Банк не снижает ставку по ипотеке, хотя ключевая ставка стала меньше. Ипотека ниже ставки рефинансирования


как уменьшить процент по кредиту — вопросы от читателей Т—Ж

Интересует тема перекредитования. Как можно сэкономить на уже взятой ипотеке.

У меня сейчас ипотека под 12,5%. Говорят, раз снизилась ключевая ставка, то все банки снижают проценты по ипотеке, в том числе мой родной Сб…нк. Почему он не снижает ставку нам, уже существующим заемщикам?

С уважением

Евгения К.

Евгения, в этом году ЦБ дважды снижал ключевую ставку. Со 2 мая она равна 9,25%. Но это не значит, что банки обязаны автоматически снизить процентные ставки по ранее взятым кредитам, в том числе ипотечным. Это даже не значит, что банки снизят ставки по кредитам для новых заемщиков.

Екатерина Мирошкина

рефинансировала кредит

Банки имеют право снизить ставку на свое усмотрение и иногда даже могут ее законно повысить по действующим договорам. Но нет такого правила, чтобы их можно было заставить это сделать.

Когда вы брали ипотеку, то согласились на конкретную ставку. К сожалению, 12,5% — это много для Европы, но не так много в российских реалиях. Можно сказать, что вам еще повезло, потому что кто-то много лет платит ипотеку по ставке 14%.

Банки не обязаны снижать ставки по кредитам

И всё-таки у вас есть варианты, как сэкономить.

Договориться со Сб…нком. Кредитор не обязан по умолчанию снизить вам ставку по ипотеке, но его можно попросить. В Сб…нке есть программа рефинансирования кредитов, в том числе ипотечных. Если рефинансировать по этой программе ипотеку и еще какой-то кредит, то можно снизить ставку до 11,15%.

Жилье для молодых и бедных

О долгосрочной ипотеке

Даже если вам не подойдет эта программа, обратитесь в Сб…нк насчет снижения ставки. Не исключено, что вам пойдут навстречу: сейчас ипотеку на стандартных условиях можно взять даже под 10,75%. А если ничего не получится, пробуйте другие варианты.

Рефинансировать в другом банке. Если у вас хорошая кредитная история, вы вовремя вносили платежи и нет просрочек, попробуйте перекредитоваться в другом банке. Например, банк «В…4» рефинансирует ипотеку под 11,25%. Еще можно подать заявку через «Тинькофф-ипотеку» и узнать, что вам предложат сразу несколько банков.

«Тинькофф-ипотека»

Перекредитоваться в АИЖК. Если вы подходите под условия программы, можно снизить фиксированную ставку даже до 10,5%. Еще в АИЖК можно получить кредит с переменной ставкой. Она устанавливается на квартал и привязана к ключевой ставке ЦБ. Найдите партнера АИЖК в своем регионе и проконсультируйтесь по поводу перекредитования.

Список партнеров АИЖК

Имейте в виду, что следующее заседание совета директоров ЦБ по поводу ключевой ставки состоится 16 июня. Может быть, ставку снова понизят и вам удастся рефинансировать ипотеку на еще более выгодных условиях. А потом на еще более выгодных условиях. И еще.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected] На самые интересные вопросы ответим в журнале.

journal.tinkoff.ru

ипотека ниже ставки рефинансирования

Поисковая система сайта

Результаты 1-10 из 129 по запросу ипотека ниже ставки рефинансирования

Читать ещё Ипотека «Рефинансирование ипотеки других банков»... pskb.com›Ипотека›Ставка Рефинансирование ипотеки других банков. Погашение в полном объеме задолженности по действующему ипотечному кредиту.

Обычно рефинансирование проводится с целью улучшить условия кредита: понижение процентной ставки, увеличение срока или просто смена кредитора на более удобного....в собственности имущества, например, при рефинансировании. Последующая ипотека— возникает при залоге уже заложенного имущества. Например, сначала вы берете кредит под залог квартиры в банке А, а ...

м, а также снижение ипотечной ставки до 8% и ниже. Источник: Новости омского портала недвижимости (Россия) Категории: Бизнес/...ЖКХ · Общество/Экономика "Ощутимо, но не смертельно" что будет с ипотекой после повышения ставок Вслед за Сбербанком, ставки по ...

