Реструктуризация кредита в Сбербанке: условия программы, заявление и отзывы. Сбербанк заявление на реструктуризацию ипотеки


Заявление на реструктуризацию кредита, образец Сбербанка

Олег Кузнецов

Обновлено 01 декабря 2017

Шрифт A A

Нет времени читать?

Правильное составление заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке поможет быстрее пройти эту процедуру  и решить свои материальные проблемы. Заемщикам нужно ознакомиться с возможными сложностями и особенностями реструктуризации, а также узнать о правилах написания заявления.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Сумма займа, руб

от50тыс - 2млн

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

от10тыс - 1млн

Возраст

С 22 лет

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

от30тыс - до 700тыс

Возраст

С 20 лет

Условия

Паспорт

В чем суть реструктуризации займа?

Под термином «реструктуризация кредита» следует понимать изменение условий кредитного договора по просьбе должника в связи с существенным ухудшением его финансового положения. Однако не все ситуации могут быть рассмотрены банком для принятия такого решения.

Для того чтобы банк реструктуризировал кредит, требуется документальное подтверждение возникновения проблем, которые привели к невозможности своевременно исполнять долговые обязательства перед банком. К таким обстоятельствам относятся следующие ситуации:

  • беременность;
  • тяжелое заболевание;
  • инвалидность I и II группы;
  • увольнение в связи с сокращением численности штата работников или ликвидации компании;
  • значительное изменение оклада в меньшую сторону;
  • смерть должника.

Независимо от причины, из-за которой клиент оказался в затруднительном материальном положении, подтвердить наступление данного факта можно различными справками из соответствующих органов и учреждений. Однако получить и предоставить в банк такой документ необходимо как можно раньше, чтобы не допустить просрочки.

Правила для изменения условий

Официальный ресурс.

Чтобы банк пересмотрел условия кредитного договора, одного документа, подтверждающего невозможность погашать задолженность по займу в положенный срок, будет недостаточно. Для осуществления реструктуризации, необходимо также соблюдение следующих правил:

Сервис подбора займов и кредитов

Заполните онлайн заявку на займ, кредит или кредитную карту за 5 минут, и наш сервис автоматически просчитает вероятность одобрения и подберет для вас лучшие предложения на сегодня. До конца текущего месяца услуга предоставляется бесплатно. Не упустите возможность воспользоваться без затрат нашим сервисом помощи подбора кредитных предложений.

  • отсутствие просрочек по обязательным платежам;
  • с момента получения кредита должно пройти не менее полугода;
  • до окончания срока действия договора должно оставаться более 3 месяцев.

Если должник подходит по всем вышеуказанным критериям и сможет представить все необходимые документы, скорее всего, банк согласится на изменения некоторых пунктов договора, предложив одну из программ реструктуризации.

Варианты изменения условий договора

Сбербанк рассматривает каждое обращение по реструктуризации кредита индивидуально и в зависимости от ситуации, сложившейся у заемщика, может предложить один из способов изменения договора. Наиболее часто применяются следующие варианты:

  1. Отсрочка выплаты основного долга. В этом случае клиент выплачивает лишь проценты по займу в течение определенного срока. Для потребительских кредитов этот период может составить до 1 года, а для ипотечных – 2 года.
  2. Увеличение периода кредитования. При выборе данного варианта сумма обязательных ежемесячных платежей снижается, но общая стоимость займа увеличивается за счет предоставления дополнительного срока. Период для погашения потребительского кредита может быть увеличен до 3 лет, а в случае с ипотечным – до 10 лет.
  3. Изменение даты внесения обязательных платежей. По этой программе банк пересматривает периодичность выплат и может предложить в некоторых ситуациях погашать задолженность не аннуитетным, а дифференцированным способом.

Кроме вышеизложенных вариантов реструктуризации кредита специалисты Сбербанка могут перевести ранее полученный валютный заем в рублевый.

