Страхование в «Сбербанке» при оформлении ипотеки. Страхование в сбербанке ипотеки


Страхование имущества, жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке

В статье разберемся, сколько стоит застраховать имущество, жизнь и здоровье при оформлении ипотеки в Сбербанке. Узнаем, как рассчитать сумму полиса на калькуляторе, где найти список аккредитованных страховых компаний и как подать онлайн-заявку с официального сайта Сбербанка. Мы расскажем, можно ли отказаться от страхования и как продлить страховой полис.

Условия страхования при получении ипотеки в Сбербанке

Многие заемщики интересуются, обязательно ли покупать страховку на жилье в Сбербанке. Согласно законодательству, при оформлении ипотеки на покупку дома, квартиры или иного недвижимого имущества необходимо застраховать залог от уничтожения или повреждения.

В компании Сбербанк Страхование можно получить страховку на квартиры, комнаты и частные дома, построенные после 1955 года. А полный перечень аккредитованных страховых компаний доступен на официальном сайте банка.

Страхование жизни и здоровья заемщика оформляется добровольно. Но при отказе от него ставка по ипотеке в Сбербанке будет увеличена на 1%. Список компаний, заключивших партнерский договор по страхованию жизни со Сбербанком, также опубликован на его сайте.

Выгодоприобретателем по страховому полису выступает Сбербанк. То есть при наступлении страхового случая страховая компания выплатит деньги в пользу банка.

Страхование жизни и здоровья

При получении ипотеки в 2018 году специалисты Сбербанка настоятельно рекомендуют оформить страховку жизни и здоровья. Но вы имеете право отказаться от нее. При этом ставка по кредиту увеличится на 1%. Вы сами можете выбрать страховую компанию и купить страховой полис с максимальной выгодой.

Ежегодно страховку надо продлевать. Если на второй (или любой последующий) год вы откажетесь продлевать полис личного страхования, ставка по ипотеке также вырастет на 1%.

Калькулятор страховки в Сбербанке

На сайте Сбербанк Страхование есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать, сколько будет стоить страховка квартиры. При этом минимальная стоимость полиса составляет 0,25 процента от цены недвижимости.

Например, если сумма долга по ипотеке составляет 800 000 р., то при минимальном тарифе размер страховой премии составит 800 000 р. x 0,25% = 2 000 р.

Чтобы рассчитать стоимость страховки на калькуляторе Сбербанка, необходимо указать в нем:

  • дату рождения;
  • дату заключения кредитного договора;
  • сумму ипотеки.

Пример. Сумма кредита — 800 000 р., дата подписания договора — 4 сентября 2018 года. Для мужчины, родившегося 1 марта 1985 года, стоимость страхового полиса на 1 год с возможностью пролонгации составит 3 728 р.

Как оформить страховой полис онлайн

Заказать страховой полис можно в режиме онлайн на сайте компании Сбербанк Страхование. Оплата страховки возможна с банковской карты или через Сбербанк Онлайн.

Для этого необходимо:

  1. Ответить на вопросы относительно своего здоровья и рассчитать с помощью калькулятора стоимость страховки.
  2. Указать Ф.И.О., телефон и email.
  3. Ввести данные паспорта, сведения о трудовой деятельности и адрес проживания.
  4. Выбрать вариант оплаты.

На ваш электронный адрес будут высланы предварительные документы для проверки (полис и правила страхования). Далее вам будет создан личный кабинет, через который можно продлить полис или заказать новый.

Как продлить страховку по ипотеке в Сбербанке

Ежегодное продление страхового полиса — обязательное условие для оформления ипотеки. Продлить страховку можно в любом отделении Сбербанка или с помощью Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо оплатить договор еще на 12 месяцев (или на оставшийся срок ипотеки), указав номер предыдущего полиса.

