Ипотека в Чехии для россиян: условия получения, процентные ставки. Взять ипотеку в чехии в сбербанке


Как иностранцу оформить ипотеку в Чехии

Конечно, иностранцу взять ипотеку в Чехии в два раза сложнее, нежели чеху. Но это не значит, что это невозможно. Вы можете даже ни разу не побывав в Чехии, не имея ни ПМЖ ни ВНЖ и даже доходов в ЧР, получить ипотечное кредитование всего лишь под 2-3% годовых. Разобраться во всех тонкостях нам помог ипотечный консультант Владислав Поточник.

- Можно ли нерезидентам Чехии оформить ипотечное кредитование?

- Это возможно, только к резидентам некоторых стран применимы более строгие условия получения ипотечного кредитования (это так называемые страны, находящиеся в зоне риска). Это касается стран не Европейского Союза, к сожалению к ним относится Россия и страны постсоветского пространства. Но стоит отметить, что у каждого банка свои условия и даже резидентам стран с повышенным риском возможно взять ипотеку в Чехии.

- А вы могли бы привести какие-либо примеры?

- Говорить о каких-либо примерах невозможно, так как каждый случай специфичен. Нерезидентов можно разделить на две категории: те, кто получает доходы в Чехии и те, кто не имеет здесь никаких доходов. С первой категорией работать легко. А что касается второй, здесь все сложнее: потребуется больше документов и срок рассмотрения будет дольше.

- Кто может оформить ипотечное кредитование в Чехии?

- Физическое лицо, которое приобретает или инвестирует в недвижимость, предназначенную для проживания. Этот человек не обязан быть гражданином ЕС и/или иметь разрешение на проживание в Европейском Союзе.

- Что необходимо для того, чтобы оформить ипотечное кредитование?

- Три основные вещи: цель - на что требуется кредит, обеспечение (залог/поручительство), а также платежеспособность. Без этих трех вещей получение ипотечного кредитования невозможно.

 

Необходимые документы для получения ипотечного кредитования:

*Копия паспорта или карты резидента

*Заявление на получение кредита

*Трудовой договор (лучше бессрочный)

*Выписка с лицевого банковского счета. Расчеты лучше предоставить в чешских кронах (по курсу Чешского национального банка).

*Доходы от трудовой деятельности (минимальный срок трудоустройства - 3 месяца).

*Доход от бизнеса (минимальный срок работы бизнеса 2 года - без прекращения деятельности)

*Доход от аренды (минимальный срок аренды 2 года - в случае единственного дохода заявителя)

*Договор о страховании квартиры

 

- Сколько потребуется времени иностранцу чтобы получить ипотечное кредитование?

- Для иностранцев чаще всего эта процедура занимает 2 месяца.

 

Стандартная схема покупки квартиры в ипотеку:

- Договор о резервировании недвижимости; - Договор о будущей купле недвижимости; - Заявление на получение кредита; - Оценка недвижимости; - Одобрение кредита; - Кредитный договор; - Договор купли-продажи; - Подача в кадастр договора залогового права и договора купли; - Исполнение условий банка; - Использование кредита по договору.

 

- Что должны знать те, кто хочет оформить ипотечное кредитование в Чехии?

- Иностранец, который хочет взять ипотеку в Чехии, должен проконсультироваться с независимым ипотечным консультантом, который специализируется на вопросах иностранцев, так как условия кредитования сложные и индивидуальные. Каждый иностранец, да и каждый клиент, хочет определенных условий, определенную квартиру или дом, определенный срок для рефинансирования: поэтому если он придет сразу в банк, ему предложат только те условия, которые данный банк предлагает. Он не сможет сравнить несколько банков, ну разве что если он обойдет их все. Ипотечные консультанты уже знают условия банков и могут просчитать и предложить наилучшие условия своим клиентам.

- Какова максимальная сумма ипотечного кредита для иностранца?

- Здесь нет ограничений.А вот минимальная сумма есть - 300.000 чешских крон. Но все же есть такие банки, которые могут не выдать, к примеру, ипотеку на 15 миллионов крон. Но это касается некрупных банков. Исходя из опыта, весьма сложно получить ипотеку на 20 миллионов и выше. Это возможно только если у клиента очень хорошая платежеспособность.

- Какие условия ипотечного кредитования сейчас предлагают чешские банки (для нерезидентов)?

