Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году. Субсидия по ипотеке сбербанка


погашение ипотечного кредита и процентов с помощью государственной программы, как получить эту помощь и какие нужны документы

Приобретение собственного жилья – это существенная проблема для множества категорий населения. Однако покупать жилье все равно приходится – ведь и молодым семьям, и малоимущим необходимо где-то проживать. К счастью, государство обеспечивает поддержку определенным категориям населения, помогая им с приобретением жилья – в 2018 году программы субсидирования дают возможность приобрести квартиру или дом с минимальными вложениями.

Но кто может рассчитывать на такую помощь, и сложно ли ее получить? Что делать, если вы напрямую столкнулись с жилищным вопросом? Какой размер помощи на квартиру может быть, например, можно ли получить 500000 от государства? Эти и многие другие вопросы требуют ответов.

Общие понятия

Субсидия – это безвозмездная помощь, предоставляемая государством для решения определенных проблем.

Это целевая помощь, и средства, выделяемые в рамках социальных программ, должны использоваться в рамках необходимого направления, в данном случае – на покупку жилья, либо на его строительство.

Средства должны пойти на погашение ипотеки, либо на первый взнос по ней – именно для этих целей и существует данный вид помощи. Средства переводятся на счет человека, нуждающегося в улучшении жилищных условий, в ситуации, если субсидия будет одобрена, и после этого банк переводит деньги на счет кредитора.

Кто имеет право

Субсидии на ипотеку предоставляются не всем, их могут получить только определенные категории населения, которым данная льгота предоставляется. Получить право на помощь в погашении кредита, который был взят на улучшение жилищных условий, могут:

Относясь к одной из этих категорий, человек получает право на субсидии, направляемые на погашение уже взятой ипотеки, либо на первоначальный взнос. Кроме того, оказать помощь и содействие в приобретении жилья путем предоставления средств на погашение ипотеки могут ветеранам и их семьям, многодетным и усыновителям, неполным семьям, где есть несовершеннолетние дети.

Этапы

Правила оформления субсидий могут варьировать в зависимости от региона, и несмотря на то, что серьезных различий быть не должно, некоторые вариации все же отмечаются.

Перед тем, как собирать документы, стоит узнать, какой именно орган занимается предоставлением субсидий по вашему месту жительства, и какие он выдвигает требования к кандидату, какой пакет бумаг необходимо предоставить.

Можно обратиться в любую социальную службу.

Далее необходимо еще раз подумать над тем, соответствуете ли вы установленным требованиям, и собрать пакет необходимых документов.

Важно! Ждать выплаты порой приходится по нескольку лет, и потому стоит оценить целесообразность претензий на субсидию в перспективе.

Стоит знать, что придется предоставить документы и по кредитной истории, если в прошлом вы брали кредиты. Если вы находитесь в черных списках, если в прошлом у вас были проблемы в этом отношении, есть высокая вероятность того, что субсидию не выделят.

После подачи документов необходимо выбрать банк, обратиться туда с соответствующим заявлением. Предоставление субсидии на ипотеку происходит при одновременной работе банка и уполномоченного органа, и потому необходимо работать с обеими структурами одновременно.

После подачи документов вас поставят в очередь, и вам придется дожидаться того момента, когда государство сможет предоставить вам средства.

Ожидание может оказаться длительным, однако стоит знать, что многодетным или неполным семьям, а также претендентам с высокими званиями, заслугами, могут предоставить место вне очереди, и в любом случае постараются предоставить им льготы на жилье как можно скорее.

АИЖК

Социальная ипотека может использоваться совместно со многими социальными программами, например, ее можно объединить с получением средств на жилье для молодой семьи.

В этом случае средства, полученные по программе, могут пойти на погашение ипотечного кредита или на первоначальный взнос, а остальные средства будут взяты через льготную ипотеку, которая предоставляется на срок до 30 лет, имеет низкий процент, не имеет штрафов при досрочном погашении, и в целом, отличается весьма демократичными показателями. Это выгодно, и потому многие люди стремятся поступить именно таким образом, если их статус позволяет им получать подобные льготы.