...по новой программе реновации, льготная ставка по ипотеке должна быть 7%, говорится в сообщении столичного стройкомплекса со ссылкой на слова заммэра Москв......строительство квартир или домов + при рефинансировании ипотечного кредита, ранее полученного в другом банке. Процентная ставка при покупке квартиры или рефинансировании кредита начинается с 8,25% годовых ...

Ставка LIBOR — средневзвешенная ставка рефинансирования кредитов, устанавливаемая Лондонской межбанковской биржей. Ставка MOS PRIME — является независимой индикативной ставкой, рассчитывается Национальной валютной ассоциацией (НВА) на основе ...стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства — на сумму не ниже суммы этого обязательства. Залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательств...

...брать в долларах, так как ниже ставки, а ваши сбережения для первоначального взноса вы держите в евро, который все последние годы растет по отношению к доллару ... Процентная ставка по ипотеке у нас ниже, чем при оформлении напрямую в банках партнерах. Поможем получить дополнительную скидку. Один пакет документов.

...может рассчитать кредит, узнать процентную ставку и условия кредитования на сегодня для физических лиц. Хотите взять потребительский кредит в Балтинвестбанке в 2019 году?...программе «Рефинансирование». Получить более подробную консультацию по ипотечным программам, актуальным ставкам и условиям Вы можете в ...

Ипотека в Москве в ЮниКредит банке может быть выдана на разных условиях, но мы докажем, что всегда есть способ платить меньше.... Процентная ставка по ипотеке у нас ниже, чем при оформлении напрямую в банках партнерах. Поможем получить дополнительную скидку. Один пакет документов.

Процентная ставка по ипотеке у нас ниже, чем при оформлении напрямую в банках партнерах. Поможем получить дополнительную скидку. Один пакет документов....суммам выплаты и переплате по ипотеке, автокредиту и потребительскому кредиту. Читать ещё КАЛЬКУЛЯТОР РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ипотеки! ipoteka kalkulyator.ru Онлайн калькуляторы рефинансирования ипотеки выполнят расчет по новой ...

Что еще спрашивают

автолизинг на Scania P94 GA4X2NA 310 автозалог деньги под залог автомобиля без документов ипотечный кредит на новостройки в сбербанке квартира в ипотеке можно ли прописать человека мкк заёмы под залог недвижимости сетелем банк отзывы клиентов по автокредиту кредитование мульт в кино выпуск 46 фильм вурдалаки квартиры в астрахани учет земельных участков автолизинг на Honda Civic 1.4i-DSi Sport автозалог автокредит Фольксваген Bora Variant Sport Edition какие документы нужны для рефинансирования в втб помощь в получении кредитной истории сумма ипотеки 5868135 ₽ на 40 мес. под 1% годовых ипотечный займ на квартиру в ЖК Белый парк-2 потребительский кредит наличными Москва Советская 2-я улица ипотека метро Царицыно заем под 0% МКК ФМПСМСП Казачинско-Ленского района займ под залог квартиры ООО МФО ИД Альфа-Групп rko.ibv.ru кредитная карта сумма кредита 540934 ₽ на 13 мес. под 11% годовых бесплатно посмотреть кредитную историю займы 100 как получить кредит поручителю кредиты малый средний бизнес москва ипотека молодым учителям севергазбанк ипотечный калькулятор 2017 цели на кредит список

mosgorcredit.ru

Как снизить процентную ставку по ипотеке: лучшие банки и условия

Содержание статьи:

Снизить процентную ставку по ипотеке – значит, сделать выплату займа более комфортной и выгодной. Часто уменьшение процентов даже позволяет заемщику раньше выплатить все кредитные средства. С 2017 года получение такой возможности стало вполне обыденным событием. Дело в том, что в банковской сфере и в стране в целом произошли существенные изменения.

Как изменилась кредитная ситуация

Как и прежде, «стоимость» кредита, именуемая процентной ставкой, зависит от нескольких факторов:

  • Размер занимаемой суммы,
  • Срок, на который она выдается,
  • Размер первоначального взноса,
  • Ставка рефинансирования, контролируемая Центробанком.

Указанные изменения касаются последнего, самого важного из перечисленных факторов. Дело в том, что еще в начале года Центробанк понизил планку и в стране отметилось общее понижение процентных ставок при укреплении экономической ситуации. А к весне ипотечные проценты буквально обрушились.

Иначе говоря, оформление кредита на недвижимость – отныне стало довольно выгодным. Поэтому и те, кто уже занял деньги в банке, и те, кто только планирует это, всерьез задумались о том, как уменьшить процент по ипотеке.

