Рефинансирование ипотеки под низкий процент. Процент рефинансирования ипотеки


Рефинансирование ипотеки других банков под меньший процент.

Ежемесячный взнос по ипотеке – это большая сумма для любого бюджета, тщательно просчитанная на момент оформления. Но экономический рынок нестабилен и ему свойственны две крайности – либо глобальное снижение ставок по ипотеке, либо снижение доходов населения. В любом из этих вариантов развития целесообразно рефинансировать ипотечный кредит.

Наш портал поможет вам подобрать самое выгодное рефинансирование ипотеки, которое существенно снизит кредитную нагрузку и уменьшит переплату по кредиту. Но, обо всем по порядку.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита?

Рефинансирование – это возможность перекредитовать ипотеку под меньший процент с помощью другого банка. Выкуп ипотеки другим банком это тот же кредит, на ту же квартиру, но – на новых, улучшенных условиях.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов предусматривает оформление новой ссуды для погашения остатка прежней с переходом залога.

Зачем нужно перекредитование ипотеки?

  • Снизить процентную ставку;
  • Уменьшить ежемесячный платеж;
  • Скорректировать срок кредита;
  • Понизить сумму переплаты.

Для кредитора, рефинансирование ипотеки других банков – это «переманивание» платежеспособного клиента и пополнение кредитного портфеля качественным активом. Получается, что перекредитоваться по ипотеке выгодно не только заёмщику, но и самому банку.

Как сделать рефинансирование ипотеки?

В первую очередь – тщательно изучить текущие условия кредитования: просчитать остаток, размер переплаты, оценить нагрузку на бюджет. Обратите внимание: если у вас аннуитетное ипотечное кредитование, рефинансирование не принесет выгоды после выплаты основного долга от 35-40% - в этом случае большую часть процентов вы уже выплатили в банк.

От того, сколько вы уже выплатили, зависит - можно ли рефинансировать ипотеку. Как правило, от момента оформления должно пройти не менее 6-12 платежей.

Далее, необходимо выбрать банк, в котором вам будет удобнее и выгоднее сделать рефинансирование ипотечного кредита. Лучшие условия банков вы видите в текущем разделе нашего финансового портала.

Большую часть бумажной волокиты новый кредитор берет на себя. От вас требуется только подтверждение дохода и документы на залог.

Можно ли сделать в своем банке рефинансирование ипотеки?

Процентные ставки по ипотеке в 2017 стремительно падают. Не очень приятно платить ипотеку под 15,9%, когда новичкам она достается под 10,9%. Но – договор есть, и в одностороннем порядке вам условия не поменяют.

Банки не рефинансируют свои кредиты, но изменить условия кредита по обоюдному договору сторон можно. Если вам интересно, делает ли Сбербанк рефинансирование ипотеки своим клиентам – нет. С точки зрения банка, это иной процесс – реструктуризация.

Самое дешевое рефинансирование ипотеки вам предложит только новый банк, который заинтересован в клиенте. Прежний кредитор может пойти на уступки, скинув до 1% от годовой ставки, но только в крайнем случае – когда материальное положение клиента существенно изменилось.

loanlab.ru

Какое оно - выгодное рефинансирование ипотечного кредита? Процентные ставки

Добрый день, Аля! Разберем ставки по рефинансированию ипотеки в банках и объясним Вам выгоду процедуры.

Процентные ставки при рефинансировании ипотеки

Вначале рассмотрим вопрос выгоды рефинансирования ипотеки, а потом посмотрим, в каких банках оптимальные процентные ставки.

Все зависит от:

• Процентной ставки по рефинансированию ипотеки. Минимальное отличие ставок должно составлять 5%;• Схемы платежей: дифференцированные или аннуитетные. Подсчеты показывают, что даже при большой разнице ставок, рефинансирование может быть невыгодным. Причина в аннуитетной схеме, которую используют большинство банков. По ней первые ежемесячные платежи в основном содержат проценты, а в конце кредитного срока преобладает основной долг. Значит, при 5-летнем займе в первые 30 месяцев клиент будет выплачивать основную часть процентов, а долг мало изменится;• Сколько осталось выплатить основного долга. Рефинансирование имеет смысл проводить, если оплачена только половина задолженности. Чем больше заплатил заемщик, тем более невыгодной будет операция. Поэтому выполняйте рефинансирование в начале процесса кредитования, чтобы уменьшить переплату.

