Рефинансирование ипотеки государственная программа. Государственное рефинансирование ипотеки


Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Закон РФ про 6 процентов, точнее, постановление №1711 подписал премьер-министр Дмитрий Медведев 30 декабря 2017 года.

Получить шесть процентов на ипотеку смогут те семьи, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Разница между 6% и той ставкой, которую предлагают банки, покроет госбюджет.

Законопроект ипотеки предусматривает также рефинансирование ранее оформленных ипотечных займов тем семьям, которые попадают под программу – то есть, в которых второй или третий ребенок родится в период с 2018 по 2022 год включительно.

Займы под сниженный процент будут предоставлять кредитные организации и АИЖК при сотрудничестве с государством.

Условия рефинансирования с господдержкой

Субсидирование займов будет осуществляться до уровня 6% при оформлении жилищного кредита семьями, в которых второй или третий ребенок родился в период с начала 2018 по конец 2022 года. При этом воспользоваться программой можно на ограниченный срок – так, при рождении второго ребенка государство будет компенсировать разницу в процентной ставке в течение 3 лет, а при рождении третьего малыша – 5 лет. Соответственно, если ипотечный займ будет оформлен на более продолжительный срок, то оставшиеся годы заемщики будут платить по ставке, которая рассчитывается как ключевая ставка ЦБ на момент выдачи кредита плюс 2%. К примеру, на момент написания статьи, 10 января 2018 года, ставка ЦБ составляет 7,75%. А значит, кредитование жилищных займов по новой программе осуществляется под 9,75%. Именно по такой ставке семья и будет платить кредит с момента окончания участия в программе.

Рефинансирование ипотеки под 6% происходит по аналогичным правилам – семьи, которые оформили жилищный займ, а потом, в течение 2018 – 2022 года обзавелись вторым или третьим малышом, могут участвовать в программе. Им процентная ставка также будет снижена на срок от 3 до 5 лет.

Интересный момент: если с 1 января 2018 года в семье родился второй ребенок и она воспользовалась правом субсидировать жилищный кредит сроком на 3 года, то, после окончания трехлетнего периода, если в семье до 31 января 2022 года рождается третий ребенок, она может возобновить участие в программе сроком еще на 5 лет. Итого, в соответствии с постановлением о рефинансировании ипотечного кредита, программой при определённых условиях можно пользоваться до 8 лет.

Если, к примеру, второй малыш родился в 2018 году, а третий в 2020, то семья сможет участвовать в программе до 2025 года, так как с момента рождения третьего ребенка субсидия предоставляется сроком на 5 лет.

Субсидирование и рефинансирование с государственной поддержкой осуществляется при соблюдении ряда условий:

  • Ипотека под 6% в 2018 году будет предоставлена тем семьям, в которых родился второй или третий ребенок.

  • Скидка на ставку дается только тем семьям, которые приобретают жилье в новостройках, в том числе и на этапе строительства.

  • Стоимость займа не превышает 3 миллионов для регионов и 8 миллионов для Москвы, СПб и их областей.

  • Заемщик должен внести не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья из собственных средств.

  • Заемщик обязан принять участие в программе страхования жизни и здоровья и страхования жилого помещения.

Постановление Д. Медведева не внесло изменений в ФЗ об ипотеке N 102, принятый в 1998 году. Оно выступает дополнением к нему, действующим ограниченный период времени.

Если есть второй ребенок

Новый закон о рефинансировании и субсидировании говорит о том, что второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года. Если в семье на данную дату уже растет второй малыш, то такая семья под программу не попадает – точнее, попадет только в том случае, если родит третьего кроху в период не позднее конца декабря 2022 года. Если же в семье уже есть трое детей, то программа на них не распространяется.

Семье с 2-мя детьми, при условии рождения второго в годы действия программы, государство компенсирует разницу между ставкой банка и обещанными 6%. Это позволит сократить размеры ежемесячных платежей на ближайшие три года и снизить итоговую переплату.

