Почему отказывают в рефинансировании с хорошей кредитной историей. Почему отказывают в рефинансировании ипотеки


Почему сбербанк отказал в рефинансировании

10 вопросов о рефинансировании ипотеки в Сбербанке

ипотеки в Сбербанке. Страхование при рефинансировании в Сбербанке. Возможно ли повторное рефинансирование в Сбербанке.

Сбербанк не дает одобрения на рефинансирование по ипотечным кредитам, по которым уже была проведена реструктуризация. Как рассчитать рефинансирование в Сбербанке?

Клиент: Федоров А.Б.

Исполнитель: Игорь П-в, старший специалист отдела по работе с обращениями физических лиц

Сбербанк рефинансирование ипотеки

Сейчас мы рассмотрим основные требования к объектам, которые отдаются под залог, а также к кредитам клиентов и самим заемщикам непосредственно. Здесь можно выделить, что просрочки у рефинансируемого кредита быть не должно, но в целом допускается просрочка сроком от 1 до 30 дней. Также стоит отметить, что этот займ должен быть действительным минимум полгода на тот момент, когда вы решили обратиться за помощью в Сбербанк.

Рефинсирование кредита при просрочках

Перекредитование выгодно не только заемщикам, но и самим банкам. Кредиторы стараются привлечь клиентов, предлагая выгодные программы рефинансирования. С просроченными задолженностями получить средства сложнее, поскольку банки не хотят связываться с неплатежеспособными гражданами.

В таком случае рефинансирование кредита возможно под высокие проценты или с привлечением залога.

Условия зависят от количества и суммы просроченных платежей.

Почему сбербанк отказал в рефинансировании ипотеки в втб 24, хотя ипотеку сбербанк давал почти в 3 раза большую сумму

На этот вопрос юристы не смогут дать ответ.

Вам надо в банк обращаться, хотя они отказывают без указания причины.

Добрый день! Такие вопросы решаются на усмотрение банка, Вы можете обратиться в банк и попросить разъяснить Вам почему было отказано.

ЗДравствуйте, рефинансирование кредита — это исключительно право банка, заствить банк сделать подобное нельзя, его отказ это уже внутренне дело его.

Банк не может постоянно давать деньги, тем более он не обязан проводить рефинансирование. Это на его усмотрение.

Главной причиной является платежеспособность человека.

У всех банков политика разная.

Почему кредит нельзя рефинансировать

В чем же дело?

Что должно быть и чего не должно быть у заемщика, чтобы его кредит можно было рефинансировать. Об этом мы сейчас и поговорим.

Первое, чего не должно буть у заемщика — это просрочек по действующему кредиту: действующих просрочек. То есть когда у заемщика текущая просрочка и он обраается в банк за рефинансированием кредита, то банк воспринимает это обращение как то, что у заемщика не хватает денег, чтобы платить по текущему кредиту.

Как рефинансировать ипотеку и не переплатить

Например, об этом уже объявили Абсолют банк и Уралсиб.

У многих банков есть спецпредложения с ограниченным сроком действия. Ставки по ним опускаются до 6,5% годовых.

Рефинансирование ипотеки — получение в банке нового кредита на более выгодных условиях для погашения предыдущего. Директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов считает, что рефинансировать ипотеку стоит, если разница между действующей ставкой и ставкой по программе рефинансирования — 2 и более процентных пункта. Сейчас в среднем по рынку ставка рефинансирования — около 10%.

Почему отказывают в кредите в Сбербанке?

Могут проверить как штрафы в ГИБДД, так и наличие судимостей. Так Сбербанк защищает себя от действий мошенников. Сам кредит, который просит выдать потенциальный заемщик Запрос на выдачу кредита тщательно изучается.

Проверяется возможность выдачи указанной суммы, размер ежемесячной выплаты, срок действия кредитного договора. Точно сказать никогда нельзя.

