13 причин, по которым банки могут отказать в рефинансировании ипотеки. Не дает согласие банк на рефинансирование ипотеки


Не дает согласие банк на рефинансирование ипотеки

К сожалению, в некоторых случаях рефинансирование ипотечного кредита провести нельзя.

13 причин, по которым заемщику могут отказать в рефинансировании:

Есть также ситуации, при которых эта процедура рискованна и может нанести вред заемщику. К вопросу рефинансирования стоит более тщательнее подойти семьям, имеющим материнский капитал или планирующим его получение , субсидию для молодой семьи или просто наделяющих долей в праве собственности детей.

Удивительно, но факт! Но на практике первый залогодержатель, от которого уходит ипотечник, не разрешит заложить дом или квартиру второй раз — нужно погасить кредит, потом снять обременение, и только после этого имущество можно перерегистрировать на нового залогодержателя.

Почему так складывается - разъясним подробно. В настоящее время только один банк готов принять в залог данный объект при проведении рефинансирования, но этот банк потребует согласия от первого банка о проведении рефинансирования последующей ипотеке. Данного согласия банки не дают.

Остальные банки могут провести рефинансирование без согласия залогодержателя, но не рассматривают объект с несовершеннолетними собственниками. Программы банков активно модернизируются, необходимо время от времени уточнять у вашего персонального брокера о возможности рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки – когда, зачем и кому?

В данном случае присутствует обязательство, по которому нужно выделить долю всем членам семьи после снятия обременения в течение 6-ти месяцев. В процессе рефинансирования, на короткий срок, но обременение снимается, а значит пошел отсчет времени выполнения обязательства.

Удивительно, но факт! При поступлении уведомлений на электронную почту info light-ipoteka. В течение года государственные банки нередко сообщали о снижении ставок по ипотечным кредитам.

Это новое обстоятельство, выявленно не так давно. Существует большая вероятность доработки законодательства в данной части. Использовать субсидию после рефинансирования также не получится - цель нового кредита это рефинансирование действующей ипотеки, а данные субсидии можно использовать только на гашение кредитов, выданных на приобретение жилья. Например, после погашения долга нужно получить от него закладную для снятия обременения, но сделать это в нужные сроки не получается - формулировка в кредитном договоре говорит, что заемщик имеет право на получение закладной, но не оговорены сроки ее выдачи.

Понятие рефинансирования ипотеки

Данное обстоятельство может вылиться в законную выдачу документа через полгода, в то время как в новом кредитном договоре рефинансирования вы обязуетесь наложить обременение в пользу нового банка примерно за 1,5 месяца. Не получив обещанного, новый банк имеет право увеличить процентную ставку до уровня потребительского кредита, запросить другой залог или потребовать вернуть обратно сумму кредита… Решение: Можно ускорить выдачу, решив вопрос с помощью дубликата закладной Стоит иметь в виду, что относительно всех ситуаций есть и такое решение: Как повысить вероятность снижения ставки?

На этот вопрос вам поможет найти ответ ипотечный брокер.

Удивительно, но факт! Всю эту красоту приносим в ГПБ, вручаем своему персональному менеджеру. До этого момента, да, Вы подали анкету-заявление в Сбербанк.

Даже если рефинансирование невозможно, сохраняйте репутацию добросовестного заемщика, не портите свою кредитную историю! Банки очень лояльны к таким клиентам, и в случае изменений законодательства или политики конкретного банка, рефинансирование вашего кредита может стать реальностью!

Читайте также:

  • Срок обжалования по трудовым спорам решений
  • Левобережный банк ипотека документы
  • Торги на аренду земельного участка нижний новгород
  • Роспорежение от 03 12 2017 1369
  • Взял землю в аренду под ижс опыт
  • Место подачи заявления на развод через суд
  • Основания для дисциплинарных взысканий
  • rtk63.ru

    Рефинансирование ипотеки. По каким причинам заемщик не сможет переоформить кредит в другом банке

    В последнее время все больше россиян интересуются программами по рефинансированию ипотечных кредитов, так как для многих это единственная возможность сократить расходы по обслуживанию действующего обязательства или застраховать себя от валютных рисков (при перекредитовании можно «уйти» от долларовой ипотеки, получив жилищный кредит в национальной валюте). Но, когда речь идет о потребительском кредитовании, одного желания рефинансировать ипотеку не всегда бывает достаточно для решения поставленной задачи. Поэтому, прежде чем интересоваться условиями программ и подавать кредитную заявку на переоформление кредита в другом коммерческом банке, заемщику стоит проанализировать, не будет ли ему отказано в такой возможности и сможет ли он осилить финансовые расходы, которые неизбежны при таком финансовом процессе.

