Можно Ли Заменить Предмет Залога В Ипотеке? Смена залога по ипотеке сбербанк


Можно ли заменить предмет залога в ипотеке?

Ипотечный кредит — это самый большой банковский займ. А если говорить об ипотеке в Москве, то сумма таковой действительно впечатляет.

В результате чего, срок погашения ипотечного кредита может составлять 10 лет и более. Поэтому возникает вполне резонный вопрос: а можно ли заменить предмет залога в ипотеке? Ведь ситуации могут быть разные, и для них должно иметься разумное решение.

Как поменять залог при ипотеке?

Согласно законодательству, чтобы это сделать, необходимо просто добиться согласие залогодержателя. В данном случае, таковым является банк. Поэтому, если залогом вашей ипотеки является приобретенная за средства банка квартира в Москве, то вы всегда можете оформить это жилье на себя, предоставив кредитору другой залог, например, жилье, полученное в наследство.

Но для этого, таковое жилье должно быть оформлено должным образом. Ведь чтобы квартира стала залогом необходимо:

При этом все данные процедуры необходимо согласовывать с банком. В частности, банковские сотрудники должны определить соответствует ли новый залог прежнему по своей стоимости.

Стоит отметить, что весь этот процесс будет сопровождаться временными и финансовыми затратами. Поэтому для замены залога в такой ситуации необходимы весомые основания.

Ситуации, когда смена залога имеет смысл

Первой таковой ситуацией является необходимость оформить право собственности на приобретенное в кредит жилье. До тех пор, пока оно является залогом в банке, вы не сможете быть его полноправным владельцем. А после смены залога, даже не до конца оплаченное жилье уже может стать вашим.

Также, залог приходится менять и в силу сложившихся неблагоприятных обстоятельств. Если вы в качестве залога используете не приобретенную в кредит квартиру, а другое жилье, и вы лишились права собственности на таковую недвижимость, то предмет залога, конечно же, придется изменить. То же самое касается и случая, когда заложенная квартира получила повреждения или же серьезно потеряла в стоимости.

Кроме прочего, можно не просто изменить, но и продать заложенное жилье. Если вы взяли слишком дорогостоящую квартиру в ипотеку, то вы имеете возможность продать ее. Но при этом сумма оставшегося по ипотеке долга должна быть выплачена сразу, чтобы кредит был погашен. Оставшуюся стоимость недвижимости вы имеете возможность получить от своего покупателя тогда, когда вам будет необходимо, и приобрести за эти средства более дешевое жилье.

Но при всем при этом придется тесно сотрудничать с банком. Ведь если кредитная организация не будет видеть в смене залога выгоды, то она не пойдет вам на встречу. Поэтому вам придется учитывать не только свои, но еще и банковские интересы.

Формально, для смены залога при ипотечном кредитовании никаких проблем нет. Но вот на практике вам придется решить множество различных проблем. А это значит лишь то, что принимая решение о проведении такой юридической процедуры необходимо взвесить все «за» и «против».

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

digm.ru

Отзывы о Сбербанке России: «Отказ замены залога»

Здравствуйте!

Хотела произвести замену залога, возможность которой предусмотрена ст. 345 ГК РФ, т.е. имея в залоге квартиру решила обменять на дом, большей площадью. Обратилась в местное отделение за консультацией, и за разрешением от банка. Мне известно, что порядок ипотечной замены регулируется даже не кредитным договором, а внутренними регламентами и положениями банка. Однако меня долго  отправляли к разным специалистам и в итоге в кабинете № 20 специалист объяснил что это невозможно, ссылаясь на закладную.

Вопрос - почему невозможно, везде пишут возможно, но надо в индивидуальном порядке решать, и мне и сам Сбербанк на сайте отвечал что возможна замена объекта на объект, однако по месту оформления ипотеки первый раз о таком слышат и даже не стали ничего рассматривать, просто в устном порядке отказали. Я правильно понимаю в нашем местном отделении невозможно повести замену залога?! законом  не запрещено, вот что ответил Сбербанк:

Здравствуйте! Обмен залогового объекта недвижимости возможен только после снятия с него обременения. Обременение банк может снять в случаях: 1. Полного погашения кредита; 2. Если кредит не погашается, то в зависимости от ситуации: - Замена объекта на другой объект, либо иное обеспечение; - Если объект недвижимости продаётся клиенту, который будет оформлять кредит в Сбербанке на покупку данного объекта - «Приобретение готового жилья» с применением особого условия «Залоговый объект». В этом случае деньги после продажи будут направлены на полное погашение кредита продавца. Информация о необходимых документах расположена на нашем сайте: https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf.. Отметим, что такие вопросы рассматриваются банком в индивидуальном порядке.

