Рефинансирование кредитов: как и где получить более выгодные условия. Какие банки занимаются рефинансированием ипотеки


Какие банки занимаются рефинансированием кредитов: потребительских, ипотечных, с просрочкой

Москва

Московская область

Санкт-Петербург

Ленинградская область

Алтайский край

Амурская область

Архангельская область

Астраханская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Волгоградская область

Вологодская область

Воронежская область

Еврейская автономная область

Забайкальский край

Ивановская область

Иркутская область

Калининградская область

Калужская область

Камчатский край

Кемеровская область

Кировская область

Костромская область

Краснодарский край

Красноярский край

Курганская область

Курская область

Липецкая область

Магаданская область

Мурманская область

Ненецкий автономный округ

Нижегородская область

Новгородская область

Новосибирская область

Омская область

Оренбургская область

Орловская область

Пензенская область

Пермский край

Приморский край

Псковская область

Республика Адыгея

Республика Алтай

Республика Башкортостан

Республика Бурятия

Республика Дагестан

Республика Ингушетия

Республика Кабардино-Балкария

Республика Калмыкия

Республика Карачаево-Черкессия

Республика Карелия

Республика Коми

Республика Марий Эл

Республика Мордовия

Республика Саха (Якутия)

Республика Северная Осетия (Алания)

Республика Татарстан

Республика Тыва (Тува)

Республика Удмуртия

Республика Хакасия

Республика Чечня

Республика Чувашия

Ростовская область

Рязанская область

Самарская область

Саратовская область

Сахалинская область

Свердловская область

Смоленская область

Ставропольский край

Тамбовская область

Тверская область

Томская область

Тульская область

Тюменская область

Ульяновская область

Хабаровский край

Ханты-Мансийский автономный округ

Челябинская область

Чукотский автономный округ

Ямало-Ненецкий автономный округ

Ярославская область

subsidii.net

В каких банках можно получить рефинансирование кредита

Выбирая, в каком банке лучше рефинансировать кредит, необходимо руководствоваться, прежде всего, величиной предлагаемой процентной ставки. Но также надо обращать внимание на условия, которые могут содержать дополнительные комиссии. Именно из-за подобных нюансов перекредитование может обернуться не такой высокой выгодой, как ожидал клиент. Сегодня многие банки предлагают такую услугу в различных вариациях, позволяя объединить в один несколько займов как в стороннем банке, так и у себя, а также предоставить дополнительные наличные средства.

Ключевой параметр рассматриваемой услуги – малые проценты, поэтому важно оценить предложения и отыскать банки, предоставляющие самые выгодные условия. В общем случае порядок получения таков:

  • клиенты делают заявку через сайт или приходят лично;
  • предоставляют пакет документов;
  • если заявка одобрена, то заемщику на указанный счет переводятся средства, которыми погашаются рефинансируемые кредиты, и человек выплачивает новый кредит по установленному графику.

Основным требованием, которое предъявляют все банки к рефинансируемым кредитам, – отсутствие просроченной задолженности, штрафов и несвоевременного внесения платежей.

Процедура для ИП, в целом, аналогична, но индивидуальным предпринимателям, в отличие от физических лиц, банки могут предлагать несколько иные условия, определяемые индивидуально. Может понадобиться залог имущества, оборотных средств, дополнительные документы, поручительство и т.д.

Какие банки рефинансируют кредиты: лучшие предложения в 2018

Ниже представлен сравнительный список лучших предложений банков, которые занимаются рефинансированием в 2018 году:

Банк/Условия Сумма, руб Процентная ставка Срок
Сбербанк потребительский до 3 млн. 13.5% до 5 лет
ипотека от 1 млн. от 9,5% до 30 лет
Россельхозбанк потребительский до 1 млн. 11.5% до 84 мес.
ипотека от 100 тыс. до 20 млн. от 9.05% до 30 лет.
Почта Банк до 1 млн. от 12,9% до 5 лет
Альфа-Банк потребительский до 3 млн. от 11.99% до 7 лет
ипотека до 50 млн. от 9.49% до 30 лет
Газпромбанк потребительский до 3.5 млн. от 12.4% до 7 лет
ипотека от 500 тыс. от 9.2% до 30 лет
Тинькофф лимит по карте до 700 тыс. от 12.9%

Почти все представленные кредитные организации предлагают выгодное объединение нескольких (обычно до 5) кредитов в один: потребительских, автомобильных и выданных по картам. По перекредитованию ипотеки в этих банках есть отдельная программа, но допускается включать ее в объединенный кредитный продукт. Правда, взять такой кредит получится лишь в том случае, если позволяет максимальная сумма, которая в рамках универсального предложения обычно существенно ниже.

