Рефинансирование кредитов: плюсы и минусы перекредитования. Минусы рефинансирования ипотеки


Подводные камни рефинансирования ипотеки - плюсы и минусы

Политика защиты персональной информации пользователей сайта

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

8. Обратная связь. Вопросы и предложения

8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected] или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

refinansirovanie-ipoteki.ru

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Главная » Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Получая  ипотеку в банке, люди часто сталкиваются с такой ситуацией, когда продолжать выплачивать кредит и высокие проценты по нему, становится все труднее и труднее. Реальный выход из сложившейся ситуации – это воспользоваться механизмом рефинансирования. Рефинансирование ипотеки – это возможность перекредитования в другом банке. Суть подобной процедуры, получение кредита с более низкой процентной ставкой в другом, новом  банке, с целью погашения ранее взятого кредита, процентная ставка по которому очень высока. Рефинансирование стало возможным благодаря наметившейся тенденции к снижению процентных ставок по ипотеке. Заемщик с помощью рефинансирования может уменьшить свои переплаты по первичному кредиту.

Перекредитование позволяет уменьшить часть расходов по погашению ипотечного кредита, если осуществить рефинансирование первоначального кредита в том же банке, который выступал ранее кредитором по ипотеке. Не все банки идут на этот шаг, который  ведет к уменьшению их доходности по выданному  ранее ипотечному кредиту. В данной ситуации лучше обратиться в другой банк с просьбой о предоставлении ипотечного кредита с низкой процентной ставкой.  Получив положительное решение нового банка о таком кредите, это можно использовать  в качестве аргумента для переговоров с первичным банком – кредитором об изменениях условий кредитования.

При рефинансировании, смена кредиторов  создает для заемщика определенные трудности и проблемы. Существует ряд факторов, которые необходимо учитывать заемщику для начала процедуры рефинансирования, это: - это безупречная кредитная история;- дополнительные расходы, связанные с переоформлением кредитных договоров по ипотеке;- оценка предмета ипотеки;- заключение договора страхования имущества с новой страховой компанией.

Условия рефинансирования могут отличаться в ту или в иную сторону, в зависимости от того, какие условия ипотечного кредитования существуют в различных банках. К дополнительным расходам можно отнести расходы заемщика на перерегистрацию ипотеки и оплата нотариальных услуг.

Процесс рефинансирования ипотеки регулируется Федеральным Законом  «Об ипотеке», глава 7 которого регулирует отношения залогового ипотечного жилья при  смене  кредиторов. В соответствии с законом, ипотечное жилье может выступить вторично в качестве залога. На практике, заемщик вынужден гасить кредит у первоначального кредитора, снимать в дальнейшем обременение залогом  с  ипотечного жилья.  Только после выполнения всех вышеперечисленных действий,  можно обращаться в другой банк за получением нового кредита. В качестве залога для нового банка – кредитора, выступает квартира заемщика.

Для осуществления рефинансирования, заемщик может воспользоваться различными программами, специально разработанных в большинстве банков для ипотеки. Анализ различных программ ипотечного кредитования, которые можно использовать для рефинансирования, позволит правильно выбрать банк, в который следует обращаться. При отсутствии возможности перекредитования, заемщик может воспользоваться  беззалоговыми  краткосрочными кредитами  для погашения первоначального кредита. Минус данной схемы заключается в том, что заемщик вынужден брать новые кредиты для погашения предыдущих займов, что приведет к неизбежным финансовым потерям  заемщика. Выход из подобной ситуации заключается в использовании дополнительного залогового имущества, что позволяет значительно снизить процентную ставку по выдаваемым кредитам.

Заемщик, который воспользовался услугами ипотечного брокера, получает  реальную возможность получить новый кредит для рефинансирования ранее взятого ипотечного займа. Услуги брокера являются для банка гарантией  на период перерегистрации ипотечного жилья.

ekamoney.ru

Рефинансирование ипотеки в своем же банке: насколько выгодно

Какой заемщик не мечтал, чтобы процентную ставку по его многолетнему кредиту снизили? Особенно если платить осталось более трех лет? Такое возможно, если произвести рефинансирование ипотеки в своем же банке.