Внимание! Такое изменение происходит на практике достаточно редко и в основном в условиях сложившегося в стране финансового кризиса.

Заполнение заявления

Кредитные специалисты выбрали ТОП потребительских кредитов:

Сумма займа, руб

от90тыс - 2млн

Возраст

С 20 лет

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

от50тыс - 3млн

Возраст

С 20 лет

Условия

Паспорт

Для того чтобы Сбербанк принял во внимание ситуацию заемщика и пересмотрел условия кредитного договора, необходимо прежде всего заполнить заявление. Его форму можно скачать на сервисе финансового учреждения или попросить бланк у менеджера в отделении банка. Также данную анкету допускается написать самостоятельно, указав в ней следующую информацию:

  • банковские реквизиты;
  • ФИО и паспортные данные заявителя;
  • номер договора займа и условия по нему;
  • краткое описание обстоятельств, приведших к невозможности выплачивать долг по кредиту;
  • условия договора, которые должник хотел бы изменить.

В бланке, выданном специалистом Сбербанка, также заполняются поля анкеты, где заемщик перечисляет сведения о наличии у него собственности, которая может быть передана в качестве залога, а также имеются ли у должника депозиты в данном учреждении.

Пример заявления на реструктуризацию долга по кредиту в Сбербанке.

Заявление должника рассматривается Сбербанком в течение двух недель, после чего его вызывают в отделение для беседы со специалистом, где и подписывается новый договор займа либо составляется дополнительное соглашение.

zaim-bistro.ru

Реструктуризация кредита в Сбербанке: условия, заявление и отзывы

В статье рассмотрим, как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке. Узнаем, как физическому лицу составить заявление на реструктуризацию потребительского кредита. Мы подготовили для вас условия программы Сбербанка и собрали отзывы клиентов.

Если вы столкнулись с ситуацией, когда выплата кредита в Сбербанке становится проблемой, то можно попробовать оформить реструктуризацию долга. Предоставляется услуга для различных видов ссуд, в том числе потребительских кредитов.

Найти калькулятор реструктуризации на сайте банка не получится, ведь в каждом конкретном случае изменения в условиях договора согласовываются с клиентом индивидуально. Часто реструктуризация — единственная возможность для заемщика избежать просрочек или вернуться в график, но отзывы о ней не всегда однозначны.

Реструктуризация кредита физического лица в Сбербанке

Клиентам, у которых возникли сложности с погашением долга, Сбербанк готов предложить различные программы реструктуризации. По сути, все они подразумевают изменение условий договора, благодаря чему выплачивать регулярные платежи клиенту становиться легче. Именно это обуславливает положительные отзывы заемщиков, которым удалось оформить реструктуризацию.

Рассмотрим, какие варианты выхода из затруднительной ситуации готов предложить Сбербанк:

  • предоставление отсрочки по уплате основного долга;
  • увеличение срока кредита;
  • полную или частичную отмену штрафных санкций;
  • снижение процентной ставки;
  • разработку индивидуального графика погашения задолженности.

Важно понимать, что клиенту придется также пойти на определенные уступки, особенно если реструктуризация оформляется уже при наличии просроченной задолженности. Например, Сбербанк может затребовать дополнительное обеспечение по кредиту в виде поручительства или залога.

Реструктуризация кредита в Сбербанке: пошаговая инструкция

Сбербанк готов предложить клиентам как готовые программы, так и полностью индивидуальные условия. Важным плюсом процедуры является возможность оформить реструктуризацию до возникновения просрочки или после нее. В последнем случае клиент может возвращать платежи согласно графику, договорившись со Сбербанком об уменьшении ежемесячной платы, например, за счет увеличения срока кредита.