- Процентные ставки для иностранцев практически не отличаются от ставок для чехов (разница примерно в 0,3%). На данный момент средняя процентная ставка составляет чуть больше 2% годовых. В последнее время заметна тенденция увеличения процентных ставок. Но при этом есть масса исключений, по которым клиент может получить скидку или, иными словами, низкую процентную ставку. Повлиять на это может, к примеру, высокая платежеспособность клиента или же крупная сумма ипотечного кредита. Опять-таки каждый случай крайне индивидуален.

- А что касается первоначального взноса? Для иностранцев в этом моменте есть какие-либо отличия?

- Для банков иностранцы - это всегда определенный риск. Поэтому не во всех случаях можно внести только 20% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. Некоторые банки требуют 30%, 40%, а то и 50% от стоимости недвижимости. Это связано с тем, что иностранцы чаще, чем местные жители, не выплачивают до конца ипотеку.

- За последнее время произошли какие-либо серьезные изменения в законодательстве на данный счет?

- Основные изменения произошли в декабре прошлого года: снизились штрафные санкции при досрочном погашении кредита (теперь ежегодно можно выплачивать 25% от суммы кредита/полной стоимости квартиры без каких-либо дополнительных платежей), повысилась сумма первоначального взноса (минимум 20%), и перестали выдавать ипотеки тем, кто не показывает свои доходы.

- А в связи с этим изменилось число одобренных ипотек за последний год?

- Количество выданных ипотечных кредитов стало меньше. Но связано это не столько с новым законом, сколько с тем, что уменьшилось количество девелоперских проектов. Ну и увеличение годовой процентной ставки тоже сделало свое дело.

 

Для справки:

- Процентная ставка ипотечных кредитов в Чехии 2-6% годовых

- Ипотечный кредит может быть продлен до 40 лет

- Есть возможность погасить кредит досрочно

- Наличие недвижимости в Чехии не дает вида на жительство

- Минимальная первоначальная сумма по кредиту 15%

- Спрос на приобретение недвижимости в Чехии растет

- В среднем люди берут ипотеку сроком на 25 лет

- В Чехии можно выплатить кредит раньше срока (без штрафных санкций)

 

- По прогнозам и аналитическим данным ситуация будет в ближайшее время такой же? Или будут какие-либо изменения?

- Вероятнее всего процентные ставки по ипотекам будут медленно, но верно расти. Также есть вероятность того, что банки перестанут учитывать доходы извне (т.е. будут учитывать только доходы в Чешской Республике).

 

Агентство недвижимости от нашего портала realty.420on.cz поможет Вам найти подходящее жилье в Праге и Чехии и решить все вопросы, связанные с покупкой, арендой и ипотекой. Звоните нам +420 212 247 420 или пишите [email protected], или же заполните форму обратной связи:

 

За помощь в подготовке материала благодарим Владислава Поточника и компанию Hypomakléři.cz s.r.o.

На правах рекламы

 

420on.cz

Ипотека в Чехии в 2017 году

В 2016 году в Чехии произошли изменения на рынке ипотечного кредитования. В апреле нас ждут очередные нововведения, которые являются продолжением политики Национального банка. Специалисты уже высказали свое мнение, на основании чего можно предположить, что процентные ставки ипотечных кредитов незначительно вырастут в течение года. Что еще нас ожидает впереди?

Вопрос, который волнует многих людей: рекомендуют ли эксперты оформлять ипотеку сейчас либо лучше подождать? Ставки ипотечных кредитов сейчас находятся на самом низком уровне в истории Чехии (1,89%). Кроме того, выбор недвижимости достаточно большой.

В первую очередь, людям, заинтересованным в ипотеке в Чехии, необходимо взвесить свою ситуацию, как финансовую, так и жилищную. И если решение о покупке принято, то нужно действовать быстро. Одна из самых острых проблем рынка недвижимости в Праге заключается в том, что привлекательные объекты моментально раскупаются.

Жители Чехии позитивно относятся к ипотекам

Опыт продаж в предкризисные годы (2007-2008) показал, что люди охотно покупают недвижимость и при повышении ипотечных ставок, так как стабильная финансовая ситуация и позитивные ожидания способствуют «покупательскому аппетиту».

В Ипотечном банке, который специализируется на жилищных кредитах, сообщают, что спрос на недвижимость остается высоким и, скорее всего, будет оставаться на том же уровне в ближайший год.

Главным событием ипотечного рынка в этом году является снижение рекомендуемого Нацбанком лимита (так называемого LTV) до 90% с апреля 2017-го. Возможно, в связи с этим количество клиентов снизится. Однако, банковские работники полагают, что объем ипотек останется в этом году на том же уровне, что и в 2016-м. Для этого есть ряд оснований: низкий уровень безработицы, рост заработных плат, повышение продаж в предпринимательском секторе, общий подъем экономики. Жители Чехии смотрят в будущее без страха и не опасаются брать кредиты.