Что лучше государственная программа или социальная ипотека?

Социальная ипотека предполагает в первую очередь низкую процентную ставку и общую доступность для населения, она не оказывается обременительной в отличие от обычных банковских продуктов, которые выходят куда дороже и могут стать серьезной обузой для мало защищенных слоев населения.

Субсидия же предполагает предоставление денежных средств как таковых, которые можно использовать целевым образом – на погашение кредита, который уже взят, или на первоначальный взнос.

Документы

Для того, чтобы получить помощь от государства в таком вопросе, как погашение ипотеки, необходимо предоставить определенный пакет документов.

В зависимости от региона требования могут варьировать, но в целом же необходимо предоставление примерно таких же бумаг, как и со стандартным кредитом. В этот набор обязательно войдет заявление на получение данной льготы, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке или расторжении, если таковые имеются.

Мужчинам нужен военный билет. Если есть дети – нужны свидетельства о рождении, также все документы касаемо прав на льготы, если таковые есть. Нужна копия трудовой, справка с места работы о зарплате.

Важно! Дополнительные требования касаемо пакета документов может выставить и сам банк, в который вы планируете обратиться. И эти требования тоже придется выполнить.

Как выбрать банк

Банк можно выбрать практически любой, нет нужды обращаться именно в Сбербанк или какое-то конкретное учреждение. Человек имеет право выбрать тот банк, условия кредитования которого наибольшим образом его устроят, при этом рекомендуется обращаться в крупные финансовые организации.

Какое жилье можно купить?

Как правило, государственные программы поддерживают приобретение любых видов жилья – частного дома, квартиры.

Кроме того, есть возможность получения помощи при строительстве жилого дома.

Однако при приобретении квартиры необходимо делать выбор в пользу нового, а не вторичного жилья.

Процентная ставка на погашение ипотечного кредита

Процентная ставка на льготную ипотеку составляет 12 процентов – такова социальная программа. Что же касается субсидирования, изначальные банковские показатели могут быть любыми, это зависит от политики банка.

Тематическое видео

Если вы желаете разобраться в вопросах субсидирования на ипотеку детально, вам наверняка потребуется дополнительная информация, ведь это сложный и многогранный вопрос, в котором имеется немало собственных нюансов. Просмотрите видео на эту тему, чтобы получить еще больше полезных сведений, и пользоваться государственными возможностями уверенно.

Заключение

Таким образом, определенные категории людей имеют полное право получить государственную помощь в вопросах погашения ипотеки. Субсидии, направленные на эту цель, позволяют сделать первоначальный взнос, либо же частично погасить уже существующий кредит.

Размер помощи может быть очень разный, в зависимости от категории льготника, и данная субсидия может погасить от 30 до 90 процентов средств, взятых в долг у банка на приобретение жилья. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке и с учетом региональных норм, требований.

Получение субсидии на погашение ипотеки – это не мгновенный процесс, как правило, людей, претендующих на этот вид помощи, ставят в очередь, и ожидание может длиться годами. Ведь бюджет ограничен, и ежегодно средства могут быть предоставлены только определенному числу людей. Однако если учесть размер помощи, это ожидание становится вполне оправданным, и люди охотно пользуются данной возможностью для улучшения жилищных условий за государственный счет.

Чтобы получить данный вид помощи, достаточно обратиться в местный уполномоченный орган с заявлением и пакетом документов, а также выбрать банк и заранее создать с ним договоренность. Как только очередь подойдет, претендента на субсидию обязательно известят, и далее останется только направить средства на погашение долга перед банком – на это предоставляется годовой срок.