Для чего предназначено перекредитование, и как его оформить?

Перекредитование, оно же рефинансирование, позволяет перекрыть имеющуюся задолженность кредитом со сниженной процентной ставкой. Иными словами, вы оформляете на себя второй кредит, чтобы перекрыть первый. Такая процедура позволяет уменьшить переплату по оставшейся ипотеке и (или) величину ежемесячного платежа. Вас может заинтересовать предложение Сбербанка перекредитование ипотеки.

За рефинансированием кредита можно обратиться как в свой, так и в другой коммерческий банк. В тех случаях, когда вы привлекаете сторонние банки для перекрытия имеющегося долга, процедура оформления бумаг по сложности не уступает взятию ипотеки. Поэтому чаще всего рефинансирование целесообразнее оформлять у того кредитора, с которым ранее был заключен ипотечный договор.

Необходимо подчеркнуть, что наличие у вас обязательства перед определенным кредитором, не дает никаких гарантий на то, что он одобрит рефинансирование.

Для оформления рефинансирования необходимо:

  • получить предварительную консультацию банковского специалиста;
  • обновить пакет документов: предоставить новые копии, если что-то изменилось, а также новую справку о доходах;
  • оформить заявление.

Кредитор рассматривает вопрос рефинансирования (как правило, это может занять неделю либо две), и при положительном решении заключается новый кредитный договор. Оформление потребует повторной регистрации обременения в Росреестре.

Почему банк может отказать в перекредитовании?

Для того чтобы оформить новый кредит (пусть даже и для перекрытия старого), вам необходимо заново собрать полный пакет документов. Кредитор стремится минимизировать собственные риски, поэтому он будет заново проверять вашу трудоустроенность и платежеспособность. Это необходимо для того, чтобы убедиться, что вы до сих пор способны оплачивать накапливаемые долги.

В то время, когда была оформлена ипотека, вы, скажем, были неженатым человеком, без детей, не имели иных денежных обязательств и могли тратить половину своей зарплаты на перекрытие основного долга и процентов. Теперь же по прошествии определенного времени у вас появилась семья, трое детей (которые находятся на вашем иждивении), вы сменили место работы, оформили автокредитование и обзавелись кредитной картой. Согласитесь, от тех условий, с которыми оформлялась ипотека, не осталось и следа. Вот почему банки перепроверяют своих клиентов прежде, чем предоставлять им рефинансирование.

Все банковские отделения настороженно относятся к представителям малого бизнеса. Дело в том, что предугадать финансовое состояние индивидуальных предпринимателей заранее практически невозможно. Поэтому одобрение кредитов в этом случае носит рисковый для банка характер.

Даже если по показателям вы – далеко не идеальный заемщик, и банк в рефинансировании будет вынужден отказать, того факта, что вы уже являетесь его клиентом, отменить будет невозможно. На тот момент, когда оформлялся ипотечный договор, условия вашей финансовой обеспеченности кредитора полностью устраивали, поэтому сейчас разорвать с вами контракт (если вы исполняете его, согласно возложенным обязательствам) он не вправе.

Ипотека по упрощенной системе

До 2009 года банки выдавали ипотеки по упрощенной системе, т.е. для оформления кредита требовалось минимальное количество документов, соответственно, справку о ваших доходах никто не смотрел. Несмотря на большие проценты по займам, пользовались они завидным спросом. Если вам уже когда-то повезло оформить кредит без подтверждения доходов, и вы до сих пор не можете предоставить банку соответствующую справку, подумайте – целесообразно ли требовать рефинансирование? Напуганные возможным кризисом кредиторы досконально проверяют потенциальных клиентов. А значит, отсутствие справки о доходах может стать причиной отказа в перекредитовании.

