Условия ипотеки в Сбербанке. Виды ипотеки в сбербанке


условия ипотечного кредитования новостроек и вторичного жилья

Сегодня не многим по силам приобрести жильё на собственные сбережения, и здесь на подмогу приходит такой выгодный вид кредитования, как ипотечное кредитование.

Многие банки имеют в своих продуктовых линейках данную услугу, но максимально привлекательные условия предлагает Сбербанк. В данной статье рассмотрим, как в Сбербанке можно взять ипотеку, чем отличаются его условия, какова социальная направленность банка, какие интересные нюансы есть для учителей, чем материнский капитал облегчит этот кредит, какие для всего этого нужны документы, и как оставить онлайн-заявку.

Кому и как Сберегательный банк даёт деньги на недвижимость

Строго говоря, ипотека — это такая форма залога (залог = ипотека), когда кредитор (в данном случае Сбербанк) является собственником имущества до полного погашения долга. В случае если заёмщик не может выполнить обязательства по выплате, то ипотека остаётся кредитору.

Для приобретения недвижимости банк предлагает ипотечное кредитование – это такой вид кредита, при котором деньги выдаются под залог этой недвижимости.

Данный вид кредита выгоден и клиенту, который, заплатив лишь малую часть от стоимости, уже проживает в своём доме, и банку, имеющему прибыль в виде процентов, и государству, которое стимулирует развитие жилищного строительства.Получить ипотечный кредит может резидент РФ, имеющий документы, подтверждающие его платёжеспособность.

Выдаётся ипотека для приобретения квартиры, на земельный участок, или на строительство дома. Документы для каждого вида кредитования свои, но, в целом, необходим паспорт, справка 2-НДФЛ, и поход к кредитному инспектору банка, который подберёт индивидуальный пакет документов и предложит к рассмотрению действующие акции.

Для каждого вида ипотечного кредитования свой перечень документов, но так как документы всё же различаются, то кредитный инспектор всегда подскажет нюансы подбора того или иного пакета документов.

Отдельно следует выделить ипотечные кредиты для учителей, где крайне привлекательные условия действуют до конца 2014 года, и также до конца года действует и акция на новостройки.

Как оставить заявку на сайте банка

Клиент на официальном сайте банка может воспользоваться онлайн калькулятором и рассчитать сумму кредита, первоначального взноса, ежемесячного платежа, и проценты.

Также на сайте можно оставить онлайн заявку, ознакомиться с перечнем документов, и задать вопрос кредитному инспектору о видах ипотечного кредита, сумме первоначального взноса и возможности уменьшения этого взноса.

Виды кредитов на недвижимость

Сбербанк имеет широкую линейку кредитов под ипотеку, это направление постоянно развивается, так как социальная составляющая действительно интересует руководство банка.

  • Готовая недвижимость

Кредит выдаётся под залог новостройки. До 31 декабря текущего года действует акция на новостройки. Также и вторичное жильё может служить предметом залога.

Данный кредит отличается привлекательной процентной ставкой (от 12%) и большим сроком — 30 лет. Отдельные льготы предусмотрены для учителей и клиентов, получающих зарплату в банке. Имея документы, подтверждающие участие в зарплатных проектах банка, можно рассчитывать на меньший процент по ипотеке.

Сумма первоначального взноса составляет от 10% , максимальная сумма займа 85% от стоимости приобретаемой недвижимости.Материнский капитал может «участвовать» как в первоначальном, так и в последующих взносах.

Социальная направленность всегда выгодно отличала Сбербанк от его конкурентов, так для учителей действует акция до 31 декабря 2014 года, с ещё более удобными условиями. Сбербанк уважает учителей, и каждый год ко дню учителя выходит та или иная акция, поддерживающая их финансовые интересы.

Итак, список документов для получения кредита: основные здесь всего лишь 2 документа – это паспорт плюс 2-й документ; на все виды ипотеки необходимо заполнить заявление-анкету. Если доход подтверждён справкой 2-НДФЛ, то условия будут более выгодными.
  • Строящаяся недвижимость

Средства выдаются на покупку строящегося жилья. Здесь залогом может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности заёмщика. Процентная ставка по данному виду – 12,5% годовых. Документы, необходимые для этого вида – паспорт и 2-й, подтверждающий личность документ. Также справка 2-НДФЛ смягчит определённые нюансы.

