Процесс рефинансирования ипотечных валютных кредитов в 2015 году. Рефинансирование долларовой ипотеки в казахстане


Казахстанцам рефинансируют "долларовые" ипотечные кредиты

Нацбанк РК выделил 130 миллиардов тенге для рефинансирования ипотечных займов, выданных в период с 2004 по 2009 год. Зампред Нацбанка Куат Кожахметов разъяснил газете “Время”, кто из заемщиков сможет уменьшить выплаты по кредиту.

Программа предусматривает, что банки рефинансируют ипотечные кредиты заемщиков по ставке не более 3% и увеличат сроки обслуживания кредитов до 20 лет.

Кожахметов отметил, что есть ряд критериев.

"Основной долг не должен превышать 36,5 миллиона тенге, или около 200 тысяч долларов, площадь купленного в кредит жилья не должна быть больше 120 квадратов для заемщиков, у которых это жилье является единственным. Если заемщик представляет многодетную семью, то на него норма ограничения по площади не распространяется. В регионах у таких семей была возможность приобрести жилье площадью больше 120 кв. м по цене ниже, чем в Алматы или Астане. Но это должно быть единственное жилье заемщика - это важно", - сказал зампред Нацбанка.

Он подчеркнул, что предполагается рефинансирование всех валютных кредитов, а также рефинансирование кредитов проблемных ипотечников, у которых просрочка превышает 90 дней. Анализ показал: в программу также следует включить займы, по которым есть решение суда.

Кожахметов напомнил, что программа рефинансирования предусматривает не списание долгов, а облегчение условий обслуживания кредита. При этом рефинансируется только остаток основного долга.

Вопрос о еще большем снижении ставки должны решать сами банки, они имеют право выдавать и под 1%, и под 2%, и под 0,1%. Главное, они должны рефинансировать по ставке не более 3%, которая, кстати, значительно ниже уровня инфляции, заявил Кожахметов. Он пообещал, что никаких дополнительных комиссий, в том числе за рассмотрение заявки о рефинансировании банки с клиентов взимать не будут.

Контроль за использованием средств, выделяемых Нацбанком РК, возложен на АО “Фонд проблемных кредитов”.

www.nur.kz

Ипотеку рефинансировали 3500 долларовым заемщикам в РК - Новости

По государственной программе ипотеку рефинансировали 3500 долларовым заемщикам, передает Караван.kz со ссылкой на пресс-службу Нацбанка РК.

Госпрограмма предусматривает рефинансирование ипотечных жилищных и ипотечных займов в национальной и в иностранной валюте, выданных с 2004 по 2009 год, с остатком задолженности по основному долгу по состоянию на 1 января 2015 года в сумме не более 36,5 миллиона тенге, обеспечением по которым является единственное жилье залогодателя.

В рамках госпрограммы займы в иностранной валюте будут переводиться в тенге. При этом рефинансирование основного долга по займу за вычетом капитализированных сумм будет осуществляться по ставке не более трех процентов годовых.

Кроме того, госпрограмма предусматривает списание банками образовавшейся задолженности по вознаграждению, комиссиям, неустойке заемщика по рефинансированному займу. Также в программе прописан запрет на взимание банками комиссий, сборов и иных платежей, связанных с рефинансируемым займом.

При рефинансировании ипотеки в иностранной валюте проблемные валютные займы (с просрочкой платежа более 90 дней по состоянию на 1 января 2015 года), по которым отсутствуют судебные акты о взыскании задолженности, рефинансируются по официальному курсу Национального банка, установленному на 18 августа 2015 года (188,35 тенге за 1 доллар). По займу, по которому имеется судебный акт, рефинансируемая сумма определяется по официальному курсу Национального банка в день вынесения судебного акта.

На сегодняшний день всего в банки Казахстана поступило 11 тысяч заявок. Из них одобрили шесть тысяч.

По данным заместителя председателя Национального банка Куата Кожахметова, на рефинансирование кредитов финрегулятором будет выделено 130 миллиардов тенге. По состоянию на 1 ноября 2015 года по программе освоено всего 15,8 миллиарда тенге.

Как отметили в пресс-службе, больше всего заявок рефинансировали Народный банк (1156), Казком (968) и ForteBank (545). Стоит отметить, что Казком получил больший лимит средств на рефинансирование (38,1 миллиарда тенге), чем Народный банк (33,6 миллиарда).

