Ипотечный вклад. Вклад сбербанк на ипотеку


Что такое ипотечный вклад?

 

Что такое ипотечный вклад?

В то время, как с понятием банковского вклада знаком практически каждый, про ипотечный вклад слышали далеко не все. Поскольку вопрос с недвижимостью так или иначе встает в жизни каждого человека, неплохо будет разобраться с этим термином подробнее. Впрочем, уже из названия очевидно, что ипотечный вклад связан с приобретением жилья по ипотеке и делается именно с этой целью.

Если очень кратко коснутся истории этого понятия, то ипотечный вклад заимствован нами из опыта стран Евросоюза (как аналогами американских и европейских моделей были агентство по страхованию вкладов, индивидуальный инвестиционный счет, ПИФы и др.). В самой Европе, кстати, довольно многие обзавелись жильем благодаря именно ипотечному вкладу. Первым регионом в России, где был протестирован проект, был Краснодарский край.

Итак, идея такова, что вы выбираете банк, через который собираетесь брать в ипотеку квартиру и оформляете там ипотечный вклад. Во многом его условия сходны с обычным депозитом, но имеют ряд особенностей. К тому же они могут заметно варьироваться от банка к банку: условия топовых банков наверняка будут менее привлекательными по сравнению с менее известными финансовыми институтами. Как правило, такие депозиты можно/нужно пополнять в течение всего срока вклада, а проценты ежемесячно реинвестируются. Дополнительным плюсом можно назвать и то, что по ипотечным вкладам не предусмотрены расходные операции; автоматическое продление договора зависит от конкретных условий.

Тем не менее клиент не несет обязательств по окончании срока вклада непременно использовать его для ипотечного взноса. Т.е. название «ипотечный» у вклада отчасти можно считать условным — однако по крайней мере три обстоятельства делают ипотечный вклад невыгодной альтернативой обычному вкладу. Во-первых, процент по ипотечному вкладу заметно ниже, чем по обычному, что едва ли понравится вкладчикам. Во-вторых, минимальный срок ипотечного вклада по чуть более выгодным ставкам исчисляется годами. В третьих, иногда такой счет предполагает регулярное (месячное) пополнение. Все это позволяет банку с большей вероятностью в будущем привлечь накопленный вклад клиента именно под ипотечные цели — т.е. получить дополнительную выгоду (известно, что переплаты по долгосрочной ипотеке выходят очень значительные).

Однако соглашаясь на невыгодные условия вклада, вкладчик должен получить что-то взамен. Разные банки предлагают разные льготы и условия, которые обычно можно свести к следующим типам:

 

  • Ко взносу могут прибавляться кредитные деньги
  • Вкладчику может быть выдан льготный кредит
  •  Льготная цена приобретаемого объекта недвижимости
  • Более низкая ставка по будущему ипотечному кредиту

 

Первый пункт имеет ту особенность, что может не выполняться, если своевременно не пополнять депозитный счет. Причем понятно, что и кредитный процент на вносимую банком долю будет выше ипотечного по вкладу, и «золотую рыбку» сделать таким образом не получится — хотя внешне вклад будет расти быстрее. Есть и другая существенная оговорка: сам по себе ипотечный вклад не является гарантией положительного решения банка о выдаче ипотеки, поскольку решающим фактором все равно будет платежеспособность заемщика.

Наконец, для покупки жилья требуется взнос порядка 25-30% от стоимости квартиры, что в большинстве случаев превышает страховую сумму, предусмотренную АСВ. Так что важен выбор надежного банка, предоставляющего услугу ипотечного вклада — им может быть, например, Сбербанк или ВТБ 24 (кстати, ипотечный кредит также можно открыть в долларах и евро, по крайней мере сведя к минимуму риски девальвации). Однако экономическая ситуация в России заставляет с опаской смотреть на любые долгосрочные накопительные проекты, которые несут немалый страновой риск. ВТБ 24 в рамках ипотечного вклада предлагает даже небольшую линейку продуктов с такими условиями (на сегодня):

 

 

В последнем случае процент немного варьируется в зависимости от минимального первоначального взноса:

 

Легко видеть, что больше половина цифр в столбце «мин. первонач. взнос» уже превышает лимит, установленный АСВ.

 

Поделиться в соцсетях

Подписаться на статьи

Рекомендуемые статьи

investprofit.info

Ипотечный вклад

Владельцам ипотеки часто отказывают в предоставлении простых кредитов. Так, купив новое жилье в ипотеку, человеку бывает не на что сделать ремонт, поехать на отдых или поменять машину, хотя при этом его платежеспособность позволяет платить еще один кредит. Исходя из этого, ВТБ первым предложил ипотечникам акцию, которая была названа «Ипотечный Бонус». Эта программа пока не имеет аналогов на ...

Подробнее

Чтобы сохранить и приумножить свои накопления, каждый человек ищет наиболее подходящие для себя варианты. Вложения в недвижимость являются одним из популярных способов сбережения. Они вполне надежны, окупаемы и приносят доход – это, если не учитывать возможные риски. Приобрести недвижимость за наличные могут себе позволить состоятельные люди. Средний класс, чей уровень дохода не позволяет купить ...

Подробнее

Инвестиции в драгоценные металлы становятся все более популярными, благодаря высокой динамике роста инвестиционного рынка драгоценных металлов. Вложения в драгоценные металлы является эффективным инструментом, защищающие сбережения от валютной нестабильности, экономических кризисов, инфляции. В отличие от традиционных вложений в валюте, ценность драгоценного металла не теряется от изменения ...