Никакого индивидуального порядка ее было. Прошу объяснить есть ли такая возможность замены объекта залога в вашем отделении. Благодарю за уделенное внимание.

www.banki.ru

Замена предмета залога по ипотеке

Замена предмета залога по ипотеке

Дата публикации: 10 декабря 2012

Согласно Гражданскому кодексу, а именно статье 345, замена объекта залога по ипотеке может быть осуществлена только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или условиями ипотечного договора. Таким образом, правовых ограничений для замены залога по ипотеке нет. Но с практической точки зрения замена залога по ипотеке может быть сопряжена с большими дополнительными расходами. И касается это не только денежных затрат, но и времени, и сил, ведь при смене залога придется еще раз проделать все операции, которые совершались при оформлении ипотечного кредита. Среди них оценка недвижимости, страхование недвижимости, нотариальное сопровождение сделки и так далее. При этом каждый шаг необходимо будет согласовывать с кредитором. Сотрудники банка будут сравнивать новый залог с предыдущим, проверять страховку и так далее.

Но несмотря на ряд трудностей, смена залога по ипотеке не является редкостью. Нередки случаи, когда заемщик получает в наследство ликвидное жилье и хочет предоставить его в качестве залога по ипотеке, чтобы иметь возможность сразу оформить право собственности на покупаемую по ипотеке квартиру.

Но есть и другой способ, как получить новую квартиру вместо той, которую заемщик купил в ипотеку – заемщик с согласия кредитора продает квартиру, которая выступает предметом залога, а полученные от продажи деньги использует для покупки нового жилья. Такой вариант имеет свои преимущества. Например, к нему можно прибегнуть не дожидаясь окончания выплат по ипотеке. Алгоритм реализации этой схемы таков: заемщик находит покупателя, заинтересованного в приобретении квартиры, находящейся в залоге у банка, тот оплачивает заемщику остаток задолженности по кредиту, а после снятия залогового обременения и перехода права собственности к нему (покупателю), доплачивает остальную сумму.

Стоит отметить, что иногда замена залога по ипотеке происходит не по желанию заемщика, а под влиянием сложившихся обстоятельств. Так, залог должен быть заменен равноценным имуществом в случае, если первоначальный залог повреждается, приходит в негодность или заемщик лишается права собственности или права хозяйственного ведения на данный объект недвижимости на установленных законом основаниях.

Перед принятием решения о смене предмета залога по ипотеке, следует взвесить все за и против, продумать и оценить все последствия предпринимаемых действий. Стоит помнить, что все действия с ипотечным кредитом требуют тщательного анализа и точных расчетов при подготовке.

37re.ru

Можно Ли Заменить Предмет Залога В Ипотеке?

Как известно, средний срок погашения ипотечного кредита в России составляет 15 лет. За это время многое может измениться, например, заемщик может захотеть улучшить жилищные условия и взять квартиру большей площади. Однако как это сделать, когда кредит еще не погашен? Можно ли сменить предмет залога по ипотеке? И если да, то как это сделать? На эти и другие вопросы отвечают специалисты отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ». 

Согласно ст. 345 ГК РФ, замена залогового объекта по ипотеке может быть произведена только при согласии залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или условиями договора. Таким образом, никаких препятствий с правовой точки зрения для этой операции нет. Однако остается еще и практическая сторона вопроса. «На деле смена залогового имущества связана с большими дополнительными расходами, - сообщают специалисты юридического отдела ГК «МИЦ». – Это касается не только денег, но также времени и сил, ведь чтобы поменять залог, придется проделать все те операции, которые совершались при оформлении залога в первый раз. К ним относятся: оценка недвижимости, получение страхового полиса, нотариальное сопровождение сделки и проч. Кроме того, каждый шаг необходимо будет согласовывать с банком, предоставившим ипотечный кредит. Так, сотрудники банка будут сравнивать новый предмет залога с предыдущим, проверять страховку и т.д.». 

Тем не менее, смена предмета залога на ипотечном рынке не является большой редкостью. Как правило, это происходит в том случае, когда заемщик получает в наследство ликвидное жилье и хочет предоставить его в качестве залога банку, чтобы сразу оформить право собственности на покупаемую по ипотеке квартиру. 

Однако существует и другой способ, как можно получить новую квартиру взамен той, которую заемщик ранее приобрел по ипотеке: заемщик с согласия банка продает квартиру, которая является предметом залога, а вырученные от продажи деньги использует для покупки нового жилья. Такой вариант имеет ряд преимуществ. Так, им можно воспользоваться, не дожидаясь окончания выплат по ипотеке. Как правило, все происходит по следующей схеме: заемщик находит человека, заинтересованного в покупке жилья, которое находится в залоге у банка, тот оплачивает заемщику остаток задолженности по кредиту, а после того, как права собственности перешли к нему (покупателю), доплачивает остальную разницу.

Иногда замена предмета залога происходит не по желанию заемщика, а под влиянием сложившихся обстоятельств. Так, залог должен быть заменен равноценным имуществом в том случае, если первоначальный залог повреждается, гибнет или заемщик лишается права собственности или права хозяйственного ведения на данный объект недвижимости на установленных законом основаниях. 

Принимая решение о смене предмета ипотечного залога, не забывайте, что каждое действие с ипотечным кредитом требует тщательного анализа и требует исключительно точных расчетов при подготовке.

www.rusarticles.com