Реструктуризация или рефинансирование текущей задолженности: что выбрать? Рефинансирование или реструктуризация ипотеки


Что выгоднее: реструктуризация или рефинансирование?

Финансовые трудности и невозможность оплатить долг подталкивают клиентов искать методы, которые помогут исправить ситуацию. Банки, готовый пойти на встречу заемщикам, предлагают оформить рефинансирование или реструктуризацию. Но, что выбрать?

Чтобы получить возможность улучшить условия кредита, необходимо знать суть данных процессов и отличия друг от друга.

Все о реструктуризации долга

Реструктуризация — банковский процесс, при котором изменения вносятся в уже составленный договор. К основному соглашению прикрепляется дополнительный документ, в котором расписываются перемены, внесенные в изначальный акт и согласованные между банком и заемщиком.

Решение о внедрении данной программы принимается на основании отсутствия у клиента необходимой суммы для оплаты долга (обстоятельства, приведшие к ухудшению материального положения должны быть очень весомыми). В число кредитных продуктов, которые подлежат реструктуризации, входят:

  • Потребительский кредит;
  • Ипотека;
  • Автокредит.

Реструктуризация оформляется в банке, где заемщик заключал договор. Основывается программа на способах, которые назначает кредитор, в зависимости от финансовой ситуации.

Реструктуризация имеет такие формы:

  • Изменение графика платежей;
  • Кредитные каникулы. В период каникул клиент оплачивает только проценты по ссуде, не осуществляя выплаты по оставшемуся долгу;
  • 3. Пролонгация срока по выплате. Благодаря такому методу уменьшится общий размер ежемесячных отчислений;
  • Изменение валюты;
  • Объединение нескольких займов в один (при условии, что все они оформлены в одном банке, к примеру ипотека и потребительский кредит).

На основании вышеперечисленных способов изменяется процентная ставка по займу, срок погашения и общая продолжительность возврата средств.

Преимуществом реструктуризации является отсутствие необходимости собирать целый пакет документов. Также списываются все штрафы, назначенные за просрочку платежа. Кроме того, значительно снижается финансовая нагрузка, при которой есть вероятность выплатить долг без губительных последствий.

Важный момент при покупке недвижимости — безопасность сделки. Узнайте, что такое аккредитив Сбербанка и как он поможет избежать рисков. 

Как добиться реструктуризации?

Чтобы банк разрешил оформить реструктуризацию кредита, клиенту необходимо доказать ухудшение материального положения. В список причин входят:

  • Потеря работы;
  • Снижение уровня дохода;
  • Трудноизлечимая болезнь;
  • Изменения в семейном положении;
  • Стремительное колебание курса валюты.

Любое обозначенное основание должно иметь документальное подтверждение, в противном случае банк откажет в заявке и продолжит начислять штрафы и пеню за просрочку выплаты.

Документы

Чтобы кредитор согласился пересмотреть кредитные условия, заемщику необходимо предоставить:

  1. Заявление;
  2. Копию соглашения и все дополнительные приложения к нему;
  3. Выписку из банка с указанием размера задолженности и срока выплаты;
  4. Выписку из ЕГРП;
  5. Копию паспорта и членов семьи;
  6. Копию трудовой книжки.

Также в обязательном порядке необходимо предоставить документ, подтверждающий ухудшение финансового положения.

Рефинансирование долга и его особенности

Рефинансирование — банковская программа, которую можно оформить в стороннем банке. При этом составляется новое соглашение, на основании которого выплачивается старый заем. Кредит будет целевым, поскольку банк рассчитает новый график выплат.

Особенностями рефинансирования являются:

  • Снижение процентной ставки;
  • Смена графика платежей;
  • Смена валюты.

При оформлении рефинансирования важно проанализировать все предложения банков и выбрать самые выгодные. О том, возможно ли рефинансирование без подтверждения доходов здесь: 

Преимущества и недостатки рефинансирования

Преимуществами рефинансирования являются:

  • Полное закрытие долговых обязательств по старой ссуде;
  • Выдача нового кредита на более выгодных условиях;
  • Возможность объединить несколько займов в один;
  • Снижение или отсутствие комиссии за досрочное или частичное погашение займа.

