Программа рефинансирования ипотеки Сбербанка России. Программа рефинансирования ипотеки


Программа рефинансирования ипотечных кредитов. Рефинансирование ипотеки в сбербанке

Ипотека берется, как правило, на долгий срок и через несколько лет кредитные условия банка могут измениться в лучшую сторону. Это повод для перекредитования. На банковском языке это называется «рефинансирование». Давайте рассмотрим рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017 году. Программа уже действует и, скорее всего, будет существенно продлена.

Основные условия для рефинансирования ипотеки

Если ипотека была ранее оформлена в другом банке, то путем оформления договора можно перекредитоваться на Сбербанк. При этом банк, где был взят кредит ранее, выплачивает сумму Сбербанку. Ее объем равен сумме процентов, который уже был погашен клиентом.

Рефинансирование оправдано проводить из-за снижения кредитных ставок по ипотеке. Это возможно при соблюдении ряда условий:

  • Обязательное оформление страховых полисов на заёмщиков.
  • Страхование жилья, на которое взят ипотечный кредит.
  • Срок ипотечного кредита - до 30 лет.
  • Кредит погашен не более чем на 80% от первоначальной суммы.
  • Созаёмщиков привлекать допустимо.
Ситуация со страхованием упрощается, если сумма кредита не превышает 3 млн и имеется залоговая собственность. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017 году особенно выгодно, т.к. процентная ставка одна их самых лояльных на рынке. В среднем это 14%, но со временем ставка уменьшается. Льготы предоставляются при оформлении выплаты кредитных процентов напрямую с , если задействована фирма-работодатель.

Требования к получателям кредита в Сбербанке

Порядок оформления рефинансирования ипотечного кредита

Заявление на рефинансирование должно быть подано не менее чем от трёх субъектов:
  • Клиента, на которого оформлена ипотека.
  • Его созаёмщиков (как правило, супруги).
  • Залогодателя (заёмщик и залогодатель могут быть в одном лице, или родственники).

Требуемые документы для оформления рефинансирования ипотеки в Сбербанке

  • Паспорта всех участников (заёмщика, залогодателя, созаёмщиков).
  • Справки с места работы, указанный трудовой стаж.
  • Справки о величине оклада.
  • Документы на ипотечное жилье.
  • Полный комплект документов на ипотеку, оформленную ранее в другом банке.
Так как реструктуризация ипотеки это кредит, Сбербанк обязан провести надлежащую проверку платёжеспособности. Для этого необходимы справки о доходах, справки с места работы, данные о величине оклада заёмщика и созаёмщиков. Если нужно перекредитовать заёмщика в качестве зарплатного клиента, то все данные о его доходе будут предоставлены фирмой-работодателем. В среднем, на оформление договора требуется около 10 дней.

Для того, чтобы оценить возможности реструктуризации самостоятельно, на сайте Сбербанка есть онлайн-калькулятор.

Подробности и все детали рефинансирования на .

Рефинансирование ипотеки - калькулятор онлайн расчёта

Рассчитать рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017 году можно на , уточнив доступные условия в Контактном центре или другим способом.

Какие ещё возможности доступны для заёмщиков в Сбербанке

Одна из основных причин рефинансирования - ипотека с господдержкой. Перевод кредитов на эту правовую основу особенно актуален для ипотеки, взятой более 5 лет назад, когда возможность господдержки были существенно меньше, чем сейчас. В настоящее время на эту услугу могут рассчитывать молодые семьи с одним ребенком (программа «Молодая Семья»), семьи с двумя и более детьми (программа «Материнский Капитал»), а также госслужащие.

На первого ребенка в семье можно оформить отсрочку платежа по ипотеке на 1 – 3 года. На второго - получить материнский капитал (сертификат прикладывается к пакету документов). Третий ребенок возводит семью в статус многодетной, что дает дополнительные льготы.