 

pravaved.com

Как получить субсидию на погашение ипотеки

Инструкция

Субсидии по ипотеке частично возмещают расходы заемщика по ипотечному кредиту в течение первых нескольких лет после предоставления кредита. Реальная процентная ставка таким образом намного уменьшается, в результате чего ипотека становится более доступной, а соответственно, и более привлекательной.

Для использования льготных программ кредитования у граждан должно быть на это право, которое они подтверждают при помощи определенных документов. Обязательно должны быть предоставлены сведения об отсутствии в собственности жилья или необходимости улучшить жилищные условия.

В качестве примера программы кредитования, где предусматривается субсидия для погашения ипотеки, можно назвать программу обеспечения жильем многодетных семей, где есть трое или более несовершеннолетних детей. Предусматриваются социальные субсидии при приобретении многодетной семьей квартиры или дома, части домостроения, а также в случаях, когда семья принимает участие в долевом строительстве. Предусмотрено и определенное ограничение жилплощади, для оплаты стоимости которого возможно оформить субсидию.

Чтобы подать заявку на получение субсидии по ипотечному кредиту, необходимо собрать документы по определенному перечню. Для каждой семьи документы должны подбираться в зависимости от конкретной ситуации. Обязательны документы, подтверждающие личности членов семьи, претендующей на получение субсидии, документы о имеющемся в собственности жилье или о том, что жилья в собственности не имеется, дополнительные справки.

Гражданам, желающим получить субсидию, следует запастись терпением. Вся процедура производится в течение немаленького срока, государственные органы в таких случаях не особенно торопятся. На согласования в учреждениях и разных инстанциях уходит много времени. Но таких выплат возможно добиться – тем гражданам, кто нуждается в поддержке государства для покупки собственного жилья, имеет право на получение такой поддержки и может предоставить соответствующие документы. Субсидия предоставляется в безналичной форме, в размере, который устанавливается индивидуально в зависимости от доходов семьи и ее состава.

Обратите внимание

Своеобразной субсидией на погашение кредита является сертификат на получение материнского капитала, который может быть использован на погашение первоначального платежа по кредиту, на оплату регулярных выплат или для того, чтобы оплатить назначенные банком проценты за пользование кредитом.

Разработаны и федеральные программы для молодых семей, и базовые программы для очередников, а также субсидии для индивидуальных предпринимателей и некоторых других категорий граждан.

www.kakprosto.ru

Субсидия на погашение ипотечного кредита: какие субсидии бывают и как получить?

Сегодня многие люди желают получить субсидию на ипотеку. Правительство России создало сразу несколько программ, основными целями которых является возмещение процентов по ипотечному кредитованию определенной категории лиц.

Кому положена субсидия на ипотеку в 2018 году от государства, можно прочитать в этой статье.

Кто имеет право рассчитывать на субсидию от государства?

Субсидирование ипотеки – программа государства, которая направлена на улучшение условий проживания для жителей всей России.

Погасить небольшую часть долга по ипотеке клиенты могут с помощью бюджетных средств, в качестве социальной ипотеки. Все вопросы касательно данной программы регулируются на законодательном уровне. В законодательстве указано, что финансы, которые идут на погашение кредита перечисляют на расчетный счет банков.

Во время оформления субсидии оговариваются такие моменты:

  • сроки погашения займа;
  • суммы кредита;
  • тип объекта, который приобретен по условиям ипотеки.

Основные правила оформления субсидии отличаются в зависимости от региона регистрации граждан. Некоторые банковские учреждения выдвигают для лиц, которые претендуют на оформление субсидии ряд дополнительных требований, что никак не запрещается государством.

Сейчас легко оформить субсидию могут многодетные родители и молодые семьи. Депутаты понимают, что данной категории граждан проблематично самостоятельно купить квадратные метры. Поэтому им и нужна государственная поддержка. Кроме того, многодетные семьи часто нуждаются в расширении жилой площади.

Следует отметить, что семей, которые рассчитывают на получение субсидии большое множество.

Рассчитывать на скидку также может следующая категория граждан:

  • молодые семьи;
  • участники боевых действий;
  • инвалиды разных групп;
  • неполные семьи;
  • молодые государственные работники;
  • лица, не имеющие пригодного жилья для проживания.

Последняя группа граждан обязана документально подтвердить информацию об отсутствии у них нормальной жилплощади.

Как получить субсидию на ипотеку?

Чтобы иметь помощь от государства граждане обязаны соответствовать таким требованиям:

  • иметь возраст до 35 лет для молодых семей;
  • государственные служащие обязаны иметь возраст до 54 лет;
  • заемщики банков обязаны иметь возможность оплатить первый взнос в размере 20%;
  • субсидия выдается при первом обращении;
  • приобретаемое имущество нужно застраховать;
  • граждане обязаны иметь возможность заплатить разницу между полной стоимостью недвижимости и предоставленной субсидией.

Купленная недвижимость обязана соответствовать таким требованиям:

  1. Приобретенная недвижимость обязано быть единственным жилищем для клиента банка.
  2. Цена жилья не должна быть больше 60% среднерыночной цены по региону.
  3. Площадь для однокомнатной квартиры обязана быть не более 46 кв.м, для двухкомнатной – 65 кв.м и для трехкомнатной – 85 кв.м.

Именно при соответствии всех этих требований клиентам можно будет рассчитывать на государственную поддержку.

Что представляет собой субсидирование ипотеки?

Субсидирование – это безвозмездная поддержка государства, направленная на то, чтобы погасить часть долга по оформленной ипотеке. Предоставленными средствами клиенты имеют право оплатить первый взнос или любой другой платеж по ипотеке. Субсидирование проводиться на федеральном и региональном уровне.

При желании граждане могут использовать материнский капитал в качестве первого взноса. После этого можно подать документы на оформление субсидии по программе поддержки молодых семей и тем самым уменьшить сумму ипотеки.

Участие субсидирования не ограничено по территории, так как оно распространяется по всей России. Жилплощадь может быть новостройкой или вторичным жильем. В любом случае она обязана быть полностью достроена и сдана в эксплуатацию.

Особенности получения

Каждый регион России имеет свои правила для оформления субсидии на оплату части ипотеки.

Хотя существенных различий в таком случае быть не должно, но всё-таки стоит перед подачей бумаг уточнить требования для оформления субсидии. Сначала сотрудники социальных служб должны проверить все предоставленные документы.

  • Следует отметить, что ипотека считается особенным видом кредитования, поэтому любая просрочка может плохо сказаться на решении предоставления субсидии.
  • Кредитная история граждан также берется во внимание работниками социальных служб.

Куда следует обращаться для оформления субсидии?

Перед обращением в социальные службы для оформления субсидии следует понять, можно ли её получить вашей семье. Предварительно нужно определиться с тем, относитесь ли вы к категории лиц, которые на основании закона могут получить субсидию.

  • Государство может помочь материально далеко не каждому. Молодой семье следует обратиться за помощью в отдел по работе с молодежью. Именно тут расскажут о списке документов, которые нужно будет предоставить. Для любой семьи такой список является индивидуальным. Разница в перечне бумаг касается также типа купленной недвижимости.
  • Следующим шагом является сбор нужных документов. Данный процесс может затянуться на несколько месяцев. Поэтому к данной ситуации нужно подготовиться заранее. Когда пакет документов будет подан, гражданам необходимо будет ждать решение о включении семьи в государственную программу.

Во время обращения в социальные органы клиенты обязаны предоставить следующий список бумаг:

  • копии паспортов супругов;
  • решение от жилищной комиссии об плохих условиях для проживания;
  • свидетельство о рождении детей;
  • копии свидетельства о заключении брака;
  • для неполных семей нужно принести документы о разводе;
  • документы о попечительстве над детьми;
  • справки о доходах семьи.

После предоставления в банк бумаг гражданам придется приготовиться к длительному ожиданию, так как государство никогда не спешит с принятием такого важного решения. Государственные органы в этом случае подбирают оптимальные варианты погашения долга.

Решение по данной программе выдается клиентам в письменной форме. Это важно, особенно в тех ситуациях, когда люди получили необоснованный отказ. В дальнейшем такие граждане могут обжаловать данное решение в судебном порядке.

Ипотека с материнским капиталом

Если вопросы о субсидии затрагивают покупку ипотечного жилья для молодой семьи, то изначальной помощью от государства считается материнский капитал. После рождения второго ребенка родители получают на руки семейный сертификат. Использовать его в качестве получения наличных средств невозможно, так как он помогает в решении только определенных задач.

При желании родителей ипотеку можно погасить материнским капиталом в качестве оплаты первого взноса или части основного долга.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Если имеются знакомые, которые также недавно оформляли субсидию по ипотечному займу, то им можно задать все возникшие вопросы. Такие граждане отлично знают все нюансы подачи бумаг в государственные органы.

  • Расчет бюджетных средств ведется под контролем. Поэтому помощь от государства будет подаваться только после тщательной проверки каждой бумаги. Все кандидаты обязаны соответствовать всем требованиям программы.
  • После подачи документов нужно будет стоять в очереди несколько лет. Обусловлено это тем, что ежегодно на погашение ипотеки государством выделяется определенная сумма средств, которой хватает не всем семьям.

Условия материнского капитала

  • получить поддержку от государства клиенты могут только единственный раз;
  • предоставляемая сумма по сертификату каждый год корректируется с учетом инфляции;
  • иметь возможность рассчитывать на кредитование по льготным условиям семья может тогда, когда у них появиться второй ребенок;
  • сертификат может прекратить свое действие в случае смерти его владельца, лишения родительских прав или при отмене усыновления.

Как проходит процедура

Покупаемую недвижимость с помощью государства нужно оформить в Росреестре. В бумагах о собственности указывается информация касательно того, что приобретаемое жилье находится в залоге банка.

Процедура погашения ипотеки с привлечением материнского капитала проходит так:

  1. Граждане получают в банке справку о текущей задолженности.
  2. Проводиться сбор документов в пенсионный фонд.
  3. Рассмотрение заявки проходит в течение месяца. После чего нужно ещё 30 дней для того, чтобы ПФ перевел деньги на расчетный счет кредитной организации.
  4. Когда денежные средства перечисляются на банковский счет, сумму ипотеки пересчитывают и заемщики получают на руки новый график выплат.

Если семья уже платит по ипотеке, то материнский капитал можно использовать в качестве досрочного погашения.

Самыми популярными советами от тех людей, которые получили помощь от государства, является:

  1. Перед тем, как оформлять ипотеку граждане обязаны рассчитывать на свои финансовые возможности. Следует не забывать, что субсидия может погасить только часть ипотеки, а основную часть нужно будет оплачивать заемщикам. Некоторые семьи сразу не рассчитывают свои финансовые возможности, поэтому у них возникают задолженности по кредиту. Со временем им полностью погасить свой долг перед банком становиться сложно.
  2. Чем меньше будет срок кредитования, тем больше банков сможет оформить данный кредит.
  3. Если у семьи имеется дополнительный источник дохода, то можно предоставить информацию о нём, чтобы иметь больше шансов на получение одобрения от банка.

Следует помнить, что выдача ипотеки для банка является большим риском, даже когда государство готово оплатить часть долга. Отказать в кредитовании могут даже тем клиентам, которые ранее получили одобрение по одной из государственных программ.

Заемщикам нужно быть очень внимательным при выборе банка. Лучше всего отдать свое предпочтение той кредитной организации, которая имеет положительные отзывы.

kreditkarti.ru