Какие бывают штрафы по ипотеке? Штрафы по ипотеке сбербанка


Штрафных санкций по ипотеке со стороны банка?

Жизнь — это штука непредсказуемая, и мы не можем каждый раз предугадать, что нас ждет завтра и что с нами случится уже завтра, также мы не можем со 100% расчетом оценить свои финансовые возможности в перспективе. Поэтому получение ипотечного кредита становится хорошей помощью в решении жилищного вопроса, но нередко приводит к возникновению кредитных проступков и штрафных санкций по ипотеке. И по этой причине, перед тем как брать кредит, с предельной точностью нужно рассчитать свои возможности. Какие штрафные санкции по ипотеке могут применить банки?

В любом кредитном договоре банками предусмотрен раздел о штрафных санкциях, в случае нарушения ипотечного соглашения или в случае просрочки платежей по займу. Нарушением условий ипотечного договора финансовые учреждения считают несвоевременную оплату ежемесячных платежей, внесение заемщиком неполной суммы ежемесячного платежа, неуплату фиксированных в договоре комиссий по кредиту и нецелевое использование заемных денежных средств.

Также разделяют несколько видов штрафных санкций по ипотечному займу: ежедневное начисление пени за просрочку платежа, увеличение процентной ставки по кредиту в качестве санкций и начисление пени по случаю просрочки. Кредитная организация может потребовать от заемщика досрочно погасить кредит в случае нарушений условий договора, даже после назначения любого из вышеперечисленных штрафов.

Как заемщику ипотеки избежать штрафных санкций?

Чтобы избежать штрафных санкций со стороны банка, заемщик должен быть предусмотрительным и внимательным еще на этапе подписания договора ипотеки, тщательно ознакомившись с каждым его пунктом. Отдельное внимание стоит уделить пунктам, касающихся штрафных мер банка. А лучше всего перед подписанием любых документов показать их копию юристу. Кроме того, необходимо запомнить несколько простых правил:

  • Уточнить дату списания долга/платежа. «Дата внесения платежа» и «дата списывания денег» в счет погашения ипотечного займа — это совершенно разные понятия. Чтобы деньги поступили на счет погашения, требуется несколько дней. Нужно учитывать вероятность подобных задержек
  • Своевременно вносить ежемесячные платежи по ипотеке. Ежемесячные платежи по жилищному займу подлежат оплате в платежный период (день) в соответствии с условиями кредитного договора. По прошествии даты платежа либо последнего дня платежного периода с заемщика взимается пеня
  • Своевременно оплачивать ежегодные страховые взносы. Договор страхования залоговой недвижимости является обязательным и предусматривает защиту от рисков повреждения приобретаемой квартиры. Несвоевременная оплата ежегодных страховых взносов приводит к потере этой защиты и штрафным санкциям со стороны кредитора
  • Осуществление досрочного погашения. Если в соответствии с условиями кредитного договора заемщику разрешено досрочное погашение кредита, то уведомить банк нужно не позднее, чем за 10 дней до платежного периода (дня), предоставив соответствующее заявление. Однако в некоторых банках за досрочное погашение с заемщика взымается комиссия
  • Своевременно информировать банк о существенных изменениях. Для своевременной и оперативной связи с банком, заемщик должен в письменном виде уведомлять банк об изменении контактных телефонов, адреса, места жительства или места работы. Также рекомендуется извещать финансовое учреждение о смене паспорта, изменении семейного положения, о предстоящих длительных отъездах
  • Предварительно согласовывать с банком намерение произвести любые действия с приобретенной по ипотеке квартирой. Для этого клиенту необходимо направлять в кредитную организацию соответствующие запросы и заявления
  • Если возникнут «форс-мажорные» ситуации, предупредите кредитного инспектора. Лучше во время оповестить банк, чем платить штрафы.

Также специалисты настоятельно рекомендуют сохранять все выписки по счетам, в случае судебного разбирательства подтверждения платежей будут очень кстати. Можно ли избежать штрафных санкций по ипотечному кредиту?

Если штрафные санкции уже применены

К сожалению, от всех неприятностей застраховаться невозможно. Поэтому о возникновении форс-мажорной ситуации необходимо подумать заранее, чтобы четко представлять свои права и обязанности, которые определяются ипотечным договором. Как бы там ни было, если заемщик попал в затруднительное положение и ему уже начислены штрафы, то стоит обратить в банк, чтобы найти выход из сложившейся ситуации совместными усилиями. Попытка проигнорировать обращения кредитора или уйти от ответственности будут иметь самые тяжелые последствия.

Итак, если остаток задолженности по жилищному кредиту составляет не слишком большую сумму, вполне возможно, что финансовое учреждение не сразу перейдет к активным действиям. За это время заемщик может успеть поправить сложившееся положение и будет готов выплатить все начисленные пени и штрафы. Однако нередко в таких случаях оказывается, что штрафные санкции составляют сумму, превышающую размер самого долга в несколько раз.

В таком случае заемщику имеет смысл попробовать договориться с кредитором о снижении суммы штрафа на том основании, что размер санкций несоразмерен причиненному кредитной организации ущербу. Можно ли убедить в этом банк, если размер штрафных санкций четко прописан в кредитном договоре, свое согласие со всеми условиями которого заемщик подтвердил своей подписью?

Вполне возможно, поскольку в соответствии с Гражданским кодексом РФ, неустойка (пени, штрафы) должна быть соразмерна причиненному ущербу. И если банк попытается взыскать долг по ипотеке и сумму штрафа через суд, то заемщик может добиться уменьшения размера неустойки до разумных пределов. Часто суды в России встают на сторону заемщика в этой ситуации, и банкам об этом хорошо известно, поэтому требовать чрезмерно большой штраф не в интересах финансового учреждения.

