Рассчитать рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2018 - 2019 году. Райффайзен рефинансирование ипотеки


Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке: отзывы

ЗАО «Райффайзенбанк» — это дочернее отделение известнейшей финансовой корпорации «Райффайзен». В нашей стране эта финансовая организация функционирует с 1996-го года. Ее пользователи – корпоративные и частные лица, резиденты и нерезиденты РФ. Сегодня мы поговорим о рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке – отзывы об этой процедуре и особенности ее оформления.

На каких условиях предоставляется рефинансирование

Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке – самые оптимальные из всех существующих на данный момент предложений банковского сегмента:

  1. Временной период выдачи займа – от года до 25-ти лет.
  2. Кредит выдается исключительно в рублях.
  3. Дополнительные сборы за изучение заявления и выдачу займа отсутствуют.

Райффайзенбанк выдает кредиты на привлекательных условиях

На окончательную сумму займа влияют регион, а также стоимость находящейся в залоге недвижимости. Предоставление займа возможно в размере до 85% от цены за залог.

Для предоставления кредита используется безналичная форма. Деньги переводят клиенту на специальный счет (он открывается непосредственно под рассматриваемую цель).

Закрывается займ с помощью равных ежемесячных платежей. Если платежка оплачивается с опозданием – взимают пеню. Она составляет 0,06% от суммы долга за каждый день просрочки. Кредитное обязательство обеспечивается недвижимостью (собственностью либо залоговой).

Важный момент: банковская организация предлагает своим клиентам ипотечное перекредитование в других финансовых учреждениях. В таком случае происходит пересчет валютной ипотеки в рублевую.

Размер фактического кредита, выдаваемого под рефинансирование ипотеки, не может быть больше суммы оставшегося долга по рефинансируемому кредиту.

Процедура перекредитования ипотеки в Райффайзене предусматривает следующее требование: заемщик обязательно должен застраховать свою жизнь и работоспособность, а это приблизительно 0,5% от суммы кредита с повышением на 10%. За страховку имущества придется заплатить примерно 0,2 % от кредитной суммы с повышением на 10 %.

Расчет годовых процентных ставок

На этот показатель при ипотечном рефинансировании влияют следующие факторы:

  1. Какого типа клиент?
  2. Каков первоначальный взнос?
  3. Временной период кредитования.
  4. Зарегистрирована ли ипотека в пользу кредитной организации.

Если займ берется на пять лет, показатель годовой ставки составит от 50%. Если 25 лет – от 15%. Если клиент относится к категории зарплатных, перед регистрационным процессом ипотеки в пользу финансовой организации, ставка будет примерно 12-13%. Как только клиент оформит залог как положено, ставку снизят до 11-11,5%.

Если клиент не участвует в зарплатном проекте, он обязан представить справку о существующем у него доходе. В такой ситуации его ставку увеличат на 0,5 %.

Особенности процедуры оформления рефинансирования ипотеки в «Райффайзенбанке»

Фактически, у рефинансирования ипотеки практически нет отличий от оформления стандартной ипотеки. Задать интересующие вопросы можно по телефону, указанному на официальном сайте финансового учреждения.

Узнав, какую документацию нужно отправить, можно выслать ее как сканы. Приложите их к заявке и направьте на электронный адрес учреждения. Еще возможна подача заявления на перекредитование в любом офисе финансовой организации.

Выбрать кредит можно на сайте банка

Далее специальная комиссия на протяжении нескольких рабочих дней будет изучать направленную заявку и дополнительную документацию. В этот временной период работники учреждения могут совершить несколько звонков по оставленным контактам – если необходимо уточнение каких-то деталей.

Как только будет принято решение, персональный менеджер сообщит клиенту о том, что решил банк. Если заявка одобрена, будут оглашены все условия, на основании которых будет предоставлена рассматриваемая нами услуга.

Как только заявка одобрена, клиент может подвозить всю нужную документацию в кредитное учреждение. Если ипотечное соглашение будет подписано в течение 45 дней со дня одобрения, клиенту будет предоставлена льготная ставка.

