Возврат или отказ от страховки по кредиту Сбербанке. Возврат страховки по ипотеке сбербанка


Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

  1. Что такое страховка по кредиту?
  2. Условия и стоимость страхования
  3. Как вернуть страховку по кредиту после подписания договора?
  4. Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке
  5. Какую сумму можно вернуть?
  6. Заявление на возврат страховки
  7. Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка?
  8. Как вернуть страховку, если ее навязали?
  9. Что делать, если банк отказывается возвращать деньги за страховку?

Вернуть деньги за страховку можно при расторжении договора страхования или при досрочном погашении кредита. Однако не все знают, что от полиса можно отказаться. В статье мы рассмотрим способы и порядок действий возврата страховки по кредиту Сбербанка.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка – это финансовая защита заемщика. В Сбербанке ее предоставляет дочерняя компания «Сбербанк. Страхование». При наступлении несчастного случая она будет выплачивать долг за клиента.

Какие риски покрывает страховая фирма:

  • смерть;
  • получение 1 или 2 группы инвалидности;
  • временная потеря трудоспособности, влекущая за собой невозможность заемщика работать и получать доход.

Выгодна ли эта услуга?

Плюсы и минусы страховки по кредиту

Преимущества

Недостатки

При страховом случае кредит продолжает выплачиваться за счет страховой компании.

Дополнительные расходы.

Клиент может бесплатно воспользоваться дистанционной консультации врача-терапевта через специальный сервис Сбербанка.

Пустая трата денег, если за все время действия соглашения несчастный случай так и не наступил.

Вероятность одобрения заявки выше (хотя банк всячески отрицает связь решения по заявкам и согласие человека на страховку).

Ограниченный перечень страховых случаев.

Ставка по кредиту меньше.

Существует много условий, при которых компания может отказать в выплате компенсации в случае потери клиентом трудоспособности или его смерти: отравление алкоголем, причинение вреда здоровью в результате военных действий и пр.

Такая услуга защищает и заемщика, и финансовое учреждение. Например, если клиент уйдет на длительный больничный, то платежи в течение этого времени будет вносить страховая компания. Если заемщик умирает, то кредитный долг не вешается на его родственников – за долговые обязательства отвечает страховщик. Банк при этом не понесет убытков в связи с болезнью или смертью своего клиента. Он получает сумму с процентами в полном объеме.

Страхование жизни и здоровья – необязательное условие для получения кредита. Покупка полиса – добровольное решение человека. Однако нередко сотрудники Сбербанка навязывают эту услугу, пугая тем, что заявку могут не одобрить без финансовой защиты.

Условия и стоимость страхования

Тариф составляет 1% в год от суммы, взятой в банке. Условия предоставления этой услуги следующие:

  • Соглашение заключается на сумму, равную той, что человек берет в банке.
  • Компания берет на себя долговые обязательства, если случай клиента попадает под компенсируемые риски.
  • Сумма страховки в течение периода действия соглашения не изменятся.

В договоре указано, что клиент может расторгнуть соглашение и вернуть деньги за страховку. Правда, условия довольно жесткие, и финансовое учреждение очень часто не хочет идти навстречу клиентам.

Как вернуть страховку по кредиту после подписания договора?

Уточним, что обязательному страхованию подлежит только ипотека. Все остальные кредитные продукты клиенты банков страхуют на добровольной основе. Есть одно «но». В период подачи и рассмотрения заявки на кредит, менеджеры кредитных отделов тонко намекают, что без страховки кредит могут не одобрить и многие подписывают кредитный договор на условиях банка. На самом деле это грубое нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей», где прописано, что отказ от страховки не является поводом для отказа в кредитовании.

Существует два механизма возврата денег, уплаченных за приобретение страхового полиса по кредиту:

  • возможность возврата денег после погашения кредита. Сюда относиться досрочное погашение кредита;
  • возможность возврата денег в период действия договора кредитования.
Деньги за страховку по кредиту в Сбербанке можно вернуть в первые 14 дней после оформления в 100% объеме.