Недостатками являются:

  • Обретение нового кредита с новой процентной ставкой, иным сроком погашения и новой суммой.
  • Не всегда переоформленные условия выгоднее предыдущих.

Что выбрать: рефинансирование или реструктуризацию?

Выбор следует делать в зависимости от ситуации.

Если клиент взял потребительский кредит на небольшую сумму денег. Ему лучше всего оформить реструктуризацию. Оформить кредитные каникулы или отсрочку можно за один визит в офис банка. Когда причиной неплатежеспособности стала потеря работы или болезнь, кредитные каникулы позволят легально отсрочить период погашения долга.

Если заемщик имеет долг по ипотеке, рациональней всего выбрать вариант с рефинансированием. Помимо снижения процентной ставки, можно продлить срок выплаты и тем самым снизить нагрузку на семейный бюджет. Такое предложение актуально для тех, кто оформил ипотеку в банке с не самыми выгодными условиями.

При наличии нескольких незакрытых займов, лучше всего отдать предпочтение рефинансированию. Заемщик сможет объединить все кредиты в один, продлить срок погашения долга и снизить финансовую нагрузку.

В любом случае нужно просчитывать все варианты и искать тот, который поможет снизить кредитную нагрузку.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

www.oceanbank.ru

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией?

Вы часто пишете про рефинансирование и реструктуризацию. Я был уверен, что это одно и то же, но потом случайно узнал, что это разные вещи. Объясните, в чем разница, так, чтобы понятно было. Как они влияют на кредитную историю? Что лучше сделать, рефинансировать или реструктурировать кредиты, чтобы потом в истории все было хорошо?

Игорь

Игорь, рефинансирование и реструктуризация — это очень разные банковские процедуры. Давайте разбираться.

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Рефинансирование — это когда один кредит полностью погашается средствами из другого. Грубо говоря, старый кредитный договор закрыли — новый открыли. Можно рефинансировать кредит в текущем банке, а можно уйти в другой. Можно рефинансировать сразу несколько кредитов и объединить их в один.

Если рефинансировать кредит, то в кредитной истории об этом будет отметка: клиент закрыл один договор и открыл другой. На кредитный рейтинг это никак не влияет.

Рефинансирование — это хороший способ снизить кредитную нагрузку. Опытные заемщики следят за изменениями на рынке, например за ставкой ЦБ. От этого зависят предложения банков, в том числе и по рефинансированию кредитов.

Банк, в котором у клиента оформлен кредит, имеет право отказать ему в рефинансировании. Даже если изменилась ставка ЦБ, это все равно не обязывает банк идти на уступки и предлагать более выгодные условия. В таком случае клиент может найти другой банк, который предлагает программу рефинансирования. Если кредитная история хорошая и клиент подходит под программу, другой банк выплатит текущий кредит и оформит новый со сниженной процентной ставкой. Что делать? 23.05.17

Банк не снижает ставку по ипотеке, хотя ключевая ставка стала меньше

Всегда внимательно проверяйте условия рефинансирования: срок выплаты кредита, ежемесячный платеж и процентную ставку. Некоторые банки могут брать деньги за рефинансирование или временно повышать процентную ставку. Это зависит от условий банка и типа вашего кредита. Вообще всегда внимательно читайте условия.

Главное правило юридической грамотности

Сначала читать, потом подписывать

Одобрят вам рефинансирование или нет, зависит и от кредитной истории. Ни одному банку не нужен новый клиент с плохим кредитным рейтингом.

Реструктуризация — это пересмотр условий по действующему кредиту. Реструктурировать кредит можно только в том банке, где вы его и взяли, — перейти в другой нельзя.

Банк может реструктурировать кредит, если у клиента возникли финансовые трудности и нет денег платить за кредит в прежнем объеме. Условия реструктуризации могут быть разные. Например, банк может:

  • а) снизить процентную ставку;
  • б) снизить ежемесячный платеж;
  • в) списать начисленные проценты.

Условия у всех банков различаются.

Важно. Реструктуризация не всегда выгодна заемщику. Например, банк может предложить увеличить срок кредита, сохранив при этом процентную ставку. Если заемщик согласится, в будущем он переплатит.