Поданная на займ документация изучается на протяжении десяти дней. Собирая пакет документов, всегда следите за сроками – у некоторых выписок есть строго обозначенный временной интервал действия.Как только все сопутствующие документы будут рассмотрены, банковские работники назначат день заключения договора. Заемщик узнает об этом от своего персонального менеджера.

За сутки до оформления договора клиенту звонит банковский консультант и говорит, какие расходы предстоят, что нужно иметь в виду.

В обозначенный день клиент обязан приехать в финансовую организацию и подписать кредитное соглашение, ипотечное соглашение, договоры страхования и закладную.

Сразу после оформления операции происходит перечисление денежных средств на соответствующий счет. Далее происходит их перенаправление в стороннее банковское учреждение. Цель – погасить оставшийся по ипотеке долг.

Какая документация требуется

Основная документация при оформлении ипотечного перекредитования от Райффайзенбанка выглядит следующим образом:

  1. Анкета.
  2. Удостоверение личности.
  3. Свидетельство о заключении брака.
  4. Документы – доказательства существования заработной платы.
  5. Свидетельства о том, что клиент владеет недвижимостью.

Еще обязательно нужно приложить справку об оставшемся долге по имеющемуся ипотечному займу, а также заявление на его досрочное закрытие.

Зарегистрированное ипотечное соглашение и закладная должны быть предоставлены заемщиком в течение 60 дней после выдачи денег.

Можно рефинансировать ипотеку других банков

Каким требованиям должен отвечать заемщик

Требования таковы:

  1. Возрастной ценз — от 23 до 65 лет.
  2. Гражданство – пункт необязательный.
  3. Клиент обязан проживать в регионе, где он желает взять кредит.
  4. Должен работать в пределах нахождения офиса банковской организации.
  5. Должен иметь регистрацию в России или быть с временной регистрацией в местности, где расположена финансовая организация.
  6. У заемщика должен быть соответствующий рабочий стаж – от полугода на последнем рабочем месте.
  7. Он обязательно должен оставить свой мобильный – для поддержания обратной связи.

Каким требованиям должно отвечать залоговое имущество

Залогом может выступить квартира в новостройке, жилое помещение на вторичке, а также расположенный за городом коттедж.

Что входит в полную стоимость кредита

Вычислить ПСК очень просто:

  1. Кредитная сумма.
  2. Стоимость страхования.
  3. Плата за выдачу требуемых справок и документации.

Рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке очень удобно. Если ипотека в валюте – ее можно пересчитать в рубли.

С учетом того, что валютный курс сейчас не отличается стабильностью, Райффайзенбанк поможет вам снизить до минимума все свои риски.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке

Обратился в Райффайзенбанк, чтобы рефинансировать ипотеку, которую брал в Сбербанке. В Сбербанке ставка 13,5 , в Райффайзен переоформили в 2017 под ставку 10,9. Качеством обслуживания доволен – все вопросы решаются грамотно и оперативно (Алексей).

Нужно было срочно рефинансировать ипотечный кредит. Знакомые порекомендовали обратиться в Райффайзенбанк. Остались довольны обслуживанием – оформление заняло всего 10 дней (в общей сложности), процентную ставку удалось снизить с 14 до 11% (Наталья).

Решила рефинансировать ипотеку, взятую ранее в ВТБ под 20%. Удалось переоформить кредит на 13% с помощью сотрудников Райффайзена. Пока что все устраивает (Мария).

Таким образом, рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке для физических лиц – процедура не столь сложная, как может показаться на первый взгляд. Главное – делать все грамотно и поэтапно.

fintolk.ru

Почему рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке стоит внимания

Райффайзен занимает высокие места в финансовом рейтинге и таблицах народного доверия. Сегодня обратим наше внимание на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке, подробно разберем все условия предоставления, какие требования предъявляются к заемщику и как оформить перекредитование.