Интересно, что будущие заемщики активно борются за понижение процентов, а вот уже обремененные кредитными обязательствами не торопятся этого делать, полагая, что все их попытки будут тщетны, и выгода уже упущена. Разумеется, это не так. Даже несмотря на страх потерять часть прибыли, банки идут на уступки своим заемщикам, зная, что если они не сделают клиенту выгодное предложение, то это сделают конкуренты.

Наиболее выгодные ипотечные условия сегодня предлагают такие банки, как:

  • «Сбербанк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Банк Москвы»;
  • «Связь Банк»;
  • «Дельта Кредит».

«Стоимость» ипотечных займов в этих организациях колеблется в районе 7,4 – 12 %.

Многие заемщики и те, кто лишь планирует брать ипотеку, задаются вопросам о перспективах дальнейшего падения ставки. Увы, однозначного ответа на вопрос, продолжит ли снижаться процент по ипотеке, дать невозможно. С одной стороны, предвыборные обещания президента и специальные исследования, прогнозирующие развитие текущей тенденции, с другой – нестабильная внешнеэкономическая ситуация и проблемы банковской сферы в целом. Поэтому оптимальным будет принятие решений в соответствии с текущей ситуацией без попытки предугадать дальнейший ход событий на рынке ипотечного кредитования.

Как снизить ставку по планируемому ипотечному кредиту

Чтобы оформить договор ипотечного кредитования на самых выгодных для вас условиях, следует придерживаться следующих несложных правил:

  1. Если оформление ипотеки только планируется, следует в первую очередь позаботиться о своей кредитной истории и закреплении статуса надежного заемщика у выбранной вами организации.
  2. В идеале лучше оформлять ипотеку в банке, где вы получаете зарплату, имеете депозит или раньше уже брали кредиты. Кроме того, вам нужно будет сразу позаботиться о документах, подтверждающих доходы, ведь они играют существенную роль при установлении процентов.
  3. Накопите существенный первоначальный взнос – это позволит взять меньшую сумму в долг и выплатить ее быстрее под более низкие проценты. Также можно рассмотреть вариант оформления страхового полиса.
  4. Изучите социальные программы. Например, если одному из супругов нет 35 лет или вы работаете в бюджетной сфере, то можно рассчитывать на специальные условия ипотеки.
  5. Если вы имеете доход в евро или долларах, то выгодно будет брать кредит в этой валюте. Траты по таким займам ниже. А вот брать кредит в валюте, получая зарплату в рублях, не стоит – колебания курса сведут на нет пользу низкой ставки.

Как можно понизить процент по действующей ипотеке

Если вы уже взяли ипотеку несколько лет назад и аккуратно, без нареканий выплачивали ежемесячно нужную сумму, то есть шанс, что банк сделает вам предложение скорректировать процентную ставку, а может быть, даже понизит ее сам, сообщив вам новый график платежей. В случае, когда при хорошей кредитной истории вы не дождались ни смс, ни звонка, ни даже уведомления на электронную почту, стоит брать дело в свои руки. На этом этапе вариантов у заемщика два:

  • обратиться в банк с прошением о снижении процентной ставки по ипотеке;
  • найти более выгодное предложение в другом банке.

Несмотря на вполне законное право заемщика просить банк о снижении процентов по ипотеке, вероятность получить отказ очень велика. Более того, кредитор не обязан объяснять заемщику свои мотивы. Именно по этой причине можно и даже нужно искать максимально выгодное предложение в других банках, пока вы ждете ответ своего. И даже если первоначальный кредитор с легкостью принял заявление, спешить не стоит – учитывайте текущую тенденцию к снижению ставок.

Начиная поиски, помните, что существует несколько способов снизить процент по ипотеке:

  1. Подписание дополнительного соглашения к ипотечному договору или нового договора с рефинансированием.
  2. Применение программы реструктуризации кредита.
  3. Судебное разбирательство.
  4. Попадание под социальную программу.

Оформление договора рефинансирования

Рефинансирование – довольно выгодный способ снижения ставки, и тому есть простое объяснение:

  1. Вы можете рассматривать предложения других банков.
  2. Вы заключаете новый договор, средства от которого покрывают действующую ипотеку.
  3. Вы можете добиться существенного снижения процентов.