  • Собственное строительство

Сбербанк предлагает своим клиентам, желающим самостоятельно строить жильё, воспользоваться данным видом ипотечного кредитования. Здесь есть возможность привлечь дополнительно 2 созаёмщика, что даст более выгодные условия, потому как в расчёт идут доходы всех участников.  Процентная ставка по данному виду – 13% годовых.

Рефинансирование

Рефинансирование – это повторное финансирование. Например, у клиента есть кредит в другом банке, который он взял под высокой процент для покупки или строительства жилья. В этом случае Сбербанк выдаёт кредит на всю оставшуюся сумму, под гораздо меньший процент.

Рефинансируются только кредиты, выданные на жильё, его приобретение или строительство.

Недвижимость за городом

Отдельно Сбербанк разработал кредит, который позволит приобрести загородную недвижимость, гараж, земельный участок, или довести долгострой к логическому завершению. В данном случае ипотека может быть любой формой обеспечения, которую одобрит Сбербанк.

Обязательные условия — это ипотечное страхование, и наличие супруга-созаёмщика. Процентная ставка по данному виду – 12,5% годовых.

Данный вид кредитования доступен и для учителей, и для других работников бюджетной сферы.

Недвижимость для молодых родителей

Ипотечное кредитование для молодых родителей, получивших материнский капитал, является модификацией всех вышеперечисленных видов. Кредит на недвижимость будь то земельный участок, вторичное жильё, или покупка новостройки, может частично погаситься данным сертификатом на материнский капитал, либо материнский капитал может выступать в качестве первоначального взноса. Также на сумму, указанную в сертификате на материнский капитал, возможно увеличение общей суммы кредита.

Какие же дополнительные документы нужны для данного вида ипотеки? Это сертификат на материнский капитал и справка из ПФ РФ с суммой остатка этого капитала.

Ипотека, выданная с использованием данного сертификата, имеет следующие условия: приобретаемая недвижимость должна быть оформлена в общую долевую собственность супругов и их детей. А также в срок, не превышающий 6 месяцев, средства материнского капитала должны быть перечислены в Сбербанк.

Заключение

Вся линейка ипотечного кредитования имеет привлекательные условия. Ипотека выдаётся на квартиры вторичного рынка, также удобен кредит, взятый на новостройки, тем более что до конца текущего года действует акция на новостройки.

Можно приобрести земельный участок и загородную недвижимость. Отдельные акции есть для учителей, военных и молодых родителей. Сумма первоначального взноса может быть изменена, одним словом, социальная направленность данного вида кредитования на лицо. Всё это способствует тому, что ипотека легко подбирается под условия конкретного клиента.

creditnation.ru

условия предоставления, требования к заемщику.

Ипотечное кредитование от Сбербанка России  в Ростове-на-Дону на сегодняшний день  является самой доступной и лояльной кредитной программой на рынке такого вида банковских услуг.

Имея большой опыт предоставления услуг этой сфере, банк всегда имеет возможность подобрать индивидуальную программу для каждого соискателя и рассмотреть заявку в максимально короткий срок. Присутствует возможность ее подачи, как с личным присутствием, так и посредством интернета, экономя свое время и время работников банка.

Основные виды ипотеки в Сбербанке.

Вид кредита Сумма Срок Процентная ставка для рубли / валюта
Готовое жилье не превышает 85%  на договорную или оценочную стоимость жилья до 30 лет 12% – 13% / 10 — 11%
Постройка жилого дома не превышает 85%  на договорную или оценочную стоимость жилья до 30 лет 12,5% – 13,5% / 10,5% – 11,5%
Военная ипотека не превышает 90%  на договорную стоимость жилья до 20 лет от 10,5% / нет
Рефинансирование жилья Не меньше  основного долга; не менее 85%  на договорную или оценочную стоимость жилья до 30 лет от 12,75% / нет

Ипотека на готовое жилье.

Данная программа совершает кредитование физических лиц в Сбербанке уже построенного жилого объекта.

Условия: максимальную сумму, которую можно взять в кредит составляет не более 85% на договорную или оценочную  стоимость жилого помещения на период до 30 лет. Процентная ставка составляет от 12,5 и до 13% для рублевого займа и 10 – 11% для ссуды в  евро и доллара США. Комиссия за выдачу кредита не взимается.

Потребуется залоговое имущество, в роли которого буде выступать покупаемый объект. Требуется оформление залога и участка земли, на котором находится залоговый дом.

