ГП НО «НИКА»: ипотека под 6,45 % реальна уже сегодня. Ника рефинансирование ипотеки


Перекредитование ипотеки | КП НО "ДОМ.НН"

Программа «Перекредитование»

Мы предлагаем перекредитование ипотеки в классическом варианте – т. е. выданной в стороннем банке. Продукт «Перекредитование» (рефинансирование) предоставляет возможность взять кредит на погашение задолженности по имеющемуся кредиту (займу) (в том числе полученному в иностранной валюте) и капитальный ремонт или иные неотделимые улучшения приобретенной недвижимости, оформив новый кредит (заем) на более выгодных условиях. Например, данный ипотечный продукт позволит уменьшить размер ежемесячного платежа по кредиту, сократить или увеличить срок кредита, изменить состав заемщиков. Допускается перекредитование ранее рефинансированных ипотечных кредитов (займов) без ограничения по количеству перекредитований. Более того, нашим клиентам предоставлена возможность увеличения суммы кредита сверх остатка задолженности. Причем, предоставление заемщиком документального подтверждения использования денежных средств на капитальный ремонт или неотделимые улучшения предмета ипотеки не требуется.

  1. Стандартные условия кредитования
  2. Опция «Переменная ставка»
  3. Опция «Легкая ипотека»

Калькулятор расчета экономии при рефинансировании кредита.

Требования к заемщикам

Возраст заемщикаОт 21 до 65 лет (на дату погашения кредита / займа)

Стаж работы:

Работники по найму — от 6 месяцев на последнем месте работы, общий трудовой стаж от 1 года.

Индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную предпринимательскую деятельность не менее 24 месяцев

Сумма кредита: от 500 000 до 10 млн.

Срок кредита: от 3 до 30 лет

В рамках программы предусмотрена возможность полного и частичного досрочного погашения ипотеки без мораториев и штрафных санкций. Погашение происходит от любой внесенной заемщиком суммы. Заемщик может выбрать: сократить срок или ежемесячный платеж по кредиту.

В залог оформляется квартира/нежилое помещение (апартаменты), на приобретение которой был предоставлен предшествующий кредит (оформляется закладная). На этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства.

Состав заемщиков: может меняться по сравнению с составом заемщиков по предшествующему кредиту

Состав залогодателей: может меняться по сравнению с составом залогодателей по предшествующему кредиту, если изменился состав собственников. Один из заемщиков-залогодателей по предшествующему кредиту должен являться заемщиком-залогодателем по ипотечному кредиту (займу).

Процентные ставки:

Процентная ставка: при сумме кредита до
9,75%  до 50% (включительно) от стоимости квартиры
10%  от 51 до 80% (включительно) от стоимости квартиры

С даты выдачи ипотечного кредита(займа) в течении первых двух процентных периода процентная ставка увеличивается на 2 процентных пункта относительно базовой ставки.

В случае отсутствия факта государственной регистрации залога в пользу нового кредитора в течении 2 процентных периодов с даты выдачи ипотечного кредита (займа) процентная ставка с первого числа третьего процентного периода может быть увеличена на 6 процентных пунктов.

В рамках программы предусмотрена возможность полного и частичного досрочного погашения ипотеки без мораториев и штрафных санкций. Погашение происходит от любой внесенной заемщиком суммы. Заемщик может выбрать: сократить срок или ежемесячный платеж по кредиту.

Страхование

Обязательным условием является имущественное страхование (страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением приобретаемого недвижимого имущества).

По желанию заемщика может быть произведено:

  • личное страхование,
  • страхование титула.

При отсутствии личного страхования заемщика процентная ставка по ипотечному кредиту (займу) повышается на 0,7 %.

Надбавки к процентной ставке

Надбавка Ставка
Отсутствие страхования Жизни +0,7%
Опция «Легкая ипотека» +0,5%

Требования к предшествующему кредиту (займу)

Срок жизни погашаемого кредита (займа) — не менее 6 мес.

1. Произведены ежемесячные платежи не менее, чем за 6 процентных периодов

2. Отсутствуют следующие виды просроченной задолженности:

■ текущая просроченная задолженность■ просроченные платежи сроком более 30 дней

3. Не проводилась реструктуризация

Пакет документов

Подробные условия предоставления ипотечного кредита у наших консультантов:

г. Нижний Новгород, ул. Полтавская 26, тел: +7 (831) 433-69-10; +7 (831) 2-830-730e-mail: [email protected]

www.ipotekann.ru

ипотека под 6,45 % реальна уже сегодня

Обновленную программу «Перекредитование» представил Кирилл Олегович Полищук, коммерческий директор ГП НО «НИКА» регионального оператора АИЖК на конференции «Новые проекты рынка недвижимости 2017», которая прошла в пресс-центре еженедельника «Полезная площадь» 29 сентября.