Согласно условиям программы, период освоения выделенных денег закончится в марте-апреле 2016 года. В этой связи заемщикам рекомендуют ускорить подачу в банки заявлений и документов на рефинансирование займа.

Всего в банки Казахстана поступило 11 тысяч заявок.

www.caravan.kz

Валютные ипотечные кредиты переведут в тенге по курсу 188,35 тенге за доллар

27 марта 2018 года правление Национального Банка РК утвердило изменения и дополнения в Программу рефинансирования ипотечных займов, принятую в апреле 2015 года. Об этом рассказал председатель НБ РК Данияр Акишев по итогам заседания правления, передает Zakon.kz.

 

«Изменения и дополнения в программу состоят из двух блоков. Первый блок направлен на реализацию поручения Главы государства, данного Национальному Банку 10 января 2018 года в Послании народу Казахстана. Глава государства поручил Национальному Банку окончательно решить вопрос по валютным ипотечным займам населения, которые были предоставлены до 1 января 2016 года. По итогам реализации этой программы в Казахстане фактически все валютные ипотечные займы физических лиц, обеспеченные жилой и иной недвижимостью, будут переведены в тенге», - сообщил глава финрегулятора.

 

Д. Акишев напомнил, что в Казахстане с 1 января 2016 года законодательно введен запрет на выдачу новых ипотечных займов в иностранной валюте физическим лицам, не имеющим доходов в ней. Глава Нацбанка озвучил основное условие обновленной программы.

«Она предусматривает рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц, полученных до 1 января 2016 года, в тенге по курсу Национального Банка на 18 августа 2015 года. Внесенные в программу дополнения, создадут оптимальные условия погашения займов для более 21 000 заемщиков».

По словам Д. Акишева, валютным ипотечным заемщикам необходимо незамедлительно обратиться в свой банк-кредитор с заявлением о рефинансировании займа в рамках программы.

 

«Второй блок изменений в программу направлен на оказание поддержки ипотечным заемщикам, получившим займы в период с 2004 по 2009 годы. В рамках этой программы на сегодняшний день оказана помощь более 23 000 заемщикам. Они смогли сохранить свое единственное жилье и облегчить платежи по ипотечным займам. С учетом револьверного механизма освоения денег предполагается, что количество рефинансированных займов до 2026 года может составить порядка 40 тыс.», - отметил глава Нацбанка. 

 

Председатель НБ РК также рассказал, что принятию изменений и дополнений в программу предшествовала большая работа с банками, общественными объединениями и правительством РК.

«В целях эффективной реализации поручений Главы государства совместно с правительством была проведена работа по предоставлению налоговых преференций, как для банков, так и для заемщиков», - уточнил Д. Акишев.

Д. Акишев отметил, что Нацбанк приступил к третьему этапу помощи ипотечным заемщикам, в том числе относящимся к социально уязвимым слоям населения.

«Мы видим, что в государственной поддержке особо нуждаются заемщики, которые относятся к социально уязвимым слоям населения. У большинства из них практически единственным источником дохода являются государственные выплаты и пособия. И они вынуждены полностью отдавать их банкам, чтобы расплатиться с кредитами. Сейчас Нацбанк вышел с важной законодательной инициативой. Ее суть: предоставить банкам право в рамках программы сдавать в аренду жилище, перешедшее в их собственность в результате обращения на него взыскания, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору ипотечного займа», - рассказал глава финрегулятора.

По его словам, эта поправка предоставит заемщику возможность вернуть в свою собственность жилье, которое ранее принадлежало ему.

 

«Хочу отметить, что государство принимает беспрецедентные меры по оказанию помощи ипотечным заемщикам, которые в силу объективных обстоятельств оказались в сложной ситуации. Полагаю, что с учетом накопленного опыта усилия финансового регулятора должны быть также направлены на стимулирование ипотечного кредитования. Так, в настоящее время Национальным Банком проводится работа по разработке Программы «7 – 20 – 25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи», - резюмировал Д. Акишев.

camonitor.kz

3500 казахстанским заемщикам рефинансировали ипотеку - финансовые новости

3500 долларовым заемщикам рефинансировали ипотеку по государственной программе, передает корреспондент Tengrinews.kz со ссылкой на пресс-службу Нацбанка РК. Сообщается, что всего в банки Казахстана поступило 11 тысяч заявок. Из них было одобрено 6 тысяч.