Выдача ипотеки производится как в рублях РФ, так и в долларах США и евро. Начальный взнос для оформления договора равен от 30 до 50%  от стоимости ипотечного жилья. Данный банк в этой кредитной программе не требует полиса страхования от различных рисков.

Особые условия предоставляются участникам зарплатного проекта.

Необходимые документы. К банковской заявке требуется такой пакет документов:

  • Заявка заемщика;
  • Заявка созаемщика;
  • Документы по залогу
  • Паспорт заемщика;
  •  Паспорт супруги;
  • Документ трудовой занятости заемщика;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Справка о доходах в банковском формате.
  • Письменное согласие супруги.
  • Справка о первоначальном взносе

Ипотека на строительство жилого объекта

Условия: взять ипотеку в Сбербанке  под данную программу можно, если желаемая сумма кредита не превышает 85% от оценочной или договорной стоимости строительства дома на период до 30 лет.

Достаточно лояльными будут годовые проценты на рублевый заем – 12,5 13,5% и на валютный заем – 10,5 – 11,5%.

Заявка обычно рассматривается в течение 2 – 5 дней.  Предоставляется кредит частями. Погашается долг  аннуитетными платежами в строго установленное время. В случае неуплаты начисляется пеня 0,5% на каждый просроченный день.

Кредит может быть выдан, если заемщику не менее 21 года и не старше 75 лет на момент окончания договора. Допускается привлечение созаемщиков, но не более 3-х человек.

Необходимые документы:

  • Заявка титульного заемщика;
  • Заявка от созаемщика/ от залогодателя/ от поручителя.
  • Паспорт;
  • Справка, подтверждающая финансовое состояние заемщика /залогодателя/поручителя.
  • Справка о трудовой занятости заемщика /залогодателя/поручителя.
  • Технические документы на кредитуемый объект;
  • Документ о внесении первоначального взноса.

Военная ипотека.

Этот жилищный кредит  в Сбербанке России предоставляется военнослужащим, которые являются участниками Накопительной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Условия: Данная программа кредитуется только в рублях до 20 лет, где начальный взнос от 10% до 50%  на стоимость кредитуемого объекта. Процентная ставка выплачивается в размере 10,5 % в течение всего срока. Для положительного ответа на заявку, возраст соискателя не должен быть менее 21 года и не старше 45 лет на момент конца выплаты долга.

Потребуется обеспечение по кредиту, в качестве которого может выступать кредитуемое жилое помещение. А также  страховой полис от различных рисков на весь срок подписания договора.

Заявка на военную ипотеку рассматривается обычно в течение 5 – 10 дней, после чего  сразу же предоставляется кредит. Погашать долг следует ежемесячными платежами, которые равны 1/12 от накопительного взноса бюджета, рассчитанного на очередной год. В случае невыплаты в установленное время, начисляется пеня 0,5% от  невыплаченной суммы.

Необходимые документы:

  • Заявление;
  • Паспорт от заемщика и от поручителя;
  • Свидетельство участника накопительной системы ипотечного кредитования;
  • Документация на кредитуемый объект.

Рефинансирование жилых объектов.

Ипотечные программы в Сбербанке под рефинансирование жилья можно использовать для погашения текущего кредита, используя новый кредит с более подходящими условиями.

Условия: кредитуется только в рублях на срок до 30 лет, в рублевых займах под годовой процент в 12,25. возраст кредитуемого не должен превышать 75 лет к концу выплаты долга.

Погашение производится равными платежами на протяжении действия договора.

Необходимые документы:

  • Заявка заемщика/ созаемщика;
  • Документы на залог;
  • Справка о финансовом состоянии заемщика;
  • Документы на рефинансируемый объект.

Предложения других банков.

allcredity.ru

Виды и условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк России был первым среди финансовых учреждений по выдаче ипотечных кредитов, даже во время кризиса этот банк не прекращал свою деятельность в сфере жилищного кредитования для населения. На сегодняшний день Сбербанк является фаворитом в этой области банковских услуг. Число отделений этого банка постоянно растет, а это значит, что для того, чтобы взять кредит на покупку собственного жилья далеко идти не придется. В нашей стране, по статистике, каждый 2-й ипотечный кредит оформляется именно в этом учреждении.

Это связанно с рядом преимуществ:

  • доступность во всех регионах страны;
  • отсутствие комиссий по платежам;
  • низкие ставки по процентам.

Ипотечное кредитование в Сбербанке России сегодня пользуется особой популярностью из-за того, что банк все время развивает это направление и делает его доступным для своих клиентов, смягчая условия. В настоящий момент существует немало ипотечных продуктов и их новых видов.

Основные базовые программы ипотечного кредита, которые предлагает Сбербанк:

  • на строительство дома. По этой программе банк выдает кредит на строительство под залог кредитуемого жилого объекта.
  • на покупку жилья, которое находится еще в процессе строительства. Выдается кредит на инвестирование строительства под залог кредитуемой недвижимости или другого жилого объекта.
  • на покупку готового жилья. Кредит выдается на покупку жилья под залог кредитуемой недвижимости или другого помещения, пригодного для жилья.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Если у вас возникла необходимость взять в Сбербанке кредит, то вы должны быть готовы к тому, чтобы предоставить официально подтвержденную информацию о постоянных доходах. А также иметь первый взнос, сумма которого должна быть минимум 15%. Первый взнос в 10% предоставляется исключительно для тех, кто попадает под программу «молодая семья» и имеет ребенка. Молодой семьей в этом случае считаются и одиночная мать (или одиночный отец) с ребенком. Выдачу кредитов в нашей стране на получение уже готового жилья или строительство Сбербанк производит в рублях РФ, долларах USA и Евро.

Требования, которые выставляет Сбербанк клиентам

Сбербанк предоставляет ипотеку лицам, которые имеют гражданство России и достигли 21 года. При этом заемщик обязан числиться на последнем месте своей работы не меньше, чем полгода, а также иметь общий трудовой стаж от 1 года.

Документы, которые должны предоставлять заемщики для получения ипотеки

Чтобы оформить ипотеку, от вас понадобится предоставить в Сбербанк документы, в которых описывается ваше финансовое положение, а также документы по приобретаемой с помощью кредита недвижимости.

Документы, которые вы должны будете подготовить:

  • выписка или ксерокопия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ или справка о доходах по банковской форме;
  • декларация из налоговой инспекции (для ИП).

Процентные ставки по ипотечному кредитованию Сбербанка России

На официальном сайте Сбербанка предоставлена информация о самом низком проценте, равном 9,5% годовых. Тем не менее, взять ипотеку под такой процент могут не все, потому что льготы распространяются только для отдельных больших предприятий и регионов. Для простых клиентов наименьшая процентная ставка по займу гораздо больше и равна 13% годовых, если при этом соблюдается условие, что самый первый взнос составит не меньше 50% от всей стоимости покупаемой жилой площади, а срок по кредитованию не превышает 10 лет. В то же время ставка по процентам для ипотеки сроком на 30 лет равна 15% годовых при начальном взносе 15%. На официальном сайте Сбербанка у вас есть возможность самим сделать расчет ипотеки на ваших условиях, узнать величину будущего ежемесячного платежа, а также общую сумму переплаты по кредиту.

Ставки ипотечного кредитования Сбербанка России:

  • 13-15% годовых в рублях РФ.
  • 11-13% годовых в долларах USA.
  • 11-13% годовых в европейской валюте.

После того как Сбербанк предоставил ипотеку, каждый месяц нужно оплачивать кредит равными суммами. Банк предоставляет возможность погасить долгосрочный кредит без дополнительных комиссий и ограничений. Тем не менее, за каждый просроченный день вам предстоит платить неустойку, равную 0,5% от суммы платежа, который оказался просроченным.

При погашении ипотечного кредита часто используют «материнский капитал». В данном случае необходимо учитывать, что «материнский капитал» – это капитал, принадлежащий всей семье. И при этом на вас накладывается обязательство оформить долю жилья на своего ребенка. Для того чтобы получить кредит, используя эти деньги, вам потребуется сертификат, подтверждающий право на них. Следует учитывать, что для получения ипотечного кредита этим способом необходимо, чтобы ранее вы не пользовались средствами из «материнского капитала».

Еще по теме:

wrema.ru

условия, список документов и виды ипотечного кредита / MRates.ru

Все ипотечные кредиты от Сбербанка имеют несколько общих особенностей:

  1. Сумма первоначального взноса составляет как минимум 10% от общей суммы кредита.
  2. Срок погашения для всех кредитных программ является максимальным из всех существующих на рынке.

Условия ипотеки в Сбербанке

Ипотеку в Сбербанке может взять любой человек, для этого нужно лишь быть совершеннолетним и иметь гражданство Российской Федерации. Его нужно погасить не позже, чем по достижению 75-летнего возраста. Как уже говорилось, поначалу необходимо внести первый взнос на сумму 10% от стоимости покупаемой недвижимости. Максимальный срок оформления — тридцать лет. Главным достоинством всех ипотечных кредитов Сбербанка является так называемый дифференцированный подход (иными словами, сумма ежемесячного платежа может уменьшаться). В данном случае основной долг будет списываться и, соответственно, проценты при этом уменьшаются.

Список документов

Список необходимых документов можно условно разделить на три группы.

Первая группа: документы по залоговой недвижимости.

  1. Договор о купле/продаже.

Также отметим, что в перечне необходимых документов должна участвовать каждая из сторон – как покупатель, так и продавец.

Вторая группа: документы от продавца.

  1. Документ о регистрации прав собственности.
  2. Основание для возникновения прав собственности.
  3. Выписка из ЕГРП.
  4. Отказ других владельцев «доли» от прав на покупку залогового имущества (заверен нотариусом).
  5. Согласие от супруга продавца для отчуждения объекта (заверен нотариусом).
  6. Если вместо продавца в сделке участвует доверенное лицо, то понадобится доверенность от продавца (заверенная нотариусом).

Третья группа: документы от покупателя.

  1. Отчет, касающийся оценки стоимости покупаемой недвижимости.
  2. Официальное подтверждение того, что у покупателя имеется достаточная для покупки объекта сумма денежных средств.
  3. Разрешение от опекунской организации в том случае, если покупатель еще не достиг совершеннолетнего возраста.

Когда весь пакет документации будет собран, то и покупатель, и продавец должны пойти на прием к специалисту по ипотеке для одобрения сделки. Это крайне важно, так как специалисту нужны оригиналы всех документов (либо же их копии, заверенные нотариально).

Если все будет сделано правильно, то буквально через неделю вам придет письменное одобрение сделки от Сбербанка РФ.

Ипотека Сбербанка состоит из нескольких ипотечных программ

1. Кредит на недвижимость

Предоставляется для покупки или же строительства жилья. Характеризуется тем, что залогом может служить только уже наличествующее имущество, а не покупаемый или ремонтируемый объект.

Валюта Срок ипотеки Проценты
Рубли От 5 до 10 лет 15,0%
От 10 до 20 лет 15.25%
От 20 до 30 лет 15.5%
Доллары, евро От 5 до 10 лет 13.75%
От 10 до 20 лет 14.0%
От 20 до 30 лет 14.25%

2. Ипотечный кредит от Сбербанка

Такой кредит также выдается для реконструкции, покупки или строительства объектов недвижимости. Отличается тем, что в качестве залога выставляется покупаемый или же реконструируемый объект. Смотрите также: как взять ипотеку на жилье со всеми тонкостями и нюансами.

Валюта Срок ипотеки Проценты
Рубли От 5 до 10 лет От 13.0% до 15.0%
От 10 до 20 лет От 13.25% до 15.25%
От 20 до 30 лет От 13.5% до 15.5%
Доллары, евро От 5 до 10 лет От 11.25% до 13.75%
От 10 до 20 лет От 11.5% до 14.0%
От 20 до 30 лет От 11.75% до 14.25%

3. Ипотечный +

Под залог будущего объекта.

Валюта Срок ипотеки Проценты
Рубли От 5 до 10 лет От 12.75% до 14.75%
От 10 до 20 лет От 13.0% до 15.0%
От 20 до 30 лет От 13.25% до 15.25%
Доллары, евро От 5 до 10 лет От 10.75% до 13.25%
От 10 до 20 лет От 11.0% до 13.5%
От 20 до 30 лет От 11.25% до 13.75%

4. Ипотека от Сбербанка «Молодая семья»

Ипотек с названием «Молодая семья» существует великое множество, но общее между ними лишь название. В Сбербанке же подобная программа доступна супружеским парам, возраст которых не достиг тридцати пяти лет (или хотя бы одного из супругов).

Если же молодая семья уже имеет ребенка, то это вдвойне приятней, так как вместо традиционных 10% в качестве первоначального платежа вам придется платить только 5%. Также данная ипотека имеет другие особенности:

  1. Созаемщиками могут быть и родители одного из супругов.
  2. Отсрочка может быть продлена до пяти лет.

И наконец, если одному из супругов будет даже 45, а другому – 20, то такая семья все-равно считается молодой.

mrates.ru