В кредитной истории реструктуризация чаще всего отражается как просто закрытый кредит. Все зависит от этапа, на котором удалось договориться с кредитором. Но обычно реструктуризацию проводят в безвыходном положении, когда просрочка уже есть, а значит, кредитный рейтинг уже пошел вниз. Эта информация сохранится в кредитной истории.

Что такое кредитная история

Рефинансирование и реструктуризация: в чем разница

Рефинансирование — чтобы было выгоднееРеструктуризация — чтобы спастись
СутьСпособ экономии на выплатах банку через снижение процентной ставкиКрайняя мера мирного решения вопроса с выплатами во внесудебном порядке
ГдеВ своем или другом банкеТолько в своем банке
КомуКлиентам без просрочекКлиентам с просрочками и штрафами
Влияние на КИНе влияет, отображается как обычный кредитНе влияет, но если уже есть просрочки, то никак не исправит их
РасходыМожет быть платным, зависит от условий банкаОбычно бесплатно
Рефинансирование: cпособ экономии на выплатах банку через снижение процентной ставки

Реструктуризация: Крайняя мера мирного решения вопроса с выплатами во внесудебном порядке

Рефинансирование: в своем или другом банке

Реструктуризация: только в своем банке

Рефинансирование: клиентам без просрочек

Реструктуризация: клиентам с просрочками и штрафами

Влияние на КИ

Рефинансирование: не влияет, отображается как обычный кредит

Реструктуризация: не влияет, но если уже есть просрочки, то никак не исправит их

Рефинансирование: может быть платным, зависит от условий банка

Реструктуризация: обычно бесплатно

Рефинансирование: в своем или другом банке

Реструктуризация: только в своем банке

Если у вас есть вопрос о личных финансах, кредитной истории или семейном бюджете, пишите: [email protected] На самые интересные вопросы ответим в журнале.

journal.tinkoff.ru

Реструктуризация и рефинансирование кредита в чем разница

Содержание

Реструктуризация и рефинансирование банковского кредита – в чем разница между этими специальными терминами? У потенциальных заемщиков оба слова вызывают много вопросов. Чтобы разобраться в их специфике, рассмотрим каждое из них детально.

Реструктуризация или рефинансирование

Реструктуризация долга что это такое

Реструктуризацией называется специальная банковская программа, позволяющая изменять график выплат по кредиту. Участником этой программы может стать любой клиент банка, у которого имеется оформленный договор по кредитованию. На сегодняшний день в банках наиболее популярны следующие виды займов:

  • ипотека;
  • потребительские кредиты;
  • автокредиты.

Банки охотно соглашаются на реструктуризацию долгов по указанным займам, так как им это выгодно. Отсрочки снижают бремя платежей на бюджет клиента и кажутся более приемлемыми для обслуживания долга. Поэтому, подобная операция будет популярна у заемщиков, испытывающих проблемы с погашением долга.

Для реструктурирования долгов банки могут совершать следующие операции:

  • уменьшать процентные ставки ежемесячных выплат для клиента;
  • растягивать выплаты на более длительный срок.

Чем реструктуризация отличается от рефинансирования

Для банка реструктуризация более выгодна, так как она довольно эффективна в следующих случаях:

  • помогает решить проблему с должниками;
  • предоставляет возможности для получения дополнительной финансовой выгоды.

Клиент же, несмотря на кажущуюся выгоду и сниженные процентные ставки, понесет убытки – ведь срок выплаты будет увеличен, а следовательно продлится и оплата за кредитование. Кроме этого, факт реструктуризации кредита отрицательно повлияет на кредитную историю.

Для чего применяется рефинансирование кредита

Синонимом этой операции является «перекредитование». Заемщик, нашедший банк с более выгодными условиями, может отказаться от старого займа и оформить новый, за счет которого будет погашаться прежний долг. Кредит в этом случае будет целевым, банк рассчитает новый график выплат.