Если в семье, которая оформила жилищный займ в тот момент, когда в ней был всего 1 ребенок, в период действия программы рождается второй малыш, то за 2 ребенка ей позволят принять участие в рефинансировании займа под те же 6%. Сроки – также 3 года. Если же семье осталось выплачивать кредит всего 1 год, значит, она сможет воспользоваться льготой только в этот период.

Наибольшую выгоду из программы смогут извлечь те семьи, которые, будучи родителями 1 ребенка, родят двойняшек или тройняшек. Если в семье с одним ребенком начиная с 1 января 2018 года рождается двойня или тройня, то понижение по закону ставки до 6% возможно максимум на 8 лет – 3 года за второго и 5 лет за третьего ребенка, так как 5 лет скидки начинают действовать с того момента, как оканчиваются льготные 3 года.

Субсидирование и рефинансирование ипотеки под 6% за второго ребенка также распространяется на тех бездетных родителей, у которых начиная с 1 января 2018 года родилась двойня или тройня.

Кто может получить

Законодательство не предусматривает никаких дополнительных требований, кроме тех, которые касаются рождения детей.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Рефинансировать

Требования к заемщикам стандартные, они указаны на сайте каждого конкретного банка. Обычно это наличие постоянной занятости, стабильной зарплаты, подходящий возраст заемщика. В любом случае, вашу кандидатуру сперва должен одобрить банк, а дальше уже можно рассчитывать на участие в программе. Те, кому ипотеку не одобрит ни один банк, не смогут воспользоваться льготными условиями, даже если родят второго или третьего ребенка в обозначенный срок.

Чтобы снизить процентную ставку по ранее оформленному займу на приобретение жилья, необходимо обратиться в свой банк и предоставить свидетельство о рождении второго или третьего малыша.

Ипотечное кредитование под 6% годовых от президента позволит, как ожидается, увеличить рождаемость. Однако, программа уже вызвала недовольство тех семей, который к 1 января 2018 года успели стать родителями второго или третьего малыша. Особенно, если они также к настоящему моменту имеют невыплаченный ипотечный займ.

Важное дополнение: программа распространяется только на ипотеку, оформленную на первичном рынке начиная с 1 января 2018 года.

Как оформить рефинансирование под 6%

Федеральный закон максимально облегчает участие в программе для самих заемщиков. Они просто подают заявку и, в том случае, если банк одобряет кандидатуру и объект недвижимости, получают ипотеку сразу под сниженный процент. Далее банк или АИЖК сами обращаются к государству с заявкой на покрытие разницы по процентной ставке.

Чтобы провести рефинансирование до 6%, нужно обратиться в банк. Последний пересмотрит размеры ежемесячных платежей при условии, что ипотека была оформлена на покупку жилья в новостройке (на первичном рынке). Из документов понадобится только свидетельство о рождении ребенка (2-го или 3-го).

Алгоритм действий заемщика прост: оформление льготной ипотеки ничем не отличается от обычной. Единственная разница будет заключаться в сниженной процентной ставке. А к пакету документов добавятся свидетельства о рождении детей.

Ответ на вопрос, как рефинансировать ипотеку, если вы стали родителями второго или третьего ребенка, могут дать в банке. Процедура, скорее всего, будет заключаться в написании заявления и предоставлении подтверждающего документа.

В среднем ипотека в 2018 году будет предоставляться под 9 – 11% годовых. Так что уменьшение ставки до 6% позволит семье неплохо сэкономить.

Как снизить процент, если ипотека уже взята?

Как мы писали выше, все вопросы решаются через ваш банк. Нет нужды обращаться в соцзащиту, МФЦ или куда-то еще для подтверждения льготы. Банки решают этот вопрос напрямую с Министерством финансов РФ.

Процедура рефинансирования кредита по инициативе президента намного проще, чем просто рефинансирования ранее полученного займа как такового. Заемщик не должен подтверждать размеры доходов, искать сторонние банки с более выгодной процентной ставкой, переоформлять ипотеку и собрать пакет документов. Потребуется только паспорт, заявление и свидетельство о рождении как документ, подтверждающий право на льготу.