Какой будет средняя кредитная ставка в 2017?

По мнению специалистов, средняя процентная ставка ипотечных кредитов не будет существенно отличаться от сегодняшних показателей. Ее размер в значительной степени зависит от ставок на межбанковских рынках, а они будут оставаться низкими по всей Европе. Вероятно, будет более высокая разница между ставками выше 85% от стоимости недвижимости и ставками по ипотечным кредитам значительно ниже, чем 85% от стоимости имущества, а также между ставками для исключительно кредитоспособных клиентов и ставками для клиентов со средним уровнем дохода.

Предполагается, что ставки для платежеспособных клиентов с достаточным количеством наличных средств составят около 1,8%. Остальные клиенты могут рассчитывать на ставки в размере 2,2-2,3 процентов.

Здесь необходимо уточнить, что речь идет о гражданах Чехии. Иностранцы с ПМЖ, ВНЖ могут рассчитывать на ставку в размере 2,5-4,5%. Ипотечный кредит может получить также иностранец с туристической визой, но для этого необходим высокий первоначальный взнос – не менее 30%. Кроме того, далеко не все банки работают с иностранцами.

Более строгие условия для ипотек

В целом, из-за ограничений Чешского Национального банка условия для выдачи ипотек стали более жесткими. Банки ликвидировали кредиты без доходов, доходы с оборота, доходы с амортизации и так далее.

Идеальным получателем ипотеки для банка является служащий с достаточно высоким уровнем зарплаты и, соответственно, отчислениями на социальное и медицинское страхование. К частным предпринимателям и владельцам фирм, которые трудоустроены у себя на фирме, банки относятся гораздо менее лояльно.

Таблица: Минимальные процентные ставки в банках Чехии

Актуальные процентные ставки – февраль 2017
Банк 1 фиксация 3 фиксация 5 фиксация LTV
Česká spořitelna 3,59** 2,39** 2,19** до 95 %
ČSOB 3,19 2,09 2,09 до 70 %
Equa Bank 3,79 1,99** 1,99** до 95 %
Expobank 4,11* 2,87* 2,91* до 80 %
Fio banka 2,29 1,68 1,68 до 80 %
Hypoteční banka 3,29 2,09 2,09 до 70 %
Komerční banka 2,49 2,29 2,29 до 85 %
mBank 1,54 1,54 1,74 до 85 %
Moneta Money Bank 2,39** 2,19** 2,19** от 75 % до 85 %
Raiffeisenbank 2,19** 2,19** 2,19** от 70 % до 90 %
Sberbank 2,99 1,79* 1,79 до 80 %
UniCredit Bank 2,49 1,69 1,79 до 85 %
Wüstenrot 3,64** 1,79** 1,79** до 70 %

europareal.ru

Почему ипотека в Чехии для иностранцев выгоднее, чем аренда

Эксперт по недвижимости, компания Gartal, помогла разобраться, в чем заключаются преимущества ипотеки в Чехии для иностранцев перед арендой.

Подавляющее число сделок по приобретению недвижимости в Праге осуществляется с помощью ипотечного кредитования. Даже те иностранцы, которые обладают достаточными финансами на покупку жилья, предпочитают не выводить деньги из бизнеса, а воспользоваться ипотечной системой чешских банков под 4-6% годовых.

Ведя жесткую конкурентную борьбу, банки Чехии стараются удерживать ипотечную ставку на минимальном уровне, предлагая выгодные условия кредитования, например:

- Продление ипотечного кредита сроком до 40 лет;

- Возможность погасить кредит досрочно;

- Возможность ипотеки без привлечения средств клиента (но эта услуга временно не оказывается в связи с мировым кризисом).

Иностранные граждане могут оформить ипотеку в Праге под 2-4,5% годовых, при этом размер ставки зависит от следующих нюансов:

- На какой период оформляется ипотека, срок которой зависит от возраста заемщика;

- На какое время зафиксирована ставка кредитования. В период действия «срока фиксации» банк не имеет право изменять процентную ставку, а заемщик не сможет раньше срока погасить кредит. Соответственно, чем меньше установленный «срок фиксации», тем ниже процентная ставка;

- Степень риска. Здесь учитывается платежеспособность заемщика, а также доля кредита по отношению к размеру залога.