В результате рефинансирования предыдущая задолженность погасится, а для нового кредита банк откроет специальный счет. Деньги при этом можно будет получить в двух местах: там, где оформлялся прежний заем, либо в другом банке. Если заемщик выберет для обслуживания другой банк, от него потребуют справку о сумме долга по прежнему договору. После этого новый банк перечислит ему на счет необходимую сумму в рамках вновь заключенного договора.

В каких случаях используют рефинансирование, в каких реструктуризацию

Перекредитование будет выгодно лишь в том случае, если в новом банке действует уменьшенная процентная ставка. Но, если выгода минимальная и еле-еле перекрывает затраты по новому оформлению, то в этой операции скорее всего нет смысла и заниматься ей не стоит.

Реструктуризация имеет свои положительные и отрицательные нюансы. Из плюсов для клиентов можно назвать:

  • обеспечивает более комфортную оплату задолженности;
  • бесплатное оформление документов;
  • дает возможность клиенту избежать судебных процессов по взысканию долга.

Минусами является то, что реструктуризация убыточна для клиента, а также отрицательно влияет на кредитную историю.

В последнее время появляются новые предложения банков по рефинансированию. Это особенно выгодно для клиентов, когда какой-либо банк проводит акцию с существенным снижением процентных ставок. В таком случае полезно взять в руки калькулятор, взвесить все «за» и «против» и в случае наличия выгоды переоформить старый кредит на новый.

К сожалению, в связи с малой информированностью в данном вопросе, многие заемщики пытаются рефинансировать свои долги, открывая все новые и новые займы для покрытия предыдущих задолженностей. Полагаясь на «авось», они даже не пытаются просчитать убытки потенциального займа. В результате этих действий их ежемесячные платежи растут и параллельно увеличиваются суммы задолженностей. Пытаясь справиться с нарастающими проблемами, они бездумно оформляют новые кредиты в других организациях, но это не решает их проблем, а лишь усугубляет ситуацию.

Положительные и отрицательные стороны рефинансирования кредитов

Этот финансовый инструмент имеет как отрицательные, так и положительные стороны.

Преимущества рефинансирования кредита:

  • клиент получает удобное и выгодное для себя изменение условий по выплатам;
  • взяв новый заем на более выгодных условиях, он может сэкономить свой бюджет;
  • объединив предыдущие долги в один общий долг, заемщик успокаивается и чувствует себя более комфортно;
  • если заемщика не устраивает свой банк, можно обратиться за перекредитованием в другую организацию.

Отрицательные стороны рефинансирования:

  • утомительная процедура повторного прохождения всех этапов оформления договора;
  • повторная оплата комиссионных выбранного банка;
  • оплата страхования займа, которое ему зачастую навязывают.

Схема рефинансирования

Рефинансирование выгоднее всего проводить на начальных этапах периода выплат. Это связано с тем, что в это время заемщик еще не успел оплатить основной долг и перекредитование ему обойдется дешевле. Лучше всего, если банк пойдет вам навстречу и разрешит провести эту операцию у себя. К сожалению, клиенты часто сталкиваются с непониманием банковских служащих, которые не желают переоформлять кредит. К счастью на сегодняшний день существует множество других банков, которые без проблем решат данную проблему с минимальным пакетом документов.

Перед началом оформления нужно сравнить программы разных банков и посчитать, где будет выгоднее. Это можно сделать в интернете, с помощью онлайн калькуляторов, которые имеются на большинстве банковских сайтов.

Если вас устроило чьё-то предложение, вы можете оставить на сайте заявку, в которой требуется указать:

  • место проживания;
  • Ф.И.О.;
  • месяц и год рождения;
  • стаж и место работы;
  • свой номер телефона и адрес электронной почты.

В случае подачи заявки в обслуживающем вас банке, Вам потребуется сообщить:

  • номер вашего договора;
  • годовую процентную ставку;
  • сумму платежей в месяц;
  • временной период действия договора.

После рассмотрения заявки банк примет решение о выдаче требуемой суммы и сообщит вам об этом. В случае, если банк откажет, вы можете таким же путем подать заявку в любой другой банк.

Выводы

Отрицательные моменты реструктуризации в том, что, несмотря на увеличение срока выплаты и уменьшение размера платежей, клиент в итоге все равно существенно переплачивает. Следовательно, реструктуризация более выгодна банку, а рефинансирование — клиенту.

info-credit24.ru

Реструктуризация кредита или его рефинансирование, что выбрать.