В любом случае, ипотека под 6 процентов — это самый выгодный вариант не только на сегодняшний день, но и на ближайшие годы. Как говорят экономисты, сами банки придут к такому показателю не скоро. А для семей, которые никак не могли решиться на рождение второго или третьего малыша, ипотека в 6 процентов может стать дополнительным стимулом.

Новый закон о снижении процентной ставки уже вступил в силу – постановление действует с 30 декабря 2017 года. Соответственно, отправляться в банк с заявкой на рефинансирование ранее взятой ипотеки (но только той, которая была оформлена не ранее 1 января 2018 года) можно с того момента, как только у вас будет на руках свидетельство о рождении второго или третьего малыша.

п. 5. Субсидии предоставляются по кредитам (займам), кредитный договор (договор займа) по которым заключен начиная с 1 января 2018 г., со дня предоставления кредита (займа) гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил"

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

refinansirovanie.org

Что предлагает программа рефинансирования ипотеки в 2018 году?

Государственная программа рефинансирования ипотеки подразумевает особые условия для граждан, которые относятся к специальной категории — молодым семьям, военнослужащим, работникам бюджетной сферы и иным представителям незащищенных слоев. Нововведением в это сфере стал новый тип ипотеки, инициатором которой является В.В. Путин. Ее сущность в том, что семьи с двумя и более детьми получают кредит на покупку жилья под 6% годовых. Ниже рассмотрим особенности нового ипотечного кредита и другие государственные программы, действующие в 2018 году.

Читайте также — Как написать заявление не рефинансирование ипотеки — пример, бланк, образец

Ипотека под 6 процентов — условия, требования

Новая государственная программа рефинансирования ипотеки заработала с конца 2017 года, а ответственность за ее выполнение несет премьер-министр РФ. По его заявлению экономика России готова к снижению ставки до такого уровня и компенсации разницы банкам.

Причины для нововведения — низкий уровень инфляции, снижение ставок по ипотечному кредиту, стабилизация экономики, интерес финансовых учреждений к такому виду заработка и проблемы на рынке первичной недвижимости.  Последний фактор считается главным. После прекращения государственной поддержки при оформлении ипотеки объем продаж жилья снизился. Результатом стало уменьшение ввода новых площадей, «замораживание» текущих проектов и банкротство.

Госпрограмма рефинансирования ипотеки 2018 года подразумевает, что ее участники получают кредит под 6%, а остальную сумму компенсирует государство. Компенсацию берет на себя Министерство финансов РФ. В среднем разница между льготной и реальной ставкой составляет 4%. Период действия:

  • При рождении 2-го ребенка — 3 года.
  • При рождении 3-го ребенка — 5 лет.

Сроки программы рефинансирования ипотеки ограничены. Это связано с тем, что цель нововведения — повышение рождаемости. Семья получает компенсацию при рождении малыша после начала 2018 года.

Для оформления ипотеки 6% в 2018 году требуется пройти несколько шагов. Алгоритм такой — оформить ипотечный займ, родить ребенка, передать бумаги в банк на получение субсидии и платить по ставке 6 процентов. Разницу компенсирует государство. Если на момент действия ипотечного кредита в семье рождается третий ребенок, срок продлевается на пять лет.

Выделим лучшие программы рефинансирования ипотеки, которые предлагают банки:

С новым ипотечным кредитом 2018 года работают следующие финансовые учреждения:

  • Сбербанк — ставка 10%, стаж от шести лет, а возраст от 21 года.
  • ВТБ24 — ставка от 9,45%, стаж от 3-х лет, возраст от 21 гоа.
  • Газпромбанк — ставка от 9,5%, стаж от шести лет, а возраст от 21 года.