Содержание статьи

Основные условия предоставления рефинансирования

Список условий реструктуризации ипотеки в Райффайзенбанке выглядит так:

  • Процентная ставка в течение всего периода кредитования составляет 9,50% годовых. Но доступен такой процент при условии комплексного страхования залоговой недвижимости и трудоспособности и жизни физического лица заемщика. Так же потребуется оформить рефинансирования после регистрации ипотеке, иначе ставка возрастает до 10,50%.
  • Валюты выделения денежных средств — рубли.
  • Срок ипотечного кредитования от 1 года до 30 лет.
  • Максимальная сумма рефинансирования Райффайзеном не может превышать 85% от рыночной стоимости залогового имущества.
  • Отсутствие дополнительных комиссий при оформлении и выдаче.

В случаи оформления страхования покрывающие только риски повреждения или уничтожения недвижимости, процентная ставка по рефинансированию ипотеки увеличивается на 0,5% при условии возраста заемщика меньше 45 лет и на 3,2% если физическому лицу больше 45 лет на момент заключения договора. Раййфайзенбанк предлагает список страховых компаний, отвечающих его требованиям. Вы можете предложить своего страховщика, но на его утверждение понадобится какое-то время.

Предметом ипотеки (залога) выступает квартира или дом, собственником которой является оформляющее физическое лицо. Деньги перечисляются на специально открытый в Райффайзене счет. По желанию клиента можно перевести сразу для закрытия договора с другим банком.

Калькулятор рефинансирования ипотеки
Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования ипотеки. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования, с учетом дополнительных расходов на страхование и оформление.

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Как оформить перекредитование ипотеки

Что б оформить рефинансирование ипотеки потребуется пройти несколько этапов. На первом этапе понадобится получить консультацию у специалистов Райффайзенбанка. Сделать это можно посетив отделение банка или по телефону. Для телефонной консультации надо предварительно оставить заявку на официальном сайте Райффайзена. Менеджер озвучит список необходимых от вас документов, сканы которых можно отправить по электронной почте и предоставить в бумажном виде в отделение.

После подачи документации и оформления заявки на перекредитование в Райффайзенбанке надо подождать 2-5 рабочих дней на получение решения. В течение этого времени сотрудники Райффайзена могут звонить с уточняющими вопросами или запросом дополнительных документов. После проверки с клиентом связывается менеджер и сообщает о принятом решении.

Сервис подбора Банки.РуСервис подбора кредитных карт, кредитов или ипотекиПроценты по кредиту: от 8% годовыхЛьготный период: до 120 днейКредитный лимит: до 5 000 0000 рубБесплатно расчитывается кредитный рейтинг и подбираются только подходящие предложенияОформить на официальном сайте Тинькофф ПлатинумКредитный лимит карты: до 300 000 ₽Льготный период: 55 днейСтавка по кредиту: от 12,0% годовыхКэшбэк с расходов: до 30%Рассрочка до 12 месяцев у партнеровДоступна услуга "120 дней без процентов" для рефинансирования кредитов других банков Оформить на официальном сайте

При условии положительного ответа о рефинансировании Райффайзенбанком наступает следующий этап — сбор всей документации о недвижимости, находящейся в ипотеке. Для этого физическому лицу дается 3 месяца. После предоставления всей информации специалист банка ее проверяет и в максимум через 3 дня выдает окончательное заключение.

Далее назначается время и место заключения договора рефинансирования ипотеки. За день до заключения сделки менеджер Райффайзена направит по электронной почте всю документацию для ознакомления. Выдача денежных средств проходит в день подписания договора.

Отзывы о рефинансировании ипотеки от клиентов

На популярных финансовых форумах можно найти достаточной много отзывов о рефинансировании в Райффайзенбанке ипотеки. Все они примерно разделились поровну на положительные и отрицательные. В плюсах клиенты отмечаю достаточно выгодные условия предоставления ипотечного перекредитования, а в минусы записывают непрофессиональную работу менеджеров банка. Ниже мы публикуем один из отзывов.

Отзыв от Илья:

Привез в Райффайзен закладную после государственной регистрации ипотеки. На следующий день процентная ставка по рефинансированию должна быть снижена, согласно условиям договора. Но этого не произошло. Позвонил на горячую линию с вопросом, в чем же дело? Ответили, что процент меняется в течение 3 рабочих дней. Прождал эти 3 дня и… ничего! Все осталось по-прежнему. Опять звонить. Долгие выяснения и разборки. Оказалось, что ставку поменяли в тот же день, но она просто не отобразилась в личном кабинете. Неприятно, это все-таки мои деньги.

