Отказ в материнском капитале после рефинансирования ипотеки. Материнский капитал после рефинансирования ипотеки


Отказ в материнском капитале после рефинансирования ипотеки

Здравствуйте, уважаемый Владимир Владимирович. Нас зовут Войницкая Виктория Владимировна и Войницкий Евгений Павлович. Проживаем мы в Москве по адресу ул. Онежская 57/34, кв 184. Мы молодая семья, у нас двое деток. Вопрос, по которому мы обращаемся связан с ПОЛУЧЕНИЕМ УВЕДОМЛЕНИЯ ОБ ОТКАЗЕ В УДОВЛЕТВОРЕНИИ ЗАЯВЛЕНИЯ О РАСПОРЯЖЕНИИ СРЕДСТВАМИ МАТЕРИНСКОГО КАПИТАЛА НА ПОГАЩЕНИЕ ОСНОВНОГО ДОЛГА И УПЛАТУ ПРОЦЕНТОВ ПО РЕФИНАНСИРОВАННОМУ КРЕДИТУ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ ЖИЛЬЯ.Владимир Владимирович, в 2016 году мы купили в ипотеку (ВТБ 24) нашу квартиру, в этом же году родился у нас второй ребенок. В 2017 году, мы получили сертификат на использование материнского капитала и хотели использовать его для погашения ипотеки. Но приняли решение сначала сделать рефинансирование нашей ипотеки в другом банке (ДельтаКредит банк), чтобы понизить процентную ставку по кредиту. После проведения рефинансирования мы подали заявку на использование средств материнского капитала, на что получили отказ.

В официальном уведомлении указано, что отказ получен в связи с тем, что обязательства по кредиту, предоставленного на погашение ранее предоставленного кредита, возникли после возникновения права на получение средств материнского капитала.

Проконсультировавшись с юристом, узнали, что мы могли бы воспользоваться материнским капиталом в случае, если бы наш второй ребёнок родился после того, как мы сделали рефинансирование. На вопрос «Почему рефинансирование ипотеки после рождения второго ребенка не равнозначно ипотечному кредиту?» юрист ответил, что в нашем случае рефинансирование согласно закону, не равнозначно ипотечному кредиту и что это наш случай не предусмотрен законом о материнском капитале.

Уважаемый Владимир Владимирович, просим Вас рассмотреть нашу ситуацию и помочь, рассмотрев поправку в закон, который запрещает использование материнского капитала на погашение рефинансированного кредита, если право на использование материнского капитала возникли раньше. Можно ли приравнять основной кредит и рефинансированный, ведь средства материнского капитала предназначены для улучшения жилищных условий, а мы теперь не можем им воспользоваться для погашения нашего кредита. Уверены, что очень многие семьи сталкнулись с такой проблемой, после проведения рефинансирования получают отказ от использования средств материнского капитала. Помогите, приняв поправки в закон. Заранее огромная благодарность Вам.

С уважением, Войницкая В.В. и Войницкий Е.П.

Похожие записи:

pravo.media

Кто нибудь делал рефинсирование ипотеки после использования мат капитала

Также необходимо предъявить справку из банка о сумме задолженности по кредиту и документы о праве на недвижимость. Если договор кредитования оформлен на отца ребенка, надо приложить его паспорт и брачное свидетельство (или их заверенные копии). В Пенсионном фонде потребуют заверенное нотариусом согласие заемщика оформить имущество на всех членов семьи (жену, детей). Для получения ипотечного рефинансирования сотрудникам финансового учреждения надо предъявить справку из Пенсионного фонда о наличии остатка маткапитала, паспорта родителей, свидетельства о рождении детей, брачное свидетельство, справки от работодателей о трудоустройстве и доходах, а также справку из банка о сумме долга по займу и документы на недвижимость. Перед тем как будет использован материнский капитал на рефинансирование, надо оценить все риски. Процедура перекредитования требует дополнительных затрат времени и средств.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

Более привлекательным вариантом для семьи с детьми является использование государственных денег для оплаты основного долга. При погашении ипотеки уменьшается задолженность. Поскольку процент начисляется на оставшуюся часть, снижается сумма, начисленная по процентам.

Направить маткапитал на оплату процентов по займу родителям выгодно в том случае, если они не собираются досрочно погашать кредит после рефинансирования. После оплаты процентов сумма ежемесячного взноса уменьшится.

Внимание

Если каждый месяц вносить сумму, которая больше необходимой, можно уменьшить срок выплаты займа. Чтобы использовать материнский капитал для рефинансирования, в отделение Пенсионного фонда надо предоставить заявление, сертификат на маткапитал, паспорт мамы и копии договоров (первоначального ипотечного и на рефинансирование).

