Скачать справку по форме банка ипотеки Сбербанка. Справка по ипотеке сбербанк


Справка по форме банка для ипотеки Сбербанка

При оформлении кредитов, особенно жилищных, Сбербанк предъявляет довольно строгие требования к заемщикам. Помимо соответствия возрастным ограничениям, будущие займополучатели обязаны предоставить банку и документы, показывающие уровень платежеспособности. Именно опираясь на предоставленные справки о доходах, банк и будет выносить вердикт о разрешении выдачи долгосрочного займа.

В классическом варианте заемщики предоставляют справку о доходах по форме 2НДФЛ, которую оформляют по месту работы. Но бывают ситуации, когда предприятие не способно выдать подобную документацию. В этом случае банк разрешает ограничиться другим документом – оформляется справка по форме банка для ипотеки Сбербанка. Тип данного документа разработан и составлен самой банковской структурой и соответствует всем заявленным требованиям.

Справка о доходности по форме Сбербанка аналогична классическому документу по форме 2НДФЛ

Как происходит оценка Сбербанком финансового состояния клиента

При рассмотрении заявки на кредитование, любая кредитная организация тщательно проверяет его доходность по предоставленным документам. Действует банк по методике, которая была разработана на базе действующего постановления о Регламенте кредитования физических лиц.

Для определения платежеспособности заемщика банк проводит оценку финансового состояния (количественная) и анализ возможных рисков (качественная).

Главные цели, преследуемые банком при проведении анализа благосостояния заемщика, следующие:

  • уточнение размера будущего кредита;
  • корректировка условий ипотечного кредитования;
  • определение возможности предоставления ипотеки.

При проведении анализа Сбербанком учитывается и наличие всевозможных нюансов, влияющих на финансовое благополучие будущего займополучателя. По итоговым оценкам каждому заемщику присваивается определенный коэффициент, на основании которого банк и определяет возможность выдачи и нюансы будущего займа.

Стандартные документы, необходимые для оформления ипотеки

Особенности оформления справки о доходах

Конечно, классическим документом, показывающим уровень доходности клиента, является справка 2НДФЛ. Но на современном рынке труда функционируют различные предприятия, и не все они полностью выявляют в бухгалтерских документах проводки по зарплате работников. По этой причине, идя навстречу клиентам, Сбербанк и внедрил справку по принятой банком форме для отражения платежеспособности заемщиков.

Документ по форме банковской структуры, подтверждающий платежеспособность заемщика, официально называется «Справка для оформления кредита/поручительства».

Заполнение формы обычно не вызывает никаких особых сложностей. От заемщика (либо бухгалтерии предприятия) требует лишь внимательно и аккуратно заполнить все полагающиеся пункты. В помощь заполняющему в нижней части документа имеются важные пояснения-подсказки о правильности заполнения.

Где можно получить бланк документа

Банковский бланк о доходах заемщика получить предельно просто. Можно посетить офис Сбера и попросить выдать его на руки или же скачать справку по форме банка ипотеки Сбербанка. Для скачивания бланка лучше использовать официальный портал Сбера (образец бланка доступен для скачивания в подразделе «кредиты» Сбербанк-Онлайна).

Образец заполнения

Сам документ обладает привычным, традиционным видом и не особенно отличается от классической формы 2НДФЛ. Поэтому и оформление банковского документа не вызывает сложностей. Образец для заполнения бланка от Сбербанка выглядит следующим образом:

Как выглядит справка по форме Сбербанка

Наиболее важные пункты

При оформлении типового банковского документа о платежеспособности заемщика, стоит обратить внимание на некоторые пункты. Они наиболее важны для рассмотрения данных кредитной организацией. В частности, в справке должны быть отражены следующие нюансы:

  1. Полное название организации, где оформляется жилищная ссуда (банка).
  2. Ф.И.О. будущего займополучателя и точное название организации, где он работает и занимаемая должность.
  3. Контактные телефоны (рабочие) для связи проверяющих органов банка с представителями предприятия и сверки поданных данных.
  4. Величина доходности заемщика и время получения доходов. В большинстве случаев данные предоставляются за год либо 6 месяцев.
  5. Трудовой стаж на данном предприятии и полное наименование компании, где трудится будущий заемщик с указанием фактического/юридического адреса и индекса. Указываются и ОГРН и ИНН компании с полными банковскими реквизитами.
  6. Все имеющиеся удержания из зарплаты (алименты, налоги, иные отчисления).

Справка-бланк о доходах по форме Сбербанка должна обязательно обладать подписями руководителя предприятия, главным бухгалтером и зафиксирована печатью фирмы.