Этот вариант подходит тем, кто недавно оформил ипотеку и закрывает ее аннуитетными платежами. А если выплаты проходят дифференциально, то оформить рефинансирование выгодно на любом этапе. Важно также, чтобы в кредитном договоре не было запретов на досрочную выплату кредита.

Принимая решение перефинансировать ипотеку, взвесьте также все возможные расходы, куда может входить:

  • оценка ипотечной недвижимости;
  • снятие обременения;
  • покупка полиса и прочие.

Не исключено, что эти и другие траты, которые вам никто не возместит, сведут на нет всю выгоду от снижения процентов.

Оформление договора рефинансирования похоже на оформление ипотеки. Вы также пишете заявление, ждете решения, собираете необходимые документы и, наконец, подписываете договор.

Стандартный набор документов на рефинансирование включает в себя следующие документы:

  • выписка из ЕГРП;
  • справка о размере долга по ипотеке;
  • справка 2-НДФЛ и прочие документы, подтверждающие доход;
  • заявление о рефинансировании;
  • действующий ипотечный договор.

Помните, что при рефинансировании речь далеко не всегда идет об оформлении новой ипотеки. Нередко, если оставшаяся сумма мала, банки предлагают оформить потребительский кредит. Добиться снижения ставки в этом случае весьма затруднительно, но если вам нужно больше денег, например, на ремонт квартиры, то в этом случае потребительский кредит будет отличным решением.

Сложности в вопросе оформления рефинансирования могут появиться, если платежи вносятся с задержками, у вас нет другого жилья, кроме ипотечного, или вы прописали в нем несовершеннолетнего ребенка.

Оформление реструктуризации ипотеки

Считается, что реструктуризация не позволяет добиться максимального результата в вопросе снижения ставки. Но такое утверждение актуально лишь в случаях, когда такой вариант предлагают ненадежным клиентам – например, тем, у кого были задержки платежей или финансовые проблемы. В их случае банк просто увеличивает срок выплаты ипотеки и, возможно, незначительно понижает ставку. А вот если вам, например, неожиданно повысили зарплату, то реструктуризация будет очень своевременным решением.

Для оформления реструктуризации необходимо подать соответствующее заявление в банк, предоставив доказательства роста своей надежности как заемщика. Это может быть, скажем, справка 2-НДФЛ и приказ о повышении.

Другой повод для реструктуризации – появившаяся возможность частично досрочно выплатить ипотеку. В таком случае потребуется переоформление кредита с возможностью влиять не только на проценты, но и на сроки выплаты. Минусом являются необходимость заново собирать необходимый для кредита пакет документов и ожидание одобрения от банка.

Для оформления реструктуризации ознакомьтесь с ипотечной политикой банка и освежите в памяти детали своего договора. Нелишним будет и изучение предложений других банков. Реструктуризация – длительный процесс, но он того стоит. Ведь подав заявления и все необходимые справки, вы получите новый договор с пониженными процентами, новыми комфортными условиями и графиком выплат.

Снижение ставки в судебном порядке

Судебное разбирательство – пожалуй, самый энергозатратный, но не всегда самый действенный способ уменьшить ставку по ипотеке. Он будет актуален лишь в случае, если вам удастся доказать незаконность завышенных ставок или уличить банк в начислении лишних комиссионных. Так или иначе, здесь не обойтись без помощи высококлассного адвоката, который поможет разобраться во всех тонкостях нормативных актов и вашего ипотечного договора.

Кроме того, обращаясь в суд, заемщик ни в коем случае не должен прекращать выплаты по ипотеке, иначе судья сочтет его нарушителем кредитных обязательств и ответит отказом. Если суд согласится и потребует изменить структуру настоящего договора, то заемщик вправе подать новый иск о возвращении ему незаконно списываемых средств.

Социальные программы как помощь в вопросе снижения ставки

Рассчитывать на снижение ставки можно, если в процессе выплаты ипотеки кредитор получил новый социальный статус, например, молодая семья завела детей и получила материнский капитал. Тогда выданные государством средства семья отдает в качестве частичной уплаты долга и может оформить реструктуризацию ипотеки, уменьшив сроки или размер платежей. Кроме того, господдержка обеспечивает молодым семьям возможность получения частичной компенсации процентов. Единственный минус – желающих попасть под программу много, а значит – придется приложить немало усилий, чтобы стать ее участником.

nujenkredit.ru

ипотека ниже ставки рефинансирования

Поисковая система сайта

Результаты 1-10 из 129 по запросу ипотека ниже ставки рефинансирования

Читать ещё Ипотека «Рефинансирование ипотеки других банков»... pskb.com›Ипотека›Ставка Рефинансирование ипотеки других банков. Погашение в полном объеме задолженности по действующему ипотечному кредиту.