Рассмотрим, какие шаги нужно выполнить для оформления реструктуризации:

  1. Ознакомиться с информацией о реструктуризации кредитной задолженности на сайте или в любом отделении Сбербанка.
  2. Заполнить и направить в банк анкету.
  3. Дождаться звонка специалиста и согласовать дальнейший порядок действий.
  4. Собрать пакет документов и передать его в банк.
  5. Получить решение банка, и в случае одобрения заполнить заявление на реструктуризацию.
  6. Подписать новый договор.

Также прочитайте: Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: условия программы, документы и отзывы

Документы на реструктуризацию

Сбербанк рассматривает в каждом случае возможность оформления реструктуризации индивидуально. Для этого клиенту потребуется заполнить анкету и приложить к ней пакет документов, что позволит сотрудникам оценить ситуацию заемщика и предложить оптимальные пути выхода из проблемной ситуации.

Конкретный список необходимых документов может меняться в зависимости от ситуации, но в общем случае в него обязательно входят:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие доход и занятость клиента;
  • различные документы, подтверждающие наличие оснований для проведения реструктуризации (уведомление о предстоящем сокращении, справка о постановке на учет в службе занятости, копия приказа об изменении условий оплаты труда и т. д.).

Дополнительно могут понадобиться и другие документы, например, для подтверждения дополнительного дохода от сдачи в аренду имущества и т. д.

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Условия реструктуризации определяются индивидуально для каждого обратившегося заемщика. Перед тем как оформить необходимые изменения, банк согласовывает их с клиентом. Сотрудники Сбербанка постараются решить, как сделать это максимально просто и взаимовыгодно.

Заявка на реструктуризацию является лишь первым шагом на пути оформления банковской услуги. Ее можно подать онлайн или обратившись в отделение, где обслуживается кредит.

Рассмотрим, какая информация должна содержаться в заявке на реструктуризацию кредита в Сбербанке:

  • причины обращения за реструктуризацией и их документальное подтверждение;
  • сведения о кредите;
  • удобный вариант реструктуризации;
  • личные данные клиента;
  • информация о месте работы, доходе и собственности клиента;
  • данные о периодических расходах и других кредитных обязательствах;
  • информация о наличие зарплатной или пенсионной карты.

По результатам рассмотрения анкеты специалисты сообщают возможность заключения соглашения о реструктуризации задолженности.

Отзывы

Александр Южаков

«Я оказался в трудной ситуации, когда реальные доходы уменьшились почти в 4 раза и кредит стало платить практически невозможно. Решил обратиться в Сбербанк за реструктуризацией задолженности, ведь о такой возможности банк везде пишет. Итог: через 2 дня получил отказ. Смысла в обращении не увидел».

Юлия Самойлова

«Кредит мы брали, когда с доходами в семье было все хорошо. Но ситуация изменилась, и я свой кредит просто не могу выплачивать своевременно. По совету знакомых подала документы на реструктуризацию, и пришлось оформить, вот только понижения ставки я не получила, а итоговая переплата за счет увеличения срока сильно возросла. Но хотя бы дали возможность избежать просрочки».

Ольга Хохрякова

«Подала заявление на реструктуризацию долга, так как зарплаты упали и дальше продолжают падать у нас. Одновременно все документы представила, которые описаны на сайте. Рассмотреть обещали довольно быстро. Добиться решения удалось лишь через 2 месяца, но хотя бы одобрили, и на том спасибо».

kredit-online.ru

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке в 2018 году

Большинство заемщиков являются добросовестными и при получении кредита рассчитывают своевременно осуществлять его выплаты.

Но иногда уже в период погашения долга человека могут поджидать непредвиденные обстоятельства, которые могут существенно повлиять на его финансовое состояние и затруднить или сделать невозможным своевременное внесение платежей.

Клиенты Сбербанка могут в этой ситуации подать заявление на реструктуризацию долга.

Что это такое

Реструктуризация означает внесение изменений в первоначальные условия кредитного договора.

Обычно она проводится с целью снизить финансовую нагрузку на клиента при внесении платежей и не допустить просрочки или помочь ему вернуться в график платежей.