Банк вправе не разглашать причину отказа.

myeconomist.ru

почему банки отказывают в рефинансировании

Банк, который осуществляет перекредитование, смотрит на несколько параметров, среди которых первое место занимает кредитная история. Человеку, который не раз допускал просрочки, с которого другой банк уже успел вытребовать долг через суд, или который был признан банкротом с последующим списанием долгов по кредитам – не самый лучший потенциальный клиент для любого банка. Так что неудивительно, почему не дают кредит с плохой кредитной историей. Вопрос, который будем разбирать, заключается в другом: почему отказывают в рефинансировании с хорошей кредитной историей? При более детальном изучении всплывает ряд причин, которые могут стать основанием для такого отказа.

Почему отказывают в рефинансировании кредитов

Отказать в рефинансировании может любой банк без объяснения причин. И если вам отказал один банк, это еще ни о чем не говорит – вы могли просто не понравиться менеджеру по работе с клиентами, например. Но если вы обратились в один банк, потом во второй, третий, и везде получили отказ, это повод искать общий знаменатель, который не дает банкам вас перекредитовать.

Ответ на вопрос, почему банки отказывают в рефинансировании, иногда лежит на поверхности – низкая заработная плата, возросшее число иждивенцев, приблизившийся к максимальной планке возраст потенциального заемщика.

От того, какой именно кредит вы хотите рефинансировать, также многое зависит. Так, залоговые кредиты – это отдельная категория займов, к которым будут предъявляться повышенные требования. Причем, как к заемщикам, так и к предмету залога. Рассмотрим это на примере ипотечных займов.

Отказ в рефинансировании ипотеки с хорошей кредитной историей может быть обусловлен одним из следующих факторов:

  • Доходы упали по сравнению с тем периодом, когда вы заключали ипотечный договор. Если предполагаемая сумма выплат по кредиту составляет боле 50 % вашего чистого дохода, то неудивительно, почему банк не дает согласие на перекредитование.

  • Не подходит предмет залога. По разным параметрам – местоположение, техническое состояние, оценочная стоимость, возраст застройки, тип недвижимости и т.п. У каждого банка свой перечень требований к залогу.

  • Отказ от страховки. Если в случае с беззалоговыми кредитами это допустимо и грозит лишь увеличением процентной ставки, то в случае с ипотекой страхование объекта недвижимости является обязательным условием выдачи займа. Оно и понятно – ведь до того момента, как вы полностью вернете взятые деньги, объект принадлежит банку. И ему нужно застраховать свои риски на случай, если с жильем произойдет непредвиденная неприятность (пожар, затопление, разрушение в следствие землетрясение или техногенной катастрофы и т.п.).

  • Использование материнского капитала для оформления ипотеки (в качестве первоначального взноса или в процессе погашения). Существует всего несколько банков, которые идут на такие сделки. Остальные, ввиду юридических сложностей, могут отказать.

  • Банк не устраивает запрашиваемая сумма – она выше оценочной стоимости объекта залога или меньше указанного банком минимума.

  • Не подходит возраст заемщика. В случае с ипотекой это более чем актуально – выплачивать ее нужно в среднем 10 лет. Поэтому людям предпенсионного возраста займ могут не рефинансировать.

На сайтах банков в требованиях к заемщику указывается максимальный возраст на момент полного погашения займа. То есть, если там стоит цифра «65», а кредит вы берете сроком на 5 лет, то на момент оформления рефинансирования вам должно быть не более 60 лет.

  • Ставка по вашей ипотеке и так низкая. Основная цель рефинансирования – снизить процент, сделав кредит более выгодным. Но если вы брали ипотеку, скажем, под 13 %, а банк предлагает рефинансировать ее под 12 %, то смысла в таком шаге нет.

Причины отказа

Причины отказа в рефинансировании потребительских кредитов во многом совпадают с теми, которые мы перечислили выше в отношении ипотеки. Но есть и некоторые дополнительные моменты. Итак, почему кредитное учреждение не хочет осуществлять рефинансирование кредита без просрочек:

  • Вы предоставили неполный пакет документов или какие-то документы не вызвали доверия менеджера. Причина отказа банка в данном случае обычно оглашается – вам говорят, каких документов не хватает в пакете. Но если справка о доходах или любой другой документ вызывает подозрения, вам просто откажут.

  • Время выдачи кредита – обычно банки требуют, чтобы с момента оформления займа прошло не менее 3-6 месяцев. Если у вас даже не было до этого кредитной истории, за такой период времени она успела сформироваться. До окончания выплат по договору также должен оставаться определенный срок (обычно тоже от 3 до 6 месяцев). Иначе банку будет просто невыгодно вас перекредитовывать.