Важные особенности программы рефинансирования ипотеки

При рефинансировании Сбербанк получает ссуду от банка, в котором ипотека была выдана ранее. Действующее законодательство в этой сфере допускает выплату ссуд до 80% от первоначального размера кредита. Рефинансирование подразумевает заключение договоров между банками с передачей не только разовой ссуды, но и части ежемесячных выплат. Поэтому при рефинасировании их особенно важно делать регулярно.

Как меру предупреждения просрочек Сбербанк назначает штрафы. Она составляет 20% годовых за каждый месяц просрочки.

Очень важна для клиентов возможность досрочного погашения ипотечного кредита при наличии внепланового дохода (например, если один из супругов занимается коммерческой деятельностью). Также досрочные выплаты проводятся при получении наследства, продажи имущества и т.п. Сбербанк предоставляет все возможности для досрочного погашения ипотечного кредита в любом объеме.

Видео-инструкция о том, как оформить ипотеку в Сбербанке

Подробная видеоинструкция о получении ипотеки и ее рефинансировании в Сбербанке.

Наметившиеся тенденции в экономике России не могли не оказать влияния на состояние рынка финансовых услуг. Сказывается это, прежде всего, на уровне процентных ставок, действующих в программах как краткосрочного, так и долгосрочного, в том числе ипотечного, кредитования. По прогнозам специалистов, например, из АИЖК, ставки по ипотеке будут снижаться и далее и имеют все шансы преодолеть отметку 10 %.

Естественным для клиентов – держателей ипотеки становится желан

nauet.ru

Программа рефинансирования ипотеки Сбербанка России

Довольно распространенной является ситуация, когда заемщик через некоторое время замечает, что процентная ставка по ипотечному кредиту, предлагаемая другим банком, намного ниже, чем зафиксированная в кредитном договоре. В таком положении оказались люди, оформившие ипотеку 5-7 лет назад, за это время ставки по кредитам немного упали, банки получили возможность кредитовать на новых, более выгодных условиях. Более того, конкуренция на финансовом рынке значительно растет, все новые и новые банки считают выгодным направлением бизнеса ипотечное кредитование, стараются завоевать рынок низкими процентными ставками.

Программа Сбербанка России

Сбербанк России проводит программу по рефинансированию ипотечных кредитов – это означает, что если у заемщика уже есть оформленный, но не до конца погашенный кредит на недвижимость, то есть шанс переоформить его на боле выгодных и приемлемых условиях. Суть программы в следующем: человек замечает, что за несколько лет процент кредитования по ипотеке снизился, например, с 17% до 12% годовых. Естественно, что если до окончательного погашения долга осталось 10-15 лет, то даже эти несколько процентов позволят сэкономить значительную сумму денег, уменьшив ежемесячный платеж.Сбербанк выкупает весь остаток долга клиента, человек будет рассчитываться не с первоначальным банком, где брал кредит, а со Сбербанком России.

Порядок программыКлиенту в обязательном порядке следует обратиться в банк, который первоначально выдал кредит на недвижимость, сообщить о своем желании перекредитоваться на более выгодных условиях. Нужно заметить, что банк может дать отказ в этой процедуре, это правило есть в каждом ипотечном договоре. Причина банальна: нет желания терять клиента. Дело в том, что на рефинансирование ипотеки могут претендовать лишь добросовестные заемщики – люди с хорошей кредитной историей, без долгов и просрочек. Именно такой клиент и ценен для банка, поэтому передавать его другому финансовому учреждению крайне невыгодно.

Условия, предлагаемые Сбербанком:— сумма рефинансирования не должна превышать 80% от установленной оценочной стоимости жилья на момент переоформления договора. Важно, что стоимость недвижимости на момент получения кредита первый раз во внимание не берется;— срок кредитования составляет до 30 лет, это означает, что есть возможность продлить время погашения кредита, если ежемесячный обязательный платеж крайне велик для семейного бюджета;— недвижимость, которая является объектом рефинансирования, переходит в залог банку до полного и окончательного погашения кредита;— проводится обязательное страхование недвижимости на случай повреждения или разрушения на весь срок действия переоформленного договора;— комиссия за выдачу кредита не взымается.