К важным пунктам относится и дата составления документа. Стоит учитывать, что по действующим правилам Сбербанка данный бланк считается действительным только на протяжении месяца с момента его составления.

Как банк проверяет поданные данные

Кредитный отдел Сбера и служба безопасности в обязательном порядке тщательно изучают сведения, предоставленные заемщиком, и проверяют их на подлинность. Такую же проверку проходит и справка о доходности по форме банка. Банковские службы применяют различные способы проверки данных на фальсификацию. Например:

  1. Совершается прозвон в бухгалтерию предприятия, где оформлялся документ.
  2. Используются различные базы данных (в частности, по выплатам в соцфонды), для сверки поданных сведений и реальных, которые фиксируются в фондах.

Стоит знать, что при подаче бланка о доходах, оформленного по форме банка, к проверке всего досье заемщика Сбербанк подходит намного строже. Так как повышаются риски просрочек платежей и невыполнения кредитных обязательств. Кстати, руководство предприятия также неохотно идет на заполнение такой бумаги, не желая, чтобы сведения попали в налоговые органы.

Необходимо аккуратно и достоверно заполнять бланк документа, учитывая, что Сбербанк обязательно перепроверит все данные

Что грозит за фальсификацию документа

Стоит знать, что пытаться подделать сведения крайне опасно и чревато печальными последствиями. Банк все равно уточнит и узнает реально существующую картину дохода заемщика. И при обмане имеет полное право подать в суд, оформив иск о мошенничестве со стороны заемщика.

Причем крупные неприятности в данной ситуации коснутся не только самого заемщика, но и руководителя предприятия и главбухе, где он работает, что способно отразиться на условиях и будущем занимаемой должности. Поэтому к заполнению всех данных по бланку необходимо подходить крайне ответственно.

Когда справка о доходах не нужна

Если у гражданина нет постоянного дохода, который можно подтвердить официально, а зарплата выдается «в конверте», есть возможность оформить ипотечный кредит в Сбербанке без предъявления справки доходности. Единственным выходом для таких заемщиков становится оформление ипотеки «по двум документам» без обязательного подтверждения уровня платежеспособности.

Для получения ипотечного займа без предоставления справки о доходах возможно лишь при выполнении некоторых условий.

Главным требованием становится вносимый первоначальный взнос в размере не менее 30–35% общего кредита. Также стоит подготовиться и к повышенным ставкам по такому ипотечному кредитованию. Но, несмотря на такие условия, ипотека «по двум документам» достаточно востребованная услуга.

Можно оформить ипотеку и без справок о доходах, по двум документам

По статистике ею пользуются лица, которым срочно нужен крупный займ. А также граждане, имеющие высокий уровень достатка, но который сложно подтвердить документально. Стоит знать, что по выдаче данного кредита пересматриваются в сторону уменьшения и возрастной ценз клиента. А также есть вероятность, что банковские службы будут проверять доходность клиента неофициальными методами.

Иные способы подтверждения платежеспособности

В классическом варианте именно справка о доходах будет служить основным доказательством платежеспособности заемщика. Кроме нее не существует иных универсальных документов, доказывающих уровень дохода займополучателя. И даже при предоставлении клиентом иных документов, которые могут служить таким подтверждением, банк вполне может учитывать одни справки, а другие не брать во внимание.

По отзывам специалистов, Сбербанк готов принимать и учитывать при определении уровня платежеспособности заемщика следующие документы:

  1. Выписки имеющихся банковских счетов. Будет лучше, если все карты и счета будут оформлены именно в том отделении Сбера, где заключается договор на ипотеку. Банк будет учитывать данные с выписок за последние полгола. Причем, чем активнее клиент использует свои счета, тем выше шанс, что Сбербанк учтет такие данные.
  2. Доход при сдаче в аренду личной недвижимости. Эти доходы подтверждаются предоставлением свидетельства прав собственности и договором аренды.
  3. Пенсионные выплаты. Для подтверждения таких данных берется выписка из ПФ (уровень пенсии и ее текущий размер). Кстати. Стоит учитывать, что некоторые виды пенсии могут наоборот, стать препятствием к получению ипотеки. По отзывам, банк неохотно идет на сотрудничество в этом плане с лицами, получающими пенсию по инвалидности и потерю трудоспособности. А вот размер пенсий по выслуге лет и возрасту Сбербанк учитывает намного охотнее.
  4. Дополнительным подтверждением доходности человека может стать активный загранпаспорт с отметками о частых выездах за рубеж.

