«Подводные камни» рефинансирования ипотеки. Подводные камни рефинансирования ипотеки


«Подводные камни» рефинансирования ипотеки | GeoCredits

В условиях тотального снижения реального уровня доходов заемщиков, которые в период кризиса вынуждены выплачивать дорогие ипотечные кредиты, огромной популярностью пользуются программы по рефинансированию, так как в большинстве случаев это единственная возможность сократить свои расходы и снизить нагрузку на семейный бюджет. Но далеко не все потребители знают о «подводных камнях» рефинансирования, что мешает им принимать адекватные решения о целесообразности использования таких программ.

С чистого листа. Как показывает практика, обращаясь в другой банк для перекредитования действующего жилищного кредита, многие заемщики даже не подозревают о том, что им предстоит заново пройти всю процедуру кредитования, потратив на это до 1-2 недель. Соответственно, чтобы получить деньги придется не только подать заявку, а и предоставить полный пакет документов, включая справку о доходах и заключение оценочной компании о состоянии и стоимости залогового жилья.

За все придется заплатить. Рефинансирование ипотеки - это недешевое удовольствие, так как при оформлении нового кредита заемщику придется оплатить все расходы, предусмотренные условиями предложенной ему программы. Например, не исключено, что ему предстоит оплатить комиссию за открытие или ведение ссудного счета, за подачу кредитной заявки или за выдачу заемных средств, что необходимо учитывать при принятии решения о рефинансировании.

В кредите могут отказать. Одного желания заемщика не всегда достаточно, чтобы перекредитоваться на более выгодных для себя условиях, ведь у нового кредитора достаточно причин, чтобы отказать в кредитовании. Так, например, у него может быть слишком низкий уровень финансового состояния, что поставит под сомнение его материальные возможности по выплате ипотеки, или к моменту подачи заявки в банк он «успеет» испортить свою кредитную историю, даже если это будет связано с выплатой действующего жилищного кредита, который подлежит рефинансированию. Кроме того, в выдаче заемных средств будет отказано, если заемщик не соответствует критериям программы: не подходит по возрасту, месту регистрации, виду трудовой занятости и т.д.

Не стоит забывать и о требованиях к предмету залога: в связи с тем, что ипотека – это кредит с обеспечением, банк уделит большое внимание его качеству и оценочной стоимости. А это значит, что в рефинансировании может быть отказано из-за ненадлежащего залога, который новый кредитор не захочет принимать в качестве гарантии выполнения кредитного обязательства.

Мнение банка. В соответствии с условиями многих программ по рефинансированию ипотечных кредитов, данная операция возможна только в случае согласия действующего кредитора заемщика. Таким образом, перекредитование не будет возможно, если банк, где оформлена ипотека, не даст согласие на проведение подобной операции. Причем в «зоне риска» в данном случае находятся клиенты, которые своевременно вносят платежи и не нарушают условия выплат (банк не захочет потерять качественного заемщика, «передав» его другому кредитору).

Ипотека без обеспечения. Заключительный этап рефинансирования жилищного кредита – это переоформление предмета залога. Но сделать это сразу же после выдачи заемных средств новым кредитором бывает крайне проблематично: переоформить недвижимость можно будет только после погашения текущего обязательства, когда «бывший» кредитор снимет все ограничения с залога. Поэтому изначально будет считаться, что новый кредит не имеет имущественного обеспечения, а значит, по нему будут начисляться проценты по ставке, которая предлагается по беззалоговым программам. И только после оформления залога ставка по ипотеке будет снижена, но как быстро будут улажены все формальности с документами, предсказать практически невозможно.

geocredits.ru

Подводные камни рефинансирования ипотечных кредитов

Когда речь заходит о возможности снижения кредитной нагрузки при выплате долгосрочных ипотечных обязательств, первое, что пытаются сделать заемщики, которым все сложнее оплачивать долги – это рефинансирование на более выгодных условиях, что все чаще практикуется на банковском рынке. И если такая мера вполне оправдана, когда потребитель хочет снизить сумму ежемесячного платежа, чтобы ему было проще их вносить без ущерба для семейного бюджета, то в плане экономии средств и реальной суммы переплаты по кредиту решение о рефинансировании ипотеки не всегда может быть рациональным, о чем не догадываются многие заемщики. Возможно, это обусловлено тем, что они не знают о некоторых нюансах перекредитования, которые в той или иной степени влияют на сумму реальной переплаты при выплате кредита.

