Информация по кредитам и ипотеке. Рефинансирование долевой ипотеки


Рефинансирование ипотеки по ДДУ - условия и риски

В статье поговорим о рефинансирование ипотеки по договору долевого участия (ДДУ) в банках и возможных рисках финансистов в кредитовании объекта.

Риски кредитора

Рефинансирование ипотеки для многих стало единственной возможностью не потерять залоговое имущество и также снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Однако рефинансирование ипотечного кредита доступно не всем, либо влечет за собой множество проблем при оформлении.

В случае если ипотека оформлена на уже построенное жилье, проблем с рефинансированием не будет. Данный займ можно будет получить в любом банке и без особых усилий. Так как у заемщика имеется право собственности на жилье, это будет служить залогом для кредитора.

Если же ипотека оформлялась на дом который только начинал строиться, то в рефинансировании могут отказать. Залогом для банка может служить договор долевого участия (ДДУ), если таковой имеется.

Однако банки все равно будут нести определенные риски, поскольку ссуда выделяется на несуществующее имущество, оценить его нет возможности. А в случае непогашения займа или заморозки объекта кредитор понесет убытки.

Кто сможет рассчитывать на рефинансирование ипотеки по договору долевого участия (ДДУ)

Долевым строительством называют особую форму инвестирования. Строительство недвижимого имущества происходит за счет привлечения денежных средств физических и юридических лиц. На начале этапа строительства с ними заключается договор долевого участия (ДДУ). Для получения ДДУ нужно оформить ряд документов.

Требования для рефинансирования ипотечного кредитования не отличается от основных требований для ипотечного займа:

  1. Гражданство, наличие документа подтверждающего личность клиента.
  2. Положительная кредитная история. (Без задержек платежей за все время)
  3. Возрастной критерий.
  4. Пакет документов, который оформлялся для ипотечного кредита. (договор, график погашения). В договоре не должно быть прописаны штрафы за досрочное погашение займа.
  5. Договор долевого участия
  6. Ипотечный кредит выплачивается более полугода.
  7. Кредитный договор ранее не изменялся.

На сегодняшний день для рефинансирования ипотечного кредита в другом кредитном учреждении согласие старого кредитора не требуется. Но бывает и исключения.

Когда рефинансирование по ДДУ будет актуально?

  • Во-первых если процентная ставка рефинансирования ниже основной на 2-3 %.
  • Во-вторых не стабильное финансовое положение в семье (увольнение с работы, развод, болезнь и многое другое что влечет за собой материальные потери)
  • В-третьих появляется возможность пересмотреть ипотечный кредит в другой валютной единице.
  • В-четвертых это единственный способ сохранить свое имущество.

Каждый сам решает какое условие ипотечного рефинансирования становится для него выгодным.

Ипотечное рефинансирование дело хлопотное. Любая вероятность уменьшить платеж должна использоваться. Главное без ошибок рассчитать выгодность для клиента.

Рефинансирование займа проводят не только во время строительства, но и по его окончании. В пользу кредитующей организации оформляется залог права пользования по ДДУ на это имущество. После ввода объекта в эксплуатацию и получения права собственности залог права требования переводится в залог на недвижимость.

Для подачи заявления потребуется подтверждение оценочной стоимости объекта. Заёмщику нужно подготовить два отчёта:

  1. делается на основании выполнения оценки объекта на время строительства;
  2. второй отчёт предоставляют по завершению работ со сдачей дома в эксплуатацию.

Итоги

Из всего перечисленного можно сделать вывод, что рефинансирование ипотеки по ДДУ — дело трудоемкое, требующее особого внимания, времени и финансовых затрат. Поэтому если вы решились на этот шаг, то выбирайте для себя максимальные выгоды от данной сделки.

СКОЛЬКО РАЗ МОЖНО РЕФИНАНСИРОВАТЬ ИПОТЕКУ?

Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено - 15 Авг, 2018

bankcrediti.ru

Рефинансирование при ДДУ

Все больше россиян используют ипотечные кредиты для приобретения квартир в строящихся домах. Это объясняется тем, что увеличение стоимости недвижимости после ввода дома в эксплуатацию в значительной степени компенсирует расходы на обслуживание ипотеки.

Заемщик, которого волнует вопрос снижения долгой нагрузки (особенно в случаях задержек при строительстве), имеет возможность рефинансировать свою ипотеку даже в случае долевого участия в строительстве. Перекредитование под меньший процент поможет снизить размер переплаты и более точно сопоставить свои расходы по покупке недвижимости с его последующей рыночной стоимостью. Не говоря уже о том, что таким образом дольщик может обеспечить себе вполне комфортную жизнь в процессе выплаты долга и ожидания сдачи дома.

Процедуру рефинансирования можно осуществить до получения права собственности: как на этапе строительства, так и по его завершении. С учетом того, что банков, занимающихся рефинансированием кредитов на строящееся жилье немного, рекомендуем обратить внимание на продукт «Перекредитование» от АИЖК: https://www.дом.рф/mortgage/prod_perecredit/

Следует подчеркнуть, что рефинансирование ипотечного кредита на приобретение строящегося жилья допустимо исключительно при наличии договора долевого участия (ДДУ) и при выполнении заемщиком определенных условий.

Во-первых, заемщик должен оформить залог права требования по ДДУ на данный объект в пользу банка-кредитора. После сдачи объекта в эксплуатацию и возникновения права собственности залог права требования переоформляется в залог недвижимости.

Во-вторых, кредит выдается исключительно для покупки жилья на объекте, который аккредитован в банке-кредиторе. При отсутствии аккредитации очень важен срок осуществления такой процедуры, и сам факт ее возможности. Отметим, что список аккредитованных объектов АИЖК весьма широк, а новый Агентство готов аккредитовать строящееся за несколько дней.

Третье важное условие касается пакета документов для оформления залога. Для подтверждения рыночной стоимости объекта залога могут потребоваться два отчета: имущественных прав требования на этапе строительства и уже готового жилья после завершения строительства. АИЖК принимает такие отчеты с указанием сразу двух стоимостей, что позволяет заемщику экономить на оценке недвижимости.

В остальном процедура рефинансирования ипотечного кредита для приобретения квартиры по ДДУ абсолютно аналогична кредитованию покупки готового жилья. Ее порядок, подробности, условия и требования в деталях можно найти на сайте АИЖК www.дом.рф.

zakonbase.ru

Рефинансирование ипотеки по договору ДДУ: долевого участия

Содержание

В 2017 году большинство банков предлагают клиентам такую услугу, как рефинансирование ипотечного кредита. Многие люди, покупавшие жилье на вторичном рынке, имеют возможность без проблем провести такую процедуру. Однако граждане, купившие недвижимость на стадии ее строительства и до сих пор не получившие право собственности на нее, хватаются за головы и задаются вопросом, возможно ли рефинансирование ипотеки по ДДУ (договору долевого участия).

Понятие рефинансирования

Суть процедуры состоит в следующем: клиент подает заявку в банковское учреждение, которое оказывает подобные услуги, банк погашает задолженность клиента по ипотечной ссуде за счет открытия нового кредита. Условия новой ссуды для клиента будут более лояльными, чем условия действующего ипотечного кредита.

Проще говоря, суть рефинансирования состоит в снижении процентной ставки по ипотеке, либо в увеличении суммы ссуды и срока выплаты. В результате, клиент будет и дальше выплачивать кредит, сумма платежа за месяц уменьшится, а срок выплаты увеличится.

Кто сможет получить услугу

Следует понимать, что когда клиент подает заявку на получение услуги, банк будет заново оценивать его платежеспособность. Если заемщик уволился или размер его заработной платы уменьшился, шансов, что услугу одобрят, почти нет.

Стоит отметить важный момент. Получить рефинансирование ипотеки по ДДУ можно далеко не во всех банках. Большинство банковских учреждений предъявляют обязательное условие для получения услуги рефинансирования – квартира обязательно должна находиться в собственности заемщика.