Процентные ставки, предлагаемые Сбербанком России, колеблются от 12% до 13% годовых, в зависимости от временного срока кредитования. Ставка может увеличиться на 1% для клиентов, которые не получают зарплату через Сбербанк России. Заемщику должно быть не менее 21 года, а на момент завершения срока действия договора клиенту должно быть не более 55-ти лет для женщин и шестидесяти лет для мужчин. Также человек должен документально подтвердить, что работает не менее 6 месяцев на своей должности. Возможно также досрочное погашение всей суммы ипотечного кредита в любое удобное для клиента время.

Трудности и проблемы ипотечного кредитованияНесмотря на очевидную выгоду, процедуры рефинансирования кредита, есть определенные трудности, которые мешают развитию и широкому распространению этой программы:1. Слабый уровень информирования населения – некоторые просто не знают, что означает рефинансирование и как его получить.2. Возникновение беззалогового периода – переоформление недвижимости – дело довольно хлопотное, на составление и регистрацию бумаг, которые подтверждают переход жилых и нежилых помещений от одного банка к другому, потребуется как минимум несколько дней. Средства по погашению долга клиента следует перечислить сразу же, после подписания договора о рефинансировании. Возникает риск не получить недвижимость по новому договору, появляется почва для мошенничества, банки очень осторожно относятся к таким рисковым ситуациям.3. Необходимость заново проводить оценку недвижимости, оплачивать нотариальное переоформление, страховку – эти услуги довольно дорогостоящие, поэтому заемщик не рискует нести подобные расходы, ведь вероятность отказа на любом этапе довольно велика.4. Нежелание банка–первичного кредитора, идти навстречу просьбам клиента и разрешить рефинансирование ипотеки.5. Возможность получить рефинансирование у заемщиков с плохой кредитной репутацией и наличием просрочек является практически равной нулю. Создается парадоксальная ситуация – банк готов разрешить рефинансирование ипотеки для проблемного должника, но другие финансовые учреждения просто не хотят с таким клиентом связываться. На рефинансирование может претендовать лишь человек с безупречной кредитной историей. Как вариант, получить улучшение кредитных условий сможет проблемный клиент, если убедит другой банк в своей платежеспособности и временном характере трудностей, прибегнув к услугам кредитного брокера.Таким образом, рефинансирование ипотеки с помощью Сбербанка России является выгодной и прогрессивной услугой, которая уже через несколько лет станет массовой возможностью улучшения кредитных условий для многих заемщиков. Перед оформлением договора рефинансирования следует тщательно рассчитать всю финансовую часть – эксперты советуют начинать проводить процедуру в случае, если разница составит более 3% годовых.

Загрузка...

refina.ru

Рефинансирование ипотечного кредита, лучшие программы 2018 года

На этой странице для вас собраны все программы рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках. Выберите лучшие условия и закройте кредит в другом банке, снизив ежемесячный платеж и процентную ставку.

Рефинансирование ипотеки – банковская услуга, позволяющая заемщику самостоятельно управлять своими долговыми обязательствами. С ее помощью можно уменьшить уровень переплаты или создать более комфортные условия по выплате кредита.

Учитывая, что ипотека оформляется на продолжительный срок, заемщикам, обслуживающим именно такие займы, нужно следить за предложениями по перекредитованию с целевым назначением – приобретение недвижимости.

Преимущества рефинансирования ипотечных кредитов

Программы перекредитования ипотеки, которые представлены в этом каталоге имеют два основных достоинства, условия по ним выгоднее, а обслуживание комфортнее.