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

Клиент вправе досрочно погасить кредит в любое время и этом случае можно вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Cмысла в страховке нет, ведь финансовые риски банка по конкретному кредиту в прошлом. Для начала, нужно изучить договор страхования и убедиться что аккредитованная страховая компания, с которой заключен договор, предусматривает такой ход событий. Если в договоре все прописано, то страховка возвращается заявителю, но не в полном объеме. Перестает полис действовать при:

  • наступлении страхового случая;
  • одностороннем отказе от страховки после истечения 14 дней;
  • заявление на расторжение договора предъявлено не позднее 6 месяцев с момента покупки полиса.
В 2018 году возврат денег за страховку Сбербанка по кредитупроисходит пропорционально сумме полиса на оставшийся срок кредита

Какую сумму можно вернуть?

Компенсация зависит от того, когда было подано заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка:

  • В течение 14 дней. Человек получает 100% оплаченного взноса.
  • До полугода. Вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка можнов размере 57,5%от суммы.
  • Если со дня подписания документа прошло более полугода, то компания откажет в предоставлении компенсации.

Представим в виде таблицы процент компенсации стоимости страховки в зависимости от срока подачи заявления.

Процент компенсации стоимости страховки в зависимости от срока подачи заявления

№ п\п

Время подачи заявления, прошедшее со дня подписания договора

%

1

до 30 дней

100

2

от 30 дней до полугода

57,5

3

более полугода

0

Правила возврата страховки Сбербанка досрочное погашение кредита иные: если клиент погашает долг досрочно, то может расторгнуть соглашение и получить сумму, пропорциональную остатку срока действия соглашения.

Таким образом, после страхования кредита в Сбербанке возврат страховки лучше начать как можно раньше. Так у вас будет больше шансов на быстрый результат и получение средств в полном объеме.

Заявление на возврат страховки

Деньги предоставляются только при условии, что клиент подал заявление по форме и предоставил необходимые бумаги:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • полис;
  • чек об оплате.

В документе нужно указать:

  1. ФИО, данные паспорта, место проживания и контакты.
  2. Данные полиса, год, число и месяц подписания договора.
  3. Причину.
  4. Реквизиты для возврата средств.

Образец заявления:

Документ должен быть подготовлен в количестве 2-х экземпляров. Первый остается в страховой компании (или передается работнику банка, представляющему «Сбербанк. Страхование»). Вторую копию с отметкой о принятии заемщик оставляет себе.

Подается заявление лично или отправляется заказным письмом. Дата отправки будет основанием для определения периода отчуждения. Рассматривается заявление в течение 3-5 рабочих дней. Выплаты же по нему будет совершены в течение 10 дней со дня рассмотрения заявления на возврат страховки. Выплаты производятся наличными и безналичным переводом на указанный расчетный счет заявителя. Если по истечении 10 дней со дня подачи претензии в банк на возврат страховки банк «не выходит на связь», это дает заявителю право подать иск и готовиться к судебным разбирательствам.

Как вернуть страховку Сбербанка?

Порядок действий:

  1. Заемщик пишет заявление.
  2. Подает его вместе с документами в «Сбербанк. Страхование» или в отделение финансового учреждения.
  3. Дожидается решения. Срок рассмотрения – до 5 рабочих дней.
  4. Получает на указанные в заявлении реквизиты деньги. Средства перечисляются в течение 10 дней с момента обращения.

Следует отметить, что легче всего вернуть деньги в течение первых 14 дней и при досрочном погашении. Если же вы по своему желанию хотите расторгнуть договор до истечения срока кредитного соглашения после 14 дней, то можете столкнуться со сложностями: неправомерный отказ, увеличенные сроки рассмотрения заявки и пр.

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка?

