Сбербанк: спрос на ипотеку не превышает возможностей рынка. Спрос на ипотеку в сбербанке


Сбербанк: спрос на ипотеку не превышает возможностей рынка

На сегодняшний день Сбербанк занимает лидирующие позиции по предоставлению ипотечного кредитования населению. Ипотека в России считается достаточно надежной, отсутствует дефолт со стороны заемщиков, поэтому формирование «пузыря» на рынке ипотечного кредитования исключено. Сбербанк занимает более 50% рынка, поэтому пресс-служба компании подтверждает надежность заемщиков банка.

Однако после ужесточения правил выдачи ипотечных кредитов, рейтинговое агентство Moody’s предоставило собственный обзор, в котором отражаются последствия данных нововведений. Центробанк уже в начале ноября текущего года представил оценку параметров, по которым рассчитываются риски непосредственно для банков.

На данный момент оптимальным первоначальным взносом является 20% от стоимости жилья. При внесении от 10 до 20% стоимости риск оценивается в 150%, а если заемщик вкладывает в новую квартиру менее 10% накопленных средств, коэффициент риска повышается до 200%.

Международное агентство Moody’s оценивает данные изменения в политике кредитования как положительные. Банки России существенно снизят риски, выдавая ссуды только проверенным и мотивированным заемщикам, которые уже вложили большую часть накопленных средств в приобретаемое жилье.

Итак, правила оглашены. А как они повлияют на клиентов Сбербанка? Финансисты, анализирующие кредитную историю и представленный заемщиком пакет документов, учитывают следующие факторы:

  • Рекомендованный объем первоначального взноса не должен составлять менее 20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • Клиенту необходимо подтвердить достаточный доход и постоянную занятость;
  • Долговое поведение (кредитная история) заемщика должно быть удовлетворительным;
  • Оценивается кредитная нагрузка на семью – не более 30% от общего дохода.

Вокруг данных параметров строится система ипотечного кредитования. Таким образом, получить ссуду смогут граждане, которые учли вышеуказанные требования. При этом средняя ставка по ипотечному кредиту, по сравнению с 2016 годом, снизилась на 3%.

Поделитесь с друзьями!

sber-info.ru

Снижение Сбербанком ипотечных ставок увеличит спрос на новостройки до 20% - эксперты

"В целом снижение ипотечной ставки, сокращение первоначального взноса и смягчение других условий кредитования всегда привлекает на рынок покупателей с более скромными финансовыми возможностями", — говорит Литинецкая. Уже сейчас в нашей практике мы наблюдаем, что за ипотекой на новостройки приходят люди с меньшим доходом и возможностью обеспечения имуществом, делится она. Тем не менее, в общем и целом российский заемщик остается дисциплинированным, а доля просроченной задолженности не превышает 1,2% от общей суммы ипотечного долга россиян, замечает Литинецкая.

Сокращение первоначального взноса, конечно, снижает "порог входа" для ипотечного заемщика, ипотека становится доступнее тем людям, у которых нет накоплений или сбережений, соглашается Доброхотова. Однако банки сегодня довольно строго подходят к оценке финансовых возможностей потенциальных клиентов, замечает она. "К тому же по продуктам с 0% взносом процентная ставка намного выше (12,5 — 14%), и, по нашим данным, спрос на ипотеку без первоначального взноса сейчас не очень велик. В общем объеме наших ипотечных сделок такие кредиты составляют всего 2%", — рассказывает Доброхотова.

Шульгина называет первоначальный взнос в 15% "оптимальным минимумом", учитывая, что отдельные банки и вовсе готовы предложить кредиты без первоначального взноса. В этой связи ставки по таким программам несколько выше, зато заемщикам не нужно будет откладывать покупку из-за необходимости копить на первоначальный взнос, говорит она.

Вслед за Сбербанком

Доброхотова прогнозирует, что вслед за Сбербанком в ближайшее время начнут снижение ставок и другие участники топ-10.

"Мы ожидаем, что в течение недели вслед за Сбербанком ставки снизит банк ВТБ, а в течение месяца и другие ведущие и второстепенные игроки ипотечного рынка", — говорит Литинецкая. Для крупнейших кредиторов важно не отдать конкурентам свою долю рынка, поэтому они стараются оперативно корректировать свою ипотечную политику, чтобы не упустить покупателей жилья, которые сейчас есть на рынке, объясняет она.