Уменьшение итоговой переплаты

Снижения уровня итоговой переплаты по ипотечным кредитам, при помощи рефинансирования, достигается тремя основными факторами:

  1. Банкам приходиться бороться за качественного клиента. Естественным подходом в этом вопросе является предоставление заемных средств по более низкой стоимости. Таким образом, появляется возможность перекредитоваться в другом банке под меньшую процентную ставку.

  2. Тенденция рынка ипотечного кредитования демонстрирует постоянное снижение процентных ставок. Учитывая, что комиссия за использование заемных средств в программах рефинансирования устанавливается с учетом среднерыночных показателей, появляется возможность перекредитоваться с уже действующими на текущий момент, более лояльными условиями, чем применялись, к примеру, пять лет назад.

  3. Сокращение дополнительных расходов. Каждый банк самостоятельно устанавливает требования к оформляемой ипотеке и необходимости снижения рисков. То есть одни коммерческие структуры, фактически, не выдают подобные ссуды без личного или титульного страхования, а другим достаточно оформления страховки исключительно на сам объект залога. Если ипотека была оформлена с обязательным страхованием заемщика и титула, то подобрав программу с возможностью отказа от этого условия, есть шанс получить значительную ежегодную экономию на этих дополнительных услугах.

Повышение комфорта в обслуживании долга

Данное преимущество имеет три основных направления, которые могут применяться как в совокупности, так и отдельно сами по себе.

  1. Снижение уровня ежемесячного платежа. Даже если программа рефинансирования ипотечного кредита оформляется на срок, соответствующий окончанию действующего долгового обязательства, при условии снижения процентной ставки, ежемесячные расходы на обслуживание займа сократятся. Хотя более часто применяется увеличение срока кредита. За счет того, что основной долг выплачивается меньшими долями, уменьшается и ежемесячный платеж. В таком случае может увеличиваться итоговая переплата, если снижение годовой ставки не покрывает разницу, но более важно, что расходы станут менее обременительными, и исключиться факт возникновения просрочки со всеми ее последствиями (штрафы, общение со взыскателями, ухудшение кредитной истории и т.п.).

  2. Более комфортное размещение отделения кредитора. Удаленное обслуживание заемщиков в банках, естественно, становиться все более популярным. Хотя все же множество вопросов можно решить исключительно при личном обращении в офис своей коммерческой структуры. Именно поэтому данное преимущество играет немаловажную роль, особенно в случаях, когда в населенном пункте, в котором проживает заемщик, закрывается отделение его банка. Например, при потребности подать заявление или претензию уже не потребуется ехать в другой город.

  3. Объединение нескольких долговых обязательств. Данное преимущество наиболее спорное в программах рефинансирования ипотеки. Во-первых, большинство банков применяют по профильным программам перекредитования значительные ограничения – не более одной ссуды с четким целевым использованием – на приобретение недвижимости. Во-вторых, при возможности объединения нескольких займов процентная ставка становиться, фактически, нецелесообразной. Поэтому данное преимущество можно больше отнести к случаям перекредитования разных долговых обязательств, при условии незначительного остатка задолженности непосредственно по ипотеке.

Недостатки

Фактически все два значимых минуса данной банковской услуги связаны исключительно со спецификой самого долгового обязательства, которое перекредитовывается. Сюда относиться:

  • Необходимость дополнительных личных расходов клиента. Переоформление всей сделки со снятием обременения, и его наложением в пользу новой коммерческой структуры, оценкой недвижимости, оплатой страховой премии в пользу нового кредитора и т.п. возлагается непосредственно на заемщика.

  • Затраты во времени. Фактически, придется пройти наново всю процедуру оформления ипотечного кредита, причем с добавлением дополнительных нюансов. Например, получение справок из текущего банка об объеме задолженности, а потом о ее полном досрочном погашении, снятии обременения и т.п.