«Газпромбанк» позволяет перекредитовать потребительские займы и ипотеку. «Почта Банк» занимается только потребительским и авто рефинансированием.

Тинькофф предлагает получить кредитную карту Platinum, входящую в рейтинг наиболее популярных в России, для погашения любых кредитов сторонних банков. Клиентам банка доступна услуга «Перевод баланса», с помощью гражданам дают возможность сделать перевод кредитных средств с карты на счет другого банка для погашения взятого там кредита (или нескольких).

Для удобства заемщиков на сайтах банков обычно присутствует кредитный калькулятор, позволяющий оценить примерную стоимость кредита.  Пример ипотечного калькулятора от Альфа-Банка представлен ниже.

Такая оценка дает потенциальному кандидату на рефинансирование понять выгоду такого решения и подобрать лучшие предложения из имеющихся с самыми низкими процентами.

Выгода рефинансирования

Данная процедура дает клиенту возможность облегчить ссудное бремя путем слияния нескольких займов в один и продления срока. Платить нужно меньше, и ежемесячный взнос не так сильно бьет по бюджету. Дополнительным плюсом может стать возможность освободить имущество от залога и избавиться от страховки, если новый банк не предъявляет такого требования.

Обратная сторона медали – время кредитования продлевается, то есть платить нужно меньше, но дольше, соответственно, может повыситься и сумма переплаты. Перед тем, как подавать заявку, следует оценить все «за» и «против», чтобы сделать верный выбор. Особенно это касается ипотечных банковских продуктов, платежи по которым придется вносить несколько десятков лет.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 07.02.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов? |

Опубликовал: admin в Кредиты 14.05.2018 86 Просмотров

Задумываясь над тем, в каком банке лучше взять потребительский кредит, люди изучают все доступные программы, благодаря чему получают возможность подобрать наиболее комфортные условия. Например, чтобы узнать, под какой процент дают ипотеку в Сбербанке, достаточно посетить официальный сайт этого финансового учреждения. После оформления займа российским гражданам необходимо лишь своевременно вносить ежемесячные платежи или досрочно выполнить взятые на себя кредитные обязательства. Если у них возникают временные проблемы материального плана, им следует провести процедуру реструктуризации кредита в Сбербанке или другом финучреждении. Чтобы минимизировать кредитную нагрузку, заемщики могут задуматься о рефинансировании в Россельхозбанке.

В каких случаях целесообразно принимать участие в рефинансировании?

Программа рефинансирования представляет собой вид кредита, который оформляется теми физическими лицами, которые не могут гарантировать своему банку своевременную уплату обязательных платежей. Стоит отметить, что получить такой займ у своего кредитора не получится, поэтому людям, сомневающимся в своей платежеспособности, стоит заблаговременно заняться поиском финансового учреждения, продвигающего такой продукт. В единичных случаях кредиторы идут на уступки своим клиентам, оформившим займы в иностранной валюте, и предлагают им для их погашения новые рублевые программы.

При поиске финансового учреждения, способного провести рефинансирование одного или нескольких действующих кредитов, российским гражданам следует обращать внимание на следующие моменты:

  1. Сроки. Если физические лица хотят снизить кредитную нагрузку, им нужно искать программу рефинансирования, которая оформляется на максимально допустимые сроки. В этом случае сумма обязательных платежей будет существенно уменьшена.
  2. Процентные ставки. Чтобы получить реальную пользу от участия в рефинансировании, людям следует оформлять новые займы, по которым установлены более низкие процентные ставки, нежели по их действующим кредитам. При оформлении документации люди должны интересоваться, каким способом рассчитываются проценты. Если аннуитетным, то в этом случае заемщикам придется ежемесячно уплачивать одинаковую сумму. Если дифференцированным, то с каждым проведенным платежом будут уменьшаться общая сумма задолженности и процентный доход банка.
  3. Возможность досрочного погашения нового кредита. Клиенты финансовых учреждений, которые у них оформляют программу рефинансирования, должны еще на этапе подписания документации узнать, предусмотрено ли по ней досрочное погашение и будут ли за то применяться штрафные санкции.

О каких нюансах и особенностях рефинансирования необходимо знать заемщикам?

