Банки не дают своим заемщикам рефинансировать ипотечные кредиты. Новости рефинансирования ипотеки июнь 2017


Рефинансирование ипотеки - 10 Июня 2017 — Жилой комплекс «Ленинградский» в Хабаровске

Получить более выгодные условия по ипотечным кредитам на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке жилья — здоровое желание каждого заемщика. Безусловно, на фоне снижения ключевой ставки ЦБ, скидку можно попросить и у своего банка, однако более реальная возможность снизить ежемесячные расходы на оплату кредита — это рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование ипотеки — услуга для тех, у кого на данный момент уже есть действующая ипотека на квартиру. Данный вид ипотечного кредитования предполагает переоформление ипотеки на более выгодных условиях в другом банке.

Фото: сайт НТВ

Зачем рефинансировать ипотеку

Потребность в перекредитовании может возникнуть по разным причинам. Например, заемщика не устраивает размер ставки, ежемесячного платежа, срок или другие условия ипотеки.

Благодаря программам рефинансирования заемщик может сменить неподходящие условия на более комфортные и к тому же существенно сэкономить на переплате по кредиту.

Услуга рефинансирования в банках

В настоящее время, программы рефинансирования ипотеки есть как минимум у топ-6 российских банков по объему ипотечного портфеля: ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Абсолютбанк, «Открытие». В апреле текущего года к ним подключился Сбербанк, сообщив о запуске нового в своей линейке продукта — рефинансирование ипотеки, как рублевой так и валютной.

Некоторые банки предоставляют возможность отправить заявку на рефинансирование ипотеки через Интернет не выходя из дома. Вы можете отправить онлайн-заявку в один или несколько банков одновременно, дождаться ответа от каждого банка и лишь затем выбрать тот вариант рефинансирования ипотеки, который подходит вам больше всего.

Помимо стандартного для ипотечника пакета документов, у вас попросят сведения об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности, а также могут попросить сведения о качестве погашения рефинансируемого кредита за весь период его погашения.

Выгодно или нет?

Помимо очевидной выгоды в виде более низкой ставки, рефинансирование может быть сопряжено и с дополнительными материальными и временными расходами заемщика, связанными, например, с регистрацией сделки, оценкой залога.

При этом рефинансировать даже при наличии разницы в ставках выгодно не каждый кредит. Задуматься о рефинансировании стоит при условии разницы в ставке как минимум в 1-2 пункта.

Важно и то, в какой именно момент рефинансируется ипотечная ссуда. Эксперты отмечают, что банк заинтересован в рефинансировании ипотеки независимо от того, на каком этапе обслуживания находится кредит, а вот для клиента такой продукт более выгоден только на начальном этапе обслуживания.

Структура платежей по ипотеке в большинстве банков такова, что в первую очередь выплачиваются в основном проценты и в меньшей степени основной долг. Рефинансировать кредит, заплатив большую часть процентов, с тем, чтобы начать платить их заново по рефинансированной ссуде, — невыгодно для заемщика.

www.molod-dv.ru

Банки не дают своим заемщикам рефинансировать ипотечные кредиты | 06.09.17

В последнее время на банковских форумах стала активно обсуждаться тема рефинансирования ипотеки, пишет "Коммерсант". Заемщики массово жалуются на нежелание кредитных организаций рефинансировать действующие кредиты по более низким ставкам.

Массовые обращения клиентов в свои банки с просьбой удешевить кредиты спровоцировал текущий тренд по активному снижению ставок по ипотеке. Средневзвешенные процентные ставки за два года снизились с почти 15% до 11,1% годовых и впервые за историю ипотеки достигли рекордно низких уровней. Однако кредиторы затягивают сроки рассмотрения обращений ипотечных заемщиков на два-три месяца и в итоге отказывают в смягчении условий.

При этом банки не спешат отпускать клиентов к другим кредиторам, используя лазейки в законе "Об ипотеке". В нем есть статья о последующей ипотеке, где указано, что переход к другому кредитору возможен, если это "не запрещено предшествующими договорами об ипотеке того же имущества". А кредитные организации повсеместно включают такой запрет в свои ипотечные договоры, говорит топ-менеджер ипотечного банка.

В то же время чужим клиентам банки охотно предлагают ипотеку по низким ставкам, хотя в официальных комментариях утверждают, что программы рефинансирования актуальны как для новых, так и для действующих клиентов.

Неофициально же банкиры признают, что, столкнувшись с массовым наплывом клиентов, требующих снижения ставки по действующим договорам, стараются отказывать в рефинансировании. "Для нас это потеря дохода, ведь в момент выдачи кредита мы тоже привлекали на рынке деньги по более высоким ставкам и закладывали в эти продукты определенную маржу",- поясняет топ-менеджер одного из крупных ипотечных банков. При этом он уточняет, что если действующий заемщик приносит оферту от другого банка с низкой ставкой, то, как правило, кредитор соглашается на рефинансирование по минимальной ставке, действующей в банке, чтобы не потерять клиента.

По словам главы Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина, в банковском сообществе существует негласное правило не снижать ставки по ипотеке своим заемщикам. При этом никаких юридических рычагов для того, чтобы принудить банк рефинансировать ипотеку на более привлекательных условиях, у заемщиков нет, посетовал он.