Стоит ли оформлять перекредитование ипотеки

Перекредитование ипотечного кредита – это наиболее сложный вариант из рефинансирования каких-либо других типов долговых обязательств. Связано это с тем, что в каждом индивидуальном случае человек преследует свои собственные интересы, стремясь получить ту или иную выгоду. Естественно, в таком варианте есть возможность пожертвовать чем-то другим, параллельно получая недостаток. Поэтому четкий ответ на этот вопрос может быть дан исключительно в каждом отдельно взятом случае. Хотя при рассмотрении наиболее популярных направлений применения рефинансирования можно выделить два основных момента:

  1. Если нужно уменьшить ежемесячный платеж – рефинансирование до момента появления просрочки наиболее выгодный вариант, невзирая на возможные дополнительные расходы. Ведь даже при остатке срока долга на 10 лет его можно переоформить на 30, и сделать расходы на его выплату практически незаметными для бюджета. В случае улучшения материального положения всегда есть возможность погасить займ досрочно.

  2. Если есть желание сэкономить на итоговой переплате. Здесь важно детально рассчитать все затраты на переоформление ипотеки, а также получаемую выгоду после проведения данной сделки. Ведь итоговая переплата включает в себя не только годовые проценты, которые можно снизить в новом банке, уменьшив данную статью расходов, но и дополнительные затраты, например, смена обременения, оценка, страхование и т.п.

Таким образом, в большинстве случаев, конечно, рефинансирование будет выгодно, но всегда стоит уделять внимание персональным нюансам того или иного человека.

zanimayonlayn.ru

Помощь в рефинансировании ипотеки, документы, порядок действий

Иметь своё жильё – одна из самых сильных, самых важных желаний каждого человека. Осуществить его, значит добиться чего-то важного в своей жизни. И, разумеется, ничего действительно важного «за дёшево» сделать не получится. У обычного человека не хватит финансовых возможностей для приобретения своего жилья в одиночку. Рассчитывать на помощь родственников – вариант не самый надежный. Рано или поздно, в голову приходят мысли о том, что ипотека – единственный способ найти достаточно средств на покупку своей квартиры или дома. Молодой человек идёт в банк, потом в другой, третий. В одном из них ему «дают добро» и всё налаживается, мечта становится на шаг ближе. А потом появляются новые варианты, иногда более привлекательные, чем те, которые были предложены в первом проявившим добрую волю банке. И тогда может пригодиться помощь в рефинансировании ипотеки.

Кто может оказать помощь в рефинансировании ипотеки?

Как ни прискорбно, но вариантов, где можно найти помощь в таком важном вопросе, всего три:

  1. Государство.
  2. Ипотечный брокер.
  3. Специалист банка, в котором уже была взята ипотека.

Третий вариант, при котором банк сам предложит своему клиенту более выгодные условия, звучит фантастически. Но, это возможно. Если такое случится – всё просто — в банке вам всё доходчиво разъяснит сотрудник банка. А вот на других вариантах остановимся подробнее.

Государственная поддержка в рефинансировании ипотеки

После обвала рубля, у граждан РФ, бравших кредиты в иностранной валюте, всё стало не просто плохо, а очень-очень плохо. И вот, правительство решило вмешаться в рынок ипотечного кредитования, чтобы подобный ужас больше не повторился. Это официальная версия, и мы будем её придерживаться.

В результате, государство совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования, разработали программу, по которой можно переложить часть расходов по обслуживанию ипотеки на государственный бюджет. Основных целей программы было выделено две:

— помочь гражданам, имеющим ипотечный кредит и не справляющимися со взятыми на себя обязательствами;

— погасить часть убытков банкам при рефинансировании долгов по ипотекам.

Рефинансирование ипотеки возможна двумя способами:

  1. в том же банке или другом учреждении, где ипотека была взята, в случае если в нём появились более выгодные условия;
  2. заключение договора с другим учреждением.