Обычно рефинансирование проводится с целью улучшить условия кредита: понижение процентной ставки, увеличение срока или просто смена кредитора на более удобного....в собственности имущества, например, при рефинансировании. Последующая ипотека— возникает при залоге уже заложенного имущества. Например, сначала вы берете кредит под залог квартиры в банке А, а ...

м, а также снижение ипотечной ставки до 8% и ниже. Источник: Новости омского портала недвижимости (Россия) Категории: Бизнес/...ЖКХ · Общество/Экономика "Ощутимо, но не смертельно" что будет с ипотекой после повышения ставок Вслед за Сбербанком, ставки по ...

...по новой программе реновации, льготная ставка по ипотеке должна быть 7%, говорится в сообщении столичного стройкомплекса со ссылкой на слова заммэра Москв......строительство квартир или домов + при рефинансировании ипотечного кредита, ранее полученного в другом банке. Процентная ставка при покупке квартиры или рефинансировании кредита начинается с 8,25% годовых ...

Ставка LIBOR — средневзвешенная ставка рефинансирования кредитов, устанавливаемая Лондонской межбанковской биржей. Ставка MOS PRIME — является независимой индикативной ставкой, рассчитывается Национальной валютной ассоциацией (НВА) на основе ...стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства — на сумму не ниже суммы этого обязательства. Залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательств...

...брать в долларах, так как ниже ставки, а ваши сбережения для первоначального взноса вы держите в евро, который все последние годы растет по отношению к доллару ... Процентная ставка по ипотеке у нас ниже, чем при оформлении напрямую в банках партнерах. Поможем получить дополнительную скидку. Один пакет документов.

...может рассчитать кредит, узнать процентную ставку и условия кредитования на сегодня для физических лиц. Хотите взять потребительский кредит в Балтинвестбанке в 2019 году?...программе «Рефинансирование». Получить более подробную консультацию по ипотечным программам, актуальным ставкам и условиям Вы можете в ...

Ипотека в Москве в ЮниКредит банке может быть выдана на разных условиях, но мы докажем, что всегда есть способ платить меньше.... Процентная ставка по ипотеке у нас ниже, чем при оформлении напрямую в банках партнерах. Поможем получить дополнительную скидку. Один пакет документов.

Процентная ставка по ипотеке у нас ниже, чем при оформлении напрямую в банках партнерах. Поможем получить дополнительную скидку. Один пакет документов....суммам выплаты и переплате по ипотеке, автокредиту и потребительскому кредиту. Читать ещё КАЛЬКУЛЯТОР РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ипотеки! ipoteka kalkulyator.ru Онлайн калькуляторы рефинансирования ипотеки выполнят расчет по новой ...

Что еще спрашивают

автолизинг на Peugeot 106 Style автозалог втб 24 перекредитование потребительского кредита зарплатный проект потребительский кредит калькулятор расчета 1 300 ставки рефинансирования калькулятор льготы многодетным по ипотечному кредиту условия кредитования бизнеса кредитование индустриальный банк расследование экстрасенсов бесплатно www ru index php частные коттеджи фото автокредит Skoda Superb 2.0 TDI DPF Laurin & Klement кредит автокредит Сааб 9000 2.3 Turbo Griffin кредит наличными 15 kredit telefonlar сумма ипотеки 8798382 ₽ на 332 мес. под 14% годовых квартира в ипотеку в ЖК Скрылья купить квартиру Москва Чёрное Озеро улица в ипотеку кредит на Siemens SG75 займ до зарплаты ООО Экспресс Кредит деньги под недвижимость ООО Клуб ФП заём срочно под птс ООО МО НАФТА КРЕДИТ www.cdbbank.ru сумма кредита 705383 ₽ на 80 мес. под 19% годовых банк москвы ипотека ставрополь залог птс регистрация комната под залогом кредит на развитие малого бизнеса калькулятор отступное залог сбербанк ипотека нерезидентам учет кредита оплаченного поручителем

mosgorcredit.ru

ипотека ниже ставки рефинансирования

Поисковая система сайта

Результаты 1-10 из 129 по запросу ипотека ниже ставки рефинансирования

Читать ещё Ипотека «Рефинансирование ипотеки других банков»... pskb.com›Ипотека›Ставка Рефинансирование ипотеки других банков. Погашение в полном объеме задолженности по действующему ипотечному кредиту.