Условия предоставления рефинансирования не самые выгодные среди конкурентов, но находятся примерно на среднем уровне. Решение перевести свою ипотеку из других банков в Райффазен может быть связано с проблемами в оформлении, если верить отзывам клиентов. Предложение может быть интересно физическим лицам, обслуживающимся в Райффазенбанке по другим программам. Им и документов надо будет предоставить меньше, и возможны индивидуальные условия.

kredituysa.ru

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке – лучшее решение для 2018 года

Rating: 5.0/5. From 2 votes.

Please wait...

«Райффайзенбанк» – финансовая организация, чья деятельность базируется на принципах доверия к финансовым партнёрам, профессионализма, открытости и ответственности. Это уже успели оценить клиенты, число которых с каждым годом растёт.

О работе банка «Райффайзенбанк» отзывы почти исключительно положительные — как от вкладчиков, так и от партнёрских организаций. Единственный минус банка – невысокая региональная представленность.

В число партнёров «Райффайзенбанка» входят структуры:

  • «Росбанка»;
  • «УралСиба»;
  • «Московского Кредитного Банка»;
  • МДМ;
  • банка «Юникредит»;
  • «Бинбанка»;
  • «Татфондбанка»;
  • «Россельхозбанка»;
  • «Газпромбанка»;
  • «Энерготрансбанка».

На практике это означает, что банкоматы этих банков-партнеров доступны для использования клиентами банковских карт «Райффайзенбанка».

 

Преимущества «Райффайзенбанка

  1. С «Райффайзенбанком» чрезвычайно удобно иметь дело. Особенно это касается т.н. «зарплатных клиентов», не имеющих возможности самостоятельно распоряжаться своим рабочим временем. Большинство вопросов, из-за которых в других банках требуется по нескольку раз в определённые дни и часы посещать отделения, в «Райффайзенбанке» можно решить, не выходя из собственного дома. Общение по телефону или электронной почте предоставляет клиентам все возможности для этого.
  2. «Райффайзенбанк» работает по честной минимальной в условиях российского финансового рынка ставке рефинансирования итотеки — 11,5 %. Из всех отечественных банков он первым пошёл на снижение ставки – несколько месяцев назад в ходе акции она составляла 10,9 % годовых. При этом «Райффайзенбанк», в отличие от других финансовых структур, не ставит какие-либо дополнительные условия, не требует надбавок и не взимает никаких комиссий.
  3. Схожими являются и условия страховки. Размер ставок обоснован исключительно требованиями рынка, а не волюнтаристскими решениями банковского руководства. Поэтому страховые тарифы в «Райффайзенбанке» предельно низки. Поиск другого банка, предлагающего более дешёвую страховку, просто не имеет смысла.
  4. «Райффайзенбанк» не придерживается порочной практики многих своих конкурентов, предлагающих клиентуре «в нагрузку» целый пакет дополнительных услуг, от которых невозможно отказаться при заключении договора. Такие услуги банком предлагаются, однако в случае отказа от них препятствий для сотрудничества с клиентом не возникнет.
  5. Рефинансирование в «Райффайзенбанке», в том числе рефинансирование ипотеки, не предусматривает возможности использовать сложные схемы. Средства на погашение кредита поступают прямо на банковский счёт клиента. Это позволяет совершить сделку в течение максимум двух месяцев.
  6. «Райффайзенбанком» осуществляется подготовка полного пакета документации (не исключая доверенностей и даже «платёжек» государственной пошлины) для подачи их в «единое окно» МФЦ. За небольшую дополнительную плату сотрудники банка подадут документы сами. Это значительно экономит время клиентов без существенных дополнительных затрат.

 

Недостатки «Райффайзенбанка»

Банк представлен пока ещё не во всех регионах Российской Федерации, хотя число его отделений постоянно растёт. Доставляет неудобства клиентам и малое число банкоматов. По выходным дням банк закрыт, и все текущие операции замораживаются до понедельника. Все эти недостатки можно отнести к «болезням роста», которые в процессе развития банка обязательно будут преодолены.