    Согласие банка. Стандартная схема кредитования выглядит довольно просто: клиент обращается в другой банк, подает ему заявку на оформление новой ипотеки, а после положительного решения Кредитного комитета заемные средства перечисляются для погашения первоначального обязательства вместе с одновременной перерегистрацией залога (то есть недвижимость продолжает выступать в качестве средства обеспечения кредита). Соответственно, все это может происходить только с согласия всех сторон, которые участвуют в данном процессе, а значит, если, банк, где первоначально была оформлена ипотека, не даст согласия на рефинансирование (к примеру, текущие платежи по кредиту погашаются в срок и у него нет желания потерять такого качественного заемщика), то деньги не будут выданы в рамках программы перекредитования.

    Отказ по кредитной заявке. Далеко не все россияне знают, что рефинансирование – это фактически оформление нового кредита, а значит, банк может отказать в такой возможности, если сочтет, что заемщик не удовлетворяет каким-либо его критериям оценки. Во-первых, он просчитает его финансовые возможности по погашению долга, для чего потребует документы, подтверждающие наличие постоянного ежемесячного дохода, во-вторых, изучит его кредитную историю и откажет в рефинансировании ипотеки, если клиент имел просрочки или плохо выполнял свои обязательства и, в-третьих, проанализирует и спрогнозирует качество обслуживания долга. Таким образом, у банка достаточно причин, чтобы отказать в выдаче нового кредита, что необходимо учитывать при подаче заявки на рефинансирование ипотеки.

    Большие расходы. Помимо того, что для перекредитования заемщику необходимо будет подать заявку и предоставить большой пакет документов, чтобы новый банк мог оценить его кредитоспособность и платежную дисциплину, так ему еще придется оплатить все расходы, которые связаны с данной процедурой, начиная от оценки предмета залога и заканчивая оплатой комиссии за выдачу заемных средств. Причем, независимо от того, на каком этапе производилась оплата банковских платежей, и какое было их конечное назначение, даже если в рефинансировании будет отказано, заемщик не сможет вернуть потраченные средства, так как это не предусмотрено условиями программы. А учитывая тот факт, что расходы по оформлению ипотеки тоже учитываются при расчете суммы переплаты при кредитовании, то вполне может быть, что рефинансирование не так уж и выгодно потребителю, о чем ему стоит задуматься при принятии решения о перекредитовании в другом банке.

    Похожее

    facredit.ru

    Не дает согласие банк на рефинансирование ипотеки

    Здравствуйте. Чтобы дать ответ, законно ли поступает первоначальный банк-кредитор, отказывая в последующем залоге и оформлении ипотеки, необходимо соотнести ваш договор с ним со ст.43 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Согласно этой нормы закона

    1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

    Очередность залогодержателей устанавливается на основании сведений Единого государственного реестра недвижимости о государственной регистрации ипотеки.

    2. Последующая ипотека допускается, если она не запрещена предшествующими договорами об ипотеке того же имущества, действие которых не прекратилось к моменту заключения последующего договора об ипотеке.

    Если предшествующий договор об ипотеке предусматривает условия, на которых может быть заключен последующий договор об ипотеке, последний должен быть заключен с соблюдением этих условий.

    3. Последующий договор об ипотеке, заключенный несмотря на запрещение, установленное предшествующим договором об ипотеке, может быть признан судом недействительным по иску залогодержателя по предшествующему договору независимо от того, знал ли залогодержатель по последующему договору о таком запрещении.

    Если последующая ипотека не запрещена, но последующий договор заключен с нарушением условий, предусмотренных для него предшествующим договором, требования залогодержателя по последующему договору удовлетворяются в той степени, в какой их удовлетворение возможно в соответствии с условиями предшествующего договора об ипотеке.

    4. Правила пунктов 2 и 3 настоящей статьи не применяются, если сторонами в предшествующем и последующем договорах об ипотеке являются одни и те же лица.

    5. Заключение последующего договора об ипотеке, предусматривающего составление и выдачу закладной, не допускается.

    Имея ввиду выделенную часть приведённой статьи, второй банк требует справку первоначального банка-кредитора о согласии на последующий залог недвижимости. Если последующий залог недвижимости запрещён предшествующим договором об ипотеке того же имущества, то обжаловать отказ будет проблематично. А если сказать ещё честнее, то бесполезно. Если хотите, продожим разговор на моей электронке.

    Расчет ипотеки калькулятор сбербанк для молодой

    vesti.netlify.com

    Не дает согласие банк на рефинансирование ипотеки

    Здравствуйте. Чтобы дать ответ, законно ли поступает первоначальный банк-кредитор, отказывая в последующем залоге и оформлении ипотеки, необходимо соотнести ваш договор с ним со ст.43 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Согласно этой нормы закона

    1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

    Очередность залогодержателей устанавливается на основании сведений Единого государственного реестра недвижимости о государственной регистрации ипотеки.