Теперь посмотрим, какая ставка рефинансирования по ипотеке у разных кредитных учреждений.

Если хотите быстро узнать процентные ставки при рефинансировании ипотеки в разных банках страны, получите их с помощью специального сервиса.

Достаточно послать одну онлайн-заявку:

Процентные ставки банков

Полезно знать!Оптимальный вариант рефинансирования – обращение в банк, оформляющий процедуру при государственной поддержке.

Плюсы, минусы

Преимущества:

• Улучшаются условия обслуживания ссуды. Можно уменьшить ежемесячный платеж и/или снизить годовую ставку по займу;• Рефинансирование позволяет не ухудшать КИ;• Можно несколько кредитов объединить в один займ. Вместо нескольких ежемесячных платежей будет вноситься одна плата, что будет для клиента более удобным вариантом.

Недостатки:

• При равных платежах (аннуитетная схема) рефинансирование станет невыгодной процедурой, если заемщик внес половину суммы. Потому что вначале клиент в основном оплачивает проценты. Если половина срока договора уже позади, не удастся хорошо сэкономить;• Дополнительные расходы. Потребуется новая страховка и повторная оценка недвижимости. Услуги платные и заплатить должен заемщик, что съедает часть экономии.

infapronet.ru

Рефинансирование ипотеки под низкий процент

Многие из заемщиков задумываются о том, как изменить ставку по взятому кредиту (ипотечному, потребительскому и т. д.) на меньшую.  Постоянная конкуренция между банками за привлечение заемщиков по ипотечному кредитованию, все время ужесточается. Самым прибыльным рынком на сегодня считается рынок жилья. А ипотека под залог недвижимости — это прямая, которая ведет к увеличению прибыли банков. И чтобы получить потенциального заемщика, банки готовы предоставить клиенту все самые лучшие и возможные варианты кредитования, лишь бы клиент отдал предпочтение именно ему.

Банки, чтобы привлечь к себе больше заемщиков, включают в перечень своих услуг рефинансирование ипотеки, под более низкий процент чем был у клиента. Рефинансирование — это специальный продукт банка, который позволяет заемщику уменьшить проценты по ипотечному кредиту. При этом уменьшается или сумма ежемесячного платежа, или сокращаются сроки кредитования. Также рефинансирование дает возможность изменить главные параметры займа: сроки, процентные ставки и валюту.

В сущности, рефинансирование ипотеки под низкий процент — означает, что сотрудничество заемщика с банком, предоставившим ему кредит на ипотеку, закончено. Заемщик обращается в другой банк, который согласен выплатить банку-кредитору всю задолженность, включая процентную и кредитную ставку, единоразовым платежом.

Выгода для заемщика и нового банка-кредитора ипотеки очевидна. Клиент получает новый кредит по ипотеке, но по низшей кредитной ставке, чем в прежнем банке, а банк получает заемщика и залог, который он отдает под приобретаемую квартиру.

Пользуются такой услугой сегодня, к сожалению, немногие заемщики. Главная причина — это незнание выгод этой услуги. Не все кредиторы знают, что некоторые банки предоставляют услугу рефинансирования ипотеки или не представляют, как это все происходит. Еще один момент — заемщиков пугает длительный процесс переоформления документации на ипотеку.

Переоформляется не только ипотечная документация, а и страховка, которую необходимо оформить на банк, предложивший рефинансирование ипотеки.

Кому и когда выгодно рефинансирование ипотеки?