– Данная программа является актуальной на текущий момент, поскольку позволяет снизить финансовую нагрузку граждан за счет существенного понижения процентной ставки, – уточнил Кирилл Полищук. – К слову, ГП НО «НИКА» является лидером среди региональных операторов АО «АИЖК» по реализации данной опции.

В рамках программы предусмотрено рефинансирование ипотечных кредитов, выданных на приобретение квартиры в новостройках и на вторичном рынке недвижимости. Рефинансирование возможно даже на объекты долевого строительства, которые еще не введены в эксплуатацию, но аккредитованы по стандартам АИЖК.

Более того, предусмотрено перекредитование под более низкий процент и ставку уже рефинансированных кредитов в других банках. Также перекредитование возможно в случае частично–досрочного погашения ипотеки средствами материнского капитала. Предусмотрены возможности изменения срока и состава заемщиков, снижение ежемесячного платежа.

– Нововведением является опция top-up, дающая возможность рефинансировать свою ипотеку и получить деньги сверх остатка ссудной задолженности, рассказал Кирилл Полищук. – Денежными средствами, которые клиент получает сверх остатка своего долга перед банком, можно распорядиться по своему усмотрению без подтверждения целевого использования данных средств. Например, потратить на качественное улучшение своих жилищных условий, сделать ремонт в квартире, или использовать на иные нужды.

Ставка при этом сохраняется в значениях 9-9,50% в зависимости от индивидуальных параметров. Обновленная программа пользуется большой популярностью среди наших клиентов. В том числе, есть тенденция по перекредитованию сотрудников банков с госучастием и коммерческих банков.

– Необходимо упомянуть еще один эксклюзивный продукт, такой как «переменная ставка», – поделился Кирилл Полищук. – Она задумывалась создателями как ответ на кризисные явления. Этот продукт кардинально отличается от программ с плавающей ставкой: платеж фиксирован, и заемщик застрахован от непредвиденных трат по обслуживанию ипотечного кредита, независимо от экономической ситуации в стране. Данный продукт вышел на рынок в 1 квартале 2016, и интерес к нему продолжает расти. Ставка на 4 квартал 2017 года составляет 6,45% (для справки. 2016г.: 3 кв..– 10,16%, 4 кв. – 8,55%. 2017г.: 3кв – 9,23%, 4 кв. – 6,45%). А для тех, кто уже взял ипотеку с переменной ставкой до 31.12.2016, она будет еще ниже, и составит 5,45%. Ставка меняется раз в квартал и зависит от индекса потребительских цен в стране и уровня инфляции. Показатели, влияющие на размер данной ставки, государственно регулируются. И, так как она напрямую связана с уровнем инфляции и индекса потребительских цен, данная история всегда будет ниже стандартных ставок.

ГП НО «НИКА» планирует запустить новые проекты. В частности, идет проработка механизма реализации региональной программы, которая представляет собой поддержку определённых категорий граждан путем предоставления им ипотечного займа на льготных условиях.

– Программа будет действовать на основании трёхстороннего соглашения между АО «АИЖК», ГП НО «НИКА» и правительством Нижегородской области. В ее рамках будет применен механизм снижения процентных ставок, действующий для заемщика на весь срок кредитования и достижимый за счет единовременной выплаты из средств регионального бюджета. Величина такой выплаты будет определяться значением дисконта к размеру ипотечного кредита. В настоящее время определяются механизм реализации программы и категории граждан-участников, – проинформировал Кирилл Полищук.

Еще одна программа, реализацией которой в Нижегородской области занимается ГП НО «НИКА», стартовала в 2012 году. Задача по развитию рынка арендного жилья была поставлена перед Агентством, правительством и президентом РФ. ГП НО «НИКА» является единственной компанией, реализующей данную программу в регионе. – Программа предполагает строительство наемного жилья для работников ведущих предприятий региона, – сообщил Кирилл Полищук. – Предприятие осуществляет строительство многоквартирных жилых домов эконом-класса согласно требованиям заказчика, отделывает квартиры «под ключ» и обустраивает их мебелью, сантехникой и бытовой техникой. Предприятие, в свою очередь, может компенсировать работнику часть арендного платежа. В рамках программы были построены и введены в эксплуатацию жилые многоквартирные дома в Арзамасе и на Бору. В целом, крупнейшие предприятия Нижегородской области выражают заинтересованность в дальнейшем реализации программы «Арендное жилье» для своих сотрудников.