Подробнее

Чтобы взять ипотеку, нужно накопить на первоначальный взнос. Один из вариантов - вклады. В связи с последними событиями по отзыву лицензий у банков многие вкладчики несут свои деньги в Сберабанк. Открытие вклада через сбербанк онлайн Клиенты Сбербанка, которые имеют доступ к системе Сбербанк-онлайн, могут открывать онлайн-вклады через интернет, без визита в отделение банка. Для этого ...

Подробнее

Личные финансы - это то, с чего следует начать, если вы задумываетесь о покупке жилья. Знать, сколько, кому и куда уходит - верный путь накопить на первоначальный взнос на ипотеку. Ниже - статья о том, как начать планировать личные финансы и использовать для этого Excel. Это достаточно распространенный инструмент на компьютере у любого человека. Фирмы редко задаются вопросом, который часто ...

Подробнее

Думаю, что при решении вопроса «Куда вложить свои накопления?» первое, что придет вам на ум в качестве ответа — «банковский депозит». Действительно, банковский вклад— самый распространенный и простой способ увеличить свой доход. Прошло то время, когда банки выполняли функцию только сохранения денег граждан. Основанная задача банков сегодня — это не столько уберечь доверенное им добро от ...

Подробнее

Сегодня уже никого не удивляют на  улицах автомобили с зелеными полосами. Все прекрасно знают, что это - инкассаторские автомобили, в которых перевозят деньги и различные материальные ценности. Необходимость в перевозке, доставке денежных средств до места хранения возникла одновременно с появлением денежных знаков. На Руси зародки инкассации появились в конце IX века, когда князь и бояре ...

Подробнее

Вклад – это свободно размещенные средства клиента в банке. Доступны по первому требованию вкладчика. Банки Кыргызстана, как и банки в любом государстве стран СНГ, принимают вклады от населения. Национальный Банк Кыргызской Республики выдает лицензию на право привлечения ресурсов только коммерческим и государственным банкам. Микрофинансовые компании не имеют юридического права на прием вкладов ...

Подробнее

«Храните деньги в сберегательной кассе» - эти слова из кинофильма «Иван Василевич меняет профессию» помнят и знают многие. Не смотря на то, что фильм снят довольно давно, он не потерял своей актуальности, как и само высказывание. Хранить материальные ценности дома довольно не безопасно. Сберегать свои ценности в банковских депозитных сейфах или ячейках намного безопасней, так как степень зашиты ...

Подробнее

mycredit-ipoteka.ru

«Сбербанк» - Вклад Сохраняй

Частным клиентам

Позвонить:

900

Для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ

+7 495 500-55-50

Для звонков из любой точки мира

​Откройте вклад онлайн и получите максимальную ставку​​​

​​

Ставка по вкладу

до 5,15% онлайн

до 5,00% в офисе банка

​​

Сумма вклада

От 1000 ₽от 100 $

​​

Срок вклада

1 месяц – 3 года

​​​

Без пополнения

​​

Без частичного снятия

​Ставки по вкладу Сохраняй 

Особые условия для пенсионеров

​​

Пенсионерам открываем вклады с максимальной ставкой для выбранного срока, независимо от суммы вклада.

Рубли

Срок вклада*1-2 мес.2-3 мес.3-6 мес.6-12 мес.1-2 года2-3 года3 года
4.354.354.504.514.904.925.055.105.155.275.155.415.155.56

Доллары США

Срок вклада*1-2 мес.2-3 мес.3-6 мес.6-12 мес.1-2 года2-3 года3 года
0.350.350.550.550.850.851.651.662.002.022.002.042.002.06

Договор банковского вклада, открытого в Сбербанк Онлайн, можно распечатать в личном кабинете в разделе «История операций» самостоятельно, либо получить, обратившись в любой офис Банка.

Общая сумма вклада31 993,24 р.

Частичное снятие1 993,24 р.

Дополнительные взносы1 993,24 р.

Общая сумма вклада31 993,24 р.

  • Вклад 30 000,00 р.
  • Дополнительные взносы 1 993,24 р.
  • Доход 1 993,24 р.
  • Частичное снятие 1 993,24 р.

​Особые условия для пенсионеров

​​

Пенсионерам открываем вклады с максимальной ставкой для выбранного срока, независимо от суммы вклада.

Рубли

Срок вклада*1-2 мес.2-3 мес.3-6 мес.6-12 мес.1-2 года2-3 года3 года
4.204.204.354.364.754.774.904.955.005.125.005.255.005.38

Доллары США

Срок вклада*1-2 мес.2-3 мес.3-6 мес.6-12 мес.1-2 года2-3 года3 года
0.250.250.250.250.550.551.351.351.701.711.701.731.701.74

Договор банковского вклада, открытого в Сбербанк Онлайн, можно распечатать в личном кабинете в разделе «История операций» самостоятельно, либо получить, обратившись в любой офис Банка.

Общая сумма вклада31 993,24 р.

Частичное снятие1 993,24 р.

Дополнительные взносы1 993,24 р.

Общая сумма вклада31 993,24 р.

  • Вклад 30 000,00 р.
  • Дополнительные взносы 1 993,24 р.
  • Доход 1 993,24 р.
  • Частичное снятие 1 993,24 р.

​Как открыть вклад

www.sberbank.ru