Прежде чем оформить рефинансирование ипотеки, необходимо узнать у предполагаемого банка-кредитора процентную ставку на новый кредит. Чтобы заемщик имел реальную выгоду от этой сделки, новый процент по кредиту должен быть ниже на 2–4% от прежнего. Если банк не готов установить такие проценты по ипотечному кредиту, то эта сделка не будет иметь существенной выгоды для заемщика. При перекредитовании уплачиваются различные взносы и комиссии, уплата которых может полностью перекрыть выгоду от не очень-то низкой процентной ставки по ипотечному кредиту. Тем более что при низших процентах, уменьшиться только размер ежемесячной платы по кредиту.

Рефинансирование под меньший процент может пригодиться заемщикам, оформлявшим договор кредитования более 5 лет назад, когда реальная процентная ставка по кредиту была намного выше настоящих. В последнее время наблюдается заметное снижение процентных ставок по различным кредитам, которое, по предположениям и уверениям банкиров, будет еще больше снижаться.

Многие кредиторы ипотеки, прельстившиеся на низкие проценты по кредиту в иностранной валюте, сегодня не в состоянии угнаться за ростом ее курса. Рефинансирование ипотеки, взятой по иностранной валюте, на рубли, убережет заемщика от высоких переплат. Рост курса валюты относительно национальных банкнот, увеличивает сумму кредита. Тем более что плата за ипотеку валютой предполагает комиссию за ее конвертирование.

Многие заемщики с помощью рефинансирования ипотеки могут снизить сумму ежемесячной оплаты кредита, увеличив сроки кредитования. Особенно это подходит тем, кто не в состоянии оплачивать существующий вариант выплат. Но при этом необходимо помнить, что в таком случае проценты по кредиту вырастут.

Можно и наоборот, уменьшив срок кредитования, увеличить ежемесячную выплату. Новый банк-кредитор произведет перерасчет и выдаст другой график оплаты по ипотечному кредиту. Экономия для заемщика тут очевидна: чем больше идет оплата по кредиту, тем меньший процент придется выплачивать заемщику.

У многих сегодня взята в кредит не только ипотека, но и мебель в новое жилье, автомобиль или почти обнулилась кредитная карточка. Причем, как это обычно бывает, все они взяты в разных банках и под разные проценты. При рефинансировании ипотеки  все эти кредиты можно объединить в один, избавив себя от путаницы с банками и их процентами. При большом количестве кредитов можно оформить рефинансирование например ипотеки (процент по ипотечному кредиту обычно намного меньше), это гораздо выгоднее и понятнее, если придется иметь дело только с одним банком. Большим плюсом к этому, станет возможность увеличить или уменьшить ежемесячный взнос или период кредитования.

Сумма первого ипотечного займа со временем уменьшается, а залог под него остается тот же, причем это может быть очень дорогой объект. Многие банки, предлагающие рефинансирование ипотеки, предлагают изменить и объект-залог под кредит с более дорогого, на более дешевый. Это намного уменьшит риск потерять, например, квартиру или загородный дом.

Банковский риск при рефинансировании.

Предлагая клиентам рефинансировать кредит под низкий процент, кредиторы-банки идут на определенный риск: беззалоговый период во время перекредитования. При переоформлении документов, поддаваясь риску, они выдают заемщику кредит без всякого залога. Поэтому на период оформления документации, чтобы компенсировать высокий риск, процентная ставка завышается.А некоторые банки, не желая так рисковать, предоставляют услуги по рефинансированию ипотеки только клиентам, имеющим отличную кредитную историю.

Решив рефинансировать ипотеку на меньший процент, прежде всего, узнайте, сможете ли вы сделать перекредитацию в своем банке. Иногда такое возможно, особенно если представить факты по другому банку с меньшей процентной ставкой. Тем более что так можно избежать дополнительных расходов на банковские расходы, оформление новых документов, оценку ипотечного жилья и его страховку. Ведь каждый банк, в основном, пользуется услугами только своих оценщиков и страховщиков.

Выгодное рефинансирование ипотечного сегодня набирает все больше популярности у заемщиков, потому что это удобно и выгодно. А банки, чтобы повысить свою позицию и получить новых заемщиков, постоянно снижают процентные ставки. И это уже радует, особенно заемщиков по ипотечному кредиту.

refinkredit.ru