Программа, одобренная в апреле 2015 года, предусматривает рефинансирование ипотечных жилищных и ипотечных займов в национальной и в иностранной валюте, выданных с 2004 по 2009 год, с остатком задолженности по основному долгу по состоянию на 1 января 2015 года, в сумме не более 36,5 миллиона тенге, обеспечением по которым является единственное жилье (земельный участок) заемщика/залогодателя.

В рамках программы займы в иностранной валюте переводятся в тенге. Рефинансирование основного долга по займу за вычетом капитализированных сумм осуществляется по ставке не более 3 процентов годовых. Также предусматривается прощение (списание) банками образовавшейся задолженности по вознаграждению, комиссиям, неустойке заемщика по рефинансированному займу. Кроме того, прописан запрет на взимание банками комиссий, сборов и/или иных платежей, связанных с рефинансируемым займом. При рефинансировании ипотеки в иностранной валюте проблемные валютные займы (с просрочкой платежа более 90 дней по состоянию на 1 января 2015 года), по которым отсутствуют судебные акты о взыскании задолженности, рефинансируются по официальному курсу Национального банка, установленному на 18 августа 2015 года (188,35 тенге за 1 доллар). По займу, по которому имеется судебный акт, рефинансируемая сумма определяется по официальному курсу Национального банка в день вынесения судебного акта.

Представители Нацбанка РК призвали заемщиков поторопиться с подачей заявок. "Согласно условиям Программы, период освоения выделенных денег составляет 9 месяцев с даты размещения АО "Фонд проблемных кредитов" вклада в банке. Деньги в банках размещены в июне-июле 2015 года. Соответственно, период освоения закончится в марте-апреле 2016 года. В этой связи заемщикам необходимо ускорить подачу в банки заявлений и документов на рефинансирование займа", - сообщили в пресс-службе.

Напомним, как сообщал заместитель председателя Нацбанка Куат Кожахметов в апреле 2015 года, на рефинансирование кредитов регулятором будет выделено 130 миллиардов тенге. По состоянию на 1 ноября 2015 года по программе освоено 15,8 миллиарда тенге. Больше всего заявок рефинансировали Народный банк (1156), Казком (968) и ForteBank (545). Стоит отметить, что Казком получил больший лимит средств на рефинансирование (38,1 миллиарда тенге), чем Народный банк (33,6 миллиарда).

tengrinews.kz

Расширение круга лиц на рефинансирование долларовой ипотеки - чувствительный вопрос, - Национальный банк РК - Телеканал «Астана»

Расширение круга лиц, претендующих на рефинансирование долларовой ипотеки, - чувствительный вопрос, - считают в Национальном банке страны. Телеканал «Астана» поинтересовался у финансового регулятора судьбой предложений Народного банка. Последний считает, что необходимо дать возможность всем ипотечникам, бравшим кредит в долларах с 2004 по 09 годы, рефинансировать свои займы. Но, похоже, эта инициатива пока на стадии рассмотрения. Между тем, категория казахстанцев, не попадающая под параметры этой программы, сталкивается с серьезными проблемами. И каждый случай - индивидуален. Моя коллега Карима Куралова познакомилась с семьей, бравшей ипотеку в 2007 году.

Дочь Куляй Жанабаевой взяла квартиру в ипотеку за 500 тысяч долларов в 2007 году. Внесла первоначальный взнос в размере 120 тысяч. Женщина регулярно оплачивала кредит, но спустя два года осталась без работы, да еще и с двумя несовершеннолетними детьми на руках. В общей сложности семья оплатила банку около 250 тысяч американских долларов, говорит Куляй Жанабаева. Однако, осталась должна примерно в три раза больше. Женщина попыталась рефинансировать кредит по госпрограмме, но ей отказали из-за ограничений суммы займа в двести тысяч долларов.