  • Отклонен запрос на повторное рефинансирование. Абсолютное большинство банков не соглашаются перекредитовывать займы, которые уже подвергались данной процедуре.

  • Кредит подвергался реструктуризации. Даже если это не нашло отражения в кредитной истории, реструктуризация займа говорит о том, что клиент временно не справлялся со своими кредитными обязательствами – допустил просрочку, запросил кредитные каникулы и т.п.

  • Увеличилось количество иждивенцев – к примеру, супруга родила ребенка, а может, даже двух. И ушла в декрет – это резко уменьшило совокупный доход семьи. Все это учитывает банк при обработке заявки.

  • Вы не подходите под требования банка в отношении общего стажа, стажа на текущем месте работы, места регистрации (постоянной и временной) и т.п.

  • Вы являетесь ИП или работаете на ИП. С Индивидуальными предпринимателями банки предпочитают не связываться ввиду высоких рисков, особенно если ИП был зарегистрирован менее года назад.

  • Анкета, заполненная неполностью – вы не указали номер стационарного телефона или что-то еще, и это может привести к отказу. Редко, но бывает.

  • Слишком много кредитов. Перекредитовать обычно возможно до 5-6 займов, включая кредитки. Если же у вас более 6-7 займов, то велик шанс получить отказ.

Если хорошая кредитная история и нет просрочек – почему отказали

Даже с хорошей кредитной историей можно получить отказ. Помимо тех причин, которые мы перечислили выше, есть менее очевидные. Или более – к примеру, судимость. Даже если вас осудили без помещения в колонию, такое пятно на вашей репутации скажется при поиске места работы или смене его на новое. Все это бросает тень на вашу финансовую состоятельность, что банку совсем не по душе.

Другие причины, почему не рефинансируют – неоплаченные налоги, невыплаченные алименты, задолженность по коммунальным услугам. Особенно если дело дошло до взыскания долгов через судебных приставов.

Наконец, почти наверняка откажут в рефинансировании в том же банке, где у вас оформлены кредиты. Все зависит от конкретной программы рефинансирования. Одни банки не перекредитуют свои займы ни при каких обстоятельствах, другие требуют, чтобы к их кредиту был присовокуплен минимум 1 сторонний займ (обычно больше).

Что делать если отказали?

Если вы твердо намерены рефинансировать кредиты, то пишите заявки сразу в несколько банков. Отправляйте онлайн-заявки, звоните на горячую линию, приходите в офис и заполняйте анкету там. Если же вам отказали в перекредитовании по всем фронтам, то можно сделать следующее:

  • Подождать пару месяцев. Может, сменится кредитный специалист в банке. Или поменяются условия перекредитования. Или ваша супруга выйдет из декретного отпуска.

  • Погасить все имеющиеся у вас задолженности – за свет, воду, неправильную парковку и т.п.

  • Подать заявку на залоговый кредит. Займы по обеспечение банки выдают охотнее.

  • Уменьшить количество рефинансируемых займов или запрашиваемую сумму, увеличив срок кредитования – если взять сумму поменьше и оформить на срок побольше, то размер ежемесячных платежей в месяц сократится. Банку такой вариант может показаться более безопасным.

  • Обратитесь к кредитному брокеру. Он может помочь.

  • Подать заявку на кредитную карту. Правда, ту вопрос спорный – стоит ли с ее помощью гасить другие займы.

  • Ступайте в МФО.

Ответ на вопрос, что делать, зависит от того, что именно заставляет вас искать перекредитования. Одно дело, если это желание снизить ставку и сделать условия пользования кредитом более комфортными, другое – если вам нужна дополнительная сумма, которую вы надеетесь присоединить к кредиту, выданному с целью рефинансирования. Обращаться в МФО или за кредиткой стоит только во втором случае.

Банки с наименьшим процентом отказа в рефинансировании

Нет таких банков, которые давали бы кредиты всем без отказа. Но реально ли найти такой, где закроют глаза на то, на что не хотят закрывать в других кредитных учреждениях? Мы составили список банков, куда вы можете попробовать обратиться, если вам не одобряют рефинансирование в других учреждениях.