ГП НО «НИКА» ведет активную работу по запуску новых проектов, ориентированных на выполнение государственной политики.

ГП НО «НИКА»

Нижний Новгород, ул. Полтавская, 26

Тел.: (831)433-69-10

 

Новостройки, застройщики и строительство

xhprof.ppl.nnov.ru

19.06.2017 состоялось региональное совещание АО "АИЖК"

В Нижнем Новгороде состоялось региональное совещание АО «АИЖК». В мероприятии приняли участие представители подразделений Агентства «Ипотечное кредитование» и «Жилищно-строительная кооперация». Сеть партнёров АИЖК представляли генеральный директор ГП НО «НИКА» Екатерина Мухина, коммерческий директор ГП НО «НИКА» Кирилл Полищук, а также около 30 региональных операторов в субъектах РФ.

Представители АИЖК рассказали о задачах и планах Агентства на 2017-2018 годы. Также поднимались вопросы конкурентной позиции по ипотечным продуктам агентства. На этой неделе АИЖК снизило ставки по своим ипотечным кредитам на 0,75-1 п.п. Теперь базовая ставка АИЖК составляет 9,75% годовых. Агентство третий раз с начала года снижает ставки и впервые за свою историю устанавливает однозначную ставку для широкого круга заемщиков. Ставки АИЖК являются одними из самых низких среди основных участников рынка ипотеки.

Другими темами, которые обсуждались на совещании, стали создание жилищно-строительных кооперативов (ЖСК) с государственной поддержкой и эффективное использование федеральных земель под развитие жилищного строительства.

В ходе выступления, представитель АИЖК отметил, что механизм ЖСК позволяет обеспечить граждан жильем по стоимости значительно ниже рыночной. Экономия средств граждан достигается за счет безвозмездного предоставления земельных участков (из земель федеральной собственности), самостоятельного выбора подрядной организации и возможности безвозмездного получения типовых архитектурных проектов и проектной документации объектов жилищного строительства и в зависимости от региона, в котором реализуется проект ЖСК, может составлять до 30% от рыночной стоимости строящегося жилья.

Справочно:

Нижегородская область по итогам 2016 года вошла в ТОП-5 регионов ПФО по вводу жилья. За прошедший год в регионе в эксплуатацию было введено 1 271,7 тысяч кв. метров жилья, в том числе в Нижнем Новгороде — 453 тысячи кв. м. «В целом по России наблюдается тенденция падения активности на рынке строящегося жилья. По данным Росстата, ввод жилья в России в 2016 году упал на 6,5% по сравнению с показателем 2015 года. В Нижегородской области падения нет, наш план прошлого года выполнен на 101%», — заявили в министерстве строительства региона.

Согласно данным АИЖК, ГП НО «НИКА» входит в ТОП-10 по объёмам выдачи ипотечных займов среди операторов по всей России. Наиболее востребованными продуктами среди клиентов ГП НО «НИКА» являются – ипотечные программы по кредитованию первичного и вторичного рынка жилья. Каждая третья заявка на ипотеку – рефинансирование действующего кредита. На сегодняшний момент ГП НО «НИКА» имеет самый высокий показатель по программе «Перекредитование». С начала 2017 года действует ряд совместных программ с партнерами, ведущими застройщиками Нижегородской области, что позволяет выдавать кредиты по ставке от 7,25% годовых.

www.ipotekann.ru

ипотека под 6,45 % реальна уже сегодня

Обновленную программу «Перекредитование» представил Кирилл Олегович Полищук, коммерческий директор ГП НО «НИКА» регионального оператора АИЖК на конференции «Новые проекты рынка недвижимости 2017», которая прошла в пресс-центре еженедельника «Полезная площадь» 29 сентября.

– Данная программа является актуальной на текущий момент, поскольку позволяет снизить финансовую нагрузку граждан за счет существенного понижения процентной ставки, – уточнил Кирилл Полищук. – К слову, ГП НО «НИКА» является лидером среди региональных операторов АО «АИЖК» по реализации данной опции.

В рамках программы предусмотрено рефинансирование ипотечных кредитов, выданных на приобретение квартиры в новостройках и на вторичном рынке недвижимости. Рефинансирование возможно даже на объекты долевого строительства, которые еще не введены в эксплуатацию, но аккредитованы по стандартам АИЖК.