Следует отметить, что получить ипотечный кредит в Чехии иностранцам, не имеющим постоянного места жительства, будет затруднительно. Особенно, если заемщик работает в другом месте и не имеет официальных доходов в Чехии или если у его компании нет финансовой истории и денежных оборотов. Стоит понимать, что будет затруднительно привлечь к ответу иностранца, который не соблюдал кредитный договор и просто уехал из Чехии. Поэтому чешские банки не выдадут ипотечный кредит иностранцу, который не в состоянии будет выплачивать ипотеку ежемесячно.

Во всех остальных случаях приобрести квартиру в ипотеку не только выгодно, но очень удобно и предусмотрительно. Многие люди снимают квартиры в Чехии, так как считают, что это выгоднее. Но простой расчет поможет вам убедиться в том, что это не так.

 

Почему ипотека в Чехии выгоднее аренды

Рассмотрим пример: вы живете в Лужинах на Праге 5, снимаете квартиру за 11 000 крон в месяц и платите коммунальные платежи, а могли бы взять ипотеку, внести 40% от стоимости квартиры в банк или взять кредит, ежемесячно выплачивая 7 000 крон. Через определенное количество времени у вас бы появилось собственное жилье.

На данный момент в Чехии есть возможность взять ипотеку на самых выгодных условиях: под 2,79 % годовых. Получив ПМЖ или гражданство в Чехии, у вас уже будет собственная квартира. Этот вариант также идеально подходит для молодых родителей, которые хотят позаботиться о будущем своих детей, взяв квартиру в ипотеку. К совершеннолетию или свадьбе ребенка у него будет уже собственное жилье – отличная поддержка для успешного старта. Кроме того, мы можете сдавать свою квартиру в аренду, покрывая ипотечные расходы.

420on.cz

Ипотека в Чехии для россиян. Можно ли россиянину взять ипотеку в Чехии

Многое покупают недвижимость в Европе, и Чехия не является исключением. Каковы возможности у россиян получить ипотечные кредиты на территории Чехии? Есть ли вообще шанс получить ипотечный кредит? Если да, то как это сделать и как это зависит от ваших доходов?

Как к россиянам относятся банки

Граждане России, при подаче заявки на ипотеку в Чехии имеют гораздо более сложные условия, чем граждане государств — членов Европейского союза. Ипотечный кредит им может обеспечить любой банк, хотя на различных условиях.

Большинству банков для предоставления ипотечного кредита, легально работающему в Чехии гражданину России, будет достаточно подтверждения доходов. Но есть и банки с более строгими требованиями.

Условия для получения ипотечного кредита для граждан России у отдельных банков?

Банк Условия
Erste Group Вид на жительство и достаточный легальный доход
Ипотечный банк Вид на жительство и достаточный легальный доход
Коммерческий банк Вид на жительство и достаточный легальный доход
LBBW банк Вид на жительство и достаточный легальный доход
mBank Вид на жительство и достаточный легальный доход
Raiffeisen Вид на жительство и достаточный легальный доход, проживание в Чехии не менее 2 лет
Unicredit Вид на жительство и достаточный легальный доход, наличие идентификационного кода
Volksbank Вид на жительство и достаточный легальный доход
Wüstenrot Вид на жительство и достаточный легальный доход

Необходимый для получения ипотеки доход

Необходимым условием для получения ипотечного кредита, независимо от национальности, является возможность погасить ипотечный кредит, на основании представленных доходов. Здесь, однако, у банков разные условия. Некоторые банки могут предоставить вам ипотечный кредит, только если этот доход получен вами на территории Чехии. Другие банки могут учитывать и доход, полученный вами в другом государстве.

Доходы, полученные на территории Чехии

Если вы не являетесь гражданином какого-либо государства Евросоюза, но ваши доходы получены в Чехии, то вы не должны испытывать затруднений при подаче заявки на ипотечный кредит, по крайней мере, у большинства чешских ипотечных банков. В таблице собраны основные условия, по предоставлению кредитов.

Банк Условия
Erste Group Те же условия ипотеки, что для граждан Чехии
Ипотечный банк Те же условия ипотеки, что для граждан Чехии
Коммерческий банк Максимальная сумма кредита 85% от стоимости ипотеки
LBBW банк Те же условия ипотеки, что для граждан Чехии
mBank Те же условия ипотеки, что для граждан Чехии
Raiffeisen Те же условия ипотеки, что для граждан Чехии
Unicredit Предприниматель должен предоставить 2 годовые налоговые декларации
Volksbank Те же условия ипотеки, что для граждан Чехии
Wüstenrot Те же условия ипотеки, что для граждан Чехии

Доходы, полученные за пределами Чехии

Если, однако, вы не являетесь гражданином какого-либо государства Евросоюза, и ваш доход получен за пределами Чехии, вы должны считаться с определенными ограничениями. Особенно если вы ведете бизнес в России, и он является для вас единственной альтернативой для получения ипотеки в Чешской республике, стоит обратиться лишь в Ипотечный банк, который учитывает и этот вид дохода.