Рефинансирование ипотеки в «Райффайзенбанке» в 2018 году

Осуществляемое банком «Райффайзенбанк» рефинансирование ипотеки производится в рублях на сумму не более 85% от переданного в залог недвижимого имущества.. При рассмотрении заявок и выдаче кредитов не взимаются никакие комиссии. Кредиты предоставляются заёмщику на открывшийся специально для этого в банке финансовый счёт. Основанием служат ипотечный договор, кредитный договор и закладная.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2018 году предоставляется на следующие сроки:

  • 1-25 лет — на кредит, выданный для приобретения недвижимого имущества под залог на приобретаемую или уже принадлежащую заёмщику недвижимость;
  • 1-15 лет — на кредит в любых целях, кроме предпринимательства, под залог недвижимого имущества заёмщика.

Одна из предоставляемых клиенту возможностей — производимое банком «Райффайзенбанк» рефинансирование ипотеки других банков.

 

Погашение ипотеки

Ипотека гасится при помощи взносов заёмщика в виде равных платежей с интервалами длительностью в месяц. Если очередной платёж не оплачивается в установленный сок, с заёмщика взимается пени в размере 0,06% от выплаты за каждый день просрочки. Кредит обеспечивается ипотекой, т.е. залогом. Недвижимая собственность заёмщика закладывается в пользу заимодавца — банка. По договорённости с заёмщиком может быть снижена процентная ставка или изменён срок погашения кредитной задолженности.

Перекредитование ипотеки «Райффайзенбанк» производит по следующим ставкам:

  • 11,5% — на кредит, выданный для приобретения недвижимого имущества под залог на приобретаемую или уже принадлежащую заёмщику недвижимость;
  • 17,25 % — на кредит в любых целях, кроме предпринимательства, под залог недвижимого имущества заёмщика.

Любую дополнительную информацию по размерам и условиям рефинансирования кредитов, как ипотечных, так и выданных на иные цели, можно получить в рабочее время по контактному телефону, указанному на сайте «Райффайзенбанка».

 

Как оформить заявку на рефинансирование ипотеки

Консультация и подача документов

Проконсультировать по вопросу рефинансирования ипотечных кредитов Вас могут в телефонной беседе с консультантом «Райффайзенбанка» или в любом из банковских филиалов в рабочее время. Для телефонной консультации требуются либо заявка, оставленная на сайте «Райффайзенбанка», либо звонок в один из его колл-центров. В процессе консультаций Вам обязательно сообщат, какие документы требуются именно в Вашем случае для того, чтобы подать заявку. Предоставление документов возможно как в виде сканированного изображения, посланного на электронный адрес вашего консультанта, так и в бумажной форме в любом из филиалов банка.

 

Решение банка о кредите на рефинансирование

Решение по заявке клиента принимается в срок от 2 до 5 рабочих дней. Поданную заявку совместно с пакетом документации рассматривают банковские аналитики. На этом этапе работники филиала «Райффайзенбанка» могут связаться с Вами, чтобы задать уточняющие вопросы. Как только то или иное решение будет принято, оно будет Вам передано Вашим ипотечным менеджером. Если решение положительное, менеджер подскажет,какие документы необходимы, чтобы залоговая недвижимость получила одобрение банка.

В исключительных случаях от клиента могут потребовать:

  • предоставить дополнительные документы;
  • увеличить первоначальный взнос;
  • закрыть действующие кредитные обязательства;
  • принять иные, чем в стандартном договоре, сроки и суммы кредитования.

 

Процедура поиска и одобрения объектов недвижимости

В случае, если решение банка положительное, клиент в течение трёх полных месяцев может собирать документы, необходимые для одобрения недвижимого имущества — объекта залога. Документы примет Ваш ипотечный менеджер посредством электронной почты или в филиале банка. Затем пакет документации будет проанализирован банковскими юристами. Процедура одобрения займёт 3 рабочих дня, и по её итогам Вас проинформирует Ваш ипотечный менеджер. Если объект одобрен, Вы можете сразу назвать дату, когда Вам удобнее совершить сделку.

