Можно ли взять ипотеку, если сменить фамилию. Смена фамилии при ипотеке в сбербанке
Как быть с кредитом при смене персональных данных?
Случается, что человек меняет фамилию, имя и даже отчество. Как влияет изменение персональных данных на отношения с банком, автоломбардом и другими кредитными организациями?
Об изменении персональных данных нужно известить банк как можно скорее
Разные виды займов — разные действия
Рассмотрим основные виды кредитов и разберемся, что делать при изменении фамилии:
- Потребительский кредит не предполагает возникновения особых сложностей: нужно просто прийти в банк, написать заявление о смене фамилии и переоформить кредитный договор;
- Автокредит предполагает более сложную процедуру: изменения придется вносить в кредитный договор и договор залога, а еще менять данные в водительских правах, страховом полисе, ПТС и свидетельстве о регистрации транспортного средства. Если взят займ в автоломбарде — аналогично.
- Ипотека также потребует посуетиться: договор с банком придется перезаключить, а кроме этого, повторно пройти процедуру его регистрации в Росреестре и изменить данные в страховке.
Если заем взят ненадолго, лучше дождаться окончания срока кредитования, а затем изменить фамилию. А когда речь идет о долгосрочном кредите, стоит проконсультироваться с кредитором о дальнейших действиях и четко следовать предложенной схеме.
Влияет ли смена фамилии на кредитную историю?
Многие люди, имеющие плохую кредитную историю, полагают, что смена фамилии превратит их в глазах банка в нового гражданина, благодаря чему они смогут получить новый кредит. И в этом есть логика, ведь сотрудники банка ищут человека в базе по паспортным данным. И если они другие, клиент автоматически считается новым. Но так ли все просто?
В случае обнаружения сокрытия данных об изменении ФИО кредитная история будет безнадежно испорчена
Во-первых, во вновь выданном паспорте проставляется отметка о старом документе. Сотрудник обязательно проверяет ее наличие, а затем кредитную историю по этим данным.
Во-вторых, при изменении персональных данных замене подлежат все личные документы: паспорт, ИНН, СНИЛС. Причем в последних двух изменению подлежат только ФИО, а номера не меняются — несовпадения легко обнаружить.
В-третьих, в большинстве кредитных организаций при заполнении заявки на выдачу займа требуется указать, была ли произведена замена паспорта и по какой причине.
Выходит, что получить кредит по паспорту с новыми данными, когда по старым не выдавали, практически нереально. Для этого нужно, чтобы каким-то чудесным образом в новом документе не появилась отметка о старом, в банке на запросили ИНН или СНИЛС и не выяснили, менялся ли паспорт, а служба безопасности отказалась от проверки по факту, что новый клиент – «чистый лист»: никогда ранее не брал кредиты и вообще не взаимодействовал с банками.Смена фамилии и всех документов — процесс довольно длительный, хлопотный и затратный. А оформление кредита под новыми данными — дело опасное, слишком велик риск разоблачения.
Кредиты под залог авто не требуют подтверждения платежеспособности и наличия хорошей кредитной истории
Когда деньги нужны срочно, намного проще, безопаснее и надежнее обратиться в автомобильный ломбард, где займы выдаются под залог имеющегося в собственности клиента авто-, мототранспорта, спецтехники и водных средств передвижения (лодок, яхт, катеров, гидроциклов).
Что будет, если своевременно не сообщить об изменениях?
Когда на руках кредит, о смене персональных данных в банк или автоломбард нужно сообщить как можно скорее. Иначе у вас просто не примут следующий платеж по кредиту, ведь данные клиента и паспорта не будут совпадать.
При погашении долга банковской картой заемщик некоторое сможет продолжать выплаты. Но все равно рано или поздно карту придется перевыпустить на новые ФИО, и выплаты по старым данным не пройдут.
Чтобы избежать недоразумений, накопления долгов и утраты доверия, нужно сообщить кредитору об изменениях как можно раньше. Если вы взяли кредит под залог авто, ломбард придется посетить лично, собственно, как и в случае с потребительским кредитом и ипотекой: информацию об изменении ФИО кредитные организации по телефону или e-mail не принимают.
lombard-capital.ru
Можно ли взять ипотеку, если сменить фамилию
Нестабильная экономическая ситуация в стране заставляет наших «многострадальных» граждан прибегать к самым неординарным способам для того, чтобы воспользоваться услугами ипотечного кредитования.
Что нужно для того, чтобы купить жильё в ипотеку? Высокий доход и «чистая» кредитная история. И тот, и другой пункты доказать достаточно проблематично, так как достойными зарплатами может похвастаться лишь небольшая часть наших граждан, а отношения с банками у многих «испорчены» постоянными задержками по выплате потребительских кредитов.
К счастью, ситуация меняется: есть стабильный доход и появилась перспектива купить квартиру в Твери, новостройка или готовое жилье — не важно. Но что делать с кредитной историей?
Неординарный подход
Наших сограждан не может поставить в безвыходное положение даже современная система безопасности банков. Они нашли новый способ «начать жизнь сначала». Считается, что смена фамилии даёт возможность полностью «обелить» свою репутацию для ипотечного менеджера, превратиться из должника в надёжного плательщика.
Прежде чем впутываться в такое авантюрное мероприятие, нужно тщательно продумать все «за» и «против». Даже при самом удачном исходе придётся потратить уйму средств и времени на переоформление документов, регистрацию по месту жительства, перевод пенсионных отчислений.
Верно ли утверждение
Объективности ради следует сказать, что если в госучреждениях масштабы коррупции до сих пор велики, то в банковских системах служба безопасности работает как «часы», как бы это старомодно не звучало, практически неподкупна.
Да, действительно, многим удаётся взять кредит в банке после смены фамилии, но…
- небольшую сумму
- рано или поздно обман вскрывается.
Не нужно забывать, что после смены паспорта в нём делается отметка о предыдущих «версиях». Проверить эту информацию достаточно просто, что и делают в банках. Чтобы «пропустить» эту процедуру, нужно «заинтересовать» несколько человек, осуществляющих проверку сведений. Кроме того, между банками заключаются негласные соглашения об обмене информацией о клиентах, что позволяет им централизованно проверять потенциального заёмщика. Добавить к этому пенсионные накопления, которые необходимо иметь в достаточном размере и постоянное чувство опасности!!!
Даже если кредит получен и исправно выплачивается, банк, обнаружив некорректность предоставленных сведений, вправе подать в суд. А это статья за мошенничество.
tvoya-nedelya.ru
Как влияет на кредитную историю замена паспорта или смена фамилии?
Ни один банк не принимает решение о предоставлении ссуды без изучения кредитной истории потенциального заемщика. В ней отражен прошлый опыт сотрудничества с финансовыми учреждениями. Вполне естественно, что добропорядочные заемщики дорожат этими данными, так как они открывают широкие возможности для получения дополнительного финансирования в будущем. Обратная ситуация с теми, кто по каким-либо причинам не выполняет или несвоевременно выполняет обязательства перед банками. Если их кредитная история будет плохой, тогда даже при смене паспорта и фамилии сохранятся изменения. На такие условия согласятся, пожалуй, только МФО. Они предоставляют займы оперативно, без изучения справок о доходах, информации о других ссудах (действующих или погашенных). Однако суммы ограничены, и процентная ставка гораздо выше банковской.
Можно ли управлять кредитной историей посредством смены фамилии?
Кредитная история волнует каждого заемщика, поэтому некоторые банковские клиенты стремятся ее сохранить и приумножить, другие — изменить. Влиять на историю может каждый, и как это сделать, вы узнаете в сервисе gutrate.ru. Здесь собраны теоретические аспекты, полезные советы и рекомендации от тех, кто ощутил проблему на собственном опыте. В числе популярных вопросов — влияние смены фамилии на кредитную историю. Это жизненная ситуация, с которой может столкнуться каждый. Смена фамилии/паспорта происходит, например, при вступлении в брак или при разводе. Кроме того, каждый человек имеет право получить новые документы, удостоверяющие личность при потере старых или изменить личные данные по семейным обстоятельствам, мировоззрению и так далее.
Что будет с историей в таком случае? Может ли это испортить или изменить ее? Нет. Не стоит опасаться, что после смены фамилии положительная кредитная история обнулится. Соответственно, избежать ответственности таким образом тоже не выйдет. Почему? Во-первых, в новом документе будет отметка о том, что он выдан при замене старого паспорта, который числится в базах банка и БКИ. Во-вторых, при смене имени, фамилии, прописки идентификационный номер остается неизменным, обновляется лишь личная информация. Таким образом, у контролирующих органов не возникнет сложностей с увязкой новых данных с прежними.
Исключением может стать лишь одно маловероятное стечение обстоятельств:
gutrate.ru
Изменение кредитного договора
Сегодня нередко случаются ситуации, когда заемщик совместно с кредитной организацией вносит изменения в основные условия кредитного договора, который был заключен между ними ранее. Изменению также подлежит ипотечный договор и закладная, которая была выдана заемщиком. Причин, по которым заемщик и банк-кредитор принимают решение изменить существующий договор об ипотеке, достаточно много, и они бывают самые разные: какое-либо изменение процентной ставки ипотечного кредита, площади квартиры или дома, смена фамилии или так называемое « удаление» созаемщика из списка обязанных лиц, в случае бракоразводного процесса. Каждому заемщику необходимо знать механизм действия изменения договора, а также закладной.
Определенные изменения в договоры кредита и закладные подготавливаются кредитными организациями, а после подготовки всех документов, необходимых для внесения изменений, банк-кредитор приглашает заемщика, а если последний не является собственником залога, то и залогодателя, которые приходят с документами, удостоверяющими их личность, то есть паспортами РФ, и подписывают соответствующие бумаги об изменении договора. Если при внесении изменений требуется государственная регистрация данного процесса, то кредитная организация, заемщик и залогодатель встречаются для подписания документов в Росреестре.
Кредитный договор изменяется посредством заключения дополнительного соглашения, которое подписывается заемщиком и банком-кредитором. Ипотечный договор также изменяется путем создания и подписания определенного соглашения между залогодержателем, то есть кредитной организацией и предоставителем залога — собственником залоговой недвижимости, в качестве которого может выступать непосредственно заемщик или какое-то другое лицо.
В закладную изменения вносятся также путем соглашения, подписываемого заемщиком, банком-кредитором и собственником объекта ипотечного кредита, в случае если заемщик и собственник — это не одно лицо. В этом соглашении, как правило, содержатся определенные изменения к закладной или же в более редких случаях — условие об обязательном аннулировании закладной и, соответственно, ВЫДАЧЕ новой закладной, она в свою очередь составляется с учетом данных изменений. Все эти документы в обязательном порядке подаются в Росреестр для процедуры государственной регистрации.
Кредитная организация при возникновении длительной просрочки и вследствие этого реализации залоговой недвижимости, а также при других существенных событиях, отправляет клиенту письменное уведомление. Информация, содержащееся в этом уведомлении может иметь для адресата весьма важное значение, например, содержать новые реквизиты для выплаты кредита. Как указано в статье Федерального закона об ипотечном кредитовании — все свои уведомления и требования кредитная организация обязана направлять по тому адресу, который был указан непосредственно самим заемщиком, а также по официальному месту его жительства. Также согласно данной статье, уведомление получает статус полученного, даже если оно лично не вручено адресату в связи с отсутствием последнего. Таким образом получается, что если заемщик проживает не по своему адресу, то, естественно, может не получить уведомление и вследствие чего его могут ждать различные неблагоприятные последствия как, например, отсутствие информации о наличии длительной просроченной задолженности.
Необходимо отметить, что в законе не упоминается о направлении уведомления по адресу ипотечной квартиры или дома. При этом большинство заемщиков проживают именно там после приобретения недвижимости, но чаще всего не сообщают об этом банку. Чтобы избежать дополнительных проблем в случае, когда заемщик меняет место жительство и, следовательно, изменяется его адрес и телефон, необходимо сообщить об этом кредитной организации заказным письмом со специальным уведомлением о вручении.
Подобная ситуация может возникнуть если заемщик изменит номер домашнего или мобильного телефона. Нужно отметить, что телефон имеет достаточно большое значение, поскольку является самым быстрым и доступным способом связи с заемщиком, которым кредитная организация пользуется в первую очередь. Допустим, при образовании задолженности банк-кредитор сначала сообщает должнику об этом по телефону, а затем уже присылает уведомление о просрочки.
В том случае если заемщика по каким-то причинам не устраивает работа страховой компании, с которой он ранее заключил договор, то он вправе поменять данную компанию на другую, выбрав ее из предложенного банком списка аккредитованных страховщиков, если в договоре не указано что-то иное. Конечно, данное намерение лучше заранее согласовать с кредитной организацией.
Многих заемщиков интересует обязательно ли предоставлять банку-кредитору справку 2-НДФЛ уже после получения займа? Обычно кредитные организации каждый год запрашивают у заемщиков документальное подтверждение платежеспособности. Обязанность предоставлять эти данные, как правило, прописывается в договоре и в случае если заемщик предоставляет справку со значительном меньшим доходом, кредитная организация уже не сможет изменить ставку, поскольку договор уже заключен.
Загрузка...