Но стоит знать и учитывать, что незарегистрированные и неофициальные доходы банковские структуры неохотно принимают во внимание. Объясняется это сложностью проверки данных. Хотя во все анкеты на получение ссуд внесена отдельным пунктом графа о дополнительных источниках доходности, но она не имеет желаемой важности.

Выводы

Справка о подтверждении уровня доходов, предлагаемая Сбербанком, является полной альтернативой предлагаемым классическим документов по форме 2НДФЛ и полностью его заменяет. Данный бланк можно скачать на официальном сайте Сбера, стоит знать, что этот документ спустя месяц с момента оформления, будет считаться недействительным. И даже, при невозможности оформить и такой документ, есть шанс получения ипотеки без подтверждения платежеспособности, конечно, при ряде существующих требований.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

znaemdengi.ru

справка по форме банка для ипотеки

Многие интересуются, как правильно предоставить в Сбербанк справку по форме банка для ипотеки. Согласно статистическим данным, около половины займов оформляется в России через Сбербанк. Для оформления и выдачи ипотечного займа заимодателю необходимо подтверждение того факта, что заемщик в состоянии погасить полученную сумму и проценты за ее предоставление. Платежеспособность лица, которое претендует на получение кредита, может быть удостоверена стандартной формой с места трудоустройства (2-НДФЛ). В случае когда такое свидетельство предоставить невозможно, можно предоставить в Сбербанк справку по форме банка для ипотеки.

Содержание статьи:

Справка по форме Сбербанка для кредита или ипотеки

Форма 2-НДФЛ, полученная на месте работы заемщика, содержит исчерпывающие данные о размере заработной платы работника за указанный период, а также об объеме удержаний и налоговых отчислений в пенсионный фонд.

В реальности далеко не во всех случаях потенциальный заемщик может позволить себе ждать 2 недели для получения формы 2-НДФЛ, чтобы предоставить ее в банк. Также есть случаи, когда заемщик не в состоянии предоставить финансовой организации такой документ, поскольку форма собственности предприятия, где он трудится, не предполагает оформления и выдачи подобной бумаги.

В этой ситуации Сбербанк идет на уступки своим клиентам, принимая в качестве подтверждения кредитоспособности клиента справку, выданную по месту его работы, в которой указаны объемы заработанных потенциальным заемщиком средств. Для того чтобы привести к единому виду всевозможные произвольные формы такой справки, составляемые бухгалтерами и секретарями, разработана справка по форме Сбербанка. Бланк справки по форме Сбербанка — это упрощенная форма 2-НДФЛ.

В этой справке могут быть указаны не только официальные доходы работника, но и другие виды заработка. Но в этом случае руководителю предприятия и сотрудникам бухгалтерии следует помнить, что данные могут быть перепроверены сотрудниками финансового учреждения. Тогда может обнаружиться факт недобросовестной уплаты налогов и (или) подделки финансовых документов. Поэтому даже в документе, разработанном банком для собственного использования, следует указывать исключительно «белый» заработок сотрудника.

Документ можно распечатать, заполнить от руки и заверить печатью предприятия и подписью ответственных лиц (руководителя предприятия и главного бухгалтера). В таком виде бумага вкладывается в пакет документов, необходимых для получения ипотеки или кредита. Действительной справка считается на протяжении 30 дней с момента выдачи.

Образец заполнения

Перечень данных, которые нужно указать в справке:

  1. Фамилия, имя, отчество сотрудника предприятия.
  2. Должность и стаж работы.
  3. Контактные данные (почтовый, физический адрес, номер телефона) сотрудника.
  4. Контактные данные (наименование, почтовый, физический адрес, номера телефонов) предприятия (работодателя).
  5. ИНН и ОГРН предприятия.
  6. Расчетный и корреспондентский банковские счета предприятия.
  7. Доход сотрудника за последние несколько месяцев (полгода, год).
  8. Среднемесячный доход сотрудника.

Справка о доходах при подаче заявления на выдачу других видов кредита заполняется на примере ипотечной по форме банка; Сбербанк образец заполнения итеки предоставляет заемщику в виде примера, на основе которого можно оформить документ с индивидуальными данными заемщика и указанием его ежемесячного дохода.

При указании стажа работника в случае, если последний продолжает работать на данном предприятии, в графе указывают формулировку «по текущее время». Если работник уже не числится на предприятии или в организации, в графе стажа указывается точная дата, когда он был уволен.