Ипотечникам предлагают два вида страховки:

  • Приобретаемого жилья.
  • Жизни и здоровья.

Первый вариант является обязательным условием при оформлении ипотечной ссуды. Отказаться от нее или расторгнуть договор во время выплаты долга нельзя. Вернуть деньги в этом случае можно только при досрочном погашении ипотеки.

Страховка жизни и здоровья при ипотеке – дело добровольное. Возврат взноса производится точно также и на таких же условиях, как и в случае возврата страховки по потребительскому кредиту.

Как вернуть страховку, если ее навязали?

Если клиент не хотел оформлять полис, но ему его навязали, то в течение 14 дней он может обратиться в финансовое учреждение с заявлением и документами по кредиту и страхованию. В этом случае компания вернет полную стоимость взноса. Такие условия прописаны в договоре страхования Сбербанка.

Что делать, если банк отказывается возвращать деньги за страховку?

Если банк ответил отказом, а вы уверены в своей правоте, то вопрос придется решать на более высоком уровне. Итак, что можно сделать:

  • Написать в жалобную книгу. Обращения всегда рассматриваются, и сотрудники, следующие за качеством предоставления услуг всегда отвечают написавшему в книге отзывов и предложений.
  • Обратиться в Роспотребнадзор.
  • Обратиться в суд.

Свое обращение в контролирующие или судебные органы, необходимо аргументировать законами:

  • Ст. 32 «О ЗПП»: клиент вправе отказаться от услуг по уже заключенному договору в любой момент.
  • Ст. 16, п. 2 «О ЗПП»: не допускается обуславливать приобретение услуг обязательным приобретением дополнительных услуг. Это относится к случаю, когда сотрудник банка навязывает страховку и пугает клиента отказом в случае, если тот на нее не согласится. Также статья применима в том случае, если сумма страховки была включена банком в стоимость кредита.
  • Ст. 927 ГК РФ гласит, что страхование обязательно в том случае, если оно предусмотрено законом. Страховка жизни и здоровья по потребительскому кредиту не является обязательной по закону, а значит навязывать ее никто не имеет права.

Перед тем, как начать процедуру возврата денег, нужно внимательно перечитать договор и, если нужно, обратиться к юристу.

Отзывы клиентов Сбербанка говорят о том, что проще всего вернуть средства в течение 2 недель после заключения договора. За выплаченный кредит досрочно вернуть страховку гораздо сложнее, но вполне реально. Главное – не останавливаться на одном только заявлении.

Если вы получили стандартную отписку от сотрудника финансового учреждения о невозможности выплаты средств, то нужно действовать дальше: писать в книгу жалоб, слать претензии с намеком на дальнейшее обращение в суд и пр.

Обращаясь за услугами в банк, помните, что страховка Сбербанка при получении кредита– дело добровольное. Можно ли отказаться от страховки сразу? Да, и отказ, согласно закону и условиям договора, не может быть причиной отказа учреждением в предоставлении финансовых услуг клиенту. Поэтому при оформлении ссуды о необходимости защиты лучше подумать заранее.

Курсы валют в Сбербанке | Кредиты в Сбербанке | Вклады в рублях в Сбербанке | Вклады в валюте в Сбербанке | Отделения Сбербанка | Банкоматы Сбербанка

bankiros.ru

Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке

Выдача кредита – это сложный и ответственный процесс, требующий тщательной проверки документов и платежеспособности клиента. Наряду с этим, оформляя заем или кредит в Сбербанке, клиентам приходится оплачивать еще и страховой полис. В некоторых случаях, при оформлении мелких потребительских кредитов, его размер может доходить до 30% от общей суммы кредита, что ведет к значительному его удорожанию. При этом, страховка является добровольной, но не все об этом знают.