    2. Последующая ипотека допускается, если она не запрещена предшествующими договорами об ипотеке того же имущества, действие которых не прекратилось к моменту заключения последующего договора об ипотеке.

    Если предшествующий договор об ипотеке предусматривает условия, на которых может быть заключен последующий договор об ипотеке, последний должен быть заключен с соблюдением этих условий.

    3. Последующий договор об ипотеке, заключенный несмотря на запрещение, установленное предшествующим договором об ипотеке, может быть признан судом недействительным по иску залогодержателя по предшествующему договору независимо от того, знал ли залогодержатель по последующему договору о таком запрещении.

    Если последующая ипотека не запрещена, но последующий договор заключен с нарушением условий, предусмотренных для него предшествующим договором, требования залогодержателя по последующему договору удовлетворяются в той степени, в какой их удовлетворение возможно в соответствии с условиями предшествующего договора об ипотеке.

    4. Правила пунктов 2 и 3 настоящей статьи не применяются, если сторонами в предшествующем и последующем договорах об ипотеке являются одни и те же лица.

    5. Заключение последующего договора об ипотеке, предусматривающего составление и выдачу закладной, не допускается.

    Имея ввиду выделенную часть приведённой статьи, второй банк требует справку первоначального банка-кредитора о согласии на последующий залог недвижимости. Если последующий залог недвижимости запрещён предшествующим договором об ипотеке того же имущества, то обжаловать отказ будет проблематично. А если сказать ещё честнее, то бесполезно. Если хотите, продожим разговор на моей электронке.

    Как посчитать процентную ставку по ипотеке

    novosti.netlify.com

    Отзывы о Сбербанке России: «Рефинансирование ипотеки на самом деле не работает»

    В февраля 2016 года я воспользовался ипотечным кредитом для покупки недвижимости. Процент по кредиту составляет 13,75%. В апреле 2017 года Банк продает закладную и портфель по моему кредиту третьим лицам, о чём меня извещает письмом. В письме было указано следующее: банк продал закладную и продолжает обслуживать счёт в банке, остальные условия по кредиту остаются неизменными. Однако новый собственник закладной до сегодняшнего дня не переоформил (зарегистрировал) закладную на себя, и банк является выгодоприобретателем, несмотря на продажу закладной.

    В декабре 2017 года я решил воспользоваться кредитным продуктом «Рефинансирование ипотеки и других кредитов», условия которого размещены на официальном сайте банка. Я, соответствую всем требованиям данного банковского продукта, поэтому обратился в банк за данной услугой. Однако, банк отказал мне, ссылаясь на третье лицо (нового владельца закладной), которое не дало свое согласие.

    При обращении к третьему лицу (новому владельцу закладной), мне указали на то, что по любым вопросам необходимо обращаться только в банк. В результате получился замкнутый круг. На повторенное обращение по данному продукту, банк снова дал отрицательный ответ, ссылаясь на отсутствие оснований в предоставлении услуг.

    В результате я являюсь заложником этой ситуации. Я, в условиях, когда Правительством РФ декларирована ставка на ипотеку 9%-11%, незаконно лишен права воспользоваться рефинансированием. В действиях банка и нового владельца закладной наблюдаются признаки картеля, направленные на извлечение высокой прибыли, а именно:

    • Банк продает закладную новому владельцу;
    • Новый владелец не регистрирует сделку и не оформляет закладную должным образом;
    • Согласно сведениям из Росреестра владельцем закладной по-прежнему является банк;
    • При взаимодействии с клиентом, банк ссылается на нового владельца закладной, а новый владелец отсылает обратно в банк;
    • Банк необоснованно отказывает мне в предоставлении продукта, условиям которого я полностью соответствую, тем самым лишая меня права воспользоваться снижением процентной нагрузки, и продолжаяобеспечивать получение высокой прибыль в результате уплаты высоких процентов;
    • Взаимодействие банка и нового владельца закладной не направлено на решение вопросов клиента.
    Уйти в другой банк у меня не получается, поскольку я являюсь индивидуальным предпринимателем, и другие банки на стадии подачи заявления отказывают мне, по причине не обслуживания по кредитному продукту – ипотека индивидуальных предпринимателей или по причине непонятной ситуации в банке, сложившейся в результате купли-продажи закладной третьему лицу.

    В результате сговора между Банком и новым владельцем закладной я продолжаю платить высокие проценты и безосновательно лишен законного права снизить процентную нагрузку. Банк всячески препятствует в рассмотрении данного вопроса и отказывается взаимодействовать с клиентом. Как клиент, все свои обязательства перед банком выполняю в полном объеме и вовремя.

    Прошу Банк прекратить беспредел и предоставить мне услугу «Рефинансирование ипотеки и других кредитов».

    www.banki.ru