Кроме того, такие услуги предлагает Райффайзенбанк, Дельтакредит, Россельхозбанк и другие финансовые учреждения. Процентная ставка при этом находится в диапазоне от 9,5 до 12%. Стоит отметить, что рефинансирование ипотеки по программе «Молодая семья» остается без изменений. По заявлению представителей Правительства нововведение касается всех семей, в которых рождается второй или третий ребенок (без ограничений по возрасту).

Маткапитал

Кроме нового ипотечного займа, в 2018 году продолжается программа, рассчитанная на молодые семьи с 2-мя и более детьми. Ипотечный кредит с маткапиталом будет работать в срок до 2022 года. Его суть заключается в предоставлении субсидии от государства и ее направление на разные цели. Минус в том, что с текущего года вносится ряд изменений, по которым сертификат становится доступным только семьям, относящимся к особой категории.

Другие программы рефинансирования ипотеки

В РФ действуют и другие программы:

  • Помощь гражданам, оформившим ипотечный кредит. Ее суть заключается в списании 20-30 процентов задолженности лицам, которые подходят под условия.
  • Для военнослужащих.
  • Социальная. Многие банки с программой рефинансирования ипотеки предлагают услугу со сниженной ставкой или государство выдает субсидию на выплату авансового взноса.

О наличии и условиях таких программ стоит узнавать в своем городе — Ростове, Казани и других населенных пунктах страны.

malodeneg.com

Рефинансирование ипотеки

Ипотека — долгосрочный кредит, и за время погашения рыночные условия могут существенно измениться. Программа «Рефинансирование» предназначена для заёмщиков, выплачивающих ипотеку в стороннем банке и желающих переоформить кредит на более комфортных и выгодных условиях. Уменьшение размера ежемесячного платежа достигается за счёт удлинения срока выплат или снижения процентной ставки и, как следствие, итоговой переплаты.

Стоит отметить, что рефинансировать текущий кредит выгодно далеко не всегда. Чтобы решить вопрос о целесообразности перекредитования ипотеки, нужно обратить внимание на следующие особенности:

  1. Процентная ставка. Она должна отличаться от первоначальной минимум на 1%. В противном случае существенной выгоды в рефинансировании займа не будет, поскольку оформление сделки требует дополнительных затрат на оценку недвижимости, регистрацию сделки, заключение нового договора страхования. Кроме того, минимальные ставки, декларируемые банками, применяются в случае оформления добровольных страховых программ. Например, страхование жизни и здоровья заёмщика или правового титула. Если клиент решает заключить только договор имущественного страхования — процентная ставка повышается на 1%–1,5%.
  2. Срок действия текущего кредитного договора. Банки заинтересованы в привлечении качественных займов, находящихся на любом этапе обслуживания. Однако, для заёмщика выгодно рефинансировать кредит именно на начальной стадии выплат. Это объясняется применяемой системой расчёта ежемесячных взносов, от которой зависит их структура. Чаще всего займы погашаются аннуитетными платежами (исключением можно считать ипотечные программы Газпромбанка и Россельхозбанка). Такая схема предполагает ежемесячное внесение равных сумм на протяжении всего срока кредитования. В то же время, примерно первую половину выплат большую часть взноса составляют проценты. Рефинансирование займа, по которому выплачена большая часть процентов, обычно не несёт экономии.

money.inguru.ru

Рефинансирование ипотеки государственная программа

Обзор программ рефинансирования ипотечных кредитов

До 2015 года агентство предлагало собственные программы ипотечного рефинансирования. В настоящее время структура заключила соглашение с ведущими российскими банками по перекредитованию граждан в рамках «Программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию» Правительства РФ от 20.04.2015 года.

С регистрацией права собственности на квартиру или загородный дом банк накладывает обременение посредством закладной. Обстоятельство является обеспечением выполнения обязательств заемщика по уплате кредитных платежей на весь срок договора.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов годовых

Что же касается рефинансирования ипотеки под 6 процентов, то тут механизм действия несколько иной. Человеку не нужно обращаться в другой банк за снижением процентной ставки. Он получает льготу в рамках того финансового учреждения, где была оформлена ипотека.