Все кредиты, оформленные физическим лицам для рефинансирования действующих займов, являются целевыми. Выдаваемые по ним денежные средства направляются в банки-кредиторы для погашения задолженностей их бывших клиентов. Основанием для проведения таких платежей являются справки, которые выдаются финучреждениями и содержат полную информацию об остатке задолженности. Такой документ нужно получать в день проведения оплаты, чтобы банк-кредитор не успел сделать начисление процентов.

Совет: если физическое лицо допустило возникновение просрочки, то ему будет сложнее найти банк, готовый провести рефинансирование.

Приняв решение участвовать в программе рефинансирования, заемщики получат массу преимуществ:

  1. Физические лица могут существенно улучшить условия кредитования.
  2. Возможность уменьшить кредитную нагрузку за счет снижения величины ежемесячного платежа и увеличения срока действия нового займа.
  3. Российские граждане могут за счет рефинансирования погасить сразу несколько действующих займов.

Совет: выбирая новое финансовое учреждение для оформления программы рефинансирования, физические лица должны узнать о наличии комиссий и дополнительных платежей, которые придется уплатить за оформление сделки. Очень часто банки, рекламируя эту программу, сознательно умалчивают о дополнительных расходах, величина которых может поставить под сомнение целесообразность такой процедуры.

Какие документы нужно собрать для оформления программы рефинансирования?

Финансовые учреждения, которые готовы рефинансировать кредиты физических лиц, требуют от претендентов следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • идентификационный код;
  • документы, свидетельствующие об официальном трудоустройстве;
  • справки, подтверждающие факт получения стабильного дохода;
  • документы по действующим кредитным программам;
  • справку от банка-кредитора, в которой указана точная сумма (до копеек) задолженности;
  • документы для залогового обеспечения.

Каждое финансовое учреждение может по своему усмотрению корректировать этот список. Если у банка возникнут какие-либо сомнения относительно платежеспособности клиента, он может потребовать дополнительные документы, например, военный билет, заграничный паспорт и т.д.

В каких банках и на каких условиях можно принять участие в рефинансировании?

В каждом российском банке действуют свои правила, по которым они работают с клиентами. По каждой кредитной программе, в том числе и рефинансированию, устанавливаются индивидуальные условия. Именно поэтому российским гражданам необходимо перед подачей заявок проводить мониторинг местного финансового рынка.

В первую очередь заемщикам следует обратиться в свой банк, в котором оформлены действующие кредитные программы. На имя руководителя нужно написать заявление, в котором необходимо указать, почему возникла необходимость в рефинансировании. Если «родной» банк даст официальный отказ, физическим лицам следует незамедлительно приступить к поиску других финучреждений.

В настоящее время на территории Российской Федерации работает множество банков, предлагающих населению программу рефинансирования. Самые гибкие условия установлены в следующих финансовых учреждениях:

  1. Банк Москвы. Это финучреждение готово рефинансировать кредиты физических лиц на следующих условиях: максимальный срок – 7 лет, годовая процентная ставка – 15,90%.
  2. ВТБ24. Это финансовое учреждение предлагает российским гражданам принять участие в программе рефинансирования при условии отсутствия просрочек по действующим займам в течение последних 6 месяцев. Перекредитованию подлежат все виды банковских продуктов: ипотечные, потребительские и т.д. Если у физических лиц есть действующие кредиты, оформленные в банках, входящих в финансовую группу ВТБ, то им будет отказано в рефинансировании. Клиенты могут рассчитывать на годовую процентную ставку, стартующую с показателя 15,00%.
  3. Сбербанк. В этом финучреждении к рефинансированию принимают ипотечные кредиты. По данной программе установлена процентная ставка в диапазоне 15,50%-26,50%. Ее размер напрямую зависит от срока действия займа. Максимальный срок, на который может быть оформлено рефинансирование ипотек, составляет 30 лет. Клиенты Сбербанка могут использовать средства материнского капитала для погашения тела кредита.
  4. Россельхозбанк. Это финансовое учреждение принимает к перекредитованию только потребительские займы. Рефинансирование проводится на следующих условиях: годовая процентная ставка стартует с показателя в 20,90%, срок действия нового займа может достигать 60 месяцев. Стоит отметить один нюанс — Россельхозбанк готов выдать физическим лицам новые займы только в том случае, если по действующим кредитным программам не проводилась реструктуризация.

В 2017 году российскими банками рефинансирование проводится на следующих условиях:

Наименование финансовых учреждений

mari-a.ru