Досрочное погашение. Согласно нормам действующего законодательства, банки не могут взимать штрафы за досрочную выплату кредитов, что не мешает им устанавливать определенные ограничения на такие операции. Так, например, условиями программы может оговариваться временный мораторий на досрочное погашение ипотеки, что может создать определенные неудобства при ее рефинансировании: если заемщик не учтет этот факт, то это может привести к тому, что ему придется какое-то время выплачивать сразу два кредита до того момента, пока не закончится срок действия моратория. Поэтому, прежде чем подбирать программу для перекредитования, клиенту стоит досконально изучить условия досрочного погашения действующего жилищного кредита и при необходимости отложить данную процедуру до момента окончания срока моратория.

Расходы по оформлению. Далеко не все потребители осознают тот факт, что рефинансирование – это то же самое, что оформить ипотеку в другом банке, а значит, для этого им придется заново подать заявку и пакет всех необходимых для этого документов. С другой стороны, перекредитование - это и дополнительные расходы, которые оплачивают заемщики при получении жилищных кредитов. Поэтому, еще не зная наверняка, будут ли выданы деньги для погашения действующего кредитного обязательства, клиент вынужден оплачивать оценку залога, услуги банка или комиссию за принятие кредитной заявки. А уже при выдаче кредита – услуги нотариуса, комиссию за выдачу средств и страхование, что предусмотрено условиями ипотечных программ.

Кредит без залога. Рефинансирование жилищных кредитов – это довольно сложный процесс, так как залогом по обязательству выступает недвижимость, которую невозможно «передать» из одного банка в другой. Соответственно, снять ограничение с залога первый кредитор может только после того, как заемщик полностью выполнит свое кредитное обязательство, в то время как второй кредитор не может выдать ипотеку, не имея под нее имущественного обеспечения. Но банки нашли выход из такой ситуации, что, правда, не совсем выгодно клиентам: при рефинансировании другой банк выдает ипотеку по ставке, по которой оформляются кредиты без залога, а уже после погашения долга понижает ее до уровня, соответствующего жилищным кредитам.

Эффективная ставка. Нередко заемщики совершают большую ошибку, сравнивая при рефинансировании размер процентных ставок, на основании чего принимают решение о перекредитовании в другом банке и выборе потребительской программы. Но при погашении ипотеки оплачиваются не только начисленные проценты, но и другие платежи, которые способствуют увеличению суммы переплаты: страховка, комиссия за выдачу кредита, за перечисление средств и т.д. Поэтому для оценки реального уровня переплаты необходимо сравнивать размер эффективных ставок, в которых отражаются все расходы, связанные с кредитованием. И, по мнению экспертов, рефинансирование не выгодно, если разница в такой ставке между новым и старым кредитом составляет менее 3%, а до окончания срока выплаты первоначальной ипотеки осталось менее 6 месяцев.