Здесь под 12 % могут перекредитоваться жители Москвы и столичного региона. При наличии паспорта, стажа, постоянной работы и официального дохода перекредитуют практически всех, даже пенсионеров.

Ставка от 12 % для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров. Требуется только паспорт (сведения о доходах зарплатных клиентов и так уже есть в банке) и справки по рефинансируемым кредитам.

Перекредитоваться можно под 12,9 %. Минимальный пакет документов и лояльные требования к заемщикам.

«Боюсь, что откажут», – думаете вы, отправляясь в очередной банк. Чтобы чувствовать себя более уверенно, стоит оформить онлайн заявку и заранее подготовьте все документы, перечень которых указан на нашем сайте или сайте банка. Если при этом у вас нет просрочек и текущих задолженностей, есть постоянное место работы и работоспособный возраст, кредит одобрят в 95 % случаев.

Еще один вопрос про рефинансирование – где сделать без справок? При наличии поручителей и предоставлении двух документов (или оформлении залога) на такое идут многие банки, например, Альфа-Банк. Собственно, в данном случае под справкой понимается справка о доходах. Ее не запросят тогда, когда у банка будет другая гарантия того, что свои деньги он все равно вернет – залог, созаемщик или поручитель.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Similar articles:

Почему банки отказывают в рефинансировании кредита?

Расходы при рефинансировании ипотеки - полный список расходов |RI

Почему отказывают в рефинансировании кредитов

Какие банки не отказывают в кредите?

Везде отказывают в кредите. Что делать и где взять кредит в банке?

tradefinances.ru

Почему отказывают в рефинансировании с хорошей кредитной историей

Банки, не жалея сил, призывают обращаться за деньгами именно к ним, пользоваться только их самыми-самыми выгодными предложениями и продуктами. Каждый новый клиент это очередной «не зря прожитый день» для любого банка. А вот если клиент уже не «первой свежести», если человек хочет взять новый кредит, чтобы погасить старый (рефинансировать), смотрят на него уже более пристально. И даже если его кредитная история кристально чиста, в рефинансировании ему могут отказать.

Очевидные и официальные причины отказа в рефинансировании

  1. Испорченная кредитная история. Если у вас есть какие-либо другие, кроме заявленного на реструктуризацию, задолженности, велик шанс что вам откажут. И не всегда это будут долги в других банках. Минусом может стать например неоплаченный вовремя штраф в ГИБДД.
  2. Попытка использования не внушающих доверия или явно подложных документов. Один из основных показателей платежеспособности человека – справка о зарплате. И даже если у вас в данный момент сложности (снижение продаж из-за сезонности, шаг назад по карьерной лестнице, увольнение), не стоит пытаться «спрятать» это от банка за завышенными цифрами в документах. У них есть способы найти правду, о которых «простые смертные» даже не догадываются. И обманщиков в банках не любят.
  3. Имущество, которое вы хотите предоставить в качестве залога, связанокакими либо кредитными обязательствами в другом учреждении. Другими словами, квартира, на реструктуризацию ипотеки которой вы рассчитываете, не сможет стать залогом.
  4. Документов, которые вы готовы предоставить, банку недостаточно для принятия решения.

«Негласные» причины отказа в рефинансировании

  1. Возраст. Если вы моложе 25 и старше 60, вам могут отказать в обслуживании.
  2. «Опасная для жизни» профессии. Увы, но как бы сотрудник банка не восхищался своим клиентом-пожарным, тот находится в зоне риска на невыплату кредита.
  3. Сумма, которую вы собираетесь выплачивать в месяц, составляет больше чем 50% вашего ежемесячного дохода.

« Предыдущая запись Следующая запись »

refinansirovanie.info

Отказали в рефинансировании ипотеки - что делать, RI

Все чаще в нашей стране можно услышать про рефинансирование ипотеки. И неудивительно, ведь снижается ключевая ставка рефинансирования ЦБ и как результат снижаются ставки по ипотеке и рефинансированию. Люди переводят свои кредиты под меньшие процентные ставки и все довольны. Однако как быть, если отказали в рефинансировании ипотеки?