Содержимое страницы

Для чего нужна страховка

Страхование заемщика выгодно в первую очередь банку. Таким образом он страхует свои риски, в случае если заемщик утратит работоспособность. Каждый вид кредитования предусматривает различные типы страховок: жизни, здоровья, имущества или КАСКО. Страховка подразумевает, что в случае, если заемщик потеряет возможность работать, вследствие болезни, сокращения штата или умрет, то обязательства оплаты его кредита возьмет на себя страховая компания.  А в случае, если пострадает залоговое имущество в результате несчастного случая или ДТП, страховая компенсирует его восстановление.

Является ли страховка обязательной

Если рассматривать законность оформления страховки в рамках Закона «О защите прав потребителей», то согласно ст. 16 получение кредита, обусловленное каким-либо видом страхования, является незаконным. Исходя из понимания ст. 16 закона, предоставление одной услуги с обязательным приобретением другой, запрещено.

Если заемщик все-таки заключил такое соглашение с банком, то опираясь на статью 32 данного закона, он имеет право расторгнуть этот договор, но при этом он должен оплатить понесенные им расходы.

Аналогичные положения содержит и ГК РФ. Статья 935 прямо указывает на то, что принудить к страхованию заемщика невозможно.

Внимание! Страховка – это добровольная услуга, ее навязывание — незаконно.

Таким образом, законодательство, регулирующее порядок предоставления финансовых услуг, не предусматривает обязательного страхования заемщиков. Однако банк, предоставляющий кредитные услуги может об этом  и умолчать.

Все вышесказанное не относится к ипотечному кредитованию. Закон об ипотеке предусматривает, что застраховать залоговое имущество от повреждений за свой счет – это обязанность заемщика.   

Как страховка «прилипает» к договору

Навязать добровольную страховку к договору кредитования Сбербанк, как и другие банки, может несколькими способами:

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  1. Банк имеет бессрочный договор, заключённый с определенной страховой компанией о добровольном коллективном страховании заемщиков. По условиям кредитного договора заемщик, подписав его, автоматически будет присоединен  к коллективному договору страхования. Чаще всего в таком случае максимум, что получает заемщик на руки – это копия страхового полиса.
  2. Требований о страховании непосредственно кредитный договор не содержит, но при его заключении банки предлагают подписать отдельный договор о страховании с предложенной банком страховой компанией.

Верховный суд РФ в одном из обзоров судебной практики установил четкие критерии, которыми обладает навязанная услуга, в соответствии со статьей 16 Закона о защите прав потребителей. Навязанной, услуга по страхованию будет считаться в следующих случаях:

  • в кредитный договор включены условия, обязывающие заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, при этом определяя страховку как условия получения кредита;
  • требования банка к заемщику застраховаться в определенной страховой компании, предложенной банком, а также навязывание условий, на которых должен быть заключен договор страхования.

Важно! Очень часто заемщики не получают на руки договор страхования и условия страхования и, не ознакомившись с условиями страхования, ставят подпись в графе «с программой страхования ознакомлен». В таком случае шансы на выигрыш в суде у заемщика минимальны. Настоятельно рекомендуем заемщикам ознакамливаться с условиями договоров, прежде чем их подписывать.

Как отказаться от страховки

Сумма страховки является довольно существенной и, как правило, у заемщика нет средств для ее оплаты, поэтому Сбербанк предоставляет средства для оплаты страховки в кредит, увеличивая при этом сумму займа. В результате этого возрастают платежи по кредиту, помимо этого за средства, уплаченные страховой компании, заемщику приходится уплачивать банку проценты.

Отказ от страховки до заключения договора

Поскольку страхование – дело добровольное, так же как и заключение кредитного договора со Сбербанком, у заемщика есть право не заключать договор, а выбрать другой банк, который не требует страхования, или выбрать другую программу кредитования. Правда, как правило, процентные ставки у таких программ выше.