Литинецкая полагает, что до конца текущего года базовая ставка по кредитам на новостройки при первоначальном взносе 15% на срок до 30 лет составит порядка 8,5%. На горизонте ближайших 1,5-2 лет стоимость кредита может снизиться до 7,5-8%, однако это возможно только при сохранении низкой инфляции и стабильного спроса на ипотеку, говорит она.

realty.ria.ru

Рынок жилищного кредитования и ипотека от Сбербанка | Новости

Заместитель председателя - управляющий Дагестанским головным отделением №8590 ПАО Сбербанк, Артёмов Дмитрий Михайлович рассказал в интервью корреспонденту «Интердаг» о последних тенденциях на ипотечном рынке и специальных предложениях кредитования.

Рынок жилищного кредитования не стоит на месте: постоянно совершенствуются предложения по ипотеке, запускаются новые программы, банки улучшают условия по продуктам и предоставляют обширный комплекс услуг, связанный с покупкой недвижимости. Как изменилась ситуация на рынке жилищных кредитов, о снижении ставок, и о том, какие сервисы помогают сделать процесс покупки недвижимости быстрым и удобным рассказал в интервью «Интердаг» заместитель председателя – управляющий Дагестанским отделением Сбербанка, Артёмов Дмитрий Михайлович.

- Наблюдается ли в Сбербанке увеличение спроса на ипотеку?

Мы видим стабильное восстановление спроса на ипотеку: объем заявок с начала 2017 года вырос по отношению к аналогичному периоду 2016 года. По выдачам рост наблюдается как в первом, так и во втором квартале относительно прошлого года.

- Как меняется доля Сбербанка на рынке ипотечного кредитования?

Начиная с декабря прошлого года, доля ипотечных жилищных кредитов Сбербанка на территории Республики Дагестан растет каждый месяц. Так, с 60% в декабре прошлого года доля выросла до 68 %.

- На что обращает внимание сегодня потенциальный покупатель недвижимости?

Покупатель обращает внимание на несколько моментов. Это традиционно процентная ставка. Сейчас актуальным стало пользоваться дополнительными сервисами, которые делают процесс получения ипотеки и покупки жилья более быстрым и комфортным. Клиенту важно, чтобы банк их предоставлял: сервис электронной регистрации, онлайн снятие обременения и другие функции.

- Какие привлекательные предложения по ипотечному кредиту предоставляет Сбербанк своим клиентам?

Кроме снижения ставок, которое произошло в начале июля, с учетом востребованности новых электронных сервисов, мы предлагаем еще более выгодные процентные ставки на кредиты с их использованием. По-прежнему продолжает действовать скидка при условии оформления электронной регистрации сделки. А с 1 июня она увеличена на 0,2 п.п. для первичного жилья - теперь она составляет 0,7 п.п.

- Что дает сервис электронной регистрации сделок с недвижимостью?

Уникальность проекта заключается в том, что процесс подачи документов на регистрацию вместе с подписанием кредитного документа занимает 15-30 минут! Банк подготавливает необходимый пакет документов и сдает его на регистрацию. Регистрация перехода права собственности происходит быстрее, а значит, полный расчет по сделке также пройдет быстрее.

Неоспоримые плюсы: экономия времени клиента, отсутствие необходимости посещать МФЦ, все проходит за один визит в банк, возможность регистрации объектов на любой территории РФ удаленно. Получение документов на личную почту. Сроки регистрации не более 5-7 дней.

- Какие еще сервисы есть у банка, упрощающие процесс получения ипотеки для клиента?

В 2016 году Сбербанк вывел на рынок онлайн-сервис ДомКлик, который позволяет онлайн подать заявку, получить одобрение ипотечного кредита, выбрать недвижимость и одобрить её в банке. ДомКлик позволяет существенно сэкономить время без лишних походов в банк и другие организации. Уже 5 % клиентов по всей стране подают заявку на ипотеку без посещения офиса и этот показатель постоянно растёт.

Также запущено мобильное приложение этого сервиса. Теперь любой клиент может подать заявку и получить решение по заявке на ипотечный кредит с помощью смартфона в любое время и в любом месте.

- А как это работает, какие возможности у сервиса?

Это очень удобно и клиенту и банку. Вы можете выбрать риелтора на основе реальных отзывов и оценок, онлайн подать заявку, получить одобрение ипотечного кредита, выбрать недвижимость и одобрить её, отслеживать этапы сделки, обмениваться документами и общаться со своим ипотечным менеджером.

Для отправки документов достаточно их сфотографировать на смартфон и подгрузить в приложение.

Мы идем к радикальному упрощению продукта и минимизации действий со стороны клиентов, как внутренних, так и внешних. ДомКлик сводит к минимуму посещение клиентом Банка. Заемщик приезжает в Сбербанк только оформить кредитный Договор, остальные услуги – онлайн.