Кредитная история тоже играет свою роль

К числу вероятных причин в отказе рефинансирования стоит отнести изменение кредитной истории. В последнее время роль данного документа сильно возросла. И если на момент оформления ипотечного договора она полностью устраивала кредитора (раз он вам все-таки одобрил заём), то сейчас ситуация может резко измениться. Причем не в лучшую для вас сторону:

  1. дело в том, что, если вами неоднократно был нарушен график погашения долга, у банка возникнет недоверие к вашей платежеспособности. При этом неважно, что по бумагам вы успешный человек с необходимым уровнем заработка.
  2. даже если просрочек не возникало, нет гарантии, что ваша кредитная история не содержит изъянов. Испортить ее могут мошенники, которые незаконным путем оформляют обязательства на чужие имена. Чтобы убедиться в «чистоте» вашего отчета, самостоятельно закажите его в кредитных организациях для проверки.

А стоит ли проводить рефинансирование у «своего» банка?

Несмотря на трудоемкий процесс сбора необходимых документов, многие заемщики все же стремятся добиться рефинансирования для уменьшения процентов по основному долгу. Но всегда ли нужно оставаться во власти своего банка? Конечно, нет: вы вправе сменить кредитора, если условия вашего банка недостаточно выгодны для переоформления сделки. Пробегитесь по официальным сайтам банков, посетите их местные отделения, соберите полную информацию и только после этого определитесь с выбором.

Не забывайте, что у рефинансирования, как и у ипотеки, много «подводных камней», поэтому прежде, чем связывать себя с новыми финансовыми обязательствами, изучите все условия их предоставления более детально.

frombanks.ru

Минусы рефинансирования ипотеки — "темная" сторона услуги

При изучении перекредитования услуга, как правило, рассматривается односторонне — выделяются ее плюсы, а недостатки остаются «за бортом». Как результат, заемщику не удается оценить возможности и перспективы банковской услуги. Ниже выделим минусы рефинансирования ипотеки — «подводные камни» банковской услуги, о которых мало говорят. Игнорирование этой стороны кредита приводит к тому, что заемщик оказывается в еще большем «минусе» и вынужден переплачивать по займу.

Читайте также — Выгодно ли рефинансирование ипотеки — реальность и отзывы

Когда это выгодно?

Перекредитование эффективно в трех случаях:

  • Ставка по новому займу ниже на 2-3 пункта и более.
  • Возрастает срок ипотечного кредита, что снижает финансовую нагрузку на бюджет заемщика.
  • Замена валюты кредитования. Это актуально на фоне текущей инфляции.

Рефинансирование ипотеки — плюсы и минусы

Выделим главные «выжимки» в отношении услуги — плюсы и минусы рефинансирования ипотеки. Первому фактору уделим минимум внимания, а на недостатках остановимся подробнее.

Преимущества

К плюсам стоит отнести:

  • Снижение размера платежей, выплачиваемых раз в месяц. Это актуально, когда с момента оформления финансовое состояние заемщика ухудшилось, снизилась зарплата и возникли иные трудности.
  • Замена валюты. Проблемы в экономике и международные санкции привели к скачку курса. Как результат, валютные кредиты перестали быть выгодными. Заемщики обращаются в банки с просьбой заменить иностранную валюту рублями.
  • Объединение кредитов в один долг (если займов было два и больше). В этом случае удается снизить нагрузку и избежать случайных просрочек.
  • Уменьшение ставки. Как отмечалось, перекредитование актуально при снижении ставки на 2-3%. Итоговая переплата снижается.
  • Снятие обременения с предмета залога. При оформлении беззалогового займа клиент банка получает доступ к совершению сделок с имуществом. Недостаток в том, что ставка в таком случае выше.

Рассматривая плюсы и минусы рефинансирования ипотеки, стоит изучить отзывы людей, которые на личном опыте убедились в актуальности или неэффективности услуги. Ниже выделим недостатки услуги на базе практического опыта банковских клиентов.