Поэтому прежде чем отказываться от страховки, следует просчитать, что будет дешевле оплачивать кредит по повышенной процентной ставке или все-таки оформить страховку.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Возврат страховки после выплаты кредита

Заемщики часто соглашаются на приобретение страхового полиса, если существуют опасения, что в случае отказа от страховки Сбербанк или другой банк не даст кредит. В этом случае следует знать, что у заемщика есть право отказаться от страховки даже после того, как кредитный договор заключен. Кроме того, вернуть уплаченные деньги за страховку можно после погашения кредита.

Важно! Страховка является точно таким же продуктом, как и другие услуги, поэтому на протяжении 30 дней после заключения договора, вы можете отказаться от нее, не объясняя причин.

Самым демократичным в этом вопросе является Сбербанк. Он позволяет своим заемщикам вернуть страховку полностью на протяжении 30 дней с момента, когда был получен кредит. Если после получения кредита прошло больше 30 дней, заемщик может рассчитывать на возврат только части страховки, которая составит примерно половину от общей суммы, поскольку банк удержит из этой суммы свои расходы.

В соответствии с действующим законодательством РФ и условиями большинства программ страхования заёмщиков в Сбербанке, отказ от страховки возможен и после выдачи кредита. Для этого, в течение 30 дней с момента получения кредита достаточно прийти в отделение банка, в котором был оформлен займ и написать заявление в свободной форме на имя руководителя отделения об отказе от участии в добровольной программе страхования. Если с момента получения кредита прошло 30 дней, но не более 90 дней, Вы можете получить порядка 50% от суммы взноса, т.к. оставшаяся сумма была потрачена на подключение к программе страхования и уплаченных налогов банком.

Скачать образец заявления об отказе от страхования

Предоставление клиенту возможности прийти домой, детально обдумать и просчитать условия страховки, а в случае необходимости беспрепятственно ее вернуть, и при этом получить обратно деньги, значительно повышает доверие к банку и увеличивает шанс того, что клиент, обдумав все риски, оставит полис.

Перед тем, как возвращать страховку, внимательно изучите свой кредитный договор. Если он не предусматривает возможности ее возврата, необходимо обратиться в банк с претензией. Чаще всего за этим следует обращение в суд.

Досрочное погашение кредита

Встречаются ситуации, когда заемщик, взяв кредит, к примеру, на год, погашает его досрочно в течение полугода, после чего требует возврата неиспользованной суммы страховки. В таком случае следует знать, что положения статьи 958 ГК РФ предполагают возможность для заемщика, который погасил кредит досрочно, отказаться от договора страхования. Однако требовать возвратить уплаченную ему страховую премию он не в праве.

Внимание! При отказе от страховки, в случае досрочного погашения кредита, страховая премия не возвращается.

Как показывает анализ судебной практики, суды придерживаются позиции того, что договор страхования представляет собой самостоятельный продукт и не прекращается после того, как страхователь исполнил обязательства по кредитному договору. То, что он отказался от договора, не свидетельствуют о том, что страховые риски прекращены. В связи с этим для возврата страховой премии, которая была оплачена при заключении страхового договора, суды не находят оснований.

Обращение в суд

Если банк отказывается идти вам навстречу, а условия подписанного кредитного договора не позволяют произвести возврат страховки, но вы уверены, что данный продукт был навязан незаконно, следует обращаться в суд.  Роспотребнадзор и ФАС неоднократно высказывали позицию относительно нарушения прав потребителей, при навязывании банком дополнительных услуг таких, как страхование. В таком случае, можно с уверенностью утверждать, что суд вернет заемщику все потраченные на страховку средства.

Однако, если заемщику при подписании договора, был предоставлен выбор — это даст преимущества банку. Поэтому, перед обращением в суд следует сделать правовую экспертизу кредитного договора на предмет оценки рисков потребителя, а также обеспечить доказательственную базу.

Следует также получить от банка письменный отказ в возврате страховки.

Стоит ли отказываться от страхования

Мысль о необходимости страхования своей жизни и здоровья еще не прижилась в умах российских граждан, поэтому они пренебрегают приобретением такой страховки, считая ее дорогим удовольствием, в надежде на русское «авось». О последствиях, при этом, задумываются редко.