Обычно рефинансирование проводится с целью улучшить условия кредита: понижение процентной ставки, увеличение срока или просто смена кредитора на более удобного....в собственности имущества, например, при рефинансировании. Последующая ипотека— возникает при залоге уже заложенного имущества. Например, сначала вы берете кредит под залог квартиры в банке А, а ...

м, а также снижение ипотечной ставки до 8% и ниже. Источник: Новости омского портала недвижимости (Россия) Категории: Бизнес/...ЖКХ · Общество/Экономика "Ощутимо, но не смертельно" что будет с ипотекой после повышения ставок Вслед за Сбербанком, ставки по ...

...по новой программе реновации, льготная ставка по ипотеке должна быть 7%, говорится в сообщении столичного стройкомплекса со ссылкой на слова заммэра Москв......строительство квартир или домов + при рефинансировании ипотечного кредита, ранее полученного в другом банке. Процентная ставка при покупке квартиры или рефинансировании кредита начинается с 8,25% годовых ...

Ставка LIBOR — средневзвешенная ставка рефинансирования кредитов, устанавливаемая Лондонской межбанковской биржей. Ставка MOS PRIME — является независимой индикативной ставкой, рассчитывается Национальной валютной ассоциацией (НВА) на основе ...стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства — на сумму не ниже суммы этого обязательства. Залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательств...

...брать в долларах, так как ниже ставки, а ваши сбережения для первоначального взноса вы держите в евро, который все последние годы растет по отношению к доллару ... Процентная ставка по ипотеке у нас ниже, чем при оформлении напрямую в банках партнерах. Поможем получить дополнительную скидку. Один пакет документов.

...может рассчитать кредит, узнать процентную ставку и условия кредитования на сегодня для физических лиц. Хотите взять потребительский кредит в Балтинвестбанке в 2019 году?...программе «Рефинансирование». Получить более подробную консультацию по ипотечным программам, актуальным ставкам и условиям Вы можете в ...

Ипотека в Москве в ЮниКредит банке может быть выдана на разных условиях, но мы докажем, что всегда есть способ платить меньше.... Процентная ставка по ипотеке у нас ниже, чем при оформлении напрямую в банках партнерах. Поможем получить дополнительную скидку. Один пакет документов.

Процентная ставка по ипотеке у нас ниже, чем при оформлении напрямую в банках партнерах. Поможем получить дополнительную скидку. Один пакет документов....суммам выплаты и переплате по ипотеке, автокредиту и потребительскому кредиту. Читать ещё КАЛЬКУЛЯТОР РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ипотеки! ipoteka kalkulyator.ru Онлайн калькуляторы рефинансирования ипотеки выполнят расчет по новой ...

Что еще спрашивают

автолизинг на Volkswagen Sharan V6 Comfortline Family автозалог виды кредитных калькуляторов ипотечный кредит на новостройки в сбербанке кредитный брокер донецк погасить миг кредит банковской картой целевой кредит под залог недвижимости сбербанк кредитование интересные сериалы смотреть мультфильм бесплатно 720 коттедж старый оскол фильм сериал ru автолизинг на BMW R 1150 RS автозалог автокредит Вольво S40 2.5 T5 AWD Kinetic заключение договора кредитования лицензирование кредитования сумма ипотеки 6974127 ₽ на 381 мес. под 6% годовых купить квартиру в ипотеку в ЖК Березовец купить квартиру Москва Армянский переулок в ипотеку купить мобильный телефон Samsung Galaxy Spica I5700 в кредит заем под 0% ООО ГАЗИНВЕСТ займ под залог квартиры ООО МФО ИД Альфа-Групп заём срочно под птс ООО Комбинат торг www.future.ru автокредит сумма кредита 796471 ₽ на 8 мес. под 14% годовых автокредит без каско в астрахани залог определение недвижимости коттеджи ипотека екатеринбург микрокредит всем форум подбор кредитов сервис рефинансирование ипотеки самрук казына чебоксары потребительский кредит

mosgorcredit.ru

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2018

Приобрести жилье в России большинство семей могут только оформив ипотечных кредит. По данным АИЖК, ставки на вторичном рынке недвижимости составили на 2018 год 10,75 – 12,25%, новостройки приобретаются под 10-12% годовых.