Куляй Жанабаева: Мы хотим, чтобы нас включили в эту программу, по мере возможностей нашей будем оплачивать, насколько лет они продлят его, будем оплачивать. Мы же хотим жилье иметь, а просто так никто не подарит. Стоимость этой квартиры, уже сам банк оценку сделал, 170 тысяч она стоит сейчас. А платить нужно будет еще 200 с лишним. В похожей ситуации оказались многие семьи. Свыше десяти тысяч обращений зарегистрировано только в одном общественном объединении «Каусар Булак». Его президент Улданай Камбарова считает, что в текущем варианте госпрограммы не учтен целый ряд важных аспектов. Поэтому изменения необходимы. К примеру, ограничение по площади жилья для рефинансирования - 200 квадратных метров. Многие семьи - многодетные, а в некоторых домах живут сразу  несколько поколений, из-за чего люди вынуждены расширяться, - объясняет  Улданай Камбарова.

Улданай Камбарова, президент общественного объединения «Каусар Акбулак»: Есть наболевший вопрос, допустим. Мы поднимаем четверых детей и выше, пятерых. Они говорят, если ребенок совершеннолетний, то ты не относишься.  Но когда кредит получал этот человек, у него дети были несовершеннолетние. Известный экономист Меруерт Махмутова полагает, что кредиты, выданные в долларах с 2004 по 2009 годы,  необходимо реструктурировать все. Или иными словами перевести в тенге.

Меруерт Махмутова, экономист: Кредиты реструктурируют. То есть, хотя бы уровняют их, если, допустим, они кредитовались в 2009 году по курсу 117 тенге за доллар, допустим, если пересчитать этот кредит долларовый, каким бы он был в тенге, взятый на тот момент, эти люди уже смогли бы погасить свои кредиты. Но получается, из-за каждой девальвации их кредиты вырастают. Между тем, в Национальном банке нам пояснили, что для включения в госпрограмму всех долларовых ипотечников потребуется решение Правительства. Поэтому пока отрабатывают программу по ранее установленным критериям.

Александр Терентьев, директор Департамента по защите прав потребителей финансовых услуг Национального банка РК: Чувствительным вопросом являются предложения о расширении круга лиц, подпадающих под действие программы. Однако на нынешнем этапе важно отработать программу по установленным параметрам, использовать весь ее потенциал для тех, кто соответствует  критериям, и после этого рассматривать вопросы ее возможного расширения. Карима Куралова, корреспондент: Помимо расширения круга лиц,  Национальному банку предложили не учитывать наличие у заемщика дачи или земельных участков, если они не пригодны для постоянного проживания. А также ликвидировать пункт об обязательной просрочке свыше 90 дней и снизить процентную ставку по рефинансированным кредитам с трех до одного процента. Но пока это - инициативы.  Между тем, по последним данным, на участие в госпрограмме уже поступило более 12 тысяч заявок. Положительное решение принято по семи тысячам из них на сумму более сорока миллиардов тенге.

Карима КУРАЛОВА 

astanatv.kz

Казахстанцам рефинансируют «долларовые» ипотечные кредиты

 

Нацбанк РК выделил 130 миллиардов тенге для рефинансирования ипотечных займов, выданных в период с 2004 по 2009 год. Зампред Нацбанка Куат Кожахметов разъяснил газете “Время”, кто из заемщиков сможет уменьшить выплаты по кредиту.

 

Программа предусматривает, что банки рефинансируют ипотечные кредиты заемщиков по ставке не более 3% и увеличат сроки обслуживания кредитов до 20 лет. Кожахметов отметил, что есть ряд критериев.

 

«Основной долг не должен превышать 36,5 миллиона тенге, или около 200 тысяч долларов, площадь купленного в кредит жилья не должна быть больше 120 квадратов для заемщиков, у которых это жилье является единственным. Если заемщик представляет многодетную семью, то на него норма ограничения по площади не распространяется. В регионах у таких семей была возможность приобрести жилье площадью больше 120 кв. м по цене ниже, чем в Алматы или Астане. Но это должно быть единственное жилье заемщика — это важно», — сказал зампред Нацбанка.

 

Он подчеркнул, что предполагается рефинансирование всех валютных кредитов, а также рефинансирование кредитов проблемных ипотечников, у которых просрочка превышает 90 дней. Анализ показал: в программу также следует включить займы, по которым есть решение суда.

 

Кожахметов напомнил, что программа рефинансирования предусматривает не списание долгов, а облегчение условий обслуживания кредита. При этом рефинансируется только остаток основного долга.

 

Вопрос о еще большем снижении ставки должны решать сами банки, они имеют право выдавать и под 1%, и под 2%, и под 0,1%. Главное, они должны рефинансировать по ставке не более 3%, которая, кстати, значительно ниже уровня инфляции, заявил Кожахметов. Он пообещал, что никаких дополнительных комиссий, в том числе за рассмотрение заявки о рефинансировании банки с клиентов взимать не будут.