wowzaim.ru

Рефинансирование ипотеки в 2017 году: лучшие предложения и подводные камни

  • Привороты
    • Белый приворот
    • Привлечь деньги
    • Приворожить любовь
    • Важное о приворотах
    • Приворот на девушку
    • Приворот на любовь
    • Приворот на парня
    • Приворот на свечи
    • Приворот по фотографии
    • Приворот самостоятельно
    • Сильный приворот
    • Снять приворот
    • Черный приворот
  • Заговоры
    • Заговоры на любовь
    • Заклинания
  • Отворот
    • Отвороты
  • Защита
    • Амулеты
    • Талисманы
    • Молитвы
    • Медитации
    • Мантры
    • Обереги
  • Астрология
    • Гороскоп
    • Гороскопы
    • Камни
    • Совместимость
  • Гадания
    • Гадание
    • Нумерология
    • Руны
    • Хиромантия
    • Сонник
  • Именины
    • Приметы
    • Значение имени
  • Магия
    • Нумерология
    • Магия
    • Обряды
    • Порча
    • Биоэнергетика
    • Фен-шуй
  • Обряды
    • Ритуалы
  • Порчи
    • Порчи
  • Сглаз
    • Сглазы

myscript.ru : Миграция, регистрация, вид на жительство в России , переселенцы, беженцы, законы РФ, иммиграция и прочее.

  • Для вас
  • Банки
    • Альфа-банк
    • Банк Авангард
    • Банк Открытие
    • Банк Русфинанс
    • Банк Тинькофф
    • Банк Югра
    • ВТБ банк
    • ОТП банк
    • Юникредит Банк
    • Почта Банк
    • Белагропромбанк
    • Сбербанк
  • Банкротство
    • Банкротство ИП и ООО
    • Банкротство физических лиц
  • Вклады
  • Деньги
  • Кредиты
  • Займы
  • Карты
    • Дебетовые карты
    • Кредитные карты
  • Ипотека
  • Микрозаймы
  • Криптовалюта
    • Биткоин
    • О криптовалютах
  • Услуги банков
  • Что. Где. Когда.
    • О страховании
    • О банках
  • Я не плачу кредит

myscript.ru

Рефинансирование ипотеки в 2017 году: лучшие предложения и подводные камни

  • Привороты
    • Белый приворот
    • Привлечь деньги
    • Приворожить любовь
    • Важное о приворотах
    • Приворот на девушку
    • Приворот на любовь
    • Приворот на парня
    • Приворот на свечи
    • Приворот по фотографии
    • Приворот самостоятельно
    • Сильный приворот
    • Снять приворот
    • Черный приворот
  • Заговоры
    • Заговоры на любовь
    • Заклинания
  • Отворот
    • Отвороты
  • Защита
    • Амулеты
    • Талисманы
    • Молитвы
    • Медитации
    • Мантры
    • Обереги
  • Астрология
    • Гороскоп
    • Гороскопы
    • Камни
    • Совместимость
  • Гадания
    • Гадание
    • Нумерология
    • Руны
    • Хиромантия
    • Сонник
  • Именины
    • Приметы
    • Значение имени
  • Магия
    • Нумерология
    • Магия
    • Обряды
    • Порча
    • Биоэнергетика
    • Фен-шуй
  • Обряды
    • Ритуалы
  • Порчи
    • Порчи
  • Сглаз
    • Сглазы

myscript.ru : Миграция, регистрация, вид на жительство в России , переселенцы, беженцы, законы РФ, иммиграция и прочее.

  • Для вас
  • Банки
    • Альфа-банк
    • Банк Авангард
    • Банк Открытие
    • Банк Русфинанс
    • Банк Тинькофф
    • Банк Югра
    • ВТБ банк
    • ОТП банк
    • Юникредит Банк
    • Почта Банк
    • Белагропромбанк
    • Сбербанк
  • Банкротство
    • Банкротство ИП и ООО
    • Банкротство физических лиц
  • Вклады
  • Деньги
  • Кредиты
  • Займы
  • Карты
    • Дебетовые карты
    • Кредитные карты
  • Ипотека
  • Микрозаймы
  • Криптовалюта
    • Биткоин
    • О криптовалютах
  • Услуги банков
  • Что. Где. Когда.
    • О страховании
    • О банках
  • Я не плачу кредит

myscript.ru