Если в трёхмесячный срок собрать пакет документов по объекту не удалось, Вы можете продлить сроки сбора с условием подачи новой документации для рефинансирования. Дополнительным стимулом поторопиться для клиента может стать льготная ставка, предусмотренная для тех, кто подписал кредитные документы не позже 45 дней после того, как получил одобрение.

При необходимости банк может инициировать юридическую проверку, запросив у Вас ряд дополнительных документов.

В процессе одобрения клиент несёт расходы на составление оценочного отчёта и заказ необходимой документации по залоговой недвижимости.

 

Процедура подготовки

Как только объект залоговой недвижимости будет одобрен, вы можете согласовать с ипотечным менеджером число, когда Вам наиболее удобно придти в филиал банка для заключения сделки. Вам вышлют контакты представителя банка, с которым и будет заключена сделка. Кредитные документы и список документации клиента, необходимой для заключения сделки, обговариваются с представителем заранее.

На данном этапе от клиента потребуются расходы на нотариальную документацию.

 

Заключение сделки

После оплаты государственной пошлины,а также страховой премии и регистрации (если услуга предоставлена банковскими регистраторами) сделка заключается в течение рабочего дня. Клиент подписывает кредитный, страховой и, кроме того, закладной договоры. После этого в тот же день осуществляется безоговорочная выдача всей кредитной суммы. Она зачисляется в безналичном виде на банковский счёт заёмщика. Процедура регистрации договоров занимает несколько рабочих дней (5-6 по Москве и Московской области). Зарегистрированные документы ипотечного и закладного договоров должны быть обязательно предоставлены заёмщиком в срок 60 дней с момента кредитования.

Таким образом, оформить рефинансирование в «Райффайзенбанке» можно буквально засчитанные дни. Особенно хлопотные для заёмщика процедуры за небольшую дополнительную плату банк берёт на себя. Это идеальный вариант для большинства ценящих своё время клиентов, особенно «зарплатных».

  Это может быть полезным:

calculator24.ru

Райффайзенбанк - калькулятор рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки Райффайзенбанк

Ваша экономия -

Сравнение кредитов

Рассчитайте онлайн свою выгоду от рефинансирования ипотеки при помощи калькулятора Райффайзенбанка. Программа и условия 2018 - 2019 года.

Как чувствуют себя заемщики действующих ипотечных кредитов, когда кругом падают ставки на вновь предлагаемые займы? Конечно, неуютно: зачем платить больше, если другие платят меньше?

Райффайзенбанк предлагает погасить за вас действующие кредиты других банков и открыть новые (перевод кредита), но уже на других, более выгодных для вас условиях. Вот что говорят об этом отзывы наших клиентов.

Новые, более выгодные условия:

  • Возможно уменьшение % ставки по кредиту.
  • Изменение валюты ипотечного кредита. В условиях нестабильного курса (падение) национальной валюты именно в ней выгоднее выплачивать кредит.
  • Увеличение срока выплаты ипотечного кредита. При этом сумма ежемесячных платежей ниже, давление на семейный бюджет меньше.
  • Сокращение срока выплаты ипотечного кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы в итоге отдадите банку меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
  • Возможно аккумулировать несколько потребительских и автокредит в один ипотечный. При этом делаете всего один платеж в месяц. Удобнее контролировать свои долговые обязательства.
  • В некоторых случаях возможно снять залоговое обеспечение первичного ипотечного кредита.

Такие условия стали возможны благодаря снижению Центральным Банком ключевой ставки и более гибкой финансовой политике банка в отношении физических лиц и малых предприятий. При этом потребуется минимум обязательных документов: анкета, паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, справка о доходах и налоговая декларация.

Убедитесь, насколько выгодней рефинансировать ипотечный кредит в Райффайзенбанке. В этом вам поможет онлайн калькулятор рефинансирования ипотечного кредита. Это легко рассчитать: просто подставляйте значения по действующему кредиту других банков и новому, на условиях банка.

Если результат расчета вас убедил, заполните заявку или обратитесь за консультацией в ближайшее отделение банка.

Официальный сайт Райффайзенбанка - www.raiffeisen.ru

www.kreditnyi-kalkulyator.pro