 

Контроль за использованием средств, выделяемых Нацбанком РК, возложен на АО “Фонд проблемных кредитов”.

 

nur.kz

tumba.kz

Процесс рефинансирования ипотечных валютных кредитов в 2015 году

В связи с постоянным ростом курса доллара, заемщики, которые оформили ипотечный займ в иностранной валюте, находятся не просто в тяжелом, а практически в патовом положении. На протяжении нескольких месяцев курс доллара по отношению к курсу тенге вырос практически в два раза. В такой ситуации, даже опытные экономисты не могут спрогнозировать ситуацию на 2015 год и не могут с уверенностью утверждать то, что ситуация в ближайшее время изменится в лучшую сторону или хотя бы стабилизируется. Как бы там ни было, а кредит на ипотеку, взятый в долларах или евро, придется отдавать. А для большинства жителей Казахстана эта сумма является просто нереальной.

Существует несколько выходов из сложившейся ситуации, например такие:

  • можно просто сидеть и ждать, пока курс доллара восстановиться и стабилизируется. Тяжело сказать, что это хороший вариант. Как это ни прискорбно, но такового даже опытные экономисты за все время своей деятельности не помнят. Может быть, конечно, рост доллара немного остановиться или даже чуть-чуть упадет, но через некоторое время снова станет расти;
  • предлагаем вам обратить внимание на второй вариант - новая программа по рефинансированию ипотеки в Казахстане.

В чем суть программы рефинансирования ссуд на квартиру

В этом году экономистами страны был разработан Закон, который предполагает перерасчет долларовых ипотечных кредитов. Возникает вопрос: «Подписал ли Назарбаев Закон о рефинансировании долларовых ипотечных кредитов?» Да, подписал!

В рамках этого Закона группой опытных политиков и экономистов в кратчайшие сроки была разработана специальная программа, которая направлена проведение активного процесса перерасчета займов на квартиру, выданных в иностранной валюте. Для этого Национальным банком была выделена сумма в размере 130 млрд. тенге, которые и будут использованы для реализации данной программы.

Условия, на которых средства на ипотеку будут рефинансированы

Данное направление имеет некоторые особенности и обязательные условия, среди которых можно назвать следующие:

  • рефинансированию подлежат только те ссуды, размер процентной ставки по которым не превышает показателя 3%;
  • срок действия Договоров по ипотечным займам, выданным в иностранной валюте, может быть увеличен до 20 лет;
  • сумма общего долга по ипотеке должна быть не более 36,5 млн. тенге, что по курсу приравнивается к 200 тыс. долларов США;
  • общая жилая площадь недвижимости, приобретенной на взятый займ должна быть не больше 120 м2;
  • если на ипотеку заемщик купил жилье, которое для него является единственным местом проживания;
  • если в помещении проживает многодетная семья, а на каждого проживающего в нем припадает количество м2, предусмотренных законодательством;
  • продолжительность просрочки по ссуде больше 3 месяцев.;
  • Остаток долга будет пересчитан таким образом, что максимальная сумма процентной ставки по нему не будет превышать 3% в год;
  • полная и свершенная прозрачность процесса рефинансирования и абсолютное отсутствие скрытых комиссий и взносов;
  • под эту программу подпадают только те займы, которые были оформлены в период с 2004 по 2009 год;
  • после подачи заемщиков заявления о рефинансировании его ипотечной ссуды должно пройти не более 15 календарных дней, по истечении которых банк обязуется принять окончательное решение.

Для того чтобы было понятно, льготная ипотека имеет перед собой основную цель, которая заключается не в погашении ипотечного займа, а в создании максимально выгодных и облегченных условий, при которых будет возможным выполнение процедуры погашения по кредиту в иностранной валюте.

Значение процесса рефинансирования ипотеки

Отзывы о программе свидетельствуют о том, что под нее попадает приблизительно 20 тыс. ссуд ипотеки в иностранной валюте, в том числе и заемщики, из категории социально уязвимых слоев жителей страны. В результате внедрения данного процесса в жизнь, удастся добиться снижения долговых обязательств по кредитам приблизительно на несколько пунктов.

bai.kz