Согласно российскому законодательству, родители не могут распоряжаться имуществом детей, а дети не несут ответственности за обязательства своих родителей. На выполнение обязательств по разделу приобретенного ранее имущества между членами семьи законом выделен полугодовой период. Отсчет ведется с момента снятия всех обременений. Если обратиться в банк с документами на рефинансирование в течение этих 6 месяцев, можно оформить сделку. Пока заемщик не выделил долю, ипотека может быть перекредитована. После рефинансирования можно использовать материнский капитал, если остались средства. Если маткапитал был использован на оплату задолженности, но доли на членов семьи еще не выделены, для осуществления рефинансирования первый банк должен снять обременение с имущества сразу после погашения всей суммы долга другим финансовым учреждением.

Материнский капитал и рефинансирование ипотеки 2018 г.

Однако, если ваши несовершеннолетние дети наделены долями в этой недвижимости, то и забрать квартиру банк не сможет, так как по закону дети не отвечают по обязательствам своих родителей. Ввиду того, что ни один банк не возьмет в залог квартиру, частичным собственником которой является несовершеннолетний собственник, рефинансирование после использования материнского капитала невозможно. Материнский капитал после рефинансирования ипотеки. Возможно ли вложение материнского капитала после рефинансирования? Рефинансирование ипотеки — это по сути новая ипотека. Новый банк гасит ваш текущий долг досрочно в старом банке и вы уже должны не старому банку, а новому.

Поэтому можно считать, что вы взяли новую ипотеку. Вложение материнского капитала после рефинансирования ипотеки возможно как и в случае с обычной ипотекой.

Отказ в материнском капитале после рефинансирования ипотеки

Инфо

Почему? Ну потому, что для прежнего банка заемщик это источник дохода. Заемщик платит проценты по кредиту и, соответственно, чем выше процентная ставка — тем больше денег получит банк.

Чем меньше процентная ставка — тем меньше денег получит банк. И, когда заемщик приходит в свой собственный банк, и говорит: «А снизьте-ка мне процентную ставочку, пожалуйста», — то в банке понимают, что заемщик просто предлагает уменьшить прибыль банка.

А банку это не нужно. И поэтому свой собственный банк отказывается рефинансировать кредит своих заемщиков, а новому банку заёмщик не нужен.Почему?Потому что он использовал материнский капитал.А значит, в соответствии с правилами, он должен наделить детей собственностью в той квартире, на которую материнский капитал и был использован.

Проблема рефинансирования ипотеки после применения материнского капитала

По закону, после получения материнского капитала, вы обязаны наделить детей долями. Однако, на практике многие люди этого не делают. Так вот как раз если вы не наделили детей долями в недвижимости после использования материнского капитала, рефинансирование такой ипотеки возможно.

Однако в любом случае материнский капитал для банка — это определенный риск и не все банки берутся за рефинансирование ипотеки после использования материнского капитала, даже если вы не наделяли детей долями. Почему невозможно рефинансирование ипотеки, если после использования материнского капитала заемщик наделил долями детей как и положено по закону? Дело в том, что ваша недвижимость, по которой вы платите ипотеку, находится в залоге у банка. В случае, если вы не будете платить по своим обязательствам (выплачивать кредит), то банк вправе продать вашу квартиру за долги.

Рефинансирование ипотеки с уже использованным мат.капиталом

Если вам нужна помощь в рефинансировании ипотеки, вы всегда можете обратиться к нам! Оставьте заявку на профессиональнуюпомощь в рефинансировании! Please leave this field empty. Спасибо. Ваша заявка получена! Мы работаем в будние дни с 10:00 до 18:00и свяжемся с Вами в рабочее время 1.

Не закрывайте эту страницу. Посмотрите приветственное видео от генерального директора Лайт Ипотека: 2. Получите чек-лист по действиям при рефинансировании ипотеки: Подписывайтесь на канал! Спасибо.

Ваша заявка получена! Мы работаем в будние дни с 10:00 до 18:00и свяжемся с Вами в рабочее время 1. Получите чек-лист по действиям при рефинансировании ипотеки: 2.

Изучайте полезные статьи: Посмотрите видео на нашем канале! Спасибо.