Банк Условия
Erste Group Принимается доход только от наемной работы
Ипотечный банк Принимается доход от предпринимательства и от наемной работы
Коммерческий банк Принимается доход только от наемной работы в Чехии
LBBW Банк Принимается доход от только наемной работы
mBank Принимается только доход от предпринимательской деятельности, максимальная сумма кредита составляет 70% от стоимости ценных бумаг
Raiffeisen Принимается только в том случае, если выручка направляется в Чешские банки
Unicredit Принимается доход только от наемной работы в Чехии
Volksbank Принимается доход только от наемной работы
Wüstenrot Принимается доход только от наемной работы

Приобретение недвижимости реально, даже при стандартных условиях

Россияне, работающие и давно проживающие в Чехии, имеют довольно большой шанс получить ипотечный кредит на приобретение здесь недвижимости. Более ограниченные возможности, однако, у вас тогда, когда вы работаете и живете за пределами Чехии и хотите получить здесь ипотечный кредит. Для вас, единственной альтернативой для приобретения собственного жилья, является ипотечный кредит от Ипотечного банка. Банк давно предоставляет ипотечные кредиты, и благодаря своей специализации финансирует жилищное строительство.

Еще одним вариантом, является приобретение жилья в ипотеку от чешского подразделения Сбербанка.

Чешский Сбербанк предоставляет кредиты сроком до 30 лет, возможность приостановить платежи в связи с болезнью или потерей работы. Достаточно низкие проценты, то есть настолько низкие, что Сбербанк предлагает перенос уже оформленной в другом банке ипотеки на лучших для клиента условиях. Но, вероятно, финансирование не может превышать 70% от рыночной стоимости недвижимости.

 

churchills.ru

Ипотека в Чехии для россиян

Ипотека в Чехии пользуется спросом у жителей СНГ благодаря низким процентным ставкам, выбору вариантов и ограниченному пакету бумаг. В стране проживает много русскоязычных граждан, что упрощает интеграцию в страну и позволяет быстрее адаптироваться в новых условиях проживания. Как оформить ипотечный кредит в Чехии? В какой последовательности действовать? Что учесть при оформлении сделки?

Покупка жилья в Чехию в ипотеку — нюансы

Инвестиции в квартиру или дом за границей — решение для людей, планирующих сохранить, а в дальнейшем и приумножить инвестиции. Главная трудность заключается в выборе страны для сделки. Считается, что получение недвижимости в Чехии в ипотеку — трудная задача, решение которой недоступно обычным гражданам. Это ошибочное представление. При правильном подходе получить ипотечный кредит не составляет труда.

Поиск квартиры

Первое препятствие, с которым приходится столкнуться — выбор квартиры или дома. Выше отмечалось, что в Чехии проживает много русскоязычных граждан, поэтому найти сайты на русском языке не сложно. В распоряжении потенциальных покупателей крупные порталы, где легко найти сведения о недвижимости, советы по выбору и покупке. Чтобы подобрать вариант, рекомендуется изучить обзор рынка или получить информацию от консультантов в Чехии.

Для поиска жилья можно воспользоваться специальными сайтами, где собраны тысячи объявлений от компаний (застройщиков) и частных лиц. При этом в распоряжении покупателей два варианта — заниматься поиском самому или оставить заявку посредникам, которые подберут объект с учетом запросов клиента.

Выбор застройщика или риэлтора — секреты

На практике русскоязычные граждане — наибольший контингент покупателей в стране. Чтобы привлечь клиентов, риэлторы и застройщики Чехии делают сайты на русском языке. Кроме того, в штате компаний работают сотрудники со знанием «могучего». Руководителями агентств часто являются выходцы из России и Украины, поэтому наличие офисов в этих странах не должно удивлять.

Привлекать риэлтора к сделке или нет — решение покупателя, но, несмотря на дополнительные расходы, такой шаг оправдан. Из-за незнания местных правил и языка процесс оформления часто затягивается. Так что без помощи экспертов не обойтись. При выборе риэлтора важно ориентироваться на стоимость услуг и другие параметры — опыт, репутацию и прочие.