Среднемесячный доход указывается из расчета за 6 месяцев. Если стаж работника менее полугода, берется количество отработанных месяцев и вписывается средний месячный заработок за данный период.

Проверяет ли Сбербанк справку по форме банка

Гарантия возврата выданных средств крайне важна для банка. Поэтому при рассмотрении заявления на получение кредита справка Сбербанка для оформления займа тщательно проверяется сотрудниками соответствующих отделов. Существует целый ряд мероприятий, позволяющих установить благонадежность потенциальных заемщиков.

Проверка объемов заработанных средств, приведенных в справке по форме банка, может быть проведена при обращении в Пенсионный фонд, где фиксируются процентные отчисления с заработной платы.

Проверка производится выборочная. Если у заявителя хорошая кредитная история, нет невозвращенных кредитов, большой стаж работы, то высока вероятность того, что проверка производиться не будет.

Видео про справку о доходах по форме банка:

sberbank-site.ru

Зачем нужна справка о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке?

Информации по процентным платежам, указанной в графике погашения ипотеки, в некоторых случаях бывает недостаточно. Поэтому стоит запросить в Сбербанке справку о выплаченных процентах по ипотечному кредиту.

Для чего нужна справка об уплаченных процентах

Справка о выплаченных процентах по ипотеке содержит такую информацию, как:

  • Реквизиты кредитного договора.
  • Ф.И.О. заемщика.
  • Дату осуществления платежа.
  • Два столбца с суммами: по основному долгу и процентам.
  • Дату выдачи.
  • Ф.И.О. и подпись ответственного лица.
  • Печать банка.

Образец справки можно посмотреть здесь.

Проверяйте все содержащиеся в справке данные. Иногда банальная опечатка становится источником проблем.

Документ может пригодиться в двух случаях:

  1. При желании получить налоговый вычет. Согласно закону, возврат подоходного налога можно осуществить не только со стоимости приобретенного жилья, но и с суммы процентов, уплаченных по жилищным займам. Учитывая, что ипотечные кредиты и их проценты – суммы весомые, 13% от их размера – неплохая помощь семейному бюджету.
  2. При желании пересчитать проценты в случае досрочного погашения ипотечного кредита. Эта ситуация применима только к займам, которые выплачивались посредством внесения аннуитетных платежей. Как известно, в этом случае первые месяцы львиную долю ежемесячного платежа занимают проценты. При досрочном возврате кредита заемщик вправе рассчитывать на пересчет подлежащих выплате процентов.

Если возврат излишне уплаченного подоходного налога – неоспоримое право любого гражданина, то по поводу пересчета процентов ситуация спорная. Практика показывает, что иногда банк отказывает делать перерасчет и заемщикам приходится обращаться в суд.

Что нужно для получения справки

Документ о сумме выплаченных процентов выдают в отношении титульного заемщика. Но если одним из созаемщиков является супруг(а) основного должника, то в справке фигурируют оба лица.

Для получения документа необходимо обратиться в Сбербанк с заявлением, написанным в свободной форме. Вместе с заявкой необходимо предъявить договор ипотеки и паспорт либо заменяющий его документ (подойдет любой, который способен удостоверить личность заявителя).

Заявление на получение справки о выплаченных процентах подается исключительно при личном посещении подразделения Сбербанка. Электронные обращения, равно как и другие удаленные способы запроса, не рассматриваются.

Когда заказывать, срок изготовления и стоимость

Если речь идет о пересчете процентов при досрочном погашении кредита, то справку можно заказать в любое время, как только возникнет необходимость. В этом случае в документе должна быть отражена информация за весь период действия ипотечного соглашения до момента полного расчета по кредиту.

Если же кредитный договор продолжает действовать, а вашей целью является получение налогового вычета, ситуация немного меняется. Согласно нормам закона, подоходный налог можно вернуть не более чем за 3 предшествующих года. Следовательно, справку нужно заказывать за календарный год и не позднее, чем через три года после его окончания.

Например, в 2018 году возврат уплаченного НДФЛ производится за 2015-2017 годы. Значит, справку нужно заказывать именно за этот период. Если же кредитный договор заключался в 2014 году, возвращать средства нужно было не позднее чем в 2017 году. А в 2018 году право возмещения будет уже утеряно.

В отношении каждого периода нужно подавать отдельную налоговую декларацию. Поэтому лучше будет, если за каждый календарный год банк оформит отдельную справку.

Заявление на изготовление справки рассматривается в течение 1 рабочего дня с момента его подачи. Согласно тарифам Сбербанка, плата за подобную услугу не взимается.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 16.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru