Банк навязывает страхование ипотеки у них: что делать? . Страхование жизни при ипотеке сбербанка


Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году

В данной статье мы поговорим о страховании жизни и здоровья потенциального заемщика при оформлении ипотеки в Сбербанке в 2018 году. Всего пару лет назад страхование не являлось обязательным при ипотечном кредитовании.

На сегодняшний день законодательная база в Российской Федерации постоянно меняется. На сегодняшний день отсутствие страховки жизни при получении ипотеки в Сбербанке практически гарантирует отказ финучреждением в кредитовании и заключении кредитного соглашения на выдачу заемных средств.

Финучреждения, в том числе и Сбербанк, не имеют права навязывать страхование по ипотечному кредиту. Их полномочия ограничены только рекомендательными установками клиенту. Но как же на самом деле поступает Сбербанк в данном случае?

Страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке

Ипотечное кредитование – кредитование с использованием залоговой недвижимости. Это означает, что кредитуемый объект (квартира, частный дом, земельный надел и др.) находится в обеспечении у финучреждения до того времени, пока заемное лицо в полном объеме не выплатить кредит.

Видео

В период кредитования недвижимое имущество может снизиться в стоимости по причине пожара, грабительских операций, наводнений и других катаклизмов. Для уменьшения собственных рисков любое финучреждение может затребовать оформления полиса на недвижимость.

И у потребителя нет возможности отказаться. Страховать недвижимость по ипотеке в Сбербанке нужно всегда. Но помимо страхования недвижимости существует еще 2 вида страховании – жизни и титула. Оба не являются обязательными.

В чем потребность данных видов страхования? Финучреждение и в данном случае хочет того же – минимизировать собственный риск от недополучения обратно выданных кредитных средств с процентами. Ведь, если у клиента резко ухудшиться состояние здоровья или он потеряет свое право владения, то начнутся просрочки по займу.

В обязательном порядке ли страховать жизнь заемщика по ипотечному кредиту? Большинство потенциальных клиентов не считают целесообразным платить страховую премию.

Многие считают это лишними расходами. Но на практике все немного иначе. Ведь временной период ипотеки – от 15 до 30 лет, за данный промежуток времени очень многое может измениться, в особенности состояние здоровья.

Отсутствие страхования означает только то, что близким людям заемщика придется довольно сложно, ведь в случае чего (кончина или потеря трудоспособности) – все расходы будут нести они. Иногда размер платежей достигает критических отметок, и единственное, что остается, — передать недвижимое имущество финучреждению.

Если у клиента есть действующая страховка, то никакие проблемы ему не грозят. Все вопросы решает страховая компания.

к содержанию ↑

Можно ли отказать Сбербанку в оформлении страховки?

В Федеральном законе РФ идет речь о том, что финансовая структура не имеет права навязывать потребителю оформление полиса на страхование жизнь. Отказ потребителя не может никоем образом препятствовать заключению сделки.

Но Сбербанк предпринимает такую хитрость – он дает возможность оформившим страховки получить минимальную кредитную ставку – в районе 10%. Сбербанк имеет полное право отказавшимся повысить кредитную ставку, исходя из параметров самого потенциального потребителя.

Повышение кредитного процента может быть не только в период заключения кредитного соглашения, а и в случае, если не будет продления действия страховки. Увеличение кредитного процента идет от одного пункта и больше.

к содержанию ↑

От каких бед страхуется потребитель?

Страховые выплаты удастся получить, если наступят  следующие события:

  1. Кончина потребителя.
  2. Потребитель получит инвалидность первой или второй группы.

Есть возможность подать на оформление расширенного полиса. Он включает и потерю трудоспособного состояния по любым причинным, и причинение вреда здоровью и многое другое.

к содержанию ↑

Какова стоимость страхования жизни и здоровья потребителя в Сбербанке?

Сбербанк имеет свое дочернее предприятие под названием Сбербанк-Страхование. Сотрудники финучрежденя неопытным заемщикам настоятельно рекомендуют брать для оформления именно эту структуру.

Приобретение полиса (несмотря на свою полезность) – удовольствие не из дешевых. Заемщику необходимо уплатить минимум 1% от общей стоимости ипотечного займа. Но клиенту предоставляется помимо дочернего предприятия  список партнеров Сбербанка по страхованию, где дешевле может обойтись страхование.

Но почему сотрудники так настоятельно рекомендуют дочернее предприятие (вряд ли получают процент со сделок), остается неизвестным.

В каждой страховой структуре действует своя тарифная сетка по страхованию. Сколько стоит такое удовольствие? Среднее значение процента, который придется отдать за страхование жизни, равен от 0,5% до 1,5%.

Процент определяется в индивидуальном порядке. Это означает, что для каждого отдельного потребителя размер страховой премии будет разный. Все зависит от параметров заемного лица.

Для начала заемное лицо должно определиться, с кем оно будет заключать страховое соглашение. На выбор у клиента целый список аккредитованных страховых компаний. Если хотите получить минимальный процент, тогда тщательно придется промониторить все предложения по страхованию жизни.

Что-то подходящее для оформления ипотеки в Сбербанке Вы точно найдете. Можно обратиться в информационную службу Сбербанка, чтобы узнать полный перечень страховых структур.

Если сотрудник Сбербанка настоятельно Вас обязывает прибегнуть к оформлению полиса в Сбербанк-Страхование, то есть два варианта

Вариант №1Вы можете обратиться к руководству финучреждения.
Вариант №2Если встречу с руководством Вам не организовали, то вы имеете право потребовать письмо с лаконичным ответом в сложившейся ситуации.

Данные мероприятия должны поспособствовать тому, что финучреждение даст добро на оформление полиса в другой страховой организации.

Заключение соглашения по страхованию – процедура довольно легкая. Нужно подойти к сотруднику Сбербанка с соответствующим заявлением. С собой нужно иметь гражданский паспорт, заполненную анкету и кредитное соглашение на ипотеку.

После рассмотрения данных бумаг вы подписываете страховое соглашение и вносите первый платеж по полису. После проведенного платежа на руки заемщик получает страховку, действие которой 365 дней. После чего нужно страховку пролонгировать.

И это делать вероятнее всего придется каждый год. По происшествию одного года придется снова внести страховую премию. Данные действия должны осуществляться на протяжении всего периода кредитования до самого конца.

Когда Вы подаете заявку на пролонгацию, следует Сбербанку предоставить текущий график оставшейся задолженности. Ведь вы могли вносить частично суммы ранее установленного срока, а страховой платеж рассчитывается на основании остаточной задолженности.

При внесении денежных средств по страховому платежу стоит знать, что:

  • страховой платеж (премия) не выплачивается в том случае, если на момент оформления полиса заемщик не уведомил страховую организацию о наличии сереьезных заболеваний.
  • страховым случаем не будут считать кончину недееспособных граждан, граждан под градусами или наркотой, с сердечными заболеваниями, ВИЧ и многим другим.

Можно назвать одно преимущество у высокой ставки по страховке – это высокая вероятность выплат. Это непосредственное преимущество Сбербанк-Страхование. У них очень высокий процент положительных откликов при обращении клиентов после возникновения страхового случая.

Страховые компании с низким процентом любят избегать выплат. Поэтому здесь еще нужно ориентироваться и на репутацию структуры. В случае, если страховой случай наступил, то сам потребитель или его близкую направляют заявление с запросом о выплате денежных средств.

После страховая делает выплату в пользу погашения основного долга с начисленными процентами заемного лица. При кончине заемного лица кредитуемое имущество переходит в собственность к близким по процедуре унаследования.

Но есть и другой вариант развития событий. Заемщик ранее установленного срока внес оплату по займу в полном объеме. Но страховка действует. Имеет ли право заемщик требовать компенсацию? Ответ однозначный – да.

Если кредитование закончилось с полной выплатой, заемщик может пойти в страховую с бумагой об окончании кредитования и затребовать остаток страховой премии.

По закону страховая не имеет  права препятствовать данным деяниям. выплаты должны быть осуществлены и в случае титульного, и в случае страхования залогового имущества.

к содержанию ↑

Можно ли осуществить возврат ранее проплаченного полиса?

Сравнительно недавно на рынке появились структуры, которые проявляют стопроцентную готовность в том, чтобы путем судебного разбирательства отбирать у финучреждений комиссионный сбор за обязанность оформить клиенту страховку.

Есть ли в этом хоть какой-то смисл? Все в действительности сугубо индивидуально, поэтому все нужно оценивать только применительно к себе. Адвокатские услуги нынче обходятся дорого, поэтому не переплатите ли Вы адвокату в сравнении с размером страховой премии?!

Если практически идентичны значения, то вывод не заставляет себя ждать. Ведь есть вероятность того, что суд даст отказ в одобрении искового заявления.

Что ожидать заемному лицу после этого? Если было оформлено ипотечное кредитование с господдержкой в Сбербанке, то кредитируемое лицо имеет полное право увеличить без уведомления заемщика учетный процент по займу. Об этом идет речь в кредитном соглашении.

Перед подписание заемщик должен в обязательном порядке изучить каждую буковку ипотечного соглашения. Заключить страховое соглашение заемщик должен потому, что это указанного в договоре кредитования.

Отсутствие оплаты или возвращение страховой премии грозит заемному лицу тем, что финучреждение в срочном порядке затребует внесение средств по ипотеке в полном объеме. В последующем страховка, которую отсудили, может быть камнем преткновения для получения новых займов. Ведь постановление суда могут передать в БКИ.