Хочется того или нет, но если Вы уже стали клиентом банка, а жизнь зачастую просто не оставляет в этом выбора, значит Вам просто жизненно необходимо начинать разбираться в различных понятиях и услугах. При этом важно точно знать отличия в, на первый взгляд, практически созвучных понятиях, которые по своей сути могут сильно отличаться и значить достаточно разные услуги.

В данной статье поговорим про рефинансирование и реструктуризацию банковского кредита. Достаточно много россиян, только услышав данные названия, понимают, что речь идет о некоторых изменениях в условиях полученного ранее в банке займа. Но дело в том, что, несмотря на то, что данное определение подходит к обеим услугам, они имеют очень много отличий, которые являются принципиальными.

Можно сначала просто определить, что фактически означает каждая из услуг по отдельности, а затем уже определить, в чем они схожи, и чем различаются. А также определить, в каких ситуациях лучше использовать одну или другую услугу. Какие обстоятельства определяют целесообразность использовать их.

Реструктуризация кредита.

К ней прибегают граждане, которые получили ссуду в банке, но по некоторым обстоятельствам не могут на данные момент выполнять взятые финансовые обязательства. Другими словами, не в состоянии вносить регулярные платежи. В таком случае необходимо обратиться с соответствующим обращением в банк и не забыть прикрепить документы, которые подтверждают факт возникших проблем. Без документов – копия трудовой книги с записью о увольнении, справка о доходе подтверждающая значительное сокращение дохода, справка от доктора о продолжительной болезни и другие документы, рассчитывать на благосклонность банка не стоит.

В такой ситуации, при условии, что ранее Вы не допускали существенных нарушений, практически любой банк готов пойти на некоторые уступки. Зачастую таковыми могут являться:

  • кредитные каникулы на срок от одного до шести месяцев (когда вообще вносить платежи не нужно) однако потом необходимо будет и внести пропущенные платежи и доплатить увеличившуюся сумму процентов,
  • временное уменьшение платежей только до величины процентов (основная часть долга в таком случае не уменьшается) – фактически для Вас это означает, что Вы увеличиваете свою переплату и срок погашения.

Всегда данные действия влекут за собой либо пере подписание договора с банком, либо появление дополнений к нему. Причем к данной услуге можно прибегнуть, даже если Вы уже допустили просрочку, и даже можно договорить о уменьшение суммы штрафа и приостановлении их начисления.

Рефинансирование банковского займа.

В данном случае речь идет о получении абсолютно нового займа возможно даже в другом банке, для погашения ранее полученного. Условия, которого никак не связаны с предыдущим кредитом. Нередко в данной услуге можно объединить несколько кредитов, изменить срок кредитования или даже получить сумму большую, чем размер предыдущей ссуды. Однако это все уже частные ситуации и их необходимо уточнить у банка, в который Вы собираетесь обратиться за помощью.

При этом главным прозам преследуются следующие цели:

  • объединение нескольких займов в один,
  • получение денег под меньший процент,
  • увеличение срока погашения – и уменьшение размера взноса,
  • получение средств для погашения кредита в другом банке и на другие цели (когда выдаваемая сумму превышает Вам долг банку).

Как видите это абсолютно разные услуги, и прибегать к которым имеет смысл в различных ситуациях, например, если допущены просрочки, за рефинансированием обращаться бесполезно, должников никто рефинансировать не будет.

kredit-inf.ru

Реструктуризация или рефинансирование текущей задолженности: что выбрать?

Любой банковский кредит при сложной финансовой ситуации можно реструктуризировать или рефинансировать. Что это за банковские понятия, что вам предлагают такие услуги и что выгоднее для вас, читайте ниже.

Для чего нужна реструктуризация займа

При наступлении проблем с оплатой ипотечного кредита стоит сразу обращаться к кредитору. К сожалению, наши соотечественники, как правило, игнорируют это момент. Звонки банка, SMS-сообщения остаются без ответа. И когда дело доходит до повесток в суд или передачу дела в коллекторские агентства, становится уже поздно что-то решать, так как сумма просроченной задолженности слишком велика. Но банки всегда заинтересованы в том, чтобы их клиент хоть как-то оплачивал свой займ, поэтому и предлагают реструктуризацию кредита.