Рефинансирование и материнский капитал

Рефинансирование можно осуществить в том же финансово-кредитном учреждении, в котором оформлена ипотека, или в другом. Чтобы грамотно распорядиться материнским капиталом и рефинансирование осуществить, надо заранее ознакомиться со всеми нюансами действующего законодательства. Согласно Постановлению РФ от 12.12.2007 №862 «О Правилах направления средств семейного капитала на улучшение жилищных условий», государственными деньгами можно оплатить первый взнос и проценты по займу. Их можно направить на погашение основного долга и ранее предоставленного кредита на приобретение недвижимости.

Важно

При использовании маткапитала для оплаты первого взноса банки предлагают более высокий процент по кредиту и относительно небольшой период кредитования. Хотя погашать сумму первого взноса за счет средств государства удобно, размер общей переплаты может оказаться большим.

Уважаемый Владимир Владимирович, просим Вас рассмотреть нашу ситуацию и помочь, рассмотрев поправку в закон, который запрещает использование материнского капитала на погашение рефинансированного кредита, если право на использование материнского капитала возникли раньше. Можно ли приравнять основной кредит и рефинансированный, ведь средства материнского капитала предназначены для улучшения жилищных условий, а мы теперь не можем им воспользоваться для погашения нашего кредита.

Уверены, что очень многие семьи сталкнулись с такой проблемой, после проведения рефинансирования получают отказ от использования средств материнского капитала. Помогите, приняв поправки в закон. Заранее огромная благодарность Вам.

С уважением, Войницкая В.В. и Войницкий Е.П.Чтобы повысить вероятность использования маткапитала после рефинансирования ипотеки, надо обращаться в крупные государственные или подконтрольные госструктурам финансовые учреждения. Они сотрудничают с Пенсионным фондом и предлагают кредитные программы, в которых предусмотрена оплата материнским капиталом. Перед оформлением документов на перекредитование надо поинтересоваться, какой банк чаще соглашается финансировать ипотеку маткапиталом. Из всех финансовых учреждений, работающих с программой материнского капитала, нужно выбрать то, в котором самые выгодные условия. Даже если банк отказался использовать государственные средства для рефинансирования, можно попытаться убедить сотрудников финансового учреждения в своей платежеспособности. Банки нередко идут навстречу клиентам. Увеличивает шансы заемщика хорошая кредитная история, а также высокие и стабильные доходы.

Кто нибудь делал рефинсирование ипотеки после использования мат капитала

Как к этому относятся банки Хотя банкам выгодно привлечь государственные деньги, они неохотно используют материнский капитал при перекредитовании ипотеки. На счет финансового учреждения деньги поступают только через 2-3 месяца. При рефинансировании заключается договор на погашение обязательства перед третьим лицом, а не на покупку недвижимости, как предусмотрено законом о материнском капитале. Такая сделка является финансовой операцией, которая несет в себе риски для финансового учреждения.

Если будет доказано право несовершеннолетних детей на используемую в качестве залога недвижимость, финансовое учреждение может не вернуть свои деньги. Погашение ипотеки материнским капиталом позволяет уменьшить сумму, начисляемую по процентам.

Банки не хотят заниматься рефинансированием выданных ранее займов и использовать государственные средства из-за потери запланированной прибыли.

Заемщику придется оплачивать услуги по переоценке имущества, получать техническую документацию, заключать новый договор страхования, оплачивать банковские комиссии, госпошлину на повторную регистрацию и услуги юриста, тратить время и деньги на поездки в банк, сбор справок. Если используется материнский капитал, рефинансирование иногда осуществляют с увеличением периода кредитования и процентных пунктов.

Для заемщиков, возраст которых приближается к пенсионному, такие условия могут быть неприемлемыми. Если перекредитование становится невыгодным, стоит подумать, как погасить основной долг по ипотеке, не осуществляя рефинансирования.

Можно ли рефинансировать ипотеку, если был использован маткапитал Если заемщик хочет сделать рефинансирование после того, как он направил маткапитал на первичную ипотеку, банк ему может отказать.

advocatus54.ru

Порядок оформления рефинансирования с материнским капиталом

Исключение только одно – им гасится часть ипотеки;

  • Сертификат нельзя обналичить. В редких случаях дозволяется обналичить лишь 25 тысяч из всей суммы;
  • Капиталом нельзя погасить долги по другим кредитам;
  • Недвижимость на капитал можно приобрести только внутри страны;
  • Приобрести можно только целую часть недвижимости – всю квартиру или отдельную комнату. Нельзя приобретать долю в жилье.

Перекредитация ипотеки при использованном капитале Возможно ли это. Рассмотрим более подробно. На первый взгляд данная процедура принесет выгоду всем сторонам. Старый банк закрывает кредит, клиент получает новую ипотечную ссуду по существенно низким ставкам. А новый банк получает нового клиента и вполне возможно постоянного. На деле же банки нередко отказываются от такой сделки.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом: как оформить

Внимание

Однако и в этом случае заёмщика ждут определённые сложности. Сложность использования государственного сертификата в процедуре рефинансирования ипотечного займа заключается в следующем.

Приобретаемая недвижимость должна быть обязательно оформлена в долевую собственность, как на родителей, так и на всех детей. Если при подаче заявки на использование сертификата такое условие не может быть выполнено по причине того, что имущество находится в залоге, то родители составляют нотариальное обязательство о том, что после снятия обременения доли будут распределены в соответствии с российским законодательством. Использование материнского капитала до рефинансирования ипотеки При использовании материнского капитала в виде первоначального взноса по ипотеке право собственности на залоговую недвижимость должно быть распределено между всеми несовершеннолетними детьми.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

Если вам нужна помощь в рефинансировании ипотеки, вы всегда можете обратиться к нам! Оставьте заявку на профессиональнуюпомощь в рефинансировании! Please leave this field empty. Спасибо. Ваша заявка получена! Мы работаем в будние дни с 10:00 до 18:00и свяжемся с Вами в рабочее время 1.

Не закрывайте эту страницу. Посмотрите приветственное видео от генерального директора Лайт Ипотека: 2. Получите чек-лист по действиям при рефинансировании ипотеки: Подписывайтесь на канал! Спасибо.

Ваша заявка получена! Мы работаем в будние дни с 10:00 до 18:00и свяжемся с Вами в рабочее время 1. Получите чек-лист по действиям при рефинансировании ипотеки: 2. Изучайте полезные статьи: Посмотрите видео на нашем канале! Спасибо.

Материнский капитал и рефинансирование – возможно ли

Больше информации об условиях перекредитования, требованиях к заемщику и ставках можно узнать на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования — https://дом.рф/mortgage/prod_perecredit/ . В случае использования материнского капитала в качестве средств для рефинансирования существующего ипотечного займа необходимо учитывать требование Пенсионного фонда России по наделению детей долями в приобретенной жилой недвижимости.

Если средства МСК не были использованы до перекредитования, неважно, возникло ли на право на них до получения нового кредита или после его получения – оформляется нотариальное обязательство по наделению долями, и материнский капитал направляется на досрочное погашение.

Материнский капитал и рефинансирование ипотеки 2018 г.

Механика наделения детей долями в недвижимом имуществе такова:

  • Если общей собственности супругов и детей в момент совершения сделки нет, то собственнику жилого помещения необходимо предъявить в ПФР нотариальное обязательство о наделении долями детей.
  • В случае, когда собственником оформлен один из супругов — сначала через нотариуса необходимо заключить соглашение о разделе совместно нажитого имущества и выделить долю второму супругу. Затем, опять же у нотариуса заключить договор дарения долей детям.
  • Если же оба супруга – собственники, а собственность долевая, то можно сразу заключать договоры дарения детям. Если собственность совместная, ее надо будет сначала разделить между супругами, а потом подарить доли детям.

На регистрацию соглашение о разделе общего имущества супругов и договоры дарения долей детям подаются одновременно.

Законодательная база российской федерации

Обналичить эти деньги законным путем невозможно, поэтому основная масса российских семей вкладывает эти средства в покупку новой квартиры или на реконструкцию уже имеющегося дома. Материнский капитал можно использовать на приобретение нового жилья по ипотечному кредиту.

Инфо

Деньги могут быть направлены либо на уплату первого взноса при получении нового займа на квартиру, либо на погашение долга по ранее взятому займу. Условия и порядок погашения ипотечного кредита материнским капиталом Самый распространенный вариант обналичивания средств материнского капитала – покупка жилья в ипотеку с внесением первого взноса суммой маткапитала.

Владелец сертификата оформляет в банке ипотечный кредит на квартиру и подает необходимые документы в региональный пенсионный фонд. Дожидаться пока ребенку исполнится 3 года не обязательно. Покупку ипотечного жилья разрешено начинать с момента получения сертификата.

Схемы рефинансирования ипотеки при использовании материнского капитала

Также необходимо предъявить справку из банка о сумме задолженности по кредиту и документы о праве на недвижимость. Если договор кредитования оформлен на отца ребенка, надо приложить его паспорт и брачное свидетельство (или их заверенные копии).