Однако следует учитывать, что жизнь непредсказуема. И знать достоверно, что случится через год или неделю с вами или вашими родными невозможно. Точно можно сказать лишь одно, если страховой случай наступил, страховщик выплатит положенные суммы, что может оказаться очень важным в случае наступления форс-мажора.

 

sbankin.com

Отказ от страховки по ипотеке или потребительскому кредиту в Сбербанке

Выдавая своим клиентам потребительские или ипотечные кредиты, Сбербанк предлагает страхование. Заемщикам необходимо понимать, что покупка полиса является добровольным мероприятием, хотя зачастую работники банка навязывают эту услугу.

Но страхование имущества всегда является обязательным, а значит, оформляя ипотечный кредит, оплаты полиса не избежать. Для клиентов, оформивших страховые полисы, Сбербанк предлагает чуть более выгодные условия по кредиту или ипотеке. Можно ли отказаться от страховки и сколько на этом можно сэкономить? Разбираемся в вопросе дальше.

Страховка в Сбербанке по ипотечному или потребительскому кредиту

Осуществляя страхование своего займа, клиент Сбербанка гарантирует банку возврат взятого кредита. В случае потери трудоспособности, изменения финансового положения или смерти, страховая фирма самостоятельно рассчитается со Сбербанком. Финансовое учреждение получает гарантию возврата средств, что позволяет ему выдавать займы практически каждому клиенту. Вы имеете право отказаться от покупки страхового полиса, но это снижает шансы получить желаемый кредит.

Страховка по ипотеке

Если вы оформляете ипотеку, страхование залогового имущества для вас будет неизбежным. Это прописано в Федеральном законе «Об ипотеке», который обязывает залогодателя застраховать покупаемый объект. Поскольку недвижимость остается в залоге, то риски ее утраты или повреждения должны быть покрыты полисом. В некоторых случаях можно вернуть сумму страховки по ипотеке, например при досрочной выплате кредита в Сбербанке.

Таким образом, в случае пожара, затопления или разрушения квартиры (перечень страховых случаев рассматривается индивидуально), страховая организация полностью покроет убытки Сбербанка.

Оформляя ипотеку в Сбербанке, вам придется заключить договор на два вида страхования:

  • компенсация повреждения или полной утраты недвижимости;
  • страхование рисков в случае отмены права владения жильем.

Остальные виды страховок, такие как риск смерти, потери трудоспособности и работы (по причине сокращения или ликвидации предприятия), заемщик оплачивает добровольно. Но стоит учесть, что Сбербанк практикует повышение процентной ставки (на 1%), в случае отказа клиента страховать свою жизнь и финансовое состояние. И наоборот, наличие полиса нивелирует риски для Сбербанка, поэтому он готов давать определенную «скидку».

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке?

Отказаться от полиса можно как до оформления кредита, так и после его получения. В первом случае вам придется просто сообщить специалисту банка о том, что вы не планируете покупать полис. Тогда шансы на получение займа снижаются, но если вы имеете хорошую кредитную историю и стабильный заработок, то кредит, скорее всего, будет одобрен.

Более сложный, но действенный и законный способ избежать оплаты полиса — составить заявление об отказе оплачивать страховку после получения кредита. Клиенту будет необходимо обратиться в Сбербанк с соответствующим заявлением. Сделать это следует в течение тридцати дней после заключения сделки. Договор страхования будет расторгнут, а регулярные платежи исключат из ежемесячной суммы по оплате кредита.

От страхования рисков утраты имущественного залога при оформлении ипотеки отказаться не получится. Размер страховки зависит от стоимости квартиры и имеет постоянный тариф в размере 0,15%. При досрочном погашении, часть уплаченной суммы должна возвращаться заемщику, но эту возможность следует отдельно указать в договоре.

sem-tem.ru