Недостатки

Минусы рефинансирования:

  • Дополнительные расходы. Оформление перекредитования требует новых затрат, связанных с получением кредита — оплата услуг нотариуса, оценка недвижимости, плата за предоставление справок и так далее. Рассчитывая, выгодно ли перекредитование, стоит брать во внимание эту статью затрат.
  • Жесткие требования. Минусы рефинансирования ипотеки в Сбербанке или другом финансовом учреждении включают требования к клиентам, которые отличаются большей жесткостью. Банк глубоко изучает потенциального заемщика на факт наличия долгов, проверяет платежеспособность и трудоустройство. Если заемщик не устраивает кредитора по любому параметру, услуга не предоставляется. Несмотря на конкуренцию, банки тщательно изучают потенциальных клиентов.
  • Низкий уровень развития рефинансирования. Перекредитование востребовано в Европе, а граждане РФ плохо знакомы с услугой. Да и сам процесс оформления кажется запутанным и сложным. В итого люди бояться потерять время и деньги. Кроме того, рефинансирование не всегда выгодно, что требует внимательного подхода при выборе предложения.
  • Дополнительные условия. Часто для рефинансирования кредита клиент банка вынужден вести поручителя, предъявлять залог или нести дополнительные бумаги, подтверждающие платежеспособность и наличие работы.
  • Штраф за погашение. Некоторые банки устанавливают штрафы и комиссии за преждевременную выплату долга. Чтобы избежать расходов, стоит заранее обратиться в старый банк и определить возможность выплаты.

Итоги

Зная плюсы и минусы рефинансирования ипотеке в Сбербанке и другом финансовом учреждении страны, проще сделать выбор в пользу подходящего варианта и определить, выгодно перекредитование для конкретной ситуации или нет.

malodeneg.com

Рефинансирование кредитов: плюсы и минусы перекредитования

Рефинансирование займа или перекредитование – это кредитная программа финансовой организации, которая предусматривает привлечение заемных средств на выигрышных условиях для ликвидации задолженности клиента в других банковских учреждениях. Денежные средства могут привлекаться не только из другой банковской организации, но и из банка, который изначально предоставлял кредит. Сумма займа выдается наличными или перечисляется непосредственно на счет кредитора. Выгоды перекредитования измеряются не только в денежном эквиваленте, но и в неценовых параметрах – срок увеличения кредитования позволяет снизить ежемесячные платежи, возможно также снятие обременения с залогового имущества или объединение нескольких займов в один. На кредитном рынке можно встретить большое количество программ рефинансирования, что связано с огромным спросом на данную услугу и достаточно низким риском невыплат заемных средств. Финансовые организации предлагают рефинансирование потребительских, ипотечных, автомобильных кредитов.

Есть несколько причин, по которым обычно клиент обращается в банк за перекредитованием:

— жесткие условия и требования по ранее предоставленной ссуде. Обычно это слишком высокие процентные ставки или огромные комиссии, которые формируют значительные переплаты по займу. Это происходит в случае получения срочных займов, когда клиенту безотлагательно нужны деньги. Когда ситуация налаживается, заемщик стремится уменьшить кредитное бремя и улучшить условия договора.

— соединение нескольких займов в один. Подобная схема рефинансирования позволяет не только легко отслеживать выплаты по займу, но и снижает ежемесячные платежи, увеличивает период кредитования, дает возможность оформить еще один кредит. Объединенные кредиты погашаются досрочно, что формирует положительную кредитную историю заемщика.

— освобождение имущества из-под залога. Чаще всего во время кредитования приходится передавать банковскому учреждению крупное имущество в залог – недвижимость, автомобиль. Но, иногда возникает необходимость срочно продать или обменять их. С залоговым имуществом нельзя проводить подобные манипуляции, что заставляет заемщика ждать полного погашения займа. При перекредитовании заемщик может полностью погасить задолженность и вывести имущество из-под залога.

— получение большей суммы денежных средств. При наличии нескольких мелких ссуд, заемщику могут отказать в предоставлении нового займа. Рефинансирование позволяет привлечь дополнительные денежные средства на погашение имеющихся кредитов, а заемщик получает необходимые средства на личные нужды.

— преобразование валюты займа. Существенные изменения в курсе валют влияют на размер платежей по кредиту. Программы рефинансирования предлагают изменить валюту кредита на наиболее выгодную для клиента.

— понижение ежемесячного платежа. В случае ухудшения финансовых возможностей клиента, предложение программ рефинансирования по увеличению периода кредитования позволяет существенно снизить обременение. Ежемесячные выплаты сокращаются, а кредитная история заемщика не страдает.

Необходимо отметить тот факт, что банковские учреждения с большим интересом относятся к программам рефинансирования. Количество таких программ возрастает с огромной скоростью. Выгоды достаточно очевидны: кредитные учреждения получают только добросовестных и кредитоспособных заемщиков, а доходы и количество клиентов организации возрастают.

У перекредитования есть большое количество плюсов и минусов. Стоит заметить, что плюсов гораздо больше.

Рассмотрим главные положительные стороны:

1. Кредитная нагрузка на заемщика уменьшается за счет понижения ставок процента, сокращения ежемесячных выплат и исключения дополнительных комиссий.

2. Рассмотрение и оформления заявки на рефинансирование осуществляется в кратчайшие сроки. Это связано с тем, что каждый месяц задолженность заемщика меняется, а новый банк должен как можно быстрее рассчитать сумму новой ссуды и осуществить выдачу средств.

3. Процедура непосредственного рассмотрения заявки на перекредитование значительно упрощена по сравнению с оформлением нового кредита.

4. Перекредитование позволяет вывести имущество клиента из-под залога.

5. С рефинансированием клиент может объединить несколько займов в разных кредитных учреждениях и, тем самым, сократить выплаты.

6. Досрочное погашение кредитов позволяет сформировать положительную кредитную историю заемщика.

Не стоит упускать из вида и основные минусы рефинансирования:

1. Понижая ставки и комиссии по предыдущему кредиту, клиент может понести определенные убытки. Следует заранее просчитать выгоды от рефинансирования.

2. Если в предыдущем договоре есть мораторий на досрочное погашение кредита, то, скорее всего, договор перекредитования будет включать дополнительную комиссию в размере установленных штрафов и пеней.

3. Необходимо собрать огромный список документов. Понадобится не только стандартный пакет, но и выписки по счетам от банка-кредитора.

4. Требования банка к заемщику достаточно жесткие. Даже при незначительных просрочках платежей клиенту откажут в перекредитовании. Подобные ссуды не выдаются и в том случае, когда финансовое положение заемщика ухудшилось.

Займы на рефинансирование – эффективный и очень удобный инструмент, позволяющий существенно снизить кредитную нагрузку и решить большинство проблем клиента. Перед принятием решения необходимо обязательно изучить все условия кредитных учреждений, взвесить плюсы и минусы перекредитования и определить выгодно ли будет оформление такого займа.

Загрузка...

refina.ru

Плюсы и минусы проведения рефинансирования

Для привлечения новых клиентов с благонадёжной репутацией банки стали активно предлагать и продвигать услуги рефинансирования. Теперь, если заёмщика по каким-либо параметрам не устраивает его действующий кредит, он может обратиться в банк, предлагающий рефинансирование кредитов и перекредитоваться в нем. В итоге старый займ будет закрыт, а клиент получить новый кредитный договор с иными условиями, заключённый уже с другим банком.

Плюсы и минусы проведения рефинансирования

Безусловно, рефинансирование может быть выгодной сделкой для обеих сторон. Банк получает нового клиента и будет иметь с него доход, а сам клиент получит новый договор, который будет его устраивать больше, чем прежний. Но это лишь поверхностное мнение, если рассмотреть эту услугу более подробно, то можно сделать выводы о плюсах и минусах перекредитования, и только после этого принимать решение об оформлении.