Процедура реструктуризации выгодна во многом для банка.

Он не допускает просрочки клиентом и не должен создавать под такого заемщика дополнительные резервы, а при определенных условиях у кредитной организации появляется еще и возможность неплохо увеличить свой заработок.

Для клиента в большинстве случаев реструктуризация позволяет снизить текущие расходы на платежи по кредиту.

Но в итоге его переплата обычно только возрастает. Зато есть время для стабилизации и улучшения финансового состояния.

А своевременно проведенная реструктуризация позволяет также и не испортить кредитную историю.

Сбербанк является фактически лидером по объемам выданных физическим лицам кредитов.

Но даже в этой ситуации кредитное учреждение старается найти индивидуальный подход к каждому клиенту и готово идти навстречу в случае проблемной ситуации.

Заемщики Сбербанка могут обратиться с заявлением о реструктуризации долга в любое время.

Специалисты кредитной организации занимаются обработкой всех поступивших обращений и обязательно рассмотрят возможность банка пойти на определенные уступки.

Важно! Реструктуризация кредита — право, но не обязанность банка. Он может отказать в проведении этой процедуры и даже не объяснить причины.

Именно поэтому нужно ответственно подойти к подготовке заявления и пакета документов, а не просто заполнить готовый бланк документа и надеется на лучшее.

Обычно за весь срок кредитования банк согласится реструктуризировать кредит не больше 1 раза и лишь в исключительных случаях может пойти на повторную реструктуризацию.

Рефинансировать кредит, который подвергался реструктуризации в другом банке, обычно также не удастся.

Эти моменты обязательно надо учитывать перед тем, как подготовить и подать в Сбербанк заявление на реструктуризацию кредита.

Причины для проведения процедуры

Причины, по которым заемщику становится сложно или невозможно вносить своевременно платежи по кредиту, могут быть очень разными.

Но Сбербанк согласится пойти на реструктуризацию кредита, только если они будут достаточно существенными.

Случившиеся обстоятельства нужно будет подтвердить документально. Иначе в проведении реструктуризации могут отказать.

Рассмотрим, какие причины принимаются обычно Сбербанком в качестве уважительных для проведения реструктуризации кредита:

 Потеря работы которая произошла не по вине клиента, например, из-за банкротства работодателя 
 Прохождение службы в армии по призыву и появление ребенка
 Проблемы со здоровьем заемщика которые привели к его постоянной или временной нетрудоспособности 
 Серьезные проблемы со здоровьем у близкого родственника заемщика 

В исключительных случаях Сбербанк может рассмотреть заявление о реструктуризации кредита и по другим причинам.

Например, иногда кредитная организация идет навстречу клиенту, если созаемщик перестал выполнять свои обязательства по погашению долга.

Какие существуют виды

Главным образом при реструктуризации применяются следующие виды изменений:

 Отсрочка по уплате основного долга Проценты при этом продолжают начисляться и должны вноситься своевременно, иногда банк может и их оплату перенести на потом 
 Увеличение срока В этом случае ежемесячный платеж сокращается, так как выплата долга растягивается на больший срок 
 Списание штрафов и пени Они могут быть списаны полностью или частично после проведения все стороннего анализа заявки на реструктуризацию 
 Смена валюты кредита Проведение конвертации ссуды из иностранной валюты в рубли особенно актуально для ипотечных заемщиков, но обычно банки подобные процедуры не проводят 
 Другие процедуры В редких случаях банк может пойти на снижение процентной или смену предмета залога. Но встречаются такие схемы довольно редко

Различные процедуры при реструктуризации долга могут совмещаться. Например, банк может списать штрафы и одновременно пойти на увеличение срока кредитования или изменение валюты кредита.

Алгоритм подачи

Обязательно надо проконсультироваться со специалистами Сбербанка, занимающимися вопросами реструктуризации перед началом подготовки и подачи заявления.