Основные выгоды от участия в государственной программе рефинансирования ипотеки

— возможность перейти с выплат в валюте на рубли;

— процентная ставка не выше 11,5%;

— возможность не выплачивать неустойку за досрочное погашение взятого ранее кредита.

Чего точно не предусматривает государственная программа рефинансирования ипотеки, так это снижение сроков выплат. Но, кто знает, что будет через пол года?

Кто может принять участие в программе рефинансирования ипотеки?

  1. Разумеется, заёмщик должен быть гражданином РФ
  2. Наличие несовершеннолетних детей, или оформленное опекунство
  3. Заёмщик имеет инвалидность либо инвалидность у его ребёнка
  4. Право на участие в программе есть у участников боевых действий
  5. Те, на чьём попечении есть студенты, обучающиеся на очной форме обучения

Требования к жилью для рефинансирования

  1. Недвижимость находится на территории РФ
  2. Ограничение по площади.
  3. Другого жилья на заёмщика не оформлено.
  4. С момента оформления ипотеки прошло больше одного года. Хотя возможно и исключение: рефинансирование предназначено для полного погашения взятого ранее кредита.

Ну и, разумеется, у участника программы должна быть практически идеальная кредитная история. Это основные моменты, к которым нужно быть готовым, чтобы воспользоваться государственной программой помощи в рефинансировании ипотеки.

Ипотечный брокер

Если у вас нет опыта в общении с банковскими служащими или вы испытываете недостаток времени, чтобы самостоятельно искать максимально выгодные условия для рефинансирования вашей ипотеки, на помощь придёт ипотечный брокер.

Хороший ипотечный брокер одновременно является:

— юристом.  Для работы с банками, без знаний множества тонкостей составления договоров и других важных документов, не обойтись;

— финансистом. Ипотечный брокер должен без ошибок и в максимально краткие сроки оценить все риски, которые могут возникнуть в результате заключения договора на рефинансирование;

— риэлтором. Без знания рынка недвижимости на самом рынке недвижимости делать нечего.

— ну и, «иметь представление» в чем заключается работа банкира. В конце концов, брокер выступает посредником между своим клиентом и финансовой организацией, осуществляющей рефинансирование ипотек.

Услуги оказываемые ипотечным брокером

Во-первых, такой специалист сможет подобрать наиболее выгодный вариант развития событий, исходя из ваших потребностей и финансовых возможностей. Он проконсультирует, в каком учреждении лучшие условия при досрочном погашении кредита. Посоветует, как избежать, или хотя бы уменьшить размер пенни, за досрочное погашение или просрочке платежей. Напомнит вам о «подводных камнях» при заключении договора на рефинансирование ипотеки.

Во-вторых, у брокера больше шансов добиться от банка положительного ответа по вашему вопросу, чем, если бы вы сами пытались всё решить.

В третьих, времени процедура оформления документов займет на много меньше.

А так же есть в четвёртых, пятых и так далее. Каждая организация, занимающаяся помощью в оформлении рефинансирования ипотеки, имеет целый «букет» дополнительных услуг, экономящих время и нервы своим клиентам.

Про экономию денег ничего не было сказано специально. Услуги такого специалиста стоят не дёшево. Будьте готовы заплатить за такую помощь в рефинансировании ипотеки от 1% до 5% от суммы кредита.

Подбор ипотечного брокера

Какими бы выгодными условиями не заманивали клиентов новые компании, безопаснее и разумней довериться тем, кто работает в этой сфере уже давно.

Наличие сайта компании – обязательное условие. У клиента должно остаться как можно меньше вопросов к сотруднику организации, после ознакомления с данными предоставленными он-лайн.

Отзывы от настоящих, живых клиентов. Обязательно поищите информацию о заинтересовавшем вас брокере в интернете. Слова благодарности от счастливых клиентов, которые написаны на сайте компании, не всегда правдивы. Информацию лучше искать на сторонних ресурса, таких как специализированные форумы.

refinansirovanie.info