Самое первое, что нужно сделать при рефинансировании ипотеки это узнать рефинансирует ли ваш банк, в котором у вас действует ипотека, свои кредиты. На текущий момент времени банки плохо рефинансируют свои кредиты и ставки обычно высоки, однако узнать условия стоит ведь процесс рефинансирования в другой банк трудоемкий и занимает в среднем 1,5 месяца.

Если вы пришли в свой банк и попросили его понизить вашу процентную ставку, а вам отказали в рефинансировании ипотеки, то здесь есть лишь один выход ; искать рефинансирование в другом банке.

Предположим, что вы нашли подходящий банк под вашу ситуацию. Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки? Конечно может, ведь он проверяет вас как заемщика и вашу недвижимость как предмет залога. К сожалению банки в большинстве случаев не поясняют причины отказа и об этих причинах можно только догадываться. Далее мы постараемся рассказать о самых распространенных из них.

Почему банки отказывают в рефинансировании ипотеки?

Давайте разберем, почему банки отказывают в рефинансировании ипотеки.

Отказали в рефинансировании на этапе проверки заемщика.
  1. Есть или были просрочки по кредитам. Причем по любым кредитам. Выход ; в первую очередь гасить свои текущие просрочки, подождать несколько месяцев и подавать заявку на рефинансирование заново.
  2. Недостаточно денежных средств для оплаты своих обязательств. Будьте внимательны, сумма ежемесячных платежей по всем вашим кредитам должна быть не более половины вашего официально подтвержденного дохода. И даже если вы уже несколько лет платите так свои кредиты и без просрочек, банк все равно откажет.
  3. Несоответствие реального дохода и дохода в справке. Например, если вы подтверждаете справкой о доходе по ;форме банка ; (в свободной форме), и там написана заработная плата, которую при звонке банка в бухгалтерию вашей компании бухгалтер не подтвердил, то это причина отказа.
  4. Ошибки в справке о доходах. Требуется очень хорошо проверять справки, которые вам готовит работодатель. Например, если была допущена ошибка в номере телефона, то банковские аналитики просто не дозвонятся в вашу компанию для подтверждения данных. Или если допущена ошибка в ИНН компании, то аналитик не сможет соотнести название вашей компании и ИНН, а это тоже причина для отказа.
  5. Неправильно подобран банк при рефинансировании. Огромное влияние на одобрение оказывает правильный выбор банка при рефинансировании. Например, не все банки рефинансируют клиентов с использованным материнским капиталом. Это могут не заметить при подаче заявки, однако аналитики скорее всего не пропустят такого клиента, если в банке нет такого условия рефинансирования.
Отказали при рефинансировании на этапе проверки недвижимости

Если вы успешно прошли этап одобрения заемщика, то далее нужно успешно пройти одобрение недвижимости. Обычно на этом этапе бывает меньше отказов, однако они бывают.

  • Перепланировки в квартирах. Опять же вопрос правильного выбора банка. Если вы выбрали банк, который относится крайне негативно к перепланировкам, а планировки в вашей квартире имеют место быть, то вам откажут. Если вы знаете, что у вас есть перепланировки, то можно попробовать договориться с оценщиком закрыть на них глаза и не показывать в отчете об оценке. Однако вариант шаткий.
  • Что-то не так с документами на квартиру. При проверке недвижимости проверяется чистота всех документов, в том числе по сделке купли-продажи квартиры. И если предыдущий банк что-то не заметил, новый банк может обнаружить какие-то неприятные моменты.
  • В банке нет программы на ваш тип недвижимости. Например, при подаче заявки каким-то образом сотрудники банка пропустили тот факт, что у вас еще нет свидетельства о собственности на квартиру, а это совсем другая банковская программа и в этом банке не рефинансируют без свидетельства о собственности. И в результате отказ

Что делать, если отказали в рефинансировании ипотеки?

Нужно проанализировать прежде всего вашу ситуацию, изучить возможные причины отказа и устранить их.