Более того, предусмотрено перекредитование под более низкий процент и ставку уже рефинансированных кредитов в других банках. Также перекредитование возможно в случае частично–досрочного погашения ипотеки средствами материнского капитала. Предусмотрены возможности изменения срока и состава заемщиков, снижение ежемесячного платежа.

– Нововведением является опция top-up, дающая возможность рефинансировать свою ипотеку и получить деньги сверх остатка ссудной задолженности, рассказал Кирилл Полищук. – Денежными средствами, которые клиент получает сверх остатка своего долга перед банком, можно распорядиться по своему усмотрению без подтверждения целевого использования данных средств. Например, потратить на качественное улучшение своих жилищных условий, сделать ремонт в квартире, или использовать на иные нужды.

Ставка при этом сохраняется в значениях 9-9,50% в зависимости от индивидуальных параметров. Обновленная программа пользуется большой популярностью среди наших клиентов. В том числе, есть тенденция по перекредитованию сотрудников банков с госучастием и коммерческих банков.

– Необходимо упомянуть еще один эксклюзивный продукт, такой как «переменная ставка», – поделился Кирилл Полищук. – Она задумывалась создателями как ответ на кризисные явления. Этот продукт кардинально отличается от программ с плавающей ставкой: платеж фиксирован, и заемщик застрахован от непредвиденных трат по обслуживанию ипотечного кредита, независимо от экономической ситуации в стране. Данный продукт вышел на рынок в 1 квартале 2016, и интерес к нему продолжает расти. Ставка на 4 квартал 2017 года составляет 6,45% (для справки. 2016г.: 3 кв..– 10,16%, 4 кв. – 8,55%. 2017г.: 3кв – 9,23%, 4 кв. – 6,45%). А для тех, кто уже взял ипотеку с переменной ставкой до 31.12.2016, она будет еще ниже, и составит 5,45%. Ставка меняется раз в квартал и зависит от индекса потребительских цен в стране и уровня инфляции. Показатели, влияющие на размер данной ставки, государственно регулируются. И, так как она напрямую связана с уровнем инфляции и индекса потребительских цен, данная история всегда будет ниже стандартных ставок.

ГП НО «НИКА» планирует запустить новые проекты. В частности, идет проработка механизма реализации региональной программы, которая представляет собой поддержку определённых категорий граждан путем предоставления им ипотечного займа на льготных условиях.

– Программа будет действовать на основании трёхстороннего соглашения между АО «АИЖК», ГП НО «НИКА» и правительством Нижегородской области. В ее рамках будет применен механизм снижения процентных ставок, действующий для заемщика на весь срок кредитования и достижимый за счет единовременной выплаты из средств регионального бюджета. Величина такой выплаты будет определяться значением дисконта к размеру ипотечного кредита. В настоящее время определяются механизм реализации программы и категории граждан-участников, – проинформировал Кирилл Полищук.

Еще одна программа, реализацией которой в Нижегородской области занимается ГП НО «НИКА», стартовала в 2012 году. Задача по развитию рынка арендного жилья была поставлена перед Агентством, правительством и президентом РФ. ГП НО «НИКА» является единственной компанией, реализующей данную программу в регионе. – Программа предполагает строительство наемного жилья для работников ведущих предприятий региона, – сообщил Кирилл Полищук. – Предприятие осуществляет строительство многоквартирных жилых домов эконом-класса согласно требованиям заказчика, отделывает квартиры «под ключ» и обустраивает их мебелью, сантехникой и бытовой техникой. Предприятие, в свою очередь, может компенсировать работнику часть арендного платежа. В рамках программы были построены и введены в эксплуатацию жилые многоквартирные дома в Арзамасе и на Бору. В целом, крупнейшие предприятия Нижегородской области выражают заинтересованность в дальнейшем реализации программы «Арендное жилье» для своих сотрудников.

ГП НО «НИКА» ведет активную работу по запуску новых проектов, ориентированных на выполнение государственной политики.

ГП НО «НИКА»

Нижний Новгород, ул. Полтавская, 26

Тел.: (831)433-69-10

 

Новостройки, застройщики и строительство

www.ppl.nnov.ru

Рефинансировать ипотеку

Как узнать процентную ставку на рефинансирование?

Ответили в разделе о рефинансировании ипотеки.

Как и кто может посчитать выгоду от рефинансирования ипотеки?

Вы сами с помощью калькулятора рефинансирования.

Возможно ли взять мужа в качестве созаемщика, если первоначально кредит оформлен только на меня?

