привлечение иных кредитных организаций не допускается. Заемщик передает заявление вместе с приложенными документами либо лично, либо за счет использования электронной почты. Далее следует дождаться ответа: заемщику поступит соответствующее уведомление от банка либо личный звонок сотрудника организации. Рассмотрение заявки занимает от одной недели до месяца, поэтому подходить к решению вопроса необходимо заранее.
Скачать образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту
Теги:
Загрузка...Как работает сайт?
Пользователь задает вопрос на сайте
Вопрос поступает дежурному юристу
Вопрос обрабатывается: определяется его тематика, анализ вопроса, поиск ответа
Решение проблем пользователя - это ответ на его вопрос
Юрист связывается с пользователем и предоставляет ему консультацию
задать вопрос юристу:
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93
Читайте также:
12.11.2018
Можно ли купить дачу на материнский капитал: нюансы...
11.11.2018
Использование средств материнского капитала: можно...
09.11.2018
Покупка доли в квартире на материнский капитал: можно...
Новости:
12.11.2018
11.11.2018
10.11.2018
09.11.2018
posobie.net
