В рамках рефинансирования ипотеки ставка Сбербанка снижена до 9.5%. Ипотека рефинансирование 9


В рамках рефинансирования ипотеки ставка Сбербанка снижена до 9.5%

  Ипотека: рефинансирование или реструктуризация?   Иногда люди, взяв ипотеку, через определенное время приходят в банк с целью изменить условия кредитования. Основанием для этого может послужить текущее финансовое положение заемщика или появление в линейке банка более привлекательных продуктов в то время, как уже оформленная ссуда, по сравнению с ними, оказывается недостаточно выгодной. От того, какая причина движет заемщиком, будет зависеть и процедура, которую предложит ему кредитная организация: реструктуризацию или рефинансирование.

Какую процедуру выбрать?

Если заемщик хочет более привлекательный процент по ипотеке, ему нужна дополнительная сумма и он хочет объединить кредиты или он хочет поменять валюту в договоре, для этого оформляется рефинансирование, процедура, при которой выдается новый заем с новыми условиями для погашения старого невыгодного договора.

Если же у человека произошли какие-то печальные события в жизни, например, потеря работы, ухудшение здоровья, или радостные события - рождение детей, но повлекшие тем не менее финансовые трудности, если человек не может платить сумму по займу, тогда банк пытается помочь заемщику, ведь обеим сторонам выгодно, чтоб кредит был погашен полностью. Тогда оформляется реструктуризация, в ходе которой создаются более щадящие условия, например, уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования, отсрочка платежей и другие подобные меры.

Рефинансирование: плюсы и минусы

Оформить ипотеку под более низкий процент, с меньшими платежами и меньшей переплатой - это очень заманчиво. Однако есть и негативные стороны, о которых нужно упомянуть.   Переоформление ссуды потребует дополнительных финансовых вложений, например: вновь надо оценивать жилье на текущий момент, что, естественно, платно; оплачивать комиссии при заключении сделки, согласно тарифам банка; вероятно, придётся приобретать вновь страховой полис. Тут важно попытаться вернуть деньги за предыдущее страхование кредита, закрытого досрочно. За отказ страховаться банк может повысить ставку или применить какие-либо штрафные санкции; нужно будет собирать заново полный пакет документов, включая все справки о платежеспособности, документы на квартиру и т. д. Кредитная организация вновь будет рассматривать заявку и принимать решение.   Реструктуризация: помощь в тяжелой жизненной ситуации

В настоящее время, если человек по каким-то причинам не может выплачивать ипотеку, его не лишают сразу жилья, которое является залоговым, а стараются помочь так, чтобы он и с квартирой остался, и смог погасить со временем ссуду в полном объеме. Для этого разрабатывается комплекс мер, позволяющий снять напряженность и создать условия, при которых будут продолжать выплачиваться и сам кредит и проценты по нему (ничего не отменяется).   Под реструктуризацию могут попасть не все:   У должника не должно быть другой недвижимости. У него не должно быть других средств для погашения ссуды (вкладов, акций и т. п.). Взятое в ипотеку жилье не является элитным.   Таким образом, рефинансирование - это процедура добровольная с целью заключить более выгодную сделку. Однако, прежде чем оформлять такую процедуру, стоит просчитать все варианты с учетом затрат на переоформление договора. Вполне возможно, что выгода будет не так очевидна или ее не будет вовсе. Реструктуризация же - это вынужденная мера, способная облегчить жизнь должника и помочь ему исполнять все свои обязательства по договору, не наращивая долг и не получая штрафы за просроченную задолженность.  Подготовлено для GroupMoney.ru Копирование статьи, только с указанием ссылки на источник.

groupmoney.ru

Ипотечный кредит Рефинансирование под 9.75 на срок от 3 до 25 лет в рублях в Трансстройбанке

Цель кредита

  • рефинансирование

Тип программы

  • банк "ДельтаКредит"

Обеспечение

  • приобретаемая недвижимость

Страхование

  • имущественное
  • личное
  • титульное
  • 1,5 / 1 / 1,5 п.п. без личного / титульного / имущественного страхования

Доход

подтверждение дохода

  • справка 2-НДФЛ
  • справка по форме банка / в свободной форме
  • другие документы

Количество созаемщиков

3

Порядок погашения

  • аннуитентные платежи

Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов,выявленных по результатам исследования рынка.