Как выглядит процедура реструктуризация

1. Банк предоставляет вам возможность избавиться от просроченной задолженности путем увеличения суммы кредита на сумму просрочки.2. Предлагает вам лояльный график погашения вашего займа путем уменьшения на полгода суммы платежа, ставки по кредиту, валюты или сроков погашения, а также предоставления каникул по закрытию долга.3. Уменьшение или списание пени по текущей просрочке.4. Строгий контроль со стороны банка за соблюдением условий сделки по реструктуризации.

Если вы ещё не вышли из графика платежей по кредиту, то пункт два вышеуказанного списка подходит для вас. Такие процедуры можно провести в банковском учреждении, где вы взяли кредит или в другой организации путем согласования нового кредита на погашение текущего. Такая операция называется рефинансированием, когда вы просто выбираете условия другого банка.

Почему рефинансирование всегда сложно

Так может получиться, что условия другого банка вам будут больше подходить, чем те, которые вам предлагает «родное» кредитное учреждение. Но тут возникают следующие «подводные» камни:

1. Дополнительные финансовые расходы. Как правило, они идентичны с теми, которые вы платили при согласовании текущего кредита.2. Ваш «родной» банк может отказать вам в этом, особенно если дело касается ипотечного кредита, ведь там идет отягощение, которое накладывается нотариусом. И в процессе сделки вашему банку придется дать согласие на то, чтобы новое учреждение также наложило отягощение, так называемое «ипотеку второй руки» на объект залога. И только после этого «новый» банк сможет погасить ваш долг.3. Многие учреждения не хотят работать с теми клиентами, у которых негативная кредитная история. А после 2008 года у многих клиентов история в банках ухудшилась.

В чём отличие этих двух процедур

— реструктуризацию, которую вам предлагает ваш банк, может вас и не устраивать, точнее не решать все ваши вопросы, из-за которых вы и обратились в банк. Например, предложив льготный период, а именно оплату только процентов по кредиту, они могли забыть упомянуть о том, что тело долга останется неизменным, соответственно вы просто платите двойную сумму процентов за пользование ссуды. Либо при смене валюты кредита, с доллара США на рубли вам предлагают такой курс, при котором смена валюты просто нецелесообразна. А вот снижение ставки (которое банки не всегда могут предложить, а если и могут, то только на короткий промежуток времени) могло бы существенно помочь в этой ситуации.

— рефинансирование кредита сможет решить все наболевшие вопросы, которые у вас остались незакрытыми в текущем банке: снижение срока платежа, уменьшение процентной ставки, отсутствие ежемесячной комиссии за погашение долга, изменение валюты кредита и т.д. Единственным минусом называют бумажную волокиту с документами и дополнительные финансовые расходы на оформление новой сделки.

Заключительные выводы по банковским предложениям

— помните о своей финансовой безопасности, создайте резервный фонд, который не только поможет вам погашать кредит вовремя, но и в будущем создаст возможность досрочно погасить большую часть займа. Финансовые эксперты советуют откладывать ежемесячно до 30-50% от платежа на свой счет в банке или дома в сейф. А при наступлении сложной ситуации вы просто гасите кредит из вашего фонда потихоньку. Вам в любом случае выгодно не уменьшение платежа путем получения льготного периода от банка, а досрочное погашение со своего резервного фонда.

— если платежи по займу стали непосильной ношей, то стоит обратиться в банковское учреждения для перерасчета графика и предоставление вам отсрочки по погашению долга и уменьшению платежа на определенный промежуток времени;

— используйте государственную помощь (материнский капитал и т.д.) и возможность налогового вычета из уплаченной на сегодня суммы процентов;

— рефинансирование займа поможет полностью изменить условия кредита, вплоть даже до смены заёмщика или объекта ипотеки;

— если ни один банк вам не предложил комфортных условий, то пора обратиться в Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов РФ (АРИЖК). И хотя действия этой организации направлены на удовлетворение всех потребностей клиента, часто заемщики получают отказ, так как АРИЖК сотрудничает только с самыми надежными клиентами. И стоит помнить, что каждая реструктуризация – это увеличение суммы долга и срока кредитования.