Вопросом "ипотечного рабства" уже заинтересовался Банк России, который разрабатывает предложения по решению проблемы.

www.finanz.ru

что будет дальше со ставками, кто поможет с перекредитованием

Недавно Центробанк объявил, что ставки по ипотеке снизились до исторического минимума. Как говорит статистика, в июне 2017 года этот показатель составил 11,11% годовых, опустившись до минимального значения за всю историю наблюдений. Конечно же, ростовские банки тоже участвуют в этом процессе – на радость всем, кто мечтает о собственном жилье.

- Я напомню, что весь предыдущий год ипотека наращивала объемы благодаря программе господдержки, - говорит ростовский кредитный брокер Александр Лебедев. - Некоторые эксперты прогнозировали спад после сворачивания этой программы нынешней весной. Однако банки не захотели терять потенциальных ипотечников, поэтому по своей инициативе сохранили рекордно низкие ставки и даже уменьшили их.

Банки сражаются за ипотечников

В результате нынешний период действительно можно назвать, пожалуй, самым благоприятным за последние несколько лет. Ростовский банковский сектор сейчас очень жестко конкурирует за каждого клиента, заявки одобряются в рекордные сроки, без обеспечения и всего лишь по одному документу. Банки анонсируют низкие процентные ставки вплоть до конца текущего года. Так что сейчас самое благоприятное время брать ипотеку, если назрела необходимость улучшить жилищные условия, а наличных денег нет.

В такой ситуации обидно тем, кто взял кредит немногим ранее и не успел попасть на выгодные условия. Не все заемщики оформляют займы на выгодных для себя условиях. На ростовском рынке кредитных услуг постоянно появляются новые предложения с более интересными ставками и условиями. А бывает просто не потрудились изучить все варианты, оформили ипотеку в первом попавшемся банке и только потом встретили более удобный вариант. Не беда! В помощь всем, кто уже взял ипотеку под 13-14%, а теперь с тоской смотрит на нынешние ставки, к счастью, есть такое понятие как рефинансирование кредита. Вас не устраивает высокая ставка, ежемесячный платеж или валюта кредита? Просто переоформите кредит на более выгодных условиях!

- Часто сталкиваюсь с тем, что ростовчане путают рефинансирование с реструктуризацией, - говорит ростовский кредитный брокер Александр Лебедев. – Реструктуризация предполагает, что вы приходите в свой банк и просите смягчить условия кредита, сделать отсрочку и прочие послабления. А вот рефинансирование – это когда вы идете в другой банк, готовый «перекупить» ваш кредит. Это возможность переоформить полученную вами ранее ипотеку на более выгодных условиях: сократить процентную ставку и ежемесячный платеж, а также при необходимости изменить срок и валюту кредита. Кстати, банки довольно охотно «отщипывают» друг у друга клиентов, ведь ипотечник выплачивает проценты как минимум несколько лет, а это неплохой доход.

.

Снижаем ставку и ежемесячный платеж

Итак, у вас есть ипотека с высокой ставкой и вы хотите ее снизить, куда бежать? Во-первых, в Ростове-на-Дону рефинансированием кредитов занимаются независимые кредитные брокеры. В эти конторы можно обращаться за содействием в оформлении и получении всех видов кредитов, займов и субсидий. Основная их задача – подобрать оптимальную программу и обеспечить быстрый комфортный процесс оформления. Конечно, услуги брокера стоят денег, но взамен клиент получает оперативность и лояльность в рассмотрении своей заявки. Особенно актуально это для тех, у кого подпорчена кредитная история или вы сомневаетесь, что ваша «белая» зарплата обеспечит нужную сумму.

.

Во-вторых, подобрать банк для рефинансирования можно самостоятельно, изучив доступные предложения. Практически все ведущие банки в Ростове-на-Дону предлагают такую услугу. Программа распространяется на ипотечные кредиты, выданные ранее для приобретения квартир в ростовских новостройках или на вторичном рынке. Рефинансирование выгодно, когда ставки на рынке ниже действующих по кредиту и при этом сопутствующие расходы по займу незначительны (страховки, комиссии, оценка и т.п.)

Рассчитать свою выгоду от рефинансирования можно на сайтах банков с помощью онлайн-калькулятора. Для этого нужно ввести данные по действующему и новому займу: процентную ставку, срок и сумму, а также сопутствующие расходы, если они есть. Кстати, с помощью онлайн-формы можно также подать заявку на рефинансирование, после чего вам назначат личную встречу, чтобы обсудить все детали.

- В результате можно значительно снизить ежемесячный платеж по кредиту, увеличив срок кредитования и уменьшив ставку, например, с 14% до 11%, - говорит ростовский кредитный брокер Александр Лебедев. – В итоге вы получаете один новый кредит с более выгодными условиями, погасив при этом старый. Рефинансирование позволяет сэкономить на выплате процентов по ипотеке, и уже в первый год можно существенно сократить свои расходы. Ведь любой кредит должен быть выгодным по условиям, комфортным по платежам и недорогим.

www.rostov.kp.ru