- Насколько этот сервис актуален для нашего региона? Есть ли первые итоги работы?

Сервис актуален как для Республики Дагестан, так и для других территорий. Он выгоден всем сторонам процесса: клиенту, банку, застройщикам и агентствам недвижимости. Начиная с запуска сервиса, одобрено более 350 заявок. Это хороший результат.

- Относительно недавно Сбербанк анонсировал запуск механизма по рефинансированию ипотек других банков под залог недвижимости. Как он может отразиться на рынке жилой недвижимости?

Как для Банка, так и для клиента проект исключительно положительный. Новый продукт позволит клиентам снизить долговую нагрузку, консолидировать несколько кредитов в один на более выгодных условиях в Сбербанке, а также получить дополнительную сумму средств на личные цели, а Банк сможет увеличить свой кредитный портфель.

- В интервью Вы сказали про снижение ставок. Расскажите подробнее, какие условия на данный момент действуют в Дагестанском отделении?

Все верно, с 1 июня 2017 года Сбербанк снизил процентные ставки по жилищным кредитам на покупку новостроек, а с 5 июня - по остальным базовым ипотечным продуктам. Снижение составило 0,20-0,75 п.п.. Ставки при этом на территории действуют такие же, как и на всей территории РФ.

Процентная ставка на приобретение квартиры в новостройке составит 10,70%, а при условии оформления электронной регистрации сделки – 10,0%.

По готовому жилью ставки 11,00-12,00%, в рамках Акции для молодых семей – 10,50-11,50%. По-прежнему продолжает действовать скидка 0,5 п.п. при условии оформления электронной регистрации сделки.

По продуктам «Загородная недвижимость» ставки составят 11,5-12%, «Строительство жилого дома» – 12-12,50% во всех регионах.

- Продолжит ли Сбербанк и дальше снижать ставки по ипотеке?

— Пока ставки сохранятся на текущем уровне, о более долгосрочной перспективе судить рано.

www.interdag.ru

Спрос на ипотеку превысил докризисные показатели — Российская газета

С 10 августа Сбербанк снизил процентные ставки по жилищным кредитам на покупку новостроек и квартир на вторичном рынке. Уменьшился и минимальный размер первоначального взноса по кредитам, предназначенным для покупки готового жилья. Другим менее крупным банкам придется последовать этому примеру, говорят эксперты.

Объявленное изменение ставок - самое масштабное за все годы существования ипотеки в Сбербанке. Новые ставки по кредитам на покупку жилья на первичном рынке будут в пределах 7,4-10 процентов годовых. Для вторичного рынка - 8,9-10 процентов. Размер первоначального взноса снижен с 20 до 15 процентов.

По словам директора дивизиона "ДомКлик" Сбербанка Николая Васева, спрос на ипотеку уже превышает докризисный. В мае и июне 2017 года были зафиксированы рекордные выдачи по сравнению с аналогичными периодами прошлых лет.

Возросший спрос, как уточнил Васев, обусловлен тем, что соотношение ставок и цен на недвижимость - максимально выгодные за всю историю ипотеки в России.

В ближайшее время стоит ожидать снижения ставок и другими кредитными организациями. Усиливающаяся конкуренция с госбанками - главный фактор, определяющий ситуацию с ипотекой, полагает руководитель дирекции розничного бизнеса Росевробанка Дмитрий Фалалеев. "Размер ставки во многом сейчас определяет Сбербанк, который имеет доступ к практически неограниченному объему недорогого фондирования. Это позволяет диктовать условия на рынке. Другие игроки будут вынуждены подстраиваться и адаптироваться", - констатирует Фалалеев.

С точки зрения "плохих" долгов ипотека в России - самый благополучный вид розничного кредитования. "Так исторически сложилось, что в этом сегменте просрочка всегда была значительно ниже, чем по другим видам кредитования граждан", - комментирует Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

За последний год сколько-нибудь значимой динамики просрочки в ипотеке не наблюдалось. Так, во 2 квартале 2017 года доля просроченной задолженности свыше 30 дней к общему объему действующих ипотечных кредитов составила 3,5%, тогда как годом ранее - 3,6%, уточняет Волков. При этом просроченная задолженность по потребкредитам за тот же период выросла на 2,1 процентного пункта до 20,7 процента.

Потенциал для дальнейшего роста объемов выдачи ипотеки есть, считают эксперты. Гендиректор "Мани Фанни" Александр Шустов, однако, обращает внимание, что цены на недвижимость в крупных городах остаются высокими, людей же, готовых купить квартиру или дом в ипотеку, становится все меньше.

rg.ru