Обращаться в суд за возвращением страховой премии имеет смысл только при том раскладе, если в жизни Вы никогда не собираетесь за ним обратиться.

к содержанию ↑

Вывод

При оформлении ипотечного кредитования в Сбербанке страхование жизни не является обязательным условием. У Вас есть право пойти в отказ. Это законно. Нигде не написано, что она должна быть в обязательном порядке.

Есть у страхования жизни и свои положительные стороны, и изъяны. Огромный изъян – общая сумма, подлежащая уплате по страховке. А ведь платить придется стабильно каждый год, а ипотечное кредитование длиться от 15 до 30 лет.

Переплачивать придется баснословные суммы из собственного кармана. Есть вариант – поиск хороших предложений у аккредитованных партнеров Сбербанка. Переплата выйдет минимальной, а учетный процент по ипотеке поднят не будет.

kreditovod.com

Навязывание страхования жизни и квартиры в Сбербанке

Почему кредитные менеджеры предлагают страховку от "Сбербанк Страхования" 

У банка есть собственная компания под названием "Сбербанк-страхование". Естественно, они делает все, чтобы привлечь как можно больше клиентов, пользуясь монопольным положением. Но вот только их тарифы1,5-2 раза больше, чем у других страховщиков. Конечно, в день подписания ипотечного договора заемщики нервничают. И в таком состоянии готовы заплатить любую сумму, не подозревая об альтернативных вариантах. 

У менеджеров есть план продаж этих страховок. Ради его выполнения, они готовы даже на обман. Причем на вопрос "А можно ли застраховаться в другой аккредитованной компании?", что, кстати, прямо прописано в ипотечном договоре, кредитный менеджер вполне может ответить неправду.

Вот хит-парад распространенных уловок сотрудников:

  • "В первый год вы должны застраховаться только у нас - это требование кредитного договора.  А начиная со второго, можно поменять компанию".
  • "Процентная ставка снизится на 1% только при условии страхования в нашей компании"
  • "Сбербанк должен сначала проверить страховку - это займет не менее 1 дня - это внутренний приказ" .
  • "Мы откажем в проведении сделки/перенесем на неопределенный срок" - это могут услышать клиенты, которые принесли "чужой" полис прямо на подписание кредитного договора. И ведь угрозы работают!

Как правило проблемы возникают у тех, кто еще только берет кредит и в некрупных городах. В Москве и Санкт-Петербурге все-таки с подобным клиенты сталкиваются редко.

Естественно, причина подобного "навязывания" вполне корыстная - Сбербанк неплохо зарабатывает на продажах страховок и фактически ставит своих сотрудников в положение "выполнить план продаж" любой ценой. Вот и приходится кредитным менеджерам и их начальникам сочинять и изворачиваться, лишь бы выполнить требования.

Конечно, все это незаконно. Знание условий кредитного договора и твердое отстаивание своих прав на выбор аккредитованной компании помогут победить Сбербанк.

Что делать, если сотрудник заставляет застраховаться у него?

Согласно условий ипотечного договора, заемщик имеет право приобрести полис в любой организации, аккредитованной Сбербанком (посмотреть актуальный список компаний, учавствующих в страховании ипотеки). Банк обязан его принять. Конечно, менеджер будет недоволен.

Бывают случаи, когда уже в день сделки клиент приносит оформленную в другой разрешенной компании страховку, а сотрудник говорит, что требуется день на согласование "чужого" полиса, прикрываясь внутренним распоряжением. Поэтому запланированная выдача кредита откладывается. В итоге люди соглашаются оформить сбербанковское страхование, лишь бы не отменять договоренность с продавцом квартиры. Конечно, это возмутительно. Единственный вариант, громко просить письменный отказ принять полис, демонстративно звонить в Центральный Банк с жалобой, пригрозить написать отзыв и претензию на всевозможных сайтах (особенно на banki.ru - это действительно работает).

Обратите внимание, чтобы страховка соответствовала условиям ипотечного страхования в Сбербанке. Иначе банк ее не примет.

Итак, при кредитовании вы имеете право:

  • отказаться страховать ипотеку в самом Сбербанке;
  • оформить полис на жизнь

insure-pro.ru

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2017 год

Жилищный вопрос строит в России остро уже на протяжении нескольких лет. Правительство вводит различные социальные проекты и программы финансирования незащищенных групп населения, но ожидаемого результата от этих мер нет. Маленькие зарплаты, экономический кризис, рост цен на недвижимость и повышение уровня инфляции – все это отражается на обычных гражданах и имматериальном благосостоянии. У обычного рабочего или молодого педагога просто нет возможности скопить на покупку жилья. Единственным вариантом для граждан в 2017 году является оформление ипотеки.

Уважаемые посетители!

Наши статьи носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.

Для решения конкретной задачи заполните форму ниже, либо задайте вопрос онлайн консультанту во всплывающем окне внизу или звоните по телефонам указанным на сайте.

Это быстро и бесплатно!

Многие банки предлагают выгодные условия займов, но лидером в финансовой сфере является Сбербанк. Эта кредитная организация предоставит заемщикам сниженные процентные ставки и подберет индивидуальную программу кредитования. Также Сбербанк активно сотрудничает с правительством, поддерживая и реализуя федеральные социальные программы.

Сбербанк, как и любая другая кредитная организация, предъявляется к заемщикам ряд требований, которые необходимо обязательно исполнить. Одним из них является страхование жизни при ипотеке и оформление страхового полиса на приобретаемую недвижимость. Оценить, нет ли рисков при получении страховки, а также помочь с оформлением документов на ипотеку может только опытный специалист.

Юрист рассчитает все перспективы и разъяснит, сколько придется переплатить при оформлении страхования в Сбербанке в 2017 году.

Услуги юриста можно получить через интернет. Онлайн консультации проводятся абсолютно бесплатно, а также гарантируют оперативность и эффективность решения поставленных задач.

Особенности и значение страхования при ипотеке в 2017 году

Не нашли ответ? Консультация юриста бесплатно!

Закон устанавливает, что при получении целевого займа, соискатель обязан провести страхование имущества от повреждений и полного уничтожения. Сколько стоит такая страховка, зависит от компании, готовой предоставить страховой полис. Каждый страховщик устанавливает свои стандарты и тарифы, основываясь на экономическую политику компании.

Банки утверждают, что страхование жизни при ипотеке сегодня обязательно. Однако заемщик вправе отказаться от страховки. При этом стоит учитывать, что процентная годовая ставка по кредиту вырастет минимум на 1%. Обычно, срок ипотечной страховки равен длительности выплат по займу. Стоимость страхового полиса на недвижимость зависит от суммы кредита, к которой необходимо прибавить еще 10% от цены на объект кредитования.

Обязательно нужно упомянуть, что банки всегда сотрудничают с рядом страховых компаний, и предлагают клиентам оформить полис через них. Тарифы на страхование жизни и здоровья при ипотеке рассчитываются для каждого клиента индивидуально. Совокупные расходы по страховке в 2017 году составят 1,5-2% от суммы займа. Необходимо отметить, что стоимость страховки на жилье зависит от технических характеристик объекта недвижимости, его года постройки, используемых материалов и т.д. Оформление полиса на жизнь и трудоуспособность пропорционально возрасту заемщика, его профессиональной деятельности и состоянию здоровья.

Нет четких правил выплат по страховке. Обычно, заемщик вносит платеж раз в год, но чтобы избежать больших расходов, выплаты можно организовать ежеквартально.

В 2017 году нужно знать, что если займ будет погашен досрочно, то нет необходимости поддерживать страховку. Можно обратиться в компанию, предоставившую полис, и расторгнуть договор.

Условия Сбербанка при оформлении ипотеки в 2017 году

Жилищные займы в Сбербанке характеризуются тем, что эта кредитная организация располагает собственной страховой компанией, что сокращает дополнительные расходы. В 2017 году было объявлено о том, что компания «Сбербанк страхование жизни» является лидером среди аналогичных фирм в России. Страховщик имеет в ассортименте широкий выбор полисов и программ для физических лиц.

Впервые ознакомиться с ними заемщику предлагают при оформлении ипотеки. Не обязательно сразу же отдавать предпочтение какому-нибудь проекту, клиент вправе внимательно ознакомиться с вариантами, посоветоваться с юристом.

Когда клиент банка подает заявку на ипотеку, нет необходимости торопиться со страховкой. Оформить полис сотрудник кредитной организации предложит только после того, как заявка лица будет обработана и одобрена. Обязательно нужно уточнить, сколько составит срок страхования. Обычно, «Сбербанк страхование жизни» предлагает полис на год с необходимостью ежегодного продления. Если заемщик откажется пролонгировать страховой договор в конце 2017 года, то банк повысит процентную ставку, как минимум на 1%.

Преимуществом страхования жизни при получении ипотеки в Сбербанке является то, что при наступлении страхового случая, обязательства по кредиту не перейдут к созаемщикам.

Погасить задолженность по кредиту будет обязана страховая компания. Обязательно нужно внимательно изучить условия договора и страховые случаи. Необходимо заметить, что для получения полиса к соискателю нет  никаких требований, достаточно предъявить удостоверение личности.

Полис можно заказать через онлайн программу. Действует он по всеми миру, а клиент вправе договориться с представителем компании о внесении дополнительных пунктов в договор.

На сайте страховой компании представлен график страховых выплат и тарифы, по которым проводится расчет для заемщиков по ипотеке или другим программам кредитования.

realty-konsult.ru