В Пенсионном фонде потребуют заверенное нотариусом согласие заемщика оформить имущество на всех членов семьи (жену, детей). Для получения ипотечного рефинансирования сотрудникам финансового учреждения надо предъявить справку из Пенсионного фонда о наличии остатка маткапитала, паспорта родителей, свидетельства о рождении детей, брачное свидетельство, справки от работодателей о трудоустройстве и доходах, а также справку из банка о сумме долга по займу и документы на недвижимость.

Важно

Перед тем как будет использован материнский капитал на рефинансирование, надо оценить все риски. Процедура перекредитования требует дополнительных затрат времени и средств.

Понятие «рефинансирование кредита» Рефинансирование кредита – распространенный финансовый механизм, позволяющий заемщику изменить условия своего займа на более выгодные. Рефинансирование или перекредитование предполагает получение заемщиком нового кредита для погашения предыдущего.

При этом меняется процентная ставка и срок займа, что позволяет клиенту быстрее погасить долг. Перекредитование можно проводить разными способами. Варианты рефинансирования:

  • Оформление в своем банке (реструктуризация займа). Клиент оформляет новый кредит на более выгодных условиях и частично или полностью гасит им предыдущий долг.
  • Оформление кредита в новом банке — на досрочное закрытие ипотеки, выданной первым банком. Клиент оформляет кредит в новой организации, которая перечисляет деньги первой организации.

Если при получении ипотеки был использован материнский капитал, а выделение долей закреплено нотариальным обязательством, то при снятии обременения с недвижимости по причине погашения первоначального займа по программе рефинансирования распределение собственности необходимо произвести в течение шести месяцев. Риск потери финансовой выгоды и пристальное внимание контролирующих органов приводя к тому, что банки стараются не связываться с такой категорией заёмщиков, что приводит к массовым отказам в рефинансировании.

Внесение материнского капитала после рефинансирования Если при первичном оформлении ипотечного займа материнский сертификат не использовался, например, по причине того, что семья получила его намного позже, то его можно применить после проведения процедуры рефинансирования. Однако в этом случае тоже можно столкнуться с определёнными трудностями.

Маткапитал и рефинансирование ипотеки

Согласно российскому законодательству, родители не могут распоряжаться имуществом детей, а дети не несут ответственности за обязательства своих родителей. На выполнение обязательств по разделу приобретенного ранее имущества между членами семьи законом выделен полугодовой период. Отсчет ведется с момента снятия всех обременений. Если обратиться в банк с документами на рефинансирование в течение этих 6 месяцев, можно оформить сделку. Пока заемщик не выделил долю, ипотека может быть перекредитована. После рефинансирования можно использовать материнский капитал, если остались средства. Если маткапитал был использован на оплату задолженности, но доли на членов семьи еще не выделены, для осуществления рефинансирования первый банк должен снять обременение с имущества сразу после погашения всей суммы долга другим финансовым учреждением.Иными словами, до рождения второго ребёнка. В противном случае сертификат можно использовать только на погашение первичной ипотеки, выданной на приобретение недвижимости. При возникновении такой ситуации держатель капитала должен выбрать один из двух вариантов:

  1. Отправить денежные средства по сертификату на погашение первичного займа, но при этом потерять право на рефинансирование такой ссуды в будущем
  2. Рефинансировать заём без использования материнского капитала

С экономической точки зрения первый вариант для заёмщика является наиболее выгодным, так как за счёт сертификата можно снизить часть основного долга, от величины которого в будущем будет зависеть стоимость ипотеки. Даже при потере возможности рефинансировать заём и при наличии завышенной процентной ставки размер ежемесячного платежа останется вполне доступным для семейного бюджета.

Порядок оформления рефинансирования с материнским капиталом

Но положенный сертификат придется использовать в других разрешенных целях.Из всего вышеуказанного следует простой вывод – использовать маткапитал после рефинансирования для погашения нового кредита нельзя. Что еще Порадовавшись возможности рефинансирования ипотеки с материнским капиталом, не стоит забывать, что данная процедура не бесплатна – клиенту необходимо будет оплатить банковские комиссии, переоценку имущества.

Поэтому необходимо крепко подумать, а нужна ли вам эта процедура. Если вы еще не воспользовались положенным вас сертификатом, а сумма основного долга по ипотеки практически перекрывается суммой капитала.

То лучше использовать его, чем идти на рефинансирование ссуды. Вообще специалисты советуют соглашаться на перекредитацию только в одном случае – основная сумма долга довольно существенная. В этом случае величина экономии перекрывает сумму капитала.

sv-groups.ru