Да. Для этого укажите его как созаемщика и ответьте на вопросы о нем в личном кабинете.

Хочу рефинансировать ипотеку, могу ли я сделать это через ваш банк и на каких условиях?

Да, можете. Ставки от 8%, дистанционная подача документов, рассмотрение заявки сразу в нескольких банках. Чтобы узнать все условия по рефинансированию, заполните заявку и ответьте на несколько вопросов в личном кабинете.

Я уже приобрел недвижимость в ипотеку под 9,5%, возможно ли понизить свою ставку?

Да, но следует сначала посчитать выгоду и расходы на рефинансирование. Рефинансировать кредит выгодно, если разница между ставками не меньше 1—1,5%.

Получу ли я налоговый вычет при рефинансировании?

Да, но при определенных условиях. Рассказали подробнее, как повлияет рефинансирование на налоговый вычет.

У меня есть действующий ипотечный кредит. Я его уже однажды рефинансировал. Могу ли я еще раз его рефинансировать и по какой ставке?

Да, ограничений по количеству рефинансирований нет. Мы работаем с кредитами, которые уже рефинансировали ранее. Ставки — от 8%. Чтобы узнать точную ставку по вашим данным, заполните заявку.

У меня ипотека на 2 000 000 ₽ со ставкой 9,75% на загородный дом. Какие предложите условия?

У вас отличные условия для программы кредитования загородных домов. Мы не сможем предложить лучше.

Какой должен быть стаж при рефинансировании ипотеки?

Есть ли банки, которые рефинансируют ипотечные кредиты, в которые вложен материнский капитал?

Да. Если подадите заявку, мы бесплатно подберем несколько банков, рефинансирующих кредиты с вложенным материнским капиталом. Вы сами выберете, какой вам подойдет больше.

Как выгоднее: погасить имеющуюся ипотеку материнским капиталом или сначала рефинансировать, а потом его использовать?

Выгоднее сначала рефинансировать ипотеку, а потом вложить в нее материнский капитал. Не все банки рефинансируют ипотеку с вложенным материнским капиталом, поэтому без него у вас будет больше предложений от банков.

Я мать-одиночка, текущая ставка 10,5%. Возможно ли мне рефинансировать кредит?

Да, если вы сможете подтвердить достаточный доход для суммы вашего кредита. Семейное положение не влияет на решение банка. Мы сможем точнее ответить, если подадите заявку на рефинансирование и ответите на несколько вопросов в личном кабинете.

Подать заявку на рефинансирование

Было бы очень интересно получить информацию о возможности перевести ипотеку из одного банка в другой с более выгодными условиями — и о связанных с этим трудностях.

Рассказали подробно:

С Тинькофф удобно рефинансировать кредит, поскольку вы загружаете документы дистанционно и экономите время на поездках в банк.

Плачу ипотеку в Сбербанке, ставка 12,5% с 2013 года. Получила отказ в снижении ставки, поскольку основной долг меньше 500 000 ₽. Мой остаток 476 000 ₽. Можно ли мне рефинансировать ипотеку?

Ваш кредит можно рефинансировать, уменьшив ставку, если остаток 476 000 Р — это не менее 5% от стоимости квартиры. Некоторые наши банки-партнеры устанавливают это значение от 10 до 15%. Если вы подадите заявку и ответите на несколько вопросов в личном кабинете, мы сможем точно сказать, рефинансируют ли ваш кредит и по какой ставке.

Подать заявку на рефинансирование

Пытался рефинансировать ипотеку, в том числе через вас. Везде получил отказ. Я совладелец бизнеса и выплаты превышают мою зарплату. Но ведь банку в качестве страховки достается в залог вся квартира. Собственность оформлена. Чего они боятся?!

Банк — это, прежде всего, финансовая организация, которая выдает кредиты и получает проценты. Если заемщик перестал платить, банк вынужден заниматься продажей квартиры и делами, напрямую не связанными с основным профилем работы. На это потребуется выделить дополнительные деньги, время, людей и ресурсы. Зная об этом, банк предпочитает выдавать кредиты только надежным заемщикам.

Банки с опаской относятся к собственникам бизнеса, поскольку считают эту категорию заемщиков более рискованной — так сложилось исторически. Поэтому они анализируют бизнес, сферу деятельности и еще массу факторов, прежде чем выдать или рефинансировать кредит. Если банк что-то смущает — заемщику отказывают. Но спустя 6 месяцев можно попробовать подать заявку снова, возможно, что-то изменилось и она будет одобрена.

journal.tinkoff.ru