Расходы на услуги компании обходятся в 3-5 процентов от стоимости жилья, которое покупается в ипотеку или за наличные. Если сделка проходит на первичном рынке Чехии, выплата комиссии — задача застройщика. Это значит, что услуги риэлтора обходятся клиенту бесплатно.

Помощь посредника заключается в выборе недвижимости, организации приезда в страну, ведении торга с продавцом и решении юридических вопросов. Кроме того, риэлторы помогают в сборе документации, регистрации нового владельца и изучении недвижимости на факт «чистоты» с юридической точки зрения. В дальнейшем посредник участвует в оформлении соглашения с поставщиками электричества, воды, тепла и прочими.

Кто вправе получить ипотеку в Чехии?

С конца весны 2009 года в стране разрешена покупка недвижимости иностранцами, которые не имеют ВНЖ. Следовательно, граждане СНГ вправе приобретать любые объекты, оформляя их на компанию или частное лицо. Но здесь имеются ограничения. В частности, оформить квартиру на фирму из России получится в том случае, если в Чехии открыто ее представительство или создана новая организация.

Оформление юрлица доступно лично или в дистанционном режиме. При этом в дальнейшем представители компании ежегодно передают отчетность, но вести деятельность они не обязаны. За услуги местного бухгалтера для решения бюрократических вопросов платится от 100 евро ежегодно.

Какое жилье доступно иностранным гражданам?

При оформлении ипотеки или покупки недвижимости в Чехии важно знать, какие объекты доступны нерезидентам страны. Здесь почти нет ограничений. Иностранцы вправе приобретать недвижимость на вторичном рынке, квартиры в возводимых домах, бизнес-объекты, а после 2011 года и с/х и лесные земли.В стране предусмотрено две формы владения:

  • Частная (стандартная).
  • Кооперативная. Хозяином объекта считается кооператив, а новоиспеченный владелец получает в пользование определенную квартиру. В правилах кооператива иногда фигурирует запрет на покупку недвижимости иностранцем.

Новые права после покупки

Иностранные граждане, которые купили квартиру в ипотеку или за наличные, вправе рассчитывать на мультивизу. Наличие документа позволяет находиться в стране на протяжении 3-х месяцев в течение полугода. При этом квартира не дает права на получение ВНЖ, а в будущем гражданства страны. Но это возможно, если трудоустроиться в Чехии, открыть бизнес или иметь родственников. Наличие жилья — дополнительный плюс при оформлении иммиграции.

Обязательства покупателя

После получения жилья иностранец выплачивает налог на недвижимость, как и другие граждане Чехии. Не обойтись без оплаты коммунальных услуг, а также платежей на содержание здания. Появление долгов приводит к начислению штрафов, что в будущем чревато отказом в предоставлении визы. Что касается страхования квартиры, услуга оформляется на добровольной основе.

Условия ипотеки для иностранных граждан в Чехии

При оформлении ипотечного кредита важно внимательно подойти к изучению условий банковских учреждений страны.

Процентные ставки

Преимущество Чехии заключается в выборе вариантов недвижимости, поэтому найти квартиру или дом по доступной цене не составляет труда. Минимальный размер займа, как правило, составляет 20 тысяч евро. Но эксперты рекомендуют, чтобы объект имел цену от 50 тысяч долларов и выше. Верхний доступный предел равен 1 миллиону евро. Теоретически получить большую сумму реально, но для этого придется выполнить ряд дополнительных условий банка (они индивидуальны).

Средняя процентная ставка для иностранных граждан с ВНЖ и ПМЖ находится в пределах от 1,99 до 2,99 процентов. При отсутствии таковых проценты возрастают до уровня 2,99-5,99. В 2017-2018 года эксперты рынка отмечают рост ставок, но даже при таком раскладе ипотека в Чехии остается прибыльной для граждан из России.

Какие док

ipotekakredit.pro

Самые распространенные вопросы об ипотеке в Чехии и ответы на них

Портал «420on.cz – Чехия Онлайн» поговорил со специалистами в области ипотечного кредитования и с их помощью отвечает на самые часто задаваемые вопросы по теме.

О том как получить ипотеку в Чехии написано несчетное количество статей и материалов, но тем не менее у многих читателей портала «420on.cz – Чехия онлайн» есть вопросы по данной теме. Мы провели исследование ипотечного рынка Чешской республики, поговорили со специалистами в этой области и постарались собрать воедино все ответы на вопросы по теме ипотечного кредитования.

Повлиял ли финансовый кризис на выдачу ипотек?