Ранее договоры заключались в Сбербанке под 14-15% и более, но после снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ многие банки пересмотрели кредитные программы. Можно ли уменьшить тариф на пользование кредитными средствами, что для этого понадобиться?

Можно ли

Понизить процентную ставку по уже заключенному договору со Сбербанком вряд ли получится. Для этого нужны веские основания. Нет таких причин и у банка, поскольку договоренности достигнуты и менять условия достигнутого соглашения нельзя по закону.

Однако существует несколько вариантов решения вопроса:

  • обращение за реструктуризацией кредита или рефинансированием в другое банковское учреждение или также в Сбербанк;
  • написание иска в суд.

Что делать при реструктуризации? Для этого необходимо изменить основные характеристики ипотечного кредита. Рассматриваются такие заявления банком, выдавшим заем первоначально – Сбербанком России или другим финансовым учреждением.

Перекредитование проводится в случаях, когда существенно изменилось материальное положение заемщика после оформления договора. Произойти это может вследствие непредвиденного ухудшения состояния здоровья, сокращения на работе, необходимость переезда в другой регион и снижение размера оплаты труда, другие причины.

Реструктуризация может связываться также с улучшением материального состояния заемщика. В этом случае имеет место уменьшение срока действия кредита и, соответственно, сокращение срока его погашения. Процедура перекредитования такая же как при оформлении займа первоначально.

Для этого нужно подать пакет документов:

  • заявление о реструктуризации долга по определенному договору;
  • копия кредитного соглашения по ипотеке;
  • справка, подтверждающая увеличение дохода;
  • документ об увеличении размера заработной платы или получения пенсионного, иного социального обеспечения;
  • приказ о назначении на новую должность с увеличением дохода.

При подписании заявки на реструктуризацию обязательно сначала нужно составить предварительный график платежей на основании новых условий кредитования.

При реструктуризации в связи со снижением доходов необходимо указать причин, по которой нет возможности выплачивать ипотеку в прежнем размере:

  • потеря работы;
  • уменьшение заработка в связи с переводом на другую должность;
  • рождение ребенка и возникновение дополнительных расходов, выход в декрет;
  • утрата кормильца;
  • появление иждивенцев – нетрудоспособных родственников, выход на пенсию родителей и др.

Когда может понадобится

Необязательно к изменению процентной ставки ведет ухудшение материального положения, но и его улучшение.

Причинами на практике обычно являются:

  • рождение детей в семье, появление иждивенцев, выход в декрет, отпуск по уходу за ребенком;
  • повышение размера заработка или его уменьшение вследствие смены должности, сокращения, получения социальных пособий, выхода на пенсию;
  • другие причины изменения материального положения.

При возникновении материальных проблем банк может предложить следующие варианты:

  • увеличение срока выплаты займа на 3-10 лет за счет чего уменьшается сумма ежемесячной выплаты;
  • отсрочка на 2 года – ипотечные каникулы, при этом весь этот период осуществляется выплата процентов, а тело кредита, основной долг, гасятся позже;
  • оплата взносов в счет погашения кредита каждый квартал, а не помесячно, как обычно устанавливается на основании стандартного графика платежей;
  • создание индивидуального режима выплат с учетом финансового положения заемщика;
  • назначение кредитных каникул – возможно при детальном изучении финансового положения должника, уважительных причин, послуживших основанием для назначения такой льготы. Процентная ставка при участии в государственной программе будет снижена;
  • в Сбербанке есть возможность снижения процентной ставки также при оформлении услуги в электронном виде, с подробностями можно ознакомиться на официальном сайте финансовой организации: выделяется персональный менеджер, оплата услуг регистрации и подача заявки в Росреестр происходит онлайн.

Как вариант, Сбербанк может отказать. В этом случае нужно уведомить организацию об обращении в другую организацию за реструктуризацией. Обычно банк не желая потерять клиента идет на уступки и может предложить более приемлемые условия.

О другом способе – рефинансирование – пойдет речь ниже.

Как снизить ставку на уже взятую ипотеку в Сбербанке

Для получения льготы по проценту нужно подать заявление в банковское учреждение с обоснованием причины изменения ипотечного договора. Без этого банк не приступит к разработке дополнительного соглашения в рамках одной из программ: реструктуризации или рефинансирования долга.