Плюсы

  • возможно снижение процентной ставки при уплате единовременной комиссии;
  • привлечение в качестве созаемщиков любых третьих лиц;
  • допускается выдача кредита иностранным гражданам

Особые ограничения

  • на сайте банка нет информации о санкциях за просрочку платежа;
  • кредит по стандартам банка "Дельта Кредит"

www.banki.ru

условия, причины снижения, программа рефинансирования

Ставка Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) является индикативным, хотя и не самым главным показателем, который утягивает за собой вниз ставку по ипотечным кредитам других банков, считает финансовый аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.

Ставка АИЖК по ипотеке 

Вслед за снижением Центробанком ключевой ставки до 8,5% АИЖК с 25 сентября снизило ставки по всем ипотечным продуктам. Теперь минимальная ставка по ипотеке у агентства начинается с 9% годовых, что соотносится с предложением лидеров рынка - Сбербанком и ВТБ. Аналитический центр АИЖК прогнозирует, что до конца текущего года основные участники рынка также продолжат снижать ставки по ипотечным кредитам.

«В целом АИЖК, конечно, предоставляет возможность физическим лицам получить ипотечный кредит, но сделать это относительно непросто. Все-таки агентство располагает не самой большой партнерской сетью, занимающейся вопросами ипотечных кредитов для физических лиц. Но в любом случае ставка АИЖК является индикативным показателем, и, несомненно, утягивает за собой вниз и ставку по ипотечным кредитам других банков. В тоже время ставка АИЖК не основной показатель, каковым является ключевая ставка ЦБ.

Если ключевая ставка снижается, то банки так же снижают свои ставки, причем зачастую даже с опережением. Сегодня инфляцию таргетируют на уровне 4%, но ставка регулятора составляет 8,5% годовых. Рано или поздно, когда инфляционные ожидания приблизятся к инфляции и будут находиться на уровне 4%, ставка будет вновь снижена. Банки видят эту тенденцию и понимают, что им выгодно предоставлять ипотеку даже дешевле ключевой ставки. В этом случае ипотечный портфель останется у них надолго и сможет приносить высокую ипотечную маржу в долгосрочной перспективе», -  комментирует ФБА «Экономика сегодня» аналитик.

Рефинансирование ипотеки в России 

По его мнению, снижая ставки, банки действуют на опережение. АИЖК своими действиями лишь поддерживает текущую тенденцию. Рынок ипотеки сегодня в целом считается наиболее лакомым куском у финансовых учреждений. В начале сентября о намерении сосредоточиться на выдаче ипотечных кредитов заявили в Альфа-банке. В планах банка в ближайшие три года попасть в ведущую пятерку по данным показателям.

Экспансию на рынке ипотеки проводит и Сбербанк, месяцев ранее объявивший о рефинансировании ипотеки других банков на выгодных условиях. Теперь заемщик может перевести ипотеку в Сбер под 9,5 годовых. В АИЖК прогнозируют сохранения спроса населения на ипотеку на фоне стабильных цен на жилье и растущих доходов населения. При этом трендом текущей ситуации на рынке ипотеки в агентстве называют рефинансирование.

«Сегодня лишь небольшая доля кредитов в России рефинансируется. Здесь можно выделить два ключевых факторов. Основной причиной можно назвать низкую финансовую грамотность заемщиков, которые не понимают, что они могут рефинансировать кредит не обязательно в том же банке, где они его брали.

Вторая причина связана с особенным способом начисления процентов на ипотечные кредиты в РФ. В первую очередь здесь выплачивается большая часть процентов по ипотеке, а потом уже тело долга. А поскольку основной долг остается прежним, то рефинансировать кредит экономически целесообразно в первые три или четыре года. Рефинансировать ипотеку после четырех лет невыгодно даже при существенном снижении ставки», - объясняет Нигматуллин.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Андрей Петров

rueconomics.ru