Однако заемщику ипотеки необходимо помнить, что в случае с залоговыми кредитами кредитная организация имеет полное право отсудить заложенное недвижимое имущество и реализовать его. Таким образом, штрафные санкции по ипотеке — это вполне реальная угроза, которая может стать причиной потери ипотечного жилья. Поэтому нужно любыми способами стараться избежать штрафных санкций от банка.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Какие бывают штрафы по ипотеке?

Ни для кого не секрет, что получить ипотечный кредит довольно трудно. Его оформляют на большие суммы и длительный период под залог имущества. В основном в качестве залога выступает квартира, в которой проживает заемщик...

При отсутствии возможности погашать долг, банковское учреждение вправе забрать залоговое имущество. Стоимость жилья в России просто огромная, а погасить ипотеку из-за завышенных процентных ставок могут немногие.

штрафы по ипотеке

При подписании кредитного договора, вы соглашаетесь с условиями финансовой организации, которые на длительное будущее определяют ваше с ней отношения и образ жизни. Поэтому документ следует внимательно изучить перед подписанием и уточнить все непонятные моменты.

Качественную информацию в банковской организации получить сейчас довольно трудно. Каждый сотрудник банка заинтересован в оформлении кредита и выполнения плана, от которого очень сильно зависит размер его заработной платы.

В результате о недостатках и нюансах кредитного договора часто умалчивают. Кроме того, отказывая в кредите, финансовые организации не объясняют причины такого решения. В результате, потенциальный заемщик не имеет понятия, что ему нужно исправить для получения займа в будущем.

Поэтому при возникновении проблем с оформлением стоит обращаться к кредитным брокерам, которые помогут оформить заем на выгодных условиях. Как правило, специалисты посреднических организаций постоянно следят за изменениями на рынке и условиями банковских продуктов.

Штрафы и пени по ипотечным кредитам

При самостоятельном оформлении ипотеки следует изучить причины, по которым кредитная организация может начислить штрафы. Многие потенциальные клиенты игнорируют такую информацию, считая, что смогут избежать даже незначительных просрочек. Но ипотека оформляется на длительный период, и в жизни могут случиться разные непредвиденные обстоятельства.

Прослеживается интересная зависимость: чем дольше человек выплачивает заем, тем менее дисциплинированным он со временем становится. Он привыкает к своему статусу должника и перестает серьезно относиться к своим обязательствам по своевременному погашению ежемесячных платежей.

О банковских штрафах лучше знать заранее. По ипотеке они будут больше, нежели по потребительскому кредиту. К штрафам за просроченные платежи будут начисляться пени за каждый просроченный день обязательств. Как правило, пени устанавливаются в размере 1% за каждый день.

При превышении просрочки установленных сроков ее размер повышается до 2% за день. Некоторые банковские организации сразу устанавливают размер штрафа 3-4% за каждый просроченный день. Поэтому стоит искать лояльный по отношению к клиентам банк.

Все штрафы и пени оплачиваются в первую очередь. То есть при внесении суммы, с нее сначала списывается сумма штрафов, а потом сумма ежемесячного платежа. Внося сумму, меньше требуемой, клиент все равно остается должен банку, и штрафы и пени начисляются снова.

Банк может продлить срок действующего кредитного договора, если заемщик не укладывается в поставленный срок, но повысив при этом процентную ставку.

Кредитные договора, в основном, защищают интересы финансовой организации. И если при нарушении его условий банком, клиент защитит свои интересы в суде, то при нарушении условий клиентом, банк попросту увеличит сумму долга.

Достаточно часто случается, что сумма штрафов превышает сумму кредита, хотя это незаконно. Свои права заемщик может отстоять только в суде.

При возникновении финансовых трудностей, не стоит затягивать с обращением в банк. Получить реструктуризацию долга сложно, но возможно при условии, что кредитор еще не начислил штраф.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

«Сбербанк» - Штрафы

1 Интернет-банк и Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» доступно держателям международных банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт), подключенных к СМС-сервису «Мобильный банк». Для использования Интернет-банка и Мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» необходим доступ в сеть Интернет. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту. Подробную информацию об Интернет-Банке и Мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» уточняйте на сайте Банка www.sberbank.ru, в отделениях или по телефону 8 800 555 55 50.2 Услуга «Автоплатеж» доступна держателям международных банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт), подключенных к СМС-сервису «Мобильный банк». «Автоплатеж» будет исполнен при наличии средств на банковской карте, к которой подключена услуга. При оплате счетов посредством услуги «Автоплатеж» может взиматься комиссия. Перечень компаний, в пользу которых могут совершаться платежи в рамках услуги «Автоплатеж», порядок подключения услуги, размер комиссии, а также иную дополнительную информацию уточняйте на сайте www.sberbank.ru, по телефону 8 800 555 55 50, или в отделениях Сбербанка.3 В соответствии с п.1.3. ч. 1 ст. 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях «При уплате административного штрафа лицом, привлеченным к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного главой 12 Кодекса, за исключением административных правонарушений, предусмотренных частью 1.1 статьи 12.1, статьей 12.8, частями 6 и 7 статьи 12.9, частью 3 статьи 12.12, частью 5 статьи 12.15, частью 3.1 статьи 12.16, статьями 12.24, 12.26, частью 3 статьи 12.27 Кодекса, не позднее двадцати дней со дня вынесения постановления о наложении административного штрафа административный штраф может быть уплачен в размере половины суммы наложенного административного штрафа. В случае, если исполнение постановления о назначении административного штрафа было отсрочено либо рассрочено судьей, органом, должностным лицом, вынесшими постановление, административный штраф уплачивается в полном размере.

www.sberbank.ru