Отзывы о страховке по ипотеке в Сбербанке

Илья Истомин:

Василий Литвинов:

Александр Кевшин:

«У нас квартира в ипотеке и приходится ее страховать. Каждый год смотрим разные предложения, но пока выбираем все равно Сбербанк. Очень нравится возможность удаленного обслуживания. Цены при оформлении онлайн не дороже, чем в других страховых компаниях».

Олег Тарасов:

«Страхование в Сбербанке я оформил сразу при получении ипотеки. Особого значения в первый раз я не придавал выбору страховой компании и по совету менеджера оказался в СК Сбербанк Страхование. Пока все нравится. О необходимости продлить полис мне напомнили по СМС».

kredit-online.ru

Страхование в «Сбербанке» при оформлении ипотеки

При ипотечном кредитовании, страховка приобретаемой недвижимости обычно входит в обязательные условия заключения договора. Этот порядок практикуется всеми банковскими организациями и «Сбербанк» не является исключением.

Помимо этого, заёмщику обычно предлагают застраховать жизнь и титул. Рассмотрим, для чего нужен и как оформляется каждый вид страхового полиса.

содержание статьи

Страхование недвижимости

Этот порядок регулируется Федеральным законодательством России, поэтому страховка покупаемой квартиры является обязательным условием. Без оформления такого полиса «Сбербанк» вполне может отказать в выдаче кредита. Отметим, что это условие выгодно только кредитно-финансовой организации, заёмщик получает дополнительные финансовые обязанности по уплате не только основного кредита, но и страховых взносов.

Цель страховки

Основное предназначение страхового полиса для ипотечной недвижимости – возврат средств кредитору, если квартира пострадает от несчастного случая. Не секрет, что до полного погашения кредита жилплощадь находится в залоге у банка, поэтому организация кровно заинтересована в соблюдении своих интересов. В рамках заключённого договора, квартиру можно застраховать:

  • От возгорания.
  • Взрыва.
  • Обрушения.
  • Климатических явлений.
  • Иных ситуаций повреждения или утраты, предусмотренных условиями договора.

В результате, при наступлении страхового случая, средства «Сбербанку» будут возвращены за счёт фондов страховщика. Заёмщик также получает выгоду, ведь с него снимается обязанность ремонта или восстановления имущества из собственного кармана.

Сколько это стоит

Цена полиса и страховых взносов рассчитывается индивидуально. Основными факторами, определяющими стоимость, являются: техническое состояние, тип недвижимости (первичка или вторичка), стоимость. Оформляется полис по двум принципам:

  1. На общую сумму заёмных средств;
  2. На оставшуюся задолженность по кредиту.

Средняя цена страхового полиса составляет 0.2% годовых.

Важно! Страховые выплаты вносятся ежегодно, каких-либо льгот для отдельных категорий граждан здесь не предусмотрено.

Страхование заёмщика

Здесь подразумевается жизнь и здоровье гражданина, оформившего ипотеку в «Сбербанке». Сразу уточним, что оформление таких полисов не является обязательным условием, однако, кредитные специалисты старательно подводят клиента к такому страхованию. В частности, это отображается на размере процентной ставки по кредиту: если оформлен полис вычитается 1%. Рассмотрим, насколько это предложение будет выгодно для заёмщика.

Цели страхования

В первую очередь, такой договор гарантирует возврат средств «Сбербанку», если заёмщик потерял трудоспособность или скончался. Учитывая, что ипотека обычно оформляется на длительный срок, опасения выглядят вполне оправдано.

Во-вторых, полис помогает обезопасить заёмщика. Если человек умрёт или потеряет работоспособность, погашение кредита не переходит к близким родственникам или поручителям: долг будет выплачивать страховая компания.

Сколько это стоит

Цена оформления такого полиса немаленькая, и варьируется в пределах 2-3% в зависимости от условий договора и страховой компании. Застраховать можно:

  1. Жизнь.
  2. Полную или частичную утрату работоспособности.
  3. Потерю трудовой занятости, при условии, что увольнение произошло не по вине заёмщика.