Если кредитов больше, чем половина заработной платы, то погасить досрочно кредиты, чтобы снизить кредитную нагрузку. Если маленькая официальная заработная плата, а вы получаете больше, то попросить бухгалтера написать реальный доход в справке и при звонке банка в бухгалтерию, чтобы там знали какую сумму вам написали в справке. Ну и конечно же изучать внимательно программы банка при подаче заявки. Прежде всего обратить внимание на то, каким образом подтверждается доход заемщика, был ли использован материнский капитал, какой тип недвижимости рефинансируют и т.д.

Ну и конечно же не забывайте о том, что если отказали в одном банке, можно подать документы в другой. Конечно, перед этим устранив причину отказа.

Самый действенный способ при отказе в рефинансировании.

Это обратиться к ипотечному брокеру. Брокер изучит вашу ситуацию и поймет возможные причины отказа. Подберет несколько наиболее вероятных банков для одобрения и получит одобрение для вашего рефинансирования.

avtostamp.ru

Почему банки отказывают в рефинансировании кредитов? — Наталья Колбасина

Спрос на рефинансирование кредитов растет. 🔥Заемщики не всегда получают положительный ответ на заявки о рефинансировании. ⚠При этом банки не обязаны информировать потенциального заемщика о причинах отказа в перекредитовании. ❓Разберемся, по каким основным причинам банки отказывают в рефинансировании кредитов? 1. Низкая или недостаточная платежеспособность клиента.В основном банки придерживаются правила — на выплату долгов должно уходить не более 50% общего дохода заемщика. При этом учитываются все имеющиеся кредиты и займы. 2. Плохая кредитная история. Если у заемщика были случаи: ✔просрочки платежа 2 и более раз дольше 5 дней в течение 6 месяцев; ✔судебные иски с другими банками по кредитам то это свидетельствует о неблагонадежности заемщика. 3. Использование материнского капитала при получении или погашении ипотеки. 🔥При такой покупке после погашения кредита родители обязаны выделить доли детей в квартире или доме. При рефинансировании заемщик погашает ипотечный кредит и только после этого оформляет новый залог. В этом случае есть риск не выделения детям их долей в жилье. ⚠Поэтому не все банки рефинансируют кредиты с использованным материнским капиталом. 4. Объект недвижимости не прошел проверку банком. Основные причины отказа: ✔Неузаконенная перепланировка в квартире. ✔Результаты проверки документов на предмет чистоты сделки по купле-продаже объекта недвижимости не устроили банк. ✔Ваша недвижимость не подходит банку в качестве залога. 5. Несоответствие условиям программы рефинансирования данного банка: ✔По возрасту заемщика. ✔По сумме – вы запрашиваете для рефинансирования сумму, которая превышает или меньше установленных банком лимитов. ✔ По срокам. 6. У кредита, который вы хотите рефинансировать, уже была реструктуризация или рефинансирование. 7. Отказ от страховки. 🔥При ипотечном кредите страхование объекта недвижимости является обязательным условием выдачи кредита. 8. Отсутствие экономической выгоды рефинансирования. Если процентная ставка по имеющемуся у вас кредиту и так низкая по сравнению с действующими на рынке, или разница между процентными ставками меньше 2 процентных пунктов, особого смысла в рефинансировании банк не видит. 9. Развод супругов. 🔥Если ипотечная квартира приобретена в браке, супруги выступали созаемщиками по ипотечному кредиту и развелись, а их совместное имущество и долги не были разделены по закону, то банк вряд ли возьмет такой кредит на рефинансирование. 10. Заемщик является индивидуальным предпринимателем или работодатель заемщика — индивидуальный предприниматель. Спрогнозировать финансовые показатели деятельности ИП в долгосрочной и среднесрочной перспективе, особенно если ИП работает менее года, сложно. Поэтому такие кредиты для банка являются высоко рисковыми. 11. Другие причины. Наличие судимости, долгов по алиментам, налогам, услугам ЖКХ, большие суммы неоплаченных штрафов за нарушение ПДД, по которым открыты исполнительные производства у судебных приставов — все это негативно влияет на надежность заемщика в глазах банка. Полезная информация? Поставь 💜!

#НатальяКолбасина;#финансовыйконсультант;#консультант_пофинансовойграмотности;#ШколаСемейныхФинансов;#ДеньгиЖенщинеИдут;#npk_рефинансирование;#npk_кредиты;#npk_банки;#рефинансирование;

nkolbasina.ru