Требования к перезаемщикам

Большинство банковских учреждений предъявляет следующие требования к клиентам, желающим получить рефинансирование ипотечного кредита:

  • Минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 50.
  • Официальное трудоустройство и наличие справки по форме 2-НДФЛ.
  • Право собственности на недвижимость, передаваемую банку в залог (рефинансирование ипотеки долевой собственности возможно не во всех банках).
  • Отсутствие просрочек по выплате кредита за последний год.
  • Наличие созаемщика. Это условие не обязательно, однако может стать решающим при низком размере заработной платы.

Рефинансирование по ДДУ. Особенности обременения

Свидетельство о собственности – это главный документ, являющийся «паспортом» вашей недвижимости. Пока недвижимость находится в процессе строительства, у нее еще нет собственности или собственность является номинальной (по договору долевого участия). После того, как объект введен в эксплуатацию и получил согласования всевозможных служб, на него можно получить свидетельство о собственности.

При получении ипотечного кредита на квартиру, она будет находиться под обременением (в залоге у банка). Пока она под обременением, ее нельзя продать и взять под нее нецелевую ссуду.

Снятие обременения с ДДУ при полном погашении кредита осуществляется Росреестром на основании совместного заявления заемщика и работника банковского учреждения. То есть, чтобы снять обременение, сначала нужно обратиться в банк, чтобы он выделил своего представителя для совместного выезда в Росреестр. В Росреестр потребуется предоставить справку о полном погашении ипотечного кредита и ДДУ.

Оформление рефинансирования ипотеки

Чтобы все оформить, потребуются следующие документы:

  • Справка по форме 2-НДФЛ;
  • Кредитный договор по ипотечной ссуде;
  • Справка о размере оставшейся задолженности;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Копии удостоверяющих личность документов заемщика и созаемщика;
  • Заявление на получение услуги;
  • История погашения долга по ипотеке;
  • Договор долевого участия.

Также, важным условием является получение соглашения банка-кредитора, выдавшего ипотечную ссуду. Далеко на все банковские учреждения соглашаются на это, ведь они теряют свои проценты.

Где рефинансировать ипотеку без права собственности

В настоящее время в России есть несколько крупных банков, которые готовы прорефинансировать ипотечную ссуду без права собственности на недвижимость. Они предъявляют следующие требования:

  • Недвижимость была куплена по ДДУ;
  • Погашение задолженности осуществляется уже более шести месяцев;
  • Ссуда ранее не реструктуризировалась;
  • Заемщик не имеет просрочек по выплате.

Гарантией банковского учреждения в данном случае будет являться право, которое возникает на основании договора долевого участия.

Рейтинг 5 банков с наименьшими процентными ставками

  1. Тинькофф – 9%.
  2. Росбанк – 9,5%. Однако, предусмотрена комиссия в размере 4% от суммы задолженности. Если оформить рефинансирование без комиссии, ставка составит 11%.
  3. АбсолютБанк – 10%. Предусмотрена комиссия – 2%, без нее процентная ставка за год составит 10,5%.
  4. Сбербанк – 10,9%. Потребуется застраховать жизнь и здоровье.
  5. ВТБ 24 – 11%. Потребуется застраховать жизнь и здоровье.

Нюансы рефинансирования в 2017 году

В 2017 году на рынке ипотечного кредитования множество различных предложений, в том числе, и по рефинансированию ранее взятых ссуд.

При выборе банка стоит обратить внимание на акционные предложения, ведь для привлечения клиентов могут предлагаться очень выгодные варианты.

Также, процедуру рефинансирования ипотеки можно провести в Агентстве жилищного ипотечного кредитования при государственной поддержке. Годовая процентная ставка составит 12%.

Если ипотечная ссуда была оформлена при поддержке бюджетных средств, рефинансировать ее в 2017 году будет нельзя.

info-credit24.ru