Важно! Специалисты «Сбербанка» часто навязывают страхование жизни в определённой компании, что является нарушением. Страховую компанию заёмщик может выбрать самостоятельно, подыскав организацию с наиболее выгодными для себя условиями.

Титульное страхование

Что такое титул в ипотечном страховании? Это право собственности на владение объекта недвижимости. Не секрет, что если сделка оформлена с нарушениями, её могут признать недействительной, следовательно, покупатель утрачивает все права на приобретённую жилплощадь. Такие ситуации характерны для рынка вторичной недвижимости, где основаниями для лишения титула признаются:

  • Неправильное оформление договора купли-продажи.
  • Противозаконные действия со стороны продавца или покупателя.
  • Заключение сделки лицом, которое признано недееспособным.
  • Появление иных владельцев жилья, чьи права были нарушены при заключении сделки.

Оформление такого полиса остаётся на усмотрение заёмщика и не влияет на величину процентной ставки или иных параметров условий ипотеки.

Сколько стоит

Здесь цена также выражается в процентном соотношении от основной суммы кредита и варьируется в пределах 0.3-0.5%.

Правила оформления страховых полисов

Это несложная процедура: компании нужно предоставить необходимый пакет документации и подписать договор страхования. Если говорить об ипотечном кредитовании в «Сбербанке», то здесь обязательно потребуются такие бумаги:

  1. Паспортные данные.
  2. Заявление, составленное по образцу.
  3. Анкета.
  4. Справки от психиатра и нарколога.
  5. Данные медицинской карты (для определённых видов страхования).
  6. Свидетельство права собственности.
  7. Техпаспорт.
  8. Акт оценки недвижимости.

Полис выдаётся клиенту после уплаты первого взноса.

Куда обратиться

В настоящее время, «Сбербанк» сотрудничает с 19 страховыми организациями. В этот список входят:

  • СОГАЗ.
  • Спасские ворота.
  • Ингосстрах.
  • Росгосстрах.
  • РЕСО-Гарантия.

Полный список компаний-партнёров можно найти на официальном сайте «Сбербанка».

Отзывы клиентов

Илья.

Крайне недоволен работой персонала кредитного отдела «Сбербанка». Страховку буквально навязывают, при этом предлагают компании с далеко невыгодными для заёмщика условиями. Уверен, что все эти условия противоречат действующему законодательству, но наверняка Сбер прикрыл тылы с этой стороны.

Смотрите так же

 

« Предыдущая запись Следующая запись »

sberpro.ru

Страховка при оформлении ипотеки в Сбербанке

Планируя оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо детально изучить вопросы, связанные со страховкой. Следует выяснить необходимость и цену полиса, как оформляется страховка при ипотеке в Сбербанке, какие ситуации считаются страховыми. Еще один немаловажный нюанс – можно ли расторгнуть договор и вернуть взнос.

Страховка при ипотеке в Сбербанке

На данный момент, оформление страхового полиса в Сбербанке является обязательным только для жилья, приобретаемого в кредит. На таких условиях работают и все остальные финансовые организации России. Основная причина этому — минимизация рисков.

Если заемщик теряет жилье или происходит порча недвижимости, можно получить страховые выплаты в указанном размере, которые автоматически перенаправляются в Сбербанк в счет погашения кредитного долга. Поэтому стоит понимать, что программа страхования жилья выгодна, в первую очередь, банку.

Все солидные финансовые организации сотрудничают со страховыми структурами. У Сбербанка есть своя компания – Сбербанк Страхование, которая осуществляет выдачу полисов лицам, оформляющим кредит на жилье.

Возможные риски, учитываемые страховкой

Есть целый ряд ситуаций, которые принято считать страховыми:

  • намеренная порча или полное уничтожение жилья;
  • кража или грабеж;
  • взрыв или пожар;
  • стихийное бедствие;
  • затопление.