Плюсы рефинансирования

Первый и самый главный плюс — это цели рефинансирования. Многие трактуют перекредитование только как способ уменьшить процентную ставку по кредиту, это так, но это далеко не единственный повод воспользоваться программой рефинансирования.

Цели рефинансирования:

— уменьшение процентной ставки. К примеру, год назад вы не имели официального места работы и не могли предоставить справки с работы, поэтому пришлось воспользоваться кредитом под большую ставку в 40% годовых (кстати, на нашем сайте вы можете узнать как оформить кредит без справок на максимально выгодных условиях). Но теперь вы работаете официально, наработали стаж 3-6 месяцев и можете уже принести справку 2НДФЛ, а значит теперь и кредит вы можете получить по более низкой ставке. Для этого, к примеру, обращаетесь за рефинансированием в Сбербанк и после его оформления получаете договор по ставке почти в два раза меньше, то есть под 21,5% годовых;

— изменение размера ежемесячного платежа. Рефинансирование не предполагает сохранение прежнего срока кредит, его можно увеличить или уменьшить. Чаще всего граждане именно увеличивают срок нового договора, чтобы сделать ежемесячный платеж ниже. Это актуально, когда в виду жизненной ситуации платежи становятся слишком обременительными. Ну а благодаря уменьшению срока оформления можно быстрее рассчитаться по займу и уменьшить переплату;

— снятие обременения с залога. Если у вас оформлен автокредит или ипотека, то имущество, приобретенное при их оформлении, находится у банка в залоге. Но могут возникнуть ситуации, когда с имуществом необходимо совершить какую-либо сделку, к примеру, продать, но с наличием обременения этого не сделать. Тогда можно обратиться в банк, предлагающий рефинансирование потребительских кредитов, после его оформления старый кредит будет закрыт, обременение снимется. Единственное, ставка по новому кредиту может оказаться выше, так как он будет уже беззалоговым.

Другие плюсы перекредитования:— быстрое рассмотрение;— возможность поменять валюту;— возможность сделать запрос на большую сумму и получить часть денег наличными;— возможность сменить банк на более удобный;— возможность объединить несколько кредитов в один, что облегчает выплату.

Минусы рефинансирования

Минусов будет меньше, но они могут оказаться существенными и сделать в итоге рефинансирование бессмысленной и бесполезной операцией:

  • дополнительные затраты. Прежде чем начинать оформление обязательно нужно уточнить о дополнительных затратах, которые понесет заемщик, они могут быть высоки и «украсть» всю выгоду. Особенно это актуально для рефинансирования ипотечного кредита, заемщику вновь нужно тратиться на проведение оценки недвижимости и на оформление новых страховых полисов;
  • если вы уже выплатили половину кредита, то рефинансирование будет бессмысленной операцией. Чаще всего при оформлении графика платежей применяется аннуитетный метод расчета, при котором в начале выплат заемщик в большей степени гасит проценты, а основной долг уменьшается медленней. В итоге получается, что к половине срока выплат основной долг мало уменьшается, зато большая часть процентов уже выплачена. Рефинансирование будет невыгодным;
  • больший пакет документации. Для оформления заемщику придется собирать справки, которые характеризуют его и сам кредит. В предыдущем банке нужно взять справку о том добросовестно ли клиент выплачивал займ, справку с указанием всех характеристик кредита (срок, сумма, остаток задолженности, размер текущего ежемесячного платежа, установленную ставку). Плюс обязательно приложить ко всему этому реквизиты самого кредита, на них будут перечислены средства от рефинансирования;
  • требования к заемщику будут высоки. Так как рефинансирование будет оформляться по низким ставкам, то банки готовы сотрудничать только с теми заемщиками, которые не имеют никаких нарушение по выплатам кредитов, история кредитования должна быть чистой. Требования к возрасту заемщика также могут быть более жесткими.
  • Стоит ли делать рефинансирование

    Перед началом оформления обязательно взвесьте все «плюсы» и «минусы», только после этого приступайте к оформлению рефинансирования. Естественно, как и многие другие предложения банков, перекредитование освещается в самом выгодном варианте для клиента и это не удивительно, но настоятельно рекомендуем первым делом сделать не сложные подсчёты. А если не можете самостоятельно это сделать, то задайте свой вопрос в разделе «Вопрос-ответ» нашего сайта.

    hbon.ru

    Рефинансирование ипотеки, плюсы и минусы.