Казалось бы, после кризиса 2008-2010гг. ипотечный рынок Чехии и Европы должен был существенно сократиться, но мы наблюдаем обратную ситуацию — количество выданных новых ипотечных кредитов в Чехии остается на рекордно высоком уровне.

Дело в том, что отличительной чертой ипотечного рынка в последние два-три года, помимо стабильного спроса на новые ипотеки, является то, что растет число и рефинансированных кредитов. В погоне за новыми клиентами банки активно снижают процентную ставку и те, кто получил кредиты ранее, активно этим пользуются – дождавшись срока фиксации по своему кредиту, переходят в банк, предлагающий лучшие условия по ипотеке. Этим и обуславливается такое стабильное состояние ипотечного рынка.

Ждем когда упадут цены на жилье, но этого не происходит. Почему?

Благоприятные условия на кредитном рынке напрямую влияют и на рынок недвижимости — в связи с довольно высоким объемом жилищного кредитования в Чешской республике не наблюдается явных колебаний в ценах и уровне продаж вторичного жилья. А благодаря тому, что девелоперы предлагают покупателям интересные условия по финансированию своих объектов, стабильно высоким спросом пользуются и новостройки.

Я – турист, мне дадут ипотеку? Или нужно иметь ПМЖ или хотя бы ВНЖ?

Условия выдачи ипотеки для разных категорий граждан конечно же отличаются. В первую очередь это касается процентной ставки: для обладателей ПМЖ в Чехии, гражданам ЕС и ЧР банки дадут средства под 1,6-2% годовых. Те, у кого ВНЖ, получат кредит под 3-4%, а т.н. «туристы» - как минимум под 5% и выше. Кроме того, банки по-разному реагируют на возникшую несостоятельность клиента по взятому на себя кредитному обязательству. Если в случае с гражданами Чехии банк будет долго идти должнику навстречу, предлагать различные варианты выхода из ситуации, годами посылать ему гневные письма с требованиями и угрозами, то с иностранцем в статусе ВНЖ и без такового у кредиторов разговор короткий – довольно быстро и без компромисов заложенная недвижимость выставляется на продажу. Довольно часто право реализации банком ипотечной недвижимости в случае дефолта последнего прямо прописано в договоре с клиентом-иностранцем с ВНЖ или без него.

Для обладателей ВНЖ и официального дохода в Чехии количество предложений по ипотечному финансированию жилья существенно уменьшается, но тем не менее, и такие категории лиц находят свой банк с вполне интересными условиями кредитования. Здесь, правда, тоже бывают исключения из правил: по определенным и вполне объективным причинам практически невозможно получить ипотечный кредит гражданам таких стран как Мьянма, Острова Кука, Сейшельские Острова, Вьетнам, Науру, Палау, Вануату, Самоа.

Каковы основные условия кредитования?

Как правило первоначальный взнос клиента составляет 15%, сумма кредита - 85%, но могут быть вариации. Сумма кредита может быть и на все 100% стоимости жилья, но практически это трудно осуществимо, так как банк выдает кредит, основываясь на оценочной стоимости недвижимости, а она всегда ниже рынка. Кроме того, на законодательном уровне скоро будет принято правило, согласно которому минимальная первоначальная сумма по кредиту не может быть менее 15%. Срок погашения кредита варьируется в пределах 5-30 лет, в среднем же люди берут кредит сроком на 25 лет.

Может быть нам лучше обратиться в «Сбербанк»? Он же российский!

Среди наших соотечественников бытует мнение, что после прихода на чешский рынок Сбербанка получение ипотеки в Чехии для россиян значительно упростилось, но на самом деле это миф. Дело в том, что чешский Сбербанк – это самостоятельное юридическое лицо, имеющее мало общего с Россией. «Сбербанк Чехия» кредитует граждан стран бывшего СССР так же, как и другие банки, просто в отличие от остальных он эту услугу рекламирует. Примерный набор требуемых документов при этом стандартный – это все те же подтвержденные налоговой доходы за пределами ЧР (или в ЧР), желательно начисляемые на счет в Сбербанке, номер социального страхования и хорошая кредитная история заявителя.

Можно ли продать квартиру, взятую на ипотеку, или вообще выплатить кредит раньше срока?