Загрузка...

refina.ru

Рефинансирование и реструктуризация ипотеки или кредитов других банков в Сбербанке

Каждому заемщику, который взял на себя крупный кредит или ипотеку, может понадобиться рефинансирование своего займа. Это происходит потому, что условия кредитования меняются с течением времени, и у другого банка могут появиться более выгодные условия по вашей ссуде. На нашем сайте вы найдете лучшие предложения по реструктуризации ваших кредитов на 2017 и 2018 годы от Сбербанка или других популярных банков.

Оставьте заявку, чтобы заказать реструктуризацию кредита

Когда может потребоваться рефинансирование кредита или ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование — это изменение текущих условий вашего кредита на более выгодные. Это происходит путем получения нового займа в другом банке и погашение этими деньгами вашей задолженности по микрокредиту, взятого в другой финансовой организации. Так как новая ссуда выдается физическому лицу на более комфортных условиях (ниже ставка, больше срок и сумма), то заемщик экономит существенные средства на разнице в процентных ставках и ежемесячных взносах по микрозаймам. Фактически вы перезанимаете деньги, избегая больших переплат. Зачастую такие услуги оказываются с поддержкой государства за счет бюджетных средств. Так что выгода очевидна, а каких то минусов или подвоха нет.

 

Кто сегодня пользуется услугой перекредитования

Самая распространенная ситуация, когда нужно изменить условия своего текущего потребительского кредита. Например, заемщик не может гасить ежемесячные выплаты по своему долгу из-за высоких процентов или короткого срока. Тогда при реструктуризации микрокредита можно существенно снизить эти выплаты. Еще одна распространенная ситуация — необходимо увеличить срок погашения. Или, например, изменить валюту своего автокредита или военной ипотеки на вторичное жилье. Многие валютные ипотечные заемщики обратились за жилищным перекредитованием в различные банки после кризиса и обвала рубля в 2014 и 2015 году. Еще такая услуга весьма удобна тем, кто набрал микрозаймов наличными в микрофинансовых организациях (МФО) по очень высоким ставкам и теперь хочет погасить все долги разом, избавившись от задолженности.

 

Как выбрать лучшее предложение по рефинансированию кредита или ипотеки других банков в 2017 и 2018 году

Как и в случае с обычными кредитами, банк для реструктуризации лучше выбирать по стандартным критериям:

  1. Наличие действующей программы рефинансирования долгов по займам и микрокредитам, в том числе и с господдержкой
  2. Выгодные процентные ставки по выдаваемым денежным средствам, которые должны быть существенно ниже ваших текущий обязательств перед другими МФО
  3. Более длительный срок, чем у вашего микрокредита на данный момент
  4. Прозрачные условия кредитного договора
  5. Сервис и обслуживание — больше возможностей для внесения платежей, подробная отчетность, приветливые и компетентные сотрудники
  6. В итоге все параметры и правильно выбранный банк должны привести к существенному снижению ваших ежемесячных оплат и снижения общей суммы задолженности в части выплачиваемых кредитной организации процентов по ссуде

На нашем официальном сайте вы найдете самые выгодные предложения, а также контакты агентства, оказывающего помощь. Подать онлайн заявку можно, заполнив анкету и отправив ее через интернет. Бланки и образцы заявлений также можно найти на страницах этих банков, а заполнение займет не более 15 минут.