Если есть возможность, то можно подать заявку на участие в одной из программ государственной поддержки и получить субсидирование, за счет которого нужно погасить часть задолженности. Обычно средства передаются напрямую в банк, если накоплены на специальных счетах, финансируемых за счет федерального бюджета.

Как вариант также можно обратиться в организацию, работающую при государственной поддержке, — АИЖК.

При соответствии требованиям программы по субсидированию возможна выплата до 20% от размера займа, если объект недвижимости подходит под параметры, указанные в правилах, а также есть реальные подтверждения сложного материального положения заемщика и обоснование невыплаты им долга.

Подать заявление можно как самостоятельно заемщику в организацию, так и через Сбербанк России, где заключен договор ипотечного кредитования. Этот способ крайний, когда реструктуризация и рефинансирование невозможны в связи с допущением нарушений по договору, просрочек и накопления задолженности.

Если кредит еще не взят, а заемщик только определяет для себя доступную программу, возможно понижение процентной ставки при следующих обстоятельствах:

  • при доказательстве платежеспособности, наличия в собственности недвижимости, автотранспорта, иного ценного имущества, можно показать документы на вклады, что служит причиной снижения процентной ставки в связи с уменьшением рисков банка по взаимодействию с таким должником, легкости взыскания долга;
  • внесение большого первоначального взноса, на основании программ банков встречаются условия о внесении от 10 до 50% от стоимости приобретаемой квартиры, при максимальном финансировании предоставляются скидки;
  • лучше оформить зарплатную карту в Сбербанке, это поможет сэкономить на ипотеке до 1% в год;
  • желательно заключение договора добровольного страхования, что дает возможность получить льготу в 1% от стоимости оформляемой недвижимости, определяемой на основании заключения независимых оценщиков;
  • оплатить часть суммы за счет средств материнского капитала или по программе Молодая семья. Для военнослужащих есть возможность оформить льготное кредитование по пакету Военная ипотека;
  • рекомендуется приобретать недвижимость у застройщиков на этапе возведения, список их утвержден Сбербанком России и предоставляется в качестве рекомендуемого, цены на квартиры в таких домах на 20-30% ниже, что позволит сэкономить значительно на ссуде, при том процентная ставка не намного выше – 0,50% ежегодно.

Рефинансирование

Еще одним из вариантов изменения графика выплаты долга по ипотеки или его характеристик является рефинансирование задолженности, образованной в отношении Сбербанка. Важно помнить, что по этой программе возможно получение перекредитования только при добросовестной выплате долга  в течение всего периода осуществления выплат в другом учреждении или Сбербанке.

Предъявляются особые требования к сроку окончания кредитного периода или проведению выплат в течение определенного времени. Обычно он должен быть равен не менее 2 годам, за это время проверяются платежи, их полнота и своевременность проведения.

Если разница незначительная в процентной ставке, то следует принять во внимание, что, возможно, перекредитование будет невыгодным. Связано это с необходимость повторной оплаты страхового возмещения, несения расходов на регистрацию обременения на объект залога при покупке объекта недвижимости.

Улучшение условий кредитования предоставляется при снижении процентной ставки, увеличении срока кредитования или изменении иных существенных пунктов кредитного договора.

Через суд

В качестве крайней меры, когда следует отказ кредитующего или другого банка в реструктуризации или рефинансировании долга, по требованию о том, чтобы снизить процент, возможно обращение с исковым заявление в суд.

Также судебное разбирательство возможно, когда суд самовольно завысил процентную ставку или начислил комиссионное вознаграждение, нарушив условия договора. Следует отметить, что прекращать выплаты по кредиту для заемщика не следует на всех этапах рассмотрения искового заявления, поскольку в этом случае возможно начисление пеней и штрафов.

А в случае, если по каким-то причинам иск не будет удовлетворен, банк подаст заявление о взыскании задолженности и неустойки в рамках договора и закона, в связи с чем заемщик сам может стать нарушителем.

Процессы по ипотечным договорам затягиваются на месяцы, а то и годы. Суть первой инстанции подробно анализирует график платежей, подтверждение обстоятельств, которые послужили причиной подачи иска, направляет уведомления о необходимости дачи пояснений в суд, при необходимости вызывает свидетелей.

Погашение в случае удовлетворения иска судом осуществляется на основании новых требований с учетом перерасчета за период с момента подачи заявления в уполномоченный орган. 

Видео: Рефинансирование ипотеки в другом банке

kvartirkapro.ru