    Рефинансирование - это перекредитование. Заемщик меняет кредит, гасит за счет нового старый и выплачивает новый на более выгодных условиях. Более подробно о том, что такое рефинансирование мы говорили в статье “Рефинансирование ипотеки - что это?”

    Плюсы рефинансирования ипотечного кредита.

    1. Изменение процентной ставки по кредиту. За последние годы ипотека в России подешевела в среднем на 6%. Сегодня Сбербанк предлагает ипотечную ставку 9,5%. Нет причин оплачивать проценты, под которые вас кредитовали пару лет назад. Изменение вашего статуса также может помочь получить более выгодные условия. С момента оформления ипотеки мог вырасти стаж работы, зарплата. Смена зарплатного банка тоже играет роль (подробнее об этом на LENDO в статье “Требования к заемщику при рефинансировании ипотеки”).
    2. Изменение размера ежемесячного платежа. В случае, если ежемесячный платеж стал обременителен, его можно уменьшить за счет увеличения срока выплат. При этом, как правило, увеличивается общая переплата по кредиту. Если вы решили быстрее рассчитаться с банком, срок кредита можно сократить за счет увеличения суммы ежемесячного платежа.
    3. Снятие обременения с залога. В этом случае ипотека закрывается с помощью открытия нецелевого потребительского кредита, а заемщик получает все права собственности на объект, который раньше был в залоге у банка. Может осуществлять любые сделки. Процент по кредиту без залога, как правило, выше.
    4. Рефинансирование также дает возможность: Сменить валюту. Это удобно, если валюта зарплаты изменилась. Объединить все имеющиеся кредиты и управлять ими как одним, внося общий платеж. Сменить неугодный банк на более удобный с лучшим сервисом и выгодными условиями рефинансирования. Открыть новый кредит на большую сумму и разницу получить наличными. Получить имущественный вычет (П.1 ст. 220 НК РФ).

    Минусы рефинансирования ипотеки или кому не выгодно.

    1. Издержки при оформлении рефинансирования. Сбор справок, оценка недвижимости. LENDO не включает сюда так часто упоминаемые затраты на новую страховку ипотеки, об этом в статье “Как посчитать выгодно ли рефинансировать ипотеку”.
    2. Уже выплачена половина аннуитетного кредита. В этом случае вы уже погасили проценты и перешли к основному долгу. Новый кредит заставит вас снова выплачивать проценты.
    3. Бюрократические проволочки. Кропотливый сбор документов потребует затрат времени.
    4. Высокие требования к заемщику. Кредит с пониженной ставкой банки могут выдавать только благонадежным и проверенным клиентам.

    Изучив все плюсы и минусы, LENDO рекомендует:

    • Тщательно просчитать все "за" и "против";
    • Хорошо спланировать время, которое предполагается потратить;
    • Прочитать самую актуальную информацию по рефинансированию на 2018 г. в статьях: “С чего следует начать при рефинансировании ипотеки”, “Сколько стоит рефинансирование ипотеки”, “Обзор: отзывов по рефинансированию ипотеки”;
    • Разница между текущим кредитом и предполагаемым для рефинансирования должна быть не менее 2%;
    • Процентные ставки всех банков, по-прежнему зависят от документов, подтверждающих благонадежность заемщика. Выбирайте период когда вы сможете предоставить их наибольшее количество и получить самые лучшие условия.

    lendo.ru