 

На каких условиях можно перекредитовать свой займ

В основном, требования к клиентам такие же, как и в общих случаях банковского кредитования:

  • гражданство РФ, при этом, физлицо может проживать в любом городе России — Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Екатеринбурге, Новосибирске или других
  • возраст от 18 лет (в некоторых случаях — старше 21 года)
  • наличие как минимум двух документов — паспорт, права и т. д.
  • стабильный источник дохода
  • отсутствие просрочек по другим займам
  • отсутствие судимости
  • наличие положительной кредитной истории
  • предоставление залога по возможности (в том числе и материнский капитал или недвижимость)
  • подробные условия по предоставлению займа можно рассчитать на специальном калькуляторе
Поделитесь этой информацией с друзьями:

creditonline.su

Реструктуризация или рефинансирование долга: что выбрать — voronesh-credit.ru

 

В условиях сложившейся экономической ситуации в стране, связанной в первую очередь с ослаблением курса рубля по отношению к доллару и евро, финансовое положение граждан заметно ухудшилось. Все большее количество заемщиков теряет возможность вовремя и в полном объеме исполнять свои кредитные обязательства перед банком. Чтобы кредит не стал «проблемным» как для кредитора, так и для заемщика, банки предлагают своим клиентам оформить рефинансирование или реструктуризацию действующего займа. Однако если банк-кредитор не торопится с таким предложением, заемщик вправе сам обратиться с просьбой о пересмотре условий договора для облегчения кредитного бремени.

Речь идет не об уменьшении суммы ранее выданной ссуды, а лишь об изменении условий договора так, чтобы заемщику было проще выплачивать кредит в связи с временными финансовыми трудностями. Несмотря на то, что сотрудники банков зачастую ставят знак равенства между реструктуризацией долга и рефинансированием кредита, общего между этими процедурами крайне мало.

Для того чтобы определиться, к какому способу прибегнуть в критической ситуации, нужно понимать, что собой представляет каждый из них.

Реструктуризация долга

Главным отличием реструктуризации от рефинансирования является то, что в результате нее заемщик не оформляет новый заем, пересматриваются лишь условия уже действующего договора, по каким-либо причинам ставшего обременительным для клиента банка (да и для самого банка). Для кредитора это хорошая возможность не потерять клиента и продолжить получать прибыль с кредита.

Существует несколько видов реструктуризации долга по кредиту:

  • Банки предлагают увеличение срока кредитования, оставляя прежней сумму долга по кредиту и уменьшая таким образом размер ежемесячного платежа. Это оптимальный вариант для клиентов банка, дохода которых стало недостаточно для обслуживания кредита на его первоначальных условиях.
  • Также кредитор может пересмотреть порядок погашения задолженности, предложив заемщику выплатить в первую очередь накопившиеся проценты за просрочку и штрафы (не начисляя при этом новые) и отложить платежи по основному долгу. В другом случае, напротив, сначала выплачивается «тело» кредита, а сумма процентов за пользование кредитом, соответственно, с каждым платежом уменьшается.
  • На фоне сложившейся финансовой ситуации вокруг доллара и евро некоторые банки идут на значительные уступки, предлагая перевести валютные кредиты в рублевые. Однако такой вид займа с повышением курса валют становится очень выгодным для кредитора, и банк крайне редко и неохотно идет на такие меры.

Рефинансирование кредита

В отличие от реструктуризации, рефинансирование может быть оформлено как в банке, предоставившем кредит, так и в другом банке.

Рефинансирование (перекредитование) – это получение нового кредита для погашения старых займов. В случае рефинансирования заемщик и кредитор заключают новый договор на других условиях, не всегда выгодных для клиента банка. Банкам невыгодно рефинансировать свои кредиты, поэтому условия нового договора могут быть ощутимо тяжелее для заемщика. Это может быть повышенная процентная ставка по новому займу или более жесткая система начисления пеней и штрафов за несвоевременное выполнение условий кредитного договора. Однако «проблемный» кредит погашается полностью, и к заемщику перестают применяться штрафные санкции.

Удобно рефинансирование, если вы выплачиваете сразу несколько кредитов. Тогда можно оформить новый заем, погасив при этом все ранее взятые и обслуживая только один кредит. Также вы можете найти банк, в котором условия кредитования значительно более привлекательны, например, процентная ставка ниже, нежели в банке, клиентом которого вы являетесь.

Банки не всегда охотно идут на реструктуризацию кредита и предлагают своим заемщикам рефинансирование. В таком случае необходимо тщательно сравнить условия перекредитования в разных кредитных организациях и выбрать ту из них, в которой условия нового договора будут наиболее приемлемыми в конкретном случае и не загонят еще более заемщика в долговую яму.

voronesh-credit.ru