Продать квартиру, заложенную по ипотеке, можно, но в этом случае грозят штрафные санкции. Лучшим выходом для клиента будет если покупатель недвижимости возьмет кредит в том же банке, т.е. по сути будет произведено переоформление кредита на другое лицо. К счастью, в Чехии законодательно прописана возможность расстаться с кредитным обязательством раньше срока, предусмотренного договором – достаточно подгадать продажу квартиры к окончанию срока фиксации, когда можно выплатить весь кредит без штрафа. По такой же схеме следует действовать, если вы решили покончить с кредитом раньше срока, указанного в договоре – дождаться срока фиксации и выплатить оставшуюся сумму без штрафных санкций.

Редакция благодарит за помощь в составлении данного материала Эллу Ш., специалиста по ипотечному кредитованию компании DELIBRA s.r.o. и Дмитрия Курандина, финансового консультанта.

Фото: blesk.cz

420on.cz

Ипотека в Чехии - Иностранно.ру

В этом году в Чехии ипотеке исполняется 20 лет. За 20 лет средняя годовая ставка на кредит снизилась с 15% до рекордных 2,65%.

Да-да, вы не ослышались: в этом году ставка на ипотечные кредиты снизилась до 2,65%, но в Чехии можно взять кредит даже за 1,81% годовых.

Ипотечный кредит в Чехии выдают банки и финансовые брокеры. Обычно ипотека дается на 5-30 лет на сумму от 10000 Евро до 400000 тысяч Евро. Максимальная сумма, на которую выдается ипотека составляет 85%-90%, можно даже найти банки, которые дадут 100%, но это редкость и процентная ставка будет не такой лакомой. Но лучше отслеживать акции различных банков, особенно летом бывают хорошие предложения с отличными условиями. Но, есть и свои подводные камни, перед тем как подпишете договор с банком нужно узнать и прочитать все условия банка, какая будет стоимость ведения счета, как будет погашаться кредит, возможно ли изменения процентной ставки и прочее.

В Чехии ипотека бывает следующих типов: ипотека без подтверждения доходов, ипотека американского типа, ипотека австралийского типа, комбинированная ипотека со страхованием жизни, ипотека в виде аренды, ипотека в виде обычного кредита.

Кто же может получить ипотечный кредит? Ипотечный кредит может получить совершеннолетний гражданин Чехии, а также иностранцы, у которых есть ПМЖ или ВНЖ. Просто нужно доказать, что вы трудоустроены, или у вас есть бизнес, легальные доходы с работы, аренды или с каких-либо пособий. Также неплохо бы иметь хорошую кредитную историю без косяков. Совсем хорошо, если у вас есть банковский счет в том банке, который выдает вам кредит, т.к. тогда банк может увидеть движение на вашем счете.

Ипотека в Праге

Ипотеку в Праге очень выгодно было брать, особенно 10 лет назад. Квартиры за это время в среднем подорожали в 2 раза, а если учесть, что за это время Крона очень сильно выросла (минимум в 3 раза) по отношению к рублю, то навар можно было получить сказочный. Но даже по сравнению с прошлым годом квартиры в среднем подорожали на 7%. Если же перевести 7% в деньги, то квартиры в Праге подорожали на 10000 Евро за год. Рынок недвижимости в Праге довольно живой и бойкий, ежегодно продается примерно 5000 квартир, только неликвид долго продается. Поэтому даже если вы взяли квартиру в ипотеку, через несколько лет она подорожала, вы можете её продать, погасить кредит, и нормально заработать.

Кроме того, если вы переехали в Чехию, то зачем платить за аренду квартиры, если можно взять квартиру в ипотеку и каждый месяц платить банку меньшую сумму, чем стоит месячная арендная плата.

В завершение поста могу сказать, что чешская экономика за последние годы довольно сильно выросла, выросли зарплаты, поэтому и дорожает недвижимость, а условия для покупки квартиры просто сказочные.

Если вас интересует приобретение или аренда недвижимости в Праге или другом городе Чехии, мы можем порекомендовать вам солидную компанию, которая работает на рынке Чехии уже более 10 лет, просто напишите нам. В фирме предоставляются услуги подбора недвижимости по оптимальной цене, услуги продажи и сдачи в аренду вашей недвижимости в Чехии. Русскоговорящие специалисты предложат вам недвижимость, которой нет на других сайтах в Интернете, благодаря доступу к закрытым базам и спецпредложениям, а также продажу по ценам застройщика.

Фирма поможет вам приобрести недвижимость в новостройках и на вторичном рынке. У нее есть офисы в крупных городах России и Украины: в Москве, Санкт-Петербурге, Киеве, Одессе и не только, куда можно зайти лично в случае необходимости и задать все интересующие вас вопросы специалисту.

Вам также может быть интересно

inostranno.ru