Размер суммы, которая выплачивается страховой компанией, определяется самостоятельно, на основании одного из вариантов:

  • стоимость страхового полиса равняется стоимости жилья, согласно экспертной оценке специалистов;
  • сумма равняется остатку кредитного долга. По мере внесения ежемесячных платежей, страховая сумма уменьшается.

При всем этом, если возникает один из страховых случаев, компания Сбербанк Страхование выплачивает компенсацию, равную сумме потерь в пределах общей стоимости.

Расчёт суммы страхового полиса

С учетом того, что ипотека оформляется на несколько лет, а иногда и на несколько десятков лет, страховой полис необходимо получать ежегодно заново. Это объясняется тем, что стандартный срок действия – 1 год, а далее его необходимо продлевать.

Сумма страховых взносов рассчитывается индивидуально, но ее размер не превышает 1% от величины кредитного долга в год.

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке

Если страховой полис на недвижимость оформляется обязательно, то страхование жизни заемщика – дело полностью добровольное. С точки зрения банка, наиболее выгодно сотрудничать с застрахованным должником, чтобы иметь гарантии относительно возврата заемных денежных средств в любом случае. Кроме этого, автоматически снимаются долговые обязательства с близких родственников в случае непредвиденных обстоятельств.

При приобретении страхового полиса жизни, с заемщика снимаются все долговые обязательства в случае:

  • смерти;
  • потери работоспособности, получения инвалидности или тяжелой травмы;
  • временной утраты трудоспособности из-за имеющегося заболевания или несчастного случая;
  • лишения места работы не по своей воле.

При желании, можно дополнить данный перечень своими рисками. Каждый страховой случай согласовывается с банковскими сотрудниками. От характера и количества ситуаций будет зависеть цена страхового полиса.

При наступлении каждой ситуации будут действовать определенные правила возмещения. Например, если наступила смерть или оформлена инвалидность, Сбербанк Страхование берет на себя всю ответственность и полностью погашает весь оставшийся долг. Если поддержка нужна временно, компания будет вносить ежемесячные платежи в течение всего периода, пока клиент не сможет делать это сам.

Выгодные условия страхования жизни

Чтобы стимулировать количество оформленных страховых полисов, компания снизила процентную ставку в рамках ипотеки от Сбербанка. То есть, ставка по кредиту уменьшается на 1%, по сравнению с другими кредитными программами без страхования. Помимо этого, появляется гарантия погашения долгов, если с заемщиком что-нибудь произойдет в течение всего срока ипотечного кредитования.

Возврат страховки по ипотеке

Исходя из вышеизложенного, обязательно страхуется жилье, а полис страхования жизни приобретается по желанию. Кроме этого, дается право разорвать страховой договор и вернуть выплаты. Об этом редко сообщают сотрудники банка, поэтому все клиенты Сбербанка должны быть осведомлены о такой возможности.

Условия, на которых можно вернуть страховую сумму или ее часть:

  1. Если после того, как весь долг погашен, а срок действия страхового полиса равен или превышает 11 месяцев, можно вернуть всю сумму полиса.
  2. Если прошло меньше или ровно половина срока действия страхового полиса, положена выплата в эквиваленте 50% от оплаченной суммы страховки.
  3. Если прошло больше половины срока – в возврате денежных средств, чаще всего, откажут. Можно попробовать решить вопрос в судебном порядке. Здесь важно понять, окупится ли подобное решение. Компания приложит список затрат, куда были потрачены деньги и их остаток может оказаться совсем незначительным.

Процедура возмещения страховых выплат сопровождается подачей заявления со стороны заемщика, а также соответствующей выпиской со стороны Сбербанка об отсутствии долгов.

Документы, необходимые для возврата ипотечной страховки

Образцы документов, которые необходимо собрать для возмещения страховых взносов, можно скачать тут:

Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf

Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf

Видео — страховка при ипотеке

Страхование недвижимости и жизни: добровольное оформление или принудительное?

sberbankgid.ru