Рефинансировать ипотеку под 6% на льготных условиях можно в одном из банков, утвержденных Минфином для участия в программе (список). Отказать в предоставлении такой субсидии они не могут, тем более что финансирование производится из бюджетных средств, а не активов кредитора.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов

Для тех ипотечных заемщиков, которые попали в трудную финансовую ситуацию, действует государственная программа рефинансирования ипотечного кредита (Постановление Правительства РФ №373 от «20» апреля 2015 г.). Оператором данного проекта выступает АО «АИЖК» — агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Программа предусматривает такие возможные послабления, как:

Уменьшение процентной ставки. В этом случаеуменьшаются ежемесячные платежи по ипотеке, срок кредита остается неизменным, но меньше будет общая сумма выплат по кредитному долгу. Однако банки не очень поддерживают данную программу рефинансирования, так как теряют прибыль.

АИЖК ипотека

АИЖК — это специальная государственная программа по рефинансированию ипотеки, которая осуществляется Агентством ипотечного жилищного кредитования. У такой программы есть свои плюсы и минусы, и один из главных плюсов — это выгодная процентная ставка. На данный момент государство всеми силами продвигает эту программу для того, что бы было легче взять ипотеку или рефинансировать уже имеющуюся.

Основным недостатком АИЖК многие называют достаточно долгое рассмотрение заявок на выдачу кредита. Иногда рассмотрение длится несколько месяцев. Но это легко объяснить тем, что заявки проходят два этапа проверки: сначала в банке, а потом в самом АИЖК. К тому же государственные структуры редко работают быстро, а значительный выигрыш в процентной ставке может служить оправдать временные затраты.

Как рефинансировать ипотеку в 2018 году под 6%

В любом случае, ипотека под 6 процентов — это самый выгодный вариант не только на сегодняшний день, но и на ближайшие годы. Как говорят экономисты, сами банки придут к такому показателю не скоро. А для семей, которые никак не могли решиться на рождение второго или третьего малыша, ипотека в 6 процентов может стать дополнительным стимулом.

Новый закон о рефинансировании и субсидировании говорит о том, что второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года. Если в семье на данную дату уже растет второй малыш, то такая семья под программу не попадает – точнее, попадет только в том случае, если родит третьего кроху в период не позднее конца декабря 2022 года. Если же в семье уже есть трое детей, то программа на них не распространяется.

Рефинансирование ипотечного кредита – насколько это выгодно? Плюсы и минусы программы, процедура и необходимые документы

Положительные отзывы чаще всего содержат похвалу менеджеров банка за своевременную реакцию на заявку и беспроблемную процедуру оформления документов, в частности за взаимодействие представителей банка с коллегами из кредитного учреждения, заём которого был рефинансирован.

Такую услугу предоставляют практически все крупные отечественные кредитные учреждения, в арсенале которых есть хотя бы одна ипотечная программа. При этом большинство из них предлагает и рефинансирование долговых обязательств перед другими банками, и перекредитование собственных займов.

Рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой: требования к заемщику и жилью

  • Паспорт;
  • Договор кредитования;
  • Справка о том, что залоговая недвижимость является единственной в собственности заемщика;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Подтверждение доходов семьи за 3 последних месяца и документы об оплате ежемесячных взносов по ипотеке в тот же срок;
  • Выписка о состоянии задолженности;
  • Копия закладной на недвижимость.
  • Заемщик – гражданин РФ, который:
  • Имеет одного и более несовершеннолетних детей или является их опекуном;
  • Инвалид или имеет ребенка-инвалида;
  • Ветеран боевых действий;
  • Имеет на иждивении лицо до 24 лет, которое является студентом или аспирантом очной формы обучения.
  • После оплаты ежемесячного взноса по ипотеке на каждого члена семьи заемщика приходится не более двукратного размера прожиточного минимума региона проживания. Это устанавливается путем подсчета доходов за 3 месяца до подачи заявления на рефинансирование.

russianjurist.ru