Они могут дать полезные советы по действиям в конкретной ситуации и подскажут, какие документы надо будет предоставить вместе с заявлением.

После консультации со специалистами необходимо заполнить заявление в электронном или бумажном виде и собрать все необходимые в конкретной ситуации бумаги.

Пакет документов надо передать в Сбербанк лично в отделении или воспользоваться специальным порталом кредитного учреждения, помогающим оформить реструктуризацию кредита через интернет.

Когда реструктуризация будет одобрена, нужно снова обратиться в отделение и подписать дополнительные соглашения.

После этого банк выдаст новый график платежей и только тогда все изменения вступят в силу. 

Замечание. Каждая ситуация уникальна и помочь самостоятельно решить все вопросы по реструктуризации бывает очень сложно.

Нужно обязательно обращаться за помощью к специалистам Сбербанка. А при необходимости к руководству отделения.

Видео: заявление о реструктуризации кредита — советы юриста

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Процедура реструктуризации кредита — добровольная для клиента и банка.

Законодательство не предусматривает на этот случай специальной формы документа.

Однако самим Сбербанком разработан специальный бланк заявления и желательно использовать именно его. Получить его можно в офисе кредитного учреждения или скачать здесь.

Рассмотрим, какая информация обязательно должна присутствовать в документе:

  1. Сведения о заемщике.
  2. Данные первоначального кредитного договора.
  3. Причины, которым необходима реструктуризация.
  4. Вид желаемой реструктуризации.
  5. Данные созаемщиков/поручителей.
  6. Личная подпись заемщика и созаемщика (при наличии).

Без личной подписи заявление не будет принято специалистами Сбербанка. Нужно обязательно проверить ее наличие перед подачей документов.

На заемщика также ложится обязанность проинформировать поручителей при их наличии о принятом решении реструктуризировать кредит. Ведь их интересы заявлением также оказываются задеты.

Заполнить бланк можно как на компьютере, так и от руки шариковой ручкой. Но все данные обязательно должны нормально читаться. При заполнении от руки лучше пользоваться печатными буквами.

Ипотечного договора

Ипотечные заемщики рискуют лишиться в случае длительных просрочек заложенного жилья. Банку также эта ситуация невыгодна.

Сбербанк постоянно работает по реструктуризации задолженности с ипотечными заемщиками, у которых возникли финансовые трудности и проблемы с погашением долга.

Иногда в Сбербанке действуют также программы реструктуризации с поддержкой государства для отдельных категорий граждан.

Для проведения реструктуризации по ипотеке надо первым делом связаться со специалистами Сбербанка, занимающимися данным вопросом и обсудить сумму долга, а также план дальнейших действий.

Они помогут с подготовкой пакета документов и самого заявления на реструктуризацию.

На что необходимо обратить внимание

Нужно понимать, что без заявления клиента Сбербанк не может провести реструктуризацию кредита самостоятельно.

Она проводится только по желанию заемщика и согласию кредитного учреждения. Но банк имеет и полное право отказать в проведении реструктуризации.

Обычно это происходит, если для ее проведения нет действительно уважительных причин или они не подтверждены документально.

Следует очень внимательно подходить к обоснованию своей просьбы к Сбербанку об изменении условий первоначального кредитного договора.

Иначе есть довольно большая вероятность получить отказ. Специалисты банка отличают надуманные причины от настоящих очень легко.

Пакет документов

Вместе с заявлением потребуется подать целый пакет документов. Конкретный перечень бумаг помогут определить специалисты после анализа ситуации.

Но в него обязательно войдут паспорт заемщика, документы о доходах, копия трудовой книжки.

Дополнительно могут понадобиться копии приказов работодателя, справки из центра занятости и другие документы.

Хотя подготовить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке несложно, сама эта процедура не всегда проходит быстро и так, как хочется заемщику.

В большинстве случаев даже из нее